银行整存整取定期储蓄开户业务流程模板
银行存款业务办理流程与规范
银行存款业务办理流程与规范银行作为金融机构的核心，存款业务一直是其最基本、最重要的业务之一。
银行存款业务涉及到个人和企业的资金管理，对于银行和客户来说，都需要遵循一定的流程和规范。
本文将探讨银行存款业务的办理流程和规范，以帮助读者更好地理解和规范自己的存款行为。
一、办理银行存款的基本流程1. 首次开户流程（1）选择银行：根据自己的需求和信任程度，选择一家符合自己要求的银行。
（2）准备材料：根据银行要求，准备好身份证、存款金额等相关材料。
（3）前往银行：亲自前往选择的银行，前台工作人员会引导你到达开户部门。
（4）填写申请表：根据工作人员的指引，填写开户申请表，并提供相关材料。
（5）签署协议：认真阅读并签署银行提供的开户协议，保留一份作为备案。
（6）存入款项：按照银行要求，将存款金额存入所开立的银行账户。
2. 存款操作流程（1）携带存款凭证：前往银行，携带存款凭证（存折、银行卡等）。
（2）填写存款单：根据银行要求，填写存款单上的相关信息，包括存款金额、存款账户等。
（3）交给柜员：将填好的存款单交给柜员，以便柜员核对信息并进行存款操作。
（4）确认存款金额：柜员会清点存款金额，并打印存款凭条作为存款人的凭证。
3. 提款操作流程（1）携带取款凭证：前往银行，携带取款凭证（存折、银行卡等）。
（2）填写取款单：根据银行要求，填写取款单上的相关信息，包括取款金额、取款账户等。
（3）交给柜员：将填好的取款单交给柜员，以便柜员核对信息并进行取款操作。
（4）确认取款金额：柜员会核实余额并进行取款操作，并打印取款凭条作为取款人的凭证。
二、银行存款业务的规范要求1. 保护个人信息：银行在办理存款业务时应严格保护客户的个人信息，不得泄露或滥用。
2. 严格操作规程：银行工作人员在办理存款业务时，应按照银行的操作规程进行，确保操作准确无误。
3. 审查资金来源：银行有义务审查客户的存款资金来源，以确保资金的合法性和合规性。
4. 客户知情权：银行在办理存款业务前应向客户充分解释相关业务信息，以确保客户清楚了解所要进行的业务。
银行整存整取定期储蓄开户业务流程模板
收执
1现金入箱保管，存单加盖核算章后，将存单、客户有效身份证件原件交客户收执。
必须交经办客户本人收执，防止误交其他客户
事后监督
凭证审核装订入档
1、交接凭证，由专人审核凭证要素。
2、审核无误后将凭证及时装订入档。
1、防止在移交过程中出现凭证丢失。
2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。
2.⑴人民币整存整取定期储蓄开户业务
风险
提示
1整存整取定期储蓄存款严格执行实名制，柜员必须严格审核客户身份证件真实性，并在存款单上登记身份证件号码。
2整存整取定期储蓄存款50元起存，本金一次存入，约定存期，到期凭存单、密码支取本息。
3委托他人代理的，须同时出示代理人有效身份证件。
4防止差错、收储不入账等内部道德风险。 5.大额存款必须登记备案，并经授权后办理。
⒉大额现金收入按规定进行授权！
出账户将存款金额转出后才能办理。
2、查询转出账户余额不足够办理客户需转存的金额，退回客户。
严禁先存款，后办理转账支取的行为。
系统
操作
⒈进入定期存款开户交易界面，建立客户信息，然后输入存款金额，请客户选取存款种类、存期、支取方式（分为密码、印鉴、证件、单折支取）。
岗位
流程
操作要求
风险防控措施
综合
柜员
受理
审核
⒈柜员联网查验客户（代理人）提供的身份证原件是否真实有效，有误则退回客户。
⒉十六周岁以上客户开户凭有效身份证件办理，十六周岁以下的，需在其监护人陪同下，或由监护人代理，需提供户口簿及监护人身份证件方可办理。
⒊柜员应审核客户的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致。
⒉若客户选择设置账户密码的，提示客户输入6位数密码。
CCB储蓄柜员业务操作流程
CCB储蓄柜员业务操作流程开户业务的操作流程：活期存取款业务的开户：1、有折无卡（1）启用6101录入新增客户的信息（2）启用1121录入相关客户信息,并录入存折印刷号,打印本存折2、有卡无折（1）启用6101录入新增客户的信息（2）启用5126对储蓄卡进行年费的收取（3）启用5140在账号栏输入储蓄卡的卡号,在领卡种类栏选入5-领取预制卡,在有无存折栏输入0-无折进行银行储蓄卡的签发3、有折有卡（1）用6101录入新增客户的信息（2）启用126对储蓄卡进行年费的收取（3）启用5140在账号栏输入储蓄卡的卡号,在领卡种类栏选入5-领取预制卡,在有无存折栏选入1-有折进行银行储蓄卡的签发（4）启用1161 在功能号栏选入C-单张发折,在账号栏输入银行储蓄卡的卡号,在存折册号栏输入001,在存折印刷号栏输入新存折的印刷号,在系统的提示下进行刷储蓄卡办理与有折有卡的开户定期存取款业务的开户：（1）启用6101录入新增客户的信息（2）启用1621办理整存整取、通知取款、定活两便的开户业务（3）启用1631办理零存整取、存本取息的开户业务需要注意的关键点：1、客户开户时提供的证件必须为我行规定的有效证件2、储蓄存折的签发应该严格按照存折印刷号签发,不允许产生跳号现象3、在办理有折有卡的开户业务中，一定要求客户本人亲自办理，不允许其他人代办4、在办理定期存取款的开户业务中，应注意各种定期存取款种类的最低起存金额现金存款业务的操作流程：存折存款：启用1122办理刷折续存或无折凭账号续存的存款业务储蓄卡存款：启用5102办理刷卡续存或无卡凭账号续存的存款业务定期存款：情况（1）启用1622办理整存整取、通知取款、定活两便的续存业务情况（2）启用1632办理零存整取、存本取息业务的续存业务柜面现金存款业务的具体规定：1、先收款后记账2、必须使用计算机打印现金收款凭证3、当面点清现金，先点主币后点辅币，不得中途换人办理业务或为其他客户办理业务4、清点票币时要看清票面，鉴别真伪及是否为现行流通的货币5、大额现金应该双人复核，活期存入超过10万元(含10万元)以上的现金需客户背书且要求综合员进行授权续存现金取款业务的操作流程：存折取款：启用1103办理刷折续取的取款业务储蓄卡取款：启用5103办理刷卡续取的取款业务定期取款：情况（1）启用1623办理整存整取、通知取款、定活两便的取款业务情况（2）启用1633办理零存整取、存本取息的取款业务柜面现金取款业务的具体规定：1、先记账后付款2、当面点清现金，一笔一清；审查凭证要素，在凭证正面加盖经办员名章及“现金讫章”，按凭证金额配款，当面点交3、支付活期超过5万元以上的现金需客户背书且要求综合进行授权续取，各网点根据自身情况确定需提前预约的额度4、定期存款允许部分提前支取一次，未到期提前支取需客户背书且要求综合员授权5、付出的现金票面必须达到中国人民银行规定的流通标准6、对外付款坚持“三核对”原则，即核对单位或取款人名，核对取款金额，核对取款凭证或对号单据7、对取款人说明：现金当面清点，封签对外无效转账业务的操作流程：存折转账：启用1123 在交易类别栏选入2-转账,办理对存折或对储蓄卡的转账业务储蓄卡转账：启用5106 办理对存折或对储蓄卡的转账业务需要注意的关键点：1、认真核对输入的信息与客户填写的信息是否一致，确保输入的信息准确无误2、超过10万元（含10万元）的转账需客户背书，且要求综合进行授权速汇通业务的操作流程：启用4711办理对省外个人的电子汇款业务需要注意的关键点：1、本交易码支持转账汇款、现金汇款2、认真核对输入的信息与客户填写信息是否一致，确保信息的准确无误3、认真审核并输入相应的汇入城市编号4、办理现金汇款时，客户必须提供本人身份证，以作退汇解付证件5、汇款手续费一律按照1%（最低2元最高50元）收取6、汇款金额超过5万元（含5万元）需要综合员授权办理7、汇款金额超过20万元（含20万元）需要会计主管和综合员双人授权配折配卡业务的操作流程：单折再配卡：（1）启用5126 对储蓄卡进行年费的收取（2）启用5141 在功能号栏选入5-存折领卡，输入相关信息办理单卡再配折：（1）启用5237 修改银行储蓄卡的带折标志（2）启用1161 在功能号栏选入C-单张发折,在账号栏输入银行储蓄卡的卡号,在存折册号栏输入001,在存折印刷号栏输入新存折的印刷号, 在系统的提示下办理卡配折的业务需要注意的关键点：1、办理配折、配卡业务，必须要求户主亲自办理，决不允许他人代办2、一折只配一卡，一卡只配一这折。
金融专业《办理整存整取业务》
业务一办理整存整取业务一、整存整取开户客户张晓持本人身份证、1万元人民币及填好的开户申请书表2-9，要求开立1万元整存整取定期储蓄存款，存期为3个月。
客户办理定期储蓄开户业务流程，与活期储蓄存款业务流程相同，故不再赘述。
〔一〕整存整取开户1先进行整存整取存单出库操作。
进入“钱箱——凭证出库〞〔图2—26〕。
图2—26 进入整存整取存单出库表2－9：个人开户及综合效劳申请表银期转账本人已阅读并了解本申请表中“个人账户开户及综合效劳协议书〞的有关条款，保证遵照该协议的有关规定，客户须知，效劳协议和银行最新的业务章程、业务规那么，业务规定办理相关业务。
银行签章：经办人：2进入“个人业务→整存整取→存单整存整取开户〞页面〔图2—27〕。
输入必输栏位，提示客户设置6位数交易密码。
图2—27 存单整存整取开户界面3点击“执行〞后，系统提示“执行成功〞表示操作完成〔图2—28〕。
图2—28 开户成功〔二〕打印存单和存款回单交易成功后，柜员根据系统提示打印开户传票和存折。
下列图2—29为打印完毕的整存整取存单式样，2—30为开户传票〔一式两份，一份柜员留底，一份作为回单交给客户〕。
完成后将存单、身份证件、客户留存凭证交给客户。
图2—29 整存整取定期储蓄存单图2—30 存单整存整取开户回单二、整存整取提前支取客户张晓要求从其1万元整存整取账户提前支取5000元。
1接过客户提交的存单〔折〕、有效身份证件。
2审核存单，核实证件和持证人身份；如为代理人，同时审核代理人的身份证件。
3请客户在存单或取款凭条反面签字。
4系统操作，将业务信息录入系统。
5请客户输入密码或其他支取方式信息。
6打印存款凭条、新存单、利息清单。
7请客户在利息清单银行留存联签字后收回。
8按照付款程序配款。
9在存单、取款凭条、利息清单、新存单盖章。
10将旧存单、利息清单、取款凭条银行留存联作收入传票。
11按照现金付款流程付款，并将利息清单、客户身份证件、新存单或未缴销定期一本通交还客户，结束该笔业务。
银行单位定期存款开户存入业务流程模板
综合
柜员
复核交客户
1.提醒客户收好印、单、证。
1.提醒客户收妥定期存单、印鉴。
2.必须交存款人收执。
事后
监督
审查凭证装订入档
1.凭证交接，2.审核无误后将凭证及时装订入档。
1.防止在移交凭证过程中出现丢失。
2.严禁监督人员私自更改原始凭证。
2.审查资金用途的合规性、合法性、真实性；
3.是否为本级授权权限内；
4.授权人应在大额交易和授权登记簿签字。
1.严禁授额分级授权，严禁越级授权。
4.对于大额或可疑交易，及时在反洗钱系统录入交易信息。
综合
柜员
打印存单
1.客户预留单位印鉴；
2.打印“单位定期存单”，并在印鉴卡片上加盖单位“预留印鉴”字样。
单位定期存款开户、存入业务
风险
提示
1.防止使用虚假单位名称存款。
2.防止“非法资金”或个人款项以单位名称存入。
3.存入金额必须达到起存金额1万元。
4.大额存款必须授权。
岗位
流程
操作要求
风险防控措施
综合
柜员
受理审核
开户申请
1.审核填写申请书（一式3联）、单位公函、营业执照正本、税务登记证、组织机构代码证、有效身份证真实、有效性；
2.审核资金的来源是否合法、合规、真实；
3.是否达到起存金额；
4.应约定支取方式、提前支取通知预约方式；
5.清点现金，辩别真伪。审查现金与凭证金额是否一致；
6.是否为大额存款。
1.审查单位公函、营业执照正本、有效身份证真实性、有效性。2.经办人身份证是否真实有效。3。必须为记名式存款。
银行零存整取定期储蓄业务操作规程模版
银行零存整取定期储蓄业务操作规程模版第一章总则第一条为规范银行零存整取定期储蓄业务操作，保护储户的合法权益，提高银行业务效率，特制定本规程。
第二章业务范围第二条银行零存整取定期储蓄业务是指个人储户以较小金额、按月存入的储款，存满指定的期限后按整存本息的方式计息和归还本息的一种定期储蓄业务。
第三章业务内容第四条储户可以通过柜台、自助设备或者网上银行等渠道进行申请办理零存整取定期储蓄业务。
第六条银行根据储户的申请，开立相应的零存整取定期储蓄账户，并向储户发放存款凭证，其中应当包含以下内容：账户信息、存款方式、存款期限、存款利率、还款方式等。
第七条储户在存款期限届满后，可以选择将存款继续存入，也可以选择取出存款和利息。
第四章存款操作第八条储户办理零存整取定期储蓄业务时，在存款期限届满前，不得随意取出储款。
第九条储户办理存款业务时，应当按照约定的存款方式和时间进行存款，如未按时存款将视为逾期。
第十条储户存入零存整取定期储蓄业务的存款金额，应当达到规定的最低限额。
第十一条储户存入的零存整取定期储蓄，应当以现金方式存入，不得接受非现金方式存入。
第五章利息计算和支付第十二条银行根据储户的存款金额、存款期限和约定的利率，计算存款的利息。
第十三条储户存款成功后，银行应当及时开始计息，并在存款期限届满后将储户存款和计算得出的利息一并支付给储户。
第十四条储户选择继续存入的，应当在存款期满之日起三个工作日内将存款和利息再次存入指定账户。
第六章业务管理第十五条银行应当建立完善的零存整取定期储蓄业务管理体系，确保业务操作的合规性和安全性。
第十六条银行应当定期对零存整取定期储蓄业务进行审查和评估，及时发现并纠正业务中的问题和风险。
第十七条储蓄业务经办人员应当按照相关规定认真履行职责，确保业务办理的准确性和及时性。
第七章法律责任第十八条储户未按照约定的存款方式和时间存款，银行有权按照约定收取相应的违约金。
第十九条储户擅自取出储款或者提前终止储蓄业务的，不得享受相应的利息。
2021年农村信用社业务操作流程
农村信用社业务操作流程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和钞票后审查证件与否符合规定询问客户存款金额。
依照询问金额点收钞票验明钞币真伪登记券别。
2、依照规定内容营业柜员选取相应交易作开户解决密码需客户输入留存密码打印存折及存款凭条如下简称免填单核对免填单与存折一致后在免填单上加盖“钞票讫章”戳记及柜员名章钞票入屉在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来存折、钞票后审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员依照客户提供金额收钞票验明钞币真伪无误后选取相应交易作续存解决。
打印免填单及存折登记券别自核无误后在免填单上加盖“钞票收讫章”戳记及柜员名章钞票入屉。
3、将打印免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来活期存折及免填单后审查要素与否齐全、规范、对的核对存折、凭条中账号、户名与否一致。
2、营业柜员依照免填单选取相应交易作支取解决预留密码规定客户输入密码打印存折及免填单核对免填单金额与打印数字与否一致。
无误后按照免填单金额进行配款登记券别并在免填单上加盖“钞票付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折与钞票一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来活期存折及免填单后审查凭证要素与否齐全、规范、对的核对存折、凭条中账号、户名与否一致。
2、营业柜员依照免填单选取相应交易作销户解决预留密码规定客户输入密码打印存折、免填单和利息告知单一式两联依照利息告知单实付本息数进行配款登记券别。
在免填单、利息告知单及代扣税清单上加盖“钞票讫章”戳记及柜员名章存折作免填单附件。
3、将打印免填单、利息告知单留底联递交客户签字确认收回免填单、利息告知单留底联核对无误后将钞票和利息告知单联一并交客户。
XX银行定期存款业务操作规程
XX银行定期存款业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条业务办理原则一、基本原则办理个人负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
二、记账原则现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款；转账业务先记借方账户，再记贷方账户。
三、冲正原则个人存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正；隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。
冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。
第二条其他规定一、个人负债业务按照我行挂牌的相应档期存款利率计付利息，并依法计税。
二、办理个人负债业务时，经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据，按照客户与我行约定的方式为其办理。
三、辖内网点不得为任何单位和个人办理个人名义的公款私存业务。
四、辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任，不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，国家法律、行政法规有规定的除外。
五、个人存款的所有权发生争议，涉及办理过户、挂失、查询等业务的，应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。
第二节业务流程图第三条定期存款开户客户根据申请表填写相关内容，向柜员审核无误后，根据内容开立检查打印内容与客户填写内容是否一致，在打印存单或存折上加盖业事中人员当日审核事后人员审核第四条定期存款（一般存款、大额存款、自动转存）同活期存款。
第五条定期取款（一般取款、大额取款、提前支取、部分提前支取、结清）同活期取款。
第六条定期一本通关闭账户柜员审查客户准备关闭的帐户是否符合规定。
审柜员在存折加盖“结清作废”印事中人员当日审核事后人员审核第三节操作规程第三条定期存款开户操作规程一、开户申请书必须由本人或代办人填写；对不能亲自书写的客户，可以请他人代写，但客户在签字栏内必须加盖手印。
二、客户必须以实名在银行开立账户。
三、客户向银行提供实名有效证件，相关规定同活期操作规程所列。
四、零存整取、存本取息、教育储蓄存款使用活期存折凭证。
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转账
开户
1、办理时必须先从转出账户将存款金额转出后才能办理。
2、查询转出账户余额不足够办理客户需转存的金额，退回客户。
严禁先存款，后办理转账支取的行为。
系统
操作
⒈进入定期存款开户交易界面，建立客户信息，然后输入存款金额，请客户选取存款种类、存期、支取方式（分为密码、印鉴、证件、单折支取）。
岗位
流程
操作要求
风险防控措施
综合
柜员
受理
审核
⒈柜员联网查验客户（代理人）提供的身份证原件是否真实有效，有误则退回客户。
⒉十六周岁以上客户开户凭有效身份证件办理，十六周岁以下的，需在其监护人陪同下，或由监护人代理，需提供户口簿及监护人身份证件方可办理。
⒊柜员应审核客户的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致。
客户
收执
1现金入箱保管，存单加盖核算章后，将存单、客户有效身份证件原件交客户收执。
必须交经办客户本人收执，防止误交其他客户
事后监督
凭证审核装订入档
1、交接凭证，由专人审核凭证要素。
2、审核无误后将凭证及时装订入档。
1、防止在移交过程中出现凭证丢失。
2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。
⒈根据人行与公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》要求，严格执行个人存款实名制！
现金
开户
⒈五十元起存，收入现金，按照“三先三后”操作程序，做到一笔一清。
⒉清点现金发现不符，全额退还客户清点核实。
⒊鉴别钞币真伪，发现假币，按照“假币收缴业务流程”收缴。
⒈现金收入，先收款、后记账，清点现金必须在客户视线范围内进行！
2.⑴人民币整存整取定期储蓄开户业务
风险
提示
1整存整取定期储蓄存款严格执行实名制，柜员必须严格审核客户身份证件真实性，并在存款单上登记身份证件号码。
2整存整取定期储蓄存款50元起存，本金一次存入，约定存期，到期凭存单、密码支取本息。
3委托他人代理的，须同时出示代理人有效身份证件。
4防止差错、收储不入账等内部道德风险。 5.大额存款必须登记备案，并经授权后办理。
⒉若客户选择设置账户密码的，提示客户输入6位数密码。
⒊若客户选择凭印鉴支取的，建立客户印鉴卡。
⒈如果客户不预留密码，应当提醒客户存在的风险！
业务主管
授权
1、审核客户身份证件有效性。
2、需授权办理的交易，登记授权登记簿并签章（字）。
1.严禁授权流于形式；
2.主管授权输入密码时其他人员须回避；
3、按交易金额分级授权，严禁越级授权。
综合柜员
打印
凭证
⒈提交系统成功后，即可根据系统提示，打印储蓄存款凭条和存单，存单必须按号顺序使用，严禁跳号使用。并在储蓄存款凭条中记录客户及代理人有效身份号码。
⒉请客户（代理人）核对存款凭条打印内容，并签字确认。
⒊在储蓄存款凭条加盖核算章。
⒈存款凭条需客户核对并签字确认金额！
2.存单必须加盖核算章！