理财有道.幸福人生
幸福人生六个百万,四个帐户
给家族
1.消费账户：要花的钱 （少花钱）
(参考占比10%-40%)
要点：量入为出控制消费， 解决3-6个月的生活费 工具：现金、活期储蓄 要求：灵活性
4.投资账户：生钱的钱 （高风险生钱）
(参考占比30%-40%)
标准普尔 家庭资产象限图
要点：高风险、高收益，解决品 质生活需求 （ 工具：股票、期货、基金、生意、
不动产 要求：收益性
2.保障账户：保命的钱 （止损钱）
(参考占比5%-20%)
要点：以小博大，解决因大病、 意外造成的财务损失 工具：
要求：杠杆性
3.理财账户：稳健升值的钱 （无风险生钱）
(参考占比25%-40%)
要点：无风险，低收益，解决 刚性生活需求
基本教育+基本养老） 工具：定存、
要求：安全性
注：配置比例适用于大多数家庭，需根据家庭情况适当调整。1、2账户是节流，3、4账户是开源。
给医院
给家人
给自己
❹百万教育 ❺百万养老 ❻百万传承
御享金瑞 盛世金越
颐享世家
零存整取 强制储蓄 一站式解决 孩子教育、 创业和婚嫁
给孩子
居家养老 强制储蓄
安全确定 锁定两代人
的复利 可流动可减保
完美嫁接 保险金信托和
家族信托 免税性、 杠杆性的资产 财富保全 财富隔离 财富传承 实现富过三代
给未来
幸福人生”六个百万”平安暖心护航
❶ 百万医疗 ❷百万身价
E生保
105种院外特效药
安心百分百
❸百万重疾 平安六福
E生保保额 200万400万/年，
院外抗癌特 效药200万 社保药可赔 自费药可赔
返还型意外险 2500元起/年
王艳凤理财师的幸福人生
王艳凤:理财师的幸福人生作者：万黎来源：《大众理财顾问》2011年第11期走进中国平安北京分公司巨鼎营业部之前，听朋友介绍说，王艳凤是一位与众不同的理财师，记者有幸与她见面，倾听这位理财师的真实故事。
王艳凤看起来像一位老师，谆谆教诲、和蔼可亲。
在她的言谈举止中，更能感受到她宁静、睿智。
她不耀眼，但能走进你的心里。
为责任而生大多有成就的理财规划师，第一份工作不一定就从事理财行业，王艳凤也是如此。
谈起她的理财师经历，起初是她对母亲的承诺和对家庭的一份责任，让她走上了理财规划师的生涯。
初中时，父亲的突然病逝让原本就行动不便的母亲不堪重负，王艳凤不得已扛起了家里的重担，艰辛过早地进入了她的童年。
为了给母亲分忧，她读初中时就开始经营小生意。
25岁时已为家里赚到了100多万元，曾在国有企业做过销售主管，后又在汽车配件城租赁了摊位，开起了属于自己的汽车配件店。
然而好景不长，不幸家中三姐又患上了重病，不仅占用了她大量的时间和精力，更花去了辛苦多年的积蓄，最终也没能挽回姐姐的生命，生意也受到了不小的影响。
人生的风风雨雨让她感受到“天灾人祸”的切肤之痛，家庭的不幸和生活的双重压力，更让她深刻体会到家庭责任的重大和理财的重要。
如何在风险发生前，提早规避家庭财务风险是她努力寻找的答案，这正是她成为一名优秀理财师的原动力。
家庭理财法则谈起家庭理财的原则，王艳凤毫不迟疑地回答：“资金的安全。
为什么股神巴菲特有超人的淡定去投资？为什么市面上流行的速成投资法见效甚微？其中一个很重要的原因就是巴菲特在投资的时候早已把风险转移了。
”由于多数人在投资以前都没有做好充足的保障，没有提前转嫁自身风险，即便选到了很好的投资产品，往往等不到收益就被迫退出，让很好的投资项目流产，没能获得应有的收益。
这样的事情在我们生活中经常发生。
王艳凤在她的工作中严格按照“4-3-2-1”法则为客户进行家庭理财规划。
所谓“4”就是家庭财产的40%用于投资，“3”即30%的资产用于家庭日常生活开支，“2”即20%的资产用于风险管理和子女教育及养老储备，而“1”则是10%的资产用于银行储蓄备用现金。
泰康幸福人生计划-6岁nv
招商银行“幸福人生”理财计划——完美规划与您生命等长的现金流1、投资奖金：自投资者接收合同10日后即保证获得一笔6130元的投资奖金进入年金账户。
2、关爱年金：60周岁前，每年保证获得6130元的关爱年金，若选择每年支取而未选择累积生息则合计可领取6130元×54次=331020元+累积红利。
3、养老年金：60周岁—80周岁，每年保证获得30650元的养老年金，若选择每年支取而未选择累积生息则合计可领取30650元×20次=613000元+累积红利。
4、夕阳年金：80周岁之后，每年保证获得30650元+累积红利直至终身，假设生存至100岁，若选择每年支取而为选择累积生息则合计可领取30650×20次=613000元+累积红利。
5、养老专用金：60周岁时可以选择一次性提取满期金613000元+累积年金803872元+累积红利1667588元，合计3084460元作为养老祝寿金，合同终止。
6、夕阳专用金：80周岁时可以选择一次性提取累积年金2275461元+累积红利3414905元，合计可领取5690365元作为夕阳祝寿金，合同终止。
7、累积生息账户：1——6项若不选择支取均默认进入累积生息账户，复利计息，实现资金2次增值。
8、投资红利：在保证每年固定年金收益基础之上，每年具有浮动的投资分红收益，投资渠道广泛、合理控制风险。
一般温和通胀率在3%——4%之间，红利的主要目的就是抵御通货膨胀和利率风险。
泰康07年平均投资收益率7.3%，08年平均投资收益率为3.8%，09年平均投资收益率为4.5%，始终居于行业前列。
9、资金流动：如果出现应急资金需求，幸福人生A款产品本身带有的质押贷款功能可以贷出现金价值的70%来满足投资者的不时之需，在完善资金流动需求的同时不会影响产品本身的收益。
10、保险保障：（1）意外保障：幸福人生A可以给予客户双倍的意外身故保障，金满仓两全保险可以给予客户四倍的意外身故保障，最高保障额度可达200万。
投资理财公司宣传语
投资理财公司宣传语投资公司广告语篇一1、投资有道，价值需要！2、开拓不断，价值无限。
3、创造成功生活。
4、展望未来，双赢投资。
5、创领价值，开启财智新时代！6、开拓新价值，展现“薪”活力！7、拓新无止境心有大未来。
8、创新价值，共赢未来。
9、开拓于型，价值于心！10、价值千万家，共赢你我他！11、高度决定眼光。
12、价值从细微发现，改变从点滴开始。
13、共生共赢，共拓共升。
14、创新投资，开拓价值。
15、创新领投，成就价值。
16、卓越管理，脚踏实地。
17、开拓新价值，创造大未来。
18、共赢胸怀，卓远见识。
19、投资共赢，共创辉煌！20、价值就在开拓之路！21、引领财富人生。
22、开拓价值，创造财富。
23、开拓新价值，创造新生活。
24、开拓，创造无限价值25、投资，让生活更美好。
26、贴近，更贴心！27、投资专家，共赢天下。
28、慧眼如炬，开拓潜质。
29、恒在价值，始于开拓！30、投资专家，服务万家。
31、善拓者，行必远；有容者，业必享。
32、铁肩担道义，融纳大未来。
33、投资有度，价值无边！34、卓着伟业，诚就价值。
35、投资有道，财富无限。
36、投资看钱景，价值好利用！37、开创新价值，挖掘新财富！38、为你提升新价值！39、开拓新价值：轻松理财，专业相助。
40、投资有价，财富更值！41、融汇贯通，开拓天下。
42、挖掘价值，挖出财富。
43、新观点，新思路，新价值。
44、投其非凡，成就不凡。
45、推陈出新，财富涌进！46、远见不凡，投资未来。
47、专注定位投资项目，关注企业解决方案。
48、智理财富，融动你我。
49、挖掘价值，赢取机会！50、信立世界，智投未来。
51、智可见微知着，仁可和气生财。
52、不变的资本，新的价值创造。
53、开拓视界，智领财富。
54、投资价值典范！55、开拓价值，放大幸福。
56、担大任，成大业。
57、开拓新价值，幸福传万代。
58、一起梦想，一同成长。
59、智谋勇拓，改变生活。
理财有道-刘彦斌
理财有道?连载:理财有道刘彦斌出版社:人民出版社人的一生是一个求生存、求繁衍、求开展的漫长过程。
在那个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钞票。
那么钞票从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。
君子爱财，更当治之有道。
那个地点讲的“取〞，确实是基本挣钞票，那个地点讲的“治〞，确实是基本理财。
当我们步进成年之前，要紧依靠父母为自己理财。
而步进成年独立生活之后，就只能依靠自己自主理财。
那个地点，人们不禁要咨询：什么是理财？什么原因要理财？如何样才能理好财？为了正确答复这些咨询题，我们首先需要了解理财的隐秘。
下面，我们就从理财的隐秘讲起。
一、揭开理财的隐秘在揭开理财的隐秘之前，我们先来瞧几个世界顶级富豪的理财故事。
首先是李嘉诚先生的故事。
李嘉诚是全球华人首富，2006年以188亿美元的身价位居全球富人榜第十位。
他旗下的长江实业和和记黄埔，每年的利润都有数百亿港元。
李嘉诚仅出售Orange电讯公司的股份，一次获利1000多亿港元。
李嘉诚如此的超级富豪是怎么样瞧待钞票的呢？李嘉诚的节俭是众人皆知的，他常年佩戴一块精工牌手表，仅值几十美元。
他的标准装束是一般的白衬衫和蓝西服。
有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚往。
李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。
李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元给了这名保安。
他的随从大惑不解地咨询：“这是什么原因？〞李嘉诚讲：“假如不把这枚硬币捡起来，它非常可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就白费了，这枚硬币也就白费了。
我们把它捡起来，是因为硬币还有它的用处。
〞他的随从又咨询：“您什么原因给那个保安100元港币呢？〞李嘉诚讲：“这是两码事，我给他100元港币，那是给他的酬劳，这100元对保安来讲是有用的。
钞票能够用掉但不能够白费掉。
幸福人生终身年金保险产品介绍PPT(共37页)
我国的劳动力人口增长率低，将在2015年前后进入零增长，从而出现 “刘易斯拐点”
4
开发背景
我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI
30年前，智利在全世界首个引进和建立了养老保险的个人账户制度，并对 基金实行资本化运作模式，养老金投资收益率高达12%；
在借鉴智利的做法下，我国在上世纪90年代首创了统账结合的养老保险模 式。养老保险由社会统筹和个人账户两部分组成，社会统筹由单位负担缴 费，目前为单位职工工资总额的20%，个人账户则由职工个人缴费，缴费 比例为个人工资的8%；
10
设计思路
换一个角度看保险
1、保险的五大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能 ➢中国的税负痛苦指数（Tax-Misery Index）在福布斯排行榜，紧随法国之后，
排名第二； ➢将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税
和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。
统账结合制度确立后，那些在养老保险制度确立前的职工，向他们支付的 养老金由后来的缴费者负担，由此带来了制度成本。所谓个人账户的资金， 被用于支付当期的养老金，由此形成规模巨大的“空账”；
5
开发背景
我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI
养老金账户的保值有三层含义：第一层是票面保值，这是最低要求，只要没有 挪用和投资亏损就能达到；第二层是盯住CPI；第三层是随着平均工资的增长， 保持养老金的购买力。伴随中国经济高速增长的是社会平均工资的高增长率， 这使得只能存入银行或购买国债的养老金的投资收益率超过工资增长率成为 几乎不可能的事情；
金融公司广告语
金融公司广告语1一、投资理财无忧，坐享财富有道。
二、易八理财，四通八达。
三、易八，投资理财好管家。
四、易八贷来财富，品质永不止步！五、金融易八，投资就发。
六、小本赢大利，赚钱很容易。
七、选择易八，就是容易发！八、易八投资，无忧投资。
九、安全无忧投资，三倍回报收益。
十、投资理财平台广，财富盛宴无忧到。
十一、求职有前程无忧，理财有投资无忧。
十二、投资理财首选，安全收益早见。
十三、易八金，益家人。
十四、资源优配，亨通财运。
十五、理财上投资无忧，安全收益有保障。
十六、品质易八，财富一百！十七、选择我们，投资无忧！十八、投资无忧手牵手，诚信服务心连心。
十九、安全无忧贷，小额赢大爱。
二十、理财有保障，投资无忧愁。
二十一、我有我优势，为你赢未来。
二十二、金融连接财富，八方客对接成功。
二十三、无忧理财，易八金融。
二十四、易八理财，财富无忧。
二十五、易始一元，八方一心。
二十六、君子爱财，取之有道三方支付，八方理财，易八投资无忧网。
二十七、投资无忧，致富有方！二十八、易八，易发，融天下！二十九、益高德厚，投资无忧。
三十、易网理本金，八方利滚滚。
三十一、投资无忧，尽享理财乐趣！三十二、精于理财易八通，敢于保障誉久远！三十三、选择易八，财富到家！三十四、易八金融，八方聚财。
三十五、易八同心，财富同行！三十六、智慧理财，轻松投资，事半功倍。
三十七、理财有道，投资无忧。
三十八、无忧理财，投资未来。
三十九、易八理财，无忧财富。
四十、投资易如反掌，安全诚信八方。
四十一、芝麻开门，投资无忧。
四十二、安全理财一平台投资于赢，无忧于诚。
四十三、八方融易，投资无忧。
四十四、理财多面手，收益来得快。
四十五、专家理财的平台，高收益的保障。
四十六、快乐投资，轻松理财！四十七、财富顾问易八金，安全理财收益稳。
四十八、聚宝盆的梦想，从这里起航。
四十九、专业的人，做专业的事。
五十、专业理财，致富有方！五十一、投资无忧，致富有路！五十二、理财专家，诚达天下。
中年得子理财有道
中年得子理财有道
吴语冰
【期刊名称】《中国质量万里行》
【年(卷),期】2013(000)012
【摘要】生育政策调整正在受到社会普遍关注。
可以预期，未来将有越来越多的双子女家庭出现。
对于单个个体家庭来说，添丁可谓是甜蜜的负担。
在小孩养育成本飙升的当下，二胎家庭应如何应对？对此，专家建议家庭财产配置以养老和养育小孩为重心，理财操作时应长短结合。
【总页数】1页(P62-62)
【作者】吴语冰
【作者单位】
【正文语种】中文
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识，弘扬尊老爱幼的优良传统。
任务是让学生能够正确认识退休规划的重要性，分析
退休规划的影响因素，并再次基础上根据客户的财务
状况进行养老规划方案的制订。
教学手段
教学方法
教学资源
任务驱动法、情景教学法、小组讨论法、头脑风暴法、 超星学习通、省级精品在线开放课程、《民法典》
PBL 问题导向教学法
电子版
具 体 教 学 过程：
2、 精准施教
5
设计意图 设计意图 1 通过案例分析的方
式来讲解退休规划 的步骤，依托真实的 家庭财务数据和理 财计算器讲解退休 规划的制订
退休规划的步骤
理财有道.幸福人生《个人理财》—退休规划
制订退休养老规划方案
破解了养老规划理 财计算这一教学难 点
达到培养学生计算 能力和灵活规划能 力的目标（思辨能 力）
第 12 周
授课学时
项目任务进度条
任务 3
任务 4
任务 5
148 人 2 学时
任务 6
分析基本情况 明确客户需求
资产增值管理
退休生活安排
学情分析
专业知识分析
1. 前面的课程已经学习了生命周期理论，学生已经了解家庭成熟期理财规划的两大重点，并且掌握了资产
增值管理的主要工具
2. 学生认识存在误区，认为退休规划是退休后的事情，本部分课程从退休规划的重要性和必要性出发，重
理财有道.幸福人生《个人理财》—退休规划
理财有道.幸福人生
《个人理财》 仁爱观.退休规划教案
1
理财有道.幸福人生《个人理财》—退休规划
任务 4：退休生活安排—仁爱观
课程名称 学习模块 学习任务 授课班级 授课时间
任务 1
任务 2
个人理财
退休规划 退休生活安排—仁爱观
18 金融 1、2、3 班
学生人数
们为了在将来拥有高品质的退休生活，而从现在开始
生掌握退休规划的基本流程。
进行的财富积累和资产规划。所谓“兵马未动，粮草 退休养老规划体现了以人为本，敬畏生命的精
先行”。 一个科学合理的退休养老规划的制定和执行， 神，通过本课程的学习，让学生树立提前规划意
将会为人们幸福的晚年生活保驾护航。本堂课的主要
一、课前活动
活动一、民法典关于“职工退休年龄”认定
教师活动
学生活动
设计意图
1、资料推送
1.课前预备
通过提前推送《民法
学习通推送课前学习资料民法典，关注民法典第十五 学习通推送课前学习资料， 典》的相关资料，让学
条，对职工退休年龄的认定。
《民法典》第十五条。
生了解我国关于职工
退休年龄的规定
达到 培养学生法制 意
理能力，能够根据
能力和深度思考能
国”的认知，弘扬“敬
客户财务报表为客
力
佑生命”的精神
户进行退休规划
通过用法识典，培养
学生法制意识
2
理财有道.幸福人生《个人理财》—退休规划
教学重难点
教学重点
教学难点
影响退休规划的要素和退休规划的流程
退休规划的理财计算
学习任务
任务内容
任务分析
退休养老规划是个人理财规划的重要组成部分，是人 本节课通过介绍退休规划的意义，步骤，引导学
要性；
力，能够根据家庭 培养学生语言表达
度，培养学生四个自
掌握影响退休规划的要素;
财务情况和理财目
能力
信，制度自信，道路
熟悉退休规划的工具；
标的变化为家庭确 培养学生信息搜集
自信，理论自信和文
掌握退休规划的理财计算
定退休规划要素
和资料分析能力
化自信
具备信息提取和处 培养学生辩证思维 加深学生对“健康中
2、案例分析 为高先生制订养老退休规划方案
1、群策群力 以小组为单位，根据高先生 的财务情况，进行理财计算 制订养老退休规划方案
三、课后活动
课后实训：为王先生制订退休规划方案
教师活动 1、课后拓展
展辩论赛：
弘扬“健康中国，敬
辩题：如果有长生不死药，你赞成使用吗，理由是什么？
佑生命”精神的目标
组织学生开展辩论，学生分为正反两方，正方赞成，反
（敬佑生命）
方反对使用，双方进行理由陈述和辩论，各抒己见。老
师结辩。
4
理财有道.幸福人生《个人理财》—退休规划
活动二、“退休规划工具之社保”讲解
教师活动
学生活动
标，引导学生树立
思考：基本养老保险作为一种国家行为，有哪些优 势 我国的基本养老保险的模式和覆盖范围
对社会主义制度优 越性的认同感（制 度认同）
我国基本养老保险的缴费规定
登录本地社保机构，查询成都市社保个人和企业各
自的缴费比例。
活动三、“退休规划理财计算”分析
教师活动
学生活动
1、 视频导入：养老新模式“以房养老”
体面的退休生活需
着，钱花没了。
上体面的老年生活？
要的养老金，让学生
对养老规划有更加 直观的认识 破解了退休规划重
要性教学重点 达到培养培养学生
2、精准施教 退休规划的含义 退休规划的重要性
自主发现问题、探究 问题、和提前规划能 力的目标（思辨能 力）
案例计算：想要安度晚年，你需要准备多少退休金
呢？
2、 头脑风暴
小组头脑风暴讨论哪些因素
会影响退休规划，并进行分 设计意图 2
享。
通过小组辩论的形
退休规划的影响因素
式，引发学生对我国 目前人口老龄化现
象的认识，对人口老
龄化和我国未富先
老现象所引发问题
3、唇枪舌战
的关注
2、大演讲家
达到培养学生逻辑思
分成正反两方进行备战，开
辨能力和表达能力，
识，并且能够用法识典
的目的（法制意识）
3
二、课中活动
理财有道.幸福人生《个人理财》—退休规划
活动一、“退休规划的重要性”分析
教师活动
学生活动
设计意图
1、视频导入
1、课堂自省
设计意图 1
赵本山小品《不差钱》。小品金句： 人生最痛苦的事情， 学生思考，自己理想中的老 通过案例计算讲解
是人死了，钱还没花完;人生最最痛苦的事情，是人还活 年生活是什么样的？如何过
设计意图
1、抛砖引玉：你知道五险一金中的五险是哪五险吗？一 金又是什么呢？
设计意图 1 通过头脑风暴的方
2、精准施教 养老保险的类型
教学重点
1、 头脑风暴
式比较养老保险的 三种模式，提出我
小组头脑风暴讨论基本养老
国基本养老保险制
保险和商业养老保险有什么
度的优越性
不同。
达到锻炼学生的逻
辑思维能力的目
点讲解退休规划的步骤和退休方案的制订，帮助学生树立提前规划的意识
能力素养分析
1. 学生具备一定的数据分析和计算能力
2. 学生具备信息化工具使用能力，善于发现和使用信息化手段
教学目标
知识目标
能力目标
素质目标
思政目标
了解退休规划的概念和重 具 备灵 活 应 变 能 培养综合分析能力 熟悉我国目前社保制