银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案

2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题

及答案（二）

多项选择题

1.财富管理包括的内容有（）。

A.吸收存款

B.资产配置

C.财富积累

D.财富保障

E.财富分配

【正确答案】BCDE

【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财计划

【正确答案】ACD

【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。

A.萌芽时期

B.初创时期

C.发展时期

D.成熟时期

E.转折时期

【正确答案】ACD

【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍发展较慢

E.完全满足了市场对理财师的需求

【正确答案】ABC

【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。

A.教育

B.工作经验

C.职业道德

D.考试

E.智力

【正确答案】ABCD

【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。

6.理财师的社会责任主要体现在（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.以上都对

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。

7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.企业法人

B.非法人组织

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

【正确答案】ACDE

【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。

8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

D.代理人丧失民事行为能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。

9.下列属于动产的是（）。

A.飞机

B.船舶

C.汽车

D.电视机

E.房屋

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。

10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。

A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

【正确答案】ACE

【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材

P48。

11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；

(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；

(3)挪用客户资产的；

(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。

12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.产品说明书

【正确答案】ABCDE