软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石精编
数字技术奠定数字经济基石
数字技术奠定数字经济基石摘要：数字经济可以理解为使用数学思维，基于数字技术和算法技术的经济活动。
广义的讲则是一种包括数字货币、数字资产、以数据为关键生产要素的新的经济形态。
关键词：数字技术；数字经济；经济形态一、数字经济：缘起1、科学技术与经济活动的关系科学技术和经济活动是人类文明中两条平行线，时有交叉，相互促进。
工业革命后两条平行线有了前所未有的交集，特别是二战后经济活动和科学技术趋于融合，科学技术和经济活动的关系开始发生根本性改变，人们经常将某种科学技术与所处的历史阶段联系在一起，例如：“蒸汽机时代”、“电气化时代”、“原子能时代”、“计算机时代”、“纳米时代”等提法。
著名经济学家熊彼特系统地探讨过经济活动和科学技术之间的关系，他所提出的“创新”理论里很重要的观点就是经济活动和科学技术趋于融合的模式。
诺贝尔奖经济学奖获得者索洛也提出在经济发展到一定阶段以后，经济增长将只取决于技术的进步，或者说长期的经济增长主要依靠技术进步，而不是依靠资本和劳动力的投入。
2、IT技术把人类接入数字化世界20世纪40年代数字式电子计算机的诞生把人类带入数字化世界，以IT技术为主的数字技术可以讲是数字经济的本源。
计算机科学里的二进制用0和1两个数码，称之为比特，利用离散的序列方法代表一个连续函数，可以把现实世界里所有的信息数字化。
3、数字技术与经济融合发展的两个“奇点”、一个叠加IT技术与经济融合的第1个奇点是“分组交换” 理论的诞生，它促发了大型通信网络中的信息流通。
“分组交换”就是对大规模信息进行分解，通过一种网络的形态发送出去，之后再把解构的信息重新组合起来。
1969年诞生了阿帕网，上个世纪70年代中后期大规模集成电路的应用使计算机的体积出现小型化，微型化，促发了互联网的大规模应用，奠定了数字经济的物理学基础结构，期间摩尔定律、梅特卡夫定律已经成为IT行业发展的基本定律。
1989年万维网和超文本传输协议技术是数字技术与经济融合发展的第2个奇点，期间诞生基于互联网的数字经济实体：94年网景、雅虎，95年亚马逊，98年谷歌、腾讯，99年Alibaba；01年维基百科，03年支付宝，04年脸书，09年优步。
以科技促创新，打造可持续发展的IT能力
以科技促创新，打造可持续发展的IT能力李庆莉【摘要】近年来，我国银行业信息化建设快速发展，金融科技在保障金融安全、促进金融创新、拓展服务渠道、优化业务流程等方面发挥了重要作用。
在日前举办的2011第十二届中国金融发展论坛的“科技引领未来，智慧服务民生”分论坛上，来自中国人民银行和各大型商业银行的信息科技部门负责人就银行业信息化建设成就、科技引领战略的实施、大型商业银行IT建设的经验和挑战以及科技促进业务创新等话题展开深入讨论。
【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2011(000)010【总页数】5页(P16-20)【关键词】金融创新;科技部;可持续发展;IT;中国人民银行;信息化建设;能力;金融安全【作者】李庆莉【作者单位】《中国金融电脑》编辑部【正文语种】中文【中图分类】F832.33近年来，我国银行业信息化建设快速发展，金融科技在保障金融安全、促进金融创新、拓展服务渠道、优化业务流程等方面发挥了重要作用。
在日前举办的2011第十二届中国金融发展论坛的“科技引领未来，智慧服务民生”分论坛上，来自中国人民银行和各大型商业银行的信息科技部门负责人就银行业信息化建设成就、科技引领战略的实施、大型商业银行IT建设的经验和挑战以及科技促进业务创新等话题展开深入讨论。
李晓枫：金融业应充分利用信息化手段“十二五”时期是我国全面建设小康社会的关键时期，是深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚时期。
中国人民银行科技司巡视员李晓枫在致辞中指出，金融业应该充分利用信息化的手段，继续丰富金融服务方式、拓宽服务领域、整合服务渠道、创新服务产品、延伸服务范围、提升服务效率，从而促进社会金融环境和服务水平的不断提高，着力推进金融服务创新和产品创新。
李晓枫说：“现代金融是高科技的金融，金融创新需要科技先行。
金融危机改变了世界经济格局，新兴市场经济国家，特别是中国，将在国际经济金融事务当中发挥更大的作用。
当前，国内经济发展方式加快转变，工业化、信息化、国际化趋势明显，为金融业改革和发展提供了很好的条件。
关于银行的征文精编(三篇)
关于银行的征文精编（三篇）关于银行的征文一篇诚信的价值，在文明社会体现的淋漓尽致;诚信的作用，觅于生活的每个角落;诚信的状态，体现在物质文明与精神文明的程度;诚信的本质，要靠个人的修炼与企业的核心价值。
诚信是绚丽多彩的人生所不可缺少的一种宝贵资源，是当今金融企业在竞争社会中立足之本，赢得客户、赢得市场，实现健康、快速、长期发展的基石。
我国已成功入世，对银行来说，入世的根本就是信用入世，按照WTO的规则，城市守信，与西方的金融企业一起竞争。
因此，要抓好诚信工作，是诚信守信变成广大员工的自觉行动，成为人人遵守的行为准则，成为一种行业风气。
我国金融行业经过十多年的快速发展，其资产规模也迅速扩大。
诚信的理念已经深入各个银行的企业文化中。
例如，中国建设银行的核心价值观是诚实、公正、稳健、创造。
中国银行的核心价值体现在诚信、绩效、责任、创新、和谐五方面。
光大银行的核心价值观是诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展。
抓诚实守信的立足点在强化诚信理念，抓诚实守信的着力点在营业窗口，而抓诚实守信的结合点在合规。
不依规矩，不成方圆;没有规矩，难成方圆。
诚实守信与依法合规是相辅相成，失信与违规是一丘之貉，弄虚作假与违法违规如出一辙。
就如，联合爱尔兰银行宣布一名美籍外汇交易员约翰•鲁纳斯伪造交易单，从事违法外汇交易，导致该行发生7.5亿美元的巨额诈骗案。
我国银行的一些“家贼”之所以走上犯罪的道路，他们在失足的过程中首先是失信。
据《国际金融报》今年3月份日发表了施坚妍、秦培丰的文章《银行要严防家贼》。
从文中可以看出银行这些“家贼”失信的表现：他们有的私自销毁银行票证或者附随单据另设账户;有的伪造银行同业账户交换进账单;有的私自挪用客户委托贷款;有的窃取信用卡号码侵占存款;有的利用计算机虚增存款利息贪污公款。
这些违法违规、不诚实守信的.“家贼”，不仅给银行造成巨额的经济损失，而且还严重危害了银行的信誉。
同样，目前在我国的银行工作之中也存在着一些不合规的现象：一、合规经营缺少系统性，各阶段制定的业务规章没有形成较为系统、适用的合规经营手册，使员工难以进行全面系统的合规学习。
商业银行的信息化建设
定义
商业银行信息化建设是指利用信息技 术和手段，对商业银行的各项业务、 管理流程进行优化和改造，以提高银 行的运营效率、服务水平和竞争力。
特点
商业银行信息化建设具有数据集中化 、业务电子化、信息共享化等特点， 能够实现业务流程的自动化、标准化 和规范化，提高银行的决策效率和风 险管理水平。
商业银行信息化建设的重要性
总结词
人工智能技术可以为商业银行提供智能 化的客户服务、风险评估和决策支持等 方面的应用。
VS
详细描述
人工智能技术包括机器学习、自然语言处 理和智能语音识别等技术。通过这些技术 ，银行可以为客户提供更加智能、便捷的 服务，同时也可以提高银行的风险评估和 决策支持能力，帮助银行更好地管理风险 和把握市场机会。
随着商业银行信息化的深入，网络安全和客户隐私保 护的难度逐渐增大，需要应对各种网络攻击和数据泄 露风险。
安全与隐私保护的对策
建立完善的安全管理制度和风险防范机制，加强网络安 全技术防范措施，定期进行安全漏洞扫描和风险评估， 确保客户数据的安全和隐私保护。
技术更新换代的挑战与对策
技术更新换代的挑战
随着科技的不断发展，商业银行需要 不断更新和升级信息系统和技术设备 ，以适应市场的变化和客户的需求。
05
未来商业银行信息化建 设的展望
数字化转型的趋势
数字化转型是商业银行未来发展的必 然趋势，通过运用大数据、云计算、 人工智能等技术手段，实现业务流程 的数字化和智能化，提高服务效率和 客户体验。
数字化转型将推动商业银行的产品和 服务创新，例如线上贷款、智能投顾 等，以满足客户不断变化的需求。
金融科技的融合发展
商业银行的信息化建设
汇报人：可编辑 2024-01-03
申论范文：美好城市建设要“软”“硬”并施
申论范文：美妙城市建设要“软”“硬”并施起首，让我们来探讨一下“硬”的城市建设。
硬件建设主要包括基础设施建设、建筑物建设以及环境保卫等方面。
基础设施建设是城市进步的基石，它包括道路、桥梁、给水排水、电力通信等。
一流的基础设施为城市提供了良好的交通和生活条件，提高了人们的生活质量。
除了基础设施，城市建设还需要重视建筑物的设计与规划。
美观、环保、功能合理的建筑物为城市增添了无限魅力，同时也给居民提供了舒适的居住和工作环境。
此外，环境保卫也是城市建设的重要组成部分。
空气污染、水质问题、垃圾处理等环境问题直接影响人们的生活质量和健康状况。
因此，在城市建设中重视环境保卫，加大生态建设是至关重要的。
然而，仅仅有“硬”建设还不足以实现美妙城市的梦想。
我们还需要重视“软”的城市治理。
软治理包括城市规划、城市管理、社会治安等方面。
城市规划是城市进步的指南，是城市进步的蓝图。
合理的城市规划能够使城市布局更加合理，人口流淌更加有序，提高城市的管理效率。
城市管理则涉及到公共服务、社区管理、城市卫生等方面，它关乎着城市居民的平时生活。
提供高质量的公共服务，加强社区管理，维护良好的城市卫生，能够不息提升居民的生活品质。
此外，社会治安也是美妙城市建设中不行轻忽的一环。
安全稳定的社会环境有助于城市的经济茂盛和居民的幸福感。
为了实现美妙城市建设，我们需要“硬”和“软”的并施。
只有在“硬”和“软”相辅相成的状况下，才能真正实现美妙城市的目标。
通过“硬”的建设，我们可以为城市提供良好的基础设施和环境，为居民提供舒适便利的生活和工作条件。
而通过“软”的治理，我们可以建立健全的城市规划和管理体系，提供更好的公共服务，维护社会治安。
只有在这两个方面取得平衡和协调，我们才能实现持续稳定的城市进步。
美妙城市的建设需要不息的探究和创新。
我们应该在保卫环境、提供基础设施、改善城市管理等方面做出努力，同时也要乐观引入先进的技术和理念，增进城市进步。
《居安思危——国家安全教育》专题九
此次勒索软件攻击是由一个名为“黑暗面 ”的网络犯罪团伙发起的，他们侵入了科洛尼 尔公司的网络，获取了100 GB的数据，要求 科洛尼尔公司3日内缴纳赎金。如果科洛尼尔 公司不从，这帮团伙就会将其数据泄露到互联 网上去
网络空间并非法外之地。由此案可以看出，在网络平台上散布谣言者同样需要承担法律责 任。我国法律对于散布谣言者的处罚视情节严重程度而定，情节较轻者会受被要求赔礼道歉、 赔偿损失或者被行政拘留，情节严重者会被追究刑事责任。来自健全治理体系 捍卫网络安全
第二讲
2．网络意识形态安全问题凸显 由于网络具有开放、匿名、即时、交互等特征，
健全治理体系 捍卫网络安全
第二讲
4．网络舆情事件呈现高发态势 当前中国正处于转型变革期，不同社会思
潮加速更迭，各类突发公共事件随着社会 转型的深化呈现出多发、高发的态势。 互联网技术的发展和应用普及，尤其是移 动互联网的迅速崛起，打破了既有的时空 边界，任何一次突发公共事件经由互联网 的放大、传播都可能引发舆情危机，对社 会的正常秩序产生不良影响。
与此同时，网络安全问题也相伴而生。网络攻击、网络诈骗、网络侵权等安全事 件时有发生，网上黄赌毒、网络恐怖、网络谣言等有害信息屡禁不止，严重危害 公共安全、损害人民利益。
网络空间是亿万民众共同的精神家园，网络空间天朗气清、安全有序，是广大人 民群众的一致愿望；而网络空间乌烟瘴气、风险四溢，则危害到每个公民的安全。
第一讲
（二）运行与服务安全
运行与服务安全主要是指网络系统具有完备的 安全防护机制，能够防御网络病毒、网络攻击、 数据泄露等安全风险，网络软件产品不存在安 全缺陷、漏洞等风险，两者能完美配合，为社 会大众提供稳定、安全的服务。
数字经济发展考试题
数字经济安全法治保障(上)1. 正确单选根据《二十国集团数字经济发展与合作倡议》(2016年)，数字经济是指以使用数字化的知识和信息作为关键生产要素、以现代信息网络作为重要载体、以信息通信技术的有效使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力的一系列经济活动。
2. 正确单选根据《北京市数字经济促进条例》，数字经济是指以数据资源为关键要素，以现代信息网络为主要载体，以信息通信技术融合应用、全要素数字化转型为重要推动力，促进公平与效率更加统一的新经济形态。
3. 正确单选数字经济安全司法保障主要包括隐私权的司法保障、个人信息的刑事司法保障、反垄断的司法保障等内容。
4. B 单选()明确了数字经济活动中各参与方的网络信息安全义务与责任，为数字经济发展提供了网络信息安全保障。
A 《中华人民共和国民法典》B 《中华人民共和国网络安全法》C 《中华人民共和国数据安全法》D 《中华人民共和国个人信息保护法》5. C 单选()对数据安全保护进行了更为系统的规定，完善了国家数据安全体系的构建。
A 《中华人民共和国民法典》B 《中华人民共和国网络安全法》C 《中华人民共和国数据安全法》D 《中华人民共和国个人信息保护法》6. D 单选()明确除了规定要保护个人信息权益，规范个人信息处理活动之外，还要保障个人信息依法有序流动，促进个人信息合理利用，充分考量了个人信息在内的数据要素自由流动对数字经济发展的价值和意义。
A 《中华人民共和国民法典》B 《中华人民共和国网络安全法》C 《中华人民共和国数据安全法》D 《中华人民共和国个人信息保护法》7. B 单选()全面地规定了网络与信息安全治理的基本规则，其以网络运营者及关键信息基础设施运营者为主要规制对象，明确其在网络空间中的保障网络运行安全、网络信息安全等多项义务。
A 《中华人民共和国民法典》B 《中华人民共和国网络安全法》C 《中华人民共和国数据安全法》D 《中华人民共和国个人信息保护法》8. ABCD 多选数字经济能显著降低交易成本，供需双方通过大数据得以迅速匹配完成交易，数字经济的针对性销售策略使得交易双方的()大幅降低，传统经济中的信息不对称问题得以缓解。
2024年5月软考高项知识点整理(1)信息化发展
2024年5月软考高项知识点整理（1）信息化发展信息系统生命周期系统规划，对应可行性分析与项目开发计划系统分析，对应需求分析系统设计包括概要设计，详细设计系统实施包括编码测试，验收系统运行维护国家信息化体系国家信息化体系包括信息技术应用，信息资源信息，网络信息技术和产业，信息化人才，信息化政策法规和标准规范6个要素《信息化发展战略纲要》VS《十四五国家信息化规划》《国家信息化发展战略纲要》强调国家信息化发展战略目标是建设网络强国，分三步走∙第1步到2020年核心关键技术部分领域达到国际先进水平∙第2步到2025年，涌现一批具有强大国际竞争力的大型跨国网信企业∙第3步到21世纪，在引领全球信息化发展方面有更大作为《十四五国家信息化规划》∙建设泛在智联的数字基础设施体系，∙建立高效的数据要素资源体系，∙构建释放数字生产力的创新发展体系，∙培育先进的安全的数字产业体系，∙构建产业数字化转型发展体系，∙构筑共建共治共享的数字社会治理体系，∙打造协同高效的数字政府服务体系，∙构建惠普便捷的数字民生保障体系，∙扩大互利共赢的数字领域国际合作体系和建立健全规范有序的数字化发展治理体系等重大任务新基建5g基建；特高压；城际高速铁路和城际轨道交通；新能源汽车充电桩；大数据中心；人工智能AI；工业互联网4.1新型基础设施∙基础设施信息，强调“技术性”，网络基础设施，新技术基础设施，算力基础设施.网络基础设施：通信网络，包括5g物联网，工业互联网，卫星互联网.新技术技术设施：包括人工智能、云计算、区块链.算力基础设施：包括数据中心，智能计算中心∙融合基础设施，强调“应用新”深度应用互联网大数据人工智能等手段，支持传统基础设施转型升级，形成融合基础设施，如智能交通，智慧能源∙创新基础设施，强调“平台新”支撑科学研究，技术开发，产品研制的具有公益属性的基础设施，如重大科技，科教基础设施，产业技术创新基础设施《十四五规划》持续加快建设新型基础设施∙加快5g网络规模化部署，∙前瞻布局6g网络技术储备，∙扩容骨干互联网节点，∙实施中西部地区中小城市基础网络完善工程，∙推动物联网全面发展，∙加快构建全国一体化大数据中心体系，∙积极稳妥发展工业互联网和车联网，∙打造全球覆盖高效运行的通信，导航，遥感空间基础设施体系，∙加快交通，能源，市政等传统基础设施数字化改造，∙发挥市场主导作用4.2工业互联网新一代信息技术与工业技术的经济深度融合，为工业乃至产业数字化，网络化，智能化发展提供了实现途径，是第4次工业革命的重要基石。
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软信息与软服务城市商业银行发展战略的基石
精编
Document number：WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986
软信息与软服务：城市商业银行发展战略的根基
吴军对外经济贸易大学金融学院院长
何自云对外经济贸易大学金融学院副教授，银行管理系主任
一、在巨无霸挤压下的中小商业银行
截止2004年底，美国参加存款保险的7678家商业银行中，10家最大的商业银行占全部总资产的比例是%，100家商业银行占总资产的%。
也就是说，7578家商业银行占全部总资产的比例仅为%。
截止2005年10月底，全国115家城市商业银行资产总额为万亿元，所有者权益693亿元；按照贷款五级分类，不良贷款余额为1027亿元，平均不良贷款率％，平均资本充足率％。
从平均资产规模来看，我国115家城市商业银行平均资产为165亿元人民币，而美国按总资产排名第100名以后的全部7578家商业银行平均资产仅为亿元人民币，仅为我国城商行平均资产的%。
这为我们提出了一个有趣的问题，在美国集中度如此之高的银行业，那些规模如此之小的商业银行，是如何在与那些巨无霸的激烈竞争中生存的呢对这一问题的探寻，会对我们研究中国城市商业银行的发展战略提供有益的启示。
二、中美不同规模商业银行的业务结构比较分析
我们选取中美五家商业银行为代表进行分析：
北京银行，中国城市商业银行的代表；
中国招商银行，中国股份制商业银行的工资；
中国工商银行，中国大型商业银行（国有银行）的代表；
美国富国银行（Wells Fargo），美国大型商业银行的代
表；
美国社区国民银行（Community National Bank，CNB），
美国小型商业银行的代表。
这些银行的总体状况如表1所示。
相对于美国商业银行来说，中国商业银行的盈利水平相对较低。
表1五家商业银行总体状况
总资产亿元人民币
2005《银行家》
ROA
(%)
ROE
(%)
按资产
排名
按核心
资本排
名
北京银行2088284431中国招商银行6,028139198中国工商银行55,8992332美国富国银行35,0873816美国社区国民银行
CNB
120-
先看五家商业银行的收入结构。
图1显示，中国三家商业银行利息收入占总收入的比重均超过了90%，远远高于美国商业银行；而美国小型商业银行中，利息收入占总收入的比重也接近90%，而富国银行则刚刚超过60%。
一方面，从总体上看，我国商业银行应加强服务，提高非利息收入占总收入的比重；另一方面，小型商业银行在提高非利息收入方面具有明显的局限性。
图1中美商业银行利息收入与非利息收入占总收入的比例（%）
98.5
利息收入非利息收入
再看五家商业银行主要收入来源利息收入的结构。
图2显示，平均来看，在利息收入中，中国商业银行来自贷款的利息收入所占比例低于美国商业银行，而金融企业往来收入、投资收益所占比例则明显高于美国商业银行。
北京银行贷款利息收入在总利息收入中所占比例还不到50%，而金融企业往来收入则占到了%。
图3显示，中国商业银行贷款在总资产中所占比例要低于美国商业银行，而以北京银行尤为突出。
这两张图的数据显示，中国商业银行的贷款能力相对较弱，而美国大型商业银行的贷款
能力相对较强，这可以在一定程度上解释为什么中国商业银行盈利水平会低于美国商业银行。
图2 中美商业银行三类利息收入分别占总利息收入的比例（%）
89.7
贷款利息收入金融企业往来收入投资收益
图3中美商业银行贷款与投资占总资产的比例（%）
78
贷款投资
从上述讨论中，我们得出一个基本启示，在与大银行的竞争中，中小型商业银行应该更多地从事贷款业务，增加贷款在总资产中的比例。
三、不同规模商业银行的贷款收益与软信息
不同规模商业银行在从事贷款业务时，有着不同的收益。
图4显示，美国大银行（存款总额超过2亿美元）与小银行（存款总额低于5000万美元）的贷款净收益相差个百分点。
这一差距的主要来源是贷款利率。
大银行的贷款利率低于小银行的贷款利率，这是由其客户构成所决定的：大银行的客户主要是大企业，其谈判能力强，而小银行的客户主要是小企业，其谈判能力弱，利率弹性低。
但两类银行在贷款费用、贷款损失率等方面均无太大差异。
那么，为什么大银行不去从事净收益率高出个百分点的小企业贷款呢
图4 美国不同规模商业银行的贷款收益率（%）
贷款利率贷款费用贷款损失贷款净收益
深入分析发现，其核心原因在于，如果大银行去做小企业贷款，其贷款费用和贷款损失就会大大上升，从而会降低贷款净收益。
而出现这种情况的根本原因就在于软信息。
也就是说，小企业贷款的主要依据是软信息，是“不能按标准化办法收集和处理的信息”，是“只可意会、不可言传”的信息。
软信息“不可言传”的固有特征，决定了它无法被层级结构严密的大银行低成本
地充分利用。
因此，软信息决定了小银行的相对比较优势在于小企业贷款。
四、不同规模商业银行的经营战略与软服务
在与巨无霸的竞争中，小银行采取了完全不同的经营战略，这可以从美国小型商业银行的战略口号中略见一斑：
康涅狄格人民银行(CPB)：“在CPB做业务，我能与人接
触。
”“在CPB做业务，我面对的是亲切的笑脸，而不是
繁琐的官僚程序。
”
海德里斯州立银行：“您能信赖的本地人所拥有的一家独
立银行。
”
联合银行：“由本地人为本地人提供的银行服务。
”
州农场银行：“州农场银行像您的一个好邻居。
”
福乐顿联邦储蓄协会：“每一个人都有名字的老式服务”
这些银行所强调的是“软服务”，是不能按标准化办法管理的、真正人性化的服务。
我们可以从大银行的经营口号中得到进一步的启示：
富国银行：“以更多更好的产品和渠道胜过本地小银行、
并以更多更好的服务和营销胜过全国大银行”
汇丰银行：“环球金融、地方智慧”，“我们致力于在本地满足客户的需求；当然，还要充分发挥我们独特的国际
化优势。
”
富国银行的口号显示，相对于小银行来说，他们的劣势在于“服务和营销”，但其优势在于“产品和渠道”；汇丰银行努力的目标是将两者结合起来，但其侧重点仍在于“在本地满足客户的需求”。
这进一步印证了如下结论：在与大银行的竞争中，小银行的优势在于软服务。
五、结论
中国城市商业银行的发展战略，必须以软信息和软服务为基础，充分发挥其比较优势。
具体来说，中国城市商业银行应以软信息为基础，发展中小企业贷款和消费者贷款，并交叉销售其他银行产品，同时，以软服务为基础，通过人性化的服务，降低客户的价格弹性，提高银行客户的忠诚度，从而最终提升盈利水平和竞争能力。