XX7年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(四)

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题

及答案（四）

多项选择题

1.下列属于财政政策工具的有（）。

A.税收

B.公开市场业务

C.公共支出

D.政府投资

E.国债

【正确答案】ACDE

【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。

2.一般认为，产业政策包括（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

E.产业优化政策

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

3.产业布局政策一般遵循的原则有（）。

A.普遍性原则

B.经济性原则

C.合理性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

【正确答案】BCDE

【答案解析】本题考查产业政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

4.货币市场的主要特点有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性强、风险性小

C.交易量大

D.主要是个人投资者参与

E.交易频繁

【正确答案】ABCE

【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

D.修改资本定义，强化监管资本基础

E.构建了资本监管的“三大支柱”

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。

6.金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。

7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

D.停止批准增设分支机构

E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。

9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）。

A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

B.按有关规定对会员实施自律性处罚

C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训

D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E.组织会员签订自律公约及其实施细则

【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。

10.商业银行的资产主要包括（）。

A.现金资产

B.证券投资

C.贷款

D.固定资产

E.其他资产

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。

11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）。

A.依法合规经营

B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强

D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查信用风险控制。《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：（1）依法合规经营；（2）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（3）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（4）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（5）商业银行要求的其他条件。

12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）。

A.保证商业银行风险管理的有效性

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【正确答案】ACDE

【答案解析】本题考查内部控制的目标。内部控制的目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）。