保险业的信用危机
保险行业的风险如何和应对未来的风险
保险行业的风险如何和应对未来的风险保险作为一种重要的金融工具，旨在通过分散风险来保护个人和企业。
然而，保险行业本身也存在着一系列的风险，而且如今面临着新的挑战。
本文将探讨保险行业的风险以及未来应对风险的策略。
一、保险行业的风险1. 金融风险保险公司的核心业务是承担风险，但同时也会面临与金融市场相关的风险，比如投资风险、汇率风险等。
金融市场的波动性可能对保险公司的利润和偿付能力产生负面影响。
2. 竞争风险随着保险市场的竞争加剧，保险公司面临着来自同行的挑战。
竞争使得保险公司不得不降低保费来吸引客户，从而可能降低保险公司的盈利能力。
3. 法律和监管风险保险行业受到严格的法律和监管要求。
不合规行为可能导致巨额罚款和声誉受损，同时可能需要采取额外的措施来满足新的监管要求。
二、应对未来的风险策略1. 创新和科技应用随着科技的快速发展，保险行业也要积极应对这一挑战。
保险公司可以利用先进的技术来提高业务效率、降低成本，并开发新的保险产品和服务，以满足不断变化的市场需求。
2. 多元化经营为了应对竞争风险和金融风险，保险公司可以通过多元化经营来分散风险。
多元化经营可以通过扩大产品线、进军新的市场和收购其他公司来实现。
3. 强化风险管理风险管理是保险行业至关重要的一环。
保险公司应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监测和风险控制等方面。
通过精细化的风险管理，可以提高保险公司的抗风险能力。
4. 加强合作与共享在应对风险的过程中，保险公司可以加强与其他金融机构、行业合作伙伴以及监管机构的合作与共享。
共享信息和资源可以更好地应对风险，并在行业发展中起到促进作用。
5. 提高服务质量保险公司可以通过提高客户服务质量来增强竞争力，并减少因客户投诉和索赔引起的风险。
建立良好的客户关系和品牌形象可以帮助保险公司在竞争激烈的市场中脱颖而出。
结论保险行业的风险多种多样，包括金融风险、竞争风险和法律监管风险等。
然而，面对这些风险，保险公司可以通过创新和科技应用、多元化经营、强化风险管理、加强合作与共享以及提高服务质量等措施来应对。
保险行业的信用风险管理
保险行业的信用风险管理在保险行业中，信用风险管理是一项至关重要的工作。
保险公司作为金融机构，通过向客户提供保险产品来实现利润，但同时也承担着潜在的信用风险。
因此，良好的信用风险管理对于保险公司的健康运营和可持续发展至关重要。
本文将探讨保险行业的信用风险管理，并介绍一些管理方法和工具。
一、信用风险的定义与影响信用风险指的是由于债务人无法履行其负债义务而导致的损失。
在保险行业中，信用风险的主要来源有两个方面：保险合同的履约风险和投资组合的风险。
保险合同的履约风险包括保险公司可能无法按时支付理赔金、退费等义务，以及客户可能无法按时支付保费。
投资组合的风险则是指保险公司的投资可能面临的市场风险、流动性风险等。
信用风险对保险公司的影响不容忽视。
一方面，信用风险可能导致保险公司出现流动性问题，无法满足投保人的理赔要求，从而损害公司声誉和信誉；另一方面，信用风险可能导致保险公司面临财务损失，甚至引发连锁反应，对整个金融体系产生破坏性影响。
二、保险行业信用风险管理的方法为了有效管理信用风险，保险公司可以采取以下方法和工具：1. 严格的风险评估和审查保险公司在接受新客户或投资人时，应对其进行严格的风险评估和审查。
例如，通过对客户的信用评级、偿付能力和业务实绩进行评估，以及对潜在投资项目进行尽职调查，可以有效识别潜在的信用风险，并决定是否接受或投资。
2. 多元化投资组合保险公司可以通过多元化其投资组合来降低信用风险。
例如，通过将投资分散在不同的行业和地区，以及在不同类型的资产类别中进行投资，可以降低投资组合受到某一特定风险因素影响的可能性。
3. 建立信用保险和再保险机制信用保险和再保险是保险公司管理信用风险的重要手段。
通过购买信用保险，保险公司可以将一部分信用风险转移给第三方保险公司；而通过购买再保险，保险公司可以将部分保单的风险分散给其他再保险公司。
这样可以减少保险公司承担的信用风险，提高其整体的风险承受能力。
4. 建立内部控制和风险管理体系建立健全的内部控制和风险管理体系对于保险公司有效管理信用风险至关重要。
我国保险公司信用风险管理存在的问题及对策分析
我国保险公司信用风险管理存在的问题及
对策分析
问题分析
我国保险公司在信用风险管理方面存在以下问题：
1. 风险认知不足：保险公司的信用风险管理意识还不够强，缺乏对信用风险的认知，对客户的征信信息和风险评估不够重视。
2. 风险管理不规范：保险公司的信用风险管理体系不够健全，风险管理制度和流程还存在问题，导致对风险的监控和控制不够到位。
3. 技术手段不足：保险公司的信用风险管理技术手段和模型比较落后，无法全面、准确地评估客户的信用风险，无法充分利用大数据等技术手段进行量化分析和预测。
4. 信息共享不畅：保险公司之间的信息共享和沟通机制不够畅通，无法及时共享行业内部的信息和经验，无法形成共同对信用风险的应对体系。
对策分析
我国保险公司可以采取以下对策来提高信用风险管理水平：
1. 增强风险认知：保险公司应该加强对信用风险的认知和重视程度，建立风险意识和风险管理文化，尤其是要足够重视对客户的征信信息和风险评估。
2. 健全风险管理体系：保险公司应该建立健全的信用风险管理体系，完善风险管理制度和流程，包括风险监控和风险控制，提高对风险的应对处理能力。
3. 引进新技术：保险公司应该积极引进先进的信用风险管理技术和模型，包括大数据分析、人工智能等，提高信用风险评估的准确性和预测能力。
4. 促进信息共享：保险公司应该加强行业内部的信息共享和沟通机制，建立信息交流渠道和平台，促进行业内部的共同对信用风险的应对体系建设。
结论
我国保险公司在信用风险管理方面还存在诸多问题，需要加强信用风险管理意识，健全信用风险管理体系，利用先进技术手段和促进信息共享，才能有效应对信用风险，提高风险管理水平。
保险行业面临的风险与挑战
保险行业面临的风险与挑战近年来，随着社会发展和经济进步，保险行业在我国的发展也取得了长足的进步。
然而，随之而来的是各种风险和挑战，这些问题不容忽视。
本文将探讨保险行业面临的风险与挑战，并提出相应的对策。
一、市场竞争激烈保险行业市场竞争日益激烈，保险公司不断涌现，形成了庞大而复杂的竞争格局。
这意味着保险公司需要积极应对市场变化，遵循市场规律，提高服务质量和效率，以获取更多的市场份额。
同时，保险公司还需要不断创新产品和服务，满足消费者多样化需求。
面对市场竞争，保险公司应加强市场调研，了解消费者需求的变化趋势，针对性地开发新产品。
此外，应加强品牌建设，提高品牌竞争力，通过有效的营销策略和网络推广，增加品牌曝光度和知名度，提升市场竞争力。
二、投资风险增加保险公司的经营收益主要来自于投资收益，但随着金融市场的波动和不确定性增加，投资风险也相应上升。
市场价格波动、资产质量下降等风险对保险公司的财务状况和经营业绩造成重大影响。
为了应对投资风险，保险公司需进行科学合理的资产配置，分散投资风险，提高投资回报率。
同时，建立健全的风险管理制度，包括制定投资管理规则、建立风险控制指标等，对投资组合进行有效监测和管理。
三、信息安全隐患随着信息技术的迅速发展，保险公司越来越依赖信息系统进行业务运营和客户服务。
然而，信息安全隐患日益严峻，网络攻击、数据泄露等问题对保险公司的经营活动构成威胁。
为了保证信息安全，保险公司需采取一系列的措施。
首先，加强信息技术安全防范，确保网络和信息系统的稳定运行。
其次，加强内外部员工的安全意识培训，提高员工对信息安全的认识和重视程度。
另外，与信息系统构建合理的安全管理架构，包括安全审计、数据备份和灾难恢复等，最大程度地保护客户信息安全。
四、政策及监管风险保险行业作为金融领域的重要组成部分，受到政策及监管的不断调整和变化。
政策及监管风险主要包括政府政策变化、监管规则调整、合规风险等。
这些风险对保险公司的经营活动和发展战略产生直接影响。
全球金融危机对保险业现状的影响
全球金融危机对保险业现状的影响全球金融危机是指由美国次贷危机引发的全球性金融危机，始于2007年，并在2008年爆发这场危机对全球金融市场产生了深远的影响，其中也包括了保险业本文将分析全球金融危机对保险业现状的影响，并探讨保险业如何应对和适应这些影响全球金融危机对保险业的影响1. 投资收益下降全球金融危机期间，金融市场剧烈波动，股票、债券等投资工具的价值大幅下跌保险公司的投资收益受到直接影响，投资收益下降导致保险公司的净利润减少这对于依赖于投资收益来补充保险业务的保险公司来说是一个重大的挑战2. 保险需求下降全球金融危机导致经济增长放缓，消费者购买力下降人们对于保险的需求减少，特别是对于高端保险产品的需求由于经济困难，人们可能减少购买保险或者选择减少保险覆盖范围，以节省开支3. 信贷市场紧缩全球金融危机导致信贷市场紧缩，保险公司融资成本上升保险公司在经营过程中需要大量的资金，紧缩的信贷市场使得保险公司获得资金的难度增加，融资成本上升这进一步挤压了保险公司的利润空间4. 风险管理挑战增加全球金融危机使得金融市场的不确定性增加，保险公司的风险管理面临更大的挑战保险公司需要更加精准地评估和管理风险，以防止潜在的损失同时，保险公司还需要密切关注市场动态，及时调整风险管理策略保险业的应对和适应面对全球金融危机的影响，保险业采取了一系列的应对和适应措施，以维持行业的稳定和健康发展1. 增强风险管理能力保险公司意识到风险管理的重要性，加强了风险管理体系的建设保险公司通过引入高级风险管理工具和方法，提高了风险评估和管理的能力此外，保险公司还加强了对风险的监控和预警机制，以及时应对市场变化2. 优化投资组合保险公司意识到投资风险的重要性，开始优化投资组合，降低对高风险资产的依赖保险公司通过分散投资，增加了对固定收益资产的配置，以减少市场波动对投资收益的影响此外，保险公司还加强了对投资项目的风险评估，确保投资决策的稳健性3. 创新保险产品和服务保险公司通过创新保险产品和服务，以满足消费者的需求保险公司开发了一系列的金融保险产品，如投资连结保险、万能险等，为客户提供多元化的金融保险解决方案此外，保险公司还通过提供个性化的保险服务，如在线保险服务、移动保险服务等，提升了客户体验，增加了客户粘性4. 加强监管合作保险公司加强了与监管机构的合作，共同应对全球金融危机的影响保险公司积极参与保险监管政策的制定和修订，以确保保险市场的稳定和健康发展此外，保险公司还加强了与国际保险监管组织的合作，共同研究和应对全球保险市场面临的问题全球金融危机对保险业产生了显著的影响，包括投资收益下降、保险需求下降、信贷市场紧缩和风险管理挑战增加等方面然而，保险业通过增强风险管理能力、优化投资组合、创新保险产品和服务以及加强监管合作等措施，积极应对和适应全球金融危机的影响这些努力有助于保险业的稳定和健康发展，同时也为消费者提供了更好的保险保障和服务全球金融危机是指由美国次贷危机引发的全球性金融危机，始于2007年，并在2008年爆发这场危机对全球金融市场产生了深远的影响，其中也包括了保险业本文将分析全球金融危机对保险业现状的影响，并探讨保险业如何应对和适应这些影响全球金融危机对保险业的影响1. 投资收益下降全球金融危机期间，金融市场剧烈波动，股票、债券等投资工具的价值大幅下跌保险公司的投资收益受到直接影响，投资收益下降导致保险公司的净利润减少这对于依赖于投资收益来补充保险业务的保险公司来说是一个重大的挑战2. 保险需求下降全球金融危机导致经济增长放缓，消费者购买力下降人们对于保险的需求减少，特别是对于高端保险产品的需求由于经济困难，人们可能减少购买保险或者选择减少保险覆盖范围，以节省开支3. 信贷市场紧缩全球金融危机导致信贷市场紧缩，保险公司融资成本上升保险公司在经营过程中需要大量的资金，紧缩的信贷市场使得保险公司获得资金的难度增加，融资成本上升这进一步挤压了保险公司的利润空间4. 风险管理挑战增加全球金融危机使得金融市场的不确定性增加，保险公司的风险管理面临更大的挑战保险公司需要更加精准地评估和管理风险，以防止潜在的损失同时，保险公司还需要密切关注市场动态，及时调整风险管理策略保险业的应对和适应面对全球金融危机的影响，保险业采取了一系列的应对和适应措施，以维持行业的稳定和健康发展1. 强化资本充足率要求为了应对金融危机带来的资金压力，保险公司开始强化资本充足率要求，确保有足够的资本储备来应对可能的风险保险公司通过增加资本金、减少高风险投资等方式，提高自身的资本充足率2. 优化产品结构保险公司通过优化产品结构，以适应市场变化和消费者需求保险公司开始注重发展保障型保险产品，如意外险、健康险等，这些产品通常具有较高的风险保障功能，受到消费者的青睐此外，保险公司还通过创新保险产品，如定期寿险、旅行险等，来满足消费者的多样化需求3. 加强风险防范保险公司意识到风险防范的重要性，加强了对风险的识别、评估和管理保险公司通过建立完善的风险管理体系，提高风险防范能力此外，保险公司还加强了对保险欺诈的打击力度，以防止损失的发生4. 加强与监管机构的沟通与合作保险公司加强与监管机构的沟通与合作，共同应对全球金融危机的影响保险公司积极参与保险监管政策的制定和修订，以确保保险市场的稳定和健康发展此外，保险公司还加强了与国际保险监管组织的合作，共同研究和应对全球保险市场面临的问题全球金融危机对保险业产生了显著的影响，包括投资收益下降、保险需求下降、信贷市场紧缩和风险管理挑战增加等方面然而，保险业通过强化资本充足率要求、优化产品结构、加强风险防范以及加强与监管机构的沟通与合作等措施，积极应对和适应全球金融危机的影响这些努力有助于保险业的稳定和健康发展，同时也为消费者提供了更好的保险保障和服务应用场合1.行业分析报告：本文章可作为保险业在金融危机背景下的分析报告，为行业内部人士、政策制定者和监管机构提供决策参考2.内部培训材料：保险公司可将本文章作为内部培训材料，帮助员工了解金融危机对保险业的影响及应对措施3.投资分析报告：为投资者提供保险业在金融危机背景下的投资分析，帮助他们评估投资风险和回报4.政策建议书：保险公司或行业组织可以利用本文章向政府提出关于保险业监管和政策调整的建议5.公众宣传材料：通过本文章向公众传达保险业在金融危机中的稳定性和可靠性，增强公众对保险业的信心6.学术研究：本文章可作为金融风险管理和保险业研究的参考文献，为学术研究者提供案例分析注意事项1.数据和信息的准确性：在使用本文章时，应注意核实文中引用的数据和信息，确保其准确性和时效性2.风险评估和管理：保险公司和投资者应根据本文章提供的信息，加强对保险业风险的评估和管理，以应对可能的市场波动3.合规性：在依据本文章进行业务决策时，应注意遵守相关法律法规和监管要求，确保合规性4.敏感性和市场反应：保险公司和投资者应关注市场对金融危机的敏感性，以及市场反应对保险业务和投资决策的影响5.持续关注市场动态：本文章提供的信息基于特定时间点的情况，因此在使用时应持续关注市场动态和行业变化，以保持决策的时效性6.多元化投资策略：保险公司和投资者应考虑在投资组合中采用多元化策略，以降低单一市场波动对投资收益的影响7.加强与监管机构的沟通：保险公司应加强与监管机构的沟通，及时了解监管政策的变化，确保业务的合规性8.客户需求和满意度：在调整保险产品和服务时，保险公司应充分考虑客户的需求和满意度，以提供符合市场需求的保险产品9.风险防范和内部控制：保险公司应加强风险防范和内部控制，提高应对金融危机的能力10.培训和知识更新：保险公司应定期组织员工培训，更新员工对金融危机及其对保险业影响的知识，提高员工的业务水平通过以上注意事项，相关人士可以更好地应用本文章，以应对全球金融危机对保险业的影响，并确保业务稳健发展。
信用风险评估如何应对信用风险对保险业务的影响
信用风险评估如何应对信用风险对保险业务的影响信用风险对保险业务产生的影响广泛而深远。
在保险行业中，信用风险评估成为一项关键的工作，旨在预测和控制与保险交易相关的风险。
本文将探讨信用风险评估的重要性，并介绍如何应对信用风险对保险业务造成的影响。
一、信用风险评估的重要性信用风险评估在保险业务中具有重要的作用。
首先，它能够帮助保险公司识别和预测与保险交易相关的信用风险，从而避免潜在的财务损失。
其次，信用风险评估还可以帮助保险公司制定合理的保险费率，确保公司的利益不受损害。
此外，信用风险评估还有助于提升保险公司的声誉和竞争力，在市场中获得更多的客户和业务。
二、信用风险评估的方法和工具针对信用风险评估，保险公司可以采用多种方法和工具。
首先，保险公司可以通过评估被保险人的信用历史和信用得分来确定其信用风险水平。
其次，保险公司可以利用市场数据和行业分析来评估不同行业和市场的信用风险。
此外，保险公司还可以借助评级机构的评级报告和专业顾问的建议来辅助信用风险评估工作。
三、信用风险评估的挑战和解决方案在进行信用风险评估时，保险公司面临一些挑战。
首先，信用风险评估需要大量的数据和信息，而这些数据和信息可能不容易获得。
其次，信用风险评估的准确性和可靠性也是一个挑战，因为它涉及到许多不确定因素。
为了应对这些挑战，保险公司可以加强与各方的合作，共享数据和信息资源。
此外，借助先进的数据分析和模型，可以提高信用风险评估的准确性和可靠性。
四、信用风险评估的影响与应对措施信用风险对保险业务产生的影响主要体现在以下几个方面。
首先，信用风险可能导致保险公司的赔付压力增加，从而影响公司的盈利能力。
其次，信用风险可能导致保险公司的声誉受损，进而影响其市场地位和客户信任。
为了应对信用风险的影响，保险公司可以采取以下措施。
首先，加强信用风险评估和管理，确保风险的及时预测和控制。
其次，建立健全的风险监测和报告机制，及时发现和应对信用风险。
此外，保险公司还可以通过多元化投资、合理定价和合规经营等方式来降低信用风险对业务的影响。
保险行业的弱点与整改策略
保险行业的弱点与整改策略一、保险行业的弱点保险是现代社会重要的经济组织形式之一，其作为风险管理工具，旨在为个人和企业提供保障和安全感。
然而，保险行业也面临着一些弱点和挑战。
本文将从消费者需求变化、信息不对称、产品创新滞后等方面探讨保险行业的弱点。
1. 消费者需求变化随着社会经济环境和科技进步的快速发展，消费者对于保险产品的需求也在不断变化。
传统的保险模式往往只注重人身安全和财产损失方面的保障，而现代消费者则更关注健康、养老、教育等全方位的风险管理需求。
然而，许多传统保险公司没有及时调整产品结构和服务体系，导致无法满足新消费群体需求。
2. 信息不对称在购买保险时，消费者与保险公司之间存在着明显的信息不对称问题。
即使是相同类型的保险产品，不同公司之间价格、条款以及理赔流程等方面存在差异，而这些信息却常常被保险公司掌握。
这种不对称信息给消费者选择带来了困扰，容易导致信息获取成本高、难以做出明智的购买决策。
3. 产品创新滞后保险行业的产品创新滞后也是其弱点之一。
相比于其他金融行业，保险行业的产品创新速度较慢。
大部分传统保险公司仍然依靠传统保险模式和衍生产品进行经营，缺乏前瞻性的产品设计和市场适应能力。
与此同时，新兴科技企业进入保险市场，并通过互联网平台等手段推出更具吸引力的保险服务，加剧了传统保险公司面临的竞争压力。
二、整改策略为了解决以上问题并提升保险行业整体竞争力，需要采取一系列整改策略。
以下将针对每个问题提出相应的解决方案。
1. 消费者需求变化传统保险公司应重新评估市场需求，调整产品结构和服务体系，更好地满足消费者日益多样化的风险管理需求。
例如，在健康领域增加重疾险和健康管理等保险产品，为消费者提供全方位的保障。
此外，引入新技术手段如人工智能、物联网等，打造智慧化的保险服务体验。
2. 信息不对称建立信息透明的机制是解决信息不对称问题的重要举措。
政府应加强监管力度，推动保险行业信息公开化，要求保险公司向消费者清晰、准确地披露相关产品信息，并将其进行标准化。
保险业金融危机化解策略
完善车险费率制度
加强车险理赔管理
高效、公正、透明。
总结词
加强车险理赔管理的目的是提高理赔效率、减少纠纷和降低道德风险。具体措施包括：建立健全的理赔流程和标准，加强理赔人员的培训和管理，提高理赔服务质量和效率；推广电子化理赔系统，简化理赔手续和时间；加强与司法、交警等部门的合作，打击保险欺诈行为，维护公正、透明的保险市场环境。
创新寿险产品类型
确保保险产品的合法合规，防范潜在的金融风险。
加强寿险产品监管
改进寿险产品设计
加强营销队伍建设
运用科技手段赋能销售
优化销售渠道
提升寿险销售效率
投资策略多元化
分散投资风险，提高投资收益，增强公司的资产保障能力。
加强资产负债管理
实现资产与负债的匹配，降低财务风险和流动性风险。
加强风险管理
保险业金融危机的影响
保险业金融危机概述
原因
过度投资、不当经营、监管不力、市场竞争加剧等。
影响
导致保险公司偿付能力不足，产生大量坏账，资产负债表严重失衡。
危机产生的原因及影响
目的
采取有效措施，恢复保险市场稳定，防止危机扩散和蔓延。
意义
保护投资者利益，维护金融市场稳定，促进社会经济健康发展。
化解策略的目的和意义
加强行业自律组织建设
提高保险行业信息化水平
要点三
建设高效信息化系统
建立高效、稳定的信息化系统，提高保险公司的数据处理能力和运营效率。
要点一
要点二
推广数字化营销
利用互联网和移动金融等新兴技术，推广数字化营销，提高销售效率，扩大市场份额。
加强信息安全保护
加强信息安全保护，提高保险行业的网络安全和数据安全水平，保障客户信息安全和公司声誉。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
:热点透析：保险业如何突破"诚信危机"？武秀文中国证券市场研究设计中心（SEEC）一、保险业的"诚信危机"近年来，保险的投诉率明显在上升。
保险消费者退保、理赔、被保险代理人骗走保费等等问题常常出现在各种媒体报端。
由于对保险公司理赔缺乏信心，有的人认为向保险公司理赔，关键是要看有没有熟人。
与此同时，保险公司也时常有被骗保的现象。
作为以最大诚信为基本原则的保险事业频频出现类似的"诚信危机"，已引起保险业的高度重视。
2000年底，零点调查公司在深圳，对536户保险客户做了一次有关"为什么保险公司不保险"的调查，96.1%的被保险人认为，是因为保险市场存在恶性竞争，另外72.25%的被保险人认为，是因为代理人或经纪人提成不一样，缺乏管理；66.1%的被保险人认为，是因为承保时一套，理赔时又一套。
中国消费者协会在哈尔滨等六个城市开展的"消费者与保险"调查活动则显示：在不买保险的被访者中，有1/10的人是因为"看不懂合同"。
调查还显示：在已购买保险的被访者中，有45.4%不清楚合同中的免除责任。
保险公司也常受到"诚信危机"的侵害。
因为保险公司对被保险人是采用抽样体检和抽样生调的承保方式，被保险人中常常有逆选择、骗保、冒名顶替等等违背诚信原则的现象。
因此，保险公司也不敢给特别需要保险的人承保。
另据报道，目前全国有70万保险公司的营销员，每天深入千家万户，但至今还不能明确是由保监会管理，还是由工商行政管理。
常常是保险营销员一旦离职，公司和客户就都找不到他，给客户的印象就是：保险公司的营销员是骗子，难以信任。
实际上，从事保险营销的人很多是想锻炼自己，并非当成终身的职业，保险业的淘汰率高达80%。
正规的保险代理人管理机制不会因此影响保险业的诚信度。
显然，我国保险业在管理方面还有许多不完善的地方。
二、保监会批准成立第一批保险公估人造成我国保险市场出现"诚信危机"的原因，比较复杂，其中之一就是缺少保险中介机构的作用。
在英国保险市场上，保险公司只有800多家，但保险中介机构却超过了3200家，60%以上的保险业务都是通过中介实现的。
保险代理人、保险经纪人、保险公估人都属于保险中介机构，保险公估人作为保险中介，和保险代理人、保险经纪人有明显的不同，人们称它是保险市场中的裁判。
虽然保险公估人既可以受托于保险人，也可以受托于被保险人，但是当保险人和被保险人在某一保险项目上意见不一致时，公估人是站在独立的立场上，对委托事项作出公正、客观的评估，为保险当事人提供服务。
保险公估人的业务范围包括：对保险标的承保前的检验、估价及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算；参与防灾防损；残值处理及与境外同类机构进行合作等。
按照国际惯例，保险公估的对象主要是财产保险，一般分为一般保险、火灾保险、海上保险公估业务，从一个一般保险公估过程可见：保险公估是知识密集和技术密集型的产业。
截止到2000年底，我国有保险公司53家，保险经纪公司、保险代理公司、保险咨询公司共计15家（资料来自中国保险监督管理委员会），保险监督管理委员会还没有批准成立过保险公估公司。
实际上，保险市场上早就有保险公估业务，但是因为没有统一管理，发展比较慢。
保险公估发展滞后，很难保证保险市场公平、公正的基本原则。
因此2001年，我国保监会批准成立了首批保险公估人--广东方中保险公估有限公司和上海大洋保险公估有限公司。
正在筹建的还有北京大陆、深圳弘达和大连正大。
统一保险公估市场，会促进我国保险公估业的发展，尽快满足人们对保险市场诚信度的需求。
（完）:保险行业信用正在降低类别:保险--------------------------------------------------------------------------------在普通老百姓眼中，保险公司是保投保人平安的，这也是保险公司的天职。
但当老百姓寄予期待的保险公司不保险时，那种被欺骗的感觉可谓刻骨铭心。
试想，当你投保的钱在进入你的帐户之前，就被一些保险代理人以回扣的形式中饱私囊，你将出离愤怒；当你遭受困难，期望保险公司雪中送炭的时候，原先的保险条款经过一番重新解释，投保人将颗粒无收，这是多么的无助；当你被某种外力强迫要求购买自己并不喜欢的保险时，你将徒呼奈何。
中国保险行业到了最危险的时候，诸如此类的保险黑洞吞噬着一个个投保人，当所有的老百姓一起说不的时候，保险信用将在一刻崩溃。
当我们还在讨论如何限制外资保险，保护弱小的国产保险的时候，是否也该检讨一下自己的问题。
据保监会有关人员透露，中国保险行业存在的严重问题，保监会将下决心进行整顿和查处。
从4月份开始，各地的保险公司开始自纠自查，把存在的问题上报到各地的保监会，再汇总到保监会。
从8月份开始，保监会将根据掌握的一些情况重点抽查一些公司。
向保险黑洞宣战。
保险黑洞为了争取尽可能多的客户，一些保险公司不惜通过种种违规手段。
或提高手续费比例，或肆意提高赔款标准，或是采取私签协议、口头允诺等违规手段竞争，严重扰乱保险市场秩序。
某些国有企业与保险公司相勾结，将投保作为洗钱的绝佳渠道。
用国家的钱为私人买保险，尔后退保，这样退保金就完全成了个人福利。
某些保险公司提高利润的手段有一点就是通过降低保险赔付率来实现的。
保险公司靠尽量逃避保险理赔，不履行保险业的基本义务，违背诺言来达到增加利润的目的，实际上是靠欺诈行为来实现盈利。
恶性竞争在某些地方，各保险公司不惜通过降低费率、提高手续费比例、任意加大返还比例、肆意提高赔款标准等方式进行掠夺性竞争。
或是采取私签协议、口头允诺等违规手段竞争；或是相互诋毁，恶意攻击，严重扰乱保险市场秩序。
恶性竞争涉及多个领域，手段也是层出不穷：比如违规支付无赔款优待、退费或提供其他形式的回扣；在大项目、统括保单和政府招标项目中，突破中国保监会核准的条款和浮动费率范围争抢业务；违规承诺代理人不合理的手续费要求，哄抬手续费，破坏代理市场秩序，争抢其他保险公司的代理业务；以“回佣”方式招揽客户或迎合投保人不合理要求团单散做；公开或变相超标准支付寿险个人代理人佣金；同等条件下在境外办理再保险业务等车险代理市场竞争比较混乱。
虽然车险是个微利的险种，但业务额占了保险公司业务总额的很大一块，所以各保险公司都视之为必争之地，竞争日趋白热。
甚至同一保险公司不同分公司的代理公司，也互相拼抢客户，有知情者称，其中的竞争手段堪称惨烈。
同样在北京试销投资连结保险的两家保险公司———平安保险北京分公司和新华人寿保险公司营业总部的业务员们，在提到对方公司险种时，几乎每位业务员都拿出一堆理由来说对方的不好。
洗钱通途现在一些企业通过保险公司进行洗钱可谓屡见不鲜。
日前，以经营高档商品著称的北京世都百货状告中国平安保险公司北京分公司协助原总经理胡镇江在任职期间“洗钱性投保”造成企业重大经济损失。
据来自世都百货的消息称，去年11月2日，胡镇江以世都百货的名义，以支票转账方式为自己和30名心腹员工投保平安保险北京分公司的“平安团体新世纪增值养老保险”，世都百货支付保险费250万元。
但投保不到4个月，该保险公司在扣除保险手续费后，将230万元退保金全部退还给被保险人，其中胡镇江个人得款43万元。
世都百货的律师说，平安保险公司从承保到退保，均违反了保监会的有关规定，获取了不正当利益，可见这个所谓的合同其实是胡镇江与被告恶意串通的结果，意在利用保险合同的形式非法洗钱。
该保险合同明显属无效合同，平安保险因该合同取得的250万元应予返还。
中国保监会政策法规部一位处长认为：根据平安保险公司北京分公司与世都百货公司签订的团体养老保险合同中出现的一些不正常现象判断，这个合同是无效合同。
它在操作中将保费退给被保险人、将保险期缩短的做法变更了保险合同条款的主要内容，它的支付形式明显违背了保监会的规定。
这种现象在保险市场是比较罕见的，性质很恶劣。
信誉危机有调查表明，有相当大比例的保险业务员告之不实、诱签合同而最终无故拖延和拒绝理赔等。
这个问题不仅严重败坏了保险业的声誉，也严重挫伤了公众投保的积极性。
而保险公司的人认为，理赔服务需要考虑许多因素。
由于保险公司在这方面的宣传不够，客户对理赔了解的也不够，在办理中难免出现一些因证据不全造成的反复，延长理赔的时间，也增加了理赔调查的难度，这在一定程度上给客户造成了理赔难的印象；其次，我国目前的社会环境也为理赔造成了一定的难度。
由于相关制度不健全，理赔涉及到的很多机构、部门，如医院、公安部门等都没有法律规定的义务和责任为保险理赔提供证明，这在一定程度上增加了取证的难度；还有一个现象也是造成理赔难的原因，这就是业务员的流动性比较大，造成了保险公司存在大量的“孤儿保单”，当客户需要理赔服务时，得不到业务员的及时帮助和指导。
而业内人士认为，我国保险业的赔付率与其他国家的保险赔付率相比，我国保险业的赔付率相对较低。
据有关资料显示，英国90年代的保险赔付率在80%以上，美国保险业1988年的保险赔付率达到105%，而我国各保险公司的平均赔付率不到50%，有些保险公司的保险赔付率只有30%。
是否是我国的天灾人祸少于其他国家呢？非也，原因在于某些保险公司提高利润的手段有一点就是通过降低保险赔付率来实现的。
保险公司靠尽量逃避保险理赔，不履行保险业的基本义务，违背诺言来达到增加利润的目的，实际上是靠欺诈行为来实现盈利的。
这种行为与当前市场上靠出售伪劣产品牟取非法所得没有什么两样。
与权力机构的不正当交易有的地方政府及职能部门出于自身利益倾向某个保险公司，利用手中的权力兼业代办保险业务，与多家保险公司周旋，以提高手续费要挟，使得一些保险公司为争得市场一席之地，不得不忍痛提高返还比例。
这种既扰乱了正常保险市场秩序，又给保险公司自身经营管理和偿付能力留下了很大隐患的行政干预。
其中较集中的问题除银行贷款买房需买保险外，还包括凭借政府部门、学校、医院、旅游等部门的优势地位强行推销保险；滥用其在理赔中的优势地位，强制被保险人或者受益人接受其指定的经营者的服务；利用办理法定保险的优势地位搭售其他保险等。
要么强行搭售，如与银行个人消费货款捆绑销售财产险；要么是是消费误导，将某些本属自愿买卖的保险产品强制销售；要么是行政垄断，有的保险公司拿着教育部门的“红头文件”，向学生强行推销意外伤害险。
而权力机构为什么愿为保险公司如此卖力？那是因为高的回扣率在说话。
可怕的高收益年初，一家保险公司曾宣布，其万能寿险的年回报率达到22.47%，一些保险业务员在游说客户时，添油加醋，“你看，现在银行利率这么低，还有什么回报能高于银行利率的十倍。