余额宝渠道策略

1 余额宝的渠道策略

小组成员：

徐夏露 3110123099 林玉龙 3110123071 丁颖莹 3110123046 徐莹 3110123100 杨晓东 3110123101 陈晓龙 3110123024

完成时间: 2014年4月5日

宁波理工学院

目录

1.余额宝产生的背景 (1)

1.1基金行业产品和营销模式亟待突破 (1)

1.2阿里理财业务多年探索积累 (1)

1.3监管环境发生变化，电商平台走近基金 (1)

2.余额宝产品简介 (1)

3.余额宝的运作模式 (2)

4.余额宝的创新 (2)

4.1渠道开拓创新 (2)

4.2产品的创新 (3)

5.余额宝营销渠道SWOT分析 (4)

5.1优势（S） (4)

5.2劣势（W） (4)

5.3机会（O） (5)

5.4威胁（T） (5)

6.余额宝的消费群分析 (6)

6.1余额宝目标消费人群 (6)

6.2余额宝潜在消费群 (6)

7.余额宝的现有渠道模式 (6)

8.余额宝的风险与防范 (7)

8.1余额宝的风险 (7)

8.2风险的防范 (8)

9.余额宝渠道推广方案—阿里金融店 (8)

9.1阿里金融店 (9)

9.2阿里理财会员条件和特权 (9)

9.3阿里金融店的服务 (9)

9.4阿里金融店渠道成员选择 (10)

9.5阿里金融店的选址和设计 (11)

9.6推广人员选择 (11)

9.7渠道促销策略 (11)

10.未来展望 (12)

10.1个人预见 (12)

10.2前景分析 (12)

11. 差异化分析 (13)

11.1余额宝与传统货币基金的区别 (13)

11.2余额宝与其他现金管理工具对比 (14)

参考文献 (15)

小组分工 (16)

1.余额宝产生的背景

1.1基金行业产品和营销模式亟待突破

基金行业经历过一轮牛市之后，开始面临发展举步维艰的局面，客户大比

例亏损，人才流失，投资管理能力下降，产品质量下降。与此同时，基金营销

难以破局，目前基金产品80%以上由银行销售，这是过去十年银行主导下的基

金销售体系，这个体系下基金公司提高了营销成本，客户选择成本，制约了基

金行业的创新。

1.2阿里理财业务多年探索积累

电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它对金融业务的理解是怎么样的？与已有平台的结合是怎样的？我们认为电商平台对理财业务关注最久的，

投入最多的是阿里巴巴。

1.3监管环境发生变化，电商平台走近基金

电商与基金的结合，监管机构作出了正面的反应，对基金公司利用第三方

平台进行销售非常鼓励和支持。

2.余额宝产品简介

余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，于2013年6

月13日上线。通过在余额宝存放资金，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时进行消费支付和资金转出操作，无任何手续费。即用户在支付宝内余额可以

直接转入余额宝，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网

上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公

司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。

余额宝的收益来源是天弘基金一款名为“增利宝”的基金产品。该产品为

余额宝量身定制，筹得资金用于货币市场投资，该基金属于证券投资基金中的

低风险品种，其预期收益和风险均低于债券型基金、混合型基金及股票型基金。其收益分红即为余额宝收益来源。

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3.余额宝的运作模式

4.余额宝的创新

4.1渠道开拓创新

传统的基金销售比拼的是渠道，基金公司施展各种能力拓展代销机构，各

商业银行的基金销售部门都是基金公司眼中的“高富帅”。只要绑定一家规模

大的代销银行，基金的发行规模就有了保证，也决定了基金的生命力与基金公

司的财运。

传统基金的资金来源除了一般投资者外，很大一部分来自于机构客户，特

别是货币基金，20%的客户拥有80%的资金，大客户的资金进出对基金运作的波

动影响非常大。相比较而言，余额宝只有直销单一渠道，不再受制于销售渠道，不用再看代销银行的眼色，节省了销售费用。由于余额宝产品面对的是淘宝小

微用户，其具有年轻化、接受力强的特点，他们更愿意尝试新的产品。

4.2产品的创新

余额宝推出不足一个月，募集资金规模就已突破百亿元，并且每天以亿元

的规模在增长。究其原因，是余额宝在多方面进行了创新。

4.2.1灵活性

(1)购买灵活

支付宝用户只要是实名认证的，都可以通过一个按钮从支付宝资金帐户中

将金额转到余额宝中，无需重新填写任务表格单据。其他购买基金的方式即使

通过银行的网上银行进行购买，还需要在网银中开户，确认基金交易协议等操作。

(2)金额灵活

余额宝没有金额限制，最低一元即可以购买。其他证券投资基金的单笔最

低申购金额和定期定额最低申购金额及追加金额为10元。

(3)赎回灵活。

即时支付（T+0）融入客户消费场景余额宝可以随时直接用于支付宝消费购物。消费的同时就相当于赎回，在支付宝帐户内余额宝金额与活期存款相当。

而市场上其他基金虽然也T+0即时到帐，也是到基金帐户，无法直接用于消费。

4.2.2收益性

余额宝实际上为一款货币基金理财产品，因此，余额宝的收益是根据基金

收益决定的。货币基金的风险仅次于存款和国债。余额宝与银行活期存款相比，余额宝的收益率平均值为活期存款的14倍左右，高于银行五年期整存整取年利率。