融资担保体系管理办法
集团公司融资担保管理办法
集团公司融资担保管理办法第一章总则第一条为进一步规范XX省XX集团（以下简称“省XX集团”）担保管理，规范担保行为，维护公司财产安全，有效防范和化解担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《民法典》等相关法律法规和《公司章程》，参照省政府国资委下发的《关于加强省属企业融资担保管理工作的通知》，结合集团实际，制定本办法。
第二条担保原则：（一）平等、自愿、公平、诚信、互利原则；（二）风险可控原则；（三）依法依规担保、规范运作原则。
第三条本办法所述的担保行为包括省XX集团公司及各所属公司为纳入合并范围内的子企业和未纳入合并范围的参股企业借款和发行债券、基金产品、信托产品、资产管理计划等融资行为提供的各种形式担保，如一般保证、连带责任保证、抵押、质押等，也包括出具有担保效力的共同借款合同、差额补足承诺、安慰承诺等支持性函件的隐性担保，不包括金融子企业开展的担保以及房地产企业为购房人按揭贷款提供的阶段性担保。
第四条本办法适用于省XX集团及所属各分公司，全资、控股子公司（包括子公司下属独立核算企业，以下统称为“所属公司第二章担保权限和范围第五条省XX集团及各所属公司只对有股权关系的下属公司提供担保，严禁对省XX集团外无股权关系的企业提供任何形式担保，严禁向个人提供任何形式的担保。
原则上只能对具备持续经营能力和偿债能力的子企业或参股企业提供融资担保。
有下列情况的，不予提供担保：（一）担保项目风险大或经济效益不明显的；（二）申请担保的企业拟以短期资金投资于长期项目的;（三）对进入重组或破产清算程序、资不抵债、连续三年及以上亏损且经营净现金流为负等不具备持续经营能力的子企业提供担保；（四）对金融子企业进行担保；（五）省XX集团内无直接股权关系的子企业之间的担保；（六）其他不符合融资担保条件的。
以上情况确因客观情况需要提供担保且风险可控的，需经集团董事会审批。
第三章担保人和担保申请人条件第六条担保人应具备以下条件：（一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任；（二）具有良好的资信及代为偿债能力；（三）具有本办法规定的担保权限。
融资担保公司管理办法
融资担保公司管理办法第一章总则第一条为了规范融资担保公司的经营行为，加强监督管理，促进融资担保行业的健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称融资担保公司，是指依法设立，以提供融资担保服务为主要业务的有限责任公司或者股份有限公司。
第三条融资担保公司应当遵守国家法律法规，遵循诚实信用原则，维护金融市场秩序，保护债权人和债务人的合法权益。
第二章设立与变更第四条设立融资担保公司，应当符合国家关于融资担保行业的发展规划和市场准入条件。
第五条融资担保公司的设立，应当向工商行政管理部门申请登记，并在取得营业执照后，向金融监管部门备案。
第六条融资担保公司变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等事项，应当依法办理变更登记，并及时向金融监管部门报告。
第三章业务范围第七条融资担保公司可以从事以下业务：（一）为债务人提供融资担保；（二）为债务人提供履约担保；（三）为债务人提供信用担保；（四）为债务人提供其他形式的担保；（五）国家法律法规允许的其他业务。
第八条融资担保公司不得从事以下活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款；（三）从事证券业务；（四）国家法律法规禁止的其他活动。
第四章风险管理第九条融资担保公司应当建立健全风险管理制度，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。
第十条融资担保公司应当按照国家有关规定，对担保项目进行风险评估，并采取相应的风险控制措施。
第十一条融资担保公司应当建立担保责任准备金制度，按照规定的比例提取准备金，用于弥补可能发生的担保损失。
第五章监督管理第十二条金融监管部门负责对融资担保公司的监督管理，包括但不限于：（一）监督融资担保公司遵守法律法规和本办法的规定；（二）检查融资担保公司的经营状况和风险管理情况；（三）指导融资担保公司改进经营管理和风险控制；（四）依法处理融资担保公司的违法行为。
第十三条融资担保公司应当按照金融监管部门的要求，定期报送经营报告和风险管理报告。
融资性担保机构管理办法
融资性担保机构管理办法第一章总则第一条为了规范融资性担保机构的经营行为，维护金融市场秩序，保护债权人和债务人的合法权益，促进融资性担保行业的健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资性担保机构。
第三条融资性担保机构应当遵守国家法律法规，遵循诚实信用、风险控制、公平竞争的原则，依法开展业务。
第四条国家金融监管部门负责对融资性担保机构的监督管理工作。
第二章设立与登记第五条设立融资性担保机构应当具备以下条件：（一）有符合国家规定的注册资本；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合任职资格的高级管理人员；（四）有完善的风险管理和内部控制制度；（五）法律、行政法规规定的其他条件。
第六条融资性担保机构的设立，应当向国家金融监管部门提出申请，并提交相关材料。
经审查合格，由国家金融监管部门颁发经营许可证。
第七条融资性担保机构应当在取得经营许可证后，依法向工商行政管理部门申请登记，领取营业执照。
第三章业务范围第八条融资性担保机构可以开展以下业务：（一）为债务人提供担保；（二）为债权人提供反担保；（三）为担保业务提供咨询、评估服务；（四）国家金融监管部门批准的其他业务。
第九条融资性担保机构不得从事以下活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款；（三）从事证券、期货等金融衍生品交易；（四）法律、行政法规禁止的其他活动。
第四章风险管理第十条融资性担保机构应当建立健全风险管理制度，包括但不限于：（一）风险识别和评估制度；（二）风险控制和缓释制度；（三）风险监测和报告制度；（四）风险处置和追偿制度。
第十一条融资性担保机构应当按照国家有关规定，对担保项目进行风险评估，并根据评估结果确定担保额度。
第十二条融资性担保机构应当建立担保责任准备金制度，按照规定的比例提取准备金。
第五章监督管理第十三条国家金融监管部门应当对融资性担保机构实施持续监管，包括但不限于：（一）定期或不定期的现场检查；（二）非现场监管；（三）风险评估和预警；（四）信息披露要求。
云南省财政厅关于印发《云南省融资担保体系建设专项资金管理办法》的通知-云财规〔2019〕6号
云南省财政厅关于印发《云南省融资担保体系建设专项资金管理办法》的
通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 云南省财政厅关于印发《云南省融资担保体系建设专项资金管理办法》的通知
云财规〔2019〕6号
各州（市）财政局，镇雄县、宣威市、腾冲市财政局，云南省固有金融资本控股集团有限公司：为引导融资担保机构聚焦支小支农主业，切实降低小微企业和‘三农”融资成本，进一步加强融资担保体系建设专项资金管理，不断增强政府性融资担保机构实力，经省人民政府同意，现将《云南省融资担保体系建设专项资金管理办法》印发你们，请遵照执行。
2019年12月2日
附件：《云南省融资担保体系建设专项资金管理办法
》
——结束——。
融资担保公司管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范融资担保公司经营行为，加强融资担保行业管理，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在我国境内依法设立的融资担保公司（以下简称担保公司）。
第三条担保公司是指经工商行政管理部门登记注册，以担保业务为主营业务，为借款人提供担保服务，收取担保费用的金融机构。
第四条担保公司应当遵循合法、合规、稳健、高效的原则，依法经营，诚实守信，保障借款人、担保人和其他相关方的合法权益。
第五条国家金融监督管理部门负责对担保公司实施监督管理，其他相关部门按照职责分工，共同做好融资担保行业管理工作。
第二章设立与变更第六条设立担保公司应当具备以下条件：（一）有符合本规定的章程；（二）注册资本不少于人民币1000万元；（三）有符合任职资格的高级管理人员和合格的从业人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合国家规定的营业场所和设施；（六）有符合国家规定的财务会计制度；（七）法律、行政法规规定的其他条件。
第七条申请设立担保公司，应当向工商行政管理部门提交以下材料：（一）设立担保公司的申请书；（二）可行性研究报告；（三）章程草案；（四）注册资本证明；（五）高级管理人员和从业人员任职资格证明；（六）营业场所和设施证明；（七）财务会计制度证明；（八）法律、行政法规规定的其他材料。
第八条工商行政管理部门应当自收到申请材料之日起20个工作日内，对符合条件的，颁发营业执照；对不符合条件的，不予颁发营业执照，并书面告知申请人。
第九条担保公司设立后，如需变更名称、住所、注册资本、经营范围等事项，应当依法办理变更登记手续。
第十条担保公司合并、分立或者解散，应当依法进行清算，并按照规定向工商行政管理部门办理注销登记。
第三章经营范围与业务规则第十一条担保公司可以经营以下业务：（一）为借款人提供担保；（二）发行担保债券；（三）担保咨询；（四）其他经批准的业务。
中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例
中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2017.08.02•【文号】中华人民共和国国务院令第683号•【施行日期】2017.10.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。
总理李克强2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。
第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。
省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。
国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。
融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。
第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。
融资、担保管理办法
融资、担保管理办法1目的和范围1.1为规范中国xx集团有限公司（以下简称公司）授信融资、对外担保行为，加强债务风险管控工作，结合公司实际，制定本办法。
1.2本办法属于公司管理体系三层次文件中的第二级，其上级文件为《资金管理程序》。
1.3 本办法适用于公司总部和各分公司、全资子公司、控股公司、事业部（以下简称各单位）。
2 相关术语2.1 授信融资是指公司总部和各分公司、全资子公司、控股公司和事业部在金融机构开展的各类债务融资业务，包括但不限于综合授信、流动资金贷款、银行承兑汇票、应收账款保理、应付账款保理等。
2.2 对外担保是指公司为包括所属子公司在内的第三方提供的担保，承担被担保单位到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金。
3管理原则3.1 公司实行统一授信融资管理，包括授信融资规模统筹规划、金融机构统一选择、对外授信集中审批、授信额度调剂使用等。
未经公司党政联席会议批准，各单位不得直接向金融机构融资。
3.2 公司对外担保必须坚持审慎原则，依法担保，控制风险，规范运作。
原则上不对外提供担保，如确需提供担保，需根据本办法规定经审批后，报中冶股份公司股东大会审批，且需列入中冶股份公司年度担保计划才能办理。
公司所属各单位一律不得对外提供担保。
4 管理职责4.1 公司领导层4.1.1 董事会审批年度授信融资方案、担保申请、担保变更申请。
4.1.2 公司总会计师审核并签署授信合同或贷款合同、审查担保申请。
14.2 职能部门4.2.1 公司资金部是授信融资、办理担保业务的主管部门，负责提交融资请示、审核担保申请材料，拟定或取得融资合同、担保合同，办理融资、担保业务，负责监督融资、担保事后过程，确保按期偿还贷款、解除担保。
4.2.2 公司法律事务部负责对融资合同、贷款合同、担保合同等文件进行审查，并出具法律意见。
4.3 各单位4.3.1 各单位负责对担保事项进行可行性研究，落实反担保措施，提交担保申请5 管理内容、程序5.1 融资管理5.1.1 公司资金部是授信融资的主管部门，根据董事会批准的年度经营计划和筹资预算，提出年度授信融资方案；负责向各授信金融机构提供财务报告等基础资料，负责配合金融机构开展授信年审工作。
融资担保管理条例实施细则
第一章总则第一条为了贯彻落实《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》），加强融资担保行业监管，规范融资担保公司经营行为，防范化解融资风险，促进融资担保行业健康发展，根据《条例》及相关法律法规，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于在中国境内依法设立的融资担保公司及其分支机构。
第三条融资担保公司开展业务，应当遵循以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规和《条例》规定，不得从事非法经营活动。
（二）审慎经营：合理控制风险，确保担保业务稳健运行。
（三）诚实守信：遵循商业道德，保护各方合法权益。
（四）公开透明：及时、准确、完整地披露担保业务信息。
第四条各级人民政府及其有关部门应当加强对融资担保行业的监督管理，落实监管责任，确保本实施细则的有效实施。
第二章融资担保公司设立与业务范围第五条融资担保公司设立，应当符合以下条件：（一）有符合《条例》规定的名称、组织机构和章程；（二）有符合《条例》规定的注册资本；（三）有符合《条例》规定的董事、监事、高级管理人员；（四）有符合《条例》规定的内部控制制度；（五）有符合《条例》规定的经营场所和设施。
第六条融资担保公司业务范围包括：（一）担保业务：为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保；（二）投资业务：投资于国债、地方政府债券、金融债券、企业债券、信贷资产证券化产品等；（三）咨询业务：提供融资咨询、风险评估、财务顾问等服务；（四）其他业务：经监管部门批准的其他业务。
第七条融资担保公司设立分支机构，应当符合以下条件：（一）分支机构名称、组织机构和章程符合《条例》规定；（二）分支机构有符合《条例》规定的注册资本；（三）分支机构有符合《条例》规定的董事、监事、高级管理人员；（四）分支机构有符合《条例》规定的内部控制制度；（五）分支机构有符合《条例》规定的经营场所和设施。
第八条融资担保公司设立分支机构，应当向分支机构所在地监管部门备案。
第三章融资担保公司经营与监管第九条融资担保公司开展业务，应当遵守以下规定：（一）按照《条例》规定，建立健全内部控制制度，加强风险管理；（二）按照《条例》规定，合理控制担保规模，确保担保业务稳健运行；（三）按照《条例》规定，规范担保业务操作，确保担保业务合规；（四）按照《条例》规定，如实报送担保业务信息，接受监管部门监管。
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融资担保体系管理办法
所谓的中小企业融资担保，即中小企业信用担保，是指经同级人民政府及政府指定部门审批核准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人(包括银行等金融机构)约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。
为深入贯彻落实《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔xx〕43号)、《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔xx〕52号)、《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(国办发〔xx〕39号)和全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议精神，进一步发挥政府在融资担保体系建设中的引导作用，切实缓解小微企业融资难融资贵问题，加大“三农”支持力度，加快实施“小微企业三年成长计划”，现就推进我省政策性融资担保体系建设提出如下意见：
一、总体目标
坚持“政府主导、市场运作，统分结合、抱团增信，管理科学、运营规范”的原则，整合优化现有融资担保服务资源，通过增信服务机制、风险共担机制、风险补偿机制、信息发现机制和绩效考核机制等制度设计，健全完善以政府性融资担保机构为主、其他融资担保机构为补充，主要为小微企业和“三农”服务的全省政策性融资担保体系，着力改善小微企业和“三农”融资环境，促进大众创业、万众创新，为全省经济转型升级注入强劲动力。
二、建立健全科学规范的政策性融资担保体系
(一)坚持政策导向。
纳入政策性融资担保体系的融资担保机构要根据政策性、普惠性和可持续发展的定位，坚持以扶持小微企业发展、服务“三农”为出发点和落脚点，为缺乏抵押物、自身信用等级不足的小微企业和“三农”融资担保增信;对单户小微企业贷款(含个人经营性贷款)和“三农”贷款担保额原则上不超过500万元，担保费率原则上不高于1?5%。
力争到2020年，全省小微企业和“三农”融资担保在保户数占融资担保在保总户数的比例不低于75%。
(二)鼓励各地大力发展政府性融资担保机构。
各地要科学规划布局，通过出资新设、增资扩股、兼并重组等方式，发展壮大一批主业突出、经营规范、实力较强、信誉较好、影响力较大的政府性融资担保机构，作为服务小微企业和“三农”发展的主力军。
鼓励各地将符合条件的小微企业担保基金、信保基金、风险池基金改组为政府性融资担保机构。
(三)加快组建省级政府性融资担保公司。
在省中小企业再担保公司的基础上，由省财政增资20亿元，新组建省级政府性融资担保公司，履行省级政府性融资担保机构和省级再担保机构的职责，助推全省政策性融资担保体系建设，发挥再担保的增信、分险和稳定器作用，增强全省融资担保行业抗风险能力。
(四)进一步推进融资担保机构规范发展。
融资担保机构要进一步加强自身能力建设，不断完善业务标准和操作流程，做精风险管理，提升规范化水平、业务拓展能力和抗风险能力，并及时向合作银行充
分披露经营管理等信息，及时履行代偿义务。
要坚守融资担保主业，发展普惠金融，适应互联网金融等新型金融业态发展趋势，积极探索，大胆创新，为小微企业和“三农”提供丰富多样的产品和服务，不断提升服务质量和水平。
要严格做到“三严格、三不准”，即严格保证金管理，不准高额收取、挪用或占用客户保证金;严格规范收费，不准收取担保费用之外的其他费用;严格贷款流向管理，不准占用客户贷款。
各地要积极引导社会资本进入融资担保行业，鼓励融资担保机构通过增资扩股、引进战略投资者、兼并重组、上市挂牌等方式增强资本实力，促进其规范健康发展。
三、积极创新政策性融资担保体系的服务模式
(一)探索政府性融资担保机构市场化运营机制。
各地要坚持政策性定位和市场化运作相结合，推动政府性融资担保机构加强现代企业制度建设，积极引入市场化机制，探索由市场化专业团队负责具体经营管理的运营模式，并通过相关制度设计切实防控风险。
要完善考核机制，降低或取消对政府性融资担保机构的盈利要求，适当提高代偿风险容忍度，鼓励扩大业务规模，降低担保业务收费。
(二)创新政策性融资担保体系增信服务机制。
省级政府性融资担保公司要明确定位，充分发挥行业龙头作用，组织市县融资担保机构共同建立全省政策性融资担保服务网络，并与银行业金融机构、市县融资担保机构建立公平合理的风险分担机制;充分利用企业信用信息公示系统，建立全省政策性融资担保体系业务数据库，汇集全省政
策性融资担保服务的小微企业和“三农”信用信息数据，为各类融资担保机构提供服务。
(三)完善再担保的增信分险机制。
省级政府性融资担保公司和各地再担保机构要强化再担保功能，大力发展再担保业务，不断提高再担保覆盖率，对符合条件的融资担保机构，积极提供承担连带责任的比例再担保和一般保证责任再担保，有效分散风险，提升融资担保机构的管理水平和抗风险能力，扩大小微企业和“三农”融资担保业务规模。
鼓励各地探索建立“担保+保险”等多种方式的风险分散机制。
鼓励融资担保机构之间开展联保、分保、反担保等多种方式合作。
四、进一步加强银担合作
(一)银行业金融机构要主动作为。
要根据政策导向，按照“自愿平等、互信互利、长期稳定、风险可控”的银担合作模式，主动参与全省政策性融资担保体系建设，加大与融资担保机构的业务合作力度。
要按照市场化原则，提供不收或少收保证金、提高放大倍数、控制贷款利率上浮幅度等优惠条件;改进绩效考核和风险问责机制，提高对小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度。
银行业金融机构不得要求融资担保机构以贷转存、存贷挂钩、借贷搭售，不得在业务保证金之外收取其他保证金等。
(二)切实深化银担合作。
各地要将银行业金融机构参与全省政策性担保体系建设情况纳入金融机构支持地方经济社会发展的考核评价范围。
融资担保行业监管部门要会同银行业监管部门建立推进银担合作的常态化工作机制，积极搭建政银担三方沟通平台，重点推动
解决银担合作中涉及的信息共享、合作准入、风险分担和担保机构资本金、客户保证金管理等问题，推动建立可持续银担商业合作模式。
五、加大政策扶持力度
(一)加大融资担保机构风险补偿力度。
充分发挥财政政策引导作用，省财政对符合条件的融资担保机构开展的小微企业和“三农”融资担保业务给予适当风险补偿。
具体使用和管理办法由省财政厅会同省经信委、省金融办另行制定。
各市、县(市、区)财政要根据实际情况加大风险补偿力度。
(二)建立省级政府性融资担保公司绩效评价及风险补偿机制。
要根据政策目标导向，开展对省级政府性融资担保公司的绩效考核评价，省财政根据绩效情况对其开展的政策性融资担保体系内的担保业务风险给予适当补偿。
具体办法由省金融办会同省经信委、省财政厅另行制定。
(三)营造支持发展的良好环境。
征信管理部门要规范、有序将符合条件的融资担保机构纳入征信系统;有关部门要落实对融资担保机构免征营业税和准备金税前扣除等政策，依法为其开展抵(质)押登记，提供债权保护和追偿协助，维护其合法权益。
(四)建立推进政策性融资担保体系建设工作机制。
成立由省政府分管领导任组长，省经信委、省财政厅、省金融办、省工商局、人行杭州中心支行、浙江银监局、浙江保监局等部门负责人组成的全省政策性融资担保体系建设工作领导小组，组织领导和统筹协调全省政策性融资担保体系建设工作，领导小组办公室设在省金融办。
各地也
要建立相应的工作协调机制，落实部门职责，制定和完善政府性融资担保机构建设方案、考核机制、风险补偿办法。