生息资本和利息 (2)
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第八章 生息资本与利息
• 期票和汇票可以转让和流通，票据流通节省了流 通中的现金。
✓ 资本主义商业信用普遍化的原因
• 必要性:
第一，各部门资本周转时间不同; 第二，商业资本家没有能力用现款买进 产业资本家的全部产品。
• 作用: 促进商品流通，加速资本周转， 节约流通中的货币和流通费用，扩大再 生产。
✓ 商业信用的局限性 • 受职能资本家的资本数量限制 • 受职能资本家资本归流速度的限制 • 受商品流转方向限制
息
资 本
借贷资本：资本主义条件下的表现形式
➢借贷资本与高利贷资本的共性与区别
共性：二者都属于生息资本，都是通过借贷活动获得利息，从 而占有别人的剩余劳动。
区别：
✓第一，经济条件不同
第四，贷款目的不同
✓第二，形成基础不同 ✓第三，贷款对象不同
第五，利息来源和利息量大小不同 第六，体现经济关系不同
✓ 借贷资本的形成（借贷关系的形成） 由再生产过程暂时闲置的货币资本形成
银行是贷款人和借款人的中介，是经营货币资本的企 业，而银行资本家则是经营货币资本的商人。
✓ 银行利润
• 银行利润来源：
1、放款利息和存款利息之间的差额扣除业务上的开 支以后，便是银行利润。
2、直接投资和证券投资所获得的利润
3、从事各种中间业务如汇兑、代收、信托等业务的 手续费等。
• 银行资本所获得的利润也不能低于平均利润。 • 银行资本家的利润归根到底也是产业工人创造的。
第八章 生息资本与利息
第一节 借贷资本与利息 第二节 银行资本与金融体系 第三节 股份公司与虚拟资本
第一节 借贷资本与利息
借贷资本的形成和特征 利息和利息率
✓借贷资本的形成和特征
借贷资本的形成与本质 借贷资本的特点 利息率的决定及其变动趋势
✓ 资本主义商业信用普遍化的原因
• 必要性:
第一，各部门资本周转时间不同; 第二，商业资本家没有能力用现款买进 产业资本家的全部产品。
• 作用: 促进商品流通，加速资本周转， 节约流通中的货币和流通费用，扩大再 生产。
✓ 商业信用的局限性 • 受职能资本家的资本数量限制 • 受职能资本家资本归流速度的限制 • 受商品流转方向限制
息
资 本
借贷资本：资本主义条件下的表现形式
➢借贷资本与高利贷资本的共性与区别
共性：二者都属于生息资本，都是通过借贷活动获得利息，从 而占有别人的剩余劳动。
区别：
✓第一，经济条件不同
第四，贷款目的不同
✓第二，形成基础不同 ✓第三，贷款对象不同
第五，利息来源和利息量大小不同 第六，体现经济关系不同
✓ 借贷资本的形成（借贷关系的形成） 由再生产过程暂时闲置的货币资本形成
银行是贷款人和借款人的中介，是经营货币资本的企 业，而银行资本家则是经营货币资本的商人。
✓ 银行利润
• 银行利润来源：
1、放款利息和存款利息之间的差额扣除业务上的开 支以后，便是银行利润。
2、直接投资和证券投资所获得的利润
3、从事各种中间业务如汇兑、代收、信托等业务的 手续费等。
• 银行资本所获得的利润也不能低于平均利润。 • 银行资本家的利润归根到底也是产业工人创造的。
第八章 生息资本与利息
第一节 借贷资本与利息 第二节 银行资本与金融体系 第三节 股份公司与虚拟资本
第一节 借贷资本与利息
借贷资本的形成和特征 利息和利息率
✓借贷资本的形成和特征
借贷资本的形成与本质 借贷资本的特点 利息率的决定及其变动趋势
生息资本与利息基本知识
平均利润=企业利润+利息 利息的实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现， 不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余价 值的特殊转化形式。
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处： 1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
证券投机
证券投机的主要方式是定期交易，这种交易的特点是：买卖双方按规定程 序，有时只凭口头议定成交，并不转移证券，过一定时日以后，买者再抛 出证券，并按照成交时的行市进行结算。在此期间行市上涨，买者赚钱； 行市下跌，卖者赚钱。或赔或赚，都取决于投机者的估计是否同证券行市 的实际变化相一致。
后来，这种投机交易，更发展到买空卖空，即买者并非要买进有价证券， 卖者也不一定有有价证券出卖。交易双方关心的只是证券行市涨落的差价。 因此，成交后，一般都是以结算时由赔方向赚方付以价格涨落的差额而结 束。
☆资金供给者的风险没有金融 机构缓冲，风险较高。
间接融资的局限性：
☆隔断了资金供求双方的直 接联系，在一定程度上降低 资金使用效率。
二、信用的形式和本质
概念
商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称，以 偿还为条件的价值特殊运动形式。
概念：用赊帐方式出售商品时买卖双
方提供的信用
商业信用 工具：商业票据—商业本票与汇票
一、借贷资本及其特点
借贷资本：借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资 本家使用的货币资本。
借贷资本的特点： 1）借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。 2）借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。 3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式， 它是最富有拜物教性质的资本形式。
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处： 1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
证券投机
证券投机的主要方式是定期交易，这种交易的特点是：买卖双方按规定程 序，有时只凭口头议定成交，并不转移证券，过一定时日以后，买者再抛 出证券，并按照成交时的行市进行结算。在此期间行市上涨，买者赚钱； 行市下跌，卖者赚钱。或赔或赚，都取决于投机者的估计是否同证券行市 的实际变化相一致。
后来，这种投机交易，更发展到买空卖空，即买者并非要买进有价证券， 卖者也不一定有有价证券出卖。交易双方关心的只是证券行市涨落的差价。 因此，成交后，一般都是以结算时由赔方向赚方付以价格涨落的差额而结 束。
☆资金供给者的风险没有金融 机构缓冲，风险较高。
间接融资的局限性：
☆隔断了资金供求双方的直 接联系，在一定程度上降低 资金使用效率。
二、信用的形式和本质
概念
商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称，以 偿还为条件的价值特殊运动形式。
概念：用赊帐方式出售商品时买卖双
方提供的信用
商业信用 工具：商业票据—商业本票与汇票
一、借贷资本及其特点
借贷资本：借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资 本家使用的货币资本。
借贷资本的特点： 1）借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。 2）借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。 3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式， 它是最富有拜物教性质的资本形式。
吴树青《政治经济学(资本主义部分)》课后习题详解(第6章 生息资本和利息)
吴树青《政治经济学（资本主义部分）》第6章生息资本和利息经典习题及详解跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。
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一、名词解释1．借贷资本答：借贷资本是指拥有闲置资本的资本家暂时贷放给职能资本家（产业资本家或商业资本家）使用的货币资本。
借贷资本的形成同资本主义再生产过程中的资本循环有密切联系。
借贷资本是从职能资本中分离出来的一种独立的资本形式，它具有自己的特征：（1）借贷资本是一种作为商品的资本，即商品资本。
借贷资本家在贷出货币资本时，并不放弃他对资本的所有权，只是暂时让渡资本的使用权，转让的是货币作为资本的使用价值，利用它可以获得利润。
（2）借贷资本是作为一种所有权资本，即财产资本而与职能资本相对立。
在借贷资本身上发生了所有权和使用权的分离，资本的所有权属于借贷资本家，使用权属于职能资本家。
（3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式，表现为G G—— ，似乎不经过任何的生产过程和流通过程，货币本身可以产生出更多的货币来，成为一种最具资本拜物教性质的资本。
2．借贷利息答：借贷利息是指职能资本家为了获得贷款而付给借贷资本家的一部分平均利润。
借贷利息实质上是产业工人创造的、由职能资本家让渡给借贷资本家的一部分剩余价值的特殊转化形式。
它体现了借贷资本家和职能资本家瓜分剩余价值的关系。
利息量取决于借贷资本数额和利息率的高低。
利息率，指一定时期内的利息量和借贷资本量的比率，简称利率，利息率的高低有一定的界限。
在一般情况下，利息率低于平均利润率，否则职能资本家就会因得不到任何利益而不去借款；利息率也不能等于零，否则就没有人愿意贷出货币资本。
第九章生息资本和利息
一 银行资本和银行职能
银行资本：是银行资本 所有者经营银行 所使用的全部资本。 来源：银行企业的自有资本和通过吸收 存款的借入资本 构成：现金（黄金或银行券）和有价证 券 职能：A吸收存款B发放贷款 业务：负债业务和资产业务
二 银行利润及其来源
银行利润：是贷款利息和存款利息之间 的差额，扣除经营银行业务的费用和银 行雇员发工资后的那一部分剩余价值。 。 来源：A贷款利息与存款利息的差额B 中间业务手续费C对外投资获得的股票 红利和证券交易收益 银行利润量：银行资本不参与平均利润 形成，但利润量与平均利润量要相等， 否则会发生银行资本转移。 银行利润实现：由银行店员的剩余劳动 实现 银行利润的区别：A资本主义银行利润 B社会主义银行利润
第三节 股份资本与股息
一、股份资本及其性质 二、股票和股息 三、虚拟资本与创业利润 四、现代股份制
一 股份资本及其性质
股份制：是通过发行股票，建立股份公司筹 集资金，进行生产和经营的形式，即是指不 同所有者通过认购股票共同出资创建企业的 一种财产组织形式和企业组织形式。是一种 新型的企业制度和财产制度 形成： 形式：A股份无限公司；B股份有限公司；C股 份两合公司；D有限责任公司。 社会作用：对资本主义生产方式本身的扬弃， 为由资本主义生产方式向社会主义生产方式 过度创造了前提条件。 股份制的性质：
二 股票和股息
股票：是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的 所有权证书。 股东权利：自益权和公益权 股票特征：A要式证券B与公司共存的永久性证券C有价证 券D权利证券。 股票分类：优先股和普通股 股息：是股票持有者凭票定期从企业获得收入，是企业利润 的一部分。 股票价格：指股票在市场上交易时形成的价格。股票本身没 有价值，只是一种纸质凭证，它之所以有价格，买卖股票实 质上是在购买或转让领取股息的权利凭证。 股票市场：买卖股票这种特殊商品的场所
第六章 第二节 生息资本与利息
正确 错误
8. 股份公司属于独资经营的企业。( 成反比。( 正确 )
正确 错误
10. 股价的变动除了取决于股息量和利息率高低外，还要受股票市场供求关系的影响。( 正确 )
正确 错误
六 问答题:
本题关键词: 1）借贷资本主要来源于产业资本循环中的闲置货币资本。即:固定资本折旧费、流动资本暂时闲置的部分、用于积累但尚未投资的剩余价值。2）借贷资本形成的必然性：在资本主义再生产过程中,有些资本家手中会有暂时闲置的货币资本需要寻求出路以取得收入；同时又会有另一些资本家为应付临时需要要求补充货币资本,从而形成借贷关系,导致闲置货币资本转化为借贷资本。3）借贷资本的本质：是从产业资本运动中独立出来的特殊资本形式,既体现资本家剥削雇佣工人的关系,又体现借贷资本家与职能资本家共同瓜分剩余价值的关系。
A. 股息量的大小
B. 剩余价值率的高低
C. 利润率的高低
D. 存款利息率的高低
E. 商品的供求关系
四 判断题:
1. 借贷资本不同于前资本主义中的高利贷资本。( 正确 )
正确 错误
2. 利息是平均利润的转化形式。( 错误 )
正确 错误
3. 借贷资本家得到的利息必须低于按平均利润率计算的平均利润。( 正确 )
正确 错误
4. 利息率与利息量成反比，与借贷资本量成正比。( 错误 )
正确 错误
5. 随经济的发展，利息率有上升趋势。( 错误 )
正确 错误
6. 借贷资本获得利息是资本所有权在经济上的实现。( 正确 )
正确 错误
7. 银行利润是按银行资本要求得到的平均利润。( 错误 )
1. 利息率变动的趋势是什么？
8. 股份公司属于独资经营的企业。( 成反比。( 正确 )
正确 错误
10. 股价的变动除了取决于股息量和利息率高低外，还要受股票市场供求关系的影响。( 正确 )
正确 错误
六 问答题:
本题关键词: 1）借贷资本主要来源于产业资本循环中的闲置货币资本。即:固定资本折旧费、流动资本暂时闲置的部分、用于积累但尚未投资的剩余价值。2）借贷资本形成的必然性：在资本主义再生产过程中,有些资本家手中会有暂时闲置的货币资本需要寻求出路以取得收入；同时又会有另一些资本家为应付临时需要要求补充货币资本,从而形成借贷关系,导致闲置货币资本转化为借贷资本。3）借贷资本的本质：是从产业资本运动中独立出来的特殊资本形式,既体现资本家剥削雇佣工人的关系,又体现借贷资本家与职能资本家共同瓜分剩余价值的关系。
A. 股息量的大小
B. 剩余价值率的高低
C. 利润率的高低
D. 存款利息率的高低
E. 商品的供求关系
四 判断题:
1. 借贷资本不同于前资本主义中的高利贷资本。( 正确 )
正确 错误
2. 利息是平均利润的转化形式。( 错误 )
正确 错误
3. 借贷资本家得到的利息必须低于按平均利润率计算的平均利润。( 正确 )
正确 错误
4. 利息率与利息量成反比，与借贷资本量成正比。( 错误 )
正确 错误
5. 随经济的发展，利息率有上升趋势。( 错误 )
正确 错误
6. 借贷资本获得利息是资本所有权在经济上的实现。( 正确 )
正确 错误
7. 银行利润是按银行资本要求得到的平均利润。( 错误 )
1. 利息率变动的趋势是什么？
生息资本和利息
三、利息率
利息率 指在一定时期内，利息量与借贷 资本量之间的比率 利息率＝ 利息量 ／ 借贷资本量 利息量取决于两个因素 借贷资本量的大 小和利息率的高低 由于利息是平均利润的一部分，因此， 利息率只能在其最高界线平均利润率和 最低界线零之间摆动
决定和利息率的主要因素 平均利润率平均利润升降会引起利息率 的升降 借贷资本的供求状况 利息率是资本商品 的“价格”，借贷资本供给大于需求， 会引起利息率下降；而供不应求，利息 率就会提高 在市场经济中，利息率是一个重要的经 济参数和调控杠杆
银行自有资本同投入其它部门的资本一样， 要求获得平均利润：参与利润平均化过程， 以资本在不同部门间转移为手段，来获得 平均利润 银行资本获取平均利润的特点 银行以自有资本和借入资本共同参与利息 差额的获取 银行利润率＝ 利息差额 ／ 银行自有资 本 这就使银行的利润率高于利息率，趋于社 会平均利润率
第七章
生息资本和利息
本章通过对借贷资本和利息、银行资本和 银行利润、股份公司以及资本主义信用的 考察，阐明借贷资本家和职能资本家共同 瓜分剩余价值的经济关系 第一节、借贷资本和利息 第二节、银行资本和银行利润 第三节、股份公司和股票 第四节、信用
第一节
借贷资本和利息
一、借贷资本的形成和特点 二、利息和企业利润 三、利息率
第二节
银行资本和银行利润
一、银行资本 二、银行利润
一、银行资本
银行 是专门经营货币资本业务、充当货币借贷 中介的企业 货币资本的借贷关系很大一部分是通过银行进行 的 银行体系中央银行、商业银行、非银行金融机构 直接融资与间接融资 银行的业务可分为三类 负债业务——银行吸收资金的业务，主要是吸收 存款 资产业务——银行贷出资金的业务 中间业务——代替客户办理收付和其它委托事项， 从中收取手续费的业务
生息资本与利息基本知识
1）固定资本折旧费的积累；
2）暂时闲置的流动资本；
3）用于积累而未马上投资的剩余价值
4）食利者阶层拥有的货币及社会各阶层拥有的货币存款
借贷资本与高利贷资本的关系：
共同点： 都是生息资本，都是为取得利息而暂时贷给他 人使用的货币资本。
不同点： 所处的经济条件不同 来源不同 贷款对象和借款目的不同 利息来源及体现关系不同
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付 。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处：
1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
三、利息率
利息率 一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的
：
货币资本量的比例，通常以百分数来表示。
公式：利息率=利息量/借贷资本量
银行是在商业信用和货币经营业发展的基础上产生 的。
银行业最早源于意大利，1272年，意大利的佛罗伦 萨成立了巴尔迪银行，1580年建立的威尼斯银行是 具有近代意义的银行。1694年，英国英格兰银行的 成立，标志着现代银行业的正式诞生。
中国的银行业源于唐代。1845年，中国出现了第一 家新式银行，即英国人开设的丽如银行。1897年5 月成立的中国通商银行是我国的第一家银行，它标 志着中国现代银行业的开始。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、利息与企业利润
利息：职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家 的一部分剩余价值。
平均利润=企业利润+利息 利息的实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现 ，不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余 价值的特殊转化形式。
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
联邦咨询 委员会
学术交流委员会 消费顾问委员会
第九章 生息资本和利息
利的所有权证书。
2. 股东的权力：自益权、公益权
股票是要式证券； 3.特征： 股票是与公司共存的永久性证券； 股票是有价证券； 股票是权利证券； 按股东权利和承担风险大小分为：优先股和普通股 4.分类： 按是否表明股东姓名分为：记名股票和不记名股票 P240 按有无票面金额分为：金额股票和比例股票
一方面存在大量暂时闲置的货币资本
固定资本折旧费的积累；
暂时闲置的流动资本： 用于积累而未马上投资的剩余价值； 食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存款。
另一方面又出现需要补充的货币资本
固定资本的更新；
购买原材料、支付工资或扩大再生产： 需要追加资本积累但自有资本不足； 预付货款或扩大经营规模而资金暂缺。
是金融市场的内在属性 具有不确定性 风险总是和收益相联系
2. 分类：
系统性（不能分散的）风险：指对所有资产都可能带来损失的风险 非系统性风险
3.金融风险的决定因素：
微观因素：与金融工具的发行者直接相关的风险因素 宏观因素：包括部门因素、全国性因素和国际因素
四、金融工具和金融风险
（三）金融风险管理
专业银行
分类： 抵押银行 分期付款银行 住宅储蓄银行 特殊职能银行 保险公司和邮政储蓄银行
主要业务： 全面的存贷款业务、证券业务、支付 清算业务和其他业务
（四）中国的金融机构体系（P233-234）
中央银行
唯一发行货币的机构 国家调控宏观经济重要机构 其全部资本是国家资本 具有法人资格 不以营利为目的
一般居民的小额 余款和待消费的收入
为消费者进行 非现金结算
二、银行利润及其来源
（一）银行利润的来源（总量） 1.存贷款利息的差额-（银行雇员的工资+其他经营管理费用） 2. 中间业务的手续费+股票的股息+证券交易的收益 （二）银行利润率 1.量的规定：相当于产业、商业利润率
2. 股东的权力：自益权、公益权
股票是要式证券； 3.特征： 股票是与公司共存的永久性证券； 股票是有价证券； 股票是权利证券； 按股东权利和承担风险大小分为：优先股和普通股 4.分类： 按是否表明股东姓名分为：记名股票和不记名股票 P240 按有无票面金额分为：金额股票和比例股票
一方面存在大量暂时闲置的货币资本
固定资本折旧费的积累；
暂时闲置的流动资本： 用于积累而未马上投资的剩余价值； 食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存款。
另一方面又出现需要补充的货币资本
固定资本的更新；
购买原材料、支付工资或扩大再生产： 需要追加资本积累但自有资本不足； 预付货款或扩大经营规模而资金暂缺。
是金融市场的内在属性 具有不确定性 风险总是和收益相联系
2. 分类：
系统性（不能分散的）风险：指对所有资产都可能带来损失的风险 非系统性风险
3.金融风险的决定因素：
微观因素：与金融工具的发行者直接相关的风险因素 宏观因素：包括部门因素、全国性因素和国际因素
四、金融工具和金融风险
（三）金融风险管理
专业银行
分类： 抵押银行 分期付款银行 住宅储蓄银行 特殊职能银行 保险公司和邮政储蓄银行
主要业务： 全面的存贷款业务、证券业务、支付 清算业务和其他业务
（四）中国的金融机构体系（P233-234）
中央银行
唯一发行货币的机构 国家调控宏观经济重要机构 其全部资本是国家资本 具有法人资格 不以营利为目的
一般居民的小额 余款和待消费的收入
为消费者进行 非现金结算
二、银行利润及其来源
（一）银行利润的来源（总量） 1.存贷款利息的差额-（银行雇员的工资+其他经营管理费用） 2. 中间业务的手续费+股票的股息+证券交易的收益 （二）银行利润率 1.量的规定：相当于产业、商业利润率
生息资本和利息通用版
• 量：两者总量不一致，前者变化不一定反映实际资本 量，前者的增长速度日益快于后者。
• 创业利润：股份公司所发行的股票价格总额与实际投入企业的资本总额之间的差额。 • 股票、证券的投机
第九章 生息资本和利 息
课堂练习 9.2
某银行资本家自有资本11.5万元；吸收存款100万元， 存款利息率为3％；除银行业务开支5,000元外，其 余全部贷出，贷款利息率为5％。银行资本家用获得 的利润创办股份公司，以票面额100元一张发行股 票，按股息6％向外抛售。
第九章 生息资本和利 息
9.4.2 信用的作用
加速利润率平均化
节省流通费用
积极作用：
促进市场经
加速资本积聚和集中
信
济发展
用
国家调控宏观经济的手段
的
促进经济全球化
作
用
消极作用： 加剧矛盾、
虚假繁荣
第加九深章 危生息机资本和利
息 2021/1/17
引发货币信用危机
15
思考：
• 信用分类与作用 • 区分本课程中的“信用”与“道德诚信”的概念区别，试论重建中国信用体系的意义
第九章 生息资本和利 息 2021/1/17
9.4.1 信用的本质和形式
• 2. 银行信用 • 概念：银行向职能资本家提供贷款而形成的信用 • 特点： • 货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生信用关系 • 借贷对象是暂时闲置的货币资本 • 银行信用的运动和商业周期起伏不一致甚至相反 • 克服了商业信用的局限性
7
思考
• 为什么说股份制的发展为资本主义生产方式向社 会主义生产方式过渡创造了条件
• 个别资本集中成为统一的社会资本 • 股份制是联合生产和经营的组织形式 • 股份公司的财产是直接的社会财产 • 股份制的发展形成了巨大的垄断组织，使生产更加社
• 创业利润：股份公司所发行的股票价格总额与实际投入企业的资本总额之间的差额。 • 股票、证券的投机
第九章 生息资本和利 息
课堂练习 9.2
某银行资本家自有资本11.5万元；吸收存款100万元， 存款利息率为3％；除银行业务开支5,000元外，其 余全部贷出，贷款利息率为5％。银行资本家用获得 的利润创办股份公司，以票面额100元一张发行股 票，按股息6％向外抛售。
第九章 生息资本和利 息
9.4.2 信用的作用
加速利润率平均化
节省流通费用
积极作用：
促进市场经
加速资本积聚和集中
信
济发展
用
国家调控宏观经济的手段
的
促进经济全球化
作
用
消极作用： 加剧矛盾、
虚假繁荣
第加九深章 危生息机资本和利
息 2021/1/17
引发货币信用危机
15
思考：
• 信用分类与作用 • 区分本课程中的“信用”与“道德诚信”的概念区别，试论重建中国信用体系的意义
第九章 生息资本和利 息 2021/1/17
9.4.1 信用的本质和形式
• 2. 银行信用 • 概念：银行向职能资本家提供贷款而形成的信用 • 特点： • 货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生信用关系 • 借贷对象是暂时闲置的货币资本 • 银行信用的运动和商业周期起伏不一致甚至相反 • 克服了商业信用的局限性
7
思考
• 为什么说股份制的发展为资本主义生产方式向社 会主义生产方式过渡创造了条件
• 个别资本集中成为统一的社会资本 • 股份制是联合生产和经营的组织形式 • 股份公司的财产是直接的社会财产 • 股份制的发展形成了巨大的垄断组织，使生产更加社
生息资本和利息
产业资本和商业资本的运动赋予了货币以资本的属性，因此，在资本主义经济中货币除了执行一般货币的五项职能以外，又获得了一种新的用途——为它的所有者带来额外收益的的用途。
正是这种属性，使货币能够作为借贷资本发挥职能。
货币的借贷资本职能是现代银行业及各种金融业的发展基础。
本节有以下内容：
一、借贷资本形成的基础与原因
二、借贷资本的特征与运动形式
三、利息与利息率
四、借贷资本的本质
1、资本主义银行及其活动方式
资本主义银行是借贷资本实现其活动的组织机构，它是通过货币资本的借贷获取利润的资本主义企业。
银行的活动方式是，通过吸收存款，集中社会上暂时闲置的货币资本并贷放给职能资本家或其它需要货币（资本）的人员，收取利息来获取利润。
………………（略）
现代资本主义金融体系是由银行和各种非银行金融机构组成。
它是一个以中央银行为中心，由商业银行、专业银行、非银行金融机构为内容的货币资本运动体系。
………………（略）
借贷资本运动的基础上，资本主义信用活动和信用关系得到了进一步的发展。
所谓信用关系，就是以偿还为基本条件的价值在不同人之间的转移。
它构成了资本主义市场经济条件下不同于一般商品买卖的一类特殊的关系。
信用活动不断出现新的形式，成为现代经济中最复杂的部分。
………………（略）。
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虚拟资本包括股票、债券和以各种不动 产作抵押的有价证券
虚拟资本和实际资本的差别，从质和量 两方面考察
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创业利润是创办股份公司所发行的股票 价格总额同实际投入企业的资本总额之 间的差额
创业利润的源泉和企业经营者获取创业 利润的途径
股票的溢价发行
证券交易所
投资和投机
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2、财产资本。借贷资本的双重身份使资 本的所有权与使用权相分离
3、特殊运动形式。完整公式 G－G－W…P…W’－G’－G’
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3
二、利息与企业利润
利息是剩余价值的转化形式 平均利润分为利息和企业利润 借贷资本与职能资本分享平均利润 利息的实质和利息表现为资本价格 ——利息是资本所有权在经济上的实现 ——利息决定由供求关系调节 ——利息具有调节借贷资本供求的作用
可业利润，剥削 关系的进一步掩盖
社会主义公有制经济中的利息，以及利 息与企业利润的分割同样是剩余价值的 分配关系，这种分配有利于提高资本利 用效率，还有利于提高企业经营者的经 营积极性。
劳动者的利息收入，合理性与合法性
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5
三、利息率
利息率＝利息量/借贷资本量×100% 决定利息率高低的因素： 1、平均利润率的高低 2、借贷资本的供求与供求双方的竞争 利息率变动的长期趋势
银行利润和银行利润率 银行利润与产业利润、商业利润的均衡
化 银行资本家参与剩余价值的分割 银行资本家剥削银行雇员 公有制条件下的银行利润
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8
第三节 股份资本与股息
一、股份资本及其性质 股份制和股份公司是的资本积累过程中，
在资本主义信用和竞争的基础上产生的。 发达的商品货币关系和社会化大生产 资本家的联合和资本的联合 公司法人独立于投资者的财产和人格
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18
信用制度固有的二重性质是：一方面， 把资本主义生产的动力—用剥削别人劳 动的办法来发财致富—发展成为最纯粹 最巨大的赌博欺诈制度，并且使剥削社 会财富的少数人的人数越来越少；另一 方面，又是转到一种新生产方式的过渡 形式。
——马克思
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19
股份制是公有制的主要 实现形式。
－－中国共产党十六届三中全会决议
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20
12
二、股票与股息
股东权益：自益权；公益权 股票是股东权益证书
股息是股票持有者凭票定期从企业取得 的收入
股票价格是股票收入的资本化 股票价格＝预期股息/股息率 股票市场：发行市场；交易市场
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三、虚拟资本与创业利润
以有价证券的形式存在，能为持有者定 期带来一定收入的资本，称作虚拟资本
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第四节 信用
一、信用的形式和本质 信用是以商品赊销或货币借贷的形式体
现的一种经济关系，以偿还为条件的价 值运动的特殊形式 借贷资本的商品形式和货币形式 商业信用和银行信用
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16
商业信用
特点：①当事人都是职能资本家；②借 贷对象是商品资本；③与产业资本涨落 同步
商业票据：期票和汇票
第八章 生息资本和利息
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1
第一节 借贷资本与利息
一、借贷资本及其特点 生息资本： 高利贷资本和借贷资本 现代市场经济下的借贷资本 产业资本中分离出来的特殊资本形式， 通过金融中介的借贷资本
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2
借贷资本的特点：
1、资本商品。借贷资本所有者让渡资本 价值，资本商品特殊的转让方式、消费 结果和商品
业经营管理水平 第四，股份有限公司是资本主义生产方
式向社会公共生产方式过渡的形式
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11
资本在转化为生产者的财产所必需的过 渡点
所有权职能和经营职能转化为联合起来 的生产者的单纯职能，转化为社会职能 的过渡点
资本主义经济关系的消极扬弃
（参见《资本论》第三卷
第494－497页）．
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9
“假如必须等到积累去使某些 资本增加到能够修铁路的程度，那 么恐怕直到今天世界上还没有铁路。 但是，集中通过股份公司转瞬之间 就把这件事完成了。”
——马克思
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股份公司在现代市场经济中的作用
第一，加速资本集中促进经济发展 第二，调整投资结构优化资源配置 第三，发挥专业经理阶层特长，提高企
局限性：数量、速度、方向
银行信用
特点：①以银行为中介；②借贷对象是 货币资本；③与产业资本涨落不一致
克服了商业信用的局限性
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三、信用的作用
第一，加速利润平均化 第二，节省流通费用 第三、加速资本的积聚和集中
第四，是国民经济宏观调控的重要经济 杠杆
第五、促进国际贸易的发展和世界市场 的形成和扩大
利息率的预告确定进一步掩盖资本关系 的实质
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6
第二节 银行资本和银行利润
一、银行资本和银行职能 银行资本 从来源看，分为自有资本和借入资本 从物质构成看，分为现金和有价证券 银行的职能，吸收存款和放贷，中介人 银行业务：负债业务和资产业务，结算
业务
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二、银行利润及其来源
虚拟资本和实际资本的差别，从质和量 两方面考察
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创业利润是创办股份公司所发行的股票 价格总额同实际投入企业的资本总额之 间的差额
创业利润的源泉和企业经营者获取创业 利润的途径
股票的溢价发行
证券交易所
投资和投机
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2、财产资本。借贷资本的双重身份使资 本的所有权与使用权相分离
3、特殊运动形式。完整公式 G－G－W…P…W’－G’－G’
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二、利息与企业利润
利息是剩余价值的转化形式 平均利润分为利息和企业利润 借贷资本与职能资本分享平均利润 利息的实质和利息表现为资本价格 ——利息是资本所有权在经济上的实现 ——利息决定由供求关系调节 ——利息具有调节借贷资本供求的作用
可业利润，剥削 关系的进一步掩盖
社会主义公有制经济中的利息，以及利 息与企业利润的分割同样是剩余价值的 分配关系，这种分配有利于提高资本利 用效率，还有利于提高企业经营者的经 营积极性。
劳动者的利息收入，合理性与合法性
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三、利息率
利息率＝利息量/借贷资本量×100% 决定利息率高低的因素： 1、平均利润率的高低 2、借贷资本的供求与供求双方的竞争 利息率变动的长期趋势
银行利润和银行利润率 银行利润与产业利润、商业利润的均衡
化 银行资本家参与剩余价值的分割 银行资本家剥削银行雇员 公有制条件下的银行利润
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第三节 股份资本与股息
一、股份资本及其性质 股份制和股份公司是的资本积累过程中，
在资本主义信用和竞争的基础上产生的。 发达的商品货币关系和社会化大生产 资本家的联合和资本的联合 公司法人独立于投资者的财产和人格
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信用制度固有的二重性质是：一方面， 把资本主义生产的动力—用剥削别人劳 动的办法来发财致富—发展成为最纯粹 最巨大的赌博欺诈制度，并且使剥削社 会财富的少数人的人数越来越少；另一 方面，又是转到一种新生产方式的过渡 形式。
——马克思
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股份制是公有制的主要 实现形式。
－－中国共产党十六届三中全会决议
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二、股票与股息
股东权益：自益权；公益权 股票是股东权益证书
股息是股票持有者凭票定期从企业取得 的收入
股票价格是股票收入的资本化 股票价格＝预期股息/股息率 股票市场：发行市场；交易市场
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三、虚拟资本与创业利润
以有价证券的形式存在，能为持有者定 期带来一定收入的资本，称作虚拟资本
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第四节 信用
一、信用的形式和本质 信用是以商品赊销或货币借贷的形式体
现的一种经济关系，以偿还为条件的价 值运动的特殊形式 借贷资本的商品形式和货币形式 商业信用和银行信用
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商业信用
特点：①当事人都是职能资本家；②借 贷对象是商品资本；③与产业资本涨落 同步
商业票据：期票和汇票
第八章 生息资本和利息
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第一节 借贷资本与利息
一、借贷资本及其特点 生息资本： 高利贷资本和借贷资本 现代市场经济下的借贷资本 产业资本中分离出来的特殊资本形式， 通过金融中介的借贷资本
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2
借贷资本的特点：
1、资本商品。借贷资本所有者让渡资本 价值，资本商品特殊的转让方式、消费 结果和商品
业经营管理水平 第四，股份有限公司是资本主义生产方
式向社会公共生产方式过渡的形式
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资本在转化为生产者的财产所必需的过 渡点
所有权职能和经营职能转化为联合起来 的生产者的单纯职能，转化为社会职能 的过渡点
资本主义经济关系的消极扬弃
（参见《资本论》第三卷
第494－497页）．
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“假如必须等到积累去使某些 资本增加到能够修铁路的程度，那 么恐怕直到今天世界上还没有铁路。 但是，集中通过股份公司转瞬之间 就把这件事完成了。”
——马克思
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股份公司在现代市场经济中的作用
第一，加速资本集中促进经济发展 第二，调整投资结构优化资源配置 第三，发挥专业经理阶层特长，提高企
局限性：数量、速度、方向
银行信用
特点：①以银行为中介；②借贷对象是 货币资本；③与产业资本涨落不一致
克服了商业信用的局限性
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三、信用的作用
第一，加速利润平均化 第二，节省流通费用 第三、加速资本的积聚和集中
第四，是国民经济宏观调控的重要经济 杠杆
第五、促进国际贸易的发展和世界市场 的形成和扩大
利息率的预告确定进一步掩盖资本关系 的实质
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第二节 银行资本和银行利润
一、银行资本和银行职能 银行资本 从来源看，分为自有资本和借入资本 从物质构成看，分为现金和有价证券 银行的职能，吸收存款和放贷，中介人 银行业务：负债业务和资产业务，结算
业务
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二、银行利润及其来源