80后女性理财有道 变身
理财分享：十年,她们的变化有多大!
十年，她们的变化有多大！十年，她们的变化有多大！十年，可以让资产扩张，可以让财富增值，也可以让一个女人脱胎换骨Accept what was and what is, and you’ll have more positive energy to pursue what will be.接受过去和现在的模样，才会有能量去追寻自己的未来。
今天是一个关于十年变化的话题，十年光阴，岁月荏冉，时间带给你的除了年龄、体重和皱纹的增长，还可以有什么？格格对参加话题的近百位来自全国各地的财蜜的变化进行了统计汇总，让我们一起来看一下她们过去十年的变化吧。
01资产& 理财最直观的体现在于财富的增值，在统计的100名财蜜中，提到房产的有42位，其中4套房子的2位，3套房子的6位，2套房子的16位，1套房子的18位。
现有4套房子的两位财蜜，十年前分别有2套和1套。
当然，除了房产之外，还可以有很多其他资产，比如创立了自己的公司，让自己的资产实现了翻几倍。
十年前，我刚到这个城市，每个月的工资800元。
最终也只坚持了半年的时间还是选择了辞职。
十年后，我拥有了自己的公司，一边处理公事，一边盯着孩子写作业。
住房买了，通勤车买了，娃生了两，办公室买了。
虽然忙碌，虽然也有辛酸，但我觉得这是值得的，成绩归功于付出。
十年前，结婚一年多，十年后有两个儿子，一个十岁一个三岁，两套房两辆车和一个小厂。
刚结婚那会，夫妻两人都是办公室文员，工资很低，裸婚，一穷二白。
十年后，老公持续升级打怪，我现在还是一个文员，一个只追求稳定害怕改变的人，这些年工作的事没有多大的变化，只是生活上还算是有点想法的，中间考过会计证，内审员资格证，仪器仪表校准证，驾驶证，高级育婴师证，电子商务师证。
通过自己的努力，把自己和两个小孩的户口迁来广州。
攒钱能力突飞猛进，从十年前的不到100万翻了好几倍，个人提升从十年前的立志报会计中级一直没行动到去年终于拿到证书。
这一个十年，是为物质奋斗的十年。
80后必看理财五个一工程 先攒钱后生钱
一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
二、多少钱可以开始理财？
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。 一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡!
你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律!
四、理财什么时候开始好？
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。
五、理财的习惯
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。
女人理财的10个技巧
女人理财的10个技巧定期了解财务状况定期了解和盘点自己的财务状况可以让自己更清楚财富的现状、构成、损益等。
而在一些有较大风险的投资上，定期再加上不定时的了解投资状况，可能有助于作出投资方向的调整，避免损失等。
学会控制情绪，抑制冲动型消费投资和消费，在消费这一环节，对于女性来说，冲动型消费比较普遍，因此需要抑制一些大的冲动型的消费，比如突然间冲动购买奢侈品或昂贵的服饰、化妆品或是服务等“大手笔”动作，应学会成熟的控制情绪。
了解投资市场和全球资源化配置不仅仅是购物的砍价可以让你“省钱”、“赚钱”，投资才是更好的财富增值方式。
故女性应当对投资市场、投资工具做个初步了解，并选择其中的几种比较适合的进行投资。
建议眼光可以放得更宽泛一些。
资金充足的，还应考虑全球化的资源配置等，从更多的“角度”去赚钱。
尽量盘活你的资产记住，你的资产除了流动资产如银行存款、股票、理财投资产品等等之外，还包括有固定资产如房子等。
建议尽量盘活这笔财富，比如说出租获取租金收益，做抵押投资等，盘活“固定资产”可能带来意想不到的高收益。
多元化投资，分散风险避免局限于一种或是单一的投资渠道，尽量多元化的投资。
俗话说得好，尽量避免把鸡蛋放在同一个篮子里就是这个意思。
强制储蓄用于投资投资的资金从何而来?不妨告诉自己每个月发工资时，在买服装前强制划拨部分资金用于投资和增值。
这类方式在理财上，现在也专门形成了“定投”类的投资，可以直接配置资金在上面赚取收益。
每月存款5000元，年化收益率是6.8%，比起银行储蓄的收益自然是高出很多。
避免资金闲置假如有资金，却闲置未做投资，这在理财上来说是一种机会成本的损失。
比如在银行放置了过多的活期储蓄即是典型的“资金闲置”，像上述假如去做投资还有近百分之七的收益。
用复利赚钱大家可能了解过用纸片对折30次后可超过珠穆朗玛峰高度的小故事。
同样，投资除了收益以外如何再增长得快速，答案就是“复利投资”，用投资获取的收益继续进行投资，本息利滚利。
80后的理财快车——让你轻松学会理财
理财第一步：先把收入的30％存起来第25节：理财第一步：先把收入的30％存起来(1)理财第一步：先把收入的30％存起来讲到理财，无疑有很多种方法，很多种门路，可能一本书都无法穷尽，但最主要的，也是刚刚踏上理财之路的年轻朋友们应该谨记的是：无论收入多少，一定要留出一部分钱储蓄起来。
阿萍大学毕业之后，先是进了一家软件公司，之后又跳到了一家大型的留学中介。
算起来工作已3年了，按说毕业后工资也不算低，但是始终没有存下钱来。
朋友几次跟她说，一定要把工资的五分之一用于储蓄或者投资。
这样的话，万一以后有个什么突发事件，或者想要进修，就不会太被动。
每每这个时候，阿萍总是说，"我知道，但是现在一个月到手的就只有3500元，每个月房租1000元，吃饭1000元，买书买碟500元，交通300元，在加上电话、购置衣物、朋友聚会，怎么能省下钱？月光是不用说了，不做负婆就不错了。
"再说了，不趁着年轻的时候好好玩，每个月存个五六百块钱有什么用？最最重要的是要找个好工作，否则再怎么省钱也没有用！"可是，最近阿萍却深刻体验到储蓄的重要性了。
去年9月，阿萍打算换一个工作，于是就辞职了。
原先她觉得找工作是一件轻而易举的事，不料一直没有找到合适的。
阿萍一个月后就处于弹尽粮绝的境地了。
她打趣地说，现在成为彻头彻尾的"负婆"了，早知今日，当时就应该多多少少每个月存一点钱，至少现在基本的开销不存在问题，不会为下一步该问谁借钱而烦恼。
在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。
第26节：理财第一步：先把收入的30％存起来(2)（1）第一个概念：花钱要区分"投资"行为或"消费"行为。
（2）第二个概念：每月先储蓄30％的工资，剩下来的才进行消费。
哈佛教导出来的青年人，在后来的生活中都很富有。
但这并非因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们的观念和行为，跟普通老百姓有点不一样。
女人怎样理财更有钱精明女人理财之道
女人怎样理财更有钱精明女人理财之道女人怎样理财更有钱一、控制孩子的开支毫无疑问，你想让你的孩子过上好生活，但很多女性却通常牺牲以后的生活保障来给孩子提供帮助。
如果成年子女遇到财政危机，你应该做的就是找到一些比较好的解决办法。
提供给他们一些可行性的建议而不是贡献出你的资金，或者是掏钱之前至少确保剩下的钱是否超过你的基本花销。
二、更高的储蓄目标职场中，收入低的女性背负的压力要比一般人大得多。
惟一可补救的就是你的储蓄率。
建议把你收入的20%存下来，增加日常经济储备金。
三、更大的投资计划很多女性不愿意承担投资风险，所以她们不太愿意进行较大的投资。
其实，投资的收益，与时间的关系较大，由于女性的寿命比男性长，所以女性需要大胆进行更多的投资来达到她们的财富目标。
四、合理转移理财焦点女性通常会把日常理财管理放在清单的第一位，而只有18%的女性对退休计划做好了准备。
千万别做余下的82%的那部分人。
没事的时候可以咨询一下理财师，让他帮你重新温习下退休计划的基础知识或者学习退休指南，这对你将来更有用些。
五、跟男性互换角色研究表明，男性出色的投资智慧并不是与生俱来的，相反，女性对于细小事物的耐心和专注力要比男性强得多，女性经营的投资事务往往比男性经营得好。
所以，你可以约定两个人轮流来管理家庭财政，建议你的丈夫掌管支出和预算，这样或许你们会有不一样的理财收益。
六、不要放弃工作研究表明，当女性脱离了工作岗位不仅会失去收入，还有十分可贵的工作经验。
所以千万别放弃自己的工作，就算有什么特殊情况。
你也可以选择做兼职或者从事自由职业，这样也可以增加一些收入，并且有助于保持良好心态。
七、基金和股票基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。
相对于其他理财产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。
而且，基金股票的回报率也比较可观。
例如广发基金、东方基金等。
因此在小额投资理财准备中，购买基金股票是非常有必要的。
八、储蓄银行储蓄是最基本的一种小额理财产品，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。
理财案例：“80后”月光族该如何理财
理财案例：“80后”月光族该如何理财“理财？我根本就不懂。
本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！”这是“80后”韩小姐接受采访时说的第一句话。
在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。
今年27岁的韩小姐是典型的“80后”，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为“零”。
月薪3500元仍“月光”，钱花到哪去了？对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。
她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。
但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的“80后”并不鲜见，赚钱不多没法理财也是“月光族”的共同想法。
理财师则主张“赚钱不多同样可以理财”。
夏阳分析，韩小姐成为“月光族”的首要原因是没有坚持储蓄。
如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。
“但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！”韩小姐说。
针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。
但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。
这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。
怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。
如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。
为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。
在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。
夏阳建议“月光族”购买像阳光人寿电销渠道的“真心十益”两全保险作为改变“月光”生活的开始。
大妈们的理财之道
大妈们的理财之道作者：周乃蓤来源：《财经国家周刊》2015年第19期可怜的中国大妈，无论跳广场舞或理财投资都受尽揶揄，最近的股市大跌，愁眉苦脸的有大爷也有大妈，可面容憔悴的大妈们却总被挑出作为盲目投资的代表，好像唯独贪婪、非理性、又不懂得处变不惊的大妈，频频给市场添乱。
大妈们也曾风光过，2013年4月国际金价上扬到一定程度后下滑，大妈看到机会难得，一拥而上，抢购黄金，据说把金价抬了上去，震动了华尔街，真是威风。
后续黄金市场跌宕起伏，中国大妈又奔向股市，经过九死一生，想想还是黄金能保值，又回到贵金属，没想到黄金无情地抛弃了大妈。
有人说，怎么不学学日本的“渡边太太”，她们以追求精神独立、财富自由为目标，把理财已经提升到了人格发展的精神高度。
“渡边”在日本姓氏中的普遍程度，不亚于中国的王氏，渡边太太其实是日本主妇投资者们的代名词，相当于中国的王大妈。
日本女性结婚后，多半在家相夫教子，丈夫每月把薪水交给太太，给自己只留下一点零用钱。
渡边太太如何处置生活费结余是一项家政管理的课业。
日本在1990年代经济泡沫后，陷入长期通缩，二十多年来零利率，放在银行的存款根本没有收益。
银行面对社会上这笔巨大的游资，设计出一些理财产品，最热门的是炒汇，赚取两国之间的利差。
但有个重要前提是，这两者之间的汇率要相对稳定或是日元贬值，因为渡边太太追求的回报是日元。
若日元升值，赚息蚀汇，将导致巨大损失。
日本银行训练一批善解人意的女性客户经理来兜售这些产品，上门时总是带些小毛巾或洗手液之类的小礼物，耐心地闲话家常，先赢得了渡边太太们的好感，再逐步推销一些所谓稳健型的理财产品，多多少少，回报总比零利息要好一点。
渡边太太看到每月进账稳中有升，就忽略了潜在风险。
他们并不了解国际宏观经济的基本面，也不懂外汇市场的技术波动，对避险一无所知。
2008年全球金融风暴澳元贬值，给渡边太太沉重的打击，2011年又遇上海啸引起的福岛核电站事故，日企忙着把海外流动资产兑成日元，汇回国来解决银根短缺之急，日元不跌反升，可怜的渡边太太又遭到一记闷棒。
80后上海女孩精明理家财
80后上海女孩精明理家财⊙互动策划/整理涂艳本期参与理财师：上海银行理财师朱沪伊客户情况简介小舟，今年27岁，是一名普通的公司职员。
步入社会5年以来，月收入一直在4500元左右，但因为每月朴素节约，月结余能达到3500元左右。
加上每年年终5000元左右的年终奖，小舟年收入6万元左右，先后存款21万元左右。
小舟是土生土长的上海女孩，父母分别为54岁和52岁，工资收入稳定。
小舟由于工作后仍和父母一起居住，每月不需要承担房租或房贷。
虽然父母乐意提供食宿，但是小舟不想做“啃老族”，每月给父母300元“搭伙费”。
理财目标一. 短期目标—资金增值小舟生活上非常自律，额外支出非常少，但是理财方面并不擅长，除了拿出1万元做了定期存单，大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。
因此希望能对此给予指导，使得资金在短期内就能够获得增值。
二. 中期目标—购房计划希望大约三年后可以有能力独立购置一套房产，然后独立生活。
目前打算购买卢浦大桥附近的二手房。
一方面便于将来结婚成家，即便恋爱结婚时不需要自己提供住房，也可以在将来用作投资，获取收益。
三. 远期目标—未老先富工作后感受到一些生活的压力，特别在独立生活后，这一压力会更加明显。
因此，希望建立一个养老金计划，使自己能轻松应对将来。
四. 补充目标—风险防范虽然公司已经为自己缴纳了一定的社会保险。
但是，为了以防范突如其来的风险，开始打算购买商业保险。
两套理财规划方案一：A：保留1万元储蓄存款，作为6个月的应急准备金(包括有可能即将来临的甜蜜恋爱生活的备用款)。
B：将现有21万元用于投资。
由于小舟是全职上班，并且投资方面缺乏经验与专业知识。
所以，建议投资基金(30%债券型，70%股票型或混合型)作为长期投资的品种。
另外，品牌好的基金公司，不论从投资的产品，组合，风险，理念，节奏等方面都进行了优化组合，为您防范投资风险，做好了第一步。
C：每月3500元节余如下安排：3000元—3年，基金定额定投；500元—20年，基金定额定投；年度收支节余，可投资货币基金，债券基金购房时备用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
80后女性理财有道变身“财女”三部曲
近期三八节让女性消费理财又成为热门话题。
女性要想活得充实妖娆，活得幸福，一定要把自己修炼成理财的多面手，尤其是对正处于奋斗期的80后女性来说。
80后女性已经逐渐成为社会活跃力量，但理财问题突出：一方面有买房、买车、结婚、生孩子……各种支出的压力；另一方面马上要面临“上有老、下有小”的生活，投资储蓄尤为必要。
理财专家表示，80后女性理财需要有计划、有步骤地进行。
成家立业：
做好家庭资产配置
目前不少80后女性已经跨出人生重要一步结婚。
而当好家里“钱管家”一职需从三方面努力。
第一，女性爱美的天性常常导致消费的冲动。
因此80后女性投资理财不能随意，新婚家庭不妨设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。
同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限的资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。
夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。
要留够家庭的日常应急备用金，以备不时之需。
第二，一般80后小家庭的经济基础一般都不强，所以不要超越经济承受力，最好弄一个理财目标。
根据可以自身的经济状况和未来预期，定好一个短、中、长期目标。
以家庭最大投资房产为例，就需要提前做充分准备。
因为购房刚性需求较强，房产规划在资金和时间方面都缺乏弹性，越早投资，资金的时间效应会越明显。
而且，在购房计划的实施过程中，建议80后女性巧用银行住房贷款减轻对短期现金需求的压力。
房贷选择上尽量用公积金贷款代替普通商业性贷款，降低月还款额；还可以尽可能将贷款期限放长，这样不但能减轻每月房贷支出压力，还能将通胀对资产侵蚀的压力最大限度地转移出去。
第三，理财也要顺“时”而变，不做呆女人。
80后女性的理财方案，应根据结合家庭状况和人生阶段分步骤具体实施。
国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩建议，可将每月收入采取“三三三”分配的原则，即1/3作为日常开销，1/3进行定期定额投资开放式基金，最后1/3用于储蓄以备不时之需。
初为人母：
多手段打理孩子教育金
一份调研显示，绝大多数家庭每月抚养孩子的费用占家庭可支配收入的10%～30%，加上家庭其他开支，未来孩子教育费用与家庭现有资金之间存在较大缺口。
这正是不少80后女性所面临的理财难题，而这只能依赖理财手段减轻压力。
证券时报记者了解到，目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、基金定投、助学贷款、教育保险和教育信托等几大类，这些各有优劣。
如果是稳健型80后女性，可以选择教育储蓄，最大优势是能获取整存整取的存款利息，还可以免利息税。
不过，
开户对象为在校小学四年级（含）以上学生。
一般教育储蓄存期分为一年、三年、六年，50元起存，每户本金最高限额为2万元。
而且支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，具有一定局限性。
教育保险也是一种选择，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年。
越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。
不过，教育保险不宜多买，目前来看，投资收益率并不高。
此外，在海外比较流行的子女教育信托，目前在中国并不普遍，因此难以具有操作性。
基金定投是一种不错的储蓄教育金选择，最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹，逢低加码，时间的长期复利效果凸显。
理财专家建议，80后女性若采用基金定投储备教育金，不会给家庭的日常支出带来过大压力，又可获得复利优势，应选择长期过往业绩表现稳健的股票型基金。
理财专家还建议，若准备生孩子的80后女性，最好先将现金存款留出2万元至3万元作为生宝宝的必备费用，其余存款选择“4∶3∶2∶1”的比例，即40%用于家庭及孩子的生活消费支出；30%做基金定投，选择指数型和股债平衡型基金，为未来孩子的教育金做准备；20%存入银行，以备不时之需；10%投资于股票和购买保险。
步入中年：
各种保障必不可少
80后女性即将面临“上有老、下有小”的日子，需要未雨绸缪，从各个方面做好“安全屏障”。
目前多数80后女性都拥有养老、失业、工伤、医疗、生育“五险”，和公积金“一金”，这些都能成为未来养老的好帮手。
以养老保险为例，目前一般是单位交20%，个人交8%。
需要注意的是，养老保险需要交满15年，到退休的时候才能终生享受。
养老金算法很复杂，一般每年都会把缴费基数变一次。
以30岁为例，若缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，25年后缴费基数已经变成了6000元，55岁每个月可以拿到2100元左右。
一般养老金交得越多，退休后享受越多，这一保障必不可少。
医疗保险也值得注意。
目前这一保险一般是单位交10%，个人交2%加大病统筹，通常日常生活中可以直接用医保卡支付部分医疗费用。
不过，需要注意的是，有些城市规定医疗保险必须交满25年后才能退休以后终生享受。
因此，8 0后女性变更工作时要注意，医疗保险缴纳不可断，一般停交3个月就失效了。
除了这些保障外，80后女性也要注意通过买商业保险来构建自己的“安全屏障”，比如生育险、商业养老险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险等，可根据自己情况购买，不过总开销不宜超过家庭总收入的15%。
此外，还要走出两大误区：一是在选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑，避免重复购买或出现保障真空；二是投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握，一味选择周期长的保险产品。
一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。
其实，积累退休养老金办法很多，具备一定风险承受能力的80后女性可以适当增加点权益类投资比例。
而且，而女性工作时间要比男性少5年左右，相当于可用于养老储备的时间少了5年，80后女性应拿出比男性多3%的收入做养老储蓄。