银行知识和业务.pptx
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银行主要业务PPT课件
银行主要业务ppt课件
• 银行概述 • 银行业务概述 • 银行主要业务介绍 • 银行业务的风险和监管 • 未来银行业务的发展趋势
01
银行概述
银行的定义和功能
总结词
银行是金融中介机构，提供各种金融服务，包括存贷款、外汇交易和资产管理 等。
详细描述
银行是金融体系的核心组成部分，通过吸收存款、发放贷款和交易外汇等业务， 发挥着资金中介的作用。此外，银行还提供各种资产管理服务，如基金、保险 和信托等，帮助客户实现财富增值。
04
银行业务的风险和监管
银行业务的风险
信用风险
借款人可能无法按期偿 还贷款，导致银行面临
资金损失。
市场风险
由于市场价格波动，银 行持有的资产价值可能
下降。
操作风险
由于内部流程、人为错 误或系统故障导致的风
险。
流动性风险
银行可能无法及时满足 客户取款或贷款需求。
银行业务的监管
01
02
03
04
资本充足率监管
确保银行有足够的资本来承担 其风险。
贷款业务监管
限制银行贷款的规模、利率和 风险集中度。
市场准入监管
对银行的设立、变更和退出市 场进行审批和监管。
信息披露监管
要求银行公开披露其银行业务的发展趋势
数字化和互联网化
数字化转型
随着互联网技术的不断发展，银 行业务逐渐向数字化转型，包括 线上银行、移动支付、电子货币
金融科技产品和服务
金融科技公司与银行合作，共同开发新的产品和服务，如 智能投顾、在线支付等，满足客户多样化的需求。
金融科技监管
随着金融科技的快速发展，监管机构需要加强对金融科技 的监管，保障金融市场的公平、透明和安全。
• 银行概述 • 银行业务概述 • 银行主要业务介绍 • 银行业务的风险和监管 • 未来银行业务的发展趋势
01
银行概述
银行的定义和功能
总结词
银行是金融中介机构，提供各种金融服务，包括存贷款、外汇交易和资产管理 等。
详细描述
银行是金融体系的核心组成部分，通过吸收存款、发放贷款和交易外汇等业务， 发挥着资金中介的作用。此外，银行还提供各种资产管理服务，如基金、保险 和信托等，帮助客户实现财富增值。
04
银行业务的风险和监管
银行业务的风险
信用风险
借款人可能无法按期偿 还贷款，导致银行面临
资金损失。
市场风险
由于市场价格波动，银 行持有的资产价值可能
下降。
操作风险
由于内部流程、人为错 误或系统故障导致的风
险。
流动性风险
银行可能无法及时满足 客户取款或贷款需求。
银行业务的监管
01
02
03
04
资本充足率监管
确保银行有足够的资本来承担 其风险。
贷款业务监管
限制银行贷款的规模、利率和 风险集中度。
市场准入监管
对银行的设立、变更和退出市 场进行审批和监管。
信息披露监管
要求银行公开披露其银行业务的发展趋势
数字化和互联网化
数字化转型
随着互联网技术的不断发展，银 行业务逐渐向数字化转型，包括 线上银行、移动支付、电子货币
金融科技产品和服务
金融科技公司与银行合作，共同开发新的产品和服务，如 智能投顾、在线支付等，满足客户多样化的需求。
金融科技监管
随着金融科技的快速发展，监管机构需要加强对金融科技 的监管，保障金融市场的公平、透明和安全。
银行国际业务培训(内部资料).pptx
二 国际业务基础知识
• 1、外汇
外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际
汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种 专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融 资产。包括： （一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证， 包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币 有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特 别提款权；（五）其他外汇资产。
• 国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
• 资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投 资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款， 如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成 的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际 间的投资。
8、国际结算
国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债 权债务而进行的活动。
• 3、了解相关政策及业务流程
第一篇 国际业务概述
• 一、国际业务的特点 • 二、国际业务基础知识 • 三、我行国际业务经营范围 • 四、我行国际业务的优势
一、国际业务的特点
• 1、国际业务是商业银行重要产品线，具有 中间业务和资产业务的特点（包括国际结 算和贸易融资）。
• 2、国际业务的主要特点： • （1）风险相对较低 • （2）成本相对较低 • （3）综合收益相对较高
银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体 系等 。
• 二、资本项目外汇管理 • 1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前
13、保税区
是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域， 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
《银行基本业务介绍》课件
理财服务与咨询
提供专业的理财咨询服务 ，帮助客户制定合理的财 务规划方案。
理财工具的使用
介绍如何利用银行提供的 理财工具进行资产配置和 风险管理。
04
CATALOGUE
企业银行业务
企业存款业务
总结词
企业存款业务是银行重要的资金来源之一，也是企业进行资金管理的重要方式 。
详细描述
企业存款业务是指企业将闲置资金存入银行，银行按照约定的利率和期限向企 业支付利息，同时为企业提供各种资金管理服务。企业存款业务包括活期存款 、定期存款、通知存款和协议存款等。
列举个人贷款的主要类型，如住房贷款、汽车贷款、个人消费贷 款等，并说明各自的特点和申请条件。
贷款流程与审批
详述贷款申请流程、审批标准以及贷款发放的条件和流程。
贷款利率与还款方式
介绍贷款利率的计算方式、还款方式的种类及适用场景。
个人理财业务
01
02
03
理财产品种类
列举银行提供的各类理财 产品，如基金、保险、信 托等，并说明各自的特点 和风险收益特征。
企业贷款业务
总结词
企业贷款业务是银行向企业提供的资金支持，以满足企业的融资需求。
详细描述
企业贷款业务是指银行向企业提供各种形式的贷款，如短期贷款、中长期贷款、抵押贷款、信用贷款 等。这些贷款主要用于企业的生产经营、采购原材料、扩大规模等资金需求。
企业理财与咨询业务
总结词
企业理财与咨询业务是银行为企业提供 的专业财务规划和咨询服务，帮助企业 实现资产保值增值和经营管理的优化。
《银行基本业务介 绍》ppt课件
目 录
• 银行概述 • 银行业务概览 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 国际业务
银行业务知识简介PPT课件
每日核对；定期核对。
第33页/共47页
管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
第15页/共47页
银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
第22页/共47页
会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
第23页/共47页
会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
第16页/共47页
• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
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管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
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会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
第23页/共47页
会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
第16页/共47页
• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
银行业务概述和入门ppt课件
银行核心系统的范畴
作为银行存款、贷款账务处理的重要组成 部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。
核心银行系统的设计原则
以客户为中心，基于关系管理模式 全行统一的客户信息 快速提交银行产品的能力 7X24，支持任何时间、地点、来自任何接 入方式的银行服务 易于与渠道和其它后台业务系统、银行数据 仓库进行整合
储蓄/对公
通常的设计，是一个主文件，保 存针对每个账户的信息（比如说 账号，账户余额，当前积数什么 之类的，总之就是与账户有关的 信息），然后再搞个账户明细， 用来记录每个账户发生过的业务。
客户信息
客户信息，卡号，账户号，这三 者是层层细化的关系。所以说， 整合好三者的关系也是一个不容 易的事情
顾名思义，“或有”，那自然就是“或者 有”，也就是可能没有了 eg：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审 判案例推断
5.简单会计原理
5.1内部账户
所谓内部账户，是与客户账户相对应的。 也就是说这些账户不是用来登记、反应客 户的账户信息，而是反应行内的账务情况， 比如说损益类科目的账户，就都是内部账 户。 客户的账户，一般是客户来银行开户的时 候，才建立的用来登记账务的账户； 内部账户，一般是分行成立之初，统一生 成的。（一般都一个专门的程序，由操作 人员来调用）
4.4资产负债共同类(共同类)
资产负债共同类，通常表示往来账户，用 “4”作为首位科目号，如“46411”，表示 通存通兑 什么是资产负债共同类？ 用来标记应付，应收的科目
4.5损益类
损益类的科目，用“5”作为首位科目号，如 “5011”，表示利息收入 什么是损益类？ 一年的业务里面的收支科目
银行的业务和作用知识PPT
国际金融市场的挑战
国际金融市场的波动性和不确定性对银行的经营和风险管理带来了挑战，如汇率波 动、利率风险等。
国际金融市场的监管政策差异和跨境监管要求银行具备全球视野和跨文化沟通能力。
国际金融市场的竞争加剧要求银行不断提升自身的核心竞争力，如产品创新、服务 质量和风险管理能力。
监管政策的挑战与机遇
和客户体验，共同开拓市场。
银行业务流程的自动化和智能化
03
金融科技的发展推动银行业务流程的自动化和智能化，减少人
工干预，提高处理速度和准确性。
全球化的发展
1 2
跨境金融服务需求增长
全球化背景下，跨境贸易、投资和金融活动日益 频繁，对跨境金融服务的需求不断增长。
跨国银行网络的扩张
为了满足全球化需求，银行纷纷扩大跨国业务网 络，提供跨境金融服务，增强国际竞争力。
银行的业务和作用知识
目录
• 银行的业务 • 银行的作用 • 银行业的发展趋势 • 银行业面临的挑战与机遇
01
银行的业务
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，银行按活 期利率支付利息。
定期存款
客户约定存款期限，银行按定 期利率支付利息。
通知存款
客户在存入款项时不约定存期 ，支取时需提前通知银行，约 定支取存款日期和金额。
02
经济周期也为银行提供了机遇，如在经济上行期扩大市场份额
和提升盈利能力。
银行需要密切关注经济形势的变化，制定相应的经营策略和风
03
险管理措施，以应对经济周期的挑战和抓住机遇。
THANKS
感谢观看
信托投资
接受客户的资金或财产委托，进行投 资管理。
信托贷款
接受客户的资金或财产委托，向企业 或个人提供贷款。
《银行基本业务介绍》课件
客户将现金或转账至银行，银 行根据存款金额和类型进行记
录。
取款业务
客户从银行取出存款，银行根 据取款金额和类型进行记录和 支付。
转账业务
客户通过银行将资金从一个账 户转移到另一个账户。
定期存款业务
客户将一定期限内的资金存入 银行，并获得相应的利息。
贷款业务流程
贷款申请
客户向银行提出贷款申请，并提供相关资料和担保。
中央银行
负责制定和执行货币政策，维护金融稳定， 具有权威性和独立性。
商业银行
以盈利为目的，提供个人和企业存贷款、转 账结算等业务。
投资银行
主要从事证券承销、交易和风险投资等业务 ，不经营一般性银行业务。
政策性银行
为特定政策目标提供专项融资支持，不以盈 利为目的。
银行的起源与发展
起源
最早的银行起源于意大利，早期的银行主要经营金银等贵重物品的保管和兑换 。
02
信用风险评估
03
信用风险控制
银行运用定量和定性分析方法， 对借款人的信用状况进行评估， 确定风险等级。
银行采取贷款审批、贷款额度限 制和担保措施等手段，降低信用 风险。
市场风险管理
市场风险识别
银行关注利率、汇率、商品价格等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场风险。
市场风险评估
银行运用金融衍生品、风险价值等方法，对市场 风险进行量化评估。
银行基本业务介绍
目录
• 银行概述 • 银行业务种类 • 银行业务流程 • 银行风险管理与内部控制 • 银行业务创新与发展趋势
01
银行概述
银行的定义与功能
定义
银行是指经营存款、贷款、汇兑、储 蓄等业务，充当信用中介的金融机构 。
功能
录。
取款业务
客户从银行取出存款，银行根 据取款金额和类型进行记录和 支付。
转账业务
客户通过银行将资金从一个账 户转移到另一个账户。
定期存款业务
客户将一定期限内的资金存入 银行，并获得相应的利息。
贷款业务流程
贷款申请
客户向银行提出贷款申请，并提供相关资料和担保。
中央银行
负责制定和执行货币政策，维护金融稳定， 具有权威性和独立性。
商业银行
以盈利为目的，提供个人和企业存贷款、转 账结算等业务。
投资银行
主要从事证券承销、交易和风险投资等业务 ，不经营一般性银行业务。
政策性银行
为特定政策目标提供专项融资支持，不以盈 利为目的。
银行的起源与发展
起源
最早的银行起源于意大利，早期的银行主要经营金银等贵重物品的保管和兑换 。
02
信用风险评估
03
信用风险控制
银行运用定量和定性分析方法， 对借款人的信用状况进行评估， 确定风险等级。
银行采取贷款审批、贷款额度限 制和担保措施等手段，降低信用 风险。
市场风险管理
市场风险识别
银行关注利率、汇率、商品价格等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场风险。
市场风险评估
银行运用金融衍生品、风险价值等方法，对市场 风险进行量化评估。
银行基本业务介绍
目录
• 银行概述 • 银行业务种类 • 银行业务流程 • 银行风险管理与内部控制 • 银行业务创新与发展趋势
01
银行概述
银行的定义与功能
定义
银行是指经营存款、贷款、汇兑、储 蓄等业务，充当信用中介的金融机构 。
功能
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
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4. 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产 管理公司、信托公司、企业集团财务公司、 金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公 司
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
① 中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ; ② 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央
员工数量 （人） 361 623 478 895 209 265 30 多万
57 323
分支机构 （家）
18 870
1 . 2 . 2大型商业银行
大型商业银 行 中国工商银 行 中国农业银 行
中国银行
中国建设银 行
交通银行
成立 时间 1983.9 1979 1912 1954
1987
总部所 资产总额 在地 （亿元） 北京 64 541 北京 47 710 北京 47 428 北京 45 857
上海 14 234
中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
中国人民银行上海总部 成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）：
记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系
1 . 1 . 2 监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 《 中华人民共和国银行业监督管理法》自2 004年2 月1
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5 个专业委员会
监管理念
管风险
管法人
管内控
提高 透明度
银监会的监管目标：
监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
《 银行业监督管理法》 第三条规定：“银行业监督管理 的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银 行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争 ，提高银行业竞争能力。”
四个具体监管目标：
1994.3
中国进出口银 行
1994.4
中国农业发展 银行
1994.11
按照国家制定的方针政策，筹集和引导社会资金，重点 支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型 基本建设和技术改造项目及其配套工程的建设，促进国 民经济持续、快速、健康发展。
执行国家宏观金融政策、产业政策和外贸政策，为扩大 我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性 金融支持，促进出口商品结构的升级换代，增强在国际 市场上的竞争力。
按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性资金，承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发 展服务。
政策性银行的改革
2007 年1 月在北京召开的全国金融工作会议决 定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则， 推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行 改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期 业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制 。”这为政策性银行的改革指明了方向。
日起正式施行。 监管对பைடு நூலகம்：见下图
中国银行业 监督管理 委员会
监管 对象
银行业 金融机构
非银行业 金融机构
政策性 银行
商业 银行
城市 信用 合作社
农村 信用 合作社
其它
金融资产 管理公司
信托投资 公司
财务公司
金融租赁 公司
其它
银监会的具体职责 （17条）： 注意和中国人民银行区别；
记忆窍门： 中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
法律工作委 员会
自律工作委 员会
银行业从业人 员资格认 证委员会
农村合作金 融工作委 员会
银团贷款与 交易专业 委员会
1.2银行业金融机构
银行业 金融机构
政策性 银行
大型商业 银行
中小商业 农村金融
银行
机构
中国邮政 储蓄 银行
外资 银行
1 . 2 . 1 政策性银行
机构名称
成立时间
主要任务
国家开发 银行
银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律形 式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法 》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
⑥ 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情 为民所系、利为民所谋。
监管措施
市场准入
非现场 监管
现场检查 监管谈话
信息披露 监管
“一行三会”
金融管理
中国人民 银行
中国银行业 监督管理 委员会
中国证券 监督管理 委员会
中国保险 监督管理 委员会
1 . 1 . 3 自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会 ，成立于2000 年，是在民政部登记注册的 全国性非营利社会团体。主管单位为银监 会。
南开大学金融学系
第一篇 银行知识和业务
第1 章 中国银行业概况
1. 本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本 知识。
2. 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成。
3. 中国的银行业金融机构包括政策性银行 、大 型商业银行、中小商业银行 、农村金融机构 、以及中国邮政储蓄银行和外资银行 。
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
① 中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ; ② 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央
员工数量 （人） 361 623 478 895 209 265 30 多万
57 323
分支机构 （家）
18 870
1 . 2 . 2大型商业银行
大型商业银 行 中国工商银 行 中国农业银 行
中国银行
中国建设银 行
交通银行
成立 时间 1983.9 1979 1912 1954
1987
总部所 资产总额 在地 （亿元） 北京 64 541 北京 47 710 北京 47 428 北京 45 857
上海 14 234
中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
中国人民银行上海总部 成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）：
记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系
1 . 1 . 2 监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 《 中华人民共和国银行业监督管理法》自2 004年2 月1
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5 个专业委员会
监管理念
管风险
管法人
管内控
提高 透明度
银监会的监管目标：
监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
《 银行业监督管理法》 第三条规定：“银行业监督管理 的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银 行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争 ，提高银行业竞争能力。”
四个具体监管目标：
1994.3
中国进出口银 行
1994.4
中国农业发展 银行
1994.11
按照国家制定的方针政策，筹集和引导社会资金，重点 支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型 基本建设和技术改造项目及其配套工程的建设，促进国 民经济持续、快速、健康发展。
执行国家宏观金融政策、产业政策和外贸政策，为扩大 我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性 金融支持，促进出口商品结构的升级换代，增强在国际 市场上的竞争力。
按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性资金，承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发 展服务。
政策性银行的改革
2007 年1 月在北京召开的全国金融工作会议决 定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则， 推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行 改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期 业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制 。”这为政策性银行的改革指明了方向。
日起正式施行。 监管对பைடு நூலகம்：见下图
中国银行业 监督管理 委员会
监管 对象
银行业 金融机构
非银行业 金融机构
政策性 银行
商业 银行
城市 信用 合作社
农村 信用 合作社
其它
金融资产 管理公司
信托投资 公司
财务公司
金融租赁 公司
其它
银监会的具体职责 （17条）： 注意和中国人民银行区别；
记忆窍门： 中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
法律工作委 员会
自律工作委 员会
银行业从业人 员资格认 证委员会
农村合作金 融工作委 员会
银团贷款与 交易专业 委员会
1.2银行业金融机构
银行业 金融机构
政策性 银行
大型商业 银行
中小商业 农村金融
银行
机构
中国邮政 储蓄 银行
外资 银行
1 . 2 . 1 政策性银行
机构名称
成立时间
主要任务
国家开发 银行
银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律形 式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法 》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
⑥ 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情 为民所系、利为民所谋。
监管措施
市场准入
非现场 监管
现场检查 监管谈话
信息披露 监管
“一行三会”
金融管理
中国人民 银行
中国银行业 监督管理 委员会
中国证券 监督管理 委员会
中国保险 监督管理 委员会
1 . 1 . 3 自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会 ，成立于2000 年，是在民政部登记注册的 全国性非营利社会团体。主管单位为银监 会。
南开大学金融学系
第一篇 银行知识和业务
第1 章 中国银行业概况
1. 本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本 知识。
2. 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成。
3. 中国的银行业金融机构包括政策性银行 、大 型商业银行、中小商业银行 、农村金融机构 、以及中国邮政储蓄银行和外资银行 。