加快农村人身保险发展的对策建议
我国农民工小额人身保险发展的问题和对策分析
目录引言 (3)（一）研究背景及目的意义 (3)1.研究背景 (3)2.研究的目的和意义 (3)一、我国农民工小额人身保险的发展概述 (4)（一）农民工小额人身保险概述 (4)1.农民工小额人身保险含义 (4)2、农村小额人身保险特点 (4)（二）农民工小额人身保险产生及发展现状 (5)1、我国农民工小额人身保险产生 (5)2、我国农民工小额人身保险发展现状 (6)二、我国农民工小额人身保险发展中存在的问题分析 (7)（一）政府扶持力度不够 (7)1、缺乏法律的保护 (7)2、缺乏激励机制 (7)3、监管力度不够 (8)（二）保险公司发展业务动力不足 (8)1、保险公司开办农村小额人身保险成本高 (9)2、供给渠道单一 (10)（三）农民工参保积极性低 (10)1、农民的收入不高 (10)2、对农村小额人身保险认识不足 (11)三、推动我国农民工小额人身保险发展的对策 (11)（一）加大政府方面扶持力度 (11)1、制定和完善农村小额人身保险相关的法律法规 (11)2、从财政上，税收优惠政策上提供支持 (12)3、加强小额人身保险的监管 (12)（二）保险公司积极探索、开拓市场 (13)1、创新经营模式，降低经营成本。
(13)2、编制农民生命表，创新小额保险产品。
(13)（三）提高农民工参保积极性 (14)1、提高农民收入 (14)2、加强农村小额人身保险宣传 (15)结论 (15)参考文献 (16)致谢.................................... 错误!未定义书签。
摘要传统的商业保险公司大多数都是针对中高收入人群的，绝大多数农村低收入人群被排除在保险和社会保障的范围之外，实际上，农村低收入者需要更多的保险：他们收入低、风险概率高、抗风险能力弱。
但是，农村小额人身保险根据其保险金额较小、保险费用比较低、投保和理赔手续都比较简单等特点，很快就填补了农村居民低收入群体的保险需求的缺口，对规避农村居民经济生活中的人身保险起到了积极的作用，但是，我国的农村小额人身保险还是处于探索阶段，发展中存在着很多的制约因素，相关理论研究相对比较薄弱，覆盖面比较低，农村居民的需求得不到充分满足。
农村保险的现状 问题 建议
农村保险的现状问题建议
农村保险的现状问题主要包括以下几个方面：
1. 保险意识较低：由于农村地区教育程度相对较低，很多农民对保险的认知程度较低，对保险意义和作用缺乏了解，缺乏对保险的需求意识。
2. 保险产品覆盖不足：目前农村保险市场上的产品种类相对较少，保险公司对农业、农村居民的风险保障需求没有及时跟进，农村居民的多样化风险无法得到有效覆盖。
3. 理赔效率低：农村理赔流程相对繁琐，农民办理理赔需要提供大量的证明材料，并且审核时间较长，导致农民在需求真正得到应有的赔偿前耗费了大量时间和精力。
针对以上问题，我有以下几点建议：
1. 提高保险宣传教育力度：加大农村地区保险知识普及和宣传力度，引导农民了解保险的意义和作用，提高保险的认知度和需求意识。
可以通过组织保险讲座，发放宣传资料等方式进行教育。
2. 拓宽保险产品范围：保险公司应根据农村地区的实际需求，研发农业、农村居民风险保障的专属产品，提供灵活多样的产品供农民选择，增加保险产品的覆盖面。
3. 简化理赔流程：建议保险公司简化农村理赔流程，减少所需
证明材料数量和审核时间，提高农民理赔的便捷性和效率，确保农民在需求得到有效赔偿时能够及时获得支付。
4. 政府支持农村保险发展：政府可以采取财政补贴等方式，支持保险公司在农村地区开展业务，提供相应的保险服务，降低农民的保险购买和理赔成本。
通过以上措施的实施，可以提高农村保险的普及度和效益，为农村居民提供更加全面的保险保障。
农村小额人身保险工作方案
农村小额人身保险工作方案
工作方案：
1. 社区宣传：通过社区广播、宣传车辆等方式，在农村社区进行人身保险的宣传，向
农村居民介绍人身保险的重要性和好处，并鼓励他们购买保险。
2. 教育培训：组织人身保险培训班，邀请保险专家和经纪人为农村居民提供人身保险
知识和购买技巧的培训，提高他们对人身保险的理解和认知。
3. 产品定制：了解农村居民的实际需求，设计符合他们需求的小额人身保险产品，如
意外伤害保险、重大疾病保险等，并确保保费的可承受性。
4. 灵活销售方式：设立人身保险服务站点，让农村居民可以方便地购买保险产品或咨
询相关问题。
此外，可以与农村小额贷款机构、农村合作社等合作，将人身保险纳入
农村金融服务体系，提供更便捷的保险购买渠道。
5. 特殊群体保障：对农村特殊群体，如留守儿童、老人、贫困户等提供特殊保障措施，比如设立留守儿童关爱基金、老人医疗互助基金等，为他们提供必要的保障。
6. 紧急救助：建立农村小额人身保险的紧急救助机制，确保 insureds 在发生意外事故时能够及时得到救助和赔偿。
7. 合作机制建立：与当地政府部门、乡村干部、村民委员会等建立合作机制，共同推
动农村小额人身保险的发展，通过政府资金补贴、补充养老保险基金等方式支持和鼓
励农村居民购买保险。
8. 长期跟踪服务：建立完善的保险客户服务体系，及时跟踪 insureds 的需求变化，提供个性化的服务和保障方案。
通过上述工作方案，可以有效提高农村居民对人身保险的认知和购买意愿，促进农村小额人身保险的发展，为农村居民提供更全面的保障和福利。
保险公司农险发展思路及举措
保险公司农险发展思路及举措
随着我国农业现代化的推进，农村经济的快速发展，农业保险市场需求不断增长。
作为农业保险的重要参与者，保险公司应该积极探索农险市场的发展思路和举措，为支持农业生产和农民增收提供有力保障。
一、拓宽农险产品的范围和深度
要满足农民多样化的保险需求，保险公司需要拓宽农险产品的范围和深度，包括农作物、养殖业、农机保险等。
同时，还要根据不同地区、不同农作物、不同养殖业开发量身定制的产品，提高农民的保险购买积极性。
二、优化营销渠道，推广保险知识
保险公司应该通过多种渠道，如电视、报纸、网络等，向农民宣传保险知识，提高农民的保险意识和购险能力。
同时，还要优化营销渠道，如与乡镇政府、农村信用社、电商等建立合作关系，提高保险销售的效率和覆盖面。
三、加强风险评估和风险管理
保险公司应该加强风险评估和风险管理，采用先进的技术手段，如人工智能、大数据等，提高理赔的精确度和效率。
同时，还要加强对农民的风险教育，引导农民科学种植、防灾备灾，减少损失，提高保险的赔付率。
四、加强对农村金融发展的支持
保险公司应该积极参与农村金融发展，与银行、信用社等金融机
构合作，推动农村金融产品和服务的创新。
同时，还要加强对贫困地区的支持，提高农民的金融包容性和可持续发展能力。
综上所述，保险公司应该积极探索农险市场的发展思路和举措，为农民提供全方位的保险保障，促进农村经济的可持续发展。
保险公司农险工作举措和计划安排
保险公司农险工作举措和计划安排随着农业现代化进程的加快，农业保险市场需求不断增加，保险公司农险业务的开拓和发展举越来越受到重视。
为了更好地满足农民对风险保障的需求，保险公司制定了一系列农险工作举措和计划安排，以提高保险服务水平，保障农业生产的稳定和可持续发展。
一、积极开展农险业务宣传和推广1.组织农险知识讲座或培训，向农民普及农业保险的基本知识和意义，提高农民对农险的认识和了解。
2.利用新媒体平台，发布农险产品的宣传资料和案例，增强农民对农险的信心和认可度。
3.与政府农业部门、农业合作社等机构合作，共同开展农险宣传推广活动，扩大农险知晓面和参保率。
二、优化农险产品设计和价格体系1.根据农产品生产特点和风险情况，不断完善农业保险产品的设计和内容，提升产品的适用性和吸引力。
2.建立灵活的农险费率制度，根据不同地区、不同农作物、不同规模的生产经营者，制定相应的农险费率标准，满足不同农户的保险需求。
3.加强与农业科研机构的合作，引入先进的农业技术和数据分析手段，科学评估农作物生长风险，为农险产品定价提供科学依据。
三、建立完善的保险理赔服务体系1.建立健全的农险理赔流程和标准，简化农民办理理赔手续的流程，提高农民的理赔满意度。
2.加强对理赔人员的培训和管理，提升理赔人员的专业水平和服务意识，确保理赔服务的快速响应和高效处理。
3.建立高效的农险理赔信息系统，实现理赔数据的及时采集和分析，提供科学的理赔决策支持。
四、加强与政府和农业机构的合作1.与政府相关部门合作，参与农业保险政策的制定和实施，积极争取政府对农险业务的支持和扶持。
2.与农业科研院所、农业技术推广部门等合作，利用科技手段和专业知识，帮助农户规避风险，提高农业生产的效益和稳定性。
3.与农业合作社、农民专业合作社等基层组织合作，共同推动农险业务在农村地区的发展，拓展保险服务渠道和覆盖面。
五、加大农险赔付力度和保险服务扶持力度1.在灾害发生后，加大农险赔付的力度，确保农户能够尽快得到保险金的赔付，减轻农民的损失。
农险理赔工作的意见和建议
农险理赔工作的意见和建议《我对农险理赔工作的看法和想法》我住在农村，周围的叔叔伯伯阿姨们都是种地的好手。
咱们农村啊，靠天吃饭的时候很多，所以这个农业保险可太重要啦。
今天我就想跟大家唠唠关于农险理赔工作我的一些意见和建议。
我记得有一次，村里的张大伯家的麦子啊，不知道为啥突然大面积发黄。
张大伯急得呀，就像热锅上的蚂蚁。
他赶紧就联系了投保的那个保险公司。
这时候，理赔工作就该登场啦。
可是呢，等了好几天，都没见有啥动静。
张大伯每天都去地里瞅着那些麦子发愁，嘴里念叨着：“这保险到底管不管用啊，咋还没人来看看呢？”这就像你在沙漠里渴得要命，有人说给你送水，可左等右等就是不见人来，多让人着急啊。
我就想啊，这农险理赔的速度能不能再快点呢？就像救火一样，火都着起来了，你要是慢悠悠地走，那房子不都烧没了嘛。
保险公司要是能有个快速反应的机制就好了。
比如说，在接到报案的当天或者第二天，就派人去实地查看情况。
这就好比医生接到病人的求救电话，肯定是立马就出发去看病人，总不能让病人干等着病情恶化吧。
还有啊，理赔的标准好像有点让人摸不着头脑。
村里的王婶家的玉米，因为一场大风，倒了不少。
保险公司的人来查看了之后，给的赔偿金额王婶觉得不合理。
王婶说：“我这辛苦种的玉米，遭了这么大灾，咋就赔这么点呢？”保险公司的人解释了一通，可王婶还是觉得不明白。
这就像是两个人说话不在一个频道上。
理赔标准应该更透明一些，就像超市里的商品明码标价一样，让咱农民一看就懂。
可以把理赔标准做成一个小册子，或者用大白话在村里的公告栏上写清楚。
比如说，玉米受灾到什么程度赔多少，是按照亩数算，还是按照受损的玉米株数算，都写得明明白白的。
我有个小伙伴叫小明，他家种了很多果树。
有一年，果树生病了，叶子都变得皱巴巴的。
他们报了保险，来查看的工作人员好像不是很懂果树的病。
就像一个不会修汽车的人去给汽车看病一样，能看出啥来呢？所以啊，我觉得保险公司的理赔工作人员得专业一点。
农村人身保险工作方案
农村人身保险工作方案清晨的阳光透过窗帘的缝隙，洒在办公桌上，笔尖轻触着纸面，方案的轮廓在脑海中逐渐清晰。
农村人身保险，这是一个涉及到民生、责任与担当的大工程，我得好好梳理一下思路。
一、背景分析近年来，随着国家对农村的支持力度加大，农村居民的生活水平逐步提高。
然而，由于地理环境、经济发展、文化观念等因素的影响，农村居民面临的风险依然较大。
人身保险作为一种有效的风险管理手段，在农村市场的需求日益旺盛。
那么，如何让农村人身保险真正惠及广大农民朋友呢？二、目标定位1.提升农村居民的风险意识，让他们认识到人身保险的重要性。
2.降低农村居民的风险负担，提高他们的生活质量。
3.推动农村人身保险市场健康发展，为农村经济发展提供有力保障。
三、实施策略1.宣传普及（1）利用广播、电视、网络、报纸等媒体，广泛宣传人身保险知识，提高农村居民的风险意识。
（2）组织专业人员深入农村，举办人身保险知识讲座，面对面解答农民朋友们的疑问。
（3）结合农村实际，制作一批生动形象、易于理解的宣传资料，如漫画、海报等，发放到农村居民手中。
2.产品设计（1）针对农村居民的特点，设计一批符合他们需求的人身保险产品，如意外伤害保险、重大疾病保险等。
（2）优化保险条款，简化理赔流程，让农村居民投保更便捷、理赔更顺畅。
（3）加强与农村合作医疗、养老保险等政策的衔接，形成完整的保障体系。
3.服务网络（1）在乡镇设立人身保险服务网点，方便农村居民投保、理赔。
（2）培训一批专业的人身保险代理人，提高他们的业务素质和服务水平。
（3）建立健全农村人身保险服务网络，实现农村居民投保、理赔的无缝对接。
4.政策支持（1）积极争取政府支持，将农村人身保险纳入政策性保险范畴，享受税收优惠等政策。
（2）加强与各级政府部门、农村合作社等的合作，共同推动农村人身保险发展。
（3）建立风险补偿机制，降低保险公司经营农村人身保险的风险。
四、工作重点2.建立健全农村人身保险监管机制。
人身险公司服务乡村振兴中的不足和问题
人身险公司服务乡村振兴中的不足和问题人身险公司服务乡村振兴中的不足和问题随着中国乡村振兴战略的推进，人身险公司作为保险行业的重要参与者，在服务乡村振兴方面发挥着重要作用。
然而，人身险公司在乡村振兴中仍存在一些不足和问题。
本文将从深度和广度两个维度出发，全面评估人身险公司在服务乡村振兴中的问题，并提出改进建议。
一、不足和问题的评估1. 缺乏针对乡村特点的差异化服务人身险公司在服务乡村振兴中常常忽视乡村地区的特点和需求，过于倚重城市地区的发展模式和产品设计。
乡村地区的经济状况、社会结构和风险特点与城市有较大差异，需要有针对性的保险产品和服务。
然而，人身险公司往往没有对乡村市场进行深入研究和分析，导致产品创新不足，无法满足乡村居民的实际需求。
2. 缺乏行业合作与协同机制人身险公司在乡村振兴中缺乏与农业、农村金融等行业的合作与协同机制。
乡村振兴涉及农业、农村经济、环境保护等多个领域，需要跨行业协作。
然而，由于各行业之间信息不畅通、资源分散，人身险公司与其他行业的合作形式有限，无法形成有效的联动效应。
3. 缺乏普及意识和教育推广乡村地区的保险普及程度相对较低，居民对保险的了解和认知水平有限。
人身险公司在乡村振兴中缺乏普及意识和教育推广，未能积极向乡村居民传递保险知识和风险意识。
这导致了乡村地区居民对保险的不信任和认可度的不高，制约了人身险公司在乡村振兴中的服务拓展和市场开拓。
4. 缺乏定制化服务和创新机制人身险公司在乡村振兴中缺乏定制化服务和创新机制。
乡村地区的风险需求与城市有所不同，需要有针对性的保险产品、销售渠道和理赔机制。
然而，人身险公司过于重视标准化的产品和流程，未能根据乡村地区的实际情况进行创新和提供个性化的服务，难以满足居民的真实需求。
二、改进建议1. 加强对乡村市场的研究和洞察人身险公司应加强对乡村市场的研究和洞察，了解乡村地区居民的经济状况、风险特点、保险需求等情况。
通过深入调研和数据分析，人身险公司能够更好地理解乡村市场的潜力和需求，为乡村振兴提供更有针对性的保险产品和服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
民收入 较低且不 稳定 的特点 ， 品的保 障范 围广 ， 产 保额 较高 ， 缴费额 和 缴费期 限都超 出 了农 民能 够承受 的水
平。 不仅降低了农民的投保意愿 ， 还浪费了农村潜在的保险资源， 错失农村人身保险市场发展的良 机。 （ ） 村人 身保 险产 品结 构单一 ， 品数量较 少 。保 险公 司在 县域特 别是 农村提 供 的保 险 品种和 规模 三 农 产 远远不 能满足农 民对于 防老 、 防病 、 防灾 的迫 切需求 。产 品较单 一 ， 缺少农 村特 性 ， 适应农 村老百 姓消费 水平 的险种少 ， 特别是农 民最 盼望 的低交 费养老 、 医疗和子 女培养 等方 面的险种 基本没有 。
源具有 不稳定性 的特点 ． 除农业 收入外 ， 没有非 常稳 定 的现 金收入来 源 。二是 农 民收入整体较 城市居 民收入 偏低 。 是农村地 区客户 消费理念 比较传统 ， 三 不易接 受新事 物 。 四是农 村地 区居住 比较分散 ， 中度较 低 ， 集 开
展业务 成本较 高。 （ ） 三 大部分 寿险公 司对农 村市 场缺乏 了解 。近几 年来 ， 社会主 义新农村 的政策 推动下 ， 国广大 农村 在 我 经 济社会产业 结构 、 经济组织 和生活发 生 了巨大变化 ， 对保 险业 提 出了新 的要求 。保 险公 司由于对农村市场
缺 乏调查 ， 能及 时开发新 险种 ， 不 适应 新农村发 展 的新 要求 ， 致农村保 险市场 发展滞 后 。 导
三 、 村 人 身保 险 发 展 的 需 求分 析 农
（ ） 一 农村 养老保 险制度 的建立急 需商业人 身保 险辅助 。今后 二十年 我 国将 进入加速 老龄化 和高度 老龄 化 阶段 ． 人 口正 以每年平 均 ３２％的速度 增长 。我 国 ７ ％的人 口在农 村 ， 老龄 ． ８ ０ 农村 的人 口老龄化水 平高 于城
（ ） 三 加快 农村 营销 网络 体 系建设 。寿险公 司在农 村设 立 固定 的办事 机构 ， 制定 严密 规范 的管理 办法 ， 既
是 展业 的需要 ， 是稳定 市场 的需 要 ， 可使 农 民放心 投保 ， 也 既 又能 方便农 民交 费和理 赔 。特别 要 针对 中西 部 等欠发 达地 区县 以下保 险服 务机 构 网点不 健 全 的状况 ． 过设 立 支公 司 、 通 营销 服务 部等 多种 途径 ． 使保 险服 务延 伸 到广大 农村 和农 户 。本 着 “ 发展 有市 场 、 户有 需求 、 理有 措施 、 营有 效 益” 客 管 经 的原则 ， 因地制 宜 ， 合
四 、 快 发展 农村 人身保 险的对 策建议 加
（ ） 一 加大 支持农 村人 身保 险产 品创新 的力度 ， 发 真正适 合农 民需 求 的保 险产 品 。保 险公 司应通 过 新 开 农 合业 务 ， 与到 国家 多层次 社会 保 障体 系建 设 中来 ， 参 发挥 保 险 的社会 管理 功 能 。以小 额保 险 、 简易人 身 险
经 营第 三产 业者 的医疗 、 安全生 产 以及 意外 伤 害带来 的直接 和 间接损 失 提供 保 险保 障 。每个 “ 一揽 子 ” 险 保 产品中， 确定 一个 或 两个 险 种 为主 险 ， 它 险种为 附加 险 ， 其 被保 险人 在 投保 主险 时 ， 可根 据生 产 生 活需 要 以
和新 型农 村合作 医疗 为着 力点 ， 极投 身农 村 社会 保 障体 系建设 ， 积 同时 与地 方政 府建 立 良好 的合作 关 系 ， 赢
得广 大农 民的信 任 ， 扩大 公 司的社会 影 响 。这将有 助 于掌握 农村 潜在 客户 资源 ， 为拓 展农 村保 险业务 创造有 利条件 。 （ ） 现有 保 险产 品进行 改造 ， 二 对 有效进 行 产 品组 合 。 对农 民需求 提供 “ 针 一揽 子 ” 品套 餐 ， 产 不仅可 以对 农 民人 身 意外 伤害 、 庭财 产 、 机 具 、 村 交通 工具 、 家 农 农 种养殖 等 基本 生产 生 活提 供风 险保 障 ， 还可 以对农 村
（ ） 三农 ” 二 “ 经济 的快速 发展 和农 民生 活 的改善 普遍 需求人 身保 险 。近几 年来 ， 随着 《 社会 主 义新农 村建 设实施 纲要 》 的实 施 ， 国家支农 惠 农政 策 的鼓 舞下 ， 域 “ 在 县 三农 ” 济快 速发 展 ， 经 出现 多种 经济 组织 形式 ． 农 民 的收入稳 定增 长 ， 活得 到改 善 ， 遍对 医疗 、 老 、 业 、 生 普 养 失 意外伤 害等 人身保 险有 所需 求 。 （ ） 地农 民和农 民工群 体需 要人 身保 险 生活 保 障 。近些年 来 ， ｊ 失 农村 城 市化 使得 大量 农 民离 开相依 为 命 的土 地 。 在农 村传 统体制 下 ， 民失去 了土地 也就 失 去 了最 基本 的保 障 。 农 再者 ， 国现在 大约 有 １ 我 ． ４亿农 民 工 流 向城市 ， 阶段实行 的农 民工养 老保 险基 金 区域 统筹 与农 民工跨 省 区流 动划拨 通 道不 畅 。且 由于生 产 现 劳动环 境原 因 ， 年在 生产 劳动 中发 生事故 死 亡 的农 民工 占到 ８ ％。他们 需要 通 过购 买商 业养 老 、 每 ０ 医疗 、 意 外 伤害 及子女 教育 等保 险 ， 以使生 活得 到保 障 。
口”缺乏卖 点 ， 能激发 农 民的消费 欲望 。 比如分 红 险业 务 ， 。 不 尤其是 趸交业 务 占 比过 高 ， 仅不 利于保 险资 不
源的维护 和可持续发 展 ， 还有 可能 引发误导 问题 。
（ ） 二 人身保 险产 品费率偏 高 ， 超出多数农 民购买力 。目前 ， 大多数在农 村地 区销售 的保 险产品 ， 都不是 针 对 当地农 民的具体情况 而设计 出来 的 ， 而是城市 低端保 险产 品 的延用 。 据调查 显示 ， 部地 区 １３ 西 ， 的农 民被 调 查者认 为保 险“ 太贵 了 ， 经济上 承受 不起 ”而对经济 发达 的江苏省 的调查 显示 ， 对“ ， 针 农村 家庭未购 买保 险的
中图 分类 号 ￣８ ０３ Ｆ ３ ．１
一
文 献标 识 码： Ｂ
文章 编 号 ：６ ４ ０ １ － ０ １３一 ０ ２ ０ １ ７ — ０ ７ ２ １ （）０ ３ — ２
、
当前 农 村 人 身 保 险 发 展 现 状 及 存 在 的 问题
（ ） 身保 险忽略 了城 乡差异 ， 一 人 同质化 现象严重 。由于我 国保 险业 的快速恢 复 和发展是在 城市进行 的 ， 因而所开发 的产 品也都是 针对城市 居 民不 断提高 的收入水平 、 购买 能力 、 障需求 而设计 的 。目前推 出的险 保 种 ， 险种 的转 型上 和 交 费水 平 、 费方 式 等方 面 与农 村 市 场存 在 较 大差 距 ， 部分 险 种 不对 农 民的 “ 在 交 大 味
及 Ａ己的实际支付能力 ， 任意选择投保其它附加险种 。比如 ： 在传统两康险上附加意外伤害医疗保险、 院 住 医疗 保 险等 险种 ； 形式 简 单 、 在 价格 低 廉 的卡 折式 保 单 上组 合住 院护理 、 工 损失 、 误 特殊 医疗 护 理等 保 险责 任， 使农 民真 正感 觉到 “ 小投 人 、 回报 ” 大 的好处 。
收 稿 日期 ：ｏ １ ２ ｌ —１
作者简介： 王
Ｓ ２Байду номын сангаас
薇 （９ １１一 ， 陕西西安人， １７ ．１ ）女， 硕士 ， 会计师 ， 现供职于 中国人寿保险股份有 限公司西安分公司。
《 西部金 ￣｝ ０ １年第 ３期 ２１
市 。再加 上农 村青壮 劳动 力大 量转 移 ， 统 的家庭 伦理 和道 德观 念又 受到外 来 文化 的冲击 ， 传 家庭 养老 功能 弱
化 。 的十 六届六 中全 会 明确要 求 “ 条件 的地 方探 索建 立 多种形 式 的农 村 养老保 险制 度 ” 由政府 、 党 有 。 集体 和
个人 三方筹 资 的养 老保 险制度 正在 全 国农 村逐 步 推开 。但 由于财政 和 集体 财力 有 限 ， 目前统 筹 的养老 保 险 水平 较低 ， 需要 商业 人身 保 险予 以辅 助 ， 同构建 农村 养 老保 险体 系 。 仍 共
二 、 前 农 村 人 身 保 险 发 展 缓 慢 的 原 因 剖 析 当
（ ） 一 寿险公 司经营理 念有 “ 重城市 、 轻农 村 ” 向。除 中国人寿 等少数公 司在 农村 具有 网点和先 发展 优 倾 势之外 ． 大部 分寿 险公 司对农村 市场持 观望态度 。 由于城 市市场 已趋成 熟 ， 开展业 务相对 容易 ， 收效快 。 发 开 农村 市场需要 重新铺设 机构 、 发展 队伍 、 培育市场 ， 前期投 人较大 ， 而实现 利润 的周期较 长 。于是大 部分寿 险 公 司不 愿将有 限资源分 散到农村 去 ， 县域基本 没有 网点 。 在 （ ） － 农村地 区消 费者市 场具有 个性化 ， 增加 了农 村人 身保 险发 展 的难度 。一是 农村 地 区消费者 收入来
Ｗ ＡＮ Ｇ Ｗ ｅ ｉ
（ ’ ｒｎ ｈｏ ｈｎ ｉ ｓｒｎ ｅ ｏ ａ ｙ ｉ ｔｄ Ｓ ａｎ ｉ ’ ， ０ ＸｉｎＢ ａ ｃ ｆ ｉａＬｆ Ｉ ｕａ ｃ ｍｐ ｎ ｍｉ ， ｈ ａ ｘ Ｘｉｎ ７ ０ ） ａ Ｃ ｅｎ Ｃ Ｌ ｅ ａ １ １ ０
Ａｂ ｔ ａ ｔ Ｔ ｅ ｃ ｒｅ ｔｒ ｒ ｌ ｏ ｉｌ ｎ ｃ ｎ ｍｙ ｏ ｈ ｎ ｎ ｅ ｇ ｉ ｇｐ ｏ ｏ ｎ ｈ ｎ ｅ ． Ｆ ｒ ｒ ｒ ａｎ ｎ ｎ ｒ ａ ｉ ｇ ｉ — ｓｒ ｃ ： ｈ ｕ ｒ ｎ ｕ ａ ｃａ ｄ ｅ ｏ ｏ ｆＣ ｉ ａｉ ｕ ｄ ｒ ｏ ｎ ｒ ｆ ｕ ｄ ｃ ａ ｇ ｓ ｓ ａ ｓ ａｍｅ ｓａ ｅｇ ｉ ｉｇ ｉ ｃ ｅ ｓｎ ｎ ｃ ｍｅ ． ｗｅ ｅ ， ｕ ｏ ｕ ｂ ｎ ｒ ｒ ｌ ｕ ｌｅ ｏ ｏ ，ｉ ａａ ｅ ｓ ｉ ｈ ｓ ｒｎ ｅ ｍａ ｅ ｅ ｏ ｒ ｍｉ ｅ ｔ ｈ ｓｐ ｐ ｒａ ａｙ ｅ ｅ ｏ ｓ Ｈｏ ｖ ｒ ｄ ｅ ｔ ｒ ａ —ｕ ａ ａ ｃ ｎ ｍｙ ｍｂ ｌ ｎ ｅ ｎ ｔ ｅ ｉ ｕ ａ ｃ ｎ ｔ ｃ ｍｅ ｐ ｏ ｎ ｎ ．Ｔ ｉ ａ ｅ ｎ ｌｚ ｓｔ ｄ ｎ ｂ ｈ