中国现代化支付系统概述

中国现代化支付系统概述中国现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和全社会提供资金清算服务的公共平台。

现代化支付系统是中国人民银行发挥金融服务职能的重要的核心支持系统，它的特点就是高效、安全、快捷。

截至2009年6月，中国人民银行已建成运行的系统有中国现代化支付系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统。

经过近7年的建设发展，现代化支付系统已成为全球规模最大，功能最全，覆盖最广，业务最多的现代化金融服务基础设施。

中国现代化支付系统武汉城市处理中心通过国家处理中心连接着全国银行所有营业网点，承担着全省异地、同城资金的汇划业务。

中国现代化支付系统运行安全稳定，业务快速发展。

2009年，武汉地区支付系统共处理支付业务1760万笔，金额22.12万亿元，笔数和金额同比分别增长15.47％和16.43％，交易金额为湖北省2009年GDP的17.24倍，为社会提供了安全、高效的跨行跨区域支付清算服务。

此外，中国现代化支付系统陆续开通了许多与百姓日常生活密切相关的业务，为社会公众办理网上支付、电话支付、跨行跨地区存取款等业务，提供全天候的支付清算服务。

中国现代化支付系统正以其公益性、安全性、便利性，日益贴近日常生活和经营活动，在国民经济和金融发展中发挥了“央行支付，中流砥柱”的作用。

Ⅱ中国现代化支付系统的作用及功能一、中国现代化支付系统的作用（一）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。

社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。

支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展将会产生巨大的影响。

中国现代化支付系统是现代经济的血脉。

大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。

通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。

（二）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。

中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。

（三）培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高。

随着我国金融体制改革的不断深化，逐步形成了政策性银行、国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作银行、城乡信用合作社以及外资银行的组织体系，相互之间既有合作也有竞争。

建设运行的中国现代化支付系统，是中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的银行及其分支机构都可以参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的经营环境，推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。

二、中国现代化支付系统的主要功能特点：（一）高效的资金清算功能。

支付系统实现从发起行到接收行全过程的自动化处理，实现支付信息的自动传输、自动清分、自动轧差和自动清算，一笔贷记支付当天即可到账，定期借记支付的处理也可大大提高效率，在规定的时间内完成支付和清算。

（二）健全的风险防范功能。

在运行风险方面，中国现代化支付系统建有备份系统，建立了快速维护机制，采取各种控制、核对措施防范操作和欺诈风险。

在法律风险方面，中国人民银行制定了一套规章制度，规范业务处理和系统运行行为，明确各方的权利、义务和责任以及对风险的处置办法。

Ⅲ大额支付系统一、大额支付系统在我们社会生活中的作用是什么？大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资金运动的“大动脉”、“金融高速公路”。

大额实时支付系统加速社会资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，促进金融市场发展，防范支付风险，维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用，大额支付系统在全国推广使用后，成功取代了原来的全国电子联行系统，彻底解决了“天上三秒，地下三天”资金汇划速度较慢的问题，给社会带来了巨大的经济效益，促进市场经济的快速发展。

大额支付系统给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特点是实时清算，实现了跨行资金清算的零在途。

支付指令逐笔实时发送，全额清算资金。

该系统处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务（人民币5万元以上）和紧急的小额贷记支付业务。

大额支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中、外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1600多个直接参与机构，9万多个间接参与机构，日均处理业务110多万笔，资金超过3.2万亿元。

每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。

二、大额实时支付系统主要是处理跨银行之间的清算，那么它和企业有什么关系呢？大额支付系统和企业关系是通过资金汇划快捷体现出来的。

有了大额支付系统的支持，企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用，为企业资金有效利用提供便利。

举例:武汉A企业和深圳B企业做成一笔几百万的生意，A企业在工行开户，B企业在农行开户，A 企业要汇款给B企业。

在没有大额支付系统的情况下，款项到达B企业账户上需要几天时间，有了大额支付系统后几分钟内即可到账。

湖北省辖内现有28家银行作为直接参与者加入了支付系统，截止2010年6月，共有2943家银行机构作为支付系统参与者加入支付系统，您可以在任一家营业网点办理业务。

Ⅳ小额支付系统（一）一、什么是小额支付系统？小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及金额在规定以下的贷记支付业务。

系统实行7×24小时不间断运行，采取定时批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

二、建设小额支付系统的目的是什么？小额支付系统更加接近人民群众的日常生活。

它是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用，满足社会各种支付活动的需要。

小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。

三、小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下：小额支付系统实行7×24小时连续运行，为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务。

交易成本低。

与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右（各银行还要向客户收取一定金额的手续费）。

能够支撑各种支付工具的应用。

小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票，公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。

小额贷记业务金额有限制。

目前小额贷记业务金额上限为5万元，借记业务不设金额上限。

借贷记业务都能处理。

大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务，而小额支付系统主要面向消费性支付(借贷记)业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。

四、小额支付系统为您带来哪些便利？一卡(折)在手，您可以在任一家银行轻松收付资金，代还房款代还车贷，您再也无需充当现金搬运工。

小额支付系统与您的生活密切相关，通过小额支付系统，您只需拥有一个账户就可方便地跨行、跨地区办理各种业务。

也就是说，有了小额支付系统，您不需要每月把钱从工资卡里取出来，分别存到房贷银行和车贷银行去还款，只要拥有一个银行账号，通过银行间资金的划转即可办理所有支付结算类业务，避免了每月到不同银行办理业务的麻烦。

五、在什么情况下可以使用小额支付系统？如果办理的是同城、异地的借记支付业务或者5万元以下的贷记支付业务，就可以选择小额支付系统。

六、小额支付系统主要有哪些功能？小额支付系统支撑多种支付工具的应用，支持跨行通存通兑业务的开展和水、电、煤气等公用事业费的收取。

七、小额支付系统可以处理哪些业务种类？小额支付系统主要处理同城、异地的借记支付业务以及5万元以下的跨行交易，包括普通借记业务、普通贷记业务、定期借记业务、定期贷记业务、实时借记业务、实时贷记业务等。

普通借记支付业务指收款行向付款行主动发起的收款业务，包括银行机构间的借记业务。

普通贷记支付业务指付款行向收款行主动发起的付款业务，包括：汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网银贷记支付业务等。

定期借记支付业务指收款行依据当事各方事先签定的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，包括：代收水、电、煤气等公用事业费业务、国库批量扣税业务等。

定期贷记支付业务指付款行依据当事各方事先签定的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，包括：代付工资、代付养老金等。

实时借记支付业务指收款行接受收款人委托发起的，将确定款项实时借记指定付款人账户的业务，包括：通兑业务、国库实时扣税业务等。

实时贷记支付业务指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记有收款人账户的业务，包括：个人储蓄通存业务等。

Ⅴ小额支付系统（二）一、什么是跨行通存通兑业务？跨行通存通兑业务，是指各金融机构依托小额支付系统，通过代理行，对本人或他人的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。

也就是说，您可以在任何一家开通跨行通存通兑业务的银行网点来办理跨行的资金转账和现金存取。

简单地说，就是您不必要一定去您的开户银行就可以存钱取钱。

通存通兑业务的开通，减少了现金在不同银行之间“搬家”的情况，方便您在最近的银行网点办理业务，也减少大家排队等待的时间。

二、跨行通存通兑业务具体指哪些业务？跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。

通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。

三、如何申请开通通存通兑业务？您可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。

您申请开通通存通兑业务时，须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。

您申请开通通存通兑业务时应具备以下条件：（一）在开户行开立个人存款账户；（二）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码；（三）个人存款账户存折上注明开户行的12为支付系统行号；使用借记卡的您应知悉发卡银行具体营业机构的详细名称；（四）本人与开户行签订通存通兑协议。

四、如何办理跨行通存通兑业务？您办理通存业务时，应出具本人有效身份证件。

采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）。

委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

办理通兑业务时，应出具本人有效身份证件、付款人个人存款账户存折（卡）。

委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

您要求办理现金通兑的，还应符合现金管理规定。

您通过代理行查询开户银行状态或当前账户余额信息，应提交本人存款账户存折（卡）活期存折或借记卡、有效身份证件。