信保投保流程操作指南-股份
信保投保流程
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在进行信保投保之前，需要做好充分的准备。
中信保操作手册【新版精品资料】
目录第一章概述 (1)第二章认识“信保通" (2)2.1什么是“信保通” (2)2。
2“信保通”能为您做什么 (2)2。
3使用“信保通"的先决条件 (3)2.4“信保通”的运行环境 (4)第三章开通“信保通” (6)3。
1开通企业管理员帐号 (6)3。
2 开通数字证书（可选） (7)3。
2。
1 证书申请 (7)3。
2.2 证书续用与变更 (8)3。
2。
3 证书注销 (9)3.3 数字证书环境配置（可选) (9)3.3.1 安装相关软件 (9)3。
3。
2 设置PIN码 (11)3。
3。
3 下载证书 (12)3。
3.4 机器配置 (13)第四章“信保通”用户分类 (16)4。
1企业管理员 (16)4。
2企业操作员 (16)4.2。
2 审核员 (17)4。
2。
3 电子签名员 (17)第五章、企业管理员使用指南 (18)5.1 系统用户与权限 (18)5。
1.1 获得管理员帐号 (18)5。
1。
2 登录系统 (18)5。
1.3 修改密码 (19)5.1。
4 设置角色 (20)5。
1。
5 设置操作员帐号 (21)5。
1。
6 设置审核流程 (22)5。
1.7 配置管理员证书 (23)5。
2组织机构管理与“数据清分”实现 (23)5.2。
1 创建组织机构 (26)5。
2。
2 设置员工信息 (27)5.2。
3 设置员工业务范围 (28)5.2。
4 设置员工与操作员帐号对应关系 (31)5。
3 个人服务 (31)5.3。
1 证书注册 (31)5.3。
2 修改密码 (32)5.3.3 个性化定制 (32)5。
3。
4 常用工具下载 (33)5。
3.5 通讯录 (33)5.4 网上客服 (36)5。
4.1 我要提问 (36)5。
4。
2 信保答复 (37)5.4.3 FAQ (37)第六章、企业操作员使用指南 (38)6.1录单员 (38)6.1.1 限额 (38)6.1。
1.1 限额申请录单 (38)6。
信用保险业务操作流程及管理规定
投保出口信用保险业务操作手册及管理规定焦作隆丰皮草企业有限公司二○○七年三月第一章总则第一条我司于2005年11月1日正式投保中国出口信用保险公司（以下简称信保公司），所有相关业务将通过信保公司短险网上业务系统（以下简称“信保通”）进行。
第二条美国隆丰公司作为我司的关联公司，以共同被保险人的模式并入我司的投保与管理范围。
第三条制定本实施细则的目的是保证我司相关业务规范、有序地开展，并提高业务的效率。
第二章“信保通”提供的主要功能第四条日常业务操作，包括限额申请、出运申报、代码申请、报损、索赔、收汇。
第五条业务提醒，实时监控自己的出口及收汇状况。
第六条分析和管理公司的出口业务数据，包括买家分析与市场分析等。
第七条掌握公司的出口情况和投保及回款情况，以及各部门、业务人员的业绩。
第三章业务架构第八条“信保通”业务架构包括两部分：工作权限和工作流程。
（一）工作权限显示在系统中左列，包括信用限额、出运申报、收汇管理、可损通知、索赔申请、数据统计、业务查询、业务提醒、系统管理，每个帐户根据工作职责分工进行了不同的设置。
（二）工作流程指业务操作流程中的环节设置，包括限额、出运、代码、可损、索赔、收汇的复核，限额审批结果和出运受理信息的确认和发布，代码、可损、索赔受理结果的发布，保单的发布等。
每个帐户根据工作职责分工进行了不同设置。
第九条整个业务架构分为两个层级、三个单位、九个人员帐户。
（如图一）（一）两个层级定义：总公司财务部为第一层级，美国公司和中国公司为第二层级的两个平行单位，第二层级接受第一层级的监督和管理。
（二）第一层级包括三个账户：songxa，zhanghm和zhangym1.1. songxa和zhanghm进行监督管理，不开通各种录入功能。
2. zhangym1从事收汇、可损和索赔的复核工作，并具有公司业务清芬的管理员权限。
（三）第二层级主要包括三种分工,两个单位。
其中，美国公司拥有两个账户：jeffrey和kevin，负责美国公司的相应业务；中国公司拥有三个账户：wangy, chenl和zhangym，负责中国公司的相应业务。
短期出口信用保险投保操作流程以及风险管控要点
出运投保
⊙2006年10月30日，厦门某出口企业就新加 年 月 日 坡买方货款拖欠向我公司报损， 坡买方货款拖欠向我公司报损，报损金额 万美元。 约1.5万美元。经核查发现，该买方适保范 万美元 经核查发现， 围内被保险人另有约7100多美元出运未向 围内被保险人另有约 多美元出运未向 信保公司申报，属于漏申报。 信保公司申报，属于漏申报。 月至8月 ⊙2006年6月至 月，厦门某出口企业向日本 年 月至 买方连续出运7票货物 票货物， 买方连续出运 票货物，其中第一票的应付 款日在8月底 月底， 月底 月底， 款日在 月底，9月底，该出口企业在前款 未付的情况下又向买方出运3票货物 票货物， 未付的情况下又向买方出运 票货物，属于 风险发生后出运。 风险发生后出运。
4.
2011-12-12
5
新增客户的程序
1. 2.
3.
国内客户 货前100%回款客户，可直接申请 代码 回款客户， 货前 回款客户 可直接申请K3代码 部分预收部分货后回款客户及100%货后回 部分预收部分货后回款客户及 货后回 款客户，流程参照国外客户， 款客户，流程参照国外客户，但不用填信保 基础资料表， 基础资料表，国内客户不投出口险 外协客户填写内部联络单， 外协客户填写内部联络单，联络单财务经理 及业务主管要签字
2011-12-12 8
订单要点
正确填写结算条件，结算条件要清晰明了。 正确填写结算条件，结算条件要清晰明了。 在非信用证支付方式下： ⊙在非信用证支付方式下：指货物出口之日起买 方应付款日止的一段时间 在信用证支付方式下： ⊙在信用证支付方式下：指将信用证项下单据提 交议付行或通知行之日起至开证行应付款之日 止的一段期间
通报可能损失的期限： 通报可能损失的期限：
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。
第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第十一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图附件2：与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表填报日期：备注：被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。
若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。
服务运营岗签字：精品文档交流专营机构经理签字：精品文档交流附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单附件4：需要银行提供模板单证1、个人征信查询授权书2、授权委托书-代扣保费3、借据4、贷款合同5、贷款结清证明-提前还款6、贷款结清证明-理赔结清附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书个人贷款保证保险资金使用说明书中国人民财产保险股份有限公司分公司：本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。
中信保业务流程
1业务流程一、投保1、保户填写《投保单》，将出口业务情况和投保意向提供给信保。
2、信保根据保户填写的《投保单》制订《承保方案》，确定费率表、缴费方式和申报方式等，并与保户进行协商。
3、保户确认承保方案后提供：营业执照(复印件加盖公章)、代码证(复印件加盖公章)、投保单(有权签字人签字、盖公章)、信保通申请书(盖公章)、信保通协议书(有权签字人签字、盖公章)、承保方案(有权签字人签字、盖公章)。
4、信保出具正式保单。
5、保户确认保单。
2二、限额申请1、限额申请（1）保户在信保通系统中提交《限额申请表》，限额超过50万美元时同时提交《限额申请附表》，限额超过100万美元时同时提交《大限额申请附表》。
（2）信保限额经办人员审核材料。
（3）若材料无问题，限额经办人员进行买方代码申请（若买方在系统中已存在，进入下一步）。
（4）若材料有问题，则和保户进行信息沟通和补充。
（5）买方代码批复后，限额经办人员将限额申请信息录入系统。
（6）限额复核人员复核限额申请信息无误后，提交限额申请。
2、限额审批（1）若系统中没有买方有效资信报告，则系统自动发出资信调查指令。
（2）若系统中已经存在买方有效资信报告，则直接进入本点第（4）小点进行限额初审。
（3）收到资信报告后，限额审批人员进行资信摘要录入。
（4）限额初审。
（5）限额复审。
（6）如果初审和复核过程中，需要进一步信息，则初审人员或复审人员与保户或客户经理进行沟通（7）限额审批通过后，限额生效。
3、限额生效（1）限额生效后，系统自动通知限额经办人员以及相关的客户经理，并同时通过信保通通知保户。
（2）限额人员将限额打印，传真至保户。
（3）保户进行限额确认。
（4）限额人员每月定期向保户寄送限额审批表正本。
（5）收到保户确认件后，限额人员进行留底归档。
三、申报1、保户提交通过信保通导入《出口申报单》或逐笔进行申报。
2、信保申报经办人员复核相关申报。
3、单证无问题，申报人员将申报信息录入系统。
中信保操作说明
1.新客户做信用申请
先问销售要到客户公司名字，地址，联系人名字，电话，email，PO, 这些信息都要做到系统里。
出口险-限额-限额申请-非信用证限额-买家查询-新增-输入带星号的内容-保存-邮件李虹，沈总，张总，cody，通知他们系统签名。
一般7-10个工作日出结果，出口险-限额-买价限额查询
2.出货走中信保
出口险-申报-申报录入-逐单录入-添加投保出运-填入相关信息-保存-邮件李虹，沈总，张总，cody，通知他们系统签名。
投保金额发票金额一般一致，如果有预付款，扣除预付款作为投保金额。
出运日期是提单日
按实际业务进行登记
3.已申请成功的客户，在120天内没有任何业务，就会自动撤销。
如果120天以后还有业
务，那么做-出口险-限额申请-申请追加/恢复限额。
4.如果在申请前要发货，需要做倒签
限额回复后-出口险-限额-限额倒签申请；限额倒签申请通过后-任务中心-出口险出运申报：退回-选择-提交
5.索赔流程，如下资料提供给李虹
.索赔申请书*1 有模板
.委托代理协议 *2 有模板
.案情说明*1 销售提供
.邮件往来销售提供
.COLLECTION TRUST DEED"*1 有模板
“可能损失通知书”*1份有模板。
10、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险承保系统操作手册(终)解析
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险BBR线上业务承保系统操作手册目录第一部分BBR产品IT系统逻辑流程 (3)第二部分承保系统操作步骤 (6)一、承保系统出单业务操作流程 (6)二、登录承保系统 (9)（一）登录地址 (9)（二）成功登录 (9)三、投保信息录入 (10)（一）选择产品代码 (10)（二）选择新保录入 (10)（四）关系人信息录入 (11)（五）标的信息录入 (12)（六）保险责任信息录入 (13)（七）保费厘定 (14)（八）期缴业务缴费计划信息修改 (15)（九）录入支付跟单信息 (16)（十）保存承保录入信息 (16)（十一）上传影像 (17)（十二）提交核保 (19)（十三）投保单状态查询 (20)三、保单管理 (20)（一）保单打印 (21)（二）上传客户签字按手印的保单正本影像文件 (22)四、银行批改信息查询 (23)五、接收邮件及后续办理 (23)第三部分关于承保系统操作的几点说明 (24)一、核保不通过的投保单操作 (24)二、银行拒绝放款的投保单操作 (24)三、生成保单后的保单特殊处理 (24)四、更新版本说明 (24)附件1：承保内容录入输入要求——基本信息 (25)附件1：承保内容录入输入要求—关系人信息（投保人信息） (27)附件1：承保内容录入输入要求——关系人信息（被保险人信息） (29)附件1：承保内容录入输入要求——标的信息 (30)第一部分BBR产品IT系统逻辑流程备注：（1）按照操作流程中要求，正确录入投保相关信息后，成功上传正确的分类影像、最后选择提交核保。
（2）承保系统成功上传的“投保人身份证及授权委托书”类目下的影像文件，影像平台则生成影像ID1，同时将该类目下的影像文件放置在资源平台SFTP上；并将影像ID1发给承保系统。
（3）承保系统将影像ID1和承保关键字段信息发给银保通。
（4）银保通将影像ID1和承保关键字段信息打包发给合作银行，同时启动调用借款人征信报文的交易。
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中信保流程及简要文字说明
一、信保流程简介
中国出口信用保险公司是经国务院批准，由原中国人民保险公司和中国进出口银行的相关业务部门合并而组建的政策性金融机构。
出口信用保险是对外经济贸易发展到一定阶段的产物，由于出口信用保险具有分担出口风险，保障收汇安全的功能，因而被各国政府普遍用来当作支持出口的一项特殊政策性措施，成为国家实现外交、外贸政策的有力工具。
（一）出运投保流程：
费用结算
（二）发生风险流程
通报可损调查追偿
赔后追偿
二、具体流程描述：
（一）出运投保流程：
1.客户信用限额申请：
①内容：信用限额是信保公司批给每一买方的在一定付款条件约束下最高
信用额度。
该额度表示信保公司对该买家承担的最高责任限额。
客户信
用限额包括：额度新增、额度追加、额度撤销。
额度撤销：额度批复后
长期无出运（三个月）将会被信保系统自动撤销；信保受理报损后客户
的额度也将会被撤销。
②时间：额度申请包括信用证和非信用证限额申请。
➢非信用证尽量在出运前2-3周申请，个别特殊客户需要1个多月的时间批复限额（例如报损撤案后需要重新申请额度的相关客户，此
类客户批复的时间可能会延长）
➢信用证申请尽量在出运前1周申请，个别特殊客户需要1个多月的时间批复限额（例如报损撤案后需要重新申请额度的相关客户，此
类客户批复的时间可能会延长）
③控制点：信保批复信用限额后，结合客户实际的要求，控制好应收帐款
额度和付款条件，根据客户的发展需要逐步给予投放。
2.出运申报：
①内容：根据每笔出运的详细信息（客户代码、发票号码、付款方式、投
保金额、发票金额、出运日期、商品代码、出运方式、货币等）信息在信保通的出运录入中添加出运信息。
②时间：每笔订单的出运信息需在订单出运后3天内在信保系统中提交信
息。
③控制点是投保出运后需检查核对是否有漏保、错保、迟保。
并不得在欠
款逾期30日后继续投保（知险后出运）。
若出现以上三种情况，中信保极有可能不承保相应的订单。
➢漏报：投保过程中遗漏掉需要投保的出运。
➢错保：客户买方代码、付款条件等信息填写错误。
➢迟报：超出中信保规定的申报期限进行投保。
投保期限需要按照实际的保单条款规定进行规范操作。
3. 收汇确认：
①内容：根据收汇情况中已确认收汇的信息，在信保通的收汇系统中将相
应的订单出运做收汇处理。
完结此订单的保险。
②主要控制点是收汇信息的及时正确的认领及相对应信保收汇的正确处
理。
一般逾期2个月未做收汇处理，信保系统将自动将对应订单做视同收汇处理。
4. 费用结算
①内容：短期出口贸易险项下，以出口国别、支付方式和信用期限为确定
费率的基本因素，根据国别风险等级、支付方式的种类和信用期限的长短查找相应费率。
根据2010保单年度费率表，非信用证项下最低费率
0.29%，最高费率1.69%，平均费率为0.81%。
信用证项下最低费率
0.08%，最高费率0.26%，平均费率为0.22%。
②时间：根据信保公司的预缴通知单，定期向信保公司缴纳信保费用。
每
月月底根据出运情况，统一结算信保费用，按月在之前预交的保险费用中扣除。
③控制点：每月根据信保公司开具的短期出口信用保险费发票及清单，校
对各订单的记录及费用是否相符，然后入账。
（二）发生风险流程
1、通报可损
①内容/时间：当海外客户拖欠货款在到期日后2个月内，其它风险发生之
日起10个工作日内向中信保提交可损通知。
②控制点：若未能在本保单规定期限内提交《可能损失通知书》，保险人
有权降低索赔比例。
若规定期限后六个月仍未提交可损，信保公司可能
拒绝受理
2、积极减损
内容：积极减损的措施包括对客户停止出运和积极追讨。
a)停止出运，如客户拖欠应付款日起30天后，否则视同知险后出运，
或超信用额度出运，以上均属信保公司除外责任；
b) 积极追讨，自行追讨或委托追讨。
采取发函、传真、电话等多种
途径与买方保持密切联系、积极催收货款
3、调查追偿
①内容：我们在积极减损的同时，可以委托中信保介入调查案件，以便
尽早查明损失原因，及时进行定损赔付。
需要签署中英文《委托代理
协议》，并提供相关贸易单证及证明债权债务关系成立的文件。
②时间：向中信保提起索赔的同时，必须委托中信保介入调查案件。
③控制点：需要提交债权凭证的内容包括出口贸易合同（买方定单）、商
业发票、海运提单或其他货运单据、经海关验讫盖章的出口报关单，
还有和客户往来的函电也也可作为辅助证据。
4、索赔申请
①内容/时间：在索赔时，应在提交《可能损失通知书》后四个月内向中信
保提交《索赔申请书》，以及《索赔单证明细表》列明的相关文件和单
证。
②控制点：超过上述四个月的期限，中信保有权降低赔偿比例或拒绝受理
索赔申请，但事先经信保公司书面同意的除外
5、定损核赔
①内容/时间：中信保受理索赔申请之后，需要在四个月内核实损失原因，
并将核赔结果书面通知我公司。
②注意点：在符合最高赔偿限额约定的前提下，保险人对保险责任范围内
的损失，按照核定损失金额与信用限额从低原则确定赔付基数。
赔付金额为赔付基数与本保单约定的赔偿比例的乘积。
6、权益转让
内容/时间：向信保公司索赔货款的同时需要将债权转移给信保公司。
如日后信保公司向客户收回货款，我司可按权益比例与信保公司分摊追汇款及追讨费用。
7、赔后追偿
内容/时间：中信保向我司支付赔款后，依法取得向债务人及相关责任方追偿欠款及其他违约损害赔偿的权利。
中信保首先通过自行或委托渠道与债务人等进行协商。
在协商无效的情况下，我公司综合分析仲裁或海外诉讼的可行性后，与被保险人商定是否采取法律行动追偿欠款。
如果追回欠款或发生追偿费用，中信保将根据保单和《委托代理协议》的约定与被保险人按照各自权益比例进行分摊。