腾讯微保：2018年互联网保险年度报告-2019.2-61页
2019年中国互联网保险行业研究报告ppt报告
2017年全球保险保费收入排名
1350
541 422
283
242
223
2017年主要发达国家保险深度对比
11.0% 9.4%
8.6%7.0% 6.1%6.%4.4%美国
中国
日本
英国 保费 法国
收入（十亿美元）
德国
英国
法国
日本 美国 德国 保险深度（%）
中国 全球平均
注释：保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，用于衡量一个地区保险市场成熟程度。 来源：银保监会，中央人民银行，瑞再sigma报告2018年第三期，根据艾瑞统计模型测算。
2011-2020年中国保险原保费收入及增速情况
14339
8.0% 15488
11.2% 17222
17.5% 20235
20.0% 24283
27.5% 30959
18.2% 36581
3.9% 38017
10.5% 42024
11.5% 46856
2011
2012
2013
2014
2015
2016
概览：受保险行业结构转型时期影响，互联网保险整体发展受阻，2018年行业保费收入为1889亿元， 较去年基本持平，不同险种发展呈现分化格局，其中健康险增长迅猛，2018年保费增长108%，主要 由短期医疗险驱动。 格局：供给端专业互联网保险公司增长迅速，但过高的固定成本及渠道费用使得其盈利问题凸显，加 强自营渠道建设及科技输出是未来的破局方法。渠道端形成第三方平台为主，官网为辅的格局，第三 方平台逐渐发展出B2C、B2A、B2B2C等多种创新业务模式。 模式：互联网保险不仅仅局限于渠道创新，其核心优势同样体现在产品设计的创新和服务体验的提升。
上市险企年报透露了啥
上市险企年报透露了啥作者：暂无来源：《理财·市场版》 2019年第5期日前,5家上市险企的2018年业绩年报披露完毕。
受累权益市场的大幅下跌,各险企的投资收益率均有不同程度的同比下跌。
从年报透露出的动向来看,上市险企纷纷优化了业务结构,中长期缴费年限占比提高。
人保财险继续占领财产险市场第一2018年,人保财险在财产保险市场占有率为33%,继续占领财产险市场第一。
人保寿险在人身保险市场占有率为3.6%,人保健康在人身保险市场占有率为0.6%。
按规模保费统计,2018年,集团规模保费超过5000亿元,人保财险、人保寿险、人保健康、人保香港分别实现规模保费3880.2亿元、997.1亿元、153.34亿元、3.07亿港元。
中国人寿占领寿险市场份额第一中国人寿在经历了市场份额连续7年下滑后,终于在2018年开始重回20%的占比。
中国人寿2018年年报显示,2018年,该公司实现总保费收入5358.26亿元,同比增长4.7%。
市场份额占比20.4%,较2017年底提升0.7个百分点。
在此之前,中国人寿的市场份额曾连续下降,其在2011-2017年的市场份额分别为33.3%、32.4%、30.4%、26.1%、23%、19.9%、19.7%。
产寿险“一哥”净利润遭遇滑铁卢中国人保、中国人寿分别作为产寿险的“一哥”,2018年的净利润遭遇负增长。
年报数据显示,2018年,中国平安、新华保险、中国太保归属于母公司股东的净利润分别为1074.04亿元、79.22亿元、180.19亿元,同比分别增长20.6%、47.2%、22.9%。
中国人保、中国人寿归属于母公司股东的净利润分别为134.5亿元、113.95亿元,同比分别下降19.2%、64.7%。
中国人寿对净利润大幅下降的解释是,受权益市场整体震荡下行影响。
对于净利润增长的原因,中国平安表示主要是由于公司整体盈利能力稳步提升。
记者查阅年报资料发现,从各业务板块对集团利润的贡献度来看,中国平安的寿险、健康险、财险业务加起来占比超过70%,其中寿险及健康险业务占比超过60%。
腾讯微保：如何以服务“滚雪球”
46第027期如“家庭投保帮手”这样的小工具，可以让远在外地的年轻人省去很多繁琐的沟通过程，顺利地给家里老人投保。
此外，微保“投保帮手”中还打造了一款基于社交关系的投保工具——“群投保”，解决群体运动、团队出游、职场用工等群体投保场景下用户“收集多人信息费时、费力”的难题。
这个功能有点像“群收款”，组织者只需挑好保险，在微保小程序中填写参团人数、保障天数、人数等信息，然后转发到微信群中，即可邀请社群内用户一起参与投保。
“群投保”“家庭投保帮手”等基于微信生态圈的专项服务工具，既是微保将腾讯一贯以来的社交基因融入保险行业的一次全新尝试，更是“保险产品社交化”的体现。
业内人士认为，“群投保”带来的社交投保体验突破，符合腾讯微保禀赋的创新，不仅贴合了用户的实际需求，又体现了微保基于微信生态设计产品的得天独厚优势。
“群投保”这种社交化投保的工具对于腾讯微保的意义，或不亚于微信红包在整个微信支付生态中的意义。
从用户层面看，“群投保”“家庭投保帮手”充分利用了微信的社交生态和小程序的流畅使用体验，得以让更多用户便捷地体验到互联网保险产品和服务，拉近了保险与用户之间的距离，进一步发现保险的价值。
对于腾讯微保和与之合作的险企而言，每次“群投保”的使用，实际上就是一次“裂变获客”，无论是用户的社交还是平台方的信任资产都能得到正向积累。
这在商业逻辑中，就是利用人与人之间的社交关系和信任感，以一个种子用户为起点，在线上社交场所进行一系列的分享、传播、裂变，这种方式用时短、成本低、效率高、用户粘性较强。
对“理赔”症结饱和攻击“只有通过获赔，保险才能直观并深刻地建立用户信任。
”周克俊表示，这也将形成各方共赢的保险价值，为未来互联网保险发展创造更大的空间。
“只有不背靠超10亿用户流量的微信，腾讯微保无疑远比其他平台有更多方式、更多机会触达用户，但微保却倡导‘不主动打扰用户’。
47第027期48第027期断优化理赔流程，提升用户赔得率，进而提升用户的获得感。
2014 互联网保险行业分析报告
2014 年互联网保险行业分析报告2014 年 3 月目录一、互联网保险的兴起 (4)1、传统销售渠道困局 (4)（1）传统保险营销员渠道增长乏力 (4)（2）银行渠道收入增长贡献有限，性价比低 (5)2、互联网已经不可忽略 (6)二、互联网保险的特点：简单/低价/社交/私人定制 (9)1、保险产品趋于简单化、标准化 (10)2、保险产品定价更低 (11)3、有一定的社交属性，利于扩大客户群 (12)4、保险也能私人定制 (13)三、互联网保险的前景：渠道拓展+产品创新+客户资源 (15)1、网络销售将部分取代银行渠道，综合电商平台有望胜出 (15)（1）网站直销：历史悠久，进展缓慢 (17)（2）专业第三方：规模难做大，等待被收购 (19)（3）综合性电商平台 (21)2、产品创新：众安在线“众乐宝“/泰康“乐业宝”等 (23)3、利用互联网获取客户资源和大数据，精准营销+精准定价 (25)四、网络销售国际经验 (26)1、国际经验：车险网销如火如荼，寿险渗透率低 (26)2、专业在线保险公司发展迅速，但总量仍小 (28)（1）寿险：日本 Life Net (28)（1）产险（车险）：美国 Allstate (30)3、比价公司：Money Super (31)五、总结 (33)1、寿险产品的复杂性决定互联网对营销员渠道冲击缓慢且有限 (33)2、网销将部分取代银行渠道，综合电商有望胜出 (34)3、集中度下降，专业化/细分市场保险公司大有可为 (35)4、车险、健康险等通过大数据实现私人定制、精细化管理 (35)一、互联网保险的兴起1、传统销售渠道困局（1）传统保险营销员渠道增长乏力低成本、高效率是许多保险公司采取营销员制度的初衷。
保险营销员数量也由2001 年的105 万人增加到目前的300 多万人，营销员渠道实现保费收入的比例在2006年曾达到47%的历史高点。
但是2010 年以来，由于保险主体增加，竞争激烈，各公司增员难度不断增加，加上保险业营销员文化水平和素质的不断提高对其收入提出了更高的要求，保险营销员的数量已趋于稳定。
瑞银证券-UBS-中国保险行业 研究报告
注：上述数据以2008年11月13日收盘价计算,*中保国际的每股收益预测单位为港元 资料来源：瑞银估算
股价 20.65港元
20.75元 10.60港元 32.90港元
25.97元
每股收益预测（元）பைடு நூலகம்
2008E
2009E
0.86
1.14
0.86
1.14
0.44
0.63
0.20
1.34
0.20
1.34
2010E 1.49 1.49 0.83 1.62 1.62
本报告由瑞银证券亚洲有限公司和瑞银证券有限责任公司编制。
分析师声明及要求披露的项目从第 83 页开始 UBS(瑞银)正在或将要与其报告中所提及的公司发展业务关系。因此,投资者应注意,本公司可能会有对报告的客观性产生影响的利益 冲突。投资者应仅将本报告视为作出投资决策的考虑因素之一。UBS(瑞银)的美国客户可以获得独立的第三方关于本报告提及的一 家或多家公司的研究报告。投资者无需付费,即可获得这些研究报告。投资者可以登录 /independentresearch 看到这份独立 的研究报告，或拨打电话+1 877-208-5700 获得这份报告的复印件。
— 中国人寿H...........................................................................................................................31
— 估值 ..............................................................................................................................32
20年互联网医疗企业盈利模式与估值分析 (阿里健康、平安好医生、微医、京东健康、卫宁健康、创业慧康)
平均流失率不到5%；在线问诊咨询中95%咨询都是由AI辅助的自有医疗团队完成。
2021/7/6
在线医疗护城河：自有医生团队+AI系统为核心资产
平安好医生护城河：
由于医生是传统医疗、互联网医疗的核心资产，公 司通过抓住该核心资产，输出高效高质的医疗服务， 使用户逐渐相信并接纳互联网医疗。
公司用6年的时间积累及组建业内最大规模的1409 人自有医疗团队，自有医生团队全职医生平均从业 经验超过14 年，通过自有医生团队，提高用户在 线就诊体验，提供专业化、24小时服务。自建医疗 团队加上长期调教的AI 辅助诊疗系统是其他互联网 医疗公司难以积累的优势，也是公司的护城河。
2021/7/6
健康商城业务：自营+平台模式，占公司收入超过60%
2021/7/6
健康商城业务：GMV和商品SKU数量高速增长
业务特点：企业客户毛利低、个人客户毛利高。2019年健康商城业务收入29亿，来自企业+个人客户两部分，企业客户收入为13.3亿，占健康商 城业务的46%，全部来自平安集团集采，毛利率5%；个人客户收入15.8亿，占健康商城业务的54%，毛利11%。
商业模式：公司开创了互联网+AI技术+自有医疗团队的创新模式，业务包括：在线医疗、消费型医疗、健康商城、健康管理及互动点业务板块四 大板块。
2018年百万医疗保险产品对比——人保健康、泰康在线和华夏人寿
2019 年第 02 期（总第 218 期）
2018 年百万医疗保险产品对比
——人保健康、泰康在线和华夏人寿
李家琦
（天津财经大学，天津 300222）
摘 要：随着改革开放四十周年的到来，我国的保险行业迎来了发展的大好时机，各家保险公司在 2018 年纷纷出台了许多 新的保险产品，其中百万医疗近几年较受消费者偏爱。由于市场上百万医疗保险产品种类繁多，本文挑选了三家公司——人保健 康，泰康在线以及华夏人寿保险公司。通过比较三款 2018 年的百万医疗产品，得出一些购买经验和总结。
（下转第 210 页）
208
经济纵横
2019 年第 02 期（总第 218 期）
转型，逐步摒弃了传统模式伴有的不好因素，推动商业模式向 着开放性发展。而共享经济未来必然会以成熟姿态来对市场 发展与企业转型进行引领，为经济的高效推进做出贡献。
参考文献 ［1］ 祁荣珊,李碧影 . 共享经济背景下价值共创方式及商业模式
保险公司
人保健康
泰康在线 华夏人寿
产品名称
好医保 长期 泰爱保百万 医保通（普
医疗
医疗
惠版）
一般住院保额 200 万
300 万
200 万
重疾保额
300 万/恶性 400 万/100 种
肿瘤
400 万/ 100 种
住院保 一般住院免赔
6 年共 1 万
障
额
1万
5 千至 1 万
保额翻倍功能 100 种重疾
须要购买常青树（重疾险）及福临门（年金保险）系列产品保费 满足以下条件才可投保；而老客户可以直接投保。医保通的投 保必须要建立在购买华夏人寿的重疾险或年金保险的基础上， 这样一来，它的投保条款就比其他医疗保险高很多。
腾讯智慧金融白皮书2018
（二）智慧金融的发展历程
1. 智慧金融的实现技术
随着信息技术的飞速发展与广泛应用，数据的规模呈爆 发式增长，存储单位也从最开始的 GB 发展到 TB 再到现在的 PB、EB 级。海量数据为相关技术领域的演进与突破提供了必 要的基础，推动了云计算、人工智能、物联网、区块链等新兴 技术形态的长足发展。各类新兴技术彼此之间相互依附、层层 递进、相互助力，成为智慧金融的底层实现技术。
04
2. 智慧金融演进阶段
12
我国智慧金融地域发展情况
17
（一）省级智慧金融发展情况
17
1. 我国 31 个省市智慧金融指数排名
17
2. 智慧金融指数区域发展
18
（二）主要地市智慧金融发展情况
18
1. 智慧金融指数排名前 20 位城市
18
2. 中国智慧金融版图初成
18
（三）相关启示
19
智慧金融产业的立体图景
contents
Summary
Regional development
腾讯智慧金融白皮书 Whitepaper on Smarter Finance of Tencent
· 数据的海量性（Volume）
IDC 数据显示，预计到 2020 年，全球数据总量将达到 44ZB( 相当于 4.4 万亿 GB)，这一数据量将是 2011 年的 22 倍 2。数
趋金
便 捷、 经 济、 安 全 的 金 融
势融
服 务， 成 为 促 进 实 体 经 济
体质增效，“智能生活”“惠
民生”方面的催化剂。
管 与 合 规
智 慧 金 融 监
Industry analysis
Development trend
180-太平盛世悦享健康团体终身重大疾病保险(2018款)条款
第二条 保险合同的构成
第十五条 保险事故的通知
第三条 投保范围
第十六条 保险金申请
第四条 保险责任
第十七条 保险金给付
第五条 责任免除
第十八条 诉讼时效
第六条 犹豫期
第十九条 被保险人的变动
第七条 保险期间
第二十条 合同内容的变更
第八条 保险金额和保险费
第二十一条 通讯地址的变更
第九条 宽限期
第二十二条 资料提供
自本合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起九十日内，被保险人因非意外伤害导致首次 发生符合本合同第二十六条中所指的轻症疾病（见释义），并经本公司指定或认可的医疗机构的专科 医生明确诊断，本公司按投保人根据本合同约定已支付的该被保险人对应的保险费，给付轻症疾病 保险金，同时对该被保险人的保险责任终止。
您有及时向我们通知保险事故的责任...........................第十五条
我们对一些重要术语进行了解释，请您注意释义................第二十六条
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请仔细阅读本条款。 条款目录
第一条 保险合同成立与生效
第十四条 受益人
的机动车（见释义）； 5、 被保险人在投保前已患的疾病（如果在投保时已向我们声明的疾病不在此列），导致被保
险人身故或发生本合同所指的疾病。 6、 被保险人感染艾滋病毒或者患艾滋病（见释义，对属于本合同第二十六条所指的“经输血
导致的 HIV 感染”、“因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”、“器官移植导致的 HIV 感染”、“非危及生命的（极早期的）恶性病变”不在此限）；
第十三条 本公司合同解除权的限制 前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自本合同
保险行业全国各省市区统计数据：中国2018年各人身保险公司业务统计
712.45 311.1 42.61 765.53 1243.51 291.69 524.73 406.41 70.02 44.84
分红寿险
46780.64 864.43 215600 75303.16 0 5824.47 117652.24
东吴人寿 弘康人寿 珠江人寿 吉祥人寿 渤海人寿 国联人寿 上海人寿 横琴人寿 复星联合健康 和泰人寿 华贵人寿 信美相互 爱心人寿 招商仁和 三峡人寿 北京人寿 国宝人寿 瑞华健康 海保人寿 国富人寿 中宏人寿 建信人寿 中德安联 工银安盛 交银康联 中信保诚 中意人寿 光大永明人寿 中荷人寿 北大方正 中英人寿 同方全球 招商信诺 长生人寿 恒安标准 瑞泰人寿 大都会人寿 陆家嘴国泰 中银三星 中法人寿 恒大人寿 君龙人寿 汇丰人寿 新光海航
362.89
362.87
366.26
183.38
15135.64
12433.2
6188.7
5032.75
17637.81
17023.44
1899.86
-
29556.08
29475.01
158275.19
142416.34
7389.87
6604.99
5405.48
34524.95
33942.56
分险种保费收入
合计
个人业务
人寿保险
小计
93716.85
76205.32
14797.92
864.43
535819
436537
123618.65
91620.82
4862.75
3.25
11517.83
8752.32
201343.37
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北京市
四川绵阳
河北廊坊
江苏邳州 福建福州
微保 & 腾讯CDC
微保 & 腾讯CDC
大部分网民对保险处于“有一点了解”和“不怎么了解”的状态中，完全没有听过保险的网民仅占3.3%，而自述对保险比较了解的网民占14.6%
对保险的了解程度
不知道保险 3.3%
比较了解 14.6%
不怎么了解 33.1%
有一些了解 49.0%
19.2%
保一代
保二代
Q7.以下保险 账户安全险 您购买过哪 运费险 些？ （为自 己买，为家 短期意外险 人买都算） 旅游险
航空意外险 其他 手机碎屏险 航空延误险 家财险
微保 & 腾讯CDC
保一代
保二代
保一代
保二代
Y3.父母购险情况
保一代
保二代
40.1%
45.9%
38.8%
49.2%
27.5%
38.4%
以下哪项描述符合您对保险的了解程度？
数据来源：2018保险用户大调研问卷，N=24195
微保 & 腾讯CDC
5
35.7%的网民有购险经验（为自己或家人购买过保险），27.4%的网民由家人为他们购买过保险
* 本报告中保险特指商业险，社保与公司/学校统一购买的保险不包括在内
是否购买过商业险 不知道保险
有较大发展空间，潜力巨大。
微保 & 腾讯CDC
来源：华泰证券《非银行金融深度研究》，2017 人民币兑美元汇率采用2016年12月31日汇率6.937
1
在本次调研中我们看到，有27.7%的网民在互联网上购买过保险，根据CNNIC发布的网民数据进行推算，目前互联网保民数量约在2.22亿左右， 互联网保民和网民之间的巨大缺口可以看到互联网保险在高速增长后仍有极大的发展潜力
父母是否为您购买过保险 63.9%
36.1%
45.0% 40.0% 35.0% 30.0% 25.0% 20.0%
保二代年龄分布
总体
保二代
保一代
55.0%
独生子女保二代
15.0%
31.0%
10.0%
5.0%
.0%
买过
没买过
60后
70后
80后
90后
00后
非独生子女保二代
以前您的父母是否为您购买过保险？
有购险经验的网民首次购险 平均年龄为28.7岁
不同年代、不同城市人群首次购险平均年龄
36.4
31.3 26.7
27.3
27.8
28.3
30.0
21.7
60后
70后
80后
90后 一线城市 二线城市 三线城市 四线及以下
您第一次购买保险是在哪一年？ 您的出生年份是？
数据来源：2018保险用户大调研问卷，N=8626
26.4%
30.2%
22.3%
34.7%
17.6%
14.9%
12.0%
15.5%
10.4%
20.5%
10.7%
7.4%
以前您的父母是否为您购买过保险？ 您第一次购买保险是在哪一年？ 您的出生年份是？ 您是否愿意在互联网上购买保险？ 以下保险您购买过哪些（为自己买，为家人买都算）？
数据来源：2018保险用户大调研问卷，N=24195
根据中保协公布的2017年保费数据，我国总保费密度为323美元/人，尚不足美国的8%
• 近年来，中国保险行业发展迅速。中国保监会公布数据显示，2017年我国原保险费收入达3.7万亿元，相较于2016年增长18.2%。 • 与西方发达国家相比，中国目前的保险需求尚未得到有效释放。我国保险市场的保险深度（保费与GDP之比）和保险密度（人均保险费额）仍
10
在保险的各种作用中，92.7%的网民把“保障”排在了前两位；“大学本科”学历和家庭月收入“1-2万”的网民会比其他群体更看重保险的强制 储蓄功能；“已婚”和“有购险经验”会比其他群体更看重保险的投资理财功能
保障
大学本科 +7.3%
3.3%
没有保险 33.7%
自己买过 35.7%
家人给我买过 27.4%
到目前为止，您购买过商业保险吗（社保、公司、学校统一购买的不包含在内）？
数据来源：2018保险用户大调研问卷，N=24195
微保 & 腾讯CDC
6
54.2%
80.0%
已婚
30.3%
46.0%
白领
总体网民 N=24159 购买过保险 N=8626
* 三高群体主要指：较高年龄（30岁及以上）；较高学 历（大专及以上）；较高收入（月收入8000元以上）
49.0%
72.7%
64.1%
80.1%
35.6%
52.8%
30岁及以上
大专及以上
8,000元以上
数据来源：2018保险用户大调研问卷，N=8626
微保 & 腾讯CDC
7
不同年代网民首次购险年轻化的趋势较为明显：60后和70后群体，首次购险时均超过30岁，而80后的首次购险年龄降至26.7岁，90后更降至 21.7岁；随着城市线级的降低，网民首次购险年龄也随之增高
* 本报告中保险特指商业险，社保与公司/学校统一购买的保险不包括在内
互联网保单量（亿单）
67.6
网民 8.02亿
18倍
3.7 2012年
2016年
互联网保民
2.22亿
* 互联网保民数据根据2018保险用户大调研问卷数据推算
互联网保民=在互联网渠道购买过保险的网民占比（27.7%）*总体网民
微保 & 腾讯CDC
微保 & 腾讯CDC体，定性研究中发现他们是对保险接受度更高的人群；90后和00后中的保二代占比更高，独生子女的父母更 多地为自己的孩子购买保险
• 在定性中我们能看到，两种用户对保险的初始态度有明显的不同： • 保一代大多经历过对保险行业和保险代理人由厌恶到认可的态度转变，最初的负面印象主要来自于保险代理人疯狂推销、不够专业 • 保二代由于接触保险时间比较早，又在比较年轻的时候就经历过分红或理赔，所以对保险接受度比较高
数据来源：2018保险用户大调研问卷，N=24195
微保 & 腾讯CDC
9
保二代在未来一年有购险计划的占比更多，他们也更早地开始购买保险，对互联网保险的接受程度更高，并更多地消费一次性险种
是，我有购买新的保险的计划 41.7%
18.5%
首次购险年龄≤24岁 50.8%
24.8%
所有保险都可以接受互联网上购买 29.9%
数据来源：1. 中保协公开数据；2. 中国互联网络信息中心《第42次中共互联网络发展状况统计报告》；3. 2018保险用户大调研问卷 N=24195
2
• 5个城市 • 覆盖一二三四线
• 76名用户 • 每人超过2个小时面对面访谈
• 24195个有效网络问卷样本
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