2015年国家公务员面试热点：四大银行调低支付宝快捷支付额度
中国传统银行对支付宝的管制
中国传统银行对支付宝的管制金融市场基本经济功能是，将资金从储蓄者手中转到借贷者手中。
为经济社会更高的产出和效率做出了巨大贡献。
银行是金融中介的重要组成部分，它作为间接融资的代表，降低了交易成本，实现风险分担，解决了信息不对称和道德问题。
但是随着时代的发展和科技的进步，互联网金融渐渐走入百姓的生活中。
它具有成本更低，效率更高，覆盖范围广等优势，使网络信贷分掉银行大部分信贷份额，成为未来金融业的方向。
央行于13日要求立即暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务，对支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码（二维码）支付等面对面支付服务暂停。
我认为，这是央行为了保证资金的安全型，对互联网金融进行一定程度的风险控制，保障消费者的合法权益，有利于互联网金融更好地发展和创新。
但是，紧接着四大行下调了支付宝快捷支付额，看似传统银行开始合理对抗互联网金融。
这些举措对互联网金融造成了巨大的影响。
例如：余额宝利率从开始的千分之七跌倒如今的千分之五。
可见央行和四大行的限制措施对支付宝等用户产生一定的负面影响。
我们可以通过流动性偏好理论来研究利率变动的影响因素。
电子金融市场的需求受以下因素影响：1.财富2.预期收益率3.风险4.流动性。
四大行下调支付宝快捷支付的限额，降低流动性，需求曲线向左移动。
电子金融市场的供给由：1.预期收益率2.预期通货膨胀率3.政府行为影响。
央行的举措代表了一定的政府行为，是政府首次对电子金融市场进行严格管制。
继而预期收益率下降，供给曲线向左移动。
如下图显示最终导致余额宝利率的下降。
我们可以看出中国银行传统垄断地位对市场利率的控制。
中国没有像美国等国家实现利率的自由化。
较低的存款利率和较高贷款利率使小型企业背负巨大的借贷压力。
导致社会福利下降，人民利益收到损害。
创新型互联网金融打破了银行长久的垄断地位，自然收到排挤。
但我希望国家还是支持这种金融创新，这样才能使市场现金流动性加大，使经济得到强有力地发展。
厦门国家公务员考试面试时政热点：网络商家设置壁垒有益于消费者
2015年公务员考试面试时政热点网络商家设置壁垒有益于消费者【导语】2015年国考笔试成绩已经公布，现在进入了2015年国考面试备考阶段，小编收集整理2014年到2015年的时事政治热点，在国考面试中希望能帮助到考试。
这些面试热点不仅可以适用于国家公务员考试，还适用于福建省公务员考试。
近日,腾讯封锁阿里巴巴支付宝红包的分享接口,意味着阿里巴巴支付宝将无法通过腾讯的互联网络支付平台从事交易活动。
部分学者认为,这种行为涉嫌违反《中华人民共和国反不正当竞争法》,工商行政管理机关应当予以查处。
部分新闻媒体发表评论认为政府应当及时介入,以确保互联网络的交易安全不受损害,消费者的利益得到维护。
笔者认为,政府不要匆忙下结论,更不要对互联网络服务提供商的行为进行干预。
从表面上看,腾讯的做法可能损害消费者的自主选择权,但是仔细分析就会发现,这种说法似是而非。
从情理上来说,阿里巴巴集团开发的互联网络金融支付系统,是为了便利消费者,从而获取更多的利润;腾讯公司开发的互联网络支付系统,同样是为了便利消费者,从中获得更多的利润。
消费者在选择的过程中,不能只选择某个环节或者某项服务,因为那样有可能会导致互联网络服务提供商利益受损。
消费者必须慎重作出选择,究竟是选择阿里巴巴还是选择腾讯公司的支付系统。
从短期来看,互联网络服务提供商之间这种设置壁垒的做法,有可能会给消费者带来不便。
但是从长期来看,由于互联网络服务提供者为了扩大市场份额,很可能会开发拥有自主知识产权的系统,因此,消费者的自主选择权非但不会受到损害,反而会因为互联网络服务提供商之间的相互竞争而得到尊重。
我们应该鼓励互联网络服务提供商之间开展竞争,容忍他们之间相互设置壁垒,因为只有这样才能促使他们开发出更加可靠的互联网络服务系统,才能让消费者在更大的范围内自主选择。
笔者长期从事反不正当竞争法和反垄断法的研究和教学工作。
在传统的反不正当竞争法理论中,认为市场处于一种相对静止平衡的状态,立法机关制定反不正当竞争法的目的,就是要在相对静止的市场中实现权利义务的平衡。
面试热点解析：银行与支付宝的战争
面试热点解析：银行与支付宝的战争中政中政教育专家解析：热点概述在央行暂停虚拟信用卡和二维码支付、多家银行下调余额宝转账额度后，3月下旬，工、农、中、建四大行先后调低支付宝快捷支付转账额度。
工行宣布收紧快捷支付接口，最终只保留浙江分行一个接口。
围绕快捷支付，拉锯战不断“升级”。
工行说，支付宝的快捷支付违规，并承认确实在减少支付宝快捷支付接口。
回归这场剧情不断升级的战争，工行等国有大行调低快捷支付额度、减少快捷支付接口等做法，确实能够给支付宝带来不小影响，毕竟四大行银行卡市场占据绝对份额，特别是关闭快捷支付方式对支付宝钱包等发展潜力巨大的移动互联网支付构成较大威胁，从而减缓互联网第三方支付对传统银行支付系统市场份额的快速蚕食。
媒体评述网友且听风吟：工行等国有大行应该清醒认识到，使出如此手段不但使支付宝受伤，自己可能伤得更重。
工行等大行以及监管部门所谓的监管升级，直接对准的都是支付宝、余额宝等几亿客户，给客户带来了支付结算的不便利，是在伤及客户的亲身体验。
谁伤的客户，客户就会离谁而去。
比如工行玩命般打压支付宝，最终客户将会无奈选择放弃工行银行卡而使用别的银行卡。
至今包括工行在内的全国170多家银行都跟支付宝进行着快捷支付的合作，客户选择余地非常大。
而且一些股份制银行在银行卡收费等方面比大型银行有更多优惠。
在大型银行一棵树上吊死的时代已经一去不复返了。
中国著名经济学家余丰慧：如果那些股份制银行比如平安银行、中信银行等趁虚而入，抢占四大行流失的银行卡业务，工行等四大行最终必将是赔了夫人又折兵。
阿里旗下公司所有资金若从四大行清空，估计四大行的浙江分行就会受不了。
试想，为何财大气粗的工行不敢关闭杭州快捷支付接口呢？所以，银行聪明的做法不是拒绝互联网金融创新，而是拥抱金融创新。
否则，比尔?盖茨多年前的预言“传统银行将会成为21世纪的恐龙”极有可能在中国出现。
模拟题近日，传统银行受到支付宝支付、二维码支付等新兴支付方式的挑战，围绕快捷支付，拉锯战不断“升级”。
工行逐步关闭快捷支付业务
工行逐步关闭快捷支付业务
2014 年3 月25 日，有媒体称，接近工行的知情人士透露，工行正在逐步关闭快捷支付业务，目前工行快捷支付的签约服务除了浙江分行外，其他分
行都已经关闭。
据称，工行高层方面仍未给出回应，客服人员则表示对此并不知情。
而
支付宝方面对此事不予置评，但同时表示相关情况可咨询工行方面。
有消息人士对财经网确认了工行逐步关闭快捷支付业务的消息，据介
绍，工行于3 月23 日起逐步关闭快捷支付业务。
某股份制银行电子银行部人士对财经网表示，其快捷支付业务及与支付
宝的合作并未有调整。
有工行持卡人表示，今日其在绑定工行卡快捷支付时，系统提示快捷支
付签约失败，具体原因请联系中国工商银行客服95588。
近期，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行相继下
调了快捷支付转账额度限制，支付宝、理财通等宝宝类产品将受影响。
对此，
阿里巴巴集团董事局主席马云发表文章表示，这是支付宝最艰难的时刻，也是
最光荣的时刻。
随后，工行回应快捷支付限额幕后：并非旨在打压余额宝短期会迎支付机构反弹一文中，工行结算与现金管理部处长王鈜表示，2011 年开始长达3 年，快捷支付一直处于违法状态，而银行为此承担了相当法律风险。
短期内，
限额政策可能招致部分支付机构反弹。
25 日下午，对于该表示，支付宝在其刊登其资金结算部员工唐俭的一篇投稿，文章称，工行这位领导说快捷支付一直是违法的，但至今包括工行在内。
下调大众版网上支付限额 银行联手第三方另辟捷径
止 “ 鱼 网站 ” 取 客户 资金 的理 由外 ， 钓 盗 银行
ＶＰ贵 宾 用 户 ， 笔和 每 日累计 转 账 的最 高 Ｉ 单
限 额 均 由原 来 的 ５０ ００万 元 分 别 调 整 到 ２ ５ 万元 和 ５ 万 元 ， 幅最 多达 ９． Ｏ 降 ９ ％… … ５
对 于此 次 下调 限 额 的理 由 ， 大 银 行方 各
密码 客户 的总 累计 限额 为 ３ ０ 。 国银行 ０元 中 的 政 策 调整 得 最 早 ，业 务 涉 及 面也 最 广 ： ３ 月 ５日起 ， 中行 即 大 幅下 调 了 网银 转 账 限
要关注市场需求和用户体验 ， 其近期所作出
加 专业 化 的服 务 ” 。
的大额小额限制是 为了控制风险和提供更
金 融 专 家认 为银 行 做 法 或 涉及 与第 三 方 支
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付 企业 的利 益 博弈 。 至有 金融 业人 士爆 料 甚
称 ， 别 银行 网银 降低 单 日交 易额 的主要 目 个
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目前 ， 大银 行 信 用 卡通 过 网银 进 行 付 各
款 ，普 遍需 要事 先安 装 密 码控 件 或 数 字 证 书 ，支 付 过 程 中至 少需 要 ５到 ７ 的 跳转 。 步 这 一过 程不 仅 繁 琐 ， 给木 马 程序 和钓 鱼 网 也 站 等 留下作 案 空 间。 有 数据 显示 ， 目前 国 内网 银 的支 付 成 功
治标 不 治本
对 于银 行 集 体 下 调 网 银 交 易金 额 的行
为 ， 间也 有 不 同声 音 。除 去银 行 给 出的 防 坊 还 存在 增 加 收费 的嫌 疑 。
2015浙江公务员考试时事新闻：银行卡里的1万元被盗刷光了 却没收到一条提醒短信
2015浙江公务员考试时事新闻：银行卡里的1万元被盗刷光了却没收到一条提醒短信国庆前夕，温州的周先生将一笔钱转到自己的银行卡里，转账后不久，卡内的1万多元被他人分为13次，以网购、手机充值、购买充值卡等途径消费掉，周先生本该收到扣款短信通知，这次却一个都没有收到，第二天查账的时候才发现钱款不翼而飞了。
银行卡内所有资金被网购支出持卡人对此毫不知情9月24日中午，温州龙港的周先生通过pos机将9000元从一张银行卡转到自己的建设银行卡上。
当天晚上，周先生绑定了建设银行卡的手机号一直没收到到账通知。
“POS机的单子提醒，将在24小时到账，所以我也没在意”，周先生说。
第二天下午，周先生拨打建设银行的电话，客服人员告知，该笔款项在24日下午1点多就已经到帐了，但之后该银行卡里的钱款被分为十三次，通过在京东、国美、手机充值、购买充值卡等方式消费掉。
这时周先生才知道，自己建行卡里转进来的9000元，加上卡里原有的1000多，共计一万余元已经被消费殆尽，只剩下几十元的零头了。
他立即向公安机关报了案。
13笔消费没有收到短信通知银行解释是手机“选择性屏蔽”周先生想不出自己有任何泄露银行卡信息的行为，在此之前，这张卡只绑定了支付宝。
但13次消费均不是从支付宝支出的，“我也没有点过任何要输银行卡号的链接。
”事后，他从建设银行网点调取了交易记录，上面显示，从24日下午16:38分，第一笔消费支出产生，金额为0.01元。
在之后的四个多小时，又产生12次消费，最高一笔为2990元，均以网络消费、购物、充值等方式，通过财付通、百付宝、快钱支付等平台完成，被盗共计10005元。
9月25日报警后，周先生也将该银行卡挂失。
但让他惊讶的是，在25日下午，他收到了京东商城的消费预支付短信，提醒其网购消费，即将预支付两百多元。
“但我的卡里已经只有58元了，而且已经挂失了，后来应该没有支付成功。
”因为该银行卡绑定了手机号，周先生此前的每一笔支出都能收到短信通知，但这次13笔共计万元的消费，他却没有收到任何信息。
余额宝
1.各位同学，大家上午好，欢迎莅临现场观看访谈纪实，大家都知道一句古话，长江后浪推前浪，这句话的意思是指新事物的发展是历史的必然，那么，对于今天这样一个创新竞争日趋激烈的时代，是否新事物的发展就一定对我们有利呢？带着这个问题，我们来引出今天的纪实看点——余额宝的诞生及其带来的社会效应。
主持人介绍：余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。
余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司[1-2]。
通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。
用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
一．为什么余额宝能够兴起为什么是在中国？主持人：2013年对于中国金融市场的一个大事就是阿里巴巴的余额宝出现了，披着互联网金融的外衣出现了，一下子互联网大佬的类似产品也不断的涌现，但在美国怎么就没有余额宝类似的产品，或者说不像余额官杰红：所以余额宝的兴起，就是钻了中国银行业不破产和没有保护小储户机制的漏洞，钻了金融和互联网边界不清的漏洞，这漏洞造成中国的利率扭曲，也造成中国金融系统的特有风险，把风险利率当作无风险利率，这也是一种泡沫，必然是要有一次危机教育投资者的，只要中国开放了银行破产和储蓄保险制度，一次破产就足够了，会让大家知道余额宝怎么样的就成为了雷曼迷你债。
这里央行和银监会对高息揽储的监管是不能缺位的。
二．层层阻力：主持人：从去年年底开始，余额宝就成为了新闻热点，从大家存款获利，到钮文新炮轰，再到央行下发文件征求意见。
靴子终于来了，四大行日前均已下调支付宝快捷支付调低到了单笔最高5000元，每月不超过5万元。
马云开始在网上煽情，把自己办成反体制英雄。
余额宝到底得罪了谁？为什么一个小小的货币基金电商化会带来这么多冲击，我们来做一个解读。
官杰红：在淘宝出现之前，大家已经网络购物了。
移动电子商务
电子商务实用技术教程 “每一笔快捷支付业务，银行都要收取一定手续
费，但是手续费的标准每家都不一样，要看当初谈的
结果。”实际上，移动支付已经成为国内互。
各商业银行通过与支付宝合作快捷支付业务，每
年收益不菲，此次四大行“合力出招”，仍旧是看中
1.案例内容
近日，四大国有商业银行均调低了快捷支付限额。从四 大行调低快捷支付限额的表态来看，“收紧”主要是为了 保证支付安全，降低风险。带有物理介质的网银支付、直 接网银支付和快捷支付，在支付风险上依次递增。
电子商务实用技术教程
对于下调限额，此次中工农建等四大行难得的“统一了步 调”，也均解释称是出于保障客户资金安全。 中国银行业协会此前发布的《2013年度中国银行业服务改
进情况报告》显示，2013年中国银行业移动支付业务共计
16.74亿笔，同比增长212.86%；移动支付金额9.64万亿元，同 比增长317.56%。
电子商务实用技术教程 工行在降低快捷支付限额、减少支付宝接口的同时 ，正大力推广该行的快捷支付产品—工银e支付。 工银e支付这一产品在2011年就已问世，但当时的 单笔支付限额只有500元。而升级之后的工银e支付可 完成3000元以内的网上购物、转账、缴费等业务。据 工行介绍，“工银e支付”客户无需U盾、电子密码器 等介质，即可在PC端或手机端完成付款。
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移动电子商务
电子商务实用技术教程 第8章 移动电子商务
8.1移动电子商务概述
8.2移动电子商务的主要技术
8.3移动支付
电子商务实用技术教程
教学进程
一、导入新课
电子商务实用技术教程
教学情境一
电子商务实用技术教程
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2015年国家公务员面试热点：四大银行调低支付宝快捷支付
额度
国家公务员面试：在公务员面试中，面试热点的积累源于生活中点点滴滴的积累，本文为参加2015年国家公务员面试的考生准备了面试热点之四大银行调低支付宝快捷支付额度。
更多国家公务员面试技巧，请点击国家公务员考试网。
【热点概述】
2014年3月22日，中国建设银行下调了快捷支付转账额度限制，幅度由原来的单笔5万元降至5千元，每月不超过5万元。
而在此前中国工商银行、中国农业银行、中国银行已经相继下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。
此举被业界视为几大国有银行联手对余额宝等冲击银行存款产品的“曲线限制”。
对于银行为何要做出限额的规定，相关银行业研究专家表示，银行做出限额规定，应该与考虑客户资金安全有关。
此外也不排除银行防止存款流失的动机，余额宝等互联网理财产品对银行活期存款冲击较大。
对于四大行调低支付宝快捷支付额度，引起了网友热议。
网友A认为：近期工、农、中、建四大行纷纷下调了快捷支付限额，这种做法是非常不明智的，其结果必将是三败俱伤:一是直接伤及了客户利益;二是给支付宝、余额宝等带来了伤害;三是可能涉嫌滥用市场支配地位。
网友B认为：四大银行是出于银行风控的考虑，降低了快捷支付的限额，并没有对转账额度进行限制，是对用户资金安全负责，相信以后金融业的监管会越来越完善。
【预测题目】
谈谈你对于四大银行下调快捷支付转账额度限制的看法。
【中公答案】
近日，四大银行纷纷下调对支付宝快捷支付额度一事，标志着四大行开始了对支付宝快捷支付的全面限制，支付宝、理财通等产品将受到影响。
对于银行做出限额的规定，应该与考虑客户资金安全有关，此外也不排除银行防止存款流失的动机，余额宝等互联网理财产品对银行活期存款冲击较大。
对于用户的影响表现最明显的主要是通过快捷支付进行的网购以及还款。
以通过快捷支付还款到信用卡为例，如果需要给自己的信用卡还款2万元，单笔操作只能还款5千元，因此必须分4次操作才能完成。
不过，据相关银行客服人员介绍，额度调整只是针对快捷支付，如果客户办理了网上银行，照样还是可以进行大额支付。
由于我国关于互联网的相关法律法规和监管主体的缺失，造成部分互联网金融企业随意跨越经营“边界”，超出自身风险管控能力。
而且，由于虚拟的互联网金融交易不受时间和地域的限制，且交易对象不明确、交易过程透明度低，导致互联网金融风险的传播速度更快、波及范围更大，极易引发系统性风险。
因此，加强互联网金融监管，制定并完善互联网金融相关法律法规，稳定金融市场秩序，促进互联网金融的健康、有序发展，需要在政府和金融企业共同努力。
第一，明确监管主体，完善互联网金融的监管体系。
应先理顺各类互联网金融模式特点，了解监管缺位，从而明确互联网金融的监管主体、监管对象和监管范围。
而且由于互联网金融活动的特殊性，新的商业模式往往领先于监管规定，继而应建立有效风险监测、预警和应急处理机制。
第二，从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度。
梳理与互联网相关的现有法律，根据互联网金融业务监管需求来修订和完善互联网金融的配套法律体系，补充制定有利于互联网金融健康发展的行业法规。
第三，加快信用体系建设，加强互联网金融监测及消费者权益保护。
加快社会信用体系建设，健全企业和个人信用体系，建立支持互联网金融发展的商业信用数据平台，加强互联网金融消费权益保护，明确机构职责，强化信息披露，建立司法保护机制，切实保障消费者利益。
文章来源：中公教育北京分校。