教你盘点家庭资产.
家庭资产盘点表模版
编号 负债来源 1 2 3 4
可用额度
已用额度
剩余额度 贷款年限
贷款年利率
1
5
6 合计 总资 产：
不填
总负债：
净资产： 总资产-总负债
不填
不填
净总比： 净资产/总资产
2
诊断
不填 诊断
不填 诊断 不填 诊断
不填 诊断
3
不填 净资产/总资产
4
编码 资产名称 购买日期
投资金额
贷款
现在市值
1
2
3
4
5
合计 不填
不填
Байду номын сангаас
3、现金/现金等价物（现金/银行保证金/银行存款/应收款等）及特殊情况注明
编号 类别
金额
备注
1
2
3
4
合计 不填
不填
利润
4、保险
编号 1 2 3 4 5
合计
资产名称 不填
已投年限 已投金额
现金价值
不填
负债
净资产
5、其他负债（信用卡透支/个人信用贷款/无抵押授信/私人借款及利息等）及特殊情况注明
姓名：
家庭资产盘点表 填表时间： 年 月 日
1、固定资产和实物资产（住宅地产、商业地产、车位、汽车、收藏等）
编号 资产名称 购买日期 房产面积 购买总价
剩余贷款（负 债）
贷款年限
现价 （总资产）
净资产
1 2 3 4 5 6 合计
不填
不填
不填
不填
2、流动资产：有价证券（股票/基金/债券/理财产品/信托/贵金属/外汇/创投/风投/期权/期货等）
两个最基本的家庭财务报表——资产负债表和收支表
两个最基本的家庭财务报表——资产负债表和收支表学习理财，首先要学会阅读简单的财务报表，明白每项投资对现金流量的影响。
资产负债表能够帮助你了解你有多少财可理，有多少债还没有偿还；收支表能够帮助你作好收支管理，记录好每天的收支，定期检查你是否有不必要的开支，对未来的收入和支出预先作好规划。
(一)家庭资产负债表家庭资产负债，简单地说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。
一个个人/家庭的资产负债表或者净资产表是这个个人/家庭在某一时刻的财务状况的反映。
资产负债表显示个人或家庭所管理的经济资源，以及所承担的一切债务。
有好多人连自己有多少资产都不太清楚，有多少债务也不甚了解，这怎么可能理好财呢。
家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。
1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。
大体可以分为三类：(1)金融资产或生息资产。
即能带来利息或者退休后进行消费的资产。
这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基础。
(2)个人使用或者自用资产。
个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。
(3)奢侈资产。
个人使用但不是家庭必需的。
这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。
奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。
对于资产的划分，有的学者按照流动性大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。
个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。
表3-1 个人/家庭资产清单金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产手中的现金在金融机构的存款退休储蓄计划预期的税务返还(如果有的话)养老金的现金价值股票共同基金期权、期货商品贵重金属、宝石不动产直接的商业投资自用住宅汽车家具衣物、化妆品家居用品厨房用具、餐具家庭维护设备、五金、健身运动器材电视、音响、录像机珠宝度假的房产或别墅有价值的收藏品2家庭负债包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。
盘点家庭财务规划十大要点
盘点家庭财务规划十大要点投资买理财产品不能等同于理财，家庭理财的核心是做好家庭财务规划。
财务规划和分析是家庭理财基础，并有规律和原则可循。
可以说，家庭理财首要的是做好家庭财务规划。
只有你完成对家庭财务状况的分析，才能更加明确家庭理财的目标和投资策略。
家庭财务资产负债、收支以及现金流量三张表是明确家庭财务状况的好工具，可以帮你像运营公司一样，管理家庭财务。
因为很多财务上的指标考量，可以看做衡量家庭财务健康的重要标准和原则。
NO.1 产负债率=总负债/总资产<50%负债占家庭总资产的比率超过50%，债务本金利息等费用支出偏多，将降低家庭现金的净流入，侵蚀家庭的资产，在突发情况下可能引发家庭经济危机，造成家庭资不抵债。
NO.2 债务偿还比率=每月偿债本息/每月收入<40%如果家庭月收入超过40%以上用于偿还债务，将影响家庭的生活质量，降低抵御风险的能力。
不管房贷、车贷，还是消费贷款等，每月偿还的贷款本息不要超过家庭每月收入的1/3。
如今很多新婚小夫妇，为了买房买车，每月的还贷压力很大，进入房奴生活，严重影响了生活品质，这显然是不健康的家庭财务状况。
NO.3 净资产偿付比率=净资产/总资产>50%当净资产占总资产的比例超过50%的时候，表明家庭现金处于净流入的状态，家庭财务结构比较健康。
NO.4 现金与负债的比率在20%到30%比较合适当经济状况出现较大的不利变化时，家庭可以迅速减轻负债，来规避风险。
考虑投资的收益情况，手中闲钱过多，会损失投资收益；钱太少，又没有财务保障。
当然，随着负债的变化，家庭财务结构中的活期现金总额也要相应变化，才能让家庭财务更加健康。
很多家庭习惯于量入为出，其实适当负债并非坏事。
负债意味着借助杠杆，可以使家庭可用资金变多，从而拥有更多资产。
家庭和事业处于形成期，收入与支出呈现快速增长趋势，可以进行财务的适度负债，采取比较积极的资产配置策略。
有没有负债，不是检验家庭财务健康的标准，需要考量家庭有没有负债需求、负债水平与偿付能力、个人的投资理财目标、其他可供选择投资产品收益。
从50W到5000W资产配置实例
• 6、太太在理财上非常有一 手，家庭资产调配基本上 不用我操心，她已经变成 了又有钱又有闲的女人， 生活在两朵花里，那就是 有钱花，随便花。我们会 抽时间就去参加心灵成长 的课程，国学课程，养生 课程，禅修，她经常在家 里组织财富沙龙，教她的 姐妹们打理资产，协助他 们做资产配置调整，是一 个标准的好媳妇。
岳父岳母恩爱的象初恋一样。我们尽可能每月都有几天回去 看望他们！岳父早已经不经营工厂了，身体也很好，经常一 起探讨理财心得,同时计划着我们一直以来都没办法实现的 一个梦想，那就是：抛开我们女人们，开上我的大越野一起 逃去西藏自驾游一次，潇洒两个月才回来。
我每个星期和老婆一起 去健身3次，我们两个 都保持着良好的心理和 身体状态。
满汉全席：9菜1汤
满汉全席：9菜1汤
1 复利（分红、配送股） 2 通货膨胀 3 杠杆 4 信用 5 利率、汇率 6 衍生工具 7 对冲工具 8 买空卖空 9 融资融券 10资产优化
（本金+工具+配置）×时间=资产快速增长
•资产配4+6+10
4个阶段 6个工具 10个步骤
4个阶段 规划 策略
优化 配置
• 我们的女儿也两岁了！特漂亮的 一个小公主！很明显的，我对女儿偏心，对她特 别溺爱，我说：要用一半的家产来养她。谁叫女儿是爸爸上辈子的情人。我喜欢她 总是缠着我的脖子不放和骑在我脖子上尿尿的幸福。弄得儿子很是嫉妒，不过他和 妈妈更亲昵一些。
2013.9.10
• 爸妈每三个月自己会去 检查一次身体，保持健 康的生活习惯。老爸每 天早上起来晨运，老妈 则每天八点去跳舞两小 时，每天下午老爸约着 棋友下象棋，老妈则每 天下午“围城”，这些 活动让他保持着思维的 敏捷性。这么多年过去 了，依然青春靓丽，富 有朝气。
中国家庭资产划分等级2022
中国家庭资产划分等级2022第一等级富豪家庭等级。
净资产超过1000万，年收入超过500万。
老张，家庭资产1500万元，负债500万元，净资产就是1000万元。
这就是富豪家庭，实现了财务自由，买菜自由、吃饭自由、旅游自由、买车自由、买房自由、出国自由。
过着神仙般的生活，奢侈场所是购物地。
这一类家庭很少，不到家庭总数的0.001%。
第二等级富裕家庭等级。
净资产超过500万但不超过1000万，年收入超过200万但不超过500万。
也算是富人行列，不管是生活还是工作，都是非常奢侈的。
也算是财务自由的家庭，买菜、购物、买车自由。
一年有2次旅游，特别重视孩子教育，给孩子的后路都铺垫好了。
这类家庭不到总数的0.32%。
第三等级高收入家庭等级。
净资产超过300万，但不超过500万。
年收入超过80万但不超过200万。
这是草根阶层能够通过努力实现跨越的天花板。
主要集中在一二线城市，在金融、保险等行业，家庭不超过10%。
生活算是高大上，能够超越80%的家庭。
算是成功人士，高考是改变阶层最好的途径。
第四等级中等收入家庭等级。
净资产超过200万，但不超过300万。
年收入超过15万，但不超过80万。
这算是中产家庭，生活不好不坏，也算能过去，处于中等水平。
买菜自由，买房买车不是很自由，旅游几年就能出去一趟。
关心孩子教育，渴望增加家庭收入来源，能够努力达到这一等级也算成功。
第五等级温饱家庭等级。
净资产超过50万但不超过80万，年收入超过8万但不超过15万。
生活算是能够解决温饱，住房不大但够住，存款不多但不紧张，住院有保障，买房有公积金。
基本上算是能过得去，工作压力大，但是很努力。
第六等级低收入家庭等级。
净资产超过20万但不超过50万，年收入超过3万但不超过8万。
普通劳动者，能够增加收入涨工资是最大的希望，不管是建筑行业还是普通员工，改变命运是最大的愿望。
心里的苦只有自己知道，心里堵得慌，存款少得可怕。
第七等级贫困家庭等级。
净资产不超过20万，年收入不超过3万。
如何保护和管理你的财产资产
如何保护和管理你的财产资产保护和管理财产资产是每个人都应该重视的问题。
财产资产包括房产、股票、基金、存款、收藏品等各种财产，它们占据了人们的大部分财富，并直接影响着个人和家庭的财务状况。
如何保护和管理这些财产资产，将会直接改善一个人的生活品质，这是每一个有远见的人都应该关注的问题。
下面我们就来探讨如何才能保护和管理自己的财产资产。
一、了解自己的财产资产状况了解自己的财产资产状况是保护和管理财产资产的第一步。
首先需要对自己所拥有的财产资产进行一次全面的盘点和评估。
这包括对自己的房产、股票、基金、存款、收藏品等各种财产资产进行评估，并清楚地了解自己财产资产的总量、质量和分布状况。
只有知道了财产资产状况之后，才能有针对性地进行财产资产的保护和管理。
二、制定合理的财产管理计划制定财产管理计划是保护和管理财产资产的核心步骤。
根据自己的财产资产状况和自己的财务状况，制定出一种可以满足自己生活和投资需求的财产管理计划。
这个计划应该包括以下内容：1、财产资产的保护措施：通过保险、法律手段等方式，保障财产资产的安全。
2、财产资产的投资组合：根据自己的风险偏好和收益预期，合理配置资产投资组合。
3、财产资产的管理方式：选择适合自己的财产资产管理方式，比如委托专业人士、自主管理等。
通过制定合理的财产管理计划，可以最大程度地实现财产资产的保护和增值。
三、选择优秀的投资机构选择优秀的投资机构是保护和管理财产资产的关键。
寻找信誉良好的投资机构，比如专业的基金公司、证券公司等，可以为自己的财产资产提供更为可靠和有效的保护和管理服务。
在选择投资机构时，需要关注以下几个方面：1、信誉度：选择具有良好信誉的投资机构。
2、专业度：选择具有专业能力和经验的投资机构。
3、稳定性：选择稳定经营、业绩长期稳定、规模较大的投资机构。
通过选择优秀的投资机构，可以更加安心地进行财产资产的投资和管理。
四、掌握税收政策和法规了解税收政策和法规是保护和管理财产资产的重要内容。
如何处理家庭经济
如何处理家庭经济家庭经济是每个家庭都必须考虑的问题，不仅关系到个人的生活质量，更关系到家庭的稳定和发展。
如何处理家庭经济，让家庭收支平衡，是每个家庭必须面对的挑战。
本文将结合自己的经验，从几个方面探讨如何处理家庭经济。
1. 盘点家庭资产家庭经济的第一步是盘点家庭资产。
在盘点时，应列出所有家庭资产，包括房产、车辆、存款、股票等等，然后计算出每项资产的真实价值。
在计算资产的价值时，需要考虑到市场价值和折旧率等因素，以确保准确无误。
对于资产较多的家庭而言，可以委托专业的资产评估公司或投资机构来进行评估。
这样可以确保资产价值的准确性。
2. 点清家庭负债家庭经济的第二步是点清家庭负债。
家庭负债包括房贷、车贷、信用卡债务、消费贷款等等。
需要计算每项负债的本金、利率、还款周期等重要因素，以便制定还款计划和预算。
同时，还需要对家庭每月的支出进行详细的记录和分析。
分析家庭支出的方式主要有两种：一是按照支出项目进行分析，比如饮食、交通、娱乐等等；二是按照时间段进行分析，比如分析一周内的支出情况，以确定家庭的平均支出水平。
3. 制定家庭预算有了家庭资产和负债的清晰了解，接下来要做的就是制定家庭预算。
制定预算的目的是控制家庭支出并避免财务危机。
制定家庭预算时，需要考虑家庭的收入、支出和储蓄情况。
首先确定家庭每月的收入，然后将支出分为日常支出和必要支出两部分，再确定每月的储蓄目标。
根据这些因素，可以拟定出家庭预算计划。
在制定预算时，还需要考虑到不确定因素，比如家庭成员的生病、车辆维修、房屋修缮等等。
因此，在家庭预算中需要留出一定的预留金，以应对这些不确定因素。
4. 做好家庭投资规划对于家庭资产较多的家庭而言，投资也是必须考虑的问题。
在做好家庭资产盘点和财务规划后，可以考虑将一部分资金用于投资，以增加家庭财富。
家庭投资可以选择股票、基金、银行理财等多种形式。
不同形式的投资风险和收益也不同，因此需要家庭根据自身情况进行选择。
第3讲家庭财务分析
是客户在某一时期到期债务本息之和与收入比值。
负债收入比率数值在0.4以下时，其财务状况属于
良好状态。如果高于0.4，则进行借贷融资会出现
一定困难。（0.250.33）
2011318
黄德权@广东商学院金融学院
27
6、流动性比率=流动性资产 / 每月支出
黄德权@广东商学院金融学院
19
(三)紧急储备金分析
包括:日常生活覆盖储备和意外现金储备 p 了解客户是否备有紧急储备基金 p 帮助客户了解紧急储备基金的重要性 p 协助客户建立足够的紧急储备基金以应紧急之用
2011318
黄德权@广东商学院金融学院
20
Ø 根据您目前家庭的支出情况，应把6个月的生活支 出作为紧急储备基金，即76,800元，以作为临时 的应急之用或短期内暂时无收入时家庭生活支出 费用
1、财 务数据 截止时 间为去 年 12月 31日；
2、假 设年通 货膨胀 率 3.5%；教育 投资收 益率设 为 5%；
3、退休前后的投资收益率分别为5%；
4、 “三险一金”扣除额为税前工资的18%；
5、 社 保 收益 率 2%。
2011318
黄德权@广东商学院金融学院
4
个人(家庭) 会计及财务管理 与企业会计及财务管理的区别
析，找出与其财务目标的差距 p 协助客户平衡收入与支出
2011318
黄德权@广东商学院金融学院
10
日 期 :200X.01.01— 200X.12.31
现金流量表
姓 名 :赵 先生 金额
收入
总收入 支出
总支出 20现11金31结8 余
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角度说，你可能是非常富有的，但是现金危机会 增加资产的风险，保证流动性可以不让你的投资 性资产和生活性资产在紧急பைடு நூலகம்况下贬值变现。有 两种方法可以衡量家庭资产的流动性。
流动资产收入比=流动资产/可支配收入：一 般来说，流动资产的总量要保持在每月可支配收 入的3 6倍，如果以年来计算的话，这个比率应 该在0.4左右。在经济状况令人恼火的情况下，6 个月找不到工作是很正常的，所以将此指数放大 点倒也不是保守的事。
拿到当铺里出售。首先这个金融机构的人会怀疑 你的钻石是偷来的，然后再把你的价格几乎压到 地下室里。我的一个朋友把7000块的结婚钻戒， 只在当铺里当了300元人民币。
汽车：怪不得生产汽车的公司要破产，如果 你在一个公共交通发达的城市—中国的特点是公 共交通越发达的城市，汽车保有量越大—汽车真 是“坏”资产。首先它贬值速度惊人，不论你是 不是使用它都要向政府多缴税，而且汽车的燃料 费用对于公司人来说毫无议价能力，而且总体趋 势来说，这些臭烘烘的危险燃料涨价比降价的可 能性大10000倍。
期债务。它们包括你的投资基金，长期存款债券 和票据，如果你能在一定时间持有股票，股票也 能算进来。除此之外，还有你用于投资的房屋； 如果你是个热爱收藏的业内人士，那些用于投资 升值的坛坛罐罐也应该算是投资资产，但若只是 为了附庸风雅，那些只能算装饰品，和客厅里带 印花的灯罩属于生活资产几乎一文不值。
如果说你总负债大于总资产，负债比率大于1 ，严格讲你已破产。比如，你的房子买时很贵， 后来又极度贬值，而你的其他资产在这个大房子 面前又不值得一提，那就会负债大于资产。我们 可以用一个贴切的词来形容高负债的家庭资产状 况，那就是“敏感”，负债占比越高，那么它会 对整个经济状况变化反应就会越大。
要降低资产的敏感性，比较有效的补救方法 是，增加储蓄率—储蓄率=现金结余/可支配收入 。适当储蓄率再加上出色的投资决策会实现你的 财富目标。
那些不是资产的“资产”
你休想把你冰箱里的存货和衣柜里的袜子内 裤也算作资产，即使它是某个昂贵的牌子的内裤 。主要理由是，你认为有人会穿你穿过的内裤么 ？如果没有，那这些物件就没有变现能力，或者
它们的变现成本比它们本身的价值还要高。所以 根据这些我们就可以总结出哪些消费品堪称最奢 侈，而哪些资产质量最差。 最大的奢侈品：我想应该是化妆品，因为它 打开后变现能力几乎消失殆尽，不信你可以在你 的网店上发条消息，“××牌化妆品，我只打开 用过一次保证无皮肤病传染，只收原价一折。” 看看是不是能卖得出去。 最亏本的资产：总的来说最亏本的资产要数 钻石，除非你买的是顶级钻石，要不这种坚硬的 玻璃扣子贬值程度最为惊人，首先它没有公平公 开的市场，你想把它变现，最通俗的办法是把它
流动比率=流动资产/流动负债：如果说到评 估资产的风险程度，首先就要考虑到负债。流动
比率是这方面不错的指标，不管是在公司资产负 债表还是在个人资产负债表里，在公司资产负债 表里，流动比率是个更复杂的需要精细分析的数 据，在个人负债表中它要简单一些，主要是体现 了公司人依靠现在的现金能维持负债多长时间。 如果要做到安全一点，按年计算流动比率应该大 于0.5，也就是说手头流动资金应能对付半年以 上的流动负债。从这个流动比率还可导出一个更 加实在的比率，那就是偿债能力比率，它等于每 月可支配收入/每月债务偿还，如果你不希望成 为传说中的“卡奴”或“房奴”，最好把你的偿 债能力比率放到3以上。 如果你的总负债大于总资产
有房又有车并不代表财务 安全 教你盘点家庭资产
有空的话清点一下自家资产是必要的。
确认手里有粮后，心里至少可以不慌。
数钱是理财狂热者的一个消遣，这种癖好衍 生出来的就是著名的大富翁游戏。而在现实生活 中，清楚地了解自己资产的公司人却寥寥无几。 如果我们生活在一个风平浪静的保温瓶里，那个 人的资产状况倒是无所谓的事，你只需要知道“ 嗯，我还没有破产”就可以了，但是我们的经济 世界越来越陷入周期性，也许你自以为是个百万 富翁，可市道不好的情况下，却很容易资不抵债 。如果这让你心慌，来对你的资产状况做个鉴别 吧。
你有什么资产
公司人在弄清自己的资产状况之前，最好知 道，自己有什么资产，它们的“资产质量”都怎 么样。一般公司人的资产可分为三类，流动资产 ，生活资产和投资资产。
流动资产：你手里的现金和银行活期存款。 生活资产：你家里的大件耐用品，这个大件 是指的购买价格，比如你居住的房屋、汽车、珠 宝及家电设备。 投资资产：这些资产不是为了消费或应付短
另外，我推荐给公司人一个小公式，即“
生活投资比率=生活资产/投资资产”。我发现， 我身边的公司人如果生活投资比率小于1，那么 财产增长速度明显大于生活投资比率大于1的那 部分公司人。
Thank you!
流动负债和长期负债：对于大多数人来讲， 它们只有一项，那就是个人房屋贷款，当然，对 于很多公司人来讲还有信用卡账。不过从专业一 点的角度来讲，这种负债又分为长期负债和流动 负债。比如，你的房产贷款是60万，而你今年要 还款4万，那么你的流动负债是4万，你的长期负 债是60万减去4万，为56万。另外你的保险缴款 ，并不算负债，应该记入你的资产增加项。 怎么评估你的资产状况 流动性这个指标可以用来评估你的现金流状 况，看看你手里是不是有足够的钱填补周期性所 带来的开支。从净资产也就是资产减去负债的