关于人民银行金融创新管理问题探讨
人民银行管理体制存在的问题及改革建议
信息共享、交流互动、职业发展
详细描述
人民银行应建立人才交流平台，为员工提供一个信息共 享、交流互动、职业发展的平台。通过这个平台，员工 可以了解公司的最新动态、政策法规和行业趋势，也可 以与其他部门的同事进行交流和合作，促进跨部门合作 和知识共享。此外，人民银行还可以通过该平台为员工 提供职业发展规划和建议，帮助员工实现个人职业目标 。
03
改革建议一：优化组织结 构
调整组织架构
总结词
扁平化管理
详细描述
通过减少管理层次，扩大管理幅度，使组织结构更加紧凑和灵活，提高决策效率和执行力。
加强部门协同
总结词
跨部门协作
详细描述
加强不同部门之间的沟通、协作与整合，建立跨部门协同机制，实现信息共享和业务协同，提高整体 工作效率。
提升决策科学性
激发员工创新活力
创新是推动银行发展的重要动力 。
通过激发员工的创新活力，可以 促进银行的创新发展。
为此，可以采取一些措施，如鼓 励员工提出新的想法和建议、为 员工提供培训和开发机会等，以
激励员工进行创新。
05
改革建议三：加强人才队 伍建设
完善人才引进机制
总结词
科学、合理、规范
详细描述
人民银行应制定更加科学、合理、规范的 人才引进机制，不仅要注重应聘者的专业 背景和技能水平，还要充分考虑其思想品 质、职业素养和创新能力。在招聘过程中 ，应广泛采用网络招聘、校园招聘、社会 招聘等多种渠道，确保公平、公正、公开 地选拔优秀人才。
06
结论与展望
研究结论
结论一
人民银行管理体制在发挥维护金融稳定、促 进金融发展等职能方面取得了显著成效，但 仍然存在一些问题，如组织架构不够合理、 权力配置不够科学、监督机制不够完善等。
探讨银行金融创新现状及效益管理
探讨银行金融创新现状及效益管理黄率纯中国人民银行【摘要】金融创新是金融发展的动力，也是我国金融改革深化的必然选择。
随着我国金融业的逐步开放、人民币的国际化、以及国际金融市场风险全球化，我国银行金融创新势在必行。
本文通过对我国金融创新的现状分析，探讨了关于金融创新的效益管理。
【关键词】金融创新效益管理一、对我国金融创新的现状分析我国的金融创新从我国实行改革开放以来，历经20多年，取得了显著的成绩，主要体现在以下几个方面:在组织制度方面，建立了统一的银行体制，完成了银行大区行的机构建设框架，形成了以4家国有商业银行和十多家股份制商业银行为主体的银行体系，城市信用社改组为城市商业银行，建立了近百家证券经营机构、多家保险机构和其他非银行金融机构，初步形成了多元所有制结构、多种金融机构并存的金融企业体系。
同时，放宽了外资银行分支机构和保险业市场进入条件，初步建立了外汇市场，加快了开放步伐。
在管理制度方面，银行从纯粹的计划金融管制变为金融宏观调控。
调控方式由计划性、行政性手段为主向经济和法律手段为主转变;放松了对金融机构业务管制，各专业银行可开办城乡人民币、外汇等多种业务，公平竞争;对信贷资金的管理从“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”到“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的不断改革，商业银行全面实行资产负债比率管理;外汇管理体制实现了汇率和人民币经常项目下的自由兑换等等。
在金融市场方面，形成了多种类、多层次，初具规模的金融市场体系。
建立了同业拆借，商业票据和短期政府债券为主的货币市场;建立了银行与企业间外汇零售市场、银行与银行间外汇批发市场、银行与外汇指定银行间公开操作市场相结合的外汇统一市场;在资本市场方面，建立了以承销商为主的一级市场，以上海、深圳证券交易所场内交易为核心、以城市证券交易中心为外围、各地券商营业部为网络的二级市场。
在金融业务方面，负债业务上出现了保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种;资产业务上出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种;中间业务上推出多样化服务，开办个人汇款、个人支票业务，扩大各种代理业务，开发多功能的信用卡等等。
浅析我国金融监督管理体系存在的问题
浅析我国金融监督管理体系存在的问题监管机构之间的职责划分不清。
目前，我国金融监管体系由多个机构负责，包括中国人民银行、中国证监会、中国银行保险监督管理委员会等。
这些机构之间的职责划分模糊，存在重复、交叉和漏洞的情况。
有些问题同时涉及多个机构，但是没有明确的责任人和解决方案，导致监管失效。
监管标准和规则制定不够科学和有效。
金融监管需要有明确的标准和规则，以便监管人员能够根据这些标准进行监管工作。
目前我国金融监管的标准和规则制定过于主观，缺乏科学和有效性，容易受到各种利益主体的影响。
这导致监管工作不够规范和公正，无法有效遏制金融风险的发生。
监管措施和手段不够灵活和多样化。
目前，我国金融监管主要采取的是事后监管的方式，即在金融风险暴露后才采取相应的监管措施。
这种监管方式的问题在于，监管的时机已经晚了，很难阻止金融风险的扩大和蔓延。
与此我国金融监管的手段也比较单一，主要是通过行政手段进行监管，缺乏科技手段和市场手段的支持。
监管效能不高。
目前，我国金融监管机构数量众多，但是监管能力相对薄弱，导致监管覆盖范围不广，监管不到位，监管空白和漏洞的情况较为普遍。
与此监管人员的素质和专业能力也存在一定问题，缺乏全面的金融知识和技能，无法应对快速变化的金融市场和金融创新带来的挑战。
我国金融监督管理体系存在的问题包括监管机构之间职责划分不清、监管标准和规则制定不够科学和有效、监管措施和手段不够灵活和多样化、监管效能不高等。
解决这些问题需要加强金融监管机构之间的协调与配合，加强标准和规则的制定和实施，加大监管手段和措施的创新和应用，提高监管人员的素质和能力。
只有这样，才能够建立一个高效、科学和有效的金融监督管理体系，促进金融市场的稳定和发展。
对我国商业银行金融创新监管问题的思考
（ ） 二 银行 监管 的法律 法规还 不够完 善 。 法律 法规 的不完 善使 我 国的监 管法 规呈 现以下不
这就会 使银行 的信 用风 险 、 动性 风险 、 流 汇率 与利
率 风险 等增加 ， 得银行 面 临的风 险加 大 ， 使 如果监 管机 和谐之处 ： 一是 监管 法规 缺位 现象 。 国的金融 监管 长 我
以帮助 商业银 行获 得更 大的收益 ， 是金 融创新 活 动 ， 存 款人 、 权 人 、 资人 、 东 等市 场 参 与者 没有 足够 但 债 投 股 具有非 常大 的风 险 。
信 息用 以对商业 银行 进行 评价 和选择 ，难 以对 商业银
主要存 在 以下 几点 风险 ： 一是 就创新 本质 来看 ， 创 行 的经 营形成有 效 的制约 作用 。 再次 ， 未充 分 发挥基层 新之初 往往要 投入 较大 的成本 ，并 伴随着 很 高的失 败 监 管部 门的作用 。对 各地 监管部 门人员 未按 照不 同地 率 ； 是创新 之初往 往无 经验 可循 ， 二 并缺少 实 际投入 产 区银 行机 构 的业 务规 模 、业务 复杂 程度及 风 险状况进 出的财务数 据支持 ， 常使创 新活 动 中途 夭折 ； 是新 行 配置 ， 常 三 而是实 行人 员 的平 均分 配 ， 造成有 的地 方监管 产 品很 可 能会抵 消原有 产 品的市场 份额 ，需要 综 合统 人 员工作 强度 大 ， 的地方 监管 人员 闲置 。 有 而且 基层监 筹 的分析 ； 四是 由于银行 产 品的 同质性 ， 新产 品创造 出 管 部 门上 报 的监 管信 息可 利用 的程 度往往 不 高 ，很 难 来后很 易 于被其 他银行 模仿 ，而 使创新 的 收益大 大减 实 现对基 层 的有 效监 管 。
基层央行金融服务存在的问题及创新研究
匮乏和现代数据管理意识的落后 ， 基层 央行对所收集到的数据缺乏定性定量分析 ， 满足 不 了政府部门和金融机构管理决策的要求。
３ 系统资源优势发挥不够。 目前 ， 、 人行开发推广了大额、 小额等现代化 支付 系统建
设， 但其服务领域还有待拓宽 ； 征信系统还不能为银行、 企业和地方政府提供全方位的信 用信息查询服务。
分摊 ， 这样就难免导致某些领域出现服务人员缺位。
２人员结构失衡 。发行 、 、 会计、 国库等传统一线部门服 务人员 占了 ８％ ， ０ 而调研 分
析、 反洗钱、 征信建设等新型服务部门人员仅 占 ２ ％ 。造成这一局面的原 因有 ： ０ 一是 “ 三
定” 后基层行进人被严格控制。由于进少 出多 ， 阳市 中支 自２０ 年开始 ， 衡 ０１ 人员连续 ５ 年呈现负增长态势 ， ０ １ 由２０ 年的 ３ ８ ９ 人减至 ２０ ０５年 的 ３６人 ， 的支行从 １９ ０ 有 ９７年至今
维普资讯
金融参考 ２０ ０６年第 １ 期 １
基层央行金融服务存在 的问题 及创新研究
中国人 民银 行衡 阳市 中心 支行课题 组
（ 中国人 民银行衡 阳市中心支行 ， 湖南衡阳市 ４ １０ ） ２０１
金融服务作为人 民银行的一项基础职能 ， 中央银行贯彻实施货币政策 、 是 维护金融 稳定 的基础和保障， 其质量和效率 ， 事关经济社会发展和人 民群众 的切身利益。深入研 究金融服务创新 ， 拓宽服务领域 ， 提升服务水平 ， 是摆在基层央行面前的一项重大课题。
我国国有商业银行金融创新的思考
我 国 国有 商业 银 行 金 融 创 新 的思 考
张荣 兰
（ 中国人 民银行长岛县支行 ， 山东 长岛 ２ ５ｏ ） ６８ｏ
摘要 ： 创新对我国国有 商业银行的改革和发展具有重要 的意义 ， 国国有商业银行的金融创 新与发达 国 我
家相比还存在很 多的问题。 国有商业银行金融创新应采取 的对策是 ： 立人 才培 养机制 ， 建 奠定创新的基础 ； 经
Ｚ ＨＡＮ Ｒ ｎ Ｇ ｏ ｇ—ｌ ｎ ａ ．
（ ｅｐ §Ｂ ｆ ｆ ｈｎ ，ｈｎ ｄｏ酗 ｎ ｈ ｈｌｄ０ ６８ ０ ｃ ｊ ） Ｐ ｏｌ ａＩ ｏ ｃ ｉ Ｃ ａｇ ａ ｅ ｋ ８ ｃ ，ｃ ａｇａ２ ５ｏ ，ｈｎ ｌ ａ
Ａｂ 们 ｃ ： ｈ ｎ ｏ ａｉｎｈ ｓｉ ０ ａ ｔｍｅ ｒｎ ｌ ｅｉ ０ ｏ Ｉ ｅ ｅ０ ｍｅ ｔ ｆ Ｉ ｔｔ ｓ ｔ Ｔ ｅｉｎ ｖｔ ａ ｏ ｍｐ ｎ ｎ ａＩ ｇｆｒｔ 衄 ｖ ｎ８ｌ ｄ ｖ ｌｐ ｎ ｌ ｓａｅ一㈣ ｅ ｏ ｉ ０ ｈ ｄ ０ ｔｅ ｄ ｃ ｍｍｅｃａ 眦 ｋ ．１ｌ ｒｉｌｂ ｓ １ ｅ
８． ｔａ ｓａ ｓ ｈ ｕ ｉａｅ ｚ ｌ ｔｅｔＪ ｈ ｔｅ ｃｈ ｖ ｔ ｅ ｌ ｍ
当前 ， 金融创新已成为银行生存和发展的重要 推动力。在创新 中求发展 ， 已成为银行业走向成功 的必 由之 路 。
一
金融创新主要是吸引、 模仿和借鉴国外的管理模式
和市场模式 ， 主要表现为市场制度 的建立和基础金 融产品的开发。 （ 金 融创新 主要 表现 为数 量扩 张， 量较 三） 质 低 。我 国现 有金 融 创新 重 点放 在 易 于 掌 握 、 于 操 便 作、 科技含量小的外在形式的建设上 ， 如金融机构 的 增设、 金融业务的扩张等 ， 而与市场经济体制要求相 适应的经营机制方面的创新明显不足。 （ 品种少、 四） 规模小。由于受到来 自内外部的 约束 ， 国国有 商业银 行创 新业 务 的发展 规模 较 小 ， 我 在银行整体业务 中占的比例低 ， 难以起到调整、 优化 总体 资产 负债结 构 的作 用 ， 也难 以产 生规 模效 应 。
基层央行开展金融创新中存在的问题及对策建议
认识 不 够 深入 ． 财观 念 不 太成 熟 ． 财 服 务 应 着 重 个 性 化 理 理
服务 ， 据 客 户 的理 财偏 好 、 险 承 受 能 力 及 实 际 的 财 务 状 根 风 况 进 行 理 财 规 划 ． 荐 合 适 的 投 资 组 合 ． 跟 踪 客 户 的 整 个 推 并 理 财 过 程 而 我 国 商业 银 行 提 供 的 个 人 理 财 服 务 只 是 在 储
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Ｉ ｎｎｅ ｏ ｒ Ｍ ｎｇｏ ｉ ａ ｌａ Ｂ ｎｋｉ ｅ ｅ ｎｇ Ｒ ｓ ａｒ ｈ ｃ
２０ ６ ０ ８． （ 缺 乏 理 财 意 识 和 个 性 化 服 务 。 由 于 理 财 产 品 的 研 四）
来 稿 摘 登
而更 紧 密地 维 系客 户 ． 获得 更 高的 经 济 效 益 。对 于一 般 大 并
众 客 户 则 推 出 “ 槛 ” 低 的 理 财 产 品 ． 定 大 众 化 的 理 财 门 较 制
发 、 价 、 险管理 、 金 管理和运 用等环 节都集 中在各 商 定 风 资
业 银 行 总 行 ， 销 售 环 节 却 是 由 各 分 支 机 构 来 负责 ， 此 ， 而 因 对 产 品 的设 计 背帚 、 资金 运 用 渠 道 知 之 甚 少 ， 构 的 零 售人 机 员也 只 能 是依 照 宣 传 项 目细 则 来 向客 户 进 行 解 释 ， 由 于 银 行 服 务 产 品 的 开 发 、 售 与 市 场 相 脱 离 ． 户 对 理 财 业 务 的 销 客
道 德 和 操 守的 全 面 复 合 型理 财 专 家 。 先 ， 立 健 全 个人 理 首 建 财业 务 人 员资 格 考 核 与 认 定 管理 制 度 ．有 关人 员必 须持 有
国际金融危机后我国金融创新问题探讨
般 而言 ， 融创新 可 分 为三 个层 次 ： 金 一是 金 融 体系或 机 构 的创新 。这类 创新 往 往伴 随 商业 结 构改 变 、
新型金 融 中介 出现或 者是法 律 和监 管体 系 的变革 ． 对金 融 业产 生整体 性影 响 。 是流 程 的创新 。 般是 指新 二 一 业务 流程 的引进 ． 目的主要 是 提 高效 率 和拓 展 市场 ． 现代 银 行 的基 础 性 制 度—— 存 款 准 备金 制 度 的 引 其 如 入。 三是 产 品的创新 指 的是创 造 和推广 新 型金 融工 具或 金融 技术 的行 为 如 美 国次贷危 机 中 的次级按 揭贷 款 、 级债 券 。包 括 ＭＢ （ 国住 房抵 押贷 款支 持债 券 ） Ｃ Ｏ（ 务抵 押债 券 ） Ｃ Ｓ 信 用违 约互 换 ） ， 次 Ｓ美 、Ｄ 债 、Ｄ （ 等 这些 都是金 融 产品 的创新 但 金融 创新 也有 其 “ 刃剑 ” 双 的作 用 。一 方 面 ， 金融 创新 能够 突破 现有 金 融监管 的限制 ， 大 程度地 提高 很 效率 。金融 创新 的推 出 ． 往 是 以一 些 产 品或新 的工具 、 段或 交 易方式 出现 的 ， 以制 度创 新 的形式 出现 ， 往 手 或 它能够 分 散风 险 ， 加风 险扩 散 的渠 道 ， 增 降低 市场 系统 风 险 。从 这个 意 义来说 ， 对整个 金 融市 场 的发 展 ， 它 进 而对实 体经 济发 展有 很大 的推 动作 用 。另一 方 面 ， 它也 会 带来新 风 险 ， 大 风险程 度 ， 造潜 在 隐患 ， 次美 扩 制 这 国次贷 危 机及 国际金 融危 机 的爆发 充分 证实 了这 一点
三是 金融创 新 的风 险集 中性—— 金 融创 新仅 仅是 转 移 了风 险 ． 并不 能消 除风 险 。在美 国次 贷危机 中 。 链
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关于人民银行金融创新管理问题探讨
一、关于创新实践
（一）人民银行的金融创新实践
在我国所实现的金融创新其根本的目的在于实现我们的金融活动实现资金的效率与风险兼顾的目标。
人民银行的改革是在国务院的正确领导下开展的，主要是在制度、监管上采取了新的创新模式首先我们是新的创新举措为创新了货币政策调控工具。
创新了现行的信贷规模管理制度，实现了市场在资源配置中的主导作用，与此同时我们也实现了准备金、再贴现、利率等政策在我们经济生活中的积极做作用。
其次就是创新金融企业改革资金支持政策。
我们通产所采用的比较便捷适用的手段就是使用外汇储备对商业银行进行注资，是我们的商业银行拥有丰沛的资金，极大地实现企业贷款资金的充裕，有效的实现经济发展需求资金的满足。
（二）关于如何控制成本提高经济效益的创新
控制成本，提高收益是我们金融服务创新需要实现的目标。
这就要求我们在金融实践中实现我们的服务模式、服务手段和服务产品三个拳头模式的创新，服务模式的创新在很大程度上加快信贷服务创新、加强支付清算服务与管理，最终实现了我们成本的降低效率的提升目标。
创新需要一个历史的过程，我们在这一历史过程主要实现的创新内容主要是金融产品、金融市场、金融结构、金融交易技术和金融理论等着最重要的几个方面的实时性的创举措新。
我们实现成本优化，但是最终的考核还是要借助效益的评估。
二、加强金融改革创新成本效益理论理念
现代中国的金融服务需要明确一点就是其本身也是经济体，所谓的经济体就需要我们实现经济体在投入最小的头饰实现效益的最大化。
这是我们作为金融改革需要提上台面的实质性理念，这一理念有助于我们实现金融改革朝着正确的方向。
首先这一理念有助于我们实现人民银行人力资源的优化配置。
其次，这一理念的实施对于我们优化政策制定有着指导作用。
要求我们的政策制定时就要兼顾成本有效益，实现成本最低、效益最大化。
三、人民银行金融创新项目成本效益的特点和主要内容
在这里我们做研究的人民银行金融创新项目成本，是指政策的制定、执行成本，以及在此过程之中出现的人民银行以及其它相关单位实现的成本支出。
与此同时我们这里所研究的人民银行金融创新项目效益，是指金融创新项目收益减去金融创新项目成本所得剩余部分，是金融创新项目在实施过程中所取得的符合项目目的和社会目的的有益效果，这种利润的减法也就是我们需要在我们的金融改革中需要关注的方面。
（一）关于成本效益所需要具备的一些因素
一是成本测定的非连续性、非确定性和难以控制性。
金融市场有着其特殊性，其受国内国际金融市场影响有着很大的方面。
这就造成了我们的金融改革面临真很大的不确定因素。
与通常意义上我们谈论的关于企业的成本效益有着本质的区别。
二是效益的范围既包含经济效益，也包含社会效益。
人民银行在我国国民经济中的特殊地位决定了骑在我国的国民经济中所持有的特殊作用。
其创新机制不能简单的借鉴企业的创新模式，更不能简单的仅仅以实现其经济效益为目标，更多的时候人民银行需要兼顾社会效益，维护国民经济的稳定、良性和可持续发展。
（二）金融创新成本效益的具体构成
1、主要成本是指
（1）在我们所制定的决策成本所包含的成本。
在我们的金融实践之中所发生的、在金融创新项目准备阶段的组织费用，创新方案的设计、比较和选择的费用以及宣传费用。
（2）实施成本。
在我们的金融实践之中所发生的、在金融创新实施过程中所耗费的各项费用的总和。
2、在效益方面，人民银行金融创新的效益主要包括经济效益和社会效益两个部分。
（1）经济效益。
在我们的金融实践之中所发生的、在拟开展的金融创新项目促进经济发展、方便交易的情况，可能引起的经济金融指标上升的情况，可能增加税费收入的情况，对优化经济环境、保护生态环境和增加经济活动结果的可预见性方面的情况以及其他。
（2）社会效益。
在我们的金融实践之中所发生的、可能对提高社会信用意识、促进社会公平与正义的情况，可能对促进社会秩序尤其是金融秩序的进步情况，可能对社会科技教育文化进步的影响情况以及其他。
四、探索构建人民银行金融创新项目的评价指标体系
现行的金融体系已经越来越不能适应现有经济形势的需要，这就要求我们的人民银行在建立金融创新项目评价指标体系时，应以国家的政策、法律法规、制度为基础，结合央行具体情况和管理运行经验，按照重要性原则具体制定。
在制定时要遵循下列一些原则：一是应有利于规范和引导经济资源在经济、金融活动中的使用符合经济性、效率性、效果性原则；二是应立足于效果的评价；三是应确立便于操作的标准体系；四是应注重社会性、公平性、社会责任与经济责任并重。
制定的评价指标应满足以下要求：相关性、易于理解性、可靠性、可操作性、恰当性、一致性和完整性。