银行新员工法律基础知识培训课件(学员版)
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《银行新员工培训》PPT课件
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、 期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括 债券市场和股票市场。
按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债 券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金 市场、保险市场等。
2021/6/10
31
按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为 发行市场(初级市场或一级市场)和流通市场(也称 为二级市场即买卖转让的市场。)
2021/6/10
10
2.大型商业银行
国有及国有控股的大型商业银行 包括中国工商银行、中国农业银行、 中国银行、中国建设银行、交通银行 五家
2021/6/10
11
Hale Waihona Puke 3.中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银 行两大类。
一是，股份制商业银行。截至2007年4月1日，作为 我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银 行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银 行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展 银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
升。
2021/6/10
38
2.存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和 资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库 存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备 金。
• 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比 例向中央银行缴存的存款。
• 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超
581,343 249,491 334,019
公积与未分配利润 155,934
合计
7,880,806
4
利润表
项目 利息收入 +服务费净收入 - 利息支出 - 坏账准备金 - 营业支出 税前利润 - 所得税 税后利润
按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债 券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金 市场、保险市场等。
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按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为 发行市场(初级市场或一级市场)和流通市场(也称 为二级市场即买卖转让的市场。)
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2.大型商业银行
国有及国有控股的大型商业银行 包括中国工商银行、中国农业银行、 中国银行、中国建设银行、交通银行 五家
2021/6/10
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Hale Waihona Puke 3.中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银 行两大类。
一是，股份制商业银行。截至2007年4月1日，作为 我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银 行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银 行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展 银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
升。
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2.存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和 资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库 存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备 金。
• 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比 例向中央银行缴存的存款。
• 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超
581,343 249,491 334,019
公积与未分配利润 155,934
合计
7,880,806
4
利润表
项目 利息收入 +服务费净收入 - 利息支出 - 坏账准备金 - 营业支出 税前利润 - 所得税 税后利润
商业银行基本法律知识培训
商业银行基本法律知识培 训
在本次培训中，我们将深入探讨商业银行的基本法律知识，并了解其法律地 位、职责、框架、合规要求、与客户的法律关系、法律风险以及应对策略。
商业银行基本法律知识概述
1 法律定义
商业银行是经国家批准设 立的法人机构，开展各类 银行业务，履行一定的风 险压力和利润回报的金融 机构。
合同与法律文书
商业银行与客户之间的关系以合同和法律文书为准 绳，确保权益得到保障。
司法机关
商业银行在涉及法律争议时可以向司法机关寻求司 法保护和解决纠纷。
商业银行的合规要求
风险管理合规
• 合规政策与制度 • 风险监户信息保密 • 系统安全防护 • 安全事件应急处理
2 职责与义务
商业银行承担着为客户提 供资金融通、风险管理和 金融服务的职责和义务， 为经济发展和社会繁荣做 出贡献。
3 社会责任
商业银行要积极履行社会 责任，加强社会风险管理， 促进可持续发展，推动社 会经济的协调发展。
商业银行的法律框架
法律法规
商业银行的运营受到一系列法律法规的约束，包括 《中华人民共和国商业银行法》等。
2 业务特点
3 监管机构
商业银行的业务范围广泛， 包括存贷款、支付结算、 资金融通、外汇交易等， 对经济和社会的发展起到 重要作用。
商业银行受到各级监管机 构的监督管理，确保运营 符合法律法规，维护金融 市场的稳定和健康发展。
商业银行的法律地位和职责
1 法律地位
商业银行作为法人实体， 拥有法人权利和承担法人 责任，依法享有经营自主 权和自主决策权。
总结
商业银行基本法律知识的学习对于银行业务和风险 管理具有重要意义，是银行从业人员必备的能力。
反洗钱与反恐融资
在本次培训中，我们将深入探讨商业银行的基本法律知识，并了解其法律地 位、职责、框架、合规要求、与客户的法律关系、法律风险以及应对策略。
商业银行基本法律知识概述
1 法律定义
商业银行是经国家批准设 立的法人机构，开展各类 银行业务，履行一定的风 险压力和利润回报的金融 机构。
合同与法律文书
商业银行与客户之间的关系以合同和法律文书为准 绳，确保权益得到保障。
司法机关
商业银行在涉及法律争议时可以向司法机关寻求司 法保护和解决纠纷。
商业银行的合规要求
风险管理合规
• 合规政策与制度 • 风险监户信息保密 • 系统安全防护 • 安全事件应急处理
2 职责与义务
商业银行承担着为客户提 供资金融通、风险管理和 金融服务的职责和义务， 为经济发展和社会繁荣做 出贡献。
3 社会责任
商业银行要积极履行社会 责任，加强社会风险管理， 促进可持续发展，推动社 会经济的协调发展。
商业银行的法律框架
法律法规
商业银行的运营受到一系列法律法规的约束，包括 《中华人民共和国商业银行法》等。
2 业务特点
3 监管机构
商业银行的业务范围广泛， 包括存贷款、支付结算、 资金融通、外汇交易等， 对经济和社会的发展起到 重要作用。
商业银行受到各级监管机 构的监督管理，确保运营 符合法律法规，维护金融 市场的稳定和健康发展。
商业银行的法律地位和职责
1 法律地位
商业银行作为法人实体， 拥有法人权利和承担法人 责任，依法享有经营自主 权和自主决策权。
总结
商业银行基本法律知识的学习对于银行业务和风险 管理具有重要意义，是银行从业人员必备的能力。
反洗钱与反恐融资
《银行基础培训》课件
银行基础培训
本课程旨在为银行从业员提供系统全面的基础知识和实战技能，让学员全面 了解银行业务和风险管理。
课程介绍
目标群体
银行从业员、金融机构工作人员和相关人员。
师资力量
本课程的授课教师均来自于多家银行和金融机 构的从业人员及专业人士。
培训内容概述
本课程分为银行知识概论、银行业务分类、银 行风险管理和银行法律法规。
4
习工作技能。
学员分为小组，与教师一起探讨和解决 银行业务中遇到的问题。
学习评估
课堂测试
每个章节末尾进行短期考试， 考察学员的理论知识掌握程 度。
个人报告
学员提交论文式的个人报告， 反映学习成果和感悟。
小组项目
学员分为小组策划一项基础 银行业务的创新方案，展开 论证和讨论。
学习资源
课程教材
学习时授予的专业教材和学习资 料。
银行法律法规
介绍银行业务管理的法规和政策， 以及相关法律知识和法律文书格 式。
培训方法
1
理论讲解
通过PPT讲解银行业务的基本原理、操作
案例分析
2
流程和注意事项。
通过真实数据模拟银行操作案例，分析
银行业务的运作流程。
3
角色扮演
学员分小组进行实际操作和协作，模拟
银行柜台、客户经理、风控等角色，学
小组讨论
学习目标
帮助学员全面掌握银行基础知识和能力，以便 更好地从事金融工作。
培训大纲
银行知识概论
学习银行的基本概念、职能、组 织结构，以及相关职责和监管制 度。
银 如何开展业务、掌握技巧和提升 服务水平。
银行风险管理
学习银行业务风险的定义、来源 和分类，并且了解银行对风险的 识别、评估和控制。
本课程旨在为银行从业员提供系统全面的基础知识和实战技能，让学员全面 了解银行业务和风险管理。
课程介绍
目标群体
银行从业员、金融机构工作人员和相关人员。
师资力量
本课程的授课教师均来自于多家银行和金融机 构的从业人员及专业人士。
培训内容概述
本课程分为银行知识概论、银行业务分类、银 行风险管理和银行法律法规。
4
习工作技能。
学员分为小组，与教师一起探讨和解决 银行业务中遇到的问题。
学习评估
课堂测试
每个章节末尾进行短期考试， 考察学员的理论知识掌握程 度。
个人报告
学员提交论文式的个人报告， 反映学习成果和感悟。
小组项目
学员分为小组策划一项基础 银行业务的创新方案，展开 论证和讨论。
学习资源
课程教材
学习时授予的专业教材和学习资 料。
银行法律法规
介绍银行业务管理的法规和政策， 以及相关法律知识和法律文书格 式。
培训方法
1
理论讲解
通过PPT讲解银行业务的基本原理、操作
案例分析
2
流程和注意事项。
通过真实数据模拟银行操作案例，分析
银行业务的运作流程。
3
角色扮演
学员分小组进行实际操作和协作，模拟
银行柜台、客户经理、风控等角色，学
小组讨论
学习目标
帮助学员全面掌握银行基础知识和能力，以便 更好地从事金融工作。
培训大纲
银行知识概论
学习银行的基本概念、职能、组 织结构，以及相关职责和监管制 度。
银 如何开展业务、掌握技巧和提升 服务水平。
银行风险管理
学习银行业务风险的定义、来源 和分类，并且了解银行对风险的 识别、评估和控制。
《银行新员工培训》反洗钱培训PPT课件
左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 ➢ 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天
.
13
非法结算型地下钱庄识别点
☺ 案例：海南“1·29”特大地下钱庄案
➢ 刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公 司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海 口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账 户、开通网银。
.
7
• 经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易 经营部或个体工商户。账户资金交易频繁且交易总金额与 商户经营规模明显不符
• 交易特征：多为POS入账和网银转出，有意回避柜面交易； 资金过渡性质明显，当日进当日出或次日出。POS刷卡资 金—商户账户—商户主要控制人账户—取现或分散转多个 借记卡
.
4
反洗钱是什么？
• 预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动 犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的 违法所得及其收益的来源和性质的活动， 依照相关法律法规采取相关措施的行为。
.
5
洗钱犯罪类型
• 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现） • 地下钱庄洗钱（非法汇兑型非法结算型） • 毒品洗钱（传统毒品新型毒品、网络化） • 走私洗钱（偷运入境低价报关、邮包快递） • 金融诈骗洗钱（传统诈骗电子银行诈骗） • 非法集资（非法吸收存款网络借贷） • 非法传销（产品代理资本运作、购物返利） • 赌博洗钱（聚众赌博网络赌博）
.
6
信用卡/POS机套现识别点
• 南宁特大POS机套现案： • 2013年7月24日，农业银行芜湖市分行报案称：该银行的
一台POS机于2011年至今被人多次以虚构交易套取大量 现金，案值400多万元，涉嫌非法经营，警方立即对该案 进行受理并开展调查。通过银行的对账单查找刷卡人，先 后核查人员63人。经侦查发现：犯罪嫌疑人徐某于2008 年经营芜湖市某汽车租赁有限公司时，申请了一台POS机 ，2009年在公司停止经营后，徐某将该POS机带回家中 。2011年至案发，犯罪嫌疑人徐某多次以虚构消费交易 在POS机上大量套取现金，至案发时共计套现达400余万 元。8月28日，民警赶赴四川攀枝花市将该案的最后一名 犯罪嫌疑人闻某抓获归案，至此该起非法经营案件成功告 破。
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非法结算型地下钱庄识别点
☺ 案例：海南“1·29”特大地下钱庄案
➢ 刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公 司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海 口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账 户、开通网银。
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7
• 经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易 经营部或个体工商户。账户资金交易频繁且交易总金额与 商户经营规模明显不符
• 交易特征：多为POS入账和网银转出，有意回避柜面交易； 资金过渡性质明显，当日进当日出或次日出。POS刷卡资 金—商户账户—商户主要控制人账户—取现或分散转多个 借记卡
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反洗钱是什么？
• 预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动 犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的 违法所得及其收益的来源和性质的活动， 依照相关法律法规采取相关措施的行为。
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5
洗钱犯罪类型
• 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现） • 地下钱庄洗钱（非法汇兑型非法结算型） • 毒品洗钱（传统毒品新型毒品、网络化） • 走私洗钱（偷运入境低价报关、邮包快递） • 金融诈骗洗钱（传统诈骗电子银行诈骗） • 非法集资（非法吸收存款网络借贷） • 非法传销（产品代理资本运作、购物返利） • 赌博洗钱（聚众赌博网络赌博）
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6
信用卡/POS机套现识别点
• 南宁特大POS机套现案： • 2013年7月24日，农业银行芜湖市分行报案称：该银行的
一台POS机于2011年至今被人多次以虚构交易套取大量 现金，案值400多万元，涉嫌非法经营，警方立即对该案 进行受理并开展调查。通过银行的对账单查找刷卡人，先 后核查人员63人。经侦查发现：犯罪嫌疑人徐某于2008 年经营芜湖市某汽车租赁有限公司时，申请了一台POS机 ，2009年在公司停止经营后，徐某将该POS机带回家中 。2011年至案发，犯罪嫌疑人徐某多次以虚构消费交易 在POS机上大量套取现金，至案发时共计套现达400余万 元。8月28日，民警赶赴四川攀枝花市将该案的最后一名 犯罪嫌疑人闻某抓获归案，至此该起非法经营案件成功告 破。
银行新员工法律培训
授信业务
Enter your title here
2017年6月1日，甲向银行贷款1000万元，期限1年。乙方、 丙方共同与银行签订保证合同（在同一份保证合同上签字盖 章），约定提供连带责任保证。贷款逾期后，乙方代偿后， 能否向丙追偿？
授信业务
Enter your title here
同一债务的多个担保人之间约定了相互追偿及分担份额， 或在同一份合同书上签字、盖章、按指印，担保人之间可以 相互追偿，否则已承担担保责任的担保人不能向其他担保人 追偿
1.以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、 提单出质的，自权利凭证交付质权2.权利质押
2.以基金份额、股权出质的；注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的； 以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设 立。
公司提供的担保
Enter your title here
保证方式未约定、约定不明 保证期间约定不明
一般保证
为主债务履行期限届满 之日起六个月
保证期间
2021年6月1日，甲向银行贷款1000万元，期限1年。 乙 为 该 笔贷款承担连带责任保证。 问：1.如保证合同未约定保证期间和保证方式，保证期间和保证 方式是？
2.保证期间如约定为3年，如何计算保证期间？ 3.在保证期间内，银行向借款人催收，是否需要向保证人催 收？ 4.如同时向保证人催收，对保证人的诉讼时效如何计算？
新还旧除外）
任的承担
新贷旧贷担保人相同 → 新贷担保人承担责任
主合同当事人协议以新还旧，旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情 形下同意继续为新贷提供担保，在订立新的贷款合同前又以该担保财产为 其他债权人设立担保物权，新贷债权人对担保物权的顺位优先于其他债权 人。
xx银行员工培训：岗前法律培训
（2）军人、武装警察尚未申领居民身份证的， 可出具军人、武装警察身份证件。
（3）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出 具中国护照。
（4）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由 监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效 身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
（5）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳 居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民 来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
❖ 特殊情况的处理
❖ 储户死亡，其女儿前来银行挂失储户的定期存单， 可否？
❖ 《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第四十 条规定： 存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份 和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证 处（未设公证处的地方向县、市人民法院－－下同） 申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或 支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民 法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书 或调解书办理过户或支付手续。
金存取所需证件
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》第八条规定：商业银行、农村合作银行、城市 信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办 理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存 取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证 明文件。
❖ 中国人民银行（银发〔1997〕363号）《关于加强金融机 构个人存款业务管理的通知》第六条规定：“办理个人取 款业务的金融机构一日一次性从储蓄账户中取款5万元 （不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款 人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支 付” 。
❖ 《个人存款账户实名制规定》第六条规定：“个人 在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证， 使用实名”。 第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的， 金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对， 并登记身份证上的姓名和号码，……不出示本人身 份证件或者不使用本人身份证件上的姓名，金融机 构不得为其开立个人存款账户”。
（3）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出 具中国护照。
（4）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由 监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效 身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
（5）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳 居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民 来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
❖ 特殊情况的处理
❖ 储户死亡，其女儿前来银行挂失储户的定期存单， 可否？
❖ 《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第四十 条规定： 存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份 和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证 处（未设公证处的地方向县、市人民法院－－下同） 申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或 支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民 法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书 或调解书办理过户或支付手续。
金存取所需证件
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》第八条规定：商业银行、农村合作银行、城市 信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办 理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存 取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证 明文件。
❖ 中国人民银行（银发〔1997〕363号）《关于加强金融机 构个人存款业务管理的通知》第六条规定：“办理个人取 款业务的金融机构一日一次性从储蓄账户中取款5万元 （不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款 人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支 付” 。
❖ 《个人存款账户实名制规定》第六条规定：“个人 在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证， 使用实名”。 第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的， 金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对， 并登记身份证上的姓名和号码，……不出示本人身 份证件或者不使用本人身份证件上的姓名，金融机 构不得为其开立个人存款账户”。
XX银行法律法规培训课件(学员版)
银行人一不小心就会被坑 的
“冒名”系列
冒名开 户
冒名挂失
冒名解挂
冒名签约、取消电子银 行
储蓄合同关系
存款关系是以存款合同确 定的。通过存款合同存款，机 构与存款客户之间形成债权债 务关系。
存款合同是一种实践合同， 故必须是存款客户将款项交付 存款机构经确认并出具存款凭 证后，存款合同方才成立。
刘某粗略统计了一下，手机中留存的短信， 自2013年2月至2014年6月数量为30多条。
刘先生将银行诉至法院，要求停止发送商业 信息，赔礼道歉；赔偿原告公证费1000元，律师 费1万元，损失5万元。在收到刘先生诉状之后，
争辩焦点
围绕工商银行发送短信的性质、格式条款的 效力以及赔偿标准等问题，原被告双方展开了 激烈的辩论。
还款意愿 还款能力
非诉清收效果如何？
不
合同是否有效？
还
能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
能拿到钱吗？
是否行使合同权利？
ห้องสมุดไป่ตู้
三、消费者权益保护法
● 金融消费者的概念及特征 ● 消费者享有的权利 ● 经营者的义务 ● 消费者维权的途径
收钱、点钞、盖章……这是每个银行工作人员 都 烂熟于心的业务，前后只用了十几分钟就办理完毕。 工作人员陈某向徐先生开具了112600元的存单，双 方 都没有异议。徐先生离开后，陈某照常工作。
直到当天下午盘库时，陈某才发现当日的资金 款 项少了1万元，而那天营业厅里的监控设备又损坏， 事 后花了很长时间才修复了部分录像资料。从录像资 料、 点钞机点钞记录单来看，信用社方面认为是徐先生 的 存款业务出了差错，其中一沓1万元钞票被工作人员
《银行新员工培训》反洗钱培训课件2
非法汇兑型地下钱庄识别点
• 账户资料上的识别点：
数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话） 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人 员的消费习惯）
• 经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易 经营部或个体工商户。账户资金交易频繁且交易总金额与 商户经营规模明显不符 • 交易特征：多为POS入账和网银转出，有意回避柜面交易； 资金过渡性质明显，当日进当日出或次日出。POS刷卡资 金—商户账户—商户主要控制人账户—取现或分散转多个 借记卡 • 刷卡交易特征：短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔 消费金额较大，以整数交易为主且信用卡的刷卡比例极高 小规模： • 扣率：多为低扣率的批发类商户/定额手续费和手续费封 顶商户
反洗钱是什么？
• 预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动 犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的 违法所得及其收益的来源和性质的活动， 依照相关法律法规采取相关措施的行为。
洗钱犯罪类型
• • • • • • • • 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现） 地下钱庄洗钱（非法汇兑型非法结算型） 毒品洗钱（传统毒品新型毒品、网络化） 走私洗钱（偷运入境低价报关、邮包快递） 金融诈骗洗钱（传统诈骗电子银行诈骗） 非法集资（非法吸收存款网络借贷） 非法传销（产品代理资本运作、购物返利） 赌博洗钱（聚众赌博网络赌博）
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- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
夫妻一方举债，若要认定为夫妻共同债务 债权人应如何承担举证责任？
2018年1月18日，最高法院颁布实施《关于审理 涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
27
合同关系法律风险点二
合同双方的权利义务
金融消费者享有的权利
金融隐 私权
受尊 重权
受教 育权
知情权
自由选 择权
消费者 权利
公平交 易权
甲银行与乙公司签订借款合同，以丙公司持有 的土地使用权作抵押。抵押合同是甲银行与乙公司 法定代表人A签订，抵押登记的他项权证记载的他 项权人为A。
问：该行贷款的风险在哪里？
私营机构的财产可以设定担保吗？
案例：最高法（2015）民一终字第240号
未经共有人同意，单方办理抵押登记 抵押是否有效？
案例索引：某银行与段某金融借款合同纠纷，内蒙 古赤峰中院(2016)内04民终715号。
金融犯罪法律 制度
其它法律制度
银行业务法律 制度
合
同
银行业监管法 律制度
法
律
民事法律制度
关
商事法律制度
系
法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
第二部分
民事商事法律制度解读
银行业务经营的本质是合同
借款合同 担保合同
合同
储蓄合同
理财等服 务合同
合同关系法律风险点
周某当即致电银行客服，提出异议并挂失了该借 记卡。之后周某按银行客服人员的建议报警，并在当 地该银行的ATM机上进行查询操作，留下了操作信息。
2017年8月14日，周某到该借记卡的开户行投诉上 述借记卡被盗刷的情况，并提出退还被盗刷款项资金 的要求，A银行拒绝向周某赔偿损失，故周某向法院起 诉，要求A银行承担周某因银行卡被盗刷所造成的损失。
中国银行拒绝为盲人歌手周云蓬办卡
2018年3月27日，盲人歌手周云蓬发文描述其在中国 银行办理经历，痛斥银行工作人员的无理服务。周云蓬表 示，银行工作人员先后四次询问他是否真的失明，最后以 “无民事行为的人不能办理”的理由拒绝为他办卡。周云 蓬称，陪同人员可以为他阅读相关条例，并且之前他办理 过中国银行和其他银行的借记卡，不知道为何却被工作人 员拒绝了。
1、合同的签订、成立和效力 2、合同双方的权利义务 3、合同的履行 4、合同权利的救济
合同关系法律风险点一
合同的签订、成立和效力
少收万元起诉储户不当得利 银行举证不能被驳回诉求
徐某到银行柜台办理现金存款业务。收钱、点钞、 盖章……这是每个银行工作人员都烂熟于心的业务， 前后只用了十几分钟就办理完毕。柜员陈某向徐某开 具了88000元的存单，双方都没有异议。徐某离开后， 陈某照常工作。
新员金融工消法费律者基权础益知保识护解读
课程目录
一、法律体系与法律风险概述 二、民事、商事基本法律制度 三、银行业务法律规则与制度 三、银行业监管基本法律制度 三、金融犯罪基本法律制度
第一部分 法律体系与法律风险概述
银行与风险的关系
所有风险如处置不当 最终都会以法律风险的面目出现
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银行业有关法律制度树系构成图
审认 理为
钱某以银行名义向公众揽存。周 交存款给钱某，钱收款开存单。 虽未加盖公章，但该凭条是真实 的。钱某收款后不入账，其责任 系内部管理制度不严造成，只能 由银行向钱某追偿。
表见代理
无权
有权代理
代理 表见 表象
代理 被代理人 相对人善
有过失 意无过失
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陈某和罗某是朋友和邻居关系，平时关系不 错。2011年10月，考虑到朋友在农商银行上班需 要拉存款，陈某找到罗某帮忙。陈某说，基于对 罗某的信任，他将自己在平阳农商银行开户尾号 为“55818”的银行卡和身份证交给罗某，请求对 方将那段时间的款项进出经过这张银行卡。
推定的担保责任靠谱吗？
甲向银行借款，由王康提供连带责任保证担保。 借款到期后，甲未按约还款，银行将甲、王康 及其妻子刘丽告上法庭，要求甲偿还贷款，王康及 其妻子刘丽承担连带保证责任。
问题：1、婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人 名义借款所负的债务能否认定为共同债务？
2、婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人 名义提供担保所负的债务能否认定为共同债务？
争辩焦点
短信 格式条 性质 款效力
赔偿标准
格式条款
不利 解释
限制对方 权利，加 重对方义
务无效
提示注意 说明告知
银行卡被盗刷，银行是否担责？
2017年8月10日22时04分，S市L区的周某收到A银 行发送的消费短信，显示其持有的借记卡在当时消费 支出667859元，后查明当时周某收到的消费信息地址 为在Z市某商场。
因为一起经济纠纷，陈某2014年被他人告上法庭， 法院最终判决陈某败诉。这起案件的一条关键证据是， 罗某在2011年10月12号曾向陈某在平阳农商银行柳下 路分行开设的尾号为6785的账户汇款202万，这笔钱成 了陈某拖欠他人的“债务”。但陈某告诉记者，这是 罗某利用存放在他那里的身份证，冒充他的身份在平 阳农商银行柳下路分行开设的账户。
损害求 偿权
安全权
银行频发商业信息构成侵权 被判赔偿客户1000元
刘先生办了一张银行ຫໍສະໝຸດ 。 之后，刘先生的手机上不断收 到该银行发送的商业性短信。 刘先生曾三次向银行客服发送 短信，要求其停止发送未果。
刘先生将银行诉至法院， 要求停止发送商业信息，赔礼 道歉；赔偿原告公证费1000元， 律师费1万元，损失5万元。收 到刘先生诉状后，银行立即停 止了发送商业信息。
接到陈某投诉后，银行曾找罗某核实情况，证实 了开户申请上的签名确实为罗某所写。但罗某强调， 陈某对此知情同意，且开户当天人在现场。陈某为了 去哪个银行办贷款，要走流水，就去柳下路分行开了 账户，陈某是一起去的。
陈某说没去，罗某说有去。由于该银行监控视频 只保留一个月，已不复存在，现场是没有视频证据了。 不好判定到底谁是真实的。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
思考：如果您是法官，会怎样判决？
法查 院明
钱某系银行会计，以银行名义揽 存，周某将现金交给钱某，钱某 开具了储蓄存款凭条一张给周某 ，并加盖了钱某的私章。
直到当天下午盘库时，陈某才发现资金款项少了1 万元，而那天营业厅里的监控设备又损坏，事后花了 很长时间才修复了部分录像资料。
从录像资料、点钞机点钞记录单来看，银行方面 认为是徐某的存款业务出了差错，其中一沓1万元钞 票被柜员重复点钞了两遍，因此误认为收了88000元。
银行工作人员找到了徐某，徐某说自己并没有少 存钱。银行以不当得利为由将徐某告上了法庭。