中国光大银行对公业务产品介绍

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➢ 固定资产贷款 是指我行向企（事）业法人或国家规 定可以作为借款人的其他组织发放的， 用于借款人固定资产投资的本外币贷 款。 其中，固定资产投资包括基本建设投 资、更新改造投资、房地产开发投资 以及其他固定资产投资四大类。
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➢ 项目融资
项目融资，是指符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大 型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项 目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为 该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主 要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业 法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销 售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其 他还款来源。
对以上类型企业的授信为新建企业授信
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对象:
• 对股东实力雄厚，原材料有来源，产品 有市场，已完成土建和设备安装，产品 已基本定型，并进入批量生产的新建企 业可提供信贷支持；
• 谨慎支持贷款用途为引进和购买设备的 企业。
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6.外商投资企业授信
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产品定义: 是指对外国投资者经中国政府批准，在 中国境内投资举办的企业的授信。
包括对中外合资经营企业、中外合作经 营企业和外资企业的授信。
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主要风险点:
• 1、资信背景信息不对称 在信息未充分公开披露的情况下，外商投资企业的外 方股东的背景、企业股权结构、资信状况等较难查证， 难以获得及时、准确、充分的信息。
• 2、关联交易频繁 很多外商投资企业关联交易频繁，易于通过关联交易 转移资金和利润。尤其是外商投资的生产基地型企业， 有的是全部产品直接集中销售给关联企业，甚至两头在 外，关联交易极为严重。
中国光大银行对公业务产品
公司业务部 二O一O年十二月
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中国光大银行对公业务产品
对公业务从授信种类分为以下几大类：
➢ 流动资金贷款 ➢ 固定资产贷款 ➢ 项目融资 ➢ 票据 ➢ 融资工具 ➢ 信贷资产转让
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➢ 流动资金贷款 是指我行为了满足客户生产经营过程 中临时性、季节性的资金需求，保证 其生产经营活动的正常进行，向客户 提供的期限在三年以内的本外币贷款。
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3.联合贷款
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产品定义: 由总行联合系统内一家或多家分支机构 对借款人提供贷款，各参加行按照参加 份额承担风险、获取收益的一种贷款形 式。
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原则:
联合贷款建立在独立评审，自担风险的 基础上，适用人民币和外币贷款业务。 联合贷款可以在系统内进行转让。
职能分工:
安排行：总行； 代理行：与借款人签署贷款合同\担保合 同等法律文件、管理联合贷款的分支行； 参加行：受总行邀请并参加联合贷款的分 支行。
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4.事业单位授信
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产品定义: 是指对以社会公益为主要目的，由国家 机关举办或者其他组织利用国有资产举 办的，从事教育、科研、文化、卫生、 新闻等活动的社会组织提供的授信。
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对公业务从客户类型分为以下几大类：
➢ 股东授信 ➢ 银团贷款 ➢ 联合贷款 ➢ 事业单位授信
➢新建企业授信 ➢外商投资企业授信 ➢中小企业授信 ➢集团客户统一授信
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1.股东授信
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产品定义:
股东授信是指我行提供给本行股东的授信。
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• 3、投资不及时到位风险 不少外商投资企业利用可以分期缴纳注册资本的优惠 政策，先出小部分注册资金进行经营，存在后续资金不 及时到位的风险。
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7.中小企业授信
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产品定义:
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原则:
• “信息共享、独立审核、自主决策、风 险自担”的原则参加各银团贷款，按实 际承贷份额享有银团贷款项下相应的权 利、义务。
职能分工:
• 我行可担任牵头行、代理行和参加行等 银团角色，也可根据实际需要以副牵头 行、财务顾问行、担保代理行等名义参 加，并按照银团贷款相关协议履行相应 职责。
原则:
• 1、不得向关联方股东、内部人直接控 股的企业发放无担保贷款。
• 2、股东授信应当按照商业原则，以不 优于其他借款人同类授信的条件进行。
• 3、不得以本行股份质押授信。
• 4、符合我行集团客户定义的股东授信 按照我行集团客户授信管理办法执行。
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2.银团贷款
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产品定义: 银团贷款是指由两家或两家以上获准经 营贷款业务的银行业金融机构基于相同 贷款条件，依据同一贷款合同，按约定 时间和比例，通过代理行向借款人提供 的本外币贷款或其他信用方式。
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➢ 票据 商业承兑汇票和银行承兑汇票 承兑 贴现 转贴现 再贴现
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➢ 融资工具 短期融资券 中期票据 金融债券 过桥授信
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➢ 信贷资产转让
是指根据协议约定，中国光大银 行与具有贷款资格的金融机构相 互转让信贷资产的行为。包括以 下业务种类：买断信贷资产、卖 断信贷资产、出让信贷资产（回 购）、受让信贷资产（回购）
的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）；
3、成立期限不足1.5年，无法提供连续两年财务报表的企业（其中 前一年度报表须至少在半年以上）；
4、主营业务发生重大变化，期限不足1.5年，不能提供变化后连续 两年财务报表的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）；
5、企业因合并、分立等导致总资产变动超过原企业40%及以上（ 按照合并报表），期限不足1.5年，不能提供合并或分立后连续 两年财务报表的企业（其中前一年度报表须至少在半年以上）。 但经追溯调整后可提供连续两年财务报表的企业，不作为新建企 业。
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对象:
• 业单位授信的对象主要是经地（市）级 及以上各级人民政府有关主管部门的批 准成立，并依照《事业单位登记管理暂 行条例》的规定登记或备案，取得法人 资格的事业单位。
• 对县级事业单位的授信应严格控制。
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5.新建企业授信
22Байду номын сангаас
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产品定义:
1、已购置土地或进行机器调试但尚未正式投产的企业； 2、已正式投产但不足1.5年，无法提供投产后、连续两年财务报表