我国P2P网贷非法集资犯罪研究
P2P网络借贷领域非法吸收公众存款罪司法适用研究
P2P网络借贷领域非法吸收公众存款罪司法适用研究P2P网贷行业以互联网技术为依托,以P2P平台为核心,有效实现了陌生借贷者之间的信息互通和资金流动,使很多中小微企业及个人的融资难问题得到缓解,也为投资者们提供了新的投资方式。
在P2P网贷行业快速发展的同时问题逐渐暴露,经营模式庞杂、问题平台层出不穷,其中存在非法集资法律风险的平台不在少数。
为扭转这一混乱的发展趋势,2016年我国各职能部门密集出台监管政策,专项整治和合规整改网贷行业。
但国内目前已有的管理意见法律位阶较低,刑法的介入成为必然。
现有刑法关于非法集资类犯罪的规定并不完全适应P2P网贷行业的实际情况,使得该罪名在P2P网贷领域的适用成为颇具争议性的问题。
有鉴于此,本文将结合P2P网贷行业发展现状,对非法吸收公众存款罪的认定问题进行分析研究。
文章共约2万字,分为四部分:第一部分是我国P2P网贷行业现状分析。
该部分首先对P2P网贷行业概况进行介绍,重点阐述我国现有平台经营模式,指出其存在的各种风险,而后引出针对这一问题采取的监管政策,并对监管中出现的问题进行梳理。
第二部分对P2P网贷领域非法吸收公众存款罪适用问题进行分析。
因非法吸收公众存款罪被广泛应用于规制P2P网贷领域的非法集资犯罪,故该部分从非法集资类犯罪的四大特性即非法性、公开性、利诱性和社会性四方面,对P2P网贷领域非法吸收公众存款罪适用的可行性进行分析。
并引出司法实践中非法吸收公众存款罪对违法平台进行规制时遇到的问题,如刑民交叉问题、民意干预司法等。
第三部分主要从集资款项用途、单位犯与自然人犯的区分、共同犯罪主体范围的认定分析三方面,对司法实践中认定网贷平台触犯非法吸收公众存款罪时存在的一些具体情况进行分析,并提出自己的看法。
第四部分根据前文所铺垫的风险和监管状况提出一些具体建议,如进一步明确监管主体及其职能,加大打击力度、完善刑法适用幅度,重视追赃,提高禁止令、职业禁止制度的司法适用度。
互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定
互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定随着互联网金融的迅速发展，P2P网贷作为其中的一种形式，成为了投资者和借款人之间的桥梁，带来了便利的借贷服务。
随之而来的是一系列P2P网贷平台的倒闭和资金失联事件，使得投资者和借款人遭受了巨大的损失，甚至引发了一系列的诈骗案件和集资犯罪。
在这个背景下，互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定成为了一个备受关注的话题。
一、P2P网贷的盲目追求和监管不力导致的犯罪行为P2P网贷平台由于其高额的利润吸引了众多的投资者和借款人，使得一些平台盲目地扩大业务规模，吸纳更多的资金。
在监管层面上，监管政策的滞后和监管措施的不力也使得一些P2P网贷平台得以逃避监管，进行非法集资和诈骗等犯罪活动。
在这种情况下，P2P 网贷集资犯罪得以持续存在并不断蔓延，给投资者和借款人带来了沉重的打击。
二、P2P网贷集资犯罪案件的类型和特点在互联网金融下，P2P网贷集资犯罪主要表现为非法吸收公众存款、欺诈、集资诈骗等形式。
犯罪分子通过搭建虚假P2P网贷平台，利用高额回报吸引投资者参与，然后以拖欠还款、资金链断裂等理由将投资者的资金挪为他用或者使其无法回收本金和利息，从而达到非法获利的目的。
这些犯罪行为在形式上千变万化，但其本质都是对投资者和借款人资金的非法侵占和欺骗，危害极大。
三、P2P网贷集资犯罪的司法认定和打击措施在司法认定方面，P2P网贷集资犯罪根据刑法等相关法律的规定，主要以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等为主要的构成要件，对犯罪嫌疑人进行定性和认定。
法律依法打击P2P网贷集资犯罪的司法意义重大，一方面可以维护投资者和借款人的合法权益，另一方面也可以有效遏制P2P网贷平台的非法行为和欺诈行为，保护整个互联网金融市场的稳定和健康发展。
在打击措施方面，司法部门应当加大对P2P网贷集资犯罪的打击力度，提高对犯罪行为的警惕性和处置能力，建立完善的监管机制和法律法规，严格审核和审计P2P网贷平台的合规性和业务操作，及时发现和处理违法违规行为，确保投资者和借款人的合法权益得到保障。
互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定
互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定近年来，随着互联网金融的发展，P2P网贷平台的兴起，集资犯罪也开始向这一领域渗透。
P2P网贷平台以去中介化的方式为社会提供金融服务，使得更多人可参与到金融活动中来。
然而，由于P2P网贷平台的监管存在漏洞，诸多不法分子利用平台进行非法集资和洗钱活动。
本文旨在探讨互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定问题。
一、P2P网贷平台的集资犯罪类型1、非法吸收公众存款罪。
相关分子通过欺骗手段向未获得金融牌照的P2P网贷平台投资者收取高额利息，而这些集资行为超出了法律规定的金融牌照范围，已构成非法吸收公众存款罪。
2、金融诈骗罪。
相关分子通过虚假宣传、虚构推荐人员、炒作平台实力等手段诱骗投资者参与平台投资，然而这些投资都不能获取实际收益，已构成金融诈骗罪。
3、伪造、变造、隐匿财务会计资料罪。
相关分子为掩盖其集资行为，擅自篡改平台财务数据，已构成伪造、变造、隐匿财务会计资料罪。
二、案例分析1、顺丰金融案顺丰金融是由顺丰控股有限公司投资的一个P2P网贷平台。
平台宣传其处于特殊背景下，深挖翻倍无人接盘垃圾标，让100元打造出10万元的经典案例。
然而，平台存在多项风险，借款人违约率高，而经营方却暴富，投资者损失惨重。
经法院认定，该平台涉嫌非法吸收公众存款罪、金融诈骗罪和强制献金罪，涉案金额高达66亿元。
2、福惠宝案福惠宝是国内首个以互联网理财为名，吸收百万投资人资金的盘口。
平台承诺高额回报，一度成为炒作焦点。
以分红、补贴等名义发放的回报虽引诱不少投资者，但实际上向投资人发放的仅仅是一些假红包。
福惠宝平台涉嫌非法吸收公众存款罪、金融诈骗罪和隐匿财务会计资料罪，涉案金额高达48亿元。
三、司法认定问题在司法认定方面，传统金融领域的犯罪案件通常可以参考金融法规加以认定。
然而，由于P2P网贷平台的监管措施不完善，相关法律法规的制定尚不完善，因此对于P2P网贷平台集资犯罪事实的认定有时显得棘手。
P2P网络借贷中非法集资问题探究
P2P网络借贷中非法集资问题探究P2P网络借贷作为一种新型的网络金融模式,最近几年的发展可谓突飞猛进,机构数量成倍增长,涉及金额也日益庞大。
但是,在看到繁荣发展的同时,也不容忽视此行业中爆发的大量违法违规乱象,如资金链断裂、集资诈骗、甚者卷款跑路等。
与传统的非法集资案件相比较,P2P网络借贷作为一种新型的互联网金融模式其涉及的人数更多,涉及的金额也更大,一旦涉及犯罪,其具有的社会危害性更严重。
虽然现行刑法还没有专门针对P2P网络借贷的条文,但在司法实践中一般将此类涉案金额巨大、人数众多的案件定性为非法集资类犯罪,以非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪予以惩处。
诚然,P2P网络借贷平台在其运营过程中存在严重的刑事风险,有遭受刑法惩处的可能,但并不能因此把此类案件都定性为非法集资类型犯罪。
因此,研究P2P网贷新模式在何种情形下适用非法集资对其定性,以及如何平衡金融刑法对金融市场的介入等问题显得尤为必要。
本文主要分为五个部分对P2P网络借贷涉及的非法集资问题进行研究。
第一部分作为引言,阐述了P2P网贷涉及的刑事风险,学术界的研究现状及本文所使用的资料。
第二部分阐释了P2P网络借贷的基本概述,包括P2P网络借贷的定义和特点、性质和运行模式,及我国P2P网络借贷的发展现状。
第三部分是分析刑法介入P2P 网贷的合理性。
通过对我国P2P网贷运行中存在的风险分析,指出现阶段我国P2P网贷行业存在着准入门槛低、其法律性质未明确以及征信体系不完善等问题。
第四部分重点分析了P2P网络借贷运营中的涉及的非法集资问题,主要对P2P网贷可能触及到的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和擅自发行股票、公司、企业债券等相关罪名进行具体分析。
同时提出对其进行非法经营罪认定时,要把非法集资类型的非法经营罪与普通的非法经营罪予以区分。
该部分从可能触及罪名的立法理论出发,同时结合P2P网络借贷在运营过程中的具体异化形式,进行罪与非罪、此罪与彼罪的司法认定。
p2p网络借贷中非法集资问题探究
ABSTRACTP2P lending network as a new network of financial model of development can be described by leaps and bounds in recent years, doubling the number of agencies. But after seeing P2P net loan prosperity and development, also a large number of illegal circumstances are not ignored in this industry outbreak. If there are operational difficulties, financial fraud, and escaped. Compared with the traditional illegal fund-raising case, P2P network lending as a new model of its Internet banking more people involved, the amount involved is greater. Although the provisions of the existing criminal law there is no specific P2P network lending, once the outbreak of the case，because of its serious social harm vulnerable to serious damage to the financial markets, will eventually be characterized as such cases of illegal fund-raising, illegal absorbing public deposits or fund-raising fraud punished. We can get there is a serious risk of criminal operations in P2P network platform process, there may be subject to criminal law penalties. Therefore, it is particularly necessary to study the application of the new model of P2P net loan under the circumstances of the illegal fund-raising and how to balance the financial criminal law on the financial market .This paper is divided into four parts to the problem of illegal fund-raising lending P2P networks involved in the study. The first part is the introduction, which expounds the criminal risk of P2P lending network, the present situation of academic research and the data used in this paper.The second part explains the basic theory of P2P lending network, including the definition of the characteristics of P2P network lending to define the nature and mode of operation of P2P lending network analysis, and finally describes the current development of P2P network lending.The third part is the analysis of the legal basis of criminal law involved in P2P network loan. By running the risk of P2P networks loans exist in the analysis, it pointed out that at present our P2P net loan industry is currently faced with low barriers to entry, which is not explicitly legal nature and credit system is imperfect and so on.The fourth part analyzes the P2P network lending operations in the illegal fund-raising issues involved, mainly P2P net loan may reach to the crime of illegal deposits from the public, raising fraud and unauthorized issue stock, company, corporate bonds and other related charges for analysis .From charges could hit legislative theory, combined with the network P2P lending concrete form of alienation in the operationprocess, carried out crime or judicial this crime and other crimes recognized.The fifth part on how our P2P network lending better conduct criminal regulation were explored and recommendations from the transition to the P2P net loan criminal regulation concepts, improving on illegal fund-raising of judicial interpretation, execution convergence to effectively combat alienation P2P networks three specific aspects of borrowing will be described, to clarify this new P2P network lending model is not suitable to use online financial penalties too high pressure situation, to achieve a balance of administrative law enforcement and criminal justice. In improving legislation for illegally lending in some of the details, such as "the amount recognized", "splurge degree "and should improve laws and regulations, thus contributing to the normal development of P2P network lending, to maintain the stability of the financial order.Keywords: P2P network lending; Illegal fund-raising; the crime of illegal absorb public deposits目录中文摘要 (I)英文摘要 (III)1 引言 (1)2 关于P2P网络借贷的概述 (2)2.1 P2P网络借贷的定义及特点 (2)2.2 P2P网络借贷的性质 (3)2.2.1 P2P网络借贷的运行模式 (3)2.2.2 P2P网络借贷的性质分析 (3)2.3我国P2P网络借贷的发展现状 (4)3 刑法介入P2P网贷的合理性 (6)3.1 我国P2P网贷运行中存在的风险 (6)3.1.1 行业准入门槛低，未明确其法律性质 (6)3.1.2 征信体系不完善存在潜在风险 (7)3.1.3 平台或者借款人发布虚假借款标的,存在“庞氏骗局”风险 (8)3.2 刑法介入P2P网贷的必要性 (8)3.2.1 异化的P2P网贷需要刑法规制 (8)3.2.2 对刑法规制动向的解读 (9)4 对P2P网贷非法集资性的刑法认定 (11)4.1 非法P2P网贷涉及非法吸收公众存款罪 (11)4.1.1非法吸收公众存款的判定标准 (11)4.1.2 P2P面临非法吸收公众存款的风险 (12)4.1.3 关于P2P非法吸收公众存款罪的认定 (13)4.2 非法P2P网贷涉及集资诈骗罪 (14)4.2.1集资诈骗罪的认定标准 (14)4.2.2 P2P网贷面临集资诈骗的风险 (14)4.3非法P2P网贷涉及擅自发行股票、公司、企业债券罪 (16)5 对P2P网络借贷刑法规制的探索 (19)5.1 转变对P2P网贷的刑法规制理念 (19)5.2 完善非法集资的法律规定 (20)5.2.1明确“数额”和“挥霍”的认定 (20)5.2.2 提高法定刑门槛，加大惩处力度 (21)5.3行刑衔接有效打击异化的P2P网络借贷 (23)6 结语 (25)致谢 (26)参考文献 (27)1 引言P2P网络借贷作为一种金融创新工具，其操作简便、门槛较低的特点促进了民间资本的活力发展，拓宽了整个民间资本的投资渠道，迎合了资本市场对理财的获得高收益的期待。
我国P2P网络借贷非法集资监管问题研究
我国P2P网络借贷非法集资监管问题研究2016年是P2P网贷行业的监管年,随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台,有史以来的最强监管措施得以落实。
然而我国出台办法后至今也才半年左右,施行时间过短,实行效果有限,我国P2P网贷行业的规范发展仍然存在诸多问题,尤其是违法行为人借助P2P网贷行业进行非法集资活动汲取资金的行为屡禁不止,但P2P网贷行业如今的重要性不容小觑,仅仅发展九年时间,其贷款余额已高达6000亿,占我国银行贷款余额的千分之六,监管部门对其野蛮生长现象、缺乏监管问题也越来越重视。
研究P2P网贷行业非法集资行为的监管现状,分析监管存在的问题及其产生原因,并得出相关政策建议十分必要。
本文首先从界定与非法集资行为监管相关的概念入手,概述本文研究的理论依据。
其次对目前P2P网贷行业进行现状分析,得出可能成为不法者借助我国P2P 网贷平台进行非法集资活动惯用的三大手段,包括借款者借助不同的平台进行非法集资活动、P2P网贷平台自身虚构投资标的进行非法集资行为、个人或企业运用不法手段设置多个网贷平台进行集资敛财,并强调这些手段可能涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗,肯定本文研究完善P2P网络借贷非法集资行为监管的紧迫性。
再者进一步分析目前我国P2P网贷行业非法集资行为监管上存在的一些漏洞,包括法律法规、监管主体、监管标准、监管技术手段、监管团队素质、作为监管基础的征信体系建设等都或多或少不适应P2P网贷行业的监管,或监管的专业性不强。
然后分别建立了政府监管部门、P2P网贷平台的两方博弈模型和平台消费者(包括借贷人和贷款人)之间的三方博弈模型,以分析此类监管问题一直得不到解决的原因,并结合国外对P2P网贷非法集资行为监管的经验,最终获得本文研究的目标——如何完善我国P2P网贷行业非法集资行为监管的意见建议。
P2P网络借贷的法律问题研究
P2P网络借贷的法律问题研究1. 引言1.1 研究背景在P2P网络借贷活动中，平台与借款人之间的信用流通环节较为复杂，风险相对较高。
由于P2P网络借贷平台的参与主体众多且信息不对称，一旦发生债务违约或者平台失联等情况，投资者的资金安全就面临较大风险。
P2P网络借贷的法律监管尚处于探索阶段，尚未形成完善的法律框架。
研究P2P网络借贷的法律问题，对于规范行业发展、保障投资人权益具有重要意义。
在这样的背景下，我们有必要深入研究P2P网络借贷的法律问题，探讨其发展与监管之间的关系，为行业的健康发展提供有效的法律支持。
【研究背景】部分的内容应该包括对P2P网络借贷行业发展现状、法律监管现状和存在的问题进行分析，并指出研究的必要性和紧迫性。
1.2 研究意义P2P网络借贷的法律问题研究在当前社会背景下具有重要的意义。
随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台逐渐成为一种新型的金融业态，为大众提供了更加灵活、高效的借贷服务。
随之而来的是各种风险和法律问题，因此对P2P网络借贷的法律问题进行研究具有重要的现实意义。
P2P网络借贷市场的迅速扩张给整个金融行业带来了新的挑战和机遇。
在这种情况下，对P2P网络借贷的法律问题进行深入研究可以促进政府监管部门更好地制定相关政策，保护投资人的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
通过对P2P网络借贷的法律问题进行研究，可以为相关企业和投资人提供法律风险管理和合规经营的指导，帮助他们更好地规避风险，提高投资回报率，推动P2P网络借贷市场的可持续发展。
研究P2P网络借贷的法律问题具有重要的理论和实践意义，对于完善金融法律体系，促进金融创新和发展具有重要的价值。
1.3 研究目的研究目的是对P2P网络借贷的法律问题进行深入分析和探讨，以揭示其中存在的法律漏洞和风险点，为相关立法和监管部门提供参考和建议。
通过对国内外法律规定的比较研究，总结出P2P网络借贷的规范化管理经验，探讨如何在合规的前提下有效管控平台风险，保护投资人的合法权益。
P2P平台犯罪司法实务研究
P2P平台犯罪司法实务研究随着互联网金融的兴起，P2P平台作为其中的一种重要形式，已经成为了民众投资和融资的新渠道。
随之而来的问题是，P2P平台也面临着各种风险和犯罪问题。
对P2P平台犯罪问题展开司法实务研究，对于提高金融市场风险管理水平和法律监管效果具有重要意义。
一、P2P平台的犯罪现状1.虚假宣传欺诈P2P平台在吸引投资者的过程中，常常通过虚假宣传和夸大收益等手段来诱导投资者投资，实际收益并不如宣传所述，甚至一些平台存在着假借投资项目吸引投资者资金的行为，这种行为已经构成欺诈犯罪。
2.非法集资一些P2P平台利用其平台优势，通过设立虚假项目等手段进行非法集资，大规模吸纳社会公众的资金，然后以高额利息或返利回报投资者，而实际的项目投资并未创造足够的收益。
这种非法集资行为已经构成非法吸收公众存款罪。
3.资金挪用一些P2P平台为了生存或发展需要，将投资者的资金挪作他用，大肆挥霍和消费，导致投资者的资金无法按时返还。
这种资金挪用已经构成了挪用资金罪。
以上仅仅是P2P平台犯罪现状的一部分，实际上P2P平台犯罪形式多种多样，危害极大，对于金融市场秩序和社会稳定都构成了威胁。
1.司法解决P2P平台犯罪存在的问题P2P平台的犯罪行为一方面损害了投资者的利益，另一方面也影响了金融市场秩序的稳定。
司法机关应当依法对P2P平台犯罪行为进行严惩，同时保护投资者的合法权益。
在处理P2P平台犯罪案件时，司法机关应当善用法律手段，对于虚假宣传欺诈、非法集资和资金挪用等犯罪行为给予相应的定性和定罪，并对犯罪分子给予相应的法律制裁，维护金融市场的正常秩序。
2.加强对P2P平台的监管为了防范P2P平台犯罪行为，司法机关应当积极参与对P2P平台的监管工作，加强对P2P平台的监督管理，对于不符合法律规定的P2P平台及时予以关停和整顿。
对于P2P平台的信息披露、风险管理等方面进行规范和指导，防范和遏制P2P平台犯罪问题的发生。
3.完善相关法律法规在处理P2P平台犯罪问题时，司法机关应当善用已有的法律法规，并在必要的情况下，及时修订和完善相关法律法规，以适应金融市场的发展变化。
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河北 公 安警 察职业 学 院学 报
Ｊ ｏ ｕ ｎａ ｒ ｌ ０ ｆ Ｈｅ ｂｅ ｉ Ｖｏ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｍ Ｃ ｏ Ｕ ｅ ￣ ０ ｆ Ｐ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ Ｓ ｅ ｃ ｕ ｉｔ ｒ ｙ ￣ｌ ｉ ｃ ｅ
Ｊ ｕ ｎ ． ２ ０１ ７
Ｖｏ ｌ ＿ｌ ７ Ｎｏ ．２
提 供 相 关 信 息 进 行 用 户 注 册 ，平 台对 提 交 的 信 息 进 行 审 核
之后会 给予一定的信用额度 。需要资金 的贷款人会在 Ｐ ２ Ｐ 网贷 平 台 发 布 借 款 标 的 。通 常 ，借 款 标 的 里 的 借 款 数 量 都 比较 大 ， 因此 投 资 人 由多 人 构 成 。 见 图 １ 。投 资 人 发 现 拥 有 闲置资金且 希望通过 这些资 金获得较 高收益 的投资人 ，
（ 流 动 型 、预 期 年 化 等 ） 、项 目描 述 （ 项 目概述 、资 金用 途
作 者 简 介 ：王 尚 卿 （ １ ９ ９ ０ 一 ） ，男 ，山 东 临 沂 人 ，中 国 人 民 公 安 大 学 ２ ０ １ ５级 公 安 学 专 业 犯 罪 学 方 向硕 士 研 究 生 。
另 外 一 方 为 需 要 资 金 运 转 的个 人 或 企 业 ．而 Ｐ ２ Ｐ平 台 就 作
有 以 非 法 形式 吸收 资金 、向社 会 公 开 宣传 、承诺 还 本 付 息／
给 付 回报 、 向社 会 不 特 定 对 象 吸 收资 金 情 节 的 ，构 成 非 法 吸收公众 存款罪 。根 发 展 初 期 。Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台 从 业 人 员 无 运 营 经 验 。同 时
也 缺 乏 对 借 贷 人 的 身份 信 息 核 实 制度 ． 导 致 大 量死 账坏 账
出现 。 在 行 业 发 展 的 第 三 个 阶 段 ，高 息 揽 存 、假 标 自融 、
易金额仍然在快速上升 。
接将 Ｐ ２ Ｐ网 贷模 式 引入 国 内市 场 将 会 出现 水 土 不 服 的 现 象 。 而 不 法 分 子 正是 利 用 这 一平 台 实 施 金 融 犯 罪 。 这 对 于个 人 而 言 ， 其 带 来 的是 严 重 的经 济 损 失 ；对 于 Ｐ ２ Ｐ行 业 和 金 融领 域 而 言 ，严 重 阻碍 了其 健 康 发 展 ， 影 响 了社 会 稳定 。 关 键 词 ：Ｐ ２ Ｐ 网贷 ；非 法 集 资 ； 防控 中图 分 类 号 ：Ｄ ９ １ ７ ． ６ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章编 号 ：１ ６ ７ ２ — ６ ４ ０ ５（ ２ ０ １ ７ ）０ ２ — ０ ０ ３ ８ — ０ ３
第 １ ７卷 第 ２期
我国 Ｐ ２ Ｐ网贷非法集资犯罪研究
王 尚卿
（ 中 国 人 民 公安 大学 ，北 京 １ ０ ０ ０ ３ ８ ）
摘 要 ：Ｐ ２ Ｐ（ Ｐ ｅ ｅ ｒ — ｔ ｏ — ｐ ｅ ｅ ｒ ） 网 络 借 贷 模 式 作 为 舶 来 品 ，其 健 康 成 长 需 要 健 全 的原 生 环 境 。 单 独 直
一
、
Ｐ ２ Ｐ 网贷 非 法 集资 概 述
（ 一 ）Ｐ ２ Ｐ网 贷发 展 现 状
Ｐ ２ Ｐ 网络 借 贷 （ 简称 “ Ｐ ２ Ｐ网 贷 ” ）自２ ０ ０ ７年 传 人 中
国市 场 后 ，凭 借 Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台快 速 、便捷 地 提 供 小 额 贷 款
业 务 ，在 金 融 领 域 成 为 了成 长速 度 最 快 的 行 业 之 一 。２ ｏ ｏ ７
国 家 政 策 和 行 业 的 调 整 期 ，但 是 整个 行业 的 平 台数 量 和 交 图 １ Ｐ ２ Ｐ 网贷 运 行 模 式
我 国 公 民 信 用 体 系 还 不 完 善 ．将 Ｐ ２ Ｐ网 贷 模 式 直 接 引 入 国 内市 场 ，在 运 营过 程 中 必 然 会 出 现 很 多 问 题 。 如 ：在
年至 ２ ０ １ ３年 ，模 仿 国外 的 Ｐ ２ Ｐ模 式 ，国 内第 一 批 Ｐ ２ Ｐ网
贷 平 台 出 现 。 但 是 当时 我 国 公 民信 用 体 系 不 完 善 ，各 Ｐ ２ Ｐ
网贷 平 台 相 对 独 立 。 出现 了借 款 人 上 传 虚 假 个 人 信 息 、 冒 用个人信息进行贷款 ，在不同的 Ｐ ２ Ｐ网 贷 平 台 同时 贷 款 等 现 象 。２ ０ １ ４年 前 后 ， 平 台 的 高 收 益 吸 引 大 量 的 人 投 资 于 Ｐ ２ Ｐ 网贷 行 业 ，所 以 这 一 时 期 的 平 台 数 量 增 速 加 快 。２ ０ １ ５ 年 前 后 ，Ｐ ２ Ｐ网 贷 平 台凭 借 其 优 势 迅 猛 发 展 。２ ０ １ ６后 处 于
（ 二 ）Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台运 营模 式
资 金 挪 用 、携 款潜 逃 等 现 象 时 有 发 生 。
１ ． 与 非法 吸 收公 众 存 款 罪 的 关联 性 根 据 最 高 法 在 解 释 审 理 非 法 集 资 犯 罪 的相 关 规 定 ，具
Ｐ ２ Ｐ网 贷 平 台运 营 模 式 为 ：投 资 人 在 Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台 中
从 事 吸 收 公 众 存 款 业 务 的单 位 ，应 经 银 监 会 审 核 批 准 。 由
此 可 见 ，未经 批 准 的则 为非 法 。 根 据 上述 规定 。由 于 国 内 Ｐ ２ Ｐ平 台市 场准 人 和运 行 大 都 未 经 过 银 监 会 的审 批 。 因此 其 向社 会 公 众公 开募 集 资 金
为 第 三方 中 介 机 构 ，将 两 方 牵 线 搭 桥 实现 双 方 愿 望 。 通 常 条 件 下 ，Ｐ ２ Ｐ作 为 中 间人 会 收取 相 应 的管 理 费 和服 务 费 。
（ 三 ） 非 法 集 资 与 Ｐ２ Ｐ网 贷 的 天 然 关联 性
存 在 非 法 性 的 问 题 。 在 平 台 借 款 合 同 中 会 明 确 项 目概 况