银行知识和业务.pptx
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4. 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产 管理公司、信托公司、企业集团财务公司、 金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公 司
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
① 中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ; ② 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5 个专业委员会
法律工作委 员会
自律工作委 员会
银行业从业人 员资格认 证委员会
农村合作金 融工作委 员会
银团贷款与 交易专业 委员会
1.2银行业金融机构
银行业 金融机构
政策性 银行
大型商业 银行
中小商业 农村金融
银行
机构
中国邮政 储蓄 银行
外资 银行
1 . 2 . 1 政策性银行
机构名称
成立时间
主要任务
国家开发 银行
银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律形 式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
Biblioteka Baidu
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法 》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
员工数量 （人） 361 623 478 895 209 265 30 多万
57 323
分支机构 （家）
18 870
1994.3
中国进出口银 行
1994.4
中国农业发展 银行
1994.11
按照国家制定的方针政策，筹集和引导社会资金，重点 支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型 基本建设和技术改造项目及其配套工程的建设，促进国 民经济持续、快速、健康发展。
执行国家宏观金融政策、产业政策和外贸政策，为扩大 我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性 金融支持，促进出口商品结构的升级换代，增强在国际 市场上的竞争力。
中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
中国人民银行上海总部 成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）：
记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系
1 . 1 . 2 监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 《 中华人民共和国银行业监督管理法》自2 004年2 月1
⑥ 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情 为民所系、利为民所谋。
监管措施
市场准入
非现场 监管
现场检查 监管谈话
信息披露 监管
“一行三会”
金融管理
中国人民 银行
中国银行业 监督管理 委员会
中国证券 监督管理 委员会
中国保险 监督管理 委员会
1 . 1 . 3 自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会 ，成立于2000 年，是在民政部登记注册的 全国性非营利社会团体。主管单位为银监 会。
监管理念
管风险
管法人
管内控
提高 透明度
银监会的监管目标：
监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
《 银行业监督管理法》 第三条规定：“银行业监督管理 的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银 行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争 ，提高银行业竞争能力。”
四个具体监管目标：
南开大学金融学系
第一篇 银行知识和业务
第1 章 中国银行业概况
1. 本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本 知识。
2. 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成。
3. 中国的银行业金融机构包括政策性银行 、大 型商业银行、中小商业银行 、农村金融机构 、以及中国邮政储蓄银行和外资银行 。
1 . 2 . 2大型商业银行
大型商业银 行 中国工商银 行 中国农业银 行
中国银行
中国建设银 行
交通银行
成立 时间 1983.9 1979 1912 1954
1987
总部所 资产总额 在地 （亿元） 北京 64 541 北京 47 710 北京 47 428 北京 45 857
上海 14 234
按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性资金，承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发 展服务。
政策性银行的改革
2007 年1 月在北京召开的全国金融工作会议决 定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则， 推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行 改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期 业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制 。”这为政策性银行的改革指明了方向。
日起正式施行。 监管对象：见下图
中国银行业 监督管理 委员会
监管 对象
银行业 金融机构
非银行业 金融机构
政策性 银行
商业 银行
城市 信用 合作社
农村 信用 合作社
其它
金融资产 管理公司
信托投资 公司
财务公司
金融租赁 公司
其它
银监会的具体职责 （17条）： 注意和中国人民银行区别；
记忆窍门： 中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
① 中国的中央银行是中国人民银行 ,成立于1948 年 ; ② 自1984 年1 月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5 个专业委员会
法律工作委 员会
自律工作委 员会
银行业从业人 员资格认 证委员会
农村合作金 融工作委 员会
银团贷款与 交易专业 委员会
1.2银行业金融机构
银行业 金融机构
政策性 银行
大型商业 银行
中小商业 农村金融
银行
机构
中国邮政 储蓄 银行
外资 银行
1 . 2 . 1 政策性银行
机构名称
成立时间
主要任务
国家开发 银行
银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律形 式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
Biblioteka Baidu
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法 》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
员工数量 （人） 361 623 478 895 209 265 30 多万
57 323
分支机构 （家）
18 870
1994.3
中国进出口银 行
1994.4
中国农业发展 银行
1994.11
按照国家制定的方针政策，筹集和引导社会资金，重点 支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型 基本建设和技术改造项目及其配套工程的建设，促进国 民经济持续、快速、健康发展。
执行国家宏观金融政策、产业政策和外贸政策，为扩大 我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性 金融支持，促进出口商品结构的升级换代，增强在国际 市场上的竞争力。
中国人民银行职责（13条）： 注意和银监会区别； 记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管
中国人民银行上海总部 成立于2005 年8 月10日 主要职责（6个）：
记忆方式：侧重于金融市场运行和监控 注意和中国人民银行职能的区别和联系
1 . 1 . 2 监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会 成立于2003 年4 月。 《 中华人民共和国银行业监督管理法》自2 004年2 月1
⑥ 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情 为民所系、利为民所谋。
监管措施
市场准入
非现场 监管
现场检查 监管谈话
信息披露 监管
“一行三会”
金融管理
中国人民 银行
中国银行业 监督管理 委员会
中国证券 监督管理 委员会
中国保险 监督管理 委员会
1 . 1 . 3 自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会 ，成立于2000 年，是在民政部登记注册的 全国性非营利社会团体。主管单位为银监 会。
监管理念
管风险
管法人
管内控
提高 透明度
银监会的监管目标：
监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
《 银行业监督管理法》 第三条规定：“银行业监督管理 的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银 行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争 ，提高银行业竞争能力。”
四个具体监管目标：
南开大学金融学系
第一篇 银行知识和业务
第1 章 中国银行业概况
1. 本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本 知识。
2. 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成。
3. 中国的银行业金融机构包括政策性银行 、大 型商业银行、中小商业银行 、农村金融机构 、以及中国邮政储蓄银行和外资银行 。
1 . 2 . 2大型商业银行
大型商业银 行 中国工商银 行 中国农业银 行
中国银行
中国建设银 行
交通银行
成立 时间 1983.9 1979 1912 1954
1987
总部所 资产总额 在地 （亿元） 北京 64 541 北京 47 710 北京 47 428 北京 45 857
上海 14 234
按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性资金，承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发 展服务。
政策性银行的改革
2007 年1 月在北京召开的全国金融工作会议决 定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则， 推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行 改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期 业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制 。”这为政策性银行的改革指明了方向。
日起正式施行。 监管对象：见下图
中国银行业 监督管理 委员会
监管 对象
银行业 金融机构
非银行业 金融机构
政策性 银行
商业 银行
城市 信用 合作社
农村 信用 合作社
其它
金融资产 管理公司
信托投资 公司
财务公司
金融租赁 公司
其它
银监会的具体职责 （17条）： 注意和中国人民银行区别；
记忆窍门： 中国人民银行侧重于货币和宏观 银监会侧重于银行微观监管