保险学原理与实务.讲义PPT
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第7章 认识保险合同 《保险原理与实务》PPT课件
足额保险，足额赔偿 不足额保险，按保险金额与保险价值比例赔偿 超额保险，超过保险价值的部分无效
项目七 认识保险合同
任务一 了解保险合同的基本事项
（四）单一风险合同、综合风险合同和一切险合同
承担风险 责任方式
单一风险合同：只承保一种风险的保险合同 综合风险合同：承保两种以上的保险合同，并列出承保风险
1.真实年龄不符合保险合同约定时，保险人在2年内 可以解除合同，但合同成立2年之后则不能解除合同。
项目七 认识保险合同
任务二 了解保险合同的订立、生效与履行
2.真实年龄符合保险合同约定时
（1）实付保费多于应付保费：真实年龄小于申报年龄时 处理方式：保险公司将多收的保险费退还投保人
（2）实付保费少于应付保费：真实年龄大于申报年龄时
二、保险合同的中止
1.中止指的是保险合同效力暂时失效
2.一般是由于长期人身保险合同未按时缴费导致
3.保险合同效力中止期间，若发生保险事故，保险公司不负责
4.保险合同中止后可以在2年内提出复效
项目七 认识保险合同
任务三 处理保险合同变更、中止、 终止等事项
三、保险合同的终止
1.自然终止
保险合同因期限届满而中止，是最普遍的原因
向投保人说明合同条款内容，尤其是免责条款
4.为投保人或被保险人保密义务
项目七 认识保险合同
任务二 了解保险合同的订立、生效与履行
五、人寿保险合同的常用条款 （一）不可抗辩条款
内容：人寿保险合同订立超过法定期限后，保险人将不得以投保人 和被保险人在投保时违反如实告知义务为由主张合同无效。
（二）年龄误告条款
项目七 认识保险合同
任务三 处理保险合同变更、中止、 终止等事项
第七章 认识保险合同 《保险原理与实务》PPT课件
• 二、保险合同的形式与构成
• （一）保险合同的书面形式
3.保险凭 证
保险凭证又称“小保单”，实际上是一种简化的保险单。凭 证上不印保险条款，只有一些重要事项，如被保险人信息、 保险金额、保险责任等，但其与保险单具有同样的法律效力。
4.其他书 面形式
除了以上印刷的书面形式外，保险合同也可以采取其他书面 协议形式，如保险协议书、电报、电传、电子数据交换等形 式。
始无效，是绝对无效；而保险合同失效则是由于某种事由的发生，使保 险合同的效力暂时中止，而非绝对无效，待条件具备时，合同效力仍可 恢复。
• 四、保险合同的履行
• （一）投保人义务的履行 • （1）如实告知义务。 • （2）交纳保险费义务。 • （3）维护保险标的安全义务。 • （4）危险增加通知义务。 • （5）保险事故发生后及时通知义务。 • （6）损失施救义务。 • （7）提供单证义务。 • （8）协助追偿义务。
• 二、保险合同的特征
（一）保险合同的有偿性 （二）保险合同的保障性 （三）保险合同的双务性 （四）保险合同的附合性 （五）保险合同的射幸性 （六）保险合同的最大诚信性
• 三、保险合同的种类
• （一）补偿性保险合同与给付性保险合同 • 按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。 • （1）补偿性保险合同。补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人
• （六）原保险合同与再保险合同 • 按照保险合同当事人分类，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。 • （1）原保险合同。原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合
同，合同保障的对象是被保险人。 • （2）再保险合同。再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任
转移给其他保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是指原保险 合同的保险人。
保险学原理与实务(推荐PPT397)
成功案例展示：优秀产品设计或营销策略
案例一
某保险公司推出的创新型健康保险产品，通过精准定位目标客户群体，制定个性化营销 策略，成功打开市场并获得良好口碑。
案例二
某保险公司运用大数据分析技术，对客户需求进行深入挖掘，设计出符合客户实际需求 的保险产品，实现销售业绩的显著提升。
案例三
某保险公司通过线上线下多渠道协同营销，扩大品牌知名度，提高客户黏性，进而提升 市场份额和盈利能力。
准备金提取
按照精算要求，提取足够的准备金，以应对未来可能的赔付。
损失分布与赔款计算
损失分布
研究损失的分布情况，包括损失频率和损失程度。
赔款计算原则
遵循保险合同和法律规定，确保赔款计算的公正 性和合理性。
赔款计算方法
根据损失情况和保险合同，选择合适的赔款计算 方法。
保费厘定及调整策略
1 2
保费厘定原则 基于风险评估和精算方法，合理厘定保费。
损失补偿原则
当保险标的发生保险责任范围内的损 失时，被保险人有权按照合同的约定， 获得保险赔偿，用于弥补自己的损失。
保险公司运营流程
展业
保险公司通过直接或者间接渠道收集客户信息，并进行风险评估和筛选，确定目标客户群体。
承保
保险公司接受客户投保申请，并根据核保规则对客户进行审核，决定是否承保及承保条件。
理赔
在保险期间内，若发生保险合同约定的保险事故，被保险人或受益人应及时向保险公司报案 并申请理赔。保险公司收到报案后，将按照合同约定进行查勘、定损、理算等程序，最终确 定赔偿金额并支付赔款。
保险公司运营流程
投资
保险公司将收取的保费进行投资运作，以实现资产的保值增值。 投资方式包括股票、债券、基金、不动产等多种渠道。
第8章 保险理赔 《保险原理与实务》PPT课件
比例责任制
甲应承担的赔款 乙应承担的赔款
5× 5×
4 4 ＋6
6 4 ＋6
= 2（万元） = 3（万元）
项目八 保险理赔
任务二 运用损失补偿原则分析保险案例
0 分析：假学设没习有目乙标的及情重况下点，、甲难应点赔偿4万元，则甲的
限额责任制 独立责任限额为4万元；假设没有甲的情况下，乙应赔偿
5万元，则乙的独立责任限额为5万元。
=（4 500+800）+10 000+200
=15 500（元）
（四）机动车第三者责任保险的赔偿处理
赔款=赔偿限额或应承担赔偿金额×（1-免赔率之和）
连续责 任制
项目八 保险理赔
任务四 完成人身保险理赔业务
0
学习目标及重点、难点
子任务一 了解人身保险的理赔流程
情境 导入
张先生在投保了一份终身重大疾病保险之后（观察期已过），被医院确诊 为尿毒症（终末期肾病），并立即入院接受治疗。在医院治疗期间，张先 生向保险公司报案，并委托保险经纪人代为办理索赔事宜，保险经纪人去 医院看望了张先生，指导张先生填写理赔申请书，并帮助他搜集相关单证 向保险公司索赔。
（二）机动车辆损失险的赔偿处理
全部责任 主要责任 同等责任 次要责任
15% 10% 8% 5%
1.赔款的计算
项目八 保险理赔
任务三 完成财产保险理赔业务
全部 损失
0
赔款=（保险金额－残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和）-绝对免赔额
赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） -绝对免赔额
甲应承担的赔款 乙应承担的赔款
5×
4
4 ＋5
5×
第一章 风险管理 《保险原理与实务》PPT课件
损失，一般有丧失所有权、丧失预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而精 神损失、政治迫害、折旧等行为的结果一般不能视为损失。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
保险学原理与实务 第1章 保险与风险管理概述PPT
1．不断完善保险法制 2．不断加强保险监管
1．3．1 财产保险与人身保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保 险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保 证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其 相关利益为保险标的的一类补偿性保险. 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作 能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的 约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年 金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
（1）确定保险金额的方式。 （2）保险期限。 （3）储蓄性。 （4）超额投保与重复投保。 （5）代位求偿。
（1）展业。 （2）承保。 （3）理赔。 （4）防灾防损。 （5）投资。
Biblioteka 发生在保险人和投保人间的保险行为，称之为原保 险。 发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再 保险。 再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的 风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所 面临的风险的保险行为。简单地说，再保险即“保 险人的保险”。
1．1．1 保险与风险的内涵 保险：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。 从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进 行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保 费），是风险管理的有效手段之一。 从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把 原来不稳定的风险，转化为稳定的因素，从而保障 社会健康发展
第6章 保险承保 《保险原理与实务》PPT课件
3.财产保险的保险利益变动
（1）由于保险标的所有权的转移，导致转让方丧失了对保险标的 的保险利益，而受让方与保险标的之间产生了保险利益。
案例 分析
（2）当被保险人死亡时，保险利益可转移给被保险人的继承人。 6-2
项目六 保险承保
任务一 运用保险利益原则分析保险案例
（二）保险利益原则在人身保险中的应用
项目六 保险承保
任务二 运用最大诚信原则分析保险案例
三、最大诚信原则的内容 （一）告知 1.告知的含义
告知 的含义
投保人：如实告知有关标的的实质性重要事实 保险人：明确说明保险合同条款内容，尤其是免责条款
项目六 保险承保
任务二 运用最大诚信原则分析保险案例
2.告知的内容 合同订立时、订立后、事故发生后应告知的事项
承保工作的意义： 如果核保不严格，会使保险赔付率增加，直接影响保险公司的利润。
项目六 保险承保
任务三 完成保险承保业务
二、保险承保的主要环节与程序
项目六 保险承保
任务三 完成保险承保业务
一、投保单的法律定位
子任务一 填写及审核投保单
二、填写投保单的注意事项
• 1.应保持投保单整洁、无污损、无折叠。 • 2.应将投保单表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏
项目六 保险承保
任务二 运用最大诚信原则分析保险案例
一、最大诚信原则的含义
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足 以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合 同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方可以按民事立法规定， 以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责 任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
保险原理与实务人身保险课件
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❖ 4、非比例再保险的费率和再保险费
❖ 再保险费的收取在实际中有两种方法：变动再保险费制和 固定再保险费制。
❖ 变动再保险费制是一种将再保险费与分出公司的业务量和 业务质量挂钩进行调整的方法。
❖ 固定再保险费制是再保险当事人之间按照以往的赔款记录 商定一个再保险费率，与分出公司的净保费收入和发生赔 款多少无关。
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第二节 健康保险
❖ 一、健康保险的概念 ❖ 健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医
疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时因疾病、伤害不 能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保 险。 ❖ 健康保险所承保的疾病风险应符合以下的构成要件： ❖ （1）由于非明显的外来原因造成的 ❖ （2）由于非先天的原因造成 ❖ （3）由于非长存的原因造成的
面从个体上说，风险又具有变动性。 ❖ （二）保险利益的特殊性
❖ 人寿保险保险利益的确定是根据人与人的关系来确定的。
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❖ （三）保险金额的特殊性
❖ 人寿保险的保险金额不是以保险标的的价值为依据确定的。 一般情况下，人寿保险合同的保险金额由投保人根据被保 险人对人身保险的需要和投保人的缴费能力，在法律允许 的范围与条件下，与保险人协商确定。人寿保险合同属于 定额保险合同。
▪ 临时分保的缺点是: (1)由于须向分保接受人，特别是在当地市场，申明 业务的详细情况，因此不利于业务竞争.
(2)由于必须得到分保接受人的同意，待全部临时分 保业务安排完毕，原保险人才能对保户承保，因而有 可能失去时机，影响业务的争取。
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❖ A某在保险公司投保意外伤害保险，保险金额10000元。在 保险期内的一天，被保险人A某早晨穿子袜子时，突然觉 得腹部疼痛，一个星期后死亡。经医院鉴定，是由于被保 险人肥胖，穿袜子时挤压了内脏器官，致使肠变位并引起 阻塞，这种阻塞对心脏构成极大压力，造成死亡。被保险 人的亲属认为A某的死亡是非故意的，构成人身意外伤害 保险责任，请求保险公司给付保险金。