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关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见

为落实《上海市银行卡联网特约商户管理办法》，切实做好银行卡风险管理工作，夯实受理市场风险防范的基础，进一步规范银行卡联网特约商户管理，促进银行卡受理市场健康发展，现需各收单机构配合做好以下几项工作：

一、保证已入网特约商户入网协议的完整性

《上海市银行卡特约商户联网协议》（以下简称《协议》）等入网资料是重要的法律文书，是收单市场商户管理的重要组成部分。为解决历史遗留问题，保证《协议》档案的完整性、规范性，更好地为收单机构和商户服务，针对这次协议档案整理中发现的缺失《协议》、原《协议》不含必备风险条款或虽有《协议》但缺失三证一表（法人代表身份证、企业营业执照、企业税务登记证、《商户信息调查表》）资料等情况，我分公司决定就此开展整改工作。请各收单机构指派专人配合做好以下工作：

1、我分公司对入网注册信息库中有编号却无对应《协议》的特约商户列出了“需补签协议商户清单”（附件1），请各收单机构收悉后仔细核对。如清单中的特约商户原签有《协议》，则请收单机构协助与该商户重签《协议》（含注册登记表及三证一表），并在“需补签协议商户清单”备注栏内填写“已补协议”字样；如属当时因需要增设商户编码的，则无需补签《协议》，并请在“需补签协议商户清单”备注栏内填写“增设商户编码”并注明原签订《协议》的商户编码。

2、我分公司对部分《协议》缺失三证一表的商户，整理了“需补三证一表的特约商户清单”（附件1）。请各收单机构将本机构留存的三证一

表复印一份交我分公司，如收单机构也无存档的，则请向特约商户补齐相应三证一表。

3、请各成员机构于2008年1月31日前将重签的入网《协议》及补齐的三证一表资料交予我分公司，并将经填制的“需补签协议的特约商户清单”以邮件方式（邮件地址：gaolei@chinaunionpay）传递给我分公司，以便我分公司尽快整理归档。

我分公司的联系人：张望（TEL：63098416）、鹿天威（TEL：63098439）、高磊（TEL：63098441）

二、进一步规范特约商户入网管理

为规范特约商户的入网审批，针对特约商户入网及变更流程中发现的问题，现重申：

（一）规范特约商户入网法律文书，防范法律风险

1、《协议》条款和《注册登记表》需分别加盖银联、收单机构、特约商户三方公章及代表签章，以确保《协议》条款和《注册登记表》的有效性。

2、特约商户信息变更、特约商户终端数量变更、收单机构变更等申请表（以下简称“各类变更表”）必须是经银行确认加盖公章的正本（其中“收单机构变更申请单”由商户确认并加盖公章）。如属特急件，收单机构银行卡业务部负责人在“各类变更表”上签章确认后，经分公司市场部负责人同意，可酌情先用传真件办理，但必须在第二天将正本补上。

3、对《注册登记表》或“各类变更表”中的涂改部分，需经相应收单机构确认。

4、《注册登记表》上要素必须填全。如目前经常漏填的商户名称中的实际经营名称、实际经营范围、收银台数、连接方式等。

5、《协议》和“各类变更表”等需保存的文字及表格，必须用水笔或电脑直接打印方式书写，不得用圆珠笔或铅笔填写。

（二）规范特约商户入网及变更的流程

完善特约商户入网操作流程（见附件2），商户入网审核过程透明化，有利于各收单机构、专业化服务公司、特约商户明确入网手续及各自应负的职责，更好地监督银联的特约商户入网工作，提高联网商户审核的工作质量和效率。对特约商户申请各类变更，现做如下规定及重申：

1、如属商户因业务需要增设商户编码，需签署《协议》（注意：需三方盖章），在商户编码栏内注明“增加编码”及原第一次入网的商户编码，并附商户要求增设的申请书，可不提供三证一表。

2、如属商户更改商户编码，需重新签署《协议》（注意：需三方盖章），在商户编码栏内注明“更改编码”，并同时填写“《特约商户终端数量变更表》注销原商户编码，可不提供三证一表。

3、如属商户更改注册名称，则特约商户、收单机构及银联三方必须重签《协议》，并交三证一表，并在商户编码栏内注明“更改商户名称”及原商户名称。

4、商户申请增机，收单机构必须根据商户申请书在《特约商户终端数量变更表》备注栏内注明增机原因。如，新开门店、业务量增加（需提供现有POS机上两个月的交易量）、上门收货款等，并附商户申请书，不能简单地写“业务需要”；银行要求撤机，收单机构必须在《特约商户终

端数量变更表》备注栏内注明注销原因。如，商户商户关闭、风险商户等。

（三）明确收单机构尽职调查的责任

收单机构对申请联网的特约商户负有尽责调查的责任。但在商户审批过程中有些收单机构对特约商户的调查工作流于形式，如，《协议》的《注册登记表》上的实际经营范围、装机地址与《商户信息调查表》中的经营范围、经营地址不一致；《商户信息调查表》中的经营范围与实地核实特约商户的照片上显示的经营业态不一致；《商户信息调查表》中要素填写不全，无经办人签章、单位公章等。为防范不良商户的欺诈及违规套现风险，对此，再次强调：

1、收单机构应对目标商户进行实地调查，查看营业执照、税务登记证、法人代表身份证正本，确保与提供给我分公司的三证复印件一致。

2、调查经办人员根据《商户信息调查表》内容对特约商户进行调查，如实填写《商户信息调查表》，加盖经办人签章及单位公章，以明确责任。

3、如属专业化服务公司发展的商户，专业化服务公司填写了《商户信息调查表》，还必须经收单机构确认盖章，以明确收单机构的职责。

4、我分公司入网审核时，发现有疑问的商户将委托专业化服务公司再次进行核实调查，并填写《特约商户现场调查表》（详见附件3）。

（四）规范设置商户服务类别码（MCC）

做好商户MCC的规范工作是保证银行卡受理市场健康发展的关键，在收单市场竞争日益激烈的今天显得尤其重要。今年八月十三日银联业务管理委员会下发了“关于印发《规范商户类别码使用管理规则》和《商户分类对照表（2007版）》的通知”，对MCC进行了新增、变更和删除，但至今