中国现代化支付系统的体系结构和特点功能81页PPT
现代化支付系统概述ppt课件
在不同的支付体系中，支付工具有多种形式。在现代 经济生活中，主要有汇票、支票、本票、借记指令、 贷记指令、信用卡等。
我们可以将以上的几种支付工具分为两大类，一类是 基于纸张的，如汇票、支票和本票等，以及用纸质命 令签署的借记指令和贷记指令；另一类是基于电子信 号的，主要指以电子形式传递的借记和贷记指令。
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目前的支付系统分为： 大额实时全额系统、 大额轧差系统 小额批量净额结算系统三大类。
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（2） 支付系统的运作原理 在支付系统中各个参与者之间的相互关系。 主要参加者包括非银行、商业银行、清算所和中央
银行。划拨的资金包括： （1）由非银行部门持有的中央银行债务（银行
大额支付系统主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸 易的资金结算，而小额支付系统一般为小额贸易支付和个 人消费服务。
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c.按结算时效分类：实时和非实时
所谓结算时效是指以某一支付工具发出指令后 资金从某人转给某人或从某帐户转到其他帐户 所用的时间长短。所用的时间越长，时效性越 差，时间越短，时效性越好。
券）； （2）商业银行在中央银行的存款（商业银行的准
备金余额）； （3）银行对非银行的负债（银行存款）； （4）银行对银行的负债（同业存款）。
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资金转账的方法：
1）借记和贷记银行相互持有的双边往来帐户， 在往来帐户的失衡累积到一定程度时，银行 间将通过资金转账（支付）或银行间贷款进 行调整；
支付系统的管理者（通常为中央银行）…负责制定支付系统的运 作规章，维护支付系统日常运作。
国家法律与支付系统的运作规章…明确的法律规定是支付系统正 常运作的基础。
支付工具…支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内 用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重 要因素。
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4、错误（不可预见的原因）：报文非法字符或不可预见的原 因报文被国家处理中心拒绝，系统将其置为“错误”。
5、成功：往账报文被人民银行成功清算，不支持柜员对成功 状态报文作任何处理。
6、挂账：柜员使用“1855往账挂账”交易或系统自动挂账的 业务。
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大额来账报文状态
❖ 来账报文有5种状态：初始、核查、成功、错误、 挂账。
结构： nnn nnnn nnnn n 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码
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现代化支付系统基本知识
说明：
行别代码：3位数字。
1、行别代码（3位）=类别代码（1位）+行别代码（2 位）
2、类别代码（1位），标识银行类别。其中：0-中央 银行，1-国有独资商业银行，2-政策性银行，3-其 他商业银行，4-非银行金融机构，5、6、7-外资银 行，9-特许参与者，8-待分配。
支票
发起行1 发起行……
收报中心 ＣＣＰＣ
接收清算行
回单
接收行1
接收行……
发起人……
发起人……
接收人1
接收人……
接收人……
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现代化支付系统基本知识
支付系统处理中心分为 国家处理中心
National Processing Center—NPC
城市处理中心（CCPC）
City Clearing Processing Center—CCPC
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现代化支付系统基本知识
中国现代化支付系统分为 ❖ 大额实时支付系统
High Value Payment System—HVPS ❖ 小额批量支付系统
中国现代化支付系统(完全版)-PPT精选文档
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存款类科目
CNAPS
各政策性银行、商业银行、农村信用合作社联社等支付系统 的直接参与者在人民银行当地分支行的准备金存款科目账户； 经中国人民银行批准的特许参与者，如外汇交易中心用于外 汇交易人民币资金清算的存款账户； 城市商业银行汇票处理中心用于银行汇票资金移存和清算的 存款账户； 经中国人民银行批准的债券一级交易商在当地人民银行的存 款账户等也集中摆放在国家处理中心，核算其存款的变动情 况。
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中国未来支付清算体系
CNAPS
支付系统与电子联行系统 支付系统与人民银行全国联行 支付系统与同城清算系统 支付系统二期与一期工程的关系
未来支付清算体系
通过现设现代化支付系统，将逐步形成一个以现 代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础， 各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。
间接参与者
人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参 与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行 金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内 系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支 付系统处理。
特许参与者
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同城轧差净额业务的资金清算
CNAPS
基本流程
同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁 介质向中央银行会计核算系统提交，由会计核算系统向支付系统发 起清算。
会计与国库之间的差额清算
同城票据交换国库部门的差额，属于借方差额的由国库部门主动向 会计营业部门发起大额支付，属于贷方差额的由会计营业部门主动 向国库部门发起大额支付完成资金清算。
中国现代化支付系统应用系统架构图
1、中国现代化支付系统应用系统架构图大额支付系统体系结构图④提交清算一般普通贷记业务处理流程图银行汇票资金移存流程图银行汇票资金兑付流程图即时转账业务处理流程图一般普通贷记业务的核算㈠发起（清算）行的处理。
①发起行的处理。
发起行受理客户提交的一半普通贷记业务，审核无误进行账务处理后，将支付信息通过行内系统发送发起清算行。
发起行的账务处理按个银行系统内往来的规定办理。
会计分录为：借：吸收存款——XX存款——XX户贷：待清算辖内往来XX行②发起清算行的处理。
发起清算行收到后，审核无误，按系统内往来进行账务处理。
会计分录：借：待清算辖内往来——XX行贷：存放中央银行款项——准备金存款若发起清算行本身就是发起行，则其对自身发起的一般普通贷记业务进行账务处理的会计分录为：借：XX科目贷：存放中央银行款项——准备金存款㈡、发报中心(CCPC)的处理。
发报中心收到发起清算行发来的支付信息，确认无误后，逐笔加编全国密押，实时发送国家处理中心。
㈢、国家处理中心（NPC）的处理。
国家处理中心收到发报中心发来的支付报文，逐笔确认无误后，提交SAPS进行资金清算。
SAPS分不同情况进行账务处理。
⑪、发起清算行、接收清算行均为银行金融机构的，会计分录为：借：XX存款——XX行（即发起清算行所在地人行户）贷：大额支付往来——中国人民银行XX行（即接收清算行所在地人行户）⑫发起清算行为银行业金融机构，接收清算行为中国人民银行（会计营业部门或国库部门）的，会计分录为：借：XX存款——XX行贷：大额支付往来——中国人民银行XX行借：大额支付往来——中国人民银行XX行（库）贷：汇总平衡科目——中国人民银行XX行（库）⑬发起清算行为中国人民银行（会计营业部门或国库部门），接收清算行为银行业金融机构的，会计分录为：借：汇总平衡科目——中国人民银行XX行（库）贷：大额支付往来——中国人民银行XX行（库）借：大额支付往来——中国人民银行XX行贷：XX存款——XX行⑭发起清算行、接收清算行均为中国人民银行（会计营业部门或国库部门）的，会计分录为：借：汇总平衡科目——中国人民银行XX行（库）贷：大额支付往来——中国人民银行XX行（库）借：大额支付往来——中国人民银行XX行（库）贷：汇总平衡科目——中国人民银行XX行（库）⑮发起清算行为银行业金融机构的，其清算账户头寸不足时，SAPS将该笔支付业务进行排队处理。
中国支付体系建设与发展ppt课件
1. 核地方押 2. 发往接收 行
行内系统处 理
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启动第二代现代化支付系统的建设，支持商 业银行一点接入和全面的流动性风险管理
建设中央银行会计核算数据集中系统（ACS）
加强对支付系统参与者的日常监督管理，提 高支付体系监督管理水平 。
一是细化对参与者的日常考核。 二是建立系统准入业务考试制度。 三是建立高管人员谈话制度，加强对高管人员的风险 教育。 四是实行差别收费标准，提升支付系统使用效率
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人民银行在支付体系中的作用 我国支付体系构成及发展现状 如何适应会计集中核算 工作的新变化和新要求 邮储银行在办理支付业务中
值得重视的几个问题
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支付体系建设的必要性
支付体系与经济、金融的关系：决定性、适应性和促 进性
市场经济发展的客观需要：经济主体和结构的多元化、 交易方式的多样性，经济运转的高效性和安全性
现代化的支付体系是金融现代化的重要标 志
发达国家中央银行高度重视支付体系建设： 先进和多样化的支付工具、现代化的支付 系统，美国、日本、加拿大、欧洲支付体 系非常发达
国际清算银行对全球支付体系的关注和重 视：发布了一系列支付体系的核心原则和 指引。
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人民银行在支付体系中的作用 我国支付体系构成及发展现状 如何适应会计集中核算 工作的新变化和新要求 邮储银行在办理支付业务中
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为加强中国人民银行营业部门与开户单位 的对账管理，切实防范资金风险，根据《中 华人民共和国会计法》、《中国人民银行会 计基本制度》和内控管理相关规定制定本办 法。2009年5月，人民银行总行和成都分行， 先后出台了中央银行会计核算电子对账系统 管理办法及补充规定，（银发〔2009〕167号） 《中国人民银行关于印发<中央银行会计核算 电子对账系统管理办法>的通知》,成银发 〔2009〕94号《四川省中央银行会计核算电 子对账系统管理补充规定》。
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。
（一）现代化支付系统的体系结构中国人民银行通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。
国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
政策性银行和商业银行是支付系统的重要参与者。
各政策性银行、商业银行可利用行内系统通过省会（首府）城市的分支行与所在地的支付系统CCPC连接，也可由其总行与所在地的支付系统CCPC连接。
同时，为解决中小金融机构结算和通汇难问题，允许农村信用合作社自建通汇系统，比照商业银行与支付系统的连接方式处理；城市商业银行银行汇票业务的处理，由其按照支付系统的要求自行开发城市商业银行汇票处理中心，依托支付系统办理其银行汇票资金的移存和兑付的资金清算。
为有效支持公开市场操作、债券发行及兑付、债券交易的资金清算，公开市场操作系统、债券发行系统、中央债券簿记系统在物理上通过一个接口与支付系统NPC连接，处理其交易的人民币资金清算。
为保障外汇交易资金的及时清算，外汇交易中心与支付系统上海CCPC连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供中央银行对同业拆借业务的配对管理。
（二）中国现代化支付系统的作用1、加快资金周转，提高社会资金的使用效益。
社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。
中国现代化支付系统的体系结构和特点功能PPT课件
支付系统分类
❖ 按结算发生时间不同可分：
➢ 定时（延时）结算系统
结算发生在一指定时刻，若这一时刻为日终，则称为日终结算系统
➢ 实时（连续）结算系统
在营业中任意时刻都可进行结算。
实时：是指结算持续而非间断、定期进行，这意味着系统必须采取电子互 联网络，才能保证信息传递和处理的实时性。
❖ 按其处理支付业务的社会性质的不同特点分类
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3.1.1支付系统概念
❖ 改革开放前我国的支付清算系统是手工处理和邮政汇路 传递相结合的系统
❖ 改革开放初就着手建立以电子为传递媒介的计算机处理 与人工结合的系统，当时称为电子联行的汇兑系统
❖ 现在发展到以网络为基础的银行专用网与公用网结合的 现代化支付系统。有：
➢ 大额实时处理系统 ➢ 小额批量处理系统 ➢ 电子票据交换系统 ➢ 商业银行综合业务处理系统 ➢ 银联的银行卡支付结算系统 ➢ 第三方支付服务平台系统等。
1）国家支付清算系统（是中国支付系统的核心系统）
是由中国人民银行支付清算中心提供的为银行和社会 服务的中国现代化支付系统，它包括了大额支付系统 和小额支付系统，是中国支付系统的核心系统
2）商业银行行内资金汇划系统（是中国支付系统的基 础系统）
由各商业银行建设的这社会提供支付服务的系统
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支付系统分类
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支付系统分类
❖ 根据结算金额特点的不同，将银行间资金清算系统 分为
➢ 净额结算系统
系统分行将一定时点上收到的转帐金额总数减去发出总金额得 出净余额（货方或借方），即净结算头寸，这一过程可以是双 边或多边的。
➢ 全额结算系统
基于每笔业务一一对应进行结算，而不是按总的借贷方差额。
全额：是指每笔业务单独进行，而非借货方总额轧差；
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统中国现代化支付系统是中国人民银行为适应我国经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种资金汇划业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
目前，中国现代化支付系统业务覆盖全国所有省、自治区和直辖市，连接中国境内办理结算业务的各银行金融机构、香港和澳门人民币清算行以及中央债券登记结算公司、中国银联、中国外汇交易中心、全国银行同业拆借中心和城市商业银行汇票处理中心，提供实时全额资金清算服务、净额资金清算服务、支付管理信息服务。
中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统（CNAPS）采用以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入点的两层结构。
各政策性银行、商业银行的分支行可以与当地的支付系统城市处理中心连接，也可以由其总行通过所在地城市处理中心集中接入支付系统，商业银行下属各分支机构通过各商业银行的行内系统连接中国现代化支付系统处理支付业务。
中国现代化支付系统包含的应用系统中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.全国支票影像交换系统（CIS）4.境内外币支付系统。
中国现代化支付系统的主要作用·加快资金周转提高社会资金的使用效益。
·支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
·培育公平竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高。
·增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平。
·适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益。
·支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力。
·防范支付风险，维护金融稳定。
大额支付系统（HVPS）大额支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一，采取逐笔实时方式处理同城和异地，商业银行跨行之间和行内的各种金额在规定起点以上的大额资金汇划业务，如汇兑、委托收款、托收承付等业务。