我国商业银行操作风险现状问题及管理策略研究
银行柜面操作风险分析及防控策略研究
银行柜面操作风险分析及防控策略研究随着我国经济的快速发展及利率市场化不断地加深，银行间同业竞争也日趋激烈，业务和产品创新层出不穷，银行的操作风险管控能力成为这家银行在同业竞争中脱颖而出的关键所在。
我国经济不断发展的同时，也加速了科技金融的发展，商业银行因而获得了巨大的业务发展机会，但在风险方面也面临着越来越多的挑战，各类违规违纪、人员差错、系统流程漏洞等方面的事件时有发生，给银行造成巨大损失的同时，也带来较为严重地负面影响，因而需要各级银行管理者高度关注并积极应对。
一、银行柜面操作风险概述商业银行柜面业务操作风险主要是指由于内部业务系统或者操作流程存在缺陷、员工不当或暗箱操作、外部欺诈而造成的各类风险。
与巴塞尔新资本协议中描述的操作风险基本一致，即由不完备或有弊端的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
二、银行柜面操作风险管理中突出的问题（一）账户管理不到位银行柜员在为客户开立各类账户时，未严格审核客户提供的证件有效性、真伪性，存在开户资料审核不认真导致资料不完整或不合规的情况，面临较大的监管及法律风险；柜员在办理业务过程中粗心大意不按标准流程操作，造成入错账、未及时入账等问题，对银行及客户的资金安全造成了较大的损失。
（二）重要空白凭证、印鉴等管理不到位根据有关规定，柜员临时离柜，必须将核心系统签退，并将现金、重空、印章等重要物品入柜上锁，妥善保管。
然而，在实际操作过程中，柜员因频繁离柜，同时为了便利，经常忘记或者不签退，存在一定的风险。
质押存单未严格落实专人专柜保管，未定期对抵质押品进行查库核实。
重要空白凭证不能妥善保管，尚未使用的重要空白凭证容易落入不法分子之手，形成较大的风险点。
近年来，银行发生过多起内部员工伪造存单致使银行遭受巨大损失的事件，需要予以高度关注和警惕。
（三）授权不规范、违规操作在柜面业务办理过程中，对于超权限的业务，柜员在经办后，还需要经主管或者网点主任授权审批以后方能处理。
商业银行中存在的问题及解决对策
商业银行中存在的问题及解决对策五大问题调查结果“商业银行〞是英文Commercial Bank的意译。
综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
一、我国城市商业银行开展存在的问题与对策城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成局部,它的组建和开展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。
面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。
我国城市商业银行开展的现状及其所面临的问题在我国城市商业银行的开展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率缺乏等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:(一)开展程度严重失衡当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,开展程度严重失衡。
这一方面受所在区域经济开展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和开展战略的限制。
(二)经营区域过于集中目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的开展和其作用的发挥。
一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融效劳。
(三)产品效劳创新缺乏目前,通过为广阔客户提供理财咨询、投资参谋等中间效劳,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。
但中国城市商业银行却对中间业务认识缺乏,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。
我国商业银行操作风险现状问题及管理策略研究
银 行 操 作风 险 是 指 银 行 金 融 机 构 由 于 内 部 程 序 不完 善 、 业务人员操作偏差、 系统 故 障 或外 部 事 件 等 因 素 引 发， 导致 银 行 财 务 损 失 的 可 能 性。操作风险与操作人员的业务素质、 思想品质 和价值观念紧密相关。操作风险渗透在银行所有 业务领域， 尤为集中在同现金资产密切接触的会 计结算、 个人金融业务、 外汇业务、 电子银行业 务、 银行卡业务和信贷业务等方面。根据操作风 险出现的表象分析， 具有以下特点： 普遍性 ， 可能 潜伏在各个网点各类业务的各个操作环节； 隐蔽 性， 隐藏在业务活动全过程， 一般操作人员不易 发现； 危害性， 可能导致银行巨额资产直接损失； 可控性， 操作风险通过系统或人的智能作用完全 能够控制。 一、 我国商业银行风险产生的原因 近年来， 我国频繁发生的银行经济案件已使 商业银行高度警醒， 一些银行对操作风险的识别 但要彻底根除操作风险隐 和控制能力日益增强， 患， 必 须 找 准 操 作风 险 形 成 的 深 层 原 因， 从源 头 进行防范和控制。据调查分析操作风险的形成原 因主要表现在以下几个方面： 第一、 管理职责分散， 缺乏专门的管理部门。 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险有人员、 系 统、 流程和外部事件等四类因素引起， 几乎涉及 到银行的各个职能部室。人员因素涉及到人力资 源部， 系统 因 素 涉 及 到 科 技 部 ， 流程因素涉及公 司金融、 个人金融等业务部门及事后监督内部审 计等后台部门，而外部事件会涉及安全保卫、 事 务等部门。因此， 国外银行在操作风险管理框架 上一般会设置一个委员会，由各相关部门参加， 而操作风险管理政策的执行和协调， 由风险管理
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系中的核心机构，其经营稳健与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。
由于操作风险的存在，商业银行在日常经营中面临着各种挑战。
本文将从我国商业银行操作风险的现状出发，分析其存在的问题，并提出相应的对策。
1. 外部环境不确定性增加我国商业银行在国际上开展业务，面临着全球经济环境不确定性增加的挑战。
国际政治局势不稳定、货币政策波动、金融风险增加等因素，都给商业银行的操作带来了更多的风险。
2. 金融市场波动加大金融市场的波动性较大，汇率、利率等波动会直接影响到商业银行的盈利。
特别是在经济下行周期，金融市场的波动性更加明显，商业银行的盈利能力受到较大挑战。
3. 技术风险增加随着科技发展，商业银行的业务范围和复杂度不断增加，信息技术风险也在逐渐增加。
网络安全、数据隐私保护等问题日益严重，一旦出现技术故障或信息泄露，将给银行带来巨大的损失。
4. 内部管理问题一些商业银行在内部管理不善，风险管理制度不健全，内部人员管理能力不足等问题，导致了操作风险的增加。
5. 创新产品与服务带来的风险为了提高盈利能力，一些商业银行推出了各种创新产品和服务，然而这些新产品和服务带来了更多的风险。
一旦这些产品出现了问题，将给银行带来较大的损失。
二、对策建议1. 健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度，从整体上制定风险管理策略和规定。
全面评估各项业务的风险，建立完善的风险控制机制，确保各项风险得到有效的控制。
2. 提高人员素质商业银行应加强对员工的培训，提高员工的风险意识和管理能力。
通过持续的培训和学习，培养银行内部一支高素质的风险管理团队。
3. 加强内部监控加强对内部流程和业务的监控，建立全面的内部监控系统，及时发现和纠正各类风险。
确保内部各项业务的合规、透明和有效运行。
4. 强化信息技术保障加强信息技术系统的安全保障，提高网络安全水平，将网络安全纳入到风险管理的重要部分。
我国商业银行财务风险问题及对策分析
我国商业银行财务风险问题及对策分析我国商业银行是我国金融体系中重要的组成部分，承担着资金存储、借贷、支付结算等重要职能。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临的财务风险也日益严峻。
本文将就我国商业银行财务风险问题及对策进行分析。
1.信用风险商业银行是金融市场的信用中介，信贷业务是商业银行主要的盈利来源。
随着我国经济形势的变化，企业贷款违约风险增加，尤其是在宏观经济调整期间，企业债务风险进一步加剧，造成了商业银行信用风险的加大。
2.市场风险由于金融市场的不确定性和波动性，商业银行在进行投资、交易等活动时，面临着利率风险、汇率风险、股票市场风险等多种市场风险，这些风险将直接影响商业银行的盈利能力和资产负债表的健康性。
3.流动性风险流动性风险是商业银行面临的另一大财务风险，主要是指商业银行在面临资金短缺时，无法满足存款者的提款需求，或者无法获得足够的资金进行贷款，从而造成资金链断裂，导致无法正常经营的风险。
这种风险往往会在金融市场的不稳定时期暴露出来。
4.操作风险操作风险是商业银行内部管理和运营活动所带来的风险，主要包括人为失误、技术故障、系统风险等。
某些商业银行在金融衍生产品交易中由于操作失误而导致巨额亏损，造成了巨大的操作风险。
1.加强风险管理商业银行在面临财务风险时，应加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，包括风险承担能力的评估、风险监测、风险控制等。
还要加强内部审计和风险检测能力，及时识别和解决潜在的风险隐患。
2.提高资本充足率资本充足率是商业银行财务健康的重要指标，合理的资本充足率可以提高商业银行的抗风险能力。
商业银行应加大资本储备力度，合理配置资本结构，确保资本充足。
3.加强信贷审查商业银行在开展信贷业务时，应加强对借款人的信用审查和风险评估，控制信贷风险。
加强对行业风险的研究和预测，避免在高风险行业集中过多信贷资源，降低信贷违约的风险。
4.多元化经营商业银行应根据自身的资源和能力，积极拓展多元化的经营业务，降低对单一业务的依赖，减少市场风险。
《2024年我国商业银行风险管理——理论与实证研究》范文
《我国商业银行风险管理——理论与实证研究》篇一一、引言随着全球金融市场的日益复杂化和我国金融体系的持续发展，商业银行风险管理的重要性愈发凸显。
有效的风险管理不仅关乎银行自身的稳健运营，也与国家金融安全、经济稳定密切相关。
本文旨在深入探讨我国商业银行风险管理的理论框架，并结合实证研究，分析当前商业银行风险管理的现状、问题及优化策略。
二、商业银行风险管理理论框架1. 风险管理的定义与目标商业银行风险管理是指银行通过识别、评估、监控和控制风险，以保障资产安全、维护经营稳定的一系列管理活动。
其目标在于实现风险与收益的平衡，确保银行的稳健运营和持续发展。
2. 风险管理的基本原则商业银行风险管理应遵循全面性、审慎性、及时性和有效性原则。
全面性原则要求银行对各类风险进行全面识别和评估；审慎性原则要求银行在风险管理中保持谨慎态度，充分考虑各种不利因素；及时性原则强调银行应迅速应对突发事件，降低风险损失；有效性原则要求银行的风险管理措施应具有实际操作性和针对性。
三、我国商业银行风险管理现状与问题1. 风险管理现状目前，我国商业银行已建立较为完善的风险管理组织架构和制度体系，运用先进的风险管理工具和技术，如信用评分模型、压力测试等，对各类风险进行识别、评估、监控和控制。
同时，监管部门也加强了对银行风险管理的监督和指导。
2. 存在问题尽管我国商业银行风险管理取得了一定成效，但仍存在一些问题。
一是风险管理意识有待提高，部分银行过于追求业务扩张，忽视风险管理；二是风险管理手段和技术有待更新，部分银行仍采用传统的手工操作方式，缺乏现代化的信息技术支持；三是风险管理人才队伍建设滞后，部分银行缺乏专业的风险管理人才。
四、实证研究本研究采用案例分析法和定量分析法，对我国商业银行风险管理进行实证研究。
选取了我国几家具有代表性的商业银行作为研究对象，收集了其近几年的风险管理数据和相关资料。
通过对这些数据和资料的分析，发现以下问题：1. 风险管理体系的完善程度与银行经营状况呈正相关关系。
商业银行信誉风险管理探究
银行信用风险管理研究0 引言随着我国社会主义经济建设的深入发展，我国银行业所面临的许多风险问题逐渐显现。
我们正处在一个经济大发展、大变革的关键阶段，国际金融形式复杂多变。
由美国次贷危机引起的全球金融风暴，为各国经济风险防范敲响了警钟。
在这样的国际大背景下，经济发展速度趋于缓慢，市场环境瞬息万变，信用风险面临更为严峻的挑战。
无庸置疑，银行业在国际经融发展中有着举足轻重的地位。
银行业在经营管理过程中面临许多风险，譬如利率风险、法律风险、会计风险、操作风险、策略风险、信用风险和流动性风险等。
这之中，信用风险是最主要面临的风险之一。
商业银行信用风险管理不当很容易引起多米诺骨牌效应，导致商业银行危机，影响社会经济发展，造成严重后果。
伴有着经济全球一体化进程，信用风险越来越受到国际金融机构的关注。
1 商业银行信用风险的内涵及其主要形式在我国，银行大致可以分为：国有商业银行、政策性银行、股分制商业银行、合资银行、城市及农村商业银行。
它们在不同的的经济领域中发挥着各自重要的作用。
其中，商业银行的主要业务范围包括吸收存款、发放贷款、票据贴现和中间业务等。
于是其信用风险的控制与管理显得尤其重要。
信用风险是指交易对手或者债务人不能正常履行合约或者信用品质发生变化而导致交易另一方或者债券人遭受损失的可能性。
狭义的信用风险仅指交易对手或者债务人到期不能履行合约义务的违约风险，广义的信用风险还包括交易对手或者债务人信用品质变化的不确定性所引起的信用价差(信用风险溢价)风险[1信用风险普通包括两种形式：一种是违约风险，一种是结算风险。
(1)违约风险违约风险是指借款人、证券发行人或者交易对方因种种原因，不愿或者无力履行合同条件而构成违约，导致银行、投资者或者交易对方遭受损失的可能性。
可以针对个人来说、也可只对企业来说。
(2)结算风险结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方却违约的风险。
常在外汇交易中浮现[2]。
商业银行全面风险管理研究报告
（三）全面风险管理工具缺乏
自上个世纪70年代以来，国际金融衍生产品市场发展迅速，已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具，促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而，目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台，也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,明显制约了我国商业银行全面风险管理的现代化进程。由于市场经济环境的影响和金融管理模式不完善。在市场化的进程中，不够完善的市场经济体制逐渐暴露出一些缺陷，以“苏州”为例，不公平的市场竞争、缺乏有效的市场约束机制，账面投资回报率吸引了大量的社会资源涌入。在市场准入标准尚不健全的条件下，中国尚未形成统一的社会平均利润率，再有在宏观管理上，按市场规则公平竞争不够，缺乏相应制度；在微观管理上，内部控制制度不健全，金融监管不严。从会计岗位设置来看，缺乏应有的相互制约，违规操作现象严重。如：任意开立账户、重要空白凭证及印押证保管不善、支付凭证审查不严、柜员之间混岗、操作口令混用、账户核对不及时或未执行换人勾对、不按规定流程处理会计业务等，这些均为银行会计风险的发生埋下了隐患。究其产生的内部原因，苏州建设银行内部稽核不力，还是存在拿了好处走过场，被查机构会预先接到通知，啥时有稽查现象。另一个内部原因就是教育的滞后，不注重人才的挽留，人员素质偏低。近年来，苏州建行在快速商业化的变革中，一味地下重指标抢占市场份额，实行外延式急速扩张的策略，真正精通银行会计业务的专门人才严重不足，一些新手未经岗位培训就上岗，人员流动性极大，对于各项规章制度，操作规程没有很好的掌握，缺乏风险防范意识和能力，致使会计核算的随意性较大；另外，在会计队伍趋向年轻化的同时，也容易受社会上拜金主义思潮的影响，从而在会计业务操作中违规甚至违法。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
部来负责。但从我国的情况来看， 不同类型的操 作风险由不同的部门负责，没有一个协调部门。 比 如，安全 保 卫 部负 责 安全 保 卫 方 面 的 操 作风 险， 内 部审 计 部 门 负 责 操 作 性 风 险 ， 科技部门负 责系统方面的操作风险。这种分散管理的做法， 使 得 银 行 系统 缺乏 统 一 的 操 作风 险 管 理 战 略 和 政策， 高层管理者更是无法清楚了解银行面临的 操作风险整体状况。同时， 分散管理 还 使 得 有 些 操作风险因无人管理而陷入真空状态。 第二、 商业银行内部审计稽核部门的权威性 不强， 监督效力低。我国商业银行的总行、 分行、 支行一级的机构中大多设有内部审计稽核部门， 负 责 对 本 行 及 下 级 的 各 类 业 务 风 险 进行 检 查 稽 核 ， 根 据 稽 核 检 查 结 果 对 违 法 违 规 案 件 进行 处 理。但问题是， 审计稽核部门只是银 行 下 辖 的 一 个部门。直接接受本机构管理者领导和管理， 审 计稽核的独立性作用难以发挥。稽核部门如果对 稽核检查中发现的问题在系统内进行曝光， 会直 接影响到本级机构在银行系统内的形象， 本级银 行 机 构 的 管 理 者也 可 能 因此 遭 到 上 级 主 管 机 构 的责任追究。因此， 对于稽核检查中发现的问题， 若是无关痛痒的小问题， 则放权于稽 核 部 门 独 立 处理， 但涉及到一些重大原则性问题时， 本级银 行机构管理者多以 “家丑不可外扬” 为名， 将违法 违规案件压制下去， 大事化小， 不了了之。如果稽 核检查人员违背了本行管理者意愿， 本行管理者 在其职权范围内可能对稽核人员的工作岗位、 个 人发展等方面进行调整和限制， 这又严重挫伤稽 核检查人员的原则性和工作积极性。 因 而 ， 稽核 检查部门监督作用将难以有效发挥，其监督的范 围受到限制， 检查稽核的公正性难以有效保证。
商业银行操作风险管理问题分析基于人力资本激励视角.pdf 商业银行操作风险管理问题研究.pdf 41
商业银行操作风险管理研究综述.pdf 43 我国商业银行操作风险管理的现状问题及对策.pdf 49 我国商业银行操作风险管理模式及改进思路.pdf 52 新形势下商业银行操作风险管理框架构建基于内部控制的视角.pdf 55 中国商业银行操作风险管理试析.pdf 57 中国商业银行操作风险管理现状及防范措施.pdf 59 对商业银行操作风险防范状况的调查与思考.pdf 60 防范商业银行操作风险的对策探讨.pdf 62 65
中国学术期刊文集（2013）
目录 浅析我国商业银行操作风险.pdf 1
商业银行操作风险的类型成因与防范.pdf 4 商业银行操作风险浅析.pdf 6 我国商业银行操作风险的界定与控制.pdf 9 我国商业银行操作风险的现状成因及应对策略.pdf 12 我国商业银行操作风险问题浅谈.pdf 14 我险研究.pdf 18
关于商业银行操作风险的若干思考与建议.pdf
关于我国商业银行操作风险的若干对策思考.pdf 67 关于我国商业银行操作风险防范问题研究.pdf 68
内部控制视角下商业银行操作风险完善途径.pdf 69 浅谈构建国内城市商业银行操作风险管理体系.pdf 71 浅议商业银行操作风险控制.pdf 73
商业银行操作风险的成因及其对策研究.pdf 75 商业银行操作风险的防范对策.pdf 77 完善我国商业银行操作风险防范的对策建议.pdf 80
我国商业银行操作风险现状问题及管理策略研究
银行业作为现代金融业的中心，其安全性及稳定性十分重要。这 些年以来，经济的全球化进程不断的加快，银行所经营的业务涉及 到的领域越来越广，规模持续的扩展，造成经营的复杂性的因素不 断的增多，商业银行面临着越来越棘手的操作风险。因此，探讨我 国商业银行操作风险的现状、成因与问题，加强我国商业银行操作 风险管理，重视我国商业银行操作风险的防范，对我国商业银行的 长远发展意义重大。
内部控制视角下商业银行操作风险研究.pdf 19 国有商业银行操作风险研究.pdf 21
关于商业银行操作风险管理问题分析.pdf 24 关于我国商业银行操作风险管理的思考.pdf 26 论中国商业银行操作风险管理模式.pdf 29
浅谈商业银行操作风险管理的重要性.pdf 31 浅谈我国商业银行操作风险管理.pdf 33 浅析我国商业银行操作风险及量化.pdf 浅议中国商业银行操作风险管理.pdf 35 商业银行操作风险管理浅析.pdf 商业银行操作风险管理四策.pdf 36 38 39 34
第 22 卷第 2 期 Vol.22.2
青海师范大学民族师范学院学报 Journal of Minorities Teachers College of Qinghai Teachers University
2011 年 11 月 Nov.2011
浅析我国商业银行操作风险
周 芳
（青海师范大学经济管理学院 青海西宁 810008 ）
摘 要： 由于银行内部程序不完善、 业务人员操作偏差、 系统故障或外部事件等因素引发， 导致银行出现操作风险。本文针对我国 商业银行中存在的操作风险， 分析了其产生的原因， 提出了加强我国商业银行操作风险管理的对策探索。 关键词： 商业银行 银行管理 操作风险
银 行 操 作风 险 是 指 银 行 金 融 机 构 由 于 内 部 程 序 不完 善 、 业务人员操作偏差、 系统 故 障 或外 部 事 件 等 因 素 引 发， 导致 银 行 财 务 损 失 的 可 能 性。操作风险与操作人员的业务素质、 思想品质 和价值观念紧密相关。操作风险渗透在银行所有 业务领域， 尤为集中在同现金资产密切接触的会 计结算、 个人金融业务、 外汇业务、 电子银行业 务、 银行卡业务和信贷业务等方面。根据操作风 险出现的表象分析， 具有以下特点： 普遍性 ， 可能 潜伏在各个网点各类业务的各个操作环节； 隐蔽 性， 隐藏在业务活动全过程， 一般操作人员不易 发现； 危害性， 可能导致银行巨额资产直接损失； 可控性， 操作风险通过系统或人的智能作用完全 能够控制。 一、 我国商业银行风险产生的原因 近年来， 我国频繁发生的银行经济案件已使 商业银行高度警醒， 一些银行对操作风险的识别 但要彻底根除操作风险隐 和控制能力日益增强， 患， 必 须 找 准 操 作风 险 形 成 的 深 层 原 因， 从源 头 进行防范和控制。据调查分析操作风险的形成原 因主要表现在以下几个方面： 第一、 管理职责分散， 缺乏专门的管理部门。 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险有人员、 系 统、 流程和外部事件等四类因素引起， 几乎涉及 到银行的各个职能部室。人员因素涉及到人力资 源部， 系统 因 素 涉 及 到 科 技 部 ， 流程因素涉及公 司金融、 个人金融等业务部门及事后监督内部审 计等后台部门，而外部事件会涉及安全保卫、 事 务等部门。因此， 国外银行在操作风险管理框架 上一般会设置一个委员会，由各相关部门参加， 而操作风险管理政策的执行和协调， 由风险管理