金融营销论文
金融营销心理学论文
金融营销心理学论文金融营销不是单纯的理论学习,是理论和实践相结合的实践性教学,需要较强的实践能力。
下面是店铺为大家整理的金融营销心理学论文，供大家参考。
金融营销心理学论文范文一：中国金融营销现状及发展策略分析摘要：现代金融业竞争日趋激烈，只有开展有效地金融营销才能提高金融企业的竞争力。
本文通过对金融营销的内涵特点、我国金融营销现状、我国金融产业发展地位等方面的分析，探讨如何创新我国的金融营销观念，进行金融新产品的开发组合，实施各种营销策略创新，才能使我国金融企业得到更好的发展。
关键词：金融营销创新整合网络营销一、金融营销的内涵及特点金融营销是指“金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。
”金融营销属于营销的范畴，但和一般的市场营销不同，因为金融业是一个特殊的服务性行业，所提供的产品和服务又明显区别于工商企业，所以金融营销又具有一些独特的特征：第一，金融产品具有相似性相对于其他工商业产品，金融产品技术含量较低，同质性大，很容易被模仿，几乎每个金融企业提供的产品都没有大的。
因此即使是新推出的产品，也很快会被人模仿，所以要想走产品差异化道路或者确立市场开拓者的地位来获利是有一定困难的。
这就要求我们必须要突出品牌营销，顾客在选择某个金融企业时，往往被熟知的具有良好声誉的金融品牌所吸引，而不仅仅只足产品本身。
第二，金融产品具有增值性从用途来看，金融产品绝大部分属于理财投资的产品。
客户选择金融产品的最主要的目的是获得金钱的回报，所以采取组合式营销策略会取得比较好的效果。
在营销过程中，通过合理组合将多种金融产品捆绑宣传。
尽量打造并突出高收益、低风险特点，迎合消费群体的心理特点。
第三、金融产品具有非差异性当一家金融企业提供了一种产品后，其他企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有很大的差别。
二、我国金融营销的现状和发展策略1.金融营销的现状近年来，在我国金融体制改革过程中，面对日趋激烈的市场竞争态势，我国金融企业开始意识到金融营销的重要性，在服务态度的改善和服务措施的推出方面也表明金融企业经营观念和业务发展策略的转变。
金融市场营销论文
金融市场营销论文金融市场营销论文金融市场营销论文财政金融市场经济论文一、市场经济下发挥财政与金融政策调控作用中存在的问题1.对市场调控的滞后性政府采用财政和金融手段调控市场经济发展的过程中，普遍存在滞后性的现象。
即市场经济变化速度很快，很多问题潜藏于市场经济的浪潮之中，只有在一定条件刺激下才会爆发出来。
此时政府在采用相应的调控手段，付出的代价大，有亡羊补牢之嫌。
市场经济发展虽有规律可循，但我们在把我市场运行规律的同时，总会出现失真现象。
就是当今世界市场经济发展最为完备的资本主义超级大国，美国也无法有效克服之中市场调控的滞后性。
2008年，爆发于美国华尔街的金融危机就是一个明显的例子。
2.政府制定财政和金融政策无法协调统一政府在对市场经济进行调控的过程中，制定相应的财政与金融政策是最常采用的手段。
但是二者毕竟有所不同，因此政府在具体的操作过程中，总会出现二者无法协调统一的问题。
如2008年世界金融危机下，我国政府一开始提出的主要是从扩大政府财政支出出发，采用了4万亿的赤字刺激财政手段，的确在当年发挥了巨大作用。
但是一年后发现只是凭借财政手段刺激经济发展，还远不能解决现实问题。
因此在2009年才开始连续十几次的货币信贷降息手段，通过银行整合社会资金促进经济的恢复和发展。
当然，在此之前，也采用了降息手段，但是幅度较小，作用不是很明显。
因此，不管是我国政府还是国外政府在采用财政和金融政策调控市场经济发展的过程中总会出现不协调一致的现象。
除上述问题外，还存在政府财政部门和银行等金融部门整合效率差、侧重于政府财政手段忽视金融手段等问题。
以上这些问题的存在，不利于市场经济下做好财政与金融有机的整合工作。
二、加强市场经济下财政与金融整合的建议1.深入考察把握市场运行规律，做出前瞻性的财政与金融整合调控策略实现市场经济下财政与金融有机整合的重要前提条件之一，就是要对市场经济的总体运行态势从宏观和微观等角度进行全方位的考察，深入探究每一个细微市场运行中存在的问题，总结把握相关运行规律。
链式金融营销研究论文
链式金融营销研究论文摘要以构建银行价值链为目标，以企业价值和顾客价值两者最大化为理论基础，创建了简单的金融价值链模型。
并对有关银行链式营销的竞争优势进行分析，提出了如何维持并提升银行业持久竞争优势的对策。
最后结合某市某商业银行面向中小企业的金融营销创新实践进行经验检验，在一定程度上用以佐证观点。
关键词银行价值链竞争优势链式营销1中小企业面临的贷款困境催生链式金融营销创新改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，对资金的需求日趋旺盛，在现行融资格局下，银行贷款本应是中小企业融资的主渠道，但广大的中小企业向银行要求贷款的难度却相当大，信贷资金对中小企业而言是名副其实的“卖方市场”。
当前银行对中小企业贷款虽有所增长，但与中小企业在国民经济中的贡献度仍不对称，跟不上其发展步伐。
从贷款的地区结构来看，新增贷款进一步向城市、向经济发达地区倾斜，县及县级以下、经济欠发达地区则呈萎缩态势，而这些地区虽然承贷能力弱，但贷款难的呼声最为强烈，资金筹措困难仍是这些地区和企业发展中的首要问题。
在信贷市场上居于垄断地位的国有商业银行应该是中小企业融资的主要来源。
但国有商业银行(除农行外)，大面积、大踏步地“退出”县级市场，导致资金向大城市集中而遍布于中小城市的中小企业融资更难，县域经济发展很受影响。
多年来商业银行由于受传统经营理念、信贷机制及资本充足率监管等方面制约并未对他们予以太大的关注，忽视了其巨大的发展潜力为银行带来的未来收益。
在目前对大型优质企业的争夺早已进入白热化阶段而且供求关系、经营要求发生根本变化的新环境、新形势下，这无疑也是一块值得拓展、应该拓展的待开发、有潜力的市场。
出于拓展新的利润空间的考虑和国家政策的引导，目前国内各主要银行都根据自身优势展开了对中小企业的信贷营销，当中基于价值最大化的链式金融营销是最具代表性的链式创新营销方式。
2银行价值链的解构价值链概念是1985年美国哈佛大学教授迈克尔·波特（Michael.Porter）为了更好地分析企业竞争优势而提出来的。
市场营销论文(金融)
南开大学滨海学院市场营销学科论文题目：深圳发展银行存款业务市场营销专业：金融学姓名：学号:深圳发展银行存款业务市场营销内容摘要：商业银行吸收存款是其本质所在，只有吸收存款,商业银行才有可操作基金，才能发展扩大业务规模。
同时吸收存款是一个资金汇集的过程,汇集起来的资金，能被更加合理高效地运用,提高经济运作效率,促进社会经济发展。
本文通过对深圳发展银行（以下简称“深发行")存款业务的市场营销策略的分析,探讨商业银行存款业务的市场营销策略。
关键词：商业银行存款业务营销策略创新商业银行作为一个以货币资金为经营对象的特殊企业，其经营的目标是以客户为对象，以满足社会需求的同时,追求自身利润的最大化。
而商业银行向社会提供的商品,基本是都是同质的,银行只能依靠广告宣传和营销手段，把有用的信息传递给公众，以优质的服务吸引客户，所以客户在各家银行提供的金融产品极其相似的情况时进行取舍看中的是银行的规模、信用、服务的质量以及市场形象。
一、改变观念，树立以顾客需求为导向的营销观念深发行对自身的存款业务员要求严格,切实践行“顾客就是上帝”的理念，不仅在现有业务的基础上为客户选择最适合的存款业务,而且主动询问客户的存款需求，积极配合业务部研发更加适合客户需求的新业务。
在现代营销观念中，公司的任务是跟踪目标客户的需要、欲望和偏好，并且不断地满足顾客的需求.这一概念，对于商业银行也同样适用。
从某种意义上讲，商业银行的盈利过程是一个不断的开发、生产金融产品并向顾客亏光的过程.如要顾客在众多的金融产品中选择自己银行的产品，必须树立“换位经营"意识,做到站在顾客的立场，从顾客的角度出发，去发现顾客的需求，并针对这些需求推出合适的金融产品，是本行的产品与其他商业银行的产品相比，能让顾客的需求得到更大的满足。
通俗的说,以顾客需求为导向的营销观念，实质上也就是站在顾客的角度上，想顾客之所想,做顾客之所愿的一种营销观念。
金融营销学期末论文
金融营销方案分析一、概述（一）案例背景介绍1、波士顿咨询公司波士顿咨询公司(BCG)是一家著名的美国企业管理咨询公司，在战略管理咨询领域公认为先驱。
公司的最大特色和优势在于公司已经拥有并还在不断创立的高级管理咨询工具和理论，管理学界极为著名的“波士顿矩阵”就是由公司20世纪60年代创立的。
BCG的四大业务职能是企业策略、信息技术、企业组织、营运效益。
作为一家极具创新精神的咨询公司，从该公司走出了不少的咨询界的奇才，国际著名咨询公司的创始人都是来自波士顿咨询公司。
2、宁波银行宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。
2006年5月，宁波银行引进境外战略投资者－－新加坡华侨银行。
2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市（股票代码：002142），成为国内首批上市的城市商业银行之一。
2007年5月18日，上海分行正式开业。
至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区域经营三大发展战略。
宁波银行为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。
在英国《银行家》杂志评选的2012年度"全球1000强银行"及"全球银行品牌500强排行榜"中，分别位居全球第279位和263位。
宁波银行入围2013年中国财富500强企业。
3、香港上海汇丰银行有限公司香港上海汇丰银行有限公司为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一，总部位于香港，香港上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约700间分行及办事处。
在伦敦、香港、纽约和巴黎等证券交易所上市，全球股东约有200,000，分布于100个国家和地区。
雇有232000名员工。
汇丰银行在全球拥有超过1亿1千万的顾客。
（二）金融营销学知识及概念1、金融营销的目标市场战略2、金融市场细分：金融企业根据客户需求的不同，将整体市场划分为若干客户群，即区分为若干个子市场。
金融产品营销软文800字范文
金融产品营销软文800字范文(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场领先地位。
继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。
深入开发公司无贷户市场。
要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。
做好系统大户的营销维护工作。
(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
要建设好三个渠道：一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理。
二是加强物理网点的建设。
各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。
各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。
深入开展“结算优质服务年”活动。
要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。
(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度1、结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。
2、完善结算产品创新机制。
3、提高财智账户品牌的市场认知度。
4、发展第三方存管业务。
银行金融服务营销论文
银行金融服务营销论文摘要：随着我国社会经济的快速发展，银行金融行业发展迅猛，行业的竞争力逐渐变得激烈起来。
因此，银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚步就需要提高金融服务质量，本文就对银行金融服务营销模式在新时期金融市场管理中应用对策进行探究，以期为银行服务营销工作提供参考依据。
关键词：银行金融；服务营销模式；金融市场管理银行服务营销工作是银行实现快速发展的基础，因此，在银行市场竞争激烈的背景下，各个银行要想提高自身竞争力，就需要提高自身金融服务营销工作质量，对以往的服务营销模式进行创新[1]。
本文就对银行服务营销的概念进行阐述，并提出提高银行金融服务营销工作的具体方法，从而提高银行金融服务营销工作质量。
一、银行服务营销的概念分析银行服务影响工作是指银行工作人员在了解每一位可客户的内心需求的基础上，为客户开展相应的活动，对银行的服务质量进行改善，获取客户的信任，营造良好的口碑，保证银行可以在激烈的市场竞争中站稳脚步，从而推动银行实现快速发展[2]。
因此，银行服务营销工作对银行的发展起到至关重要的作用，银行管理人员需要加强对此种工作的重视。
通常情况下，银行服务营销具备异质性、无形性以及循环性这三个方面特点：首先，在异质性方面。
由于不同的客户需求是不一样的，面对此种情况，银行所进行的服务内容和服务形式就会呈现出差异性，体现出异质性特点。
其次，在无形性方面。
由于银行服务营销工作是一种看不见、摸不着的工作，且不同的服务呈现出不用的形式，所以在工作中体现出强烈的无形性。
最后，在循环性方面。
客户一旦购买了银行产品，就是选择了银行的服务工作，在此种情况，银行工作人员会长期对客户提供服务工作，从而体现出强烈的循环性。
二、银行服务营销的核心目标分析在经济全球化背景下，银行发展速度迅猛，因此，传统的银行服务模式已经无法满足现代市场的需求，在此种情况下，银行就需要在服务营销工作中制定核心的目标，具体可以包含以下几个方面内容：首先，银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚步，就需要保证服务营销工作的个性化，加强对银行服务营销模式的创新工作，深入研究每一位客户的需求，再根据客户的需求制定服务营销手段，保证营销服务目标的个性化[3]。
金融产品市场营销论文
金融产品市场营销论文随着金融体制的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。
一是金融机构自身经营与发展的需要。
由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析、预测。
市场营销作为市场分析、预测、设计和控制的全方位经营管理过程,对准确地作出经营决策和协调内部组织行为具有十分重要的作用,因此,要优化经营决策和组织体系,就必须推行市场营销管理。
二是增强金融企业竞争力的需要。
伴随着金融业的开放,金融体系形成了多元化格局,除原有的国有商业银行外,各类股份制商业银行、城乡合作银行、非银行金融机构等不断建立,国外金融业在我国境内设立的分支机构也逐渐增多,而且银行传统的分工格局被打破,相互间的业务交叉和竞争加剧。
为了在竞争中站稳脚跟,并力争使业务范围得到最大限度的扩展,必须重视市场状况和环境变化,依据变化了的环境不断改善服务手段和经营策略,以良好的信誉,高质量的服务,灵活的策略措施来拓展市场,提高产品市场占有率和盈利能力,增强自身的市场应变能力和竞争实力。
三是能更好地满足消费者的需求。
随着消费需求的日益多样化,金融产品消费比重也在加速上升。
居民个人会从自身效用最大化原则出发,选择购买银行产品还是投资于资本市场上的融资工具,因此,银行必须紧紧围绕顾客需求展开业务,通过多种渠道收集市场信息,了解顾客的心理、行为特征,不断调整服务形式和内容,以期达到巩固原有阵地,抢占新的市场制高点的目的。
当前金融产品市场营销管理工作中还存在着许多问题与不足。
一是市场营销管理机制不健全,缺乏规范的组织和系统的规划,整体营销意识不强。
近年来,为适应金融竞争的需要,诸家金融机构结合自身特点,纷纷进行了一些营销创新,并采用了一些促销手段,开发了一些新产品,但总体而言,对西方先进的市场营销理论还缺乏系统的研究和运用,经营上还较大程度地停留在过去的一些习惯思维和做法上,没有把市场营销提高到总揽业务经营全局的高度来认识。
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“高乐高”首期营销策略计划
（一）名称和类型
1、集合计划名称：“高乐高”集合资产管理计划
2、集合计划类型：非限定性集合资产管理计划
（二）管理人：XX证券股份有限公司
（三）托管人：中国工商银行股份有限公司
（四）投资目标
利用本证券公司的投资研究优势和定量分析技术，在有效控制投资风险并兼顾集合资产管理计划流动性的前提下，力争集合计划单位净值增长速度超越广义货币供应量（M2）增长速度，使委托人避免因货币供应量增加导致购买力下降，实现集合计划资产的长期稳健增值，为投资者带来高于基金平均收益率的投资回报。
（五）计划特点
1、价值投资，主题鲜明
未来几年，中国经济有望延续较高增长，随着经济结构与产业结构的调整，本集合计划将重点关注证券市场的四大投资主题：城市化进程的持续深入，新能源、节能减排与低碳经济的快速发展，人口老龄化与消费升级，现代服务业的迅速崛起。
通过战略资产配置和战术资产配置确定投资组合中各主题之间股票的比例，坚持价值投资的理念，在有效控制风险并兼顾计划流动性的前提下，实现集合计划资产的稳健增值。
2、配置灵活，量化策略
本集合资产管理计划可在0-95%的范围内灵活配置各类权益类资产和固定收益类资产，资产配置范围广泛灵活。
同时，本集合资产管理计划充分运用定量模型进行量化管理，通过管理人自行开发的资产组合构成及配置权重模型、市场风格转换模型、市场风格内选股模型、投资策略模型、风险控制模型等定量分析技术进行程序化交易，通过深入挖掘行业、股票的基本面信息和市场自身的交易行为信息为客户创造长期、稳定的投资回报。
3、经验丰富，业绩优异
我们长期投资于基金市场，并拥有业内最佳投资业绩，相信能继续发挥本证券公司资产管理基金评价分析系统的优势，为投资人创造最佳业绩；同时，作为业内最佳的券商集合理财团队之一，当我们携手经历了全球证券市场的风风雨雨后，我们稳定的投资团队也历经磨炼，日益成熟和老练，如此经验富足的团队，值得您的信赖。
（六）营销方式
（1）获得证监会批文前的直销客户走访工作自着手本集合资产管理计划的发行准备工作开始，本公司便将核心客户群的培育作为工作重心，与重点客户保持密切联系。
对客户进行走访，介绍公司的运作情况以及产品的投资理念等内容，了解了客户需求，为确定本集合资产管理计划的销售活动安排提供了决策依据。
（2）获得证监会批文后的路演推介工作
①本公司内部进行各地区路演推介活动的动员工作，协调一致，合理安排；
②各地区路演推介工作组全面展开实际工作，加强对各地潜在客户的推介、开发工作；
③在各地区的路演推介活动，注意与代销机构的协同配合，防止销售活动出现混乱。
（3）.本集合资产管理计划发行期间的直销活动
①在就近接受各地直销客户认购的基础上，深入挖潜客户资源；
②对首次认购金额超过500万元的客户，本公司提供上门开户及认购办理服务；
③发行期间不断跟踪核心客户，落实认购意向；
④向本公司总部及时、准确地传达相关销售信息；
⑤路演推介领导小组根据各地区的销售情况，动态调配公司资源。
(七)市场细分
1、北方地区工作组负责华北、东北地区直销客户的路演推介、开发工作；
2、华东地区工作组负责上海、江苏、安徽、浙江、福建、山东等地区直销客户的路演推介、开发工作；
3、南方地区工作组负责深圳、广东、广西、湖南、湖北等地区直销客户的路演推介、开发工作；
4、西部地区工作组负责重庆、四川、云南、贵州、甘肃、新疆等地区直销客户的路演推介、开发工作；根据直销客户的特点，各工作组应由销售管理组及本集合资产管理计划相关投资、研究人员组成，从计划的产品、投资、研究等方面向机构客户进行推介。
（八）投资范围和资产配置比例
1、集合计划的投资范围：
（1）国内依法公开发行的各类证券投资基金，包括开放式基金和封闭式基金（包含ETF 和LOF）；
（2）固定收益类金融产品，包括国债、央行票据、金融债、企业债、公司债、可转债、短期融资券、资产支持证券等；
（3）现金类资产，包括银行存款、货币市场基金、央行票据、期限在1年内的政府债券、期限在7天内的债券逆回购等；开放日，现金类资产投资比例不低于计划资产净值的10%。
（4）股票类资产，包括新股申购和二级市场投资。
其中，股票投资比例不超过本集合计划资产净值的20%；
（5）其他证监会允许投资的金融工具。
如法律法规或监管机构以后允许本集合计划投资其他品种，管理人在履行报批程序后，可以将其纳入投资范围。
2、集合计划的资产配置比例（市值占净资产比例）：
（1）权益类金融产品，包括股票、股票型和混合型证券投资基金、权证占集合资产管理计划资产净值的比例为：0-95%，其中，权证0-3%；
（2）固定收益类金融产品，包括公司债、企业债、国债、金融债、央行票据、短期融资券、可转换公司债券、分离交易可转债、债券基金、货币市场基金、债券逆回购及经中国证监会批准发行的资产支持受益凭证等占集合资产管理计划资产净值的比例为：0-95%；
（3）在计划开放期间，银行存款、货币市场基金、一年内到期的国债和央行票据、7天期以内（含7天期）的债券逆回购等现金类资产不低于计划资产净值的10%。
（九）目标规模
本计划发行总规模最低为1 亿份，最高不超过30 亿份，包含管理人以自有资金参与本计划
所形成的份额。
（十）存续期限
10年，可展期
（十一）推广时间
本集合资产管理计划自本计划获得中国证监会出具无异议函或者做出批准之日起6个月内启动推广工作，推广时间不超过60个工作日。
具体时间见公告。
（十二）每份集合计划的面值、参与价格及参与集合计划的最低金额
1、本集合资产管理计划的每份集合计划面值为人民币1.00元。
2、本集合资产管理计划在推广期内的每份集合计划的参与价格为人民币1.00元；在开放期内每份集合计划的参与价格为当日单位净值。
3、参与本集合资产管理计划的最低金额：在推广期和开放期内，委托人可多次参与购买集合计划单位，单个客户首次参与的最低金额为人民币100,000元，追加参与的最低金额为人民币1,000元。
参与本集合计划采取全额缴款参与的方式，参与一经受理不得撤销。
（十三）集合资产管理计划的风险收益特征及适合推广对象
1、本集合资产管理计划的风险收益特征：本集合计划主要投资于证券市场中的股票及股票型和混合型证券投资基金等权益类金融产品，属于高风险高收益型理财产品。
2、本集合资产管理计划的推广对象：适合风险承受能力较强，对流动性要求不高的中华人民共和国境内个人委托人和机构委托人（法律、法规禁止投资集合资产管理计划的除外）。
（十四）收益分配
1、在符合收益分配条件的前提下，每个年度至少分配一次。
若集合计划成立不满三个月当年可不进行收益分配，年度分配在每年度结束后的3个月内完成；
2、每次分配的收益不低于可供分配收益的50%；
3、收益分配后本集合计划单位净值不得低于面值。
（十五）集合计划的费率
1、参与费
委托人在参与本集合计划时可以选择适用前端收费模式或者后端收费模式，若选择后端收费模式，则前端参与费率为零；若选择前端收费模式，则后端参与费率为零。
本计划的前端参与费率为0.5%。
本计划的后端参与费率随持有计划份额期限的增加而递减，如下表所示：
2、托管费：年托管费率0.2%。
按前一日资产净值计算，按日计提，按月支付。
3、管理费：年管理费率1.2%。
按前一日资产净值计算，按日计提，按月支付。
4、退出费
退出费用总额的25%，归入集合计划资产。
推广期内参与的计划份额并持有满一年，不收退出费，如下表所示；
5、最低参与金额
单个客户首次参与本集合计划的最低金额为人民币10 万元
6、最低退出额
委托人每次退出的最低份额为1000份计划单位
(十六)风险揭示
一、市场风险
1、政治风险：某些境外国家或地区出现大的政治变化，例如政府更迭、国内动乱、政策调
整、对外政治关系发生危机等，以及财政、货币、产业和地区发展政策等宏观政策发生变化
等，这些事件甚至可能造成市场剧烈波动，从而带来投资风险，影响本集合计划的投资收益；
2、经济周期风险：随经济运行的周期性变化，证券市场的收益水平也呈周期性变化。
本集
合计划投资于债券和股票，收益水平也会随之变化，从而产生风险；
3、利率风险：利率的变化直接影响着债券的价格和收益率，同时也影响到证券市场资金供
求关系，并在一定程度上影响上市公司的盈利水平，以上各种情形都将直接影响本集合计划
的收益；此外，还有汇率风险、政府管制风险、购买力风险、法律风险等。
二、管理风险
1、违反法律、法规的风险；
2、对交易过程缺乏监控，导致交易风险；
3、清算过程中产生的风险；
4、对IT系统管理不善所带来的风险。
风险对策：针对此风险，管理人将坚持诚信经营原则，规范运作，建立起健全的内部控制机
制和风险防范机制，杜绝此类风险的发生。
（十六）推广机构
XX证券股份有限公司及下属营业网点。
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