第三方支付相关主要政策法规文件及摘要
第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析
第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析摘要第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。
本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。
文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。
关键词:网上支付、第三方支付、分析一、第三方支付概述及发展现状（一）第三方支付概述“第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。
第三方平台再将款项转至卖家账户。
第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。
第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。
（二）国内第三方支付发展现状下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。
2013Q2中国第三方互联网支付市场交易规模达11216.5亿，环比增长10.2%，同比增速持续下滑。
网购、航空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；网购等成熟市场利润趋薄，市场集中度持续增强；伴随着移动互联网支付市场的崛起，以信用卡还款、日常缴费、电信充值为代表的部分C端业务正在迅速向移动端迁移。
第三方支付对居民消费的影响——以微信支付为例
第三方支付对居民消费的影响——以微信支付为例摘要:如今，我们已经进入科技迅速发展的时代，互联网技术逐渐成熟，全方位地影响着我们的工作和生活，我们不仅利用互联网这个平台获取所需信息，也用互联网支撑起了我们衣食住行的方方面面，甚至让互联网成为了我们的管家，管理我们各方面的开支。
第三方支付平台如雨后春笋般迅速发展，使得“互联网金融”的模式深入我们的生活，并使我国居民的消费观念和消费行为产生了巨大变化。
因此，本文以微信支付为切入点，对第三方支付居民消费产生的影响进行了深入的探讨。
分别介绍了第三方支付的概念、发展现状、积极意义、存在问题、以及解决措施。
关键词:第三方支付微信支付收入效应消费者权益一、引言消费者在进行购买、消费行为时，会受到各种因素的影响，如商品价格、个人喜好、品牌观念、消费观念等。
随着互联网技术的发展和应用，第三方支付的消费方式在人们的日常生活中越来越普遍，人们的消费观念和消费行为也受到了极大的影响，其中，微信支付作为第三方支付的代表，日益渗透进人们的生活，挑战着传统的消费方式和消费行为。
二、第三方支付的概念及发展现状（一）第三方支付的概念第三方支付服务是指具有一定的经济实力并被人们所信赖的第三方机构提供的交易支付服务，这些服务主要为其所在国家和国外签约银行提供。
第三方支付中的“三方”是指买方、卖方、第三方支付平台。
在日常生活中具体表现为买方将交易款项先支付给第三方，当买方收到货物验收并确认付款后，第三方支付平台再把货款支付给卖方。
（二）第三方支付的发展现状21世纪是大数据时代，互联网金融像雨后春笋般在我国迅速崛起，经过了1999年-2005年的探索期、2005年-2011年的启动期、2011年-2019年的发展期，我国的第三方支付已经进入了应用期，技术和应用水平等方面都趋于成熟。
尤其在我国，第三方支付的高速发展期，支付宝货币基金产品和余额宝火爆标志着第三方支付企业进一步向着综合平台转变。
第三方支付的金融风险及其监管
第三方支付的金融风险及其监管第三方支付是指非银行金融机构提供的支付服务，通过其平台来进行交易的支付方式。
随着互联网金融的发展，第三方支付已成为日常生活中不可或缺的支付方式，同时也带来了金融风险。
对第三方支付的监管成为了当前金融领域的热点话题，本文将从金融风险及其监管方面进行探讨。
一、第三方支付的金融风险1. 数据安全风险随着第三方支付的快速发展，用户的个人敏感信息在支付过程中也可能会受到泄露、篡改或被盗用的风险。
一旦用户的个人信息被不法分子利用，将会对用户的财产和隐私造成严重损害。
2. 交易风险第三方支付平台作为支付通道，若平台本身出现技术故障或者操作不当，可能会导致用户的交易无法完成或出现差错，给用户带来损失，并影响用户对第三方支付平台的信任。
3. 风险隔离不足第三方支付机构与银行之间的交易结算、资金清算及存管等环节可能存在问题，这无疑会造成第三方支付机构的风险隔离不足，一旦出现问题就会对整个金融体系带来影响。
1. 政策法规的监管中国监管部门已出台了一系列关于第三方支付的政策法规，如《支付机构监督管理办法》《互联网支付服务管理办法》等，明确了第三方支付机构的准入条件、服务范围和风险防范措施，并加强了对第三方支付机构的监管。
监管部门会建立健全的监测系统，对第三方支付机构进行实时监测，及时了解其经营状况、风险状况、安全状况，发现问题并及时采取相应的措施。
3. 业务合规性监管监管部门会对第三方支付机构的业务合规性开展监督检查，确保其业务活动在法律法规范围内进行，加强对第三方支付机构的合规风险管理，防范潜在的风险。
4. 风险准备金监管监管部门要求第三方支付机构建立风险准备金制度，确保在出现风险时能够及时垫付，保障用户的合法权益。
5. 信息披露监管监管部门要求第三方支付机构加强信息披露，向公众公示其经营状况、财务状况、风险状况等信息，提高透明度，方便监管部门和用户对其进行监督和自我保护。
三、建议1. 完善风险防范体系第三方支付机构需要建立完善的风险管理体系，包括信息安全体系、风险监测体系和风险处置体系，确保用户信息安全和交易安全。
论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的第三方支付平台的运作与管理
论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的第三方支付平台的运作与管理【摘要】近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然成为支付体系的主力军。
第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。
第三方支付体系是一种创新，给金融带来新的方式与活力。
与此同时，随着第三方支付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监管这些问题也是需要我们去研究思考的。
本文通过以我国支付宝为代表，对第三方支付的发展模式、盈利及其存在的风险问题进行分析，从而更加了解第三方支付，促进第三方支付的健康发展。
【关键词】第三方支付体系支付宝运行监管风险随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更多人使用，电子商务和第三方支付方式可以说是相辅相成，互相促进，第三方支付在解决网络信用和便捷方面有很重要的保障作用，承担了培养中国网民网上购物胆量的重任；电子商务的飞速发展，也为第三方支付的发展提供可能，是第三方支付的重要环境前提。
第三方支付的严格学术定义是指收款人和付款人不直接交易，通过第三方交易支付。
用更通俗的话说，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
关于“第三方支付”概念的出现，有人说是美国贝宝，美国的贝宝是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。
又有人说，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。
更有人说其实最早提出这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“邮购百家言”中阐述的，来源虽说个人有个人的说法，但是大家对于第三方支付对经济以及人们支付方式的重要影响是达成了共识。
根据艾瑞咨询统计，2008年中国第三方支付交易额达到2743亿元，2009年第三方支付市场交易额规模达5700亿元，相比04年的72亿有近千倍的飞跃，预测未来几年的交易额也将成倍增长，第三方支付将成为我国经济发展中不可或缺的力量。
人民银行郭庆平：人行将进一步修改完善第三方支付管理办法
人民银行郭庆平：人行将进一步修改完善第三方支付管理办法佚名
【期刊名称】《金卡工程》
【年(卷),期】2015(000)012
【摘要】第二届世界互联网火会之“互联网＋”论坛有关“互联网金融创新与发展”的议题讨论正在进行中，中国人民银行副行长郭庆平在主题演讲中透露，在互联网金融配套措施层面，中国的银监会、证监会也正在积极推进制定相关的管理办法，人民银行将要对非银行支付机构网络支付业务管理办法做进一步地修改和完善。
【总页数】2页(P7-7,15)
【正文语种】中文
【相关文献】
1.提高纪检监察工作能力进一步加大预防腐败工作力度--郭庆平同志在中国人民银行天津分行纪检监察工作会议上的讲话(摘要) [J], 郭庆平
2.认清形势突出重点扎实有效地做好党风廉政建设和反腐败工作--郭庆平同志在人民银行天津分行纪检监察工作会议上的讲话(摘要) [J],
3.进一步推进新形势下人民银行天津分行各项工作--郭庆平行长在人民银行天津分行中心支行行长座谈会上的讲话(摘要) [J],
4.央行将进一步完善第三方支付办法移动支付值得关注 [J],
5.人民银行将规范第三方支付市场 [J],
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关于第三方支付办理政府资金收支业务的思考
关于第三方支付办理政府资金收支业务的思考巴晴萱 中国人民银行辽阳市中心支行摘要：随着网络技术的快速发展和支付服务的不断分工细化，越来越多的非金融机构借助互联网、手机等信息技术广泛参与支付业务。
关于第三方支付能否办理政府资金收支的讨论日渐增多，甚至有的地方已见诸行动。
本文基于第三方支付的产生原因及实现原理，指出目前暂不适宜通过第三方支付机构办理政府资金的收支，并从信用、风险、法律等方面加以阐述，提出未来第三方支付机构办理政府资金收支应采取的监管措施。
关键词：第三方支付；政府资金收支；暂不适宜；未来监管措施中图分类号：F832.39 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)001-0313-02一、目前暂不适宜通过第三方支付机构办理政府资金的收支随着网络信息的快速发展和支付服务的不断完善，越来越多的非金融机构借助互联网、电子设备等信息技术广泛参与支付业务。
新兴的非金融机构运用电子化手段为市场交易者提供前台支付或后台操作服务，因而被称作“第三方支付机构”。
基于买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下，具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供交易支持平台，采用与各个主要银行之间签订有关协议的方式使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。
在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。
这样第三方机构就能实现在持卡人与各个银行，以及最终的收款人之间建立一个支付的流程。
目前，关于第三方支付能否办理政府资金收支的讨论日渐增多，甚至有的地方已见诸行动。
为全面了解、综合判断这一新生事物，辽阳市中心支库进行了调查研究，认为目前暂不适宜通过第三方支付机构办理政府资金的收支。
理由如下：1.有信用保障的政府资金不需要第三方的担保第三方支付的运作实质是第三方担当中介保管及监督的职能，是一种支付托管行为。
而政府资金的收支是在各个国家单位部门的层层批示和监管下进行的资金上缴和拨款，是不缺乏信用保障的。
央行出台第三方支付管理规定模版
央行出台第三方支付管理规定模版一、总则1. 目的及适用范围本规定旨在规范第三方支付机构的经营行为，保护支付服务用户的合法权益，维护支付市场秩序。
适用于在中华人民共和国领域从事第三方支付服务的机构和个人。
2. 定义2.1 第三方支付机构：指经央行批准设立，从事支付业务的机构。
2.2 支付服务用户：指使用第三方支付机构提供的支付服务的自然人、法人或其他组织。
2.3 支付行为：指支付服务用户通过第三方支付机构进行的支付相关的操作。
2.4 支付工具：指支付服务用户在支付行为中使用的具备支付功能的工具，包括但不限于银行卡、电子钱包等。
2.5 资金清算：指支付服务用户间支付交易资金的结算过程。
2.6 风险管理：指第三方支付机构对支付行为中可能产生的风险进行的管理和预防措施。
二、经营条件1. 注册和备案1.1 第三方支付机构应按照法定程序完成注册登记，并向央行备案。
备案材料包括但不限于注册资本、股东情况、组织结构、经营范围等。
1.2 第三方支付机构通过互联网向支付服务用户提供支付服务的，还应向央行备案涉及的网址、域名等信息。
2. 资金管理2.1 第三方支付机构应合法合规使用争议解决、资金清算等机构提供的支付结算服务。
2.2 第三方支付机构应建立健全风险管理体系，合理控制支付业务风险，确保支付服务用户的资金安全。
2.3 第三方支付机构应按照央行的要求，将支付服务用户的资金存放于备付金账户，并定期进行备付金审核。
2.4 第三方支付机构不得挪用支付服务用户的资金，不得参与非法集资等违法活动。
2.5 第三方支付机构应定期向央行报告支付业务相关的资金流动情况。
三、支付服务1. 支付工具1.1 第三方支付机构应确保提供的支付工具符合国家相关政策法规的要求，并经央行批准。
1.2 第三方支付机构应向支付服务用户提供真实、准确、完整的支付工具信息，包括但不限于支付手续费、使用限制等。
2. 支付行为2.1 第三方支付机构应确保支付服务用户的支付行为在法律法规范围内进行。
第三方支付的监管政策法规有哪些
第三⽅⽀付的监管政策法规有哪些
第三⽅⽀付⽅便了我们的⽣活，可是第三⽅⽀付的背后的法律法规却是相当复杂的。
第三⽅⽀付是最近⼏年发展起来的，所以很多企业都想分⼀杯羹，那么第⼀个问题就是法律问题，第三⽅⽀付的监管政策法规有哪些？下⽂店铺⼩编为⼤家整理了这⽅⾯的知识，欢迎⼤家阅读了解。
⽬前，我国关于第三⽅⽀付的法规主要有：
⼈民银⾏《银⾏卡清算机构管理办法(征求意见稿)
⼈民银⾏《关于银⾏卡收单业务外包管理的通知》
⼈民银⾏《关于银⾏业⾦融机构远程开⽴⼈民币账户的指导意见》(征求意见稿)
⼈民银⾏、⼯业和信息化部、公安部、财政部、国家⼯商总局、国务院法制办等10部委联合印发了《关于促进互联⽹⾦融健康发展的指导意见》
保监会《互联⽹保险业务监管暂⾏办法》
证监会《关于对通过互联⽹开展股权融资活动的机构进⾏专项检查的通知》
⼈民银⾏《⾮银⾏机构⽹络⽀付管理办法》征求意见稿
最⾼法院《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》
发改委《中国⽀付清算协会<关于完善银⾏卡刷卡⼿续费定价机制有关问题意见>的征求意见函》。
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对预付卡的发行、受理、使用、充值和赎回，及预付卡业务企业的监督管理、纪律与责任做出了详细的规定
2011-11-4
《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》
中国人民银行
对预付卡业务备付金银行、备付金银行账户、客户备付金的使用与划转，及对企业的监督管理、罚则列出了详细要求
国务院办公厅转发，人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局
不记名卡面值1000元、记名卡面值5000元限制，购买记名卡和一次性购买1万元不记名卡要实名登记，单位一次性购卡金额达5000元以上或个人一次性购卡金额达5万元以上的，通过银行转账方式购买，还有发票等方面做出了规定。
2011-10-28
第三方支付相关主要政策法规文件及摘要
自2009年起，国家相关主管部门对第三方支付机构进行了摸底调研，并随后做出了一系列的规定，主要的政策法规文件及预付卡相关内容摘要如下：
颁布时间
政策法规
发文部门
关键内容
2009-8-1
银办发[2009]149号文
人民银行、银监会、公安部、工商总局
银行卡受理终端不得受理社会企业发行非银联预付卡
2012-1-5
《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》
中国人民银行
对互联网支付账户管理、业务管理、特约商户管理、风险管理，及企业的监督管理、纪律与责任做出了详细的规定
2010-6-14
《非金融机构支付服务管理办法》
中国人民银行
明确网络支付、预付卡、银行卡收单业务需要许可证经营
2010-12-1
《非金融机构支付服务管理办法实施细则》
中国人民银行
对《办法》答疑解惑，明确业务范围、企业股东、管理人员、组织架构、申请材料内容
2011-5-25
《关于规范商业预付卡管理意见的通知》