各类银行卡的识别.DOC
专业知识《银行卡的识别及风险防范识》
第一节银行卡的识别一、信用卡的识别(一)信用卡正面的各项内容1.发卡机构名称；2.发卡机构标志；3.信用卡的使用范围；说明：一般人民币卡均有“只限在中国通用以人民币结算”或类似说明；外卡一般对使用范围不作标识或说明。
4.凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字；说明：外卡如VISA、MasterCard、JCB、运通、大莱卡的卡面均有平面印刷的卡号前四位数字（详细内容请参阅第八章），但银联标识的信用卡对此未作要求。
5.信用卡的有效截止日期；有两种表示方式：1)卡面只有一个凸印日期，该日期即为有效期，以“月/年”的格式表示。
2)卡面有两个凸印日期，第一个表示发卡起始时间，第二个表示有效截至时间，以“月/年”的格式表示。
6.持卡人性别、姓名（可以用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些外卡在卡面没有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。
7.信用卡标志；银联信用卡：红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方有激光防伪标识为立体天坛。
注：常见的外卡标识及相关内容参见“第八章外卡受理注意事项”。
下面以中国农业银行发行的银联信用卡卡面为图例：(二)信用卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名栏和签名（银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样）3.卡号和卡片校验码说明：VISA卡、MasterCard卡和大莱卡在签名栏上印有卡号和卡片校验码（VISA的卡片校验码是CVV2；MasterCard的卡片校验码是CVC2；大莱的卡片校验码是PIN NUMBER）；JCB卡和运通卡无此项内容。
银联对各行信用卡磁道的加密方式为进行统一的技术规范要求，也未要求各行要将卡片校验码印刷在卡背的签名条上。
但有些银行对本行发行的银行卡采取了类似技术，在卡背签名条上印刷有卡片校验码。
4.发卡银行重要声明说明：有些信用卡的背面无此项内容5.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅为图例6.有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照，作为身份识别依据下面以中国工商银行发行的银联信用卡背面为例：38页二、借记卡的识别(一)借记卡正面的各项内容1.发卡银行中英文名称2.发卡银行标志3.借记卡类名称4.有效截止日期或发卡日期说明：有的借记卡不一定有有效期或发卡日期5.借记卡的卡号6.持卡人姓名说明：人民币卡一般显示为汉语拼音名，有的借记卡没有持卡人姓名7.“银联”标识图案40页(二)借记卡背面的各项内容1.磁条2.持卡人签名3.发卡银行重要声明4.发卡行客户服务或授权服务电话说明：各行服务或授权电话的放置位置各有不同，此处仅以光大银行发行的借记卡卡背面为图例5.发卡行借记卡标志（41页）三、信用卡和借记卡的区别(一)物理构成上的区别1.信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有；2.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有；3.信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的；卡正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron”等标志，应视为借记卡。
银行卡的分类和用途
借记卡、准贷记卡与贷记卡的区别1.借记卡（储蓄卡）借记卡由发卡银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。
借记卡不具备透支功能，消费特点是"先付款，后消费"。
为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。
持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。
因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票账户或往来账户(即活期存款账户)，借记卡的支付款额不能超过存款的数额。
借记卡是中国特有的一种信用卡，在西方国家，一般的转账支付等功能是由支票来做媒介的，借记卡也因此被称为支票卡。
2.准贷记卡准贷记卡（SemiCreditCard或Quasi-credit card ）：传统意义上的准贷记卡，是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，但透支的部分自透支当天起计收利息，不享受免息期（现在的准贷记卡不需要交备用金）；而随着时代的发展，准贷记卡的定义和功能也在悄然的发生变化。
近几年有些银行推出的新型准贷记卡，不但申请的时候不必缴纳备用金，还像贷记卡一样享受免息期。
这种新型的准贷记卡，以中国银行发行的长城（环球通）系列信用卡为代表，虽然名义上还是准贷记卡，但是已经和传统意义上的准贷记卡大大不同了。
这种新一代的准贷记卡整合了贷记卡和借记卡的优势，既可以当贷记卡用，透支享受免息期，又具备很多借记卡的功能，比方说溢交款按活期计算利息，同行存取款无手续费，可以同行和跨行转账等，类似于加强版的贷记卡。
准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率执行。
(1）准贷记卡存款有息（按活期利率计算）。
(2）传统的准贷记卡不享受免息还款期。
【例外：一些银行近几年新推出的的准贷记卡属新型“准贷记卡”，比如中行的长城系列信用卡、光大银行的借贷合一卡，都是有免息期的】(3）准贷记卡额度：普卡5000元、金卡10000元。
银行卡号大全
银行卡号大全银行卡作为我们日常生活中不可或缺的支付工具，为我们的经济交易提供了极大的便利。
下面我将为大家介绍一些与银行卡相关的知识，并提供一份银行卡号大全供大家参考。
首先，我们来了解一下银行卡的基本知识。
银行卡，也称为借记卡或储蓄卡，是由银行发行的用于借记或储蓄个人或企业账户的卡片。
银行卡通常由磁条、芯片和安全码组成，可以通过ATM机、POS机、网上银行等渠道进行支付和转账操作。
在中国，银行卡号通常由16位或19位数字组成，不同银行的卡号规则有所不同。
一般来说，前6位数字代表发卡行标识号，中间的6~12位数字是个人账户标识号，最后一位数字是校验码，用于验证卡号的合法性。
以下是一些常见的中国银行的银行卡号段：1. 中国工商银行卡号范围：622202、622203、622208、622209、622307、622308、622309、622310、622311等等。
2. 中国农业银行卡号范围：622848、622843、622845、622846、622847等等。
3. 中国建设银行卡号范围：622280、622700、622966、622988、622918等等。
4. 中国招商银行卡号范围：622588、622577、622579、622575、622576等等。
5. 中国浦发银行卡号范围：622521、622525、622526、622538、622539等等。
6. 中国兴业银行卡号范围：622908、622909、622907、622913、622911等等。
7. 中国民生银行卡号范围：622622、622623、622615、622616、622617等等。
8. 中国光大银行卡号范围：622666、622668、622669、622670、622661等等。
除了以上几家银行，中国还有很多其他银行，每个银行都有自己的银行卡号段，但总体上都符合前面所讲的格式。
当然，对于持卡人而言，银行卡号只是一组数字，更重要的是要保护好自己的卡片和账户安全。
各类银行卡的识别
各类银行卡的识别一、识别银联标识卡1、“银联”标识卡的简介“银联“标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
2001年1月10日，“银联”标识卡在北京、上海、广州、杭州、深圳首期发行。
2004年1月1日后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。
各类非“银联”标识卡只做地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。
（一）、“银联”标识卡的识别“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜的“银联”汉字造型。
其主要特性为：2、银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案：3、贷记卡正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；银联全息防伪标志的主要内容有：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章；5、卡背面使用了统一的签名条6、“银联”标识卡的使用范围及使用方法在全国各城市的商场、酒店、机场及其他场所，凡贴有“银联”标识的ATM和POS 上均可受理“银联”标识卡。
可受理“银联”标识卡的商户，对带有“银联”标识的银行卡，无须识别发卡机构，均可直接受理。
二、信用卡的识别（一）、信用卡正面的内容有；1、发卡银行名称；2、发卡银行标志；3、信用卡的使用范围；说明：国际卡一般对使用范围不作标识或说明4、信用卡卡号；5、信用卡的有效截止期；6、凸印的持卡人性别、姓名（人民币卡一般用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些国际卡没有凸印的性别标识7、“银联”信用卡标志；红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方的激光防伪标识为天坛图案。
（二）、信用卡背面的内容：1、磁条；2、持卡人签名栏；3、发卡银行重要声明；说明：有些信用卡的背面无此项内容4、发卡银行客户服务或授权服务电话；特别提示：带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构。
三、受理信用卡的程序信用卡与借记卡相比，具备透支消费的功能，使用范围与受理手段也更多，但是信用卡与借记卡相比也存在风险大，操作复杂的特点，因此，各收银员在受理信用卡时应严格按以下方式予以受理：（一）、验卡片的有效性，以下为验证要点：1、卡面凸印卡号的前四位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改的痕迹；卡面图案是否清晰等。
银行卡的种类和功能大全
银行卡的种类和功能大全（一）银行卡的种类银行卡按照清偿方式划分，可分为信用卡和借记卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算.贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息。
目前国内银行发行的信用卡基本上都是贷记卡。
借记卡与信用卡的区别其实就在于“借记”与“信用”的差别.“信用"意味着“未来支付"，持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷，而“借记”意味着“扣除”,持卡人消费或取现的款项从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱，不存在信贷消费，也就是通常所说的不能透支。
借记卡按功能不同，又分为转账卡、专用卡、储值卡。
1．贷记卡贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
贷记卡内的存款根据《银行卡业务管理办法》的规定是不计付利息的，它是真正意义上的与国际接轨的标准信用卡。
其具备的功能主要有信用贷款功能、消费支付功能、转账结算功能、消费信贷功能、自动存取款功能与其他拓展功能等，贷记卡并不具备其他银行卡具备的定期、活期储蓄存款功能.2。
准贷记卡准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
准贷记卡给予持卡人的透支额较小，且规定透支款项只能用于消费.准贷记卡具备的功能主要有信用贷款、存取款、消费支付、转账结算、自动存取款与其他拓展功能等。
3.转账卡转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能.国内各家银行发行的储蓄卡、借记卡等均属转账卡范畴。
转账卡在使用时，其支付或消费金额不得超出银行卡存款账户的存款余额，但持卡人如在转账卡账户中开立有定期账户,可向发卡银行申请办理消费信贷或小额抵押贷款。
各大银行卡号开头
各大银行卡号开头随着电子支付的普及，银行卡成为了人们生活中不可或缺的支付工具之一。
然而，随之而来的银行卡盗刷、诈骗等问题也频频出现，为了提高账户安全性，各大银行对于银行卡号开头设置了一定的规定。
本文将就各大银行卡号开头进行介绍，以帮助读者更好地了解和使用银行卡。
一、中国工商银行（ICBC）中国工商银行的卡号开头通常以"62"开头，该银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的服务网络和庞大的客户群体。
ICBC的银行卡种类繁多，包括借记卡、信用卡等，不同种类的卡号开头可能有所不同，因此在使用时需要留意。
二、中国农业银行（ABC）中国农业银行的卡号开头通常以"62"开头，与ICBC相同。
作为中国最大的农村金融机构之一，农业银行的服务对象主要是农民和农村居民，通过发展各类金融产品，为农村经济发展提供了有力的支持。
三、中国建设银行（CCB）中国建设银行的卡号开头通常以"62"开头，与ICBC和ABC类似。
作为一家国有商业银行，中国建设银行在各类金融服务中积累了丰富的经验，致力于为客户提供全方位、多层次的金融服务。
四、中国银行（BOC）中国银行的卡号开头通常以"62"开头，与上述几家银行相同。
作为中国最老牌的国有银行之一，中国银行的服务范围广泛，不仅包括个人金融服务，还涉及企业金融等多个领域，为国内外客户提供了全面的金融服务。
五、中国民生银行（CMBC）中国民生银行的卡号开头通常以"45"开头，与之前介绍的几家银行有所不同。
中国民生银行作为一家以个人和中小企业为主要服务对象的银行，致力于为客户提供差异化、特色化的金融服务，推动经济可持续发展。
六、中国交通银行（BCM）中国交通银行的卡号开头通常以"62"开头，与ICBC、ABC、CCB等几家银行相同。
中国交通银行作为一家以商业银行为主体的综合性金融机构，通过发展创新的金融产品和服务，为客户提供了安全、快捷的支付方式。
各种银行卡的使用常识
各种银行卡的使用常识银行卡是现代社会中最为常见和方便的支付工具之一、随着电子支付的快速发展，银行卡越来越受到人们的青睐。
不同种类的银行卡在使用上有一些特点和注意事项，下面将详细介绍各种银行卡的使用常识。
1. 借记卡（Debit Card）借记卡是与个人银行账户直接挂钩的一种支付卡。
使用借记卡进行支付，资金会立即从账户中扣除。
以下是关于借记卡使用的一些常识：-借记卡通常用于日常消费和取款。
-可以在ATM机上进行取款、转账等操作。
-使用借记卡进行消费时，需要输入密码或者签名确认。
-借记卡还可以通过网上银行进行购物、缴费等操作。
-注意保管好借记卡，不要随意泄露卡号和密码信息。
2. 信用卡（Credit Card）信用卡是银行向客户提供的一种借款工具。
客户可以通过信用卡在一定的信用额度内进行消费，然后按照约定的期限进行还款。
以下是关于信用卡使用的一些常识：-使用信用卡进行消费时不需要立即支付，而是在还款日之后才需要偿还。
-每个信用卡都有一个固定的信用额度，超过额度的消费将会被拒绝。
-信用卡消费会产生利息，如果不按时还款，利息会逐日累积。
-使用信用卡进行购物、旅行等消费可以获得积分，积分可以兑换商品或者服务。
-注意保管好信用卡，不要随意泄露卡号和CVV码等信息。
3. 预付费卡（Prepaid Card）预付费卡是一种充值型卡片，客户需要预先充入一定金额的资金，然后在商户处进行消费。
以下是关于预付费卡使用的一些常识：-预付费卡不能透支，消费金额不可超过卡内余额。
-可以通过ATM机、网点和网上银行等途径进行充值。
-预付费卡通常用于旅游、购物、礼品卡等场景。
-可以根据需求随时充值和查询余额。
-使用预付费卡需要注意有效期，过期后将无法使用。
4. 储值卡（Stored Value Card）储值卡是将一定金额的资金存储在卡片内部的一种支付方式。
以下是关于储值卡使用的一些常识：-储值卡可以存储一定金额的资金，可以在商户处进行消费。
银行卡分类一类二类三类
银行卡分类一类二类三类引言在现代社会中，银行卡是人们日常生活中必不可少的支付工具之一。
随着金融科技的不断发展和创新，银行卡的种类也越来越多样化，以满足不同人群的需求。
银行卡的分类主要涉及一类、二类和三类银行卡。
本文将介绍银行卡分类的概念、特点以及各类银行卡的功能与运用。
一类银行卡一类银行卡是指由银行直接发行的借记卡和信用卡。
这类银行卡主要面向个人和企业客户，具有较广泛的使用范围和较高的支付和信用功能。
一类银行卡通常与客户的个人或企业账户关联，用于日常消费、转账、存取款等操作。
一类银行卡的主要特点包括：1.借记卡和信用卡：一类银行卡既包括借记卡，也包括信用卡。
借记卡是直接从持卡人的银行账户中扣取相应金额的支付工具，而信用卡则是银行提供的信用额度，持卡人可以先消费后还款。
2.高支付便利性：一类银行卡通常可以在各种终端（如ATM、POS机、网上银行等）进行支付，具有较高的支付便利性。
3.信用功能：信用卡是一类银行卡中的一种，具有一定的信用额度，持卡人可以先消费后还款，且享受一定的免息期。
4.风险管理：一类银行卡通常配备了相应的风险管理措施，如密码验证、短信验证、指纹识别等，以确保资金安全。
二类银行卡二类银行卡是指由非银行机构发行的预付费卡、礼品卡等。
这类银行卡主要用于特定场景和特定消费需求，如购物、旅游、娱乐等。
二类银行卡的主要特点包括：1.预付费卡：二类银行卡通常是预先充值一定金额后使用的支付工具，可以用于特定消费场景。
2.有限支付范围：二类银行卡通常具有较为有限的支付范围和用途，只能在特定商户或特定场景使用。
3.礼品卡功能：部分二类银行卡具有礼品卡功能，可作为礼品赠送给他人。
4.便捷消费：二类银行卡一般可以通过刷卡、扫码等方式进行消费，方便快捷。
三类银行卡三类银行卡是指由中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会规定的专用存款卡、公益类卡、转账类卡等。
这类银行卡主要用于特定服务和处置特定业务。
三类银行卡的主要特点包括：1.专用存款卡：三类银行卡通常用于特定存款账户，如单位账户、部队账户等。
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各类银行卡的识别.DOC
一、识别银联标识卡
1、“银联”标识卡的简介“银联“标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
2001年1月10日，“银联”标识卡在北京、上海、广州、杭州、深圳首期发行。
2004年1月1日后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡。
各类非“银联”标识卡只做地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。
（一）、“银联”标识卡的识别“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜的“银联”汉字造型。
其主要特性为：
2、银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案：
3、贷记卡正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；银联全息防伪标志的主要内容有：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章；
5、卡背面使用了统一的签名条
6、“银联”标识卡的使用范围及使用方法在全国各城市的商场、酒店、机场及其他场所，凡贴有“银联”标识的ATM和POS 上均可受理“银联”标识卡。
可受理“银联”标识卡的商户，对
带有“银联”标识的银行卡，无须识别发卡机构，均可直接受理。
二、信用卡的识别
（一）、信用卡正面的内容有；
1、发卡银行名称；
2、发卡银行标志；
3、信用卡的使用范围；说明：国际卡一般对使用范围不作标识或说明
4、信用卡卡号；
5、信用卡的有效截止期；
6、凸印的持卡人性别、姓名（人民币卡一般用汉语拼音或英文字母表示）；说明：有些国际卡没有凸印的性别标识
7、“银联”信用卡标志；红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方的激光防伪标识为天坛图案。
（二）、信用卡背面的内容：
1、磁条；
2、持卡人签名栏；
3、发卡银行重要声明；说明：有些信用卡的背面无此项内容
4、发卡银行客户服务或授权服务电话；特别提示：带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构。
三、受理信用卡的程序信用卡与借记卡相比，具备透支消费的功能，使用范围与受理手段也更多，但是信用卡与借记卡相比也存在风险大，操作复杂的特点，因此，各收银员在受理信用卡时应严格按以下方式予以受理：
（一）、验卡片的有效性，以下为验证要点：
1、卡面凸印卡号的前四位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改的痕迹；卡面图案是否清晰等。
如卡号不一致或有更改痕迹,应拒绝受理说明：该点主要针对国际卡,银联标识的信用卡对此未做要求,不一定有平面印刷的卡号前四位数字。
2、卡片是否在有效期以内，失效卡应拒绝受理；
3、卡片正反面是否完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，卡面的凸印号码没有被涂改的痕迹等；否则应以拒绝受理；
4、卡背签名栏没有明显涂改痕迹，也没有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”（无效卡）字样，否则应拒绝受理；
5、卡背签名是否与卡面凸印的汉语拼音或英文名相符，明显不符的应拒绝受理说明：卡背签名与卡面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致，或英文签名较难辩认的情况（如签名是英文，而卡面凸印的是中文的汉语拼音等），因此收银员不应结合卡背签名与签购单签名的核对，对卡片及交易的有效性进行判断。
（二）POS金融交易操作流程验卡完成后，在POS机上刷卡（刷卡时，将银行卡的磁条朝下，在POS机刷卡槽上匀速平稳划过），进行各类交易操作：
1、在线消费交易：指持卡人在特约商户购物时，用卡进行联机支付的交易。
2、操作：选择消费功能刷卡输入消费金额请持卡人输入密码并确认（无需密码的直接按确认）交易成功打印签购单请持卡人签名。