香港保险市场-现状及趋势
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析香港保险市场和内地保险市场在很多方面都存在一些明显的差异，这些差异涉及到市场规模、产品种类、监管环境以及消费者需求等方面。
本文将对香港保险与内地保险进行对比分析，以便更好地了解两个市场的特点和发展趋势。
从市场规模来看，香港的保险市场规模相对较小，但保费收入却相对较高。
香港的保险市场在全球范围内占据重要地位，而内地的保险市场规模则相对较大，但保费收入相对较低。
这主要是由于香港属于国际金融中心，拥有较高的经济水平和消费能力，而内地的保险市场则受到人口规模和经济发展水平的影响。
从产品种类来看，香港的保险产品种类更加多样化和国际化，涵盖了传统的人寿保险、医疗保险、财产保险以及一些高端的投资型保险产品。
而内地的保险产品种类相对较为单一，主要以人寿保险和财产保险为主，投资型保险产品比较少见。
这也与两地的市场需求和消费者偏好有关，香港的消费者更注重风险保障和理财投资，而内地的消费者则更加关注保障型产品。
从监管环境来看，香港的保险市场相对较为国际化和自由化，各种国际保险公司都可以进入市场，同时监管部门也更加注重保护消费者权益和市场竞争的公平性。
而内地的保险市场则相对更加严格，监管部门对市场准入和产品审批更加严格，保险公司也更多受到国家政策和监管的影响。
从消费者需求来看，两地的消费者在保险需求和购买行为上也存在一些差异。
香港的消费者更加注重保险产品的专业性和个性化定制，他们更愿意购买一些高端的保险产品，同时也更加注重保险服务的质量和专业水平。
而内地的消费者则更多关注保险产品的价格和性价比，他们更倾向于选择传统的人身保险和财产保险产品，对于保险服务的要求相对较低。
香港保险市场和内地保险市场在市场规模、产品种类、监管环境以及消费者需求等方面都存在一些明显的差异。
随着两地经济的不断发展和市场需求的不断变化，两地的保险市场也会继续发生变化和调整。
保险公司和消费者都需要根据各自的需求和市场特点，积极调整和适应市场的变化，以便更好地满足消费者的保险需求和实现市场的可持续发展。
内地保险公司参与香港寿险市场经营展望
内地保险公司参与香港寿险市场经营展望作者：贾政翔来源：《现代营销·理论》2020年第12期摘要：从2019年开始国家连续出台政策意见鼓励内地与香港建立更紧密经济联系，并在2020年6月，银保监会发布，银行保险业将支持香港金融繁荣稳定，基于此本文分析了香港保险业情况，并对前景进行了展望，并分析了在新的推进政策下充分利用大湾区发展政策红利的优势以及推动内地保险公司战略布局的好处，希望进一步对内地保险公司参与香港寿险市场经营起到推进作用。
关键词：内地保险公司;香港寿险市场;经营展望一、国家政策及导向（一）国家连续出台政策意见鼓励内地与香港建立更紧密经济联系2019年2月，中共中央国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，明确提出“支持粤港澳保险机构，合作开发，创新型跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务。
”2020年5月，央行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。
明确提出，扩大保险业开放，深化内地与港澳金融合作，支持保险公司在粤港澳大湾区建立资产管理、营运、研发、后援服务、数据信息等总部。
支持内地非银行金融机构与港澳地区开展跨境业务。
2020年6月，银保监会发布，银行保险业将支持香港金融繁荣稳定。
“未来，内地银行保险机构将一如既往坚持以市场化、法治化方式与香港各界广泛合作，积极审慎地发展和创新各类金融业务，以实际行动支持香港繁荣稳定。
”（二）内地金融机构扩大在港机构增资2020年上半年，仍有36家内地企业赴港上市，总筹资额较2019年同比上升37.1%。
网易、京东、科技巨头阿里巴巴均选择香港。
保险。
1月中国人保获批向香港公司增资约1.05亿港元;5月平安保险向香港西九龙项目子公司增资113亿港元、提供54亿港元借款。
银行。
7月，交通银行向香港子行增资不超过300亿。
券商。
6月，光大证券向境外子公司光证金控（香港）增资23亿元港元;7月，中信证券对境外子公司中信证券国际（香港）增资不超过15亿美元（约合人民币105亿）。
中国保险市场现状
中国保险市场现状一、中国保险市场主体：保险市场主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供给方、需求方和充当供需双方媒介的中介方。
1、保险商品的供给方：即保险人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
保险人可以采取多种组织形式，最为常见的是公司制，因此，很多时候都会直接用“（再）保险公司”来称呼保险人。
保险人一般为法人，但也存在自然人为保险人的情况。
我国的保险公司主要分为人身保险和财产保险两大类。
其中人身保险公司主要有：中国人寿、中国平安、中国人保、新华保险、太平洋保险、中国太平、泰康人寿、安邦保险、中邮人寿、生命人寿等。
财产保险公司主要有：人保财险、平安财产保险、太平洋财产保险、中国人寿财产保险、中华联合财产保险、大地财产保险、阳光财产保险、太平财产保险、天安保险等。
2、保险市场需求方：主要是个人和企业3、保险市场中介方：保险中介的形式比较多样，主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
他们的活动范围也比较广泛，包括充当保险人与投保人之间的交易媒介，协助建立保险合同关系；也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者的身份处理保险合同当事人委托办理的保险事故鉴定、估损和理赔等事项。
二、中国保险深度与密度：保险深度：截至2009年底，中国的保险深度3.4%，位列全球44位，且低于全球水平7.0%。
中国台湾地区保险深度在2009年位列第一，保险深度达到16.8%。
中国香港位列第五，保险深度为11.0%。
2013年中国保险深度为3.02%。
2013年国内各省市，北京保险深度最大，为5.1%，其次是上海、四川、新疆。
保险密度：截至2009年年底，中国的保险密度121.2美元，位列全球64位，且大大低于全球平均水平595.1美元。
2013年保险密度为1265.67元/每人。
2013年在中国国内，北京保险密度最大，其次是上海、天津、浙江、江苏。
由图可知，中国的保险深度与密度在持续稳步增长，但与同期的世界平均保险密度和保险深度相比，中国的差距依然很明显，我国保险业的发展层次依然很低，这表明目前中国保险业的发展还存在一定的问题。
香港保险监管机构模式现状及启示
(三)加大监管机构之间的全面合作，加 快与国际保险监管的融合
香港：香港在实行混业经营、分业监管的过 程中，金融监管机构之间的全面合作有效 地减少了金融行业间重复监管和监管缺位 的问题。 内地：现阶段内地实行的是分业经营、分 业管理的制度，随着保险竞争的加剧和保 险信息化的发展，保险与银行、证券相互 渗透的趋势更加明显，由此可能会导致监 管交叉和监管真空问题。
另外，先进的基础设施、自由流通的资讯和高效 的监管体制使香港聚集了全亚洲最多的保险公司。 目前，香港已成为全球再保险中心，全球前20家 专业再保险公司几乎全部都在香港设立了办事处。 截至2008年年末，在香港保险业监理处获授权的 保险公司已达到175家，在香港已获授权的保险 公司中，有90家在香港注册，其余则来自23个不 同的国家及地区，其中美国（共15家）排列榜首， 紧随其后的是英国（共13家）及百慕大（共13 家）。
香港保险业及监管现状
近10多年来，香港保险业的市场规模发展迅速， 并持续增长，保险业已成为香港经济发展的支 柱。截至2008年年末，香港保险市场的毛保费 总额已高达1930亿港元，其中一般保险业务的 毛保费为270亿港元，长期有效业务的整体保费 收入为1660亿港元；保险密度为27862港元，在 亚洲排名第一，在全球排名第十三；保险深度 为11.9%，在亚洲排名第三，在全球排名第六。
香港：
• 一是香港政府以法律的形式赋予了保联会一定的 权力，《保险公司条例》规定所有由承保商委任 的保险代理必须在保联会的保险代理登记委员会 登记； • 二是保联会于1994年12月29日注册为有限公司， 其经费来源为会员缴纳的会费、收取保险代理人 的登记费、管理保险索偿投诉局收入及利息收入 等，从而使其能够实行市场化的运作机制； • 三是保联会的内部行政管理部门秘书处的工作人 员均为社会招聘，其主要职责是为保联会的会员 公司提供效率与效益兼备的行政管理服务。
香港保险与内地保险对比分析
香港保险与内地保险对比分析【摘要】本文对香港保险与内地保险进行了对比分析。
在保险市场概况方面，香港保险市场相对成熟，拥有更多的国际保险公司和多元化的产品。
市场规模上，内地保险市场规模较大，但香港保险业在国际化方面具有优势。
监管政策方面，香港更加开放与透明，内地则更加严格与保守。
产品特点对比表明，香港保险更注重个性化定制服务，而内地更注重大众化保险产品。
在服务水平方面，香港保险公司普遍服务更专业、便捷。
发展趋势展望指出，香港保险业将继续拓展国际市场，内地保险业则将加强监管政策，提升服务水平。
建议与改进措施建议内地加强与国际接轨，香港保险公司则可以进一步提升服务水平与产品创新能力。
【关键词】香港保险，内地保险，对比分析，保险市场概况，市场规模，监管政策，产品特点，服务水平，发展趋势，建议，改进措施1. 引言1.1 香港保险与内地保险对比分析香港保险与内地保险是两个不同地区的保险市场，在发展历程、监管政策、产品特点和服务水平等方面存在着一些差异。
本文将对香港保险与内地保险进行对比分析，旨在探讨它们之间的异同点并提供一些启示。
香港保险市场以开放、国际化为特点，吸引了众多国际保险机构入驻，拥有丰富的产品线和多样化的服务。
而内地保险市场在监管政策上更加严格，产品种类相对较少，但在近年来也在不断改革和开放中。
通过比较两地市场规模、监管政策、产品特点和服务水平，可以发现各自的优势和不足之处，进一步促进双方保险行业的健康发展。
在未来的发展中，可以借鉴对方的经验和做法，共同推动保险行业的发展，提升金融保险服务水平，更好地为客户提供保障和服务。
2. 正文2.1 保险市场概况保险市场是金融市场中的一个重要组成部分，它承担着风险转移和资金配置的重要功能。
在香港和内地，保险市场都具有相当规模和活力。
香港的保险业发展历史悠久，拥有成熟的保险市场和完善的监管体系。
根据香港保险业监管局的数据显示，截至2021年底，香港拥有逾200家保险公司，总资产超过2.3万亿港币。
香港保险顾问联会
香港保险顾问联会
香港保险顾问联会是专门为保险业务从业人员设立的一个行业组织。
它成立于2000年，由一群热心的保险顾问组成，
致力于提供高效、专业和有价值的保险服务。
它同时也是香港政府和保险业监管机构的认可组织，其宗旨是推动保险行业的发展和提高保险顾问的专业素质。
联会的成员来自不同领域的保险顾问和公司，他们都拥有高超的专业技能和经验。
作为一个行业性组织，联会的职责是维护保险行业的坚实基础，促进交流和合作。
同时，联会还致力于保障消费者的权益，加强保险市场的监管和规范，提高行业的透明度和公正性。
联会为其成员提供多项专业服务和支持，包括培训、资讯分享和业务推广。
联会经常举办各种行业论坛和活动，使会员们有机会了解最新的保险趋势和发展动态。
同时，联会还与许多保险公司建立了紧密的合作关系，为其成员提供更广泛的业务渠道和更多的业务机会。
在提供高品质的保险服务的基础上，香港保险顾问联会还积极推动保险行业的发展。
联会为会员们提供了一个从业和发展的平台，促进会员之间的交流和合作，支持会员们制定相应的业务和营销策略，提高他们的客户满意度和业务量。
联会也与不同的政府机关保持着紧密的联系，参与立法和监管的制定，促进该行业在香港市场的可持续性发展。
在现今竞争激烈的保险市场上，香港保险顾问联会是一个非常重要的组织。
它不仅为其成员提供了专业的支持和服务，也为保险行业的发展起了重要作用。
如此多的保险专业人士为该组织所支持，该组织的未来方向肯定是明确的，要想在香港市场保持竞争优势，每个保险人都应该获得保险顾问联会的支持并加入其中。
论香港保险业的监管趋势
由市 场 。其 高度 透 明 的商业 环 境 和 政策 环 境 ，政 府 的少 干 预 ，高度 开 放 及 竞 争 的市 场 是保 持 其 繁 荣 的 基 础 。 从上个 世纪 ３ Ｏ年代 以来 ，世 界 金融领 域 中政
体 系 ，其 理 论 依据 主 要 是 金 融监 管 和 管 制理 论 。而 金融 监 管 的理 论源 于市 场 失 灵和 政 府 管 制理 论 。在
的行 业 的 自律 组织 对 保 险业 的一种 监 督 与 管理 。从 政 府对 保 险 业 管 制 的程度 来 讲 ，保 险 业 的监 管 一 般 可 以分 为这样 三 种 ：第一 种 是 保 险业 监 管机 构 不 直 接监 管保 险机 构 及 其 活动 ，而 只是 将 其 资产 负债 、 经 营业 绩 等信 息 公 布 于众 ，通过 最 大 限度 的信 息披
府 监 管 也 经历 了 由严 格 管 制（ ｇ ｌｔ ｎ 到 放松 管 制 Ｒｅｕａ ｏ ） ｉ （ ｅｅ ｕａ ｏ ） ｌ 新管 Ｓ （ ｅｅ ｕａ ｏ ） Ｄ ｒｇ ｌ ｉｎ ￣ 重 ｔ Ｊ Ｊ Ｉ ｒｇ ｌｔ ｎ 的过程 ， 融 Ｒ ｉ 金 领 域 中 的分 工也 逐 渐 模糊 ，加 之 香港 近 年 来 经历 了 急剧 的结 构转 变 ， 内地 加 入 Ｗ Ｏ 等情 况 所 引起 的市 Ｔ 场 的 变 化 ，政 府 在 经济 中所 充 当 的角 色 成 为一 个 新
露 来达 到 监 管 的 目的；第 二 种 是政 府 对 保 险机 构 的
一
金 融 市 场 中存 在 着 信 息 的不 对 称 性 与不 完 全 竞 争 ， 而且 金 融 体 系处 于 经 济 的 中心 环 节 ，所 以面 临着 比
picc国外发展现状及未来趋势分析
picc国外发展现状及未来趋势分析随着全球化的发展和经济的不断增长，中国的保险业也逐渐走向国际化。
中国人民保险集团（PICC）作为中国最大的保险公司之一，正在积极探索国外市场以实现其国际化战略。
本文将对PICC的国外发展现状进行分析，并探讨其未来的趋势。
PICC国外发展现状：PICC作为中国保险业领军企业，自20世纪80年代以来已经开始了国外市场的探索。
目前，PICC在全球范围内已经建立了遍布50多个国家和地区的业务网点，实现了全球业务布局。
PICC在香港成立了子公司，并在澳大利亚、美国、英国、加拿大等国家设立了分支机构，为中国海外投资者、企业和个人提供服务。
PICC国外发展的主要动力是中国企业“走出去”战略和“一带一路”倡议。
中国企业在对外投资和海外经营过程中面临着各种风险，包括政治风险、自然灾害风险、商业风险等。
PICC作为中国领先的保险公司，可以为中国企业提供风险管理和保险解决方案，为其在海外市场的发展提供保障。
未来趋势分析：1. 加强与本地市场合作：在海外市场，PICC需要加强与当地保险公司和金融机构的合作，共同开展业务。
通过与本地保险公司合作，PICC可以更好地了解当地市场需求和规则，并根据当地的特点来调整产品和服务。
2. 创新产品和服务：随着数字化和科技的快速发展，保险业也在不断创新。
未来，PICC可以开发更多的互联网保险产品和服务，以适应年轻一代的消费习惯。
此外，PICC还可以通过与科技公司合作，推出更多智能化、定制化的保险产品。
3. 注重风险管理和风险评估能力：在国际化的过程中，保险公司面临着更多的风险和挑战。
PICC需要加强风险管理和风险评估能力，提高对国际市场的风险识别和应对能力。
同时，建立更多的风险保障机制和合作伙伴关系，为投资者提供更全面的保险和风险管理服务。
4. 加强品牌建设和市场推广：在国际市场，品牌形象和市场声誉对于保险公司的发展至关重要。
PICC应加强品牌建设和市场推广，提高品牌知名度和市场份额。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
158间 获授权的保险公司
2.7万 负责人及业务代表
4.6万 个人代理人
在香港，专业保险中介机构市场份额高达30%，香港保险中介监管制度的框架类似英国 发展比较成熟，员工素质相对较高，是香港保险中介市场的重要力量。
备注：数据截至2014年12月
C-储蓄保费
国内保险公司投资受诸多限制，回报率长期维持低位，国内的寿险预定 利率长期被定位在2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，而香港地区储蓄保险收 益大多提供6-8%的年复合回报率。
内地客户赴港投保的保单，6 25.00%
1000
21.40%
923
20.00%
806
800
776 703
16.10%
604
588
600
532
12.80%
463
400
366
6.50%
7.50% 6.40%
200
5.00% 5.30%
5.40%
18
28
52
32
30
44
63
9.00% 99
人均寿命高 更加低廉的保费
重视医疗保障 较高医疗费用参考标准
备注：数据截至2014年 数据源：世界卫生组织
完善的社会福利体系 更注重对于生命的保障
B－附加费用
附加费用主要是管理费用，由于投保率低、营销成本过高，加上道德风险等原因， 导致内地保险公司成本比香港更高。
香港保险市场历史悠久，市场竞争更充分，从业人员素质较高。
香港保险市场 ——现状及趋势
We help you increase your wealth.
CONTENTS
目录
01 PART ONE
为何香港保险那么火爆
02 PART TWO
香港保险有什么优势
03 PART THREE 香港保险公司的概况
04 PART FOUR
香港保险如何在资产配 置中发挥作用
离岸资产保护
管理当局对于境外资本的态度开放，吸引了大量的国际金融资本。由于香港保险公 司具有高度保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保 险产品的特性，透过保费和保额的杠杆作用把资产放大。香港作为全球第三大金融中心，拥 有来自世界各国实力雄厚的金融公司，在世界范围广泛投资，一直都是富豪最后的避难所。
英国保诚集团于伦敦、香港、新加坡及纽约 上市。截至2012年6月30日集团管理资产超过49600 亿。现时，集团与英国及欧洲区处于领先地位。除 香港外，集团在亚太区包括柬埔寨、中国、印度、 印尼、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、 台湾、泰国及越南均拥有分支机构。
英国保诚保险有限公司财政实力雄厚，分别 荣获标准普尔授予AA信贷评级、穆廸投资授予Aa2 信贷评级以及惠誉信评授予AA信贷评级。
英国保诚竭诚为客户提供多元化的金融产品 和服务，包括人寿保险、一般保险、团体保险、强 积金服务、退休金、互惠基金及投资基金管理。
友邦保险 AIA
友邦保险，香港联交所有限公司主板上市 （代码1299），在亚太区14个市场拥有全资的主要 营运附属公司或分支机构。
理赔更易
疾病定义更 宽松，提高出险理 赔的便利性；不保 事项相应减少，相 比较国内删除了诸 多严苛条款；严格 核保，主动申报， 理赔时减少纠纷产 生。
为何香港的保费更低
AB
C
P保费= 风险保费+ 附加费用+ 储蓄保费
A-风险保费
风险保费是按预期生命表精算得出，就是人口的预期平均寿命及死亡 率。
香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右，内地人口预期生命比香港 短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。加上市场发展时间短，亦导致经验 数据不足，从而使风险保费比香港高。
1 为何香港保险那么火爆
投保的火爆场面
2015年3月，香港保诚保费超10亿，3.27日单日缴费超1亿
投保的火爆场面
2015年8月，香港保诚保费超10亿，8.28日单日缴费超2亿
香港保险市场爆发式增长
内地人士大规模的投保，造就了近年来香港保险市场的爆发式增长 2014年，内地人士保单占比创纪录的达到了21.4% 2015年，内地人士前三季度新增保单费总额约合211亿港元，占到香港个人业务新增总保费的21.7%
244 149
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
15.00% 10.00% 5.00% 0.00%
内地客新做保单
全港新做保单
占比
备注：单位（亿港元） 数据源：香港保监处
为何香港保险那么火爆
/boke/page/l/4/e/l0126f3xm4e.html
自由贸易、低税率 和少政府干预
货币自由兑换，资金 自由流入和流出
外汇集结地，具有多 币种的优势
使香港拥有邻近很多国家和地区不可替代的优越地位
全球投资分散风险
香港引入多样化的金融产品，更符合国际化投资结算方式，丰富的投资渠道，可真正实现 产品层次、国家地区、外汇波动的风险对冲组合超高主权信用评级，充足的风险准备机制。
数据源：中国保监会公告
2014年1-4月 国内保险公司资金投资概览
国际性金融中心
香港作为国际性金融中心，是全世界知名的自由港，拥有快捷高效的金融体系。
香港作为全球最大的金融中心之一， 全赖世界上最严谨之金融监管规例所保障和全世 界最快捷之金融服务水平。香港是亚洲最多国际公司设立地区办事处的城市。
保险国际产品
海外私人银行业务
3 香港保险公司的概况
香港保险公司概况
香港主要保险公司信贷评级
香港主要保险公司信贷评级
英国保诚 Prudential
英国保诚集团于 1848 年成立，拥有166年 历史，为全球首屈一指的人寿保险公司，曾经历第 二次世界大战赔付以及戴安娜王妃意外赔付等历史 事件。现时，全球有逾2400万名保险客户。自1964 年起开始在香港提供全面的保险服务。
2 香港保险有什么优势
1
2
3
4
费率更低
同样的 保障内容，在 香港购买的保 费比内地便宜 的1/3，甚 至1/2。
范围更广
以重大疾病为 例，内地保险公司 一般指提供30多种 重大疾病，香港重 疾险可保 障50种 以上重大疾病，而 且分早期疾病、严 重疾病和多重保障 的层次。
分红更高
香港地区重疾 保险收益大多提供 6-8%的年复合回报 率。而国内的寿险 预定利率长期被定 位2.5%，直到2013 年8月才上调为 3.5%。