征信业务知识讲座
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征信知识讲座课件(维护信用 成就未来)
诚信的发展和演变
起萌阶段 夏商时期
“信”作为一种传统道德内容最早开始出现在金文上。中山王鼎 上铸有“余知其忠（信）也”的文字。
形成阶段
春秋战国时期
儒家：子曰：“与朋友交，言而有信”、“民无信不立”。 道家：《道德经》“信言不美，美言不信。” 法家学派：商鞅“立木树信”
成熟阶段 秦汉时期 实用阶段 宋元明时期
以上案例充分说明，不慎产生的负面个人征信记录，会给自己的经
济生活带来诸多不便。目前，如何加强社会公众诚信教育已成为普
遍关注的问题。如何引导大家践行诚信理念，维护自己的信用，最终 成就美好的未来，是我们每位征信人的职责和义务。
如何维护良好信用
• 1.养成良好的消费和还款习惯 • 2.注意还款方式 • 3.变更联系方式及时告知 • 4.谨慎为人担保 • 5.定期查询个人信用报告 • 6.注意保护好个人信用信息 • 7.依法维护自身合法权益
个人信用报告
• 个人信用报告是由人民银行征信中心出具的，是我们的“经济身份证” • 包含多方面的信息
1.个人基本信息：身份、婚姻、学历、职业信息、居住信息、手机号码等 2.信贷信息：贷款、信用卡办理及使用情况 3.公共信息：电信、公积金、法院执行信息等 4.查询信息
如何查询个人信用报告
注：
1.本人携带身份证件原件至 人民银行柜台或自助查询机 查询 2.互联网查询（中国人民银 行征信中心个人信用信息服 务平台）
案例二：扣还款时间差造成逾期案。刘某是一名公务员，但在申请办理信用卡 时却没有获批。原来刘某在某商业银行办理2年期车贷后，按照汽车销售公司 告诉他的还款日于每月13日还款，而刘某与商业银行签订的车贷合同还款日是 每月的11日。刘某因为没有仔细看车贷合同，导致个人信用报告出现连续13个 月的逾期记录。
征信业务知识讲座
– 美国企业征信业的发展 邓百氏公司 标准普尔、穆迪、惠普三大信用评级机构
11
欧洲公共征信体系的发展
特点 – 强制性 – 局限性 – 采集类型不同 – 设立准入门槛 – 数据双向对流性 – 严格保密制度 – 高度依赖科技技术
公共与私营征信体系比较 – 系统建立的基础不同 – 信息种类及详细程度不同 – 功能定位不同 – 赖以产生的环境不同 – 关系互补
——“君子之言，信而有征，故怨远于其身。” 《左传》
3
（二）征信业务分类 狭义征信：信用信息登记、企业/个人信用调查、信用评级。 广义征信: 狭义征信＋信用管理服务（信用管理咨询、评分模型开发、
商账追收、信用担保、信用保险、保理等）。
4
狭义的征信业
信用信息登记机构：主要负责采集、整理和加工借款人的还款历史等信息， 并将信用信息制作成为信用报告，提供给贷款机构供其进行信贷决策，或 者提供给用人单位等其他用户，供其合法使用。
知》
国办发【2008】83号
《国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联系会议职责和成员单位的批复》
国函【2008】101号
13
社会信用体系建设部际联席会议制度
牵头单位：人民银行 主要职责：在国务院领导下，统筹协调社会信用体系建设工作，研究拟定
重大政策措施；协调解决社会信用体系建设工作中重大问题；指导、督促、 检查有关政策措施的落实；加强与地方政府的沟通协调。 成员单位：发改委、工业和信息化部、公安部、人力资源和社会保障部、 环境保护部、住房城乡建设部、商务部、人民银行、工商总局、质检总局、 法制办等18部门和单位组成。联席会议办公室设在人民银行，承担联席会 议日常工作。 社会信用体系建设以法制为基础，以信用制度为核心。
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欧洲公共征信体系的发展
特点 – 强制性 – 局限性 – 采集类型不同 – 设立准入门槛 – 数据双向对流性 – 严格保密制度 – 高度依赖科技技术
公共与私营征信体系比较 – 系统建立的基础不同 – 信息种类及详细程度不同 – 功能定位不同 – 赖以产生的环境不同 – 关系互补
——“君子之言，信而有征，故怨远于其身。” 《左传》
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（二）征信业务分类 狭义征信：信用信息登记、企业/个人信用调查、信用评级。 广义征信: 狭义征信＋信用管理服务（信用管理咨询、评分模型开发、
商账追收、信用担保、信用保险、保理等）。
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狭义的征信业
信用信息登记机构：主要负责采集、整理和加工借款人的还款历史等信息， 并将信用信息制作成为信用报告，提供给贷款机构供其进行信贷决策，或 者提供给用人单位等其他用户，供其合法使用。
知》
国办发【2008】83号
《国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联系会议职责和成员单位的批复》
国函【2008】101号
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社会信用体系建设部际联席会议制度
牵头单位：人民银行 主要职责：在国务院领导下，统筹协调社会信用体系建设工作，研究拟定
重大政策措施；协调解决社会信用体系建设工作中重大问题；指导、督促、 检查有关政策措施的落实；加强与地方政府的沟通协调。 成员单位：发改委、工业和信息化部、公安部、人力资源和社会保障部、 环境保护部、住房城乡建设部、商务部、人民银行、工商总局、质检总局、 法制办等18部门和单位组成。联席会议办公室设在人民银行，承担联席会 议日常工作。 社会信用体系建设以法制为基础，以信用制度为核心。
《征信讲座》课件
征信风险防范措施
加强信息保护
通过建立严格的信息保密制度 和技术防范措施，确保个人信
息的安全和隐私不被侵犯。
建立纠错机制
建立有效的信息纠错机制，及 时发现和纠正征信报告中的错 误信息，确保信息的准确性和 完整性。
完善征信系统
通过技术升级和系统优化，提 高征信系统的自动化和智能化 水平，减少人为错误和信息滞 后现象。
公共服务
个人征信报告可以作为求职者履历的 一部分，展示个人的信用状况。
在申请某些公共服务时，个人征信报 告可以作为评估依据，例如申请保障 性住房等。
社会治理
政府机构可以利用征信数据加强社会 治理，例如对失信行为的监管和惩戒 。
04
征信风险与防范
征信风险类型
信息泄露风险
在征信活动中，信息主体可能面临个人信息被泄露的风险 ，如身份信息、联系方式等敏感信息可能被非法获取或滥 用。
推动信息共享
加强征信机构之间的合作与信 息共享，打破信息孤岛现象， 提高信用评估的全面性和准确
性。
05
未来征信发展趋势
大数据技术在征信中的应用
信用评分模型
利用大数据技术构建信用评分模型，对个人和企业的信用状况进 行评估，为金融机构提供授信依据。
风险预警
通过大数据分析，及时发现潜在的信用风险，为金融机构提供预警 服务，降低信贷风险。
。
企业征信报告是企业征信的 载体，包括企业基本信息、 经营状况、财务状况等信息 ，是金融机构进行信贷审批
的重要依据。
企业征信数据的来源主要是 商业银行、证券公司等金融 机构，此外还包括一些公共 服务部门，如工商、税务等
部门。
企业征信数据的处理主要包 括数据采集、整理、保存、 加工和查询等活动，数据的 处理必须遵循相关法律法规
征信业务知识讲座
－－征信体系建设是社会信用体系建设的基础和核心
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社会信用体系基本框架
信用管理的法律、法规 国家信用管理机构
信用经 营机构 金 融 机 构 工 商 企 业
公共 数据库
征信机构 数据库
信用管理服 务中介机构 信 用 评 级 企 业 信 用 调 查 个 人 信 用 调 查 信 用 管 理 咨 询 信 用 担 保 商 帐 追 收
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社会信用体系建设部际联席会议制度
牵头单位：人民银行 主要职责：在国务院领导下，统筹协调社会信用体系建设工作，研究 拟定重大政策措施；协调解决社会信用体系建设工作中重大问题；指 导、督促、检查有关政策措施的落实；加强与地方政府的沟通协调。
成员单位：发改委、工业和信息化部、公安部、人力资源和社会保障 部、环境保护部、住房城乡建设部、商务部、人民银行、工商总局、
会员制模式。 以日本为代表。 会员向协会信息中心义务地提供自身掌握的个人、企业的信用信息，协会 仅向协会会员提供信用信息查询服务。
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美国私营征信机构的发展
–
美国个人征信业的发展
特点
美国三大征信局：Equifax（艾奎法克斯）、Trans Union（全联）、 Experian（益百利） 征信业的发展与个人信贷市场的发展相辅相承，互相促进 个人征信行业发展的自发性 不直接限制数据采集范围 间接为货币政策和银行监管服务
企 业 信 用 数 据 库
个 人 信 用 数 据 库
……
不良信用处罚机制
教育机制
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征信体系构成及其 与社会信用体系的关系
征信体系的构成：法律法规、征信市场、监管部门 法律法规：16届三中全会提出总体目标、若干意见、征信管理条例 征信市场：征信机构、征信产品、征信用户 监管机构：人民银行、证券监管部门、发改委等 社会信用体系的构成：道德规范、法律规范、市场规范 道德规范：就是我们通常讲的“诚信建设” 法律规范：就是要通过法律手段来实现对市场主体的规范和惩戒 市场规范：就是依靠征信系统建设，建立“守信受益，失信惩戒” 的市场约束机制
校园征信知识专题讲座PPT课件
如何面对征信
个人信用离我们已不再遥远 个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营
第四部分
征信修复勿上当
切勿上当
个人信用报告是每个人的“经济身份证”，是金融机构了解客户信用状况的重要“ 渠道”，广泛应用于房贷、车贷、信用卡、消费贷等经济活动中。随着越来越多的人意 识到“经济身份证”的重要性，不少不法分子嗅到了其中的“商机”，利用信息主体对 法规政策不了解，且急于删除不良信息的心理，打出“征信修复”的旗号，声称花钱就 可以删除征信不良信息。征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、 收费的“征信修复”都是骗局。
主讲人：XXX
目
01 身边的征信
录
02 征信的应用
03 如何对待征信
03 征信修复勿上当
第一部分
身边的征信
身边的征信
征信就是征信机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信 息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。例如，当您向银行申请贷款 时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用 状况
如何对待征信
信用记录是个人的“第二张身份证” 保持良好信用记录，积累信用财富
人无信不立，业无信不兴 国无信则衰。
如何对待征信
1
诚信积累 信用财富
2
3
4
树立牢固的 信用意识
培养良好的 信用习惯
学习必要的 信用知识
如何看待征信
征信负面记录是如何产生的？ 借款人自身原因未能及时、 足额归还贷款及信用卡透支； 拖欠各类税费
银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便 了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。征信的 核心概念征信记录了您过去的信用行为这些行为将影响您未来的经济活动。
征信培训ppt课件
的合法权益。
征信能够提供与企业和个人信用 相关的信息，帮助判断信用状况 ，做出信贷决策，加强信贷管理
。
征信作用
促进信贷市场发展 征信有助于商业银行了解客户信用状况，简化授信程序，提高贷款效率
征信可以降低金融机构的信贷风险，扩大信贷范围
征信作用
保障债权人利益 征信有助于识别和跟踪债务人的信用状况，防止恶意违约
征信发展历程
• 现代征信业以中央银行建立的信用登记体系为主体，以商业银 行为主的金融机构作为信息提供者，以信用调查和信用评级为 主要形式
征信发展历程
01
我国征信发展历程
02
1930年代，中国征信所作为中国第一家专业从事征信服务的机
构在上海成立
新中国成立后，人民银行建立了企业信用档案，但个人征信业
征信信息共享机制
探讨征信信息共享机制的 建设和发展，以及共享信 息的范围和使用方式。
征信信息主体权益保护
01
信息主体权益保护原则
阐述信息主体权益保护的原则、措施和方法。
02
信息主体权益保护实践
分析征信信息主体权益保护的实践案例，以及保护效果的评价。
03
信息主体权益保护与征信发展的平衡
探讨如何在保护信息主体权益的同时，实现征信系统的健康发展。
征信系统与外部环境的关系
探讨征信系统与经济、法律、科技等外部环境的关系和影响。
征信系统的国际比较
分析比较国际上不同征信系统的异同点，以及对中国征信系统的启 示。
征信相关政策
01
02
03
征信法规政策
介绍中国征信法规政策的 制定、修订和实施情况。
征信市场监管
分析征信市场监管的原则 、手段和效果，以及未来 发展趋势。
征信能够提供与企业和个人信用 相关的信息，帮助判断信用状况 ，做出信贷决策，加强信贷管理
。
征信作用
促进信贷市场发展 征信有助于商业银行了解客户信用状况，简化授信程序，提高贷款效率
征信可以降低金融机构的信贷风险，扩大信贷范围
征信作用
保障债权人利益 征信有助于识别和跟踪债务人的信用状况，防止恶意违约
征信发展历程
• 现代征信业以中央银行建立的信用登记体系为主体，以商业银 行为主的金融机构作为信息提供者，以信用调查和信用评级为 主要形式
征信发展历程
01
我国征信发展历程
02
1930年代，中国征信所作为中国第一家专业从事征信服务的机
构在上海成立
新中国成立后，人民银行建立了企业信用档案，但个人征信业
征信信息共享机制
探讨征信信息共享机制的 建设和发展，以及共享信 息的范围和使用方式。
征信信息主体权益保护
01
信息主体权益保护原则
阐述信息主体权益保护的原则、措施和方法。
02
信息主体权益保护实践
分析征信信息主体权益保护的实践案例，以及保护效果的评价。
03
信息主体权益保护与征信发展的平衡
探讨如何在保护信息主体权益的同时，实现征信系统的健康发展。
征信系统与外部环境的关系
探讨征信系统与经济、法律、科技等外部环境的关系和影响。
征信系统的国际比较
分析比较国际上不同征信系统的异同点，以及对中国征信系统的启 示。
征信相关政策
01
02
03
征信法规政策
介绍中国征信法规政策的 制定、修订和实施情况。
征信市场监管
分析征信市场监管的原则 、手段和效果，以及未来 发展趋势。
个人征信培训课件
注意查询记录
如发现个人征信报告中的信息有误，应及时向征信机构提出异议并核实纠正。
核实信息准确性
避免将个人身份证件、银行账户等信息泄露给不法分子，防止被利用进行非法活动。
保护个人信息
个人征信风险防范与控制
了解个人征信风险类型，掌握识别与评估方法
总结词
个人征信风险是指因个人信用信息的不准确、不完整或不当使用而对个人信用造成负面影响的可能性。
主动与相关金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案，争取理解和支持。
在遭遇身份盗用、信用诈骗等行为时，及时向公安机关报案，并通过法律途径维护自身权益。
在选择信用服务机构时，应了解其资质、信誉和服务质量，避免因选择不当而陷入更大的信用风险。
制定还款计划
与金融机构沟通
利用法律武器保护权益
谨慎选择信用服务机构
个人征信培训课件(定稿)
个人征信基础知识个人征信报告解读个人征信风险防范与控制个人征信应用与发展趋势个人征信常见问题解答
目录
个人征信基础知识
总结词
个人征信是指依法收集、整理、保存、加工个人信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务的一种活动。个人征信在金融、经济和社会生活中具有重要意义，是现代市场经济的基础。
个人征信应用与发展趋势
职业发展
个人征信报告在某些职业领域，如律师、会计师等，被作为职业道德和信用水平的参考。
租赁市场
个人征信报告可以作为租房、共享经济等租赁市场的参考依据，帮助房东或平台评估租客的信用状况。
社交网络
一些社交平台利用个人征信报告来评估用户的社会信用，例如微信的“守信分”。
数据共享与整合
个人征信报告中的信息有误怎么办？
如果发现个人征信报告中的信息有误，可以向中国人民银行征信中心或商业银行提出异议申请，并提供相关证明材料。
如发现个人征信报告中的信息有误，应及时向征信机构提出异议并核实纠正。
核实信息准确性
避免将个人身份证件、银行账户等信息泄露给不法分子，防止被利用进行非法活动。
保护个人信息
个人征信风险防范与控制
了解个人征信风险类型，掌握识别与评估方法
总结词
个人征信风险是指因个人信用信息的不准确、不完整或不当使用而对个人信用造成负面影响的可能性。
主动与相关金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案，争取理解和支持。
在遭遇身份盗用、信用诈骗等行为时，及时向公安机关报案，并通过法律途径维护自身权益。
在选择信用服务机构时，应了解其资质、信誉和服务质量，避免因选择不当而陷入更大的信用风险。
制定还款计划
与金融机构沟通
利用法律武器保护权益
谨慎选择信用服务机构
个人征信培训课件(定稿)
个人征信基础知识个人征信报告解读个人征信风险防范与控制个人征信应用与发展趋势个人征信常见问题解答
目录
个人征信基础知识
总结词
个人征信是指依法收集、整理、保存、加工个人信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务的一种活动。个人征信在金融、经济和社会生活中具有重要意义，是现代市场经济的基础。
个人征信应用与发展趋势
职业发展
个人征信报告在某些职业领域，如律师、会计师等，被作为职业道德和信用水平的参考。
租赁市场
个人征信报告可以作为租房、共享经济等租赁市场的参考依据，帮助房东或平台评估租客的信用状况。
社交网络
一些社交平台利用个人征信报告来评估用户的社会信用，例如微信的“守信分”。
数据共享与整合
个人征信报告中的信息有误怎么办？
如果发现个人征信报告中的信息有误，可以向中国人民银行征信中心或商业银行提出异议申请，并提供相关证明材料。
大学生征信与相关金融知识讲座
大学生征信与相关金融知识讲座1. 引言在现代社会，征信成为了金融行业中不可或缺的一环。
征信是一种评估个人信用状况的标准，它会对个人的贷款、信用卡等金融行为进行记录与评估。
大学生处在刚刚步入社会的阶段，对于征信和相关金融知识的了解是非常重要的。
本讲座将为大学生介绍征信和相关金融知识，帮助大家更好地管理自己的金融状况。
2. 什么是征信征信，是指通过收集和整理个人或机构的信用信息，形成相应的信用档案，并通过数据共享和查询等方式，为金融机构和其他相关机构提供有关该个人或机构信用状况的服务。
征信机构会根据个人的信用状况评估个人的还款能力和信用风险，对于贷款、信用卡等金融产品的申请起到重要的作用。
3. 征信对大学生的影响征信对大学生的影响较大，尤其是在金融方面。
首先，征信记录会成为大学生贷款申请的关键因素。
如果大学生的征信记录良好，银行更有可能批准其贷款申请，并给予较低的利率。
反之，如果征信记录不佳，不仅可能被拒绝贷款，还可能面临更高的利率、更严苛的还款要求。
其次，征信记录会影响大学生申请信用卡。
对于大学生来说，信用卡是一种便捷的支付方式，并且能帮助建立个人的信用记录。
但是如果征信记录不好，银行可能不会批准信用卡申请，使得大学生无法享受信用卡带来的便利。
4. 如何建立健康的征信记录对于大学生来说，建立健康的征信记录是非常重要的。
以下是一些建议：•按时还款：无论是贷款还是信用卡的账单，都要按时还款。
逾期还款会对个人的征信记录产生负面影响。
•控制借贷额度：不要借入超过自己承受能力的金额。
如果借贷额度过高，很可能还不上，导致征信记录受损。
•合理使用信用卡：信用卡作为一种金融工具，必须合理使用。
不要过度消费，以免透支无法还清。
5. 相关金融知识在讲座的最后，我们还将为大学生介绍一些相关的金融知识，帮助大家更好地理解和管理自己的财务。
以下是一些常见的金融知识：•理财：了解如何有效地管理个人的财务，投资理财是一个很好的方式。