浅析中国国家现代化支付系统
6.4中国国家现代化支付系统
4.三级结点的处理功能 4.三级结点的处理功能 三级结点
一级结点：国家处理中心 一级结点：国家处理中心NPC 数据库管理 完成交易处理 系统管理和网络管理 灾难恢复 二级结点：城市处理中心CPC 二级结点：城市处理中心 金融业务处理纸票据截留服务 传输信息的登陆和分发 区域内一级和三级结点的信息转发 必要的业务、会计财务处理 区域通信网的控制和管理 三级结点：中国人民银行县支行处理结点CLB 三级结点：中国人民银行县支行处理结点 和二级结点的功能基本相同，不同的是它处理县内金融 信息向二级处理结点的转发
APS的参与者 的参与者 2.
直接参与者：中国人民银行各级机构、在中国人民银 直接参与者 行开设有资金清算账户的商业银行与非银行金融机构的 各级分支机构。 间接参与者： 间接参与者：是指没有在人民银行开设资金清算账户， 而委托直接参与者代理其进行支付清算业务的单位和个 人。
APS的业务应用系统 的业务应用系统 3.
CNFN建设的主要目标： 建设的主要目标： 建设的主要目标 向金融系统用户提供专用的公用数据通信网络，通过 文件和报文传输向应用系统如汇兑系统提供服务，成 为中国国家现代化支付系统CNAPS的可靠网络支撑 （物理结构上有点类似SWIFT网络）为广大的客户提 供全面的支付结算服务和金融信息服务。 特点： 特点 具有普通公用网的高可靠性和强稳定性，还具备专用 网的封闭性和高效率。 采用开放的系统结构和选用符合开放系统标准的设备 为基础，是大量用户的各类计算机系统方便接入CNFN。
大额实时支付系统 HVPS 小额批量电子支付系统 BEPS 银行卡授权系统 BCAS 政府证券簿记支付系统 GSBES 金融管理信息系统 FMIS 国际支付系统 IPS
【圈知识】中国现代化支付系统全面介绍
【圈知识】中国现代化支付系统全面介绍1.大额支付系统。
大额支付系统主要办理跨行汇款金额超过5万元以上及5万元以下的加急资金汇划业务，业务处理全程自动化处理，一笔支付业务不到60秒即可到账。
客户可以通过商业银行柜台、网银、手机银行等发起汇款。
2.小额支付系统。
小额支付系统业务种类丰富，实行7×24小时连续运行，满足社会经济活动中多样的跨行支付需要。
主要包括：（1）汇款金额超过5万元以下的资金汇划业务；（2）代付工资、保险金等定期批量付款的业务；（3）煤、水、电、气等公用事业单位的定期批量收款的业务；（4）通过支票的支付密码验证票据的真伪，核实该账户余额是否能足额支付的支票圈存业务。
（5）客户持本票可以实现跨行实时资金兑付。
3．全国支票影像交换系统。
全国支票影像交换系统投产上线后，支票的使用范围由同一个城市扩大到全国，举例说，北京A商户要到安徽某一山区向B商户采购货物，如果带着大量现金去采购很不方便，也不安全，这时他就可以采用支票付款方式，将支票交给B商户，B商户将支票提交给其开户行，由B商户的开户行通过全国支票影像系统交换提示付款，从而完成这项交易。
4. 电子商业汇票系统。
电子商业汇票系统是纸质商业汇票的电子化发展，客户可以通过电子商业汇票系统签发电子汇票、背书转让、贴现、查询等。
由于采用了数字签名等安全技术，电子商业汇票可以防范假票、克隆票等风险，大大提供高了支付资金的安全性；电子商业汇票有效期1年，比纸质汇票的有效期长6个月，有利于资金的多次周转。
5. 网上支付跨行清算系统。
客户可以不受地域、不受时间限制，“7×24全天候”通过网上银行办理业务，且实时反馈资金到账情况，方便快捷。
其主要办理的业务种类有：（1）5万元以下金额的主动汇款业务；（2）授权开户银行的被动扣款业务，如资金归集、实时代收、贷款还款等业务；（3）支持客户进行跨行账户信息查询，便利客户的财富管理。
（三）支付系统业务办理的注意事项1.汇款应准确填写收款人的信息。
【系统】中国现代化支付系统CNAPS
【关键字】系统中国现代化支付系统CNAPS中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代化计算机技术和通讯网络开发建设的，能够有效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币清算系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统组成。
1. 大额支付系统处理什么支付业务？大额支付系统是现代化支付系统的主要应用系统，处理同城和异地跨行的，金额在规定起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。
支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。
大额支付系统主要处理下列支付业务。
（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（4）特许参与者发起的即时转账业务；（5）城市商业银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；（6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。
2. 小额支付系统处理什么支付业务？小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务。
小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支撑各种支付工具的应用。
小额支付系统可以处理以下基本业务：（1）普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的贷记收款人账户的支付业务。
主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划款项等主动汇款业务；（2）普通借记业务：指收款人通过其开户银行办理的借记付款人账户的支付业务，是收款人开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务。
如：支票、本票、汇票委托收款业务等；（3）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。
中国现代化支付系统(完全版)-PPT精选文档
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存款类科目
CNAPS
各政策性银行、商业银行、农村信用合作社联社等支付系统 的直接参与者在人民银行当地分支行的准备金存款科目账户； 经中国人民银行批准的特许参与者，如外汇交易中心用于外 汇交易人民币资金清算的存款账户； 城市商业银行汇票处理中心用于银行汇票资金移存和清算的 存款账户； 经中国人民银行批准的债券一级交易商在当地人民银行的存 款账户等也集中摆放在国家处理中心，核算其存款的变动情 况。
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中国未来支付清算体系
CNAPS
支付系统与电子联行系统 支付系统与人民银行全国联行 支付系统与同城清算系统 支付系统二期与一期工程的关系
未来支付清算体系
通过现设现代化支付系统，将逐步形成一个以现 代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础， 各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。
间接参与者
人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参 与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行 金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内 系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支 付系统处理。
特许参与者
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同城轧差净额业务的资金清算
CNAPS
基本流程
同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁 介质向中央银行会计核算系统提交，由会计核算系统向支付系统发 起清算。
会计与国库之间的差额清算
同城票据交换国库部门的差额，属于借方差额的由国库部门主动向 会计营业部门发起大额支付，属于贷方差额的由会计营业部门主动 向国库部门发起大额支付完成资金清算。
我国现代化支付系统存在的问题及其对策
Forum学术论坛2302012年11月 浅析我国现代化支付系统存在的问题及其对策包商银行北京分行 雷霖摘 要：现代支付系统作为我国金融基础设施的核心系统，自从成功上线运行以来，对社会经济活动起了相当重要的作用，但其在运行过程中也暴露出很多问题。
本文分别从大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统三方面阐释其中的缺陷和不足，并分别提出相应的对策建议。
关键词：现代化支付系统 支付系统 清窗 支票影像系统中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)11(b)-230-02现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统，它是金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”。
它主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统等，这些系统的相继成功上线运行，为我国金融现代化的发展发挥了重要作用。
但其在运行过程和业务实践中也暴露出一些缺陷和不足，需要予以改进完善。
1 当前我国现代化支付系统存在的主要问题作为我国现代化支付系统的主要因素，大额支付系统的“清窗”问题及小额支付系统定期借记业务和支票影像交换系统发展缓慢问题严重阻碍了我国现代化支付系统的发展，下文将对上述三点分别阐述。
1.1 大额支付系统的“清窗”问题所谓“清窗”就是指“清算窗口”，是指大额支付系统在日终处理前为清算账户余额不足的直接参与者预留一段时间筹措资金的业务状态，有利于金融机构筹措资金，提高当日支付效率，防止隔夜透支和倒逼中央银行提供日终信贷。
但从现代化支付系统运行上线至今的运行情况来看，“清窗”开启频繁，使全国所有支付系统直接参与者都无法正常日结而处于等待状态。
直至清算窗口关闭后才能进行正常的日终处理，被动地使系统运营时间延长，使运营成本增加，使支付清算效率降低；同时还会造成在国家处理中心开立的清算账户无法及时处理支付结算业务，造成支付往账业务排队的紧急情况，危及支付系统安全及影响央行业务处理质量。
现代化支付系统——中国支付清算高速路
现代化支付系统文II本刊记者王伟中国支付清算高速路斯二为我国金融市场基础设施的重要组成部分，中国现代化1F支付系统在我国支付清算体系中，占有重要的地位。
自现代化支付系统建成投产以来，为我国的金融和社会经济的发展奠定了坚实的基础，支撑着我国金融业和社会经济的快速发展。
中国人民银行作为支付体系的组织者、推动者和监管者,积极推动中国支付清算体系建设的现代化。
截至目前，中国现代化支付系统已建成运行6个子系统，包括：大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统、境内外币支付系统和网上支付跨行清算系统。
横空出世的现代化支付系统上世纪80年代的中国，正处于改革开放的初期，社会经济的发展方兴未艾，各行各业都在加快改革创新的步伐。
社会经济的全面繁荣，迫切需要金融业的强大支撑。
而当时我国的支付结算业务处理能力显然无法满足社会经济生产的需要。
据参与我国电子联行项目建设的许成军回忆，当时我国银行的支付清算基本依靠手工处理，资金在途时间长达一两周，甚至更长，企业资金周转率低下，限制了社会经济生产的快速发展。
为改变这一局面，中国人民银行于1989年提出了建设金融卫星通信专用网和全国电子联行系统的总体构想。
全国电子联行系统应用了当时先进的卫星通讯传输支付指令，资金清算的效率大大提高，极大地提高了社会资金周转率，犹如为当时的经济建设注入一针强心剂。
该系统的开通运行，得到了上至党中央、国务院的肯定，下至各行业的赞誉。
可以说，全国电子联行系统建设的提出和项目建设，开启了我国现代化支付系统建设的先河，为后续发展打下了基础，找到了方向，锻炼了队伍。
人民银行科技司原司长陈静回忆到，2000年10月，人民银行党委适时作出“调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我 为主，加快中国现代化支付系统建设”的重大决定。
2002年10月8日，作为现代化支付系统的核心系统一大额支付系统（即中国的RTGS实时全额清算系统）率先在北京、武汉两地投产试运行；2003年底推广到所有省会（首府）城市和深圳市，形成了32个城市处理中心和1064个电子联行小站融合运行的局面，资金在途时间缩短为几秒。
中国现代化支付系统的定义、功能与结构
我国现代化支付系统的定义、功能与结构一、定义现代化支付系统是指能够快速、安全、方便地完成各种支付活动的综合性金融系统。
这个系统涵盖了多种支付方式，包括现金支付、唯一识别号支付、移动支付、互联网支付等，能够满足个人和企业在日常生活和商业活动中的各种支付需求。
二、功能1. 便捷的支付方式现代化支付系统具有多种支付方式，包括网银、手机银行、支付宝、信信支付等，用户可以根据自己的需求选择最适合的支付方式。
2. 安全的支付环境现代化支付系统采用先进的加密技术和安全防护措施，保障用户的支付信息不被泄露和盗用。
3. 便捷的支付渠道现代支付系统通过建立支付网络，连接商家、银行、支付机构和用户，实现了24小时不间断的支付服务。
4. 支持跨境支付现代支付系统支持境内和境外的跨境支付服务，方便了国际贸易和跨境消费。
5. 提升金融普惠通过现代化支付系统，可以让更多的人参与到金融活动中，提升金融普惠水平。
6. 发展电子商务现代支付系统对电子商务的发展起到了重要的推动作用，成为电子商务的基础设施。
三、结构1. 支付网关支付网关是现代支付系统的核心组成部分，它连接了各种支付机构和商家，是支付指令和资金流动的枢纽。
2. 支付清算系统支付清算系统负责处理各种支付机构的结算，确保资金安全和支付平稳运行。
3. 银行间支付系统银行间支付系统是各大银行之间进行资金结算的重要评台，也是国家宏观调控的重要工具。
4. 第三方支付评台第三方支付评台是连接用户和商家的重要环节，它提供了多种便捷的支付方式和支付工具。
5. 移动支付评台移动支付评台是随着移动互联网的发展而兴起的，它为用户提供了上线支付、扫码支付、NFC支付等多种支付方式。
6. 电子银行系统电子银行系统是传统银行业务的网络化和数字化，包括全球信息站银行、手机银行、通联方式银行等。
结语随着数字化技术的不断进步和金融创新的不断推进，我国现代化支付系统将会不断完善和发展，为金融行业和社会经济发展提供更加高效、便捷、安全的支付服务。
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统中国现代化支付系统是中国人民银行为适应我国经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种资金汇划业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
目前，中国现代化支付系统业务覆盖全国所有省、自治区和直辖市，连接中国境内办理结算业务的各银行金融机构、香港和澳门人民币清算行以及中央债券登记结算公司、中国银联、中国外汇交易中心、全国银行同业拆借中心和城市商业银行汇票处理中心，提供实时全额资金清算服务、净额资金清算服务、支付管理信息服务。
中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统（CNAPS）采用以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入点的两层结构。
各政策性银行、商业银行的分支行可以与当地的支付系统城市处理中心连接，也可以由其总行通过所在地城市处理中心集中接入支付系统，商业银行下属各分支机构通过各商业银行的行内系统连接中国现代化支付系统处理支付业务。
中国现代化支付系统包含的应用系统中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.全国支票影像交换系统（CIS）4.境内外币支付系统。
中国现代化支付系统的主要作用·加快资金周转提高社会资金的使用效益。
·支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
·培育公平竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高。
·增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平。
·适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益。
·支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力。
·防范支付风险，维护金融稳定。
大额支付系统（HVPS）大额支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一，采取逐笔实时方式处理同城和异地，商业银行跨行之间和行内的各种金额在规定起点以上的大额资金汇划业务，如汇兑、委托收款、托收承付等业务。