整存整取(存单户)存款业务操作规程
个人客户存款业务介绍(定期类1)5
帐户信息维护
二、账户通信地址信息变更002450
用于维护账户地址、邮政编码、宅电、办公电话、
传真号、手机号、称谓、姓名等客户联系信息。
此类信息在账户层信息不同于客户层信息时使用。
帐户信息维护
三、账户户名变更007465
用于维护账户的简称等，此类信息在账户户名
不同于客户名称时使用。
根据实名制的相关要求，账户名称原则上不允 许修改。只有当客户提出特殊需要时，可以通过“账 户户名变更”更改帐户户名信息。
整存整取存单、大额外币、凭证式国债、定活两便、通知
存款、存本取息开户时一次存入，不可续存。
零存整取、教育储蓄按开户时约定存入资金。 定期一本通帐户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。
除定期一本通外，其他定期存款账户开立后必须当日存款，
如不存款，当日批量时账户自动关闭 。
定期类产品处理
账户部提/结清关户
金融交易操作流程
交易操作说明：
5、000345有折部提转客户账 柜员在系统上选择000345有折部提转客户账 交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、转 入账号等信息，点击“提交”按钮。 6、001345无折部提转客户账 柜员在系统上选择001345无折部提转客户账 交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、
帐户信息维护
四、维护过账限制007040
用于维护账户是否允许执行存现、取现、转账
等交易的控制信息。
五、对方账号维护007054 用于维护允许与本账户进行交易的账户信息，当 账户仅允许与特定账户进行交易时使用。
帐户信息维护
六、账户产品类型/开户机构变更007046
银行存款业务
存款的分类
协议存款
协议存款：
协议存款是吉林银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定， 针对部分特殊性质的资金如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险 基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、 违约处罚标准等由双方商定的存款品种。
目前，吉林银行已经开办的协议存款：凯旋支行邮储协议存款。 起存金额、最低留存金额3000万元。 最短存期为3年。 利率为基础利率+固定利差：基础利率为现行一年期利率，如利率调整要分 段计息；固定利差为上调1.65%。 按季结息； 逾期利息按超额准备金利率计息。
资金一次全额转出
大、小额渠道
同城渠道
转账
交换提出款项
账户状态变为销户 未用支票等凭证自动作废
存款的分类
单位协定存款
单位协定存款：
单位协定存款是指在银行已开立基本存款户或一般存款户的客户与银行签订 的协定存款合同，对其基本账户或一般账户约定基本额度，对超过基本额度 的部分按协定存款利率单独计息的一种存款。
协定存款的基本额度由开户单位与银行商定，以万元为单位，但不低于人民 银行规定的最低存款额度，一般要求活期账户存款额度为50万以上。
协定存款利率由中国人民银行确定并公告。
存款的分类
医疗保险基金专户
医疗保险基金专户：
基本医疗保险基金的计息办法：当年筹集的部分，按活期存款利率计息；上 年结转的基金本息，按３个月期整存整取银行存款利率计息。
每次支取时对支取金额计付利息，通知存款利率高于活期利率，若未提前 通知或者未按约定的日期或金额支取的，均按活期利率计息。通知未取的 通知期内不计息。
存款的分类
增利账户
商业银行储蓄业务操作规程
储蓄业务第一节活期存款活期存款是指无固定存期、可随时存取的一种比较灵活的存款方式。
一、基本规定（一）活期存款的存入、支取、转账均允许代办。
政策有特殊规定的，按相关政策规定执行。
（二）办理活期业务，应根据具体业务的种类、金额，按政策规定出示存款人、代理人身份证明或留存复印件。
政策无规定的，除特殊情况外，原则不需要出示身份证明或留存复印件。
（三）客户提供卡/折办理的存、取款业务，可不填写单据。
无卡/折办理的业务，需在“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏填写收款方及付款方信息。
（四）活期方式：一卡通活期、结算/外币存折活期、储蓄存折活期。
人民币储蓄存折只能存入和支取现金，其他方式的活期可办理现金和转账业务。
具体业务受理范围见通存通兑有关规定。
（五）异地存、取、转账应按业务收费标准向客户收取手续费。
可根据客户要求修改收取手续费的币种。
（六）人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于l美元的等值外币。
（七）我行现已开办的个人外汇业务币种为：美元、港币、欧元、英镑、澳大利亚元、日元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
外币现钞业务开办的币种以各分行实际情况为准。
（八）办理存现业务时，经办员核点现金后应与客户确认金额无误后办理。
二、风险提示（一）未按监管机构要求对客户身份进行识别，违反相关政策。
经办员对客户存、取、转账金额达到监管机构反洗钱要求的，应按监管机构要求核查客户身份，确保客户身份的真实性。
（二）因操作失误造成记账错误或发生现金差错。
经办员应认真清点现金并与客户确认金额；按客户要求办理存、取及转账操作；业务办理完成后，检查业务操作的正确性。
（三）客户无卡/折办理存款时，因未核对收款人户名、账号是否与系统一致，发生串户。
经办员在办理无卡业务时，按客户填写账号、金额录入后，核对系统中记载的客户姓名与客户填写一致后方可办理。
（四）因操作失误造成尾零实际收付与记账不一致，造成账实不符。
经办员在对尾零进行四舍五入时，应按实际收付情况在系统中录入收付金额。
银行实训报告(个人银行--整存整取)
实训报告(2015—2016 学年第一学期)学系；金融院别贵州农业职业学院专业班级：金融1503学生姓名： ****指导教师： ****实习名称个人银行——整存整取实习内容：个人银行整存整取业务实习步骤：1.登录系统2.先点击业务中心的综合管理中的重要空白凭证项，领取整整存单。
3.在客户管理中选择普通个人开户开一个具体的个人账户，并录入客户称谓日，客户姓名，身份证号，点击执行。
4.在个人业务中选择整存整取一项，将客户号，身份证号填入，并输入金额。
若金额大于 50000，则需授权，否则点执行即可。
5.支取。
点整存整取中的支取项目。
输入账号和金额，点击执行即可。
实习日志实习名称个人银行——活期存款实习内容：个人银行活期储蓄业务。
实习步骤：1. 在综合管理重要空白凭证中领取普通活期存折，填入尾箱号，点执行。
2. 开户。
点击个人业务中活期储蓄项，选择活期储蓄开户。
将客户的身份证填入，并输入要存的金额和操作时间，点击执行。
3. 续存。
点击活期储蓄中续存一项。
将账户信息中的账号填入，点击卡号会自动转入。
再将续存金额填入，点击执行即可。
4.取款。
点击活期储蓄中的取款项，将账号填入，并输入取款金额，点击执行即可。
5.销户。
将账号信息填入后点执行。
实习日志实习名称个人银行——定活两便实习内容：个人银行定活两便业务实习步骤：1.在综合管理重要空白凭证中领取定活存单，填入尾箱号，点执行。
2.在定活两便业务中选取开户，将顾客身份证号填入，并填入金额和执行时间，点击执行。
实习日志实习名称个人银行——零存整取实习内容：个人银行零存整取业务实习步骤：1.在综合管理重要空白凭证中领取零整存折，填入尾箱号，点执行。
2.开户。
在零存整取业务中点开户项目，将证件号填入，输入金额和操作时间点击执行。
3.续存。
点击零存整取业务中的续存，将账户信息中的账号填入，填入存款金额，点执行。
实习日志实习名称个人银行——存本取息实习内容：个人银行存本取息业务实习步骤：1.在综合管理重要空白凭证中领取零整存折，填入尾箱号，点执行2.开户。
柜员制操作规程
柜员制操作规程第一章业务操作规程第一节活期储蓄存款操作规程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后，审查证件是否符合规定，询问客户存款金额。
根据询问金额点收现金，验明钞币真伪，登记券别。
2、根据要求内容，营业柜员选择相应交易作开户处理，密码需客户输入留存密码，打印存折及存款凭条（以下简称免填单），核对免填单与存折一致后，在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，现金入屉，在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后，审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员根据客户提供的金额收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理。
打印免填单及存折，登记券别，自核无误后，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折及免填单，核对免填单金额与打印数字是否一致。
无误后，按照免填单金额进行配款，登记券别，并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折与现金一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查凭证要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、免填单和利息通知单（一式两联），根据利息通知单实付本息数进行配款，登记券别。
在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，存折作免填单附件。
人民币储蓄存款业务知识
人民币储蓄存款业务知识一、人民币储蓄存款业务：1、活期储蓄存款。
活期储蓄存款，一元起存，多存不限，开户后可以随时存取。
2、整存整取定期储蓄存款。
五十元起存，存期三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
3、零存整取定期储蓄存款。
每月固定存额，一般五元起存，存款分一年、三年、五年、存款金额由储户自定，每月存入一次。
4、存本取息定期储蓄存款。
本金一次存入，一般五千元起存。
存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。
5、定活两便储蓄存款。
五十元起存，无论存期多长，整个存期一律按一年期以内同档次定期整存整取利率打六折计息。
不足3个月按活期利率计息。
6、通知存款，通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款，最低起存金额为五万元。
7、教育储蓄。
教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
?教育储蓄一、教育储蓄的对象凡在校的小学四年级以上学生，为应付将来上高中或大学等非义务教育的开支需要，都可以参加教育储蓄。
二、教育储蓄的开立和存取为理开户时，须储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开⒋婵钫驶АＣ恳徽驶П窘鸷霞谱罡呦薅钗?万元。
开户时储户应与银行约定每月固定存入的金额，分次存入，中途如有漏存，漏存金额应在次月补齐，未补存者，视同违约，不再享受教育储蓄待遇。
支取时储户凭存折及学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明（或接受非义务教育的录取通知书原件）一次支取本金和利息，一份证明只能享受一次利率优惠。
三、储蓄的利率教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，享受优惠利率，即：一年期和三年期按开户日中国人民银行公告的相应档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日中国人民银行公告的五年期整存整取储蓄存款利率计付利息，不分段计息，不上缴利息税。
银行整存整取定期储蓄操作规程模版
整存整取定期储蓄业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年07月09日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5程描述及操作要点 (4)5.1整存整取定期储蓄开户操作流程 (4)5.2整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程 (6)5.3整存整取定期储蓄销户操作流程 (7)6内外部规章制度索引 (8)6.1外部法律法规 (8)6.2内部规章制度 (8)7附录 (8)8记录 (8)记录1.《个人客户业务申请书》 (8)0 目的和范围为了规范银行（以下简称“本行”）人民币整存整取定期储蓄存款的操作，加强风险控制,保证业务健康发展，特制订本操作规程。
本文件规定了银行人民币整存整取定期储蓄存款的操作流程及控制要点。
本文件适用于银行各分支机构人民币整存整取定期储蓄存款业务的操作处理。
1 定义、缩写和分类(1) 人民币整存整取定期储蓄存款是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入,到期支取本金和利息的一种储蓄存款。
(2) 按存期不同分为：三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期共六种整存整取定期储蓄存款。
2 职责与权限3 基本规定(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请办理整存整取储蓄存款业务,委托他人代理开户的,则由代理人凭本人有效身份证件以及存款人本人有效身份证件办理。
(2) 五十元起存,多存不限。
整存整取储蓄存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
(3) 整整定期存款可选择自动转存,转存次数不限,转存存期为原存期,转存利率为每次转存日挂牌公告的利率。
部门岗位职责权限柜员1) 负责核验存款人有效身份证件；2) 负责审核存款人提交的相关证明文件等材料；3) 负责办理相关业务计算机操作； 4) 负责处理日常现金收付业务,记账；5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。
存款业务的操作流程.
第一篇存款业务操作流程第一章客户信息第一节建立客户信息一、建立对公客户信息在办理存款业务前，需客户提交以下证明材料：1、开立单位银行结算账户申请书（以下简称“开户申请书”）2、法人、经办人有效身份证件3、组织机构代码证4、税务登记证5、其他证明文件二、柜员审核1、身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实、合法、有效。
2、开户证明文件是否真实、齐全、有效，开户证明文件复印件是否与原件相符。
3、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。
4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户信息变更通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实性。
三、操作流程●在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章，交事中柜员审核，审核无误后交账户管理员进行系统录入。
●在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章，并签署审批或审核意见。
●柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。
建立对公客户ID信息，柜员启动“1102-建立对公客户ID号”，为各类存、贷款业务所共用。
客户未建立客户ID 号时,柜员在办理存款等业务时，系统会联动建立该信息。
基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照号码、营业执照号有效期、税务登记证号、税务登记证号有效期等信息。
●建立客户ID信息后，在“1202对公客户信息维护”中进行信息维护。
柜员启动“2201对公活期开户”交易进行开户。
【要点提示】1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账前，均需通过本流程建立客户信息。
2、在建立信息时，经办柜员应保证信息的完整性、真实性，必输项必须录入，其他项应尽量录入，不得随意省略。
3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存款账户等账户的开户申请书及其他开户资料，须经事中柜员审核；4、企业注册验资账户信息录入时，证件类型选择证明文件，证件号码为企业名称预先核准通知书号码。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
4、系统开立账户成功后，电脑联动自动打印客户业 务通知单，系统提示是否存款，选择“是”，联 动1010无折存款交易，然后发起501配发凭证。
注意事项：
A、501配发凭证时，选择正确的原因种类。
B、支取方式：由客户进行选择。
C、进入1010存款时，要选择相应的产品类别、产品 子类、存期、基期、货币号。
2.2.1.2核准
柜员将客户资料输入完毕点击“提交”后 ，系统自动判断是否需要核准。
2.2.1.3后续业务处理
柜员根据实际客户需求，执行后续业务处理：
1、选择执行001010无折现金存款（系统可联 动发起）和000045、001045、000345、 001345、003045、003545、021051等转账交 易存入资金，并根据系统提示打印个人业务 交易单。
（2）若客户在我行未建立客户信息的，柜员 应先通过062001交易建立客户信息并认真审 查开户资料的真实性和完整性。
（3）风险点：
A、产品类型、产品子类必须搭配正确。
B、外币开户币别是否可收兑，金额是否是否 符合外管局的相关规定。
2、若客户已有客户信息，则经办柜员在系统 选择062000开户（提示）交易，按系统提示 ，录入客户号（或账号）、产品类别、产品 子类等开户信息，点击“提交”。
整存整取定期储蓄存款逾 期支取的，其超过原定存期的 部分（如已办理自动续存业务 ，则为存满新存期的部分）， 按实际天数计算，以支取日挂 牌公告的活期存款利率计付利 息。
第二章 个人整存整取定期存款处理
2.1个人整存整取定期存款流程示意图
客户
客户申请
开户
存/取/转帐
结清关户
其他业务
账
冻查户存强
利
个人整存整取定期存款人民币起存金额为50 元，外币起存金额为人民币100元的等值外币。凭 密码支取的个人整存整取定期存款在联网的中国 银行网点可实现通存通兑。
个人整存整取定期存款按存入日挂牌公告的 相应档次利率计息，利随本清，遇利率调整不分 段计息。
个人整存整取定期储蓄存款约定 自动续存的，到期日本息合计后按事先 约定的方式转入下一个约定存期，利率 按转存日挂牌公告的相应期限利率执行 。到期一次性支取本息的，以整年（月 ）计算存期，按存入日挂牌公告的定期 储蓄存款利率计息。
2.2.1.1开户流程图
1、审核/校验
（1）柜员接到客户递交的《中国银行股份有 限公司个人账户开户及综合服务申请表》和 有效身份证件后，认真审核开户申请书上的 各要素是否清晰、准确、完整，审核有效身 份证件的真实性和一致性，对提供居民身份 证开户的客户，还应通过人民银行公民身份 信息联网核查系统核实客户身份。柜员将客 户有效身份证件的复印件留存归档(已与我 行建立业务关系且身份信息资料未发生变更 的客户不必重复留存，下同)。
（1）如无法确认客户是否已经开立客户信息 ，柜员可通过062000/060465/060480 “搜 索”按钮，根据客户提供的客户身份证件号 码、客户名称等查询获取客户的客户号。
（2）系统自动联动002000建立存款账户交易 ，输入相应信息后点击“提交”按钮。
（3）柜员在002000交易画面输入存期、基期 、定存金额、定期续存类型、结息周期、付 息方式、转息账号等信息，若是倒退日交易 还需输入开户日，点击“提交”按钮 。
整存整取（存单户）存款业务操作规程
整存整取（存单户）存款业务操作规程
第一章 基本定义
1.1定义 个人整存整取定期存款是指客户与银行约定存期和固定
金额本金存入，到期支取本息，并可与储蓄机构约定 到期自动续存的一种存款产品。 个人整存整取定期存款的存款对象：中国公民、港澳台 居民及外国公民。 个人整存整取定期存款开办的币种包括：人民币、美元 、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元 、瑞士法郎、新加坡元、澳门元（只限广东省分行开 办）、韩元（只限吉林省分行开办）。人民币整存整 取定期存款的期限分为：三个月、半年、一年、二年 、三年、五年；外币整存整取定期存款的期限分为： 一个月、三个月、半年、一年、二年（另有规定者除 外）。
结
信款制
息
解
息证扣
调
冻询维明划
整
护
客户确认 反馈客户
银行内部业务流程
接收客户资料 合规性审核
系统操作
开户 存/取/转帐 结清关户 其他业务
账
冻查 户 存 强 利
核准
结
信款制息
解
息证扣调ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
冻询 维 明 划 整
护 系统输出/打印凭证
归档
2.2个人整存整取定期存款操作流程
2.2.1 开户
客户申请开办个人整存整取定期存款账户时 ，应填写《中国银行股份有限公司个人账户开户 及综合服务申请表》，并依据实名制规定出示本 人有效身份证件（有效身份证件的规定参见中银 个文[2008]243号《关于转发<中国人民银行关于 进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通 知>的通知》)。如代办开户，应同时提供存款人 和代理人的有效身份证件。
3、注意事项
（1）定活两便存款不需要输入存期和基期，定期续 存类型应选择N：不续存，付息方式选择I：按指 令付息。
（2）整存整取存单、大额外币、凭证式国债、定活 两便、通知存款、存本取息开户时一次存入，不 可续存。
（3）零存整取、教育储蓄按开户时约定存入资金。
（4）定期存单类存款账户开立后必须当日存款，如 不存款，当日批量时账户自动关闭 。
个人整存整取定期存款可以全部或 部分提前支取，但一个存期内只能提前 支取一次。全部提前支取或部分提前支 取的，计息期全部化为实际天数计算， 以支取日挂牌公告的活期存款利率计息 。提前支取的剩余部分如不低于起存金 额，到期时按存入日挂牌公告的相应档 次利率计息；不足起存金额则予以清户 ，或根据存款人意愿转为其他存款。
2、选择000501发放/重发定期存单交易配发存 单，请客户选择支取方式，凭密码支取必须 由客户本人设置存单密码。
3、柜员请客户在“系统输出凭证（TY04）” 和《中国银行股份有限公司个人账户开户及 综合服务申请表》上签字确认后；在存单、 《中国银行股份有限公司个人账户开户及综 合服务申请表》的各联及“系统输出凭证（ TY04）”的客户联上加盖“业务专用章”； 将存单、客户联交付客户，将银行联归档。