2010年中国城市商业银行全景调研分析
商业银行调查分析报告
商业银行调查分析报告商业银行调查分析报告一、报告背景随着经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在实现经济高速增长的过程中发挥了重要的作用。
为了更好地了解商业银行的运营情况和面临的挑战，对商业银行进行调查和分析就显得尤为重要。
本文旨在通过对商业银行的调查分析，从多个维度全面了解商业银行的运营情况。
二、调查方法本次调查使用了多种方法进行，具体包括问卷调查、深度访谈和数据分析等。
问卷调查主要针对商业银行的客户，通过对客户的满意度、服务体验等方面进行评估，了解商业银行的服务质量；深度访谈主要针对商业银行的高级管理人员，通过与他们的沟通和交流，了解他们对银行业发展的看法和对商业银行的经营策略等相关问题的解读；数据分析主要是通过对商业银行的财务报表和业绩数据进行统计和分析，了解其盈利能力和风险管理等方面的情况。
三、调查结果1. 服务质量分析通过对问卷调查结果的统计分析，发现商业银行在服务质量方面存在一定的问题。
客户普遍反映，商业银行的服务速度较慢，办理业务需要排队等待的情况较多；同时，在客户服务经理的专业性和对客户需求的理解方面还有改进的空间。
2. 风险管理分析通过对商业银行的财务报表和业绩数据的分析，发现商业银行的风险管理水平整体较为稳定。
商业银行通过合理的风险定价和科学的风险评估，控制了不良贷款和损失的风险；但是在风险应对和防范方面还有提高的空间，加强风险意识和风险管理手段的应用。
3. 创新能力分析商业银行的创新能力在近年来有所提升，尤其是在数字化转型方面取得了显著的进展。
通过深度访谈的内容可以了解到，商业银行加大了对科技创新的投入，推出了更多的互联网金融产品和服务，提高了金融科技的应用水平；但是在创新思维和创新文化方面还有改进的空间。
四、调查分析的意义与建议商业银行调查分析的结果对于银行的发展和改进具有一定的指导意义。
通过对服务质量的分析，商业银行可以改善客户服务体验，提高服务速度和质量，增强客户黏性，提高客户满意度和忠诚度；通过对风险管理的分析，商业银行可以进一步完善风险管理手段和机制，提高风险防控能力，降低不良贷款和损失的发生概率；通过对创新能力的分析，商业银行可以进一步推动数字化转型，深化金融科技的应用，提高金融服务的智能化和便捷性。
我国城市商业银行存在的问题及市场定位
我国城市商业银行存在的问题及市场定位今年年底，中国银行业将向外资全面开放。
届时，外资银行将在国内全面开展业务，银行业竞争更加激烈。
从国内银行业情况来看，银行业全面开放后，受冲击最大、影响最深的首当其冲是分布在主要中心城市的城市商业银行。
中国的城市商业银行源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是由众多法人机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。
自1995年7月第一家城市商业银行—深圳城市合作银行正式成立伊始，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了艰苦的历程。
中国城市商业银行，作为国内银行业中小力量的代表，自创立以来，经历了体制、机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了白己的生存发展空间，同时也对促进经济的发展、金融改革尤其是支持地方企业和中小企业的发展和壮大起了极其重要的作用。
城市商业银行已成为继四大国有商业银行和12家股份制商业银行之后我国银行业的第三梯队。
应该说，部分城市商业银行在近几年获得了突飞猛进的发展。
然而，作为中央银行整治城市信用社的产物，大多数城市商业银行在其发展过程中存在和暴露了不少值得注意和应当解决的问题。
中国城市商业银行在发展过程中突出地显示出资本充足率低、不良资产率高、单—城市制经营和产品创新水平差等问题。
面对入世后银行业激烈的竞争，城市商业银行处于不利地位，如何在夹缝中求生存，是我国城市商业银行不可回避的问题。
我国城市商业银行存在的主要问题（一）资本充足率低城市商业银行是央行整治城市信用社、化解地方金融风险的产物，其股权结构中各级财政的持有比例较高。
自成立之初，城市商业银行就一直面临着资金不足、资本充足率低下的问题。
按照《巴塞尔协议》小新的商业银行资本充足率的标准进行衡量，截至2005年末，全国城市商业银行平均资本充足率不到3%，80%的城市商业银行未达到8%的要求，城市商业银行普遍抗风险能力比较弱，面临一定风险。
商业银行调查分析报告
商业银行调查分析报告第一篇：商业银行调查分析报告调研报告调查时间：2013年12月5日—12月31日调查地点：市内各个商业银行网点一、调查内容：本次消费者调查的内容包括客户选择银行首要考虑的因素、银行服务质量的评价。
（一）客户选择的银行首要考虑的因素从问卷反馈的信息来看，有30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近35%的客户在选择办理业务的银行时把等待时间是否更短放在第一位考虑，还有2%的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和习惯占了主导。
（二）银行服务质量的评价据统计七成调查者去银行主要办理存取款、转账汇款业务，三成是办理投资业务。
绝大部分消费者选择银行时仍会以四大国有银行为首选。
而四大国有商业银行目前服务水平确实比前几年有了比较明显的提高，但由于多年来在市场中占有者先对垄断的地位，客户群体较大，中间业务较多，市场竞争压力相对较小；同时银行一线工作人员先对少，年龄高龄化，综合素质参差不齐，导致服务满意度偏低；另一方面，在央行对存贷款利率管制的情况下，银行提高服务质量使顾客享受更好的服务，都要付出成本。
提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出，一些银行因种种原因在服务上投入较少，导致服务效率偏低，顾客满意度偏低。
二、调查分析：商业银行服务质量低下成为社会关注的焦点，总体分析原因主要有：（一）银行制度设计存在缺陷，银行客户素质参差不齐银行承担了大量传统型结算业务，如：代发工资，代收水、电费等业务，大量的中间业务为银行带来了可观的经济效益和社会效益，但是统计显示这些低端业务占据了大量的银行资源，影响了银行的服务效率。
虽然银行开设了ATM、网上银行等在自助服务，但是由于银行客户素质参差不齐，相当的顾客难以接受这些功能，还是忠于传统的服务模式，是这些业务不能得到充分的利用，而且自助服务功能不全面，经常出现故障，也导致了柜台人满为患，影响了服务的质量。
城市商业银行研究预测报告-中国城市商业银行全景调研与发展战略研究咨询预测报告(2024-2028年
城市商业银行客户需求分析
个人客户需求
提供多样化的个人金融产品和服务，如储蓄存款、个人贷款、信用 卡、理财产品等，满足个人客户不同阶段的金融需求。
企业客户需求
为企业提供全方位的金融服务，包括企业融资、国际业务、供应链 金融、现金管理等，支持企业的成长和发展。
政府机构需求
协助政府机构推进金融改革和创新，提供政府债券承销、国库代理 、社保基金管理等金融服务，促进经济社会发展。
城市商业银行市场规模及增长
市场规模
截至2023年底，中国城市商业银行的总资产规模已达到数十万亿元人民币，占银行业总资产的一定 比例。
增长速度
近年来，中国城市商业银行的资产规模、存款余额和贷款余额均保持了较快的增长速度。预计未来几 年，随着经济的稳定增长和金融市场的不断开放，城市商业银行的市场规模将继续扩大。
03 城市商业银行全景调研
调研方法与过程
问卷调查
通过向城市商业银行的客户、员 工、管理层等发放问卷，收集关 于银行服务、产品、管理等方面 的信息和意见。
访谈调查
与银行高管、业务骨干、客户代 表等进行深入交流，了解他们对 城市商业银行的看法、期望和建 议。
数据分析
收集城市商业银行的经营数据、 财务报表、监管报告等，进行定 量和定性分析，评估银行的经营 绩效、风险状况和市场竞争力。
01 引言
报告背景与目的
背景
中国城市商业银行在近年来经历了快速的发展，逐渐成为国内银行业的重要力量。然而，随着金融市场的不断变 化和监管政策的调整，城市商业银行面临着新的机遇和挑战。为了更好地了解中国城市商业银行的发展现状和未 来趋势，本报告进行了全景调研和深入研究。
目的
本报告旨在通过对中国城市商业银行的全面调研和分析，揭示其发展现状、存在的问题以及未来发展趋势，为相 关政府部门、金融机构和企业提供决策参考和战略建议。
城市商业银行研究报告
城市商业银行研究报告城市商业银行是指在中国城市经营业务范围内非农业信贷机构，其运营模式以零售业务和中小企业金融服务为主导。
下面是一份关于城市商业银行的研究报告，以下是报告的主要内容。
一、城市商业银行的发展背景城市商业银行是中国金融体系中非常重要的一部分，其发展与城市化进程息息相关。
随着城市人口的不断增长和城市经济的快速发展，城市商业银行的发展空间也越来越大。
同时，城市商业银行通过为城市居民和中小企业提供金融服务，进一步促进了城市经济的发展。
二、城市商业银行的经营模式城市商业银行的经营模式主要以零售业务和中小企业金融服务为主导。
在零售业务方面，城市商业银行通过开展储蓄、消费信贷等业务，为城市居民提供各类金融服务。
在中小企业金融服务方面，城市商业银行通过提供贷款、信用证、保理等服务，支持中小企业的发展。
此外，城市商业银行还可以开展其他业务，如个人理财、资本市场业务等。
三、城市商业银行的优势与挑战城市商业银行在城市经济发展中具有一定的优势。
首先，它们对城市经济的需求有着更深入的了解，可以更好地满足客户的需求。
其次，城市商业银行的网络覆盖广泛，可以为客户提供更方便、更快捷的金融服务。
然而，城市商业银行面临着一些挑战。
首先，由于竞争激烈，行业利润压力大。
其次，城市商业银行的风险管理能力还有待提高。
再次，在技术创新方面，城市商业银行需要加大投入，提升数字化能力。
四、城市商业银行的发展机遇与展望随着城市经济的不断发展，城市商业银行面临着一些发展机遇。
首先，城市化进程将带动城市居民的金融需求进一步增长，城市商业银行可以通过提供更多多元化的金融产品和服务来满足市场需求。
其次，随着科技的不断进步，数字化金融服务将成为未来发展的重要方向，城市商业银行可以通过技术创新来提升自身竞争力。
最后，随着金融业对外开放的步伐加快，城市商业银行也面临更多与国际金融机构合作的机会。
总之，城市商业银行在城市化进程中发挥着重要作用。
虽然面临一些挑战，但其发展前景依然广阔。
2010年城市商业银行发展的总结与展望(一)
2010年城市商业银行发展的总结与展望(一)摘要：受益于宽松的货币政策和国内经济内生性增长的逐渐恢复，城市商业银行在2010年实现快速发展，盈利能力也在利差回升的推动下迅速提高。
在此背景下，城商行呈现出“差异发展、特色显现”的总体发展特点。
越来越多的城市商业银行逐步回归“中小企业金融服务”这一传统的优势领域和原有市场定位，并通过多种措施，努力完善中小企业金融服务机制，打造中小企业服务特色。
总体上看，城商行差异化、特色化发展格局已初具雏形。
需要注意的是，随着通货膨胀压力的逐渐加大，宏观政策从应对危机状态回归常态，货币政策转向稳健并日渐趋紧，加之美欧等发达经济体的复苏进程仍存在较大波动，2011年我国经济发展将面临较大不确定性，从而使城商行的发展面临较大压力和挑战。
而国内银行监管日趋严格并与国际标准靠拢则将进一步加大城商行的发展压力。
关键词：城市商业银行；发展总结；差异化；特色化一、引言2010年，中国经济内生性增长逐步恢复，经济发展速度快中趋稳，继续保持良好态势。
受益于宏观经济向好和息差回升，包括城市商业银行（以下简称“城商行”）在内的中国银行业在实现快速发展的同时，盈利能力快速回升。
这与仍挣扎于金融危机泥潭中的美国银行业形成鲜明对比。
数据显示，2010年美国破产银行数量达到157家，超过了2009年全年的140家。
需要注意的是，由于世界经济金融的不确定性以及国内通货膨胀压力加大，宏观政策逐步回归常态，2011年中国经济将面临较大挑战。
加之货币政策逐步收紧，城商行的发展环境不容乐观，发展压力加大。
二、2010年城市商业银行发展总结（一）总体发展态势：发展向好，盈利回升从财务表现来看，2010年的城商行发展呈现出“发展向好，盈利回升”的总体态势。
一是受益于宏观经济的快速发展，城商行继续保持快速发展势头，各方面的财务指标进一步改善；二是在净息差回升的推动下，城商行的盈利能力相比2009年有快速回升。
1．发展势头依然强劲与整个银行业的发展速度出现明显回落不同，2010年城商行继续延续上一年的快速发展态势，发展势头依然强劲。
2010年上市银行年报分析
2010年上市银行年报分析2011-06-14 10:34:31 来源: 银行家(北京) 有0人参与手机看新闻转发到微博(0)饶明2008年中国人民银行连续四次下调存贷款基准利率后，商业银行的净息差便持续收窄。
即便是在2009年，各家上市银行进行资产负债结构的优化，净息差也只能够说是逐渐企稳，当时还不能够乐观地认为，上市银行的净息差会在2010年全面回升。
而且，新增贷款规模在2009年天量增长9.59万亿元后，在2010年尽管仍将处于高位，但回落也将是不争的事实。
因此，在2009年末期，尽管市场普遍预期上市银行在2010年的业绩表现将好于2009年，但各家券商对于上市银行在2010年的净利润增长，普遍预期也只在20%～25%之间。
年报数据显示，2010年16家上市银行共计实现营业收入17555.64亿元，同比增长26.20%；实现净利润6842.74亿元，同比增长33.33%，双双超出市场先前的预期。
从各家上市银行的业绩增长情况看，净利润同比增长超过50%的银行就有光大银行、宁波银行、华夏银行和南京银行等四家银行，同比增速超过40%的银行就多达9家。
净利息收入和净手续费及佣金收入共同推动业绩增长超预期量价齐升促进净利息收入快速增长（见图1）2010年，16家上市银行共计实现净利息收入14039.04亿元，同比增长27.61%，与2009年的同比下降4.04%形成鲜明对比。
净利息收入的快速增长，主要得益于生息资产规模增长和净息差企稳回升两者的共同推动。
一方面，尽管2010年新增贷款只有7.92万亿元，较2009年的9.6万亿元有较多回落，不过这也超过了先前市场预期的7.5万亿元，而且金融机构的贷款余额也突破了50万亿元大关，上升到了50.92万亿元；而上市银行的贷款余额又以略高于银行业平均增速的速度增长；这对主要依赖于信贷投放获取收益的商业银行而言，既带来了更多的利息收入，也为信贷结构的继续优化提供了调整空间。
2010-2015中国城市商业银行投资发展全景调研报告
2010年-2015年中国城市商业银行投资发展全景调研报告（专家修订版）研究机构简介北京国经研究院是一家专门从事行业信息咨询、提供企业竞争情报服务的专业机构——中心有着多年市场调研经验,服务于众多国内外知名企业，提供行业深度项目研究、市场调研、行业市场预测分析、产品调研、企业调研和行业投资分析的咨询服务金融产业研究部是研究院重点研究部门，凭借多年行业研究经验，与国家统计局、国家信息中心、、中国银行业监督委员会等机构建立了良好的项目合作及数据共享机制。
2010年-2015年中国城市商业银行投资发展全景调研报告为研究院今年金融业重点研究课题之一，本报告由具备多年从业经验的国家信息分析师与金融业资深研究人员历时半年数据调研，行业热点跟踪，最终由业内专家审核修订完成。
另有69位特邀专家，32位行业的资深实业人士参加了审核工作。
正文目录第一章中国城市商业银行发展分析第一节中国城市商业银行发展阶段一、起步阶段二、整合阶段三、加速阶段第二节中国城市商业银行呈现新特征一、更名以求地域突破，实现跨区域经营二、省内联合重组渐成趋势三、3家城商行率先上市四、引入外资仍在持续第三节我国城市商业银行发展现状一、城市商业银行蓬勃发展二、一些大型城市商业银行为实现迅速扩张已经公开上市三、部分城商行的资产规模呈现成倍扩张四、大型城商行盈利能力赶超股份制银行五、大型城市商业银行具备走向全国条件六、城市商业银行不良贷款率处于行业较低水平七、不同的城市商业银行具有显著差异八、城市商业银行仍然存在很多局限性第四节中国城市商业面临的挑战一、规模有限二、客户集中度高三、品牌并不突出四、产品缺乏差异化五、业务组合缺乏多样化六、分行网络覆盖有限七、运营效率低下八、内部管理和执行能力不佳九、遗留问题和政策约束第五节城市商业银行改革现有模式分析一、上海银行与北京银行模式二、徽商银行模式三、江苏银行模式四、盛京银行模式第六节我国城市商业银行发展中存在的问题一、市场定位问题二、公司治理机制问题三、机构扩张过快问题四、信贷规模畸形扩张问题五、负债规模扩张问题六、业务创新问题第七节城市商业银行特色化经营发展分析一、城市商业银行发展面临的困境二、城市商业银行特色化经营的必然性三、城市商业银行特色化经营的路径选择第八节资源型城市商业银行绩效评价分析一、大同市商业银行现有绩效评价体系分析二、影响大同市商业银行绩效评价指标构建的因素分析三、大同市商业银行绩效评价指标体系的构建第九节合并整合成为城市商业银行发展趋势第十节城市商业银行转型路径选择一、成为在所在城市提供全方位服务的市场领先者二、成为区域性或全国性的全方位服务提供者三、成为区域性或全国性的特定市场参与者第二章2010年中国银行业发展态势分析第一节2010年中国银行业发展总体概况一、中国银行业的分类及职能二、中国银行业的发展历程三、中国银行业发展的基本特点四、国内的银行业发生历史性的巨变第二节2007-2008年中国银行业回顾一、2007年中国银行业发展回看二、2008年中国银行业发展综述三、2008年中国银行业经济运行分析四、2008年金融危机下我国银行业发展良好第三节2009年中国银行业发展分析一、2009年我国银行业发展盘点二、2009年银行货币信贷数据统计情况三、2009年我国银行业信贷情况分析及2010年形势展望第四节2010年中国银行业主要指标分析一、银行业资产与负债情况二、银行业资产与负债情况三、银行业资产与负债情况四、银行业资产负债及不良贷款情况第五节2010年中国银行业存在的问题与对策分析一、我国银行业发展存在创新不足二、中国银行业发展的主要策略三、加快中国银行业发展的主要措施四、中国银行业发展方向选择的若干建议五、解析国内银行业并购的战略选择第三章2010年中国城市商业银行的发展环境分析第一节经济环境一、中国GDP分析二、消费价格指数分析三、城乡居民收入分析四、社会消费品零售总额五、全社会固定资产投资分析六、进出口总额及增长率分析第二节政策环境一、2008年房地产政策对银行业的负面效应二、2008年金融30条对国内商业银行的影响解读三、2008年国九条鼓励商业银行信贷投放促经济增长四、2009年央行的非常规货币政策分析五、2009下半年银行信贷政策变化情况六、2010年央行确定货币政策基调第三节银监会的监管动态一、《商业银行并购贷款风险管理指引》解读二、2009年中小商业银行分支机构获准生证三、2009年商业银行新规框变化大四、银信合作指引出台城商行获利大五、银监会出台指引规范商业银行资本充足率状况六、银监会限制商业银行信贷资产转让七、银监会或出新政管束银行信贷理财八、2010年银监会监管重点第四节社会环境一、中国社会民生环境现状二、我国居民消费结构渐趋多元化三、我国信用体系建设已取得良好成效四、本土中小企业融资渠道亟待拓宽五、城市居民投资理财意愿透析第四章2010年中国城市商业银行综合情况分析第一节2010年中国城市商业银行总体概况一、中国城市商业银行的发展进程二、中国城商行发展的呈六大主流趋向三、城市商业银行逐步拓展发展空间四、受益区域经营城商行异军突起第二节2007年中国城市商业银行发展回顾一、2007年中国城市商业银行财务状况评析二、2007年中国城市商业银行的区域发展特征三、2007年我国城商行的战略动态解析四、2007年我国城市商业银行发展的十大趋向第三节2008-2009年中国城市商业银行发展综述一、2008年中国城市商业银行财务状况评析二、2008-2009年城商行的战略动态解析三、2009年中国城商行发展动态分析四、2009年城市商业银行遭遇资本瓶颈第四节2006-2009年城市商业银行主要指标分析一、2006年城市商业银行资产与负债情况二、2007年城市商业银行资产与负债情况三、2008年城市商业银行资产与负债情况四、2009年城市商业银行资产与负债情况第五节2010年中国城市商业银行发展的相关影响因素及应对一、新会计准则对城商行的影响评析二、利率市场化改革带来的利好与危机三、城商行应对利率市场化的策略分析四、应用利率手段控制城商行的不合理扩张第六节2010年中国城市商业银行存在的问题分析一、城市商业银行发展存在的主要阻碍二、城市商业银行发展遭遇的困扰三、当前城市商业银行面临的内部缺失四、城市商业银行粗放经营潜藏巨大风险五、产权制度成为城商行发展的重大瓶颈第七节2010年中国促进城市商业银行发展的对策一、城商行发展亟需理性处理的几大问题二、城商行对接中小企业融资的策略三、中国城商行发展的战略突围四、城市商业银行的定位与发展对策五、城市商业银行应积极发展区域一体化六、我国城市商业银行发展的政策建议第五章2010年中国城市商业银行的业务分析第一节负债业务一、银行负债业务的概念和构成二、城商行存款业务发展的概况三、阻碍城商行存款业务发展的双因素四、推进城商行存款业务发展的对策分析第二节资产业务一、商业银行资产业务的种类二、中小城商行消费信贷业务发展综述三、2008年城市商业银行增加中小企业贷款额度四、城商行贷款业务面临的难题及应对策略第三节中间业务一、银行中间业务的定义及分类二、城市商业银行中间业务发展概述三、城市商业银行中间业务发展的关键问题四、城市商业银行发展中间业务的对策措施五、经济落后地区城商行发展中间业务的建议第四节国际业务一、商业银行国际业务的范围与经营目标二、城市商业银行国际业务发展现状三、国内城商行发展国际业务的优势四、我国城商行发展国际业务面临的瓶颈五、中国城商行发展国际业务的出路选择第五节理财业务一、中国银行业理财业务总体发展现状二、我国城市商业银行理财业务概况三、我国城市商业银行理财业务发展亮眼四、城市商业银行理财业务的市场定位解析五、城市商业银行拓展理财业务的对策第六节信用卡业务一、信用卡业务成为城商行必要战略阵地二、公务卡消费对城商行能否盈利至关重要三、个人消费信贷成为城商行业务拓展重要渠道四、循环信贷开创城商行特色服务时代第六章2010年中国重点区域城市商业银行分析第一节长三角地区一、长三角地区城商行走在全国前沿二、长三角地区城商行跨区域竞合现状透析三、长三角城商行区域合作发展面临的难题四、促进长三角城商行区域合作发展的对策第二节京津冀地区一、城商行纷纷布局北京二、北京银行成功经营的诀窍三、2010年北京银行新开分行计划四、异地城市商业银行纷纷落子天津五、河北省城市商业银行发展综述六、河北城市商业银行发展现状分析第三节东北三省一、外资银行积极介入东三省城商行二、黑龙江城商行开始异地扩张三、黑龙江城商行机构重组取得关键进展四、辽宁省城市商业银行力推房贷新政五、葫芦岛市城商行发展现状透析第四节中部地区一、湖南省城市商业银行发展概述二、河南省城市商业银行发展现状三、河南省17家城信社均实现向商业银行转型四、洛阳银行引领河南城商行跨地区经营五、岳阳城商行实施优惠措施力助中小企业发展第五节山东省一、山东省城商行经营状况居全国首位二、山东省城商行总体发展概况三、威海市城市商业银行发展的出路探讨四、山东省城商行发展的政策指引五、山东城商行联盟的IT整合分析第七章2010年中国上市城市商业银行关键性数据分析第一节北京银行股份有限公司一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析第二节南京银行股份有限公司一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析第三节宁波银行股份有限公司一、企业概况二、企业主要经济指标分析三、企业盈利能力分析四、企业偿债能力分析五、企业运营能力分析六、企业成长能力分析第八章2010年中国非上市城市商业银行经营动态分析第一节上海银行一、银行简介二、上海银行经营状况分析三、上海银行推出“投资空窗期”短期理财新品第二节江苏银行一、银行简介二、江苏银行经营状况分析三、江苏银行的转型之“变”第三节杭州银行一、银行简介二、杭州银行经营状况分析三、杭州银行10亿元贷款助科技型中小企业发展第四节平安银行一、银行简介二、平安银行经营状况分析三、平安银行推创新小企业金融产品第五节天津银行一、银行简介二、天津银行经营状况分析三、德意志银行天津分行开业第六节温州银行一、银行简介二、温州银行经营状况分析三、温州银行迈入商业汇票E时代第七节济南市商业银行一、银行简介二、济南市商业银行经营状况分析三、2013年济南市商业银行战略目标明确第九章2010年中国城市商业银行的改革发展分析第一节2010年中国城市商业银行的改革发展概况一、中国城市商业银行发展历经三次蜕变二、地方政府在城商行改革发展中的定位三、城商行体制改革可实行强强联合模式四、美社区银行发展对中国城商行改革的借鉴意义第二节2010年中国城市商业银行的改制上市分析一、城商行公开上市的必要性和可行性透析二、城市商业银行上市的基本条件简析三、优化公司治理结构对城商行上市至关重要四、改制上市过程中需重点关注的问题五、从三方面分析城市商业银行的上市路径第三节2010年中国城市商业银行的并购重组分析一、中国城市商业银行的并购形式与现状二、透视我国城市商业银行并购重组的特征三、国内城市商业银行的并购战略分析四、城市商业银行联合重组的相关解析五、加快城市商业银行战略重组的建议第十章2010年中国城市商业银行的经营管理分析第一节2010年中国城市商业银行的跨区域经营现况一、城市商业银行跨区域经营的前提条件解析二、我国城商行跨区经营热衷一线大城市三、我国城商行跨区域经营的典型范例分析四、城商行的跨域经营的主要特点五、城市商业银行跨区域经营面临的挑战第二节2010年中国城市商业银行跨区域合作的模式探讨一、南京银行与日照商行的合作模式解析二、城商行跨区合作带来的机遇与挑战三、城商行跨区合作应重点关注的几大要点四、城商行跨区域合作的其他途径分析第三节2010年中国优质城市商业银行的经营战略评析一、宏观经济高速增长奠定了良好的基础二、正确把握市场定位创新经营机制三、牢固跨区域经营的战略思想四、对自身实力的提升不可忽略五、激励机制到位第四节2010年中国城市商业银行的特色化经营策略透析一、特色化经营的必要性二、特色化经营面临的挑战三、特色化经营的路径选择四、特色化经营的具体实施策略第五节2010年中国深入分析城市商业银行的经营模式一、发展初期的艰难探索二、日渐成熟的主动探索三、城商行市场化经营模式的完整构建第十一章2010年中国城市商业银行的竞争与营销分析第一节2010年中国城市商业银行面临的竞争形势分析一、城市商业银行的竞争劣势透析二、城市商业银行的竞争优势透析三、境外资本全面抢滩本土城商行市场份额四、城市商业银行成为外资参股焦点第二节2010年中国提升城市商业银行竞争力的对策一、在内外夹击下城商行的突围策略二、专业化与差异化塑造城商行竞争优势三、通过准确的战略定位提升竞争力四、创建和巩固城商行核心竞争力的思路第三节2010年中国城市商业银行的市场营销路径分析一、国外商业银行市场营销的经验解析二、我国城市商业银行的营销环境透析三、国内城市商业银行的市场营销实践四、选择合适的城市商业银行市场营销策略第十二章2010年中国城市商业银行的风险管理分析第一节2010年中国城市商业银行的风险管理综述一、城市商业银行风险管理的基本情况二、城市商业银行风险管理的三大措施三、城市商业银行的风险隐患及化解对策第二节2010年中国从两个角度探讨城商行风险管理的具体实施策略一、定性分析二、定量分析三、定性与定量相结合第三节2010年中国城市商业银行的信贷风险及控制一、城市商业银行面临的信贷风险探究二、提高信贷风险管理技术水平三、建立和完善信贷风险的预警监控机制四、强化信贷业务的内部稽核工作五、建立统一授信业务风险管理机制第四节2010年中国城商行不良资产存在的风险及规避一、城市商业银行不良资产情况分析二、城市商业银行不良资产的四大特征解析三、城市商业银行不良资产的成因透析四、城市商业银行不良资产风险的应对策略第十三章2010-2015年中国城市商业银行的投资前景及发展趋势分析第一节2010-2015年中国城市商业银行的投资潜力及策略一、城市商业银行经营实力逐步走强二、我国城市商业银行投资概况三、城市商业银行快速扩张面临的风险分析四、投资城市商业银行的两大风险五、城市商业银行投资需关注外部环境六、城市商业银行的投资要点解析第二节2010-2015年中国城市商业银行的未来前景展望一、新金融体制下面临的挑战与机遇二、城市商业银行发展前景展望三、各地城市商业银行或将现新一轮上市热潮四、城市商业银行面临的主要挑战五、2010-2010年城商行业绩增长预测六、2010年城市商业银行IT投入规模预测七、城市商业银行的发展目标第三节2010-2015年中国城市商业银行的未来发展趋势选择一、精品银行趋势二、跨区域发展型趋势三、新区域性商业银行趋势四、松散的业务合作型趋势五、被收购或兼并型趋势六、市场退出型趋势附录：图表特别推荐：《2010年-2015年中国城市商业银行市场策划报告》□精装文本5600元□电子版4900元《中国区域性商业银行及农信社电子银行发展现状及运行态势分析调研报告》□精装文本6600元□电子版5800元征订协议甲方：乙方：北京国经天纵信息咨询中心地址：地址：北京市海淀区三里河路9号邮编：开户名：北京国经天纵信息咨询中心电话：开户行：北京农村商业银行黄村支行饮马井分理处传真：帐号：0 9 0 3 0 2 0 1 0 3 0 2 0 0 0 3 4 4 1电子邮箱；负责人：金蕾010-一、乙方为甲方提供《2010年-2015年中国城市商业银行投资发展全景调研报告》（以下简称报告）。
中国银行业分析报告 2010年4季度
中国经济信息网中国银行业分析报告（2010年4季度）出版日期：2011年2月 编写说明2010年全年，金融机构本外币贷款增加8.36万亿元，其中人民币贷款增加7.95万亿元，尽管较2009年少增1.65万亿元，但仍属较高水平。
如果加上票据融资转为贷款的规模，新增实质性贷款达8.85万亿元，同比仅少增2700亿元。
由于实体经济信贷需求旺盛，加之预期2011年信贷管控进一步趋严，导致很多企业提前借贷，年末贷款增长相对较快。
从贷款期限结构看，新增人民币中长期贷款6.17万亿元，占全部新增贷款的77.6%，所占比重比上年同期提高了7.3个百分点；票据融资票据融资处于持续萎缩的状态，比年初减少9051亿元。
全年金融机构本外币存款增加12.14万亿元，其中人民币存款增加12.05万亿元，同比少增1.08万亿元。
从存款结构看，企业存款增速上半年回落，下半年大体趋稳，居民储蓄存款增长保持平稳，居民储蓄意愿仍较强，财政存款增速下降较为明显。
受经济增长前景看好、企业和居民投资热情上升及通胀预期的影响，存款总体呈活期化态势，全年活期存款占比累计上升了2.46个百分点。
年末M2同比增长19.7%，比上年末低8.0个百分点；M1同比增长21.2%，增幅比上年末低11.2个百分点。
分月度看，M2和M1增速分别于前7个月和前9个月呈下降态势，但之后受信贷增长持续较快、外汇流入增多的影响，货币总量有所反弹。
M2和M1年末增速分别比年内最低点回升2.1个和0.3个百分点。
2011年将实行稳健的货币政策，宏观政策导向发生了一个重要变化。
预计2011年一季度存贷款基准利率有可能会上调1～2次，每次0.25个百分点。
在国内流动性偏多和物价上涨压力依然较大，准备金率仍将继续上调。
在货币政策进一步趋紧、信贷管控更趋严格、房地产类贷款难以快速增加的情况下，预计2011年信贷增速进一步回落，但考虑到实体经济信贷需求依然强劲，新增贷款绝对量依然不低，预计全年新增贷款规模在7.5万亿元左右，M2同比增速将控制在16%左右。
2010—2012年城商行经营效率的实证分析
一
３５—
２ ０ ｌ ０ —２ ０ １ ２年 城 商行 经 营效 率 的实 证 分 析
分析 样本 涵盖 ９ ３家 已在 各种 媒体 （ 报纸、 官 方 网站 ） 公开 披露 年报 信息 的 国内城商 行 ，扣 除成 立 未 满 三年 的 １ Ｏ余 家 城 商行 ，样 本城 商行 覆 盖 面达 到 ７ ２ ％， 总资产 覆盖 面则 达到 ８ ８ ％， 因此 ， 样 本城 商行 基本 覆 盖 国 内主要 城商 行 ， 样 本具有 较 强 的代 表性 。样 本 城商行 的具 体统 计 信息 如表 １ 所示 。
２ Ｏ １ ０ —２ Ｏ １ ２ 年 城商行经营效率的实 证分析
陈 一 洪
（ 福 建泉 州银 行 ， 福 建泉 州３ ６ ２ ０ ０ ０ ）
摘 要： 客观 地 看 待 商 业 银 行 发 展 的 一般 规 律 ， 可 以认 为 ， 经过 近 十年 的 高增 长， 之后， 随 着“ 宏观经济红利” 效 应 的逐 渐 减 弱 ， 金 融 生 态 环境 的 转 变 ， 国 内城 商 行 在 传 统模 式 下 的高 增 长 态 势很 难 长 期 持 续 。基 于 统 计分 析 表 明 ， 样本城商行在经历 ２ ０ １ ０ —２ ０ １ １年 的 高速 增 长 之后开始告别盈利高增长 、 不 良双 降 、 资 本 充 足 的 良好 发 展 态 势 ： 与此 同时， Ｍａ ｌ ｍｑ ｕ ｉ ｓ ｔ 生 产 率 指 数 的 实 证 分 析 表 明， 样 本城 商 行 的 全 要 素 生 产 率 在 经 历 ２ ０ １ ０ －２ ０ １ １年 的稳 定 增 长 后
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