银行对公业务基础知识分册
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
工行对公业务培训课件2013
第一部分 对公存款业务
（一）基本存款账户 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的 银行结算帐户，它是存款人的主办帐户，存款人日 常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取 ，都应该通过该帐户办理。一个企事业单位只能选 择一家银行的一个营业机构开立一个基本账户。
第一部分本存款帐
（七）信托基金。
(不得支取现金)
（八）金融机构存放同业资金。（经人行批准可支取现金）
（九）政策性房地产开发资金。（经人行批准可支取现金）
（十）单位银行卡备用金。 (不得办理现金收付)
（十一）住房基金。
(可以支取现金)
（十二）社会保障基金。 (可以支取现金)
（十三）收入汇缴资金和业务支出资金。
（十四）党、团、工会设在单位的组织机构经费。(可以支取现金)
户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算帐户 。一般存款户没有数量限制，存款人可以通过此帐 户办理转帐结算和现金缴存但不得办理现金支取。
第一部分 对公存款业务
（三）专用存款账户 存款人按照国家法律、法规和行政规章制度规
定，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立 的银行结算帐户，该类帐户主要用于办理各项专用 资金的收付，支取现金应按照有关规定办理。
第一部分 对公存款业务
对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:
（一）基本建设资金。（经人行批准可支取现金）
（二）更新改造资金。（经人行批准可支取现金）
（三）财政预算外资金。 (不得支取现金)
（四）粮、棉、油收购资金。(可以支取现金)
（五）证券交易结算资金。 (不得支取现金)
（六）期货交易保证金。 (不得支取现金)
新入行员工培训教材之一
银行业务知识（对公业务）
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。
开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。
1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。
1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。
常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。
第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。
常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。
2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。
银行对公业务学习
银行对公业务基础1、什么叫“验资户”？该帐户仅办理验资清算，不可出售支票。
临时户，新开户的。
2、分户帐交易明细表是日终时才更新的，所以“110113 帐户交易明细查询”是对前一会计日交易明细的查询。
3、什么叫“银行汇票”，“银行承兑汇票”，“商业汇票”，“商业承兑汇票”、“本票”？狭义的票据是指出票人依据票据法律的规定签发的、承诺无条件支付或委托他人无条件支付确定金额的有价证券，包括汇票、本票和支票，具体是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。
票据行为包括出票、背书、承兑和保证。
出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；背书是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为；是汇票、本票和支票共有的行为；承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为；是汇票特有的行为；保证是指票据债务人以外的他人，为票据的某个特定债务人履行票据债务提供担保而在票据上所为的票据行为；是汇票和本票的票据行为；转让背书：指持票人依法将票据权利转让给他人时，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的行为；背书委托背书：持票人以行使票据的付款请求权为目的，而授予被背书人代理权的背书；非转让背书质押背书：持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上所作的背书；丧失票据的补救措施主要有：挂失止付、公示催告、提起诉讼；挂失止付：是指失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付的一种办法；可以挂失止付的票据应当是已承兑的商业汇票、支票、填明“现金字样”和代理付款人的银行汇票以及填明“现金字样”的银行本票；公示催告：是指在票据丧失以后，由失票人向人民法院提起申诉，请求人民法院以公告方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失败，而人民法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度；提起诉讼：是指丧失票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额的活动；支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
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银行对公业务基础、什么叫“验资户”？1 该帐户仅办理验资清算，不可出售支票。
临时户，新开户的。
帐户交易明细查询”是对前一会110113 2、分户帐交易明细表是日终时才更新的，所以“计日交易明细的查询。
、什么叫“银行汇票”，“银行承兑汇票”，“商业汇票”，“商业承兑汇票”、“本3 票”？是指出票人依据票据法律的规定签发的、承诺无条件支付或委托他人狭义的票据商业、，具体是指、本票和支票银行汇票无条件支付确定金额的有价证券，包括汇票支票。
汇票、银行本票和。
、承兑和保证背书票据行为包括出票、是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；出票是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为；是汇票、本票和背书支票共有的行为；是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为；是汇票特有的承兑行为；是指票据债务人以外的他人，为票据的某个特定债务人履行票据债务提供担保证保而在票据上所为的票据行为；是汇票和本票的票据行为；转让背书：指持票人依法将票据权利转让给他人时，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的行为；背书委托背书：持票人以行使票据的付款请求权为目的，而授予被背书人代理权的背书；非转让背书质押背书：持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上所作的背书；丧失票据的补救措施主要有：挂失止付、公示催告、提起诉讼；挂失止付：是指失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付的一种办法；可以挂失止付的票据应当是已承兑的商业汇票、支票、填明“现金字样”和代理付款人的银行汇票以及填明“现金字样”的银行本票；：是指在票据丧失以后，由失票人向人民法院提起申诉，请求人民公示催告法院以公告方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失败，而人民法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度；提起诉讼：是指丧失票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额的活动；：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时支票无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册1. 什么是银行对公业务银行对公业务指的是银行与企业、机构以及政府等组织之间进行的交易和服务。
相对于个人业务来说，对公业务更加复杂和专业化，因为涉及到更多的资金和风险管理。
银行对公业务包括存款业务、放款业务、结算业务、贸易融资业务、资金管理业务等。
2. 存款业务存款业务是指企业、机构等对银行进行存款的业务。
根据存款的性质和期限，存款业务可以分为活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款是指可以随时支取的存款，通常不计利息。
定期存款是指预先约定存款期限和利率的存款，到期后可以支取本金和利息。
通知存款是指需要提前通知银行一定期限后才能支取的存款。
3. 放款业务放款业务是指银行向企业、机构等提供贷款的业务。
根据贷款的用途和期限，放款业务可以分为流动资金贷款、固定资产贷款和房地产开发贷款等。
流动资金贷款是指用于企业日常运营的贷款，一般用于补充企业的运营资金。
固定资产贷款是指用于购买固定资产或进行工程建设的贷款，一般用于企业的投资项目。
房地产开发贷款是指用于房地产开发项目的贷款，一般用于房地产开发商的开发活动。
4. 结算业务结算业务是指银行根据企业和机构之间的交易进行的资金清算和结算的业务。
结算业务可以分为账户管理、支付结算和代理清算等。
账户管理是指银行对企业和机构的结算账户进行管理，包括开户、销户、账户变更等。
支付结算是指银行按照企业和机构的指令进行资金的支付和收款。
代理清算是指银行根据企业和机构之间的交易情况，代替其进行资金清算和结算。
5. 贸易融资业务贸易融资业务是指银行为企业和机构的贸易活动提供融资支持的业务。
贸易融资业务可以分为进口融资和出口融资等。
进口融资是指银行为企业和机构的进口贸易提供融资支持，包括进口信用证开证、进口付款保函、进口票据押汇等。
出口融资是指银行为企业和机构的出口贸易提供融资支持，包括出口信用证议付、出口退税融资、出口保理等。
6. 资金管理业务资金管理业务是指银行根据企业和机构的资金需求和风险管理进行的资金运营和服务。
银行对公业务课件
业务方案设计与报价
方案设计
根据客户的需求，设计适合客户的业 务方案，包括产品种类、利率、费用 等。
报价
向客户明确业务办理的费用和利率， 提供详细的报价单。
合同签订与业务办理
合同签订
与客户签订正式的业务合同，明确双方的权利和义务。
业务办理
按照合同约定，进行业务的办理，包括资料审核、资金划转等。
04 银行对公业务的营销策略
维护金融稳定
银行对公业务的风险控制措施有助 于维护金融市场的稳定，降低系统 性风险。
银行对公业务的种类
企业存款业务
包括活期存款、定期存 款、通知存款等，为企 业提供资金管理服务。
企业贷款业务
根据企业需求提供各类 贷款服务，如流动资金
贷款、项目贷款等。
支付结算业务
提供企业间、企业与个 人间资金清算服务，包 括汇款、托收、信用证
02 03
案例一
某建筑企业结算案例。该企业与多家供应商合作，涉及大量工程款项结 算。银行根据企业需求，提供相应的结算产品和服务，如支票、汇票和 本票等，帮助企业高效完成工程款项结算。
案例二
某制造企业结算案例。该企业出口产品至海外市场，涉及跨境结算业务 。银行为企业提供国际结算服务，如信用证、托收和汇款等，保障企业 跨境交易的顺利完成。
银行为企业客户提供各种金融服务， 如账户开立、转账结算、贷款融资、 外汇交易等，以满足企业在经营和发 展过程中的需求。
政府机构客户
政府机构客户也是银行对公业务的重要服务对象之一，包括各级政府机关、事业单 位等。
银行为政府机构客户提供各种金融服务，如财政资金拨付、政府采购支付、社保资 金发放等，以满足政府机构在公共管理和服务方面的需求。
案例二
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中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知........................................................................................................................1.1 对公柜面渠道概况.................................................................................................................1.2 对公柜面一日流程.................................................................................................................1.3 对公柜面安全管理.................................................................................................................2 柜面核算基础知识........................................................................................................................2.1 会计要素.................................................................................................................................2.2 科目和账户.............................................................................................................................2.3 账簿和报告.............................................................................................................................2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案.................................................................................................................................2.6 会计印章.................................................................................................................................2.7 核算过程.................................................................................................................................3 资金结算业务认知........................................................................................................................3.1 银行结算账户.........................................................................................................................3.2 支付结算业务.........................................................................................................................3.3 现金管理业务.........................................................................................................................3.4 小额无贷户管理.....................................................................................................................4 柜面日常工作规范........................................................................................................................4.1 营业主管工作规范.................................................................................................................4.2 普通柜员工作规范.................................................................................................................4.3 柜面营销行为规范.................................................................................................................5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限.................................................................................................................................5.2 授权复核.................................................................................................................................5.3 对账 ........................................................................................................................................5.4 现金、重空和会计印章.........................................................................................................5.5 网点上门服务.........................................................................................................................5.6 柜面票证审核.........................................................................................................................6 对公网点应急处理........................................................................................................................6.1 服务应急预案.........................................................................................................................6.2 媒体应对处理.........................................................................................................................6.3 客户投诉处理..................................................................................... 错误！未指定书签。
1对公柜面渠道认知1.1 对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
在服务对公客户的过程当中，对公柜面还需要做好风险防范工作，确保银行和客户资金安全。