浅谈我国商业银行风险管理存在的问题及其对策
浅析我国商业银行风险管理的问题和措施
以不 断 提 高商 业 银 行 的 经 营效 益 。 二 、 业 银行 风 险管 理 中存 在 的 问题 商
（ ） 险 管理 理 念 尚 未 全 面确 立 一 风
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
有 效 方 法 来 进 行 分 析 ， 测 客 户 偿 债 的 信誉 以及 偿 债 能力 ， 立 预 建 银 行 客 户 资 信 评 价 体 系 。根 据 客 户 的信 用 等 级 审 慎 地 确 定 客 户
计 制 度 的 国 际化 ， 高 会 计 信 息 的一 致 性 和 可 比性 。 提
参 考文 献 ：
场 风 险 和 信 用 风险 进 行 识 别 和 分 离 ， 样 就 难 以实 现 风 险 管 理 。 这
其 次 是 风 险 管理 方 法 比较 落 后 ，不 少 银 行 还 停 留在 资 产 负债 指 标 管 理 和 头 寸 匹 配 管理 的水 平 上 ， 风 险 价 值 Ｖ Ｒ、 对 Ａ Ｉ ＭＢ、 ＭＡ、 Ａ
和 惩 罚 力 度 不 够 ， 往 是 大 事 化 小 、 事 化 了 ， 面 风 险 管 理 的 往 小 全 理 念 还 不 到位 。 （ ） 二 操作 风 险管理 工作 较 为分散 ， 管理 缺乏 统一 性和调 整性
的 风 险 限额 ， 照 ” 级 管 理 ” 按 分 的原 则 对 客 户 的各 种 授 信 实 行 统 管理 ， 统一 授 信 来 控 制 客 户 信 用 风 险 ， 在 此 基 础 上 向客 户 用 并 提供授信额度支持 ， 高授信业务运作效 率 ， 强金融服务 ， 提 加 降
一
低 金 融风 险 。
（ ） 高风 险 管 理 的技 术 水 平 三 提
商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策
商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策一、问题概述商业银行是金融机构的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。
然而，当前商业银行合规风险管理存在一些问题，主要表现在以下方面：1.合规意识不足：部分商业银行对法律法规和监管要求理解不够深入，缺乏对合规风险的认识和重视。
2.制度建设不完善：部分商业银行缺乏完备的内部控制制度和风险管理体系，存在漏洞和盲区。
3.人员素质不高：部分商业银行从事合规工作的人员素质不高，专业能力和经验欠缺，难以有效识别、评估和控制风险。
4.监管机制不健全：当前监管机制仍存在一些问题，如监管力度不够、监管手段单一等，难以有效约束商业银行的违规行为。
二、完善对策为了解决上述问题并提升商业银行的合规风险管理水平，应采取以下措施：1.加强组织领导：商业银行应建立完善的合规管理机构，明确职责和权限，加强对合规工作的领导和管理。
2.提高合规意识：商业银行应加强对法律法规和监管要求的宣传和培训，提高员工的合规意识和风险意识。
3.完善制度建设：商业银行应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，包括完备的内部控制程序、风险评估、监测和报告机制等。
4.提高人员素质：商业银行应注重人才培养和引进，加强对从事合规工作的人员的专业培训和实践锻炼，提高其专业能力和经验水平。
5.健全监管机制：监管部门应加强对商业银行的监管力度，建立多元化、综合性的监管手段，包括定期检查、现场检查、随机抽查等方式。
6.加强信息披露：商业银行应加强信息披露工作，及时向公众披露自身经营情况、风险状况等信息，增强透明度和公信力。
7.推进科技创新：商业银行应积极推进科技创新，引入先进的信息技术和风险管理工具，提高合规风险管理的效率和精度。
8.加强国际合作：商业银行应加强与国际监管机构和同行业机构的合作，借鉴国际先进经验和做法，提升自身的合规风险管理水平。
三、结语商业银行是金融体系的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略商业银行信贷风险管理是银行业务中至关重要的一环，直接关系到银行的经营和稳健发展。
在实践中存在着一系列问题，需要采取相应的策略加以应对和解决。
一、信贷风险管理问题：1. 传统贷款模式：传统贷款模式主要以公司贷款和个人贷款为主，由于信贷需求的巨大和贷款规模的扩大，使得传统贷款模式无法满足多样化的信贷需求，导致了信贷风险的增加。
2. 缺乏完善的风险评估体系：商业银行信贷风险管理中存在着缺乏科学、全面的风险评估体系的问题。
当前的风险评估主要依赖于客户的财务报表和信用历史等静态指标，无法准确识别风险客户和控制风险。
3. 风险管理流程不可行：商业银行信贷风险管理中存在着流程不完善、流程拖沓、流程繁琐等问题，导致风险管理效率低下，风险控制能力不足。
4. 内控监管不严：商业银行信贷风险管理中常常存在内控监管不严的问题，例如贷款审批、贷款逾期追收等环节存在操作失误和失职失责的情况。
5. 信息不对称：商业银行信贷风险管理中存在着信息不对称的问题，客户往往了解自身的风险情况，而银行无法全面掌握客户的实际情况，导致了信贷风险的增加。
1. 创新信贷模式：商业银行应积极创新信贷模式，增加供应链金融、融资租赁、小微企业信贷等新型贷款产品，以满足多元化的信贷需求，降低信贷风险。
2. 建立科学的风险评估体系：商业银行应建立科学的风险评估体系，采用先进的风险评估模型和方法，充分考虑客户的行为特征、行业背景等动态指标，提高风险识别和分析能力。
3. 优化风险管理流程：商业银行应优化风险管理流程，简化审批程序，加强内部沟通和协作，提高风险管理效率。
应加强内控监管，通过建立有效的内部控制机制和监督体系，严格执行风险管理操作规程，防范操作失误和失职失责。
4. 加强信息披露和交流：商业银行应加强与客户和监管部门的信息披露和交流，提高信息透明度，减少信息不对称，增强信贷风险管理的科学性和准确性。
5. 引入大数据和人工智能技术：商业银行应积极引入大数据和人工智能技术，提高信贷风险管理的智能化水平，通过对海量数据的分析和挖掘，识别潜在风险，实现精准风险控制。
我国商业银行风险管理的现状、问题与对策思考
● 二 、 目前我国商业银行风险管理的现状与存在的问题
（ 商 业 银行 风 险 管 理 的现 状 一） 随着 商 业银 行 制 度 的 改 革与 发 展 。我 国的 商业 银 行 已经 逐 步 认 识 到风 险 管理 的重 要 性 ， 纷 引进 国际 先 进 的风 险 管 理经 验 ， 纷 逐 步 采取 定 量 分析 的手 段 进 行 风险 管 理 。 同时 ， 国银 行监 督 委 员 会 我 对 商业 银 行 的 风 险管 理 也 逐 步加 强 和 完善 ，使 得我 国与 西 方 发 达 国 家之 间 的 差距 逐 步 缩 小 （ ） 业银 行 风 险 管理 存 在 的 问题 二 商 １风 险管 理 技 术 有 待提 高 、 （ ）商业 银 行 的 不 同类 别 的 风 险需 要 有 不 同 的管 理 方 法 。但 １ 是 ， 于我 国 管理 手 段 单 一 ， 场风 险和 信 用 风险 难 以 做 到分 离 ， 由 市 从 而很 难 做 到专 险 管 理 。
飞跃。
－ 三 、 促进我 国商业银 行风险管理的对策思考
（ ） 高风 险 管 理 的技 术 水 平 一 提 （ ） 进 国 外先 进 的 风 险 管理 技 术 水 平 。 快 引进 并 推 广 国 际 １引 尽 上 比较 流 行 的定 量 分 析 的技 术 手 段 ．构 建 风 险 管理 制 度 的 基础 设
就 导 致 金融 案 件 屡 有发 生 。
１６． ３） ［ ］ 德 胜 ， 根 第 ， 伟 ， 健 ．商 业 银 行 全 面 风 险 管 理 》 ３陈 文 刘 庄 《 ． ２ ０ ． 华 大 学 出版 社． ５ ３ １ ０９清 （ — ５ ２ ［ ］ 世 栋 ．商 业 银 行 风 险计 量理 论 与 实 务 》 ０ ９ 中 国金 融 ４梁 《 ． ０． ２ 出版 社． ４ ７ ） （ － ０． ６
我国商业银行面临的风险及其对策研究
我国商业银行面临的风险及其对策研究摘要：随着现在银行业的不断发展，市场竞争环境也日益复杂，银行业中存在的风险也呈现出复杂多变的形式。
本文对我国商业银行面临的风险状况及存在的主要问题进行分析，并提出相应的对策建议，对商业银行的风险管理有着积极的意义。
关键词：商业银行风险管理对策建议随着全球经济一体化和金融全球化趋势不断加强，金融市场的不确定性因素急剧增加，加上国内外银行同业竞争的激烈，导致商业银行的经营风险不断积聚，加强风险管理能力已经成为现代商业银行经营管理的核心内容之一。
一、商业银行风险的内涵及特征商业银行风险指商业银行在经营活动中，由于各种不确定性因素的影响，其实际收益与预期收益产生偏差，从而有蒙受经济损失和获取额外收益的机会和可能性。
商业银行风险的特殊性在于：银行是经营货币的信贷主体，一方面利用自身信誉吸收客户存款及借入款作为主要的营运资金，另一方面通过发放贷款和投资等方式获取收益。
作为借者和贷者的集中，商业银行的经营过程中集中了巨大的金融风险。
商业银行的风险具有客观性、潜伏性、不确定性和传递性等特征。
首先，经济运行中存在着不确定性因素和不对称信息，商业银行的风险在经营过程中就不可避免。
其次，商业银行在经营过程中风险会经历一个由小到大，由少到多的过程，风险积聚到一定程度才会爆发。
此外商业银行的风险表现为现实情况与预期情况的偏差。
一方面可能好于预期，另一方面可能坏于预期，即高风险可能带来高收益，也可能带来高损失。
最后，商业银行的风险还具有传递性，在金融全球化的情况下，现代金融风险的爆发可能极速扩散，具有广泛的破坏性，美国的次贷危机就是典型的例子。
二、商业银行风险的类别银行业是一个高风险行业，在其经营过程中面临各种各样的风险，其中主要有：（一）信用风险信用风险是指债务人不能或不愿归还到期债务而使债权人蒙受损失的可能性。
银行的信用风险主要存在于贷款业务中，同时，银行证券投资、同业拆借等资产业务也存在信用风险。
我国商业银行风险管理现状及对策
我国商业银行风险管理现状及对策摘要：商业银行风险管理能力作为银行经营过程中的核心能力之一，将直接影响该银行经营的胜败兴衰。
随着经济全球化发展的到来，金融也在世界范围内扩展，我国资本市场不断开放，随之而来的是银行业的机遇和挑战。
因而，我们必须对我国现有商业银行风险管理所存在的问题加以研究，从而得出结论，为加强其风险管理能力提出对策和建议。
本文就本文从商业银行概述了风险和风险管理，分析了我国商业银行风险管理的现状，并提出了加强风险管理的相关对策。
关键词：商业银行风险；对策1.风险及风险管理概述所谓商业银行风险，是指由于不确定因素的存在，使得商业银行在经营活动过程中实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性①。
从商业活动的角度来对风险进行分类可以将其分为行业风险和经营风险两种层面。
商业银行是经营货币的特殊企业，风险的存在不言而喻，主要包括信用风险、操作风险、行业风险、流动性风险、国家风险等方面的内容。
而风险管理则是指将一个有风险的系统里把企业所面临的的风险降低至所能控制的最低程度的过程，因而又被称为危机管理。
包括了对风险的度量、对风险的大小进行估计和对风险策略进行随机应变等。
要达到良好的风险管理效果，需要确定一个连续的优先次序，优先处理其中的会导致最大损失及最可能发生的事情，以此类推，最后处理顺序最低的事情。
在商业银行进行经营管理的过程中，存在各种来自不同方面不确定性因素，因而会导致十几经营结果与预期产生一定程度上的偏差，进而影响银行资金获得的收益率或安全性，对流动性产生影响。
因此在风险管理的过程中，需要制定有效的措施尽可能的减小错误策略的发生，达到减少损失提高企业价值的作用。
2.我国商业银行风险管理现状尽管我国银行的风险管理经历了一个比较高速的发展过程，但是由于我国金融体系的相对不健全，金融体制相对不成熟，因而商业银行风险管理现状并不容乐观。
与国外发达国家相比，我国商业银行的风险管理还存在以下不足之处：2.1风险管理体系极不完善我国商业银行风险管理最大的缺失是成熟组织制度和科学的运作机制，这也是我国大多数商业银行风险管理最大的问题。
浅谈我国商业银行信用风险管理存在的问题及对策
境。 金融行业有一句钢铁名句 ： 风险越高 ， 收 益越高。 没有人比华尔街经营们更瞳风险的 含义，但为了疯狂赚钱 ， 他们利用全球流动 三 、防范商 业银 行信 用 风 险的对 策 用风险管理 。 圃 性 过剩 的环 境 ，利用 金融 创 新 的工具 ， 嫁 转 在如何 防范商业银行信用风险上 ，笔 次贷业务被放大后所积累的系统 ｌ 生风险， 最 者认 为要 在商 业银行 面对 的 内外环境 上加 强 【 参考 文献】 后 ，绑架了政府、海外投资者 ，让他们来为 信 用 风险 管理 ，主 要有 以下几 点 ： １ 、陈晓 霞 ． 加 强商 业 银 行 风 险 管理 对 巨大的风险买单。由于我 国大部分商业银行 １ 、建立健 全商业银行内部管理制度 ， 的思考［ ． 区经济， ０ ５Ｏ ） Ｊ特 】 ２ ０ （１。 金融系统不完善 ， 免于受此次金融危机大范 培育正确的信用风险管理理念， 完善信息系 ２ 、徐 杨，戴序 ． 中国商业银 行风 险管 围 影响 。但 由此 带来 的进 出 口贸易 下降 、房 统建设。目前 ，我国商业银行依法合规经营 理 的现状 分析与 策略选择［］科技 资 Ｊ． 市的不景气以及股市的动荡也反映了我国商 意识薄弱， 多数工作人员对信用风险管理的 讯 ， ０ ７ （６ ． ２０ ０ ） 业银行金融系统存在的问题，因此商业银行 认识不够充分，信用风险管理理念陈旧，已 ５ 、陈 雪娇 ． 雷 曼破 产 看我 国 商业 银 从 必须 加强 信 用 风险管 理 。 不能适应新时期业务的高速发展及风险环境 行信 用风险管理［ ． 术与市场 ，０ ９ Ｊ技 ］ ２ ０ 复杂的需要。 现代商业银行经营思想是一种 （１ ０） 二 、我 国商 业 银 行信 用 风 险 管理 存 将信用风险管理理念、信用风险管理行为、
我国商业银行信贷风险管理的现状及对策
我国商业银行信贷风险管理的现状及对策目前，我国商业银行信贷风险管理工作正面临着一系列的挑战和问题。
本文将对我国商业银行信贷风险管理的现状进行分析，并提出相关对策以应对当前的挑战。
一、我国商业银行信贷风险管理的现状1. 信贷风险管理意识不足在我国，一些商业银行对信贷风险的认识还比较模糊，很多机构只注重信贷的扩张和利润追求，忽视了风险的存在和管理。
这导致了信贷风险的积累和爆发。
2. 信贷审批流程不规范一些商业银行的信贷审批流程不够规范，缺乏全面的调查和分析，盲目扩大信贷规模，导致借款人信用状况不佳的贷款得以通过审批，增加了信贷风险的发生概率。
3. 风险防控措施不完善在信贷风险防控方面，一些商业银行的内部控制机制不够完善，缺乏有效的风险监测和预警机制。
同时，对于已存在的不良贷款，一些商业银行的处置手段和方法也相对滞后，没有及时采取有效的措施进行处置。
二、应对策略1. 提高信贷风险管理意识商业银行需要加强对信贷风险的认识，将信贷风险管理置于重要位置。
要加强内部员工的培训和教育，提高他们对信贷风险的认识和理解。
同时，商业银行还应建立起完善的内部风控体系，加强对信贷风险的监测和预警。
2. 规范信贷审批流程商业银行应对信贷审批流程进行规范和标准化，确保所有贷款申请都经过充分的调查和分析。
商业银行可以借鉴国际上一些成功的经验，建立起科学的信贷审批模型，全面了解借款人的信用情况和还款能力，合理控制信贷风险。
3. 建立健全风险防控机制商业银行要加强对信贷风险的监测和预警，建立起全面、及时的风险防控机制。
可以引入先进的风险管理工具和技术，如大数据分析、人工智能等，提高对风险的识别和处理能力。
同时，商业银行还应加强与其他金融机构、监管机构的信息共享和合作，形成联防联控的合力。
4. 加强不良贷款处置对于已存在的不良贷款，商业银行需要采取及时、有效的措施进行处置。
可以通过多种方式，如转让、拍卖等，尽快变现不良资产，减少资产损失。
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浅谈我国商业银行风险管理存在的问题及其对策
[论文关键词]商业银行风险管理银行业 [论文摘要]随着商业银行改革的不断深入，如何在提高经济效益的同时有效地防范与化解风险，已经成为我们不可忽视的重要问题。
商业银行的经营实际上是在风险和收益之间寻找平衡，通过对风险的有效管理而创造价值。
本文依据我国商业银
[论文关键词]商业银行风险管理银行业[论文摘要]随着商业银行改革的不断深入，如何在提高经济效益的同时有效地防范与化解风险，已经成为我们不可忽视的重要问题。
商业银行的经营实际上是在风险和收益之间寻找平衡，通过对风险的有效管理而创造价值。
本文依据我国商业银行经营风险的特点及主要表现形式，结合我国银行业内外部环境，对如何有效管理，防范风险进行初步探讨。
银行业作为经营货币的企业与生俱来就规定了其风险的本质，与其说银行是经营货币的企业，更不如说是为了获取利润而经营风险的组织。
所以，风险和利润对银行来说是一个硬币的两面，不可分割，同为一体。
过分强调哪一方都会为发展带来阻碍。
只有充分掌握风险在银行经营中的特点将风险经营，管理与防范结合起来，在硬币的两面寻找有效的平衡，才能收到利润增长与风险防范的最佳效果。
众所周知，我国银行是从过去国家专业银行演变而来的，商业化进程较为缓慢，粗放落后经营观念在国有商业银行信贷管理中并未完全消除。
我国的风险管理观念是以信用风险管理为主，市场风险、操作风险则不够重视。
一、我国商业银行风险管理存在的问题
(一)资本充足率水平不高，风险资产规模较大
由于国内银行资产质量比较差，不良资产的规模比官方公布的数字要大得多，因此按实际风险资产计算的资本充足率实际上大多低于巴塞尔协议8％的最低水平，同时由于资本充足率水平较低且资本补充渠道较窄，能够为分支机构风险敞口配置的资本相当有限，不可能为高规模的风险敞口提供足够的资本支撑，这种情况必然导致分支机构风险敞口规模与资本匹配失衡。
在资本补充有限的情况下，要提高资本充足率必须在降低信贷资产的风险敞口规模上做文章。
而我国目前包括大型企业在内的绝大部分企业尚未取得外部评级，在标准法下其风险权重为100％或者150％，且国内银行尚不具备内部评级的客观条件，不能对企业进行内部评级，在呆账准备金提取能力不足的情况下，资本充足率的这种逆向配置效应几乎意味着商业银行降低风险敞口规模的途径就是降低信贷存量规模，甚至是减少一些优质客户的信贷业务。
(二)风险管理文化落后，风险管理意识不强
虽然我国商业银行高级管理层的风险意识初步形成，但风险管理没有作为风险文化根植于所有员工的心中，贯穿到业务拓展的全过程，全面风险管理理念还没有树立，没有形成全行认同的风险管理文化，系统而完整的风险管理战略还有待于加强，风险管理侧重于后台管理，没有将其作为信贷决策、风险敞
口限额控制、贷款定价、资本资源配置的有利工具。
同时，部分人员将风险片面地等同为违规、案件和损失，一些风险管理人员将风险管理简单地理解为控制，部分业务人员将风险管理看作是业务拓展绊脚石，注重信用风险的控制和计量，对市场风险、操作风险、法律风险等仅有一定的理性认识，还谈不上统筹考虑、系统管理。
(三)风险承担主体不明确
在西方发达的银行制度下，代表全体股东利益的董事会明确地承担起银行在其全部经营管理过程中的所有风险，并以银行的全部资本金作为承担风险的最终边界。
董事会因此负责制定有关风险管理的重大政策，并在银行内部建立起有效的风险内控体系。
我国城市商业银行均是股份制，在我国《股份制商业银行公司治理指引》中并没有明确规定风险承担的主体。
任何有效的风险管理都应该是以风险承担主体明确，权力、责任和利益的合理分配为根本前提的。
我国城市商业银行中这种风险承担主体不明确的特点在风险管理上的后果就导致了国家宏观经济管理层对金融风险非常重视，而微观金融主体的金融风险管理意识相对淡薄，对风险管理缺乏紧迫感和积极性。
(四)内控体制不健全，风险管理组织结构不完善，没有形成现代意义上的独立的风险管理部门和管理体系
据巴塞尔银行监管委员会在1998年提出的《银行机构内控指引》，完善的现代银行内控体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖银行的管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等五个方面的内容。
到目前为止，我国大多数银行包括城市商业银行都还没有现代意义上的独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理，无论是内部稽核部门还是信贷管理部门(管理信用风险)或资金管理部门(管理利率等市场风险)，都没有能力承担起独立的，权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。
二、我国商业银行在危机中提高风险管理的对策
在全球金融危机背景下，中国实体经济面临的不确定性因素加大，城市商业银行应当立足自身特点，灵活应对，在当前我国经济受到影响相对限的缓冲期，面对充满机遇和挑战的国际金融市场，我国商业银行在投资过程中要不断提高应对风险的意识。
采取有效措施，积极应对全球金融风暴的影响。
(一)建立全面风险管理的观念，建立独立的风险管理组织
首先，银行首先应确保风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的风险。
然后对不同类别的风险进行识别和归类，对不同的风险采取同的防范和措施。
所有的风险都有专门的对应的岗位来负责。
使银行上下牢固树立起全员、全过程、全方位的风险管理意识。
其次，在完善的公司治理结构基础上，建立相互独立的、垂直的风险管理组织框架。
董事会是银行风险管理的最高权力和决策机构，下设战略规划委员会、风险审计委员会。
战略规划委员会负责起草风险管理战略；风险审计委员会通过常设的风险审计部，负责银行整体风险监测、风险管理效率评价，督促建立完善的风险管理机制和组织体系，对银行中高层管理人员、关键岗位人员的道德风险进行监测。