第六章：财产保险险种结构

合集下载

第六章财产保险解析.

二）财产保险综合险
团体火灾保险的主要险种之一在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩展火灾、爆炸、雷击自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等飞行物体和空中运行物体的坠落
流动资产
可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定
4、火灾保险的保险金额
家庭财产保险按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定保险金额一般由被保险人自行确定
5、火灾保险的赔偿
对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。注意扣除残值和免赔额对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式
从保险业务来源角度看，适用范围最广泛企业、团体及机关单位可投保团体火灾保险城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险从保险标的范围看可保财产包括
房屋及其他建筑物和附属装修设备各种机器设备、工具、仪器及生产用具管理用具及低值易耗品、原材料、半成品等各种生活资料等
3、火灾保险的费率二
火灾保险的费率，通常以每千元保额为计算单位保险费率的分类团体火灾保险费率
工业险费率、仓储险费率、普通险费率
家庭财产保险费率标准费率与短期费率
4、火灾保险的保险金额
通常根据投保标的分项确定团体火灾保险固定资产
分项确定可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定
1960.4.智利瓦尔迪维亚地震照片
火灾救助现场图
火灾救助现场图二
2、火灾保险的保险责任二
2）除外责任战争、军事行动或暴力行为；核子污染；被保险人的故意行为；各种间接损失；保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等

财产保险险种结构

财产保险险种结构近年来，随着人们生活水平的提高和财产风险意识的增强，财产保险作为一种重要的风险转移工具，得到了广泛的关注和应用。

在财产保险领域，各种险种构成了丰富多样的保险产品，为我们提供了全方位地保障财产安全的选择。

本文将就财产保险的险种结构展开探讨，以帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。

一、财产保险的基本险种1.火险保险火灾是造成财产损失的重要原因之一。

火险保险主要对财产遭受火灾所造成的损失进行赔偿，包括建筑物、家具、设备及其他财产。

火险保险不仅仅是对火灾本身的保障，还包括由于火灾导致的其他附带损失，如爆炸、烟雾等。

2.盗窃保险盗窃是财产遭受损失的另一主要原因。

盗窃保险主要对财产遭受盗窃所造成的损失进行赔偿，包括财产的被盗损失以及盗窃行为所导致的破坏损失。

盗窃保险一般分为家庭财产盗窃保险和商业财产盗窃保险两类，可根据个人或企业的需求选择适合的保险产品。

3.水渍保险水渍是常见的一种财产损坏原因，例如水管爆裂、水池溢出等。

水渍保险主要对财产因受到水渍的侵害而造成的损失进行赔偿，包括清洗费用、修复费用等。

对于一些易受水渍影响的财产，如地下室、仓库等，水渍保险是必不可少的选择。

4.风灾保险风灾是自然灾害中的一种，包括台风、龙卷风等。

风灾保险主要对财产因受到风灾的侵害而造成的损失进行赔偿，包括建筑物、农作物、机械设备等。

在风灾频发的地区，风灾保险对于农业、建筑等行业来说具有重要的意义。

二、财产保险的扩展险种除了基本的财产保险险种外，还有一些扩展险种可以根据保险人的特殊需求进行选择。

以下是一些常见的扩展险种：1.地震保险地震是常见的自然灾害之一，能够造成巨大的财产损失。

地震保险主要对财产遭受地震所造成的损失进行赔偿。

在地震频发地区，购买地震保险是非常有必要的。

2.爆炸保险爆炸是一种常见的事故原因，可能发生在各种场合，如工厂、仓库等。

爆炸保险主要对财产受到爆炸所造成的损失进行赔偿，包括建筑物、设备等。

6财产保险

（二）特点
承保地点固定。承保地点固定。多为不定值保险。多为不定值保险。保单标准化。保单标准化。以扩展条款方式承保特殊风险。以扩展条款方式承保特殊风险。
(三)火灾保险的主要内容
火灾保险在承保内容上,可分为火灾保险火灾保险在承保内容上,可分为火灾保险和间火灾保险和接损失保险。前者承保标的物的直接物质损失；直接物质损失接损失保险。前者承保标的物的直接物质损失；后者承保火灾事故发生后引起的一些间接损失，后者承保火灾事故发生后引起的一些间接损失，间接损失通常称为利润损失险。通常称为利润损失险。
4.固定资产的保险价值 4.固定资产的保险价值发生事故时的重置价值 5.流动资产的保险价值 5.流动资产的保险价值发生事故时的账面余额
三、企业财产险的赔偿处理
案例一：
红星造纸厂投保企业财产保险，固定资产按原值投保，红星造纸厂投保企业财产保险，固定资产按原值投保，保险金额为600000 保险金额为600000元；流动资产按最近帐面余额确定，保 600000元流动资产按最近帐面余额确定，险金额为300000 300000元帐外财产估价投保，险金额为300000元；帐外财产估价投保，保险金额为 40000元投保不久便发生一次火灾。 40000元。投保不久便发生一次火灾。机器设备损失 150000元成品半成品损失100000 100000元 150000元，成品半成品损失100000元，帐外财产损失 20000元损失发生后确定固定资产重置价值为800000 800000元 20000元。损失发生后确定固定资产重置价值为800000元，流动资产出险时帐面余额为500000 500000元流动资产出险时帐面余额为500000元，帐外财产出险时重置价值为50000 50000元保险公司对上述损失应如何赔付? 置价值为50000元。保险公司对上述损失应如何赔付?

财产保险培训课件PPT(共 45张)

3、普通险费率不在上述范围的纳入
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益（三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等（四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节火灾保险
火灾保险概述简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自然灾害以及意外事故。团队火灾保险家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额或平均余额确定

保险学课件第六章财产损失保险

第一节财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行（一）财产损失保险的运行概述
财产损失保险的运行
财产损失保险的承保承保是财产保险经营的第一环节。在承保前，保险人需要展业，即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式，因此，展业是承保的基础。
火灾保险的主要险种
财产保险综合险财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。
第二节火灾保险
第二节火灾保险
三、火灾保险的主要险种（二）财产保险综合险根据现行财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括： 1.火灾、爆炸、雷击； 2.暴雨； 3.洪水； 4.台风； 5.暴风； 6.龙卷风； 7.雪灾；
第二节火灾保险
二、火灾保险的一般内容（四）火灾保险的保险金额火灾保险的保险金额，通常根据投保标的分项确定。团体火灾保险的保险金额划分为固定资产与流动资产两大类: 其中固定资产还要进一步按照固定资产的分类进行分项，每项固定资产仅适用于该项固定资产的保险金额；流动资产则不再分项确定。
案情简介：
6月的一天深夜两点多，某地盲残人福利综合加工厂突然失火，该厂在4天前在保险公司投保了财产火灾损失保险的五合板仓库和棉丝仓库受损严重。在接到该厂厂长的报案后，当地公安部门和保险公司于当日凌晨先后赶赴到现场。经仔细勘查，发现仓库门被撬，地上有一只汽油桶，从而断定这是一起人为纵火案。
后进一步调查发现，该厂厂长经营不善，无力偿还赊欠他厂的五合板等原材料货款，在将原材料转售后，便将主意打在了保险赔偿上，希望用保险赔款付赊欠的货款。
第六章财产损失保险

第六章财产保险提纲

第六章财产保险第一节财产损失保险概述一、概念财产损失保险——以有形的财产物资为保险标的的各种保险业务。

二、特点1、保险标的是有形财产2、投保人与被保险人高度一致3、业务经营十分复杂4、防灾防损特别重要三、运行1、展业2、承保3、防灾防损4、再保险5 、理赔第二节火灾保险一、概念火灾保险——简称火险，又称普通财产保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。

二、特征1、保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资2、承保财产的地址不得随意变动3、保险标的复杂三、火灾保险的一般内容（一）保险标的（二）保险责任（2）属于意外事故（3）烧了不应烧的东西（1941年贵重物品的被烧事件）（三）费率（四）赔偿处理（五）主要险种四、企业财产保险（团体火灾保险）（一）保险责任（二）保险金额的确定固定资产流动资产（三）保险价值的确定固定资产流动资产（四）保险费率（五）保险赔偿五、家庭财产保险1、适用范围2、责任期限3、保险金额4、赔偿方式5、费率6、种类第三节其它财产保险一、运输保险（一）概念运输保险—以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险。

（二）种类（三）特征1、保险标的具有流动性2、保险风险大而复杂3、异地出险现象4、第三者责任大（四）货物运输保险1、适用范围2、保险责任3、除外责任4、保险方式（五）运输工具保险1、适用范围2、机动车辆保险3、船舶保险4、飞机保险二、工程保险（一）概念工程保险—以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。

（二）特征1、风险广泛而巨大2、涉及较多的利害关系人3、工程保险的内容存在着交叉性4、工程保险承保的主要是技术风险5、工程保险通常采用工期保险单三、农业保险（一）概念（二）种类（三）特点四、责任保险（一）概念（二）基本特征五、信用、保证保险（一）信用保险1、概念2、种类（1）国内商业信用保险（2）投资保险（3）出口信用保险（二）保证保险1、概念2、种类（1）诚实保证保险（2）确实保证保险（三）信用保险和保证保险的区别1、形式不同2、投保人不同3、保险人的风险不同。

06财产保险

7
团体火灾险/企业财产险
可保标的一般分为可保、不可保、特约可保可保
具备基本可保条件不属于不可保/特约可保
保险金额的确定固定资产的保险金额
账面价值或账面价值的一定比例重置价值协议价值
流动资产的保险金额
总体上比较灵活可按流动资产最近12个月平均账面余额或其中任一个月账面余额或最近账面余额或由被保险人确定
第六章财产保险
1
再看保险的分类
保险=商业保险+政策性保险+社会保险对商业保险的不同分类方法
《保险法》: 财产保险(property & casualty)/人身保险(life) 国际惯例: 寿险/非寿险(non life) 非寿险:除人寿保险业务以外的保险业务财产损失保险(property insurance) 责任保险(liability insurance) 信用保险(credit insurance) 短期健康保险(health insurance) 意外伤害保险(disability insurance) 上述业务的再保险业务(reinsurance)
29
第四节工程保险
工程保险: 以工程项目为主要承保标的的财产保险工程保险的特点
承保范围宽保险危险大扩展了投保人或被保险人不同工程保险的内容有交叉采用工期保险单或分阶段承保
30
建筑工程保险
投保人/被保险人
工程所有人施工单位: 总承包商/分包商工程债权人共保交叉责任: 相互责任事故引发的损失由保险人承担建筑工程建筑用机器设备工地上原有财产物资安装工程项目第三者责任
1. 按投保时新车购置价(包括购置税)

6财产保险

21
案例二：
某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保了财产保险综合险，期限为一年。当年该公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，该公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，该公司于是向保险人索赔。分析保险公司是否应承担赔偿责任。
2.财产损失保险的业务体系 ---各种火灾保险 ---各种运输保险 ---各种工程保险
5
（三）其他商业性财产保险
国内信用保险；保证保险；超过政策规定的标的、危险及利
益。
短期性的人身意外保险
7
三
财产保险的特征
（一）保险标的为各种财产物资及有关责任
（二）保险业务的性质是组织经济补偿（三）经营内容具有复杂性
第6章
商业保险之一--财产保险
财产保险概述火灾保险运输保险责任保险
1
第一节
财产保险概述
财产保险的概念财产保险的业务体系财产保险的特征
2
一
财产保险的概念
（一）概念的界定：
广义财产险与狭义财产险有形财产险与无形财产险不同的称谓及其与中国财产保险之区别
3
二
财产保险的业务体系
1.定义：承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。 2.保险责任

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

第六章：财产保险的险种结构
• • • • • •
第一节企业财产保险第二节家庭财产保险第三节机动车辆保险第四节货物运输保险第五节责任保险第六节农业保险
第一节企业财产保险
• • • • • 一、企业财产保险的保险标的范围二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理
• • • •
雹灾等灾害
7．雹灾：因冰雹降落造成的灾害。 8．冰凌：即气象部门称的凌汛，春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻，堆积成坝，堵塞江道，造成水位急剧上升，以致冰凌、江水溢出江道，蔓延成灾。陆地上有些地区，如山谷封口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块，成下垂状，越结越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物体毁坏池属冰凌责任。至于一般的冰冻损失，如露天砖坯冻裂，水管冻裂等都不属于冰凌责任。 9．泥石流：山地大量泥沙、石块突然爆发的洪流，随大暴雨或大量冰水流出。 10．崖崩：石崖、土崖受自然风化、雨蚀、崖崩下塌或山＿卜岩石滚下，或大雨使山上沙土透湿而崩塌。 11．突发性滑坡：斜坡上不稳的岩体、土体或人为堆积物在重力作用下突然整体向下滑动。 12．地面下陷下沉：地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷。此外，对于因海潮、河流、大雨侵蚀火灾建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷所至保险标的的损失，也在保险责任范围以内。对于因地基不固或未按建筑施工要求导致建筑地基下沉、裂缝、倒塌等损失，不在保险责任范围以内。返回
2、企业财产保险综合险的保险责任
• 在企业财产保险综合险中，保险人的责任比基本险有所扩展，除了承保基本险的责任以外，还负责赔偿因暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保险标的的损失。下一张
暴雨等灾害
• • 1．暴雨：暴雨指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达 30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。 2．洪水：山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌致使保险标的遭受浸泡、冲散、冲毁等损失都属洪水责任。规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂造成保险标的损失不属于洪水责任。 3 ．台风：台风指中心附近最大平均风力 12 级或 12 级以上，即风速在 32.6米／秒以上的热带气旋。是否构成台风以当地气象站的认定为准。 4．暴风：暴风指风速在28．3米／秒，即风力等级表中的11级风。本保险条款的暴风责任扩大至8级风，即风速在17．2米／秒以上即构成暴风责任。 5．龙卷风：龙卷风是一种范围小而时间短的猛烈旋风。陆地上平均最大风速一般在79－103米／秒，极端最大风速一般在100米／秒以上，是否构成龙卷风以当地气象站的认定为准。 6．雪灾：因每平方米雪压超过建筑结构荷载规范规定的荷载标准，以至压塌房屋、建筑物造成保险标的的损失，为雪灾保险责任。返回
第六章：财产保险的险种结构
设想一下这样的场景：你正在办公室里办公，这时，天空突然黑了下来了，远处传来像火车一样的轰隆声。你就可能意识到，暴风雨就要来了，想想看到可能淋湿了你晒的衣被，吹坏了你的门窗，就有可能心惊胆颤。在未来的日子里，你就不得不购买物品来修复这些损失，这一定会使你的生活受到影响，会使你度日如年。那么，你将怎样度过这一难关呢？事前适当的计划将帮助你减轻重建过程中的创伤。但是，这样的计划需要具备可能遭到暴风雨袭击的财产的知识，了解可采用的财产风险管理技术，特别是财产保险对你来说是非常重要的。
一、企业财产保险的保险标的范围
• 1、企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的保险。 • 2、企业财产保险的范围 • 3、企业财产保险的标的范围下一张
企业财产保险的范围
• （1）可投保企业财产保险的范围：任何形式的企业，包括经济联合体、农场等；国家机关、事业单位和人民团体；有来料加工、装配、代销、代修商品业务的个体户。 • （2）不可投保企业财产保险的范围：接受国外来料加工的企业，外国、外侨独资经营的企业，中外合资和合作经营的企业，以及通过补偿贸易、引进技术和设备等方法进行的工程和项目。军事机关和部队。返回
企业财产保险的标的范围
• 可保财产：一是用会计科目来反映；二是以企业财产项目类别来反映。 • 特约可保财产：不提高费率的特约可保财产和需提高费率的特约可保财产。 • 不可保财产：不属于一般性的生产资料或商品的财产、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产、承保后会产生不良社会影响或会与政府的有关法律法规相抵触的财产、由于种种原因暂时不能承保的财产、必然会发生危险的财产、应投保其他险种的财产。返回
二、企业财产保险的责任范围
• （一）保险责任 • （二）责任免除 • （三）附加责任
（一）保险责任
• 1．企业财产保险基本险的保险责任 • 2．企业财产保险综合险的保险责任 • 3．企业财产保险基本险和综合险均可承担的保险责任
1、企业财产保险基本险的保险责任
•
•
•
• • •
火灾：是指时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。一是有燃烧现象，即有热有光有火焰；二是偶然、意外发生的燃烧；三是燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。雷击：是指在积雨云中、云间或云地之间产生的放电所导致的灾害。Ａ. 直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成的损失；B.感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器部件的损毁。爆炸：Ａ. 物理性爆炸：由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。 B.化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。飞行物体及其他空中运行物体坠落：是指凡是空中飞行或运行物体的坠落，如空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车在运行时发生的物体坠落都属于本保险责任。在施工过程中，因人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射塌下而造成保险标的的损失，可以先予赔偿，然后向负有责任的第三者追偿。建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失，视同空中运行物体坠落责任。如果涉及第三者责任，可以先赔后追。