浅析个人理财规划
如何合理规划个人理财
如何合理规划个人理财在当今社会，个人理财变得越来越重要。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的生活质量，合理规划个人理财都是我们必须掌握的技能。
那么，如何才能做到合理规划个人理财呢？首先，我们要明确自己的财务状况。
这就像是在旅行前先搞清楚自己的起点一样。
我们需要列出自己的收入来源，包括工资、奖金、投资收益、兼职收入等等。
同时，也要详细记录自己的支出项目，比如房租、水电费、餐饮费、交通费、购物消费等等。
通过这样的梳理，我们就能清楚地知道每个月的收支情况，从而发现哪些地方可以节省开支，哪些地方有增加收入的潜力。
接下来，设定明确的理财目标是关键。
这些目标可以是短期的，比如在半年内攒够一笔旅游资金；也可以是中期的，例如三年内购买一辆汽车；或者是长期的，比如为退休后的生活储备足够的资金。
目标要具体、可衡量、有时限。
比如，“我要在五年内存够 50 万元用于购买房产”，这样的目标就比“我要存钱买房”更加清晰明确，也更容易制定相应的计划去实现。
在制定理财计划时，预算是一个非常有用的工具。
根据自己的收入和支出情况，为每个月的各项费用设定一个合理的预算。
比如，规定每月在餐饮方面的支出不超过 1500 元，在娱乐方面的支出不超过 500 元。
在实际消费过程中，要时刻关注自己的支出是否超出预算，如果有超支的趋势，就要及时调整。
储蓄是理财的基础。
建议每月设定一个固定的储蓄比例，比如收入的 30%。
无论收入多少，都要先把这部分钱存起来。
可以选择开设一个专门的储蓄账户，将钱定期存入，避免随意支取。
随着储蓄的积累，我们可以考虑将一部分资金用于投资，以实现资产的增值。
投资是个人理财中实现资产增值的重要手段，但投资需要根据自己的风险承受能力来选择合适的产品。
对于风险承受能力较低的人来说，银行存款、国债等稳健的投资产品可能是比较好的选择。
这些产品虽然收益相对较低，但风险也较小。
而对于风险承受能力较高的人，可以考虑投资股票、基金等，但要注意投资的风险，不要盲目跟风。
个人理财规划
个人理财规划随着社会的不断发展和个人收入的增加，个人理财规划变得越来越重要。
一个合理的个人理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活品质。
本文将介绍个人理财规划的重要性，并提供一些实用的理财规划建议。
一、个人理财规划的重要性个人理财规划是指通过科学合理地管理个人财务，实现财务目标的过程。
它可以帮助我们合理规划收入和支出，避免财务风险，提高财务状况。
以下是个人理财规划的重要性：1. 实现财务目标：个人理财规划可以帮助我们设定明确的财务目标，并制定相应的计划和策略来实现这些目标。
无论是购房、购车、旅行还是子女教育，一个合理的理财规划都可以帮助我们更好地实现这些目标。
2. 避免财务风险：个人理财规划可以帮助我们识别和规避各种财务风险，如失业、疾病、意外事故等。
通过购买保险、建立紧急备用金等措施，我们可以在面临财务困境时有所准备，减少损失。
3. 提高财务状况：一个合理的个人理财规划可以帮助我们更好地管理财务，提高财务状况。
通过合理规划支出，控制消费欲望，我们可以节约开支，增加储蓄和投资，实现财务增值。
二、个人理财规划的基本原则一个好的个人理财规划应该遵循以下基本原则：1. 设定明确的财务目标：我们应该明确自己的财务目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
这些目标应该具体、可行，并且能够量化。
2. 建立紧急备用金：我们应该建立一个紧急备用金，用于应对突发事件和紧急情况。
一般来说，紧急备用金应该等于三到六个月的生活开支。
3. 控制消费欲望：我们应该控制自己的消费欲望，避免过度消费和浪费。
在购买决策时，我们应该理性思考，权衡利弊，避免盲目跟风。
4. 合理规划储蓄和投资：我们应该根据自己的财务状况和风险承受能力，合理规划储蓄和投资。
除了存款和理财产品外，我们还可以考虑购买股票、基金、房地产等进行长期投资。
5. 定期复评和调整：个人理财规划不是一次性的，而是一个动态的过程。
我们应该定期复评自己的财务状况，根据实际情况进行调整和优化。
个人理财的四大规划和四大原则
个人理财的四大规划和四大原则个人理财的四大规划和四大原则不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。
而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。
下面是yjbys小编为大家带来的个人理财的四大规划和四大原则的知识，欢迎阅读。
个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。
一、累积财富：在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的`财务目标。
累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。
二、保险财富：包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。
人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。
税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。
三、运用财富：你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。
比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。
四、分配财富：千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。
钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。
个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。
原则一：收益风险相匹配。
投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。
原则二：量入为出，量力而行。
理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
原则三：做足功课，不盲目投资。
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。
天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
原则四：控制欲望，不可贪婪。
个人理财规划论文-V1
个人理财规划论文-V1个人理财规划：规划好未来的财富生活随着经济的不断发展，人们的生活水平也在不断提高，财富管理变得越来越重要。
一个好的个人理财规划可以为我们的未来生活带来稳定和发展。
本文将从以下几个方面为您阐述如何规划好个人理财。
一、制定个人预算制定个人预算是个人理财规划的基础。
通过制定预算，我们可以更好地掌握自己每月的收入和支出，更好地了解自己的财务状况。
在制定个人预算时，我们应该记得几个关键点：首先，要保持资金流畅。
预算要充分利用现有的收入，尽可能将支出和投资控制在一个合理的范围内。
其次，制定类别细分。
预算分为收入和支出两部分，支出中的类别可更细分，如食品、交通、服装等，从而提醒我们更好地控制每月的开支。
最后，制定毕竟是一种计划，实施才是关键。
我们需要时常审查自己的预算计划并做出必要的调整。
二、合理投资投资是实现财富增值的利器。
合理的投资可以为我们的未来积聚经济基础。
在投资之前，我们应该了解自己的风险承受能力和投资目的，以此为基础选择适当的投资方式。
一般来说，低风险、低收益的投资如定期存款适合于中长期小规模准备和短期投资收益蓝筹股基金，波动较小的收益如房地产以及债券等则适合长期地逐步实现财富增值。
三、保险是重要的保险就如同生活中的安全锁一样，可以保障我们的生命财产安全。
预防财务风险是个人理财规划中的重要内容之一。
我们需要针对自身的生活状况选择合适的保险项目，如医保、意外伤害保险以及车辆保险等。
在选择保险时，我们应该先了解自己的号码目标，再选择适合自己的保险项目以降低风险。
四、降低负债风险负债会成为我们未来的一种负担，因此降低负债也是个人理财规划中的重要部分。
我们需要根据目前的实际需求和未来的发展趋势进行财务规划。
如果目前手头有贷款或信用卡欠款，以下是降低负债的一些建议：第一，加强自我控制,切勿增加借贷，及时还款;第二，逐步还清高利贷款，优先还清短期，高利贷款；第三，合理去利用其他的资源，如资产重组、注资、投资等。
个人理财规划2篇
个人理财规划个人理财规划第一篇：理财目标与规划在个人理财中，设定明确的理财目标是非常重要的。
理财目标将帮助我们规划和管理财务，以实现长期的财务稳定和增长。
本文将探讨个人理财的目标设定和规划，以帮助我们更好地管理自己的财务状况。
首先，我们需要明确自己的理财目标。
理财目标可以是短期的，如购买某个特定物品或旅行；也可以是长期的，如买房、儿童教育基金、退休基金等。
设定理财目标时，我们需要考虑自己的经济状况、风险承受能力等因素。
其次，我们需要评估自己的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债。
了解自己的财务状况，可以帮助我们更好地规划和管理财务。
我们可以通过制定预算来控制支出，增加储蓄和投资，以实现理财目标。
第三，我们需要制定具体的理财规划。
根据自己的理财目标和财务状况，我们可以制定相应的理财计划。
这包括投资规划、储蓄规划和保险规划等。
投资规划可以选择适合自己的投资组合，根据风险偏好选择不同的投资工具。
储蓄规划可以确定每月的储蓄目标，并选择合适的储蓄方式。
保险规划可以根据自己的需求选择合适的保险产品，以保证自己和家人的财务安全。
第四，我们需要定期监控和调整理财计划。
财务状况和市场环境都可能发生变化，因此我们需要定期检查和调整自己的理财计划。
我们可以每月或每季度查看自己的财务状况，评估是否实现了理财目标，并根据需要进行调整。
最后，我们需要学习和提升自己的理财知识。
理财是一个复杂的领域，我们需要不断学习和更新自己的知识，以更好地理解和应对不同的财务情况。
我们可以通过阅读书籍、参加理财培训和咨询专业人士来提升自己的理财能力。
总之，个人理财规划是一个重要的过程，可以帮助我们实现财务目标和获得财务自由。
通过设定明确的理财目标，评估自己的财务状况，制定具体的理财规划，定期监控和调整理财计划，以及提升自己的理财知识，我们可以更好地管理和增加我们的财富。
第二篇：投资和风险管理在个人理财规划中，投资和风险管理是非常重要的环节。
个人理财规划方案（精选16篇）
个人理财规划方案个人理财规划方案（精选16篇）为了确保事情或工作有序有力开展，就需要我们事先制定方案，方案是从目的、要求、方式、方法、进度等方面进行安排的书面计划。
那么方案应该怎么制定才合适呢？下面是小编帮大家整理的个人理财规划方案，仅供参考，大家一起来看看吧。
个人理财规划方案篇1告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。
大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。
面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。
众所周知，08年发生了许多大事，其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。
放眼大学，近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。
一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日、回家。
这种情况我是亲身经历，快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。
所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。
如何杜绝上半个月“富翁”，下半个月“负翁”的局面?其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。
个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。
大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。
制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。
一、个人财务状况分析本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。
今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)(以上奖学金还没有下发)。
每月生活费合计900元。
1.基本费用：(生活伙食费)充饭卡每月450元;(网费)30元;(宿舍水电费)50元;(手机费用)50元——合计580;2.购买书籍零食饮料等合计50元;3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。
个人理财计划：如何规划和实现自己的财务目标
个人理财计划：如何规划和实现自己的财务目标个人理财计划：如何规划和实现自己的财务目标随着社会的不断发展，人们对于理财的需求越来越大，尤其是在面对一个瞬息万变的经济环境时，如何制定并实现个人的财务目标就显得尤为重要了。
作为一个普通的人，你或许会觉得理财只是钱数的增减，但实际上，它是关乎你未来生活的重要一环。
本文将会从认识个人财务目标、制定个人理财计划、实现和监督个人财务目标四个方面解析如何规划和实现自己的财务目标，帮助大家更好的了解如何管理个人财务。
一、认识个人财务目标在制定个人理财计划之前，首先要清楚自己的财务目标是什么。
财务目标可以分为短期、中期和长期三种。
短期目标指的是在一年以内实现的目标，如攒钱买一台电脑或支付一笔债务等。
中期目标指的是在一年到五年之间实现的目标，如购买一套房子、缴足首付等。
长期目标指的是五年以上的目标，如退休后的生活、子女教育等。
在了解了自己的财务目标后，我们需要对自己的可支配收入以及支出进行全面的了解。
这里所指的可支配收入是指每月减去必要开支（包括各种税费、家庭开支等）后所剩余的收入。
在了解了自己的可支配收入和支出情况后，我们就可以进一步查看何种支出是可以减少或者避免的，并且对于不可避免的支出也要找到降低成本的方法。
二、制定个人理财计划了解了自己的财务目标以及可支配收入和开支情况之后，下一步就是制定个人理财计划了。
好的理财计划需要具备以下几点：1. 目标明确明确自己的财务目标是什么，需要规划何时达成目标。
2. 支出控制合理控制支出，以增加储蓄和投资。
3. 收入优化在不增加固定支出的情况下，寻找并规划收入来源。
4. 投资规划将储蓄和投资相结合，制定长期投资计划来实现财务目标。
5. 适度分散风险通过分散投资等方式降低风险，防止资金集中风险。
三、实现和监督个人财务目标制定理财计划后，重要的一步就是实现和监督个人理财目标。
在实现财务目标的过程中，有一些具体的行动和策略是可以帮助我们达成目标的：1. 调整支出在理财计划中，我们需要规划出每个月的支出，并且在实际执行时要及时进行调整。
个人理财计划
个人理财计划个人理财是每个人都需要面对的问题，不论是在职场新人还是资深职业人士，都需要对自己的财务进行合理规划。
一个好的个人理财计划可以帮助我们更好地管理资金，实现财务目标，避免不必要的浪费和债务。
在这篇文章中，我将分享一些个人理财计划的基本原则和方法，希望能够对大家有所帮助。
首先，制定个人理财计划需要明确自己的财务目标。
这些目标可以包括短期目标，如购买一台新车或者旅行；也可以包括长期目标，比如购房、子女教育、养老等。
明确目标可以帮助我们更好地规划资金的使用和储蓄计划。
其次，要合理规划个人收入和支出。
在制定个人理财计划时，我们需要对自己的收入和支出进行详细的核算和分析。
明确每月的固定支出，如房租、水电费、食品、交通等，然后根据剩余的资金来规划储蓄和投资计划。
合理规划收入和支出，可以帮助我们更好地控制财务状况，避免入不敷出的情况发生。
第三，建立紧急备用金和长期储蓄。
紧急备用金是指用于应急情况的资金储备，一般建议至少相当于3-6个月的生活支出。
长期储蓄可以选择各种投资方式，如定期存款、基金、股票等，根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的方式进行投资。
最后，要不断学习和提升自己的理财知识。
个人理财是一个复杂的系统工程，需要我们不断学习和提升自己的理财知识。
可以通过阅读相关书籍、参加理财课程、咨询专业人士等方式来提升自己的理财水平，从而更好地制定和执行个人理财计划。
总之，个人理财计划是每个人都需要面对的问题，一个好的个人理财计划可以帮助我们更好地管理资金，实现财务目标。
希望通过本文的分享，可以帮助大家更好地制定和执行个人理财计划，实现自己的财务目标。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅析个人理财规划薛梦影，黄溯，杨媛慧，许杰敏，梁骁（云南大学，云南昆明650500）［摘要］近年来，随着我国居民个人财富的增加，各大金融机构相继推出各类理财产品，“理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。
然而，由于我国理财市场起步较晚，不够成熟，所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。
本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述，希望能帮助大众进一步了解个人理财规划，更好地实现财产的保值增值。
［关键词］个人理财规划；生命周期理论；财务安全；财务自由［中图分类号］TS976.15［文献标识码］A［文章编号］1005－6432（2014）37－0107－031个人理财规划概述1.1个人理财与个人理财规划在中国人的传统观念中，理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。
因此，许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。
虽说储蓄的确是一种理财手段，积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件，但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看，都可以说这种认识是狭隘的。
具体而言，个人理财既涉及个人资产，又涉及个人负债，与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。
因而，理财是一个广泛的概念。
个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求，将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划，以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义，理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1.2个人理财规划内容根据生命周期理论，每个人在生命的不同阶段，财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的，而从整体上来看，每个人在社会生活中的活动是大致相同的。
因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类：现金规划。
在社会活动中，每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品，同时由于社会中存在诸多不确定因素，难免会发生需要使用现金的紧急情况。
以上两种情况决定了个体对现金的需求。
因此，现金规划是个人理财规划的重要环节，也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。
根据个体在生活中的消费水平和消费结构，对消费支出的合理规划。
需要考虑可能发生的重大消费支出情况，以及合理适当利用负债，发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。
由于社会中存在诸多不确定风险，所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击，甚至对个人财务安全造成威胁。
保险具有补偿损失原则，可以减少意外给个人带来的损失。
因此，根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。
个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由，因此，投资规划是个人财产是否能够增值的关键。
投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率，同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。
纳税是个人不可避免的一项社会活动。
每个人都希望自己能有一个最轻的税负。
因此，在纳税行为发生前，可根据税收条款中相关规定，利用减免税条款，在合法的范围内进行税务筹划，减轻税负。
教育规划。
教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。
子女教育是个人生活中的一个重要事项，因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。
退休时期，个人身体机能，工作能力减轻，固定的工作收入大幅减小，如果还想保持退休前的生活质量，必然造成入不敷出的情况。
养老规划是结合当下生活水平，考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况，提前选择工具进行规划，保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。
对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配，确定个人财产和共有财产，以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全，同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看，个人理财规划涉及以上八个方面的内容。
根据发生频率以及发生的阶段性来看，可将以上八个方面分为：经常性理财规划，具体包括薛梦影，等：浅析个人理财规划城市社会2014.9现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划；非经常性规划（阶段性规划）：教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2个人理财规划的步骤个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议，在规划过程中的诸多环节（如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容）需要专业人士或机构提供。
因此，本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2.1收集财务信息个人理财规划，规划的对象是“财”。
因此，掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。
财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来，所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。
通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况，反映出个人的财务信息。
2.2进行财务分析根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况，评价当前财务资源分配的合理性，为更好地实现理财规划目标做准备。
一般来说，对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。
首先，从资产负债表入手，可以分析当前资产的流动性水平和负债水平，从而得出个人资产占有的质量。
其次，从收入支出表入手，可以分析在现有的收入水平下，个人支出是否合理，是否覆盖个人理财规划的内容。
最后，结合两个表的数据对当前财务分配进行调整，使其更加合理化。
在个人财务分析中，常涉及的指标有：流动比率=流动资产/流动负债资产负债率=负债总额/资产总额结余比率=结余/税后收入清偿比率=净资产/总资产即付比率=（现金+现金等价物）/（流动负债－预收款－预提费用－6个月以上短期借款）债务－收入比率=每年债务支付总额/收入总额恩格尔系数=食品支出/消费支出消费支出占收入的比率储蓄占总收入的比率投资占总收入的比率2.3理财规划结合当前情况，确定理财目标，选择理财工具进行理财规划。
理财规划的首要目标是实现财务安全，其次才是追求财务自由。
因此，具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行：首先，要使得各项收入可以覆盖个人各项支出，满足日常基本生活需要。
所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。
例如：应当建立日常消费支出的3 6倍的现金库存；选择适当储蓄方式，货币基金保持资产流动性；适当利用信用卡信贷，消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次，在日常生活满足之后，为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力，保持现有条件，则需要进行风险管理与保险规划。
例如：根据个人资产安全性可以适当购买财产保险；根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。
同时，在当前的财务状况条件下，应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求，获得最大的效用。
例如：运用教育规划工具对未来教育费用进行积累，力求在未来教育可以符合心理预期；考虑退休收入情况和预期生活情况，选择养老理财产品，为未来生活做准备；公证个人财产及共有财产。
再次，上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容，但是其一，它还未达到财务自由状态。
其二，上述工具若没有财富支撑，其规划给个人带来的良好效果并不明显。
因此，为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用，则需进行投资规划以达到积累财富的目的。
投资规划是个人理财规划中的核心环节，与其他各项规划存在紧密联系。
在投资规划过程中，应当注意权衡投资风险和收益，分析个人风险承受能力，得出最终的投资策略。
收益和风险是投资中的双生儿，高的收益意味着高风险。
在选择具体投资工具之前，应理性分析该项目的收益与风险，结合个人实际情况以及投资偏好，选择适合自己的工具进行投资。
常见的投资工具有：股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目；也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后，随着个人财富的积累，个人收入的增加，个人的经济活动更加频繁。
随之而来的，个人也在更多的环节发生纳税义务，承受更重的税收负担。
因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。
个人面临较多的税种有：个人所得税，消费税，城镇土地使用税，房产税，车船税等。
在个人理财规划中，应该根据各个税种的税收优惠，税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次，其实在第一层次中也可以有少量的投资规划，同时在低层次中也会发生纳税义务，因而也包括税务筹划。
笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础，以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3个人理财规划的功能个人理财规划是一项长期的、综合的规划。
总体而言，良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用，满足生命中各阶段的不同需求。
具体而言，个人理财规划具有以下几个方面功效：（1）有备有投，流动性、收益率、风险相协调。
个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求，同时为了实现资产的保值增值，则需要牺牲部分资产流动性进行投资。
个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间，既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之中国市场2014年第37期（总第800期）城市社会2014.9需的预防需求，又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值，从而使财产保值增值，实现财务安全和财务自由。
（2）利用负债，巧妙借鸡生蛋。
不同于传统理财观念，个人理财规划也涉及负债方面的规划。
一方面来讲，负债增加会使个人占有资产的成本提高，个人偿还压力增大；但从另一方面来说，负债也可以将个人当期支出分散为多期，防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足，同时，可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。
因此，在个人理财规划中，应该学会充分利用负债，将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。
对一些大额的支出可以选择利用负债（如信贷）手段，利用货币时间价值差额，给自己带来经济利益流入，达到“借鸡生蛋”的效果。
（3）困境少困，提高风险承受能力。
风险的发生常常伴随着经济利益的流失，如果发生较大的风险造成较为严重的后果，则极有可能威胁到个人的正常生活。
这时，个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。
由于保险具有给付型和补偿性，因而对于参与到保险中的个体，在发生意外事故对人身或财产造成伤害，从而处于一个较为困难的境地时，保险公司的理赔行为可减少其实际损失，从而提升了个体抵抗风险的能力。