国内主要商业银行供应链金融情况一览表
我国商业银行跨境供应链金融业务的发展及对策
我国商业银行跨境供应链金融业务的发展及对策摘要：随着人民币对境外金融市场和客户渗透度的加大，越来越多的中国企业走出国门，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升。
本文论述了商业银行跨境供应链金融业务的意义和发展现状，阐述了发展中存在的问题，并提出了相应的对策。
关键词：商业银行；跨境供应链金融；外贸风险；信息共享随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业直接参与全球供应链竞争的程度日益加深。
在复杂多变的国际贸易环境下，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升，商业银行提供跨境供应链金融服务已是形势所迫。
一、商业银行提供跨境供应链金融产品的意义长期以来，我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务，而大量的国际贸易融资需求却未能满足。
商业银行在对进出口企业融资时，比较关注进出口交易过程当中银行的参与和货币支付，通常只做整个融资链条中的境内一块和中间的交易那半块，境外那块基本上我国商业银行接触不到、也融合不进去，也不能提供相关的产品。
面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。
当我国企业积极地参与国际合作，更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时，在境外无法获得当地金融支持的背景下，国内商业银行的金融支持显得尤为重要。
在这种形势下，一些商业银行已经提出跨境供应链金融，同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重，从内部做起，整合掉原有的部门和业务，流程再造，将境内外机构对接，成立贸易融资部，取代以往的国际结算部，将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中，并进行流程再造，将境内外机构对接，为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。
商业银行推出的跨境供应链金融服务，做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体，针对不同供应链环节的企业自身特点，应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合，对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。
邮储银行发展供应链金融业务
邮储银行发展供应链金融业务第三章邮储银行发展供应链金融的SWOT分析3.1邮储银行发展供应链金融的优势尽管邮储银行的供应链金融业务发展相对较晚，但作为全国第六大商业银行，邮储银行有着独特的经营体系，同质化和差异化并行的竞争策略。
对于发展供应链金融业务，邮储银行有着以下优势:3.1.1规模优势这里所说的规模优势最主要是指网点资源优势，客户规模优势和存款余额规模优势等。
(1)网点优势首先分析网点优势，相对于国有四大行以及股份制商业银行，邮储银行的网点众多且广泛分布于全国各地，尤其是在县级以下行政区域，集中了2/3的网点资源，这是其它商业银行所无法比拟的。
截止到2012年，邮储银行的网点数量大约是3.9万个(含代理网点)，由于大多数网点都处于其它银行无法延伸到的农村地区，邮储银行自然成为了农村居民个人结算和农村中小企业金融服务的主要渠道。
图3.1邮储银行网点数量图从图3.1可以看出，邮储银行的网点数量在近年来呈较高水平且稳步上升的趋势，在保证城市市场竞争力的同时，进一步加强了农村地区的金融渗透，形成了具有差异化的核心竞争力。
邮储银行可以以农村为基础，利用自身资源，扶持该市场的中小企业，特别是处于供应链中的各个优质中小企业，并以此为切入点，结合自身城市网点的资源，来挖掘和整合潜在的核心客户。
(2)客户规模优势邮储银行自成立以来，就一直主打中小企业客户牌。
截止到2012年底，邮储银行的客户里大约有87%是中小企业客户，而贷款小企业占全行贷款客户数也高达70%左右，中小企业可挖掘的潜在资源巨大。
邮储银行特殊的发展历程和经营特色，加之遍布全国无死角的网点资源和相当数量的业务人员，不仅可以有效弥补在供应链金融业务中起步晚的劣势，甚至可以根据市场中其它商业银行的发展情况，有的放矢的，针对性地开展业务，在某种程度上可以形成邮储银行的后发优势。
由于邮储银行的客户基数大、产业覆盖面较广，所以客户既有来自核心产业链的大型企业，也有绑定了核心企业的的中小企业，这些企业都为邮储银行更好地发展供应链金融提供了动力。
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
国内外供应链金融的实践现状
供应链金融的定义
• 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金
流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终 产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应 商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体 的功能网络结构模式。
• 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链
深发展目前拥有供应链金融产品3大类20余项，是国内拥有最齐全 的贸易融资体系的银行。
“1+N”的供应链融资业务模式 从“１”到“Ｎ”，即利用核心企业“１”在整条供应链中的
实力，对上下游客户“Ｎ”展开融资。
从“Ｎ”到“１”，即深发展先开发上下游客户“Ｎ”，积累
银行对“Ｎ”的信誉，从而利用“Ｎ”对核心企业的总体影响 力，对“１”开展融资业务。主要针对垄断型或政府型企业。
垫资业务：UPS 与供应商、购买方协商为供应商
支付一定比率的货款，如此UPS取得了货物的承 运权，购买方提货时支付全部货款，而UPS不用 立即把剩余货款支付给供应商，在这段时间内 UPS就得到了一笔无息资金。
优势：风险降低，操作简便，变现便利
第三方管理公司的实践
富基商标 是一家管理信息系统的提供商，经过近18个月的
系列产品，包括“大买家供应商融资”、“网络 联贷联保”、“网络速贷通”。
广东发展银行
在全国首创了可置换动产质押业务—“信用链接”，并在“民营 100”的金融平台上帅先推出了“物流银行业务”
厂商银授信：对经销商授信，生产厂家承担连带保证责任或约定 付款责任或商品回购责任等担保的授信方式。
物流银行：以商品质押作为授信条件，运用物流企业的信息管理 系统，将商业银行的资金流与物流企业的物流有机结合，向客 户提供综合金融服务。
我国商业银行供应链金融研究
、
供 应链 与供 应链 金 融
供应链 （ｕ ｐ ｈｉ）顾名思义 ， ｓ ｌ ｃａ ， ｐｙ ｎ 是指围绕 企业产 品生产 的供 应企
国内最早开展供应链金融试 点和研究的是 深圳发 展 银行 和 中欧 国际 工 商学 院。深 圳 发 展 银行最早在 ２ ０ 年开始试点“ ０１ 动产及货权质押 授信业务” 之后 ， ， 从试点到全系统推广， 自偿 从 性贸易融资、 １ Ｎ 供应链融资， “＋ ” 到系统提炼供 应链金 融 服务 ， 行 于 ２０ 该 ０ ６年 在 国 内银 行 业 率
一 一
等过程而增加其价值 ， 给相关企业带来收益。
［ 收稿 日期 ］０ １ ６ Ｏ ２ １—ｏ—１
一
要的股份制银行和国有控股商业银行都纷纷推 出了供应链金融服务产品， 并完善信贷制度 、 风 险管理 、 网银服务等 。从 国内主要商业银行网上 银行公开的产 品营销信息看 ， 工商银行、 建设银 行、 中国银行、 交通银行等 国有控股大型商业银
但是 ， 对于供应链金融还没有推 出系统性的服务 方案。国内其他银行 由于对供应链 金融的认识 和重视程度不同， 供应链金融的发展水平也不一 样 。本 文拟 对 国 内供 应链 金 融 发 展 现 状分 析 的 基础上探讨 国内商业银行供应链 金融深 化发展
的问题 。
一
服务 （ 如结算、 理财 、 信息服务等 ） 。按照深圳发 展银行的早期 营销模式 ， 供应链金融也可称为 “ １＋Ｎ 金 融 服 务 模 式 。显 然 ， 应 链 金 融 不 是 ” 供
标准仓单质押 、 保理 、 动产抵（ ） 代理贴现、 质 押、 经销商融资产品、 未来提货权质押、 先票后货等。
２１ —
行均推出供应链金融服务产品， 以及股份制商业 银行 的招商银行 、 深圳发展银行、 浦发银行也都
中国银行供应链融资
主要 职责
制定和调整《质 物目录》、最高 质押率、基准价 格，审批仓储单 位
受理业务申请 ，负责业务发 起、签订协议 、监控客户的 执行情况
业务审批，台 账管理，统计 报表，操作规 程和管理规定
仓储单位的资格 审查和管理，质 物监管，质物处 臵
28
授信政策调整建议
目前授信面临的主要困难
审批标准等同于一般贸易融资业务，未充分考虑到融货达业 务风险特性； 审批环节多，时效性受到较大影响
中国信用环境建设的需求：供应链融资有助于解决企业面 临的信用瓶颈，满足其融资需求，并建立一个较好的信用 环境，具有良好的发展前景
12
2
融货达业务
13
融货达业务简介
业务概念
融货达的定义：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货 物作为质押为客户办理的贸易融资业务 业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇 款融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融 资业务品种
出口：世界第一大粗钢、焦炭和第二大煤炭出口国 生产量：全球最大的粗钢、煤炭、焦炭、铝、锌、铅生产国
（2）就国内商品融资业务市场而言：
2007年，我国社会物流总额73.9万亿元，其中80%的贡献来自 中小企业
16
融货达业务简介
目前业务开展情况
已安排广东、辽宁、深圳、江苏、上海、浙江、山东等7家分 行进行业务试点 从2008年9月份正式开展至今，全辖已累计叙做各类融货达业 务近4亿元，其中2009年前3个月业务量已超3亿元，未发生一 笔不良 涉及汽车、有色金属、黑色金属、粮棉油、化工品等5大类商 品 涵盖了进口开证/押汇、进口代收押汇、国内信用证等不同融 资品种
邮储银行供应链金融业务风险管理优化研究
邮储银行供应链金融业务风险管理优化研究一、绪论随着全球经济一体化的不断深入，金融业的发展日益成为推动经济增长的重要引擎。
供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，已经在国内外得到了广泛的关注和应用。
邮储银行作为一家具有较强实力和广泛客户基础的国有大型商业银行，近年来积极布局供应链金融业务，为实体经济发展提供了有力支持。
供应链金融业务在发展过程中也面临着诸多风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
对邮储银行供应链金融业务的风险管理进行优化研究具有重要的现实意义。
本研究采用文献分析法、案例分析法、实证分析法等多种研究方法，力求全面、系统地分析邮储银行供应链金融业务风险管理的现状和问题，为邮储银行供应链金融业务风险管理的优化提供理论依据和实践指导。
1. 研究背景和意义随着中国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。
邮储银行作为一家以服务农村和小微企业为主要特色的国有大型商业银行，其供应链金融业务在支持实体经济发展、促进产业升级和优化资源配置等方面发挥着举足轻重的作用。
随着供应链金融业务的快速发展，风险管理问题日益凸显，如何有效识别、评估和管理供应链金融业务的风险成为亟待解决的问题。
邮储银行供应链金融业务风险管理优化研究具有重要的现实意义和理论价值。
研究有助于提高邮储银行供应链金融业务的风险管理水平，降低潜在风险，保障银行的稳健经营。
研究可以为其他金融机构提供有益的经验借鉴，推动整个供应链金融行业的健康发展。
研究还有助于丰富和完善供应链金融风险管理的理论体系，为相关政策制定提供科学依据。
邮储银行供应链金融业务风险管理优化研究具有重要的现实意义和理论价值，对于推动邮储银行及整个供应链金融行业的发展具有积极的推动作用。
2. 研究目的和内容分析邮储银行供应链金融业务的特点和风险来源，明确研究重点和方向。
通过对邮储银行供应链金融业务的深入了解，找出其业务特点、风险来源以及可能面临的主要风险。
构建邮储银行供应链金融业务风险管理体系，提出风险管理的优化措施。
供应链金融情况调研报告[1]
![供应链金融情况调研报告[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/791d1478c950ad02de80d4d8d15abe23482f03bf.png)
供应链金融情况调研报告一、供应链金融相关概述供应链金融定义国外供应链金融定义,一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作,旨在实现供应链贸易的目标,同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体,这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体,将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起.国内供应链金融定义,一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式,将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务,以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资方式.供应链金融特征供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资,一般以供应链全链条为整体进行融资,因此对供应链上下游关联度要求较高,此时,可以通过供应链企业作为融资平台进行融资,突显供应链模式的优势.供应链金融与传统金融的区别传统贸易融资主要通过信用证以及票据,真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据进行融资借款并以业务滚动方式延续借款期限,主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分,此时融资平台以商业银行为主.另外,与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转,传统贸易上下游关联度低,信息片段化,而供应链金融则全链条信息透明,实现上下游信息连贯.供应链金融的参与主体供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业.金融机构在供应链金融中为中小企业提供融资支持,通过与物流企业、核心企业合作,在供应链的各个环节,根据预付账款、存货、应收账款等动产进行设计相应的供应链金融模式.金融机构提供供应链金融服务的模式,决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限.中小企业在生产经营中,受经营周期的影响,预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金.而在供应链金融模式中,可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资,把企业资产盘活,将有限的资金用于业务扩张,从而减少资金占用,提高了资金利用效率.物流企业是供应链金融的主要协调者,一方面为中小企业提供物流、仓储服务,另一方面为银行等金融机构提供货押监管服务,搭建银企间合作的桥梁.对于参与供应链金融的物流企业而言,供应链金融为其开辟了新的增值业务,带来新的利润增长点,为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇.核心企业是在供应链中规模较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业.供应链作为一个有机整体,中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定.核心企业依靠自身优势地位和良好信用,通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资,维持供应链稳定性,有利于自身发展壮大.二、供应链金融模式分析供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资.目前国内实践中,商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者.应收账款融资模式当上游企业对下游提供赊销,导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下,上游企业资金周转不畅,出现阶段性的资金缺口时,可以通过应收账款进行融资.应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金,以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础,向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资.应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式,通常银行作为主要的金融平台,但在供应链贸易业务中,供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色,所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业,可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知,同时在风控方面针对性更强.应收账款融资一般流程：在上下游企业签订买卖合同形成应收账款后,供应商将应收账款单据转让至供应链企业,同时下游客户对供应链企业作出付款承诺,随后供应链企业给供应商提供信用贷款以缓解阶段性资金压力,当应收款收回时,融资方即上游企业偿还借款给供应链企业.通常应收账款融资存在以下几种方式：1、保理.通过收购企业应收账款为企业融资并提供其他相关服务的金融业务或产品,具体操作是保理商拥有保理资质的供应链企业从供应商或卖方处买入通常以发票形式呈现的对债务人或买方的应收账款,同时根据客户需求提供债务催收、销售分户账管理以及坏账担保等.应收账款融资可提前实现销售回款,加速资金流转,一般也无需其他质押物和担保,减轻买卖双方资金压力.保理业务期限一般在90天以内,最长可达180天,通常分为有追索权保理和无追索权保理,其中无追索权保理指贸易性应收账款,通过无追索权形式出售给保理商,以获得短期融资,保理商需事先对与卖方有业务往来的买方进行资信审核评估,并根据评估情况对买方核定信用额度；有追索权保理指到期应收账款无法回收时,保理商保留对企业的追索权,出售应收账款的企业需承担相应的坏账损失,在会计处理上,有追索权保理视同以应收账款为担保的短期借款.2、保理池.一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商,保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款.有效整合了零散的应收账款,同时免去多次保理服务的手续费用,有助于提高融资效率,但同时对保理商的风控体系提出更高要求,需对每笔应收款交易细节进行把控,避免坏账风险.下游货物购买方集中度不高,在一定程度上有助于分散风险.3、反向保理逆保理.供应链保理商与资信能力较强的下游客户达成反向保理协议,为上游供应商提供一揽子融资、结算方案,主要针对下游客户与其上游供应商之间因贸易关系所产生的应收账款,即在供应商持有该客户的应收账款时,得到下游客户的确认后可将应收账款转让给供应链保理商以获得融资,与一般保理业务区别主要在于信用风险评估的对象转变.存货融资模式存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资,一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢,导致资金周转压力较大的情况下,企业利用现有货物进行资金提前套现.随着参与方的延伸以及服务创新,存货融资表现形式多样,主要为以下三种方式：1、静态抵质押.企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务,供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管,以汇款方式赎回.企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金,以扩大经营规模,货物赎回后可进行滚动操作.2、动态抵质押.供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额,允许限额以上的商品出库,企业可以货易货,一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业,由于可以以货易货,因此抵质押设定对于生产经营活动的影响较小,对盘活存货作用较明显,通常以货易货的操作可以授权第三方物流企业进行.3、仓单质押.分为标准仓单质押和普通仓单质押,区别在于质押物是否为期货交割仓单,其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务,适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户,手续较为简便、成本较低,同时具有较强的流动性,可便于对质押物的处置.普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物,并对仓单作出融资出账,具有有价证券性质,因此对出具仓单的仓库或第三方物流公司资质要求很高.从目前市场情况来看,在存货融资过程中,通常供应链企业为避免因市场价格波动或其他因素导致库存积压,在库存环节单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少,更多的是在采购或者销售阶段得益于整体供应链条环节紧扣就可对库存进行控制,因此,中小企业更多的通过其他渠道进行库存融资.此外,一般供应链业务中因上下游的协调配合,库存周转较快,单独以库存融资情况相对传统贸易融资较少.预付款融资在存货融资的基础上,预付款融资得到发展,买方在交纳一定保证金的前提下,供应链企业代为向卖方议付全额货款,卖方根据购销合同发货后,货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证.在产品销售较好的情况下,库存周转较快,因此资金多集中于预付款阶段,预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间,有效缓解了流动资金压力,货物到库可与存货融资形成“无缝对接”.一般在上游企业承诺回购的前提下,中小型企业以供应链指定仓库的仓单向供应链企业申请融资来缓解预付款压力,由供应链企业控制其提货权的融资业务,一般按照单笔业务来进行,不关联其他业务.具体过程中,中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议,一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资,购买方直接将货款支付给供应链企业.预付款融资方式多用于采购阶段,其担保基础为购买方对供应商的提货权.目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款.在供应链贸易业务中,供应链企业可提供预付款融资服务,尤其在较为成熟的供应链条中,当中小企业在采购阶段出现资金缺口时,向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据,供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后,代替中小企业采购货物,并掌握货权,随后由中小企业一次或分批次赎回.按照中小企业与供应链企业具体协议、以及双方合作情况,货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链贸易企业指定的仓库,而此时,供应链贸易企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权.三、供应链金融发展环境分析我国现阶段供应链金融发展较好的是股份制银行,但是近年国有银行也不断渗透到这个领域.今年10月,国务院办公厅印发积极推进供应链创新与应用的指导意见,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道.从发展至今,供应链金融已经逐步完成从至的裂变.在最早阶段是资金方或服务方基于核心企业1,针对中小企业N 的融资模式;阶段则是基于系统直连核心企业的线上“1+N”模式,资金方、服务方、核心企业和上下游的在线化融资;而阶段是通过搭建供应链金融服务平台连接不同财富端、供应链服务方、核心企业产业链上下游,形成的“N+1+N”模式.四、银行供应链业务介绍1、工商银行融资业务用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押,客户就能在工商银行轻松获得融资服务,具体包括：商用物业贷融资⑴产品定位：以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据,还原物业蕴含的内在价值.在不改变物业性质和用途的前提下,提供客户营运所需要的融资帮助.⑵适用范围：已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等.⑶产品优点：①贷款期限灵活；②贷款手续简便,快速审批.⑷对应产品：不动产抵押贷款、法人商业用房按揭贷款.商品存货贷融资1产品定位：可将商品或存货质押给工商银行,贷款行根据商品或存货的市场价值,为客户提供高质押率的贷款,盘活账面短期资产,以备生产经营之需.2适用范围：适用于大宗原燃材料、产成品等.3产品优点：①盘活存货,提高资产流动性；②贷款手续简便.4对应产品：商品融资5办理条件：客户情况无信用等级限制；以商品为主要原材料或主营货物；对商品享有合法、完整的所有权；具有偿还本息的能力.商品情况为大宗商品原材料.6申请条件：①依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；②拥有贷款卡；③拥有开户许可证,并在平安银行开立结算账户；担保要求：以借款人所有的大宗商品进行质押担保.7业务流程：①借款人申请办理商品融资；②平安银行进行调查并核押定植；③双方签订商品融资合同；④银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；⑤银行通知物流企业办理质物入库手续；⑥物流企业向银行签发回执；⑦融资到期后,借款偿付相应本息,银行通知物流企业解除质押,借款人提货..应收账款贷1产品定位：客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额,为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款.2适用范围：向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款.3产品优点：①依托下游购货商的信用,降低借款企业贷款条件；②缩短下游购货商占用货款时间,加快资金回笼；③更好维系与下游购货商的关系,帮助客户扩大销售；④优化客户资产结构.⑷对应产品：国内保理国内保理：销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务.4办理形式：单双保理、有无追索权保理、公开隐蔽保理.5适用对象：①原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；②卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难,应收账款周转率过低,希望控制风险,拓展业务；③买方债务人占强势地位,面临上下游客户迫切的融资需求,为降低其内部财务成本,希望保理商提供融资支持；④适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方.6申请条件：①依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；②拥有贷款卡；③拥有开户许可证,并在平安银行开立结算账户；④拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务.7担保要求：可免担保.8业务流程：①卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；②工商银行对买方进行资信调查后,与卖方签订国内保理融资协议,卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；③工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书,请其确认交易的真实性及付款到期日；④工商银行向卖方提供相应融资；⑤如买方于应收账款到期日向工商银行付款,工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款,工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索.2、招商银行融资业务商品提货权融资业务商品提货权融业务：指银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务.1业务方式：①供应商、经销商与银行签定三方协议②经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物.③经销商货款回笼,存入保证金账户④银行通知供应商给予经销商提取等值的货物⑤如此反复,直至保证金账户余额等于汇票金额⑥汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日将差额退还银行2业务优势：对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系减少银行融资,降低资金成本提前收款,灵活运用资金增加销售额对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系解决包销预付款资金困难；利于得到较高的商业折扣,降低销售成本动产抵押质押贷款动产抵押质押贷款：指借款申请人以其自有或第三人所有的动产商品、原材料等向招商银行抵押或质押,并从银行获得资金的一种融资方式.1抵押质物必须具备下列条件：①所有权明确②容易变现③前期较长一段时间内价格稳定,波动幅度较小④便于保存,不易变质,不易过时2业务特点与优势：①提供融资便利,满足企业短期资金需求②推进信贷服务方式的创新仓单质押、担保信贷业务1仓单：指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证,仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物.2仓单质押、担保信贷业务：指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向招商银行申请信贷业务.3质押仓单必须具备下列条件：①必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单,且记载内容完整②出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司4质押仓单项下的货物必须具备下列条件：①所有权明确②无形损耗小,不易变质,易于长期保管③市场价格稳定,波动小,不易过时④适应用途广,易变现⑤规格明确,便于计量⑥产品合格并符合国家有关标准5业务优势：①促进国内商品贸易,加快市场物资流通.②提供融资便利,提高企业资金使用效率.③扩大企业销售,增加经营利润商品提货权融资业务1商品提货权融资：指银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务.2业务方式：①供应商、经销商与银行签订三方协议②经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物③经销商货款回笼,存入保证金账户④银行通知供应商给予经销商提取等值的货物⑤如此反复,直至保证金账户余额等于汇票金额⑥汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日将差额退还银行3业务优势对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系；减少银行融资,降低资金成本；提前收款,灵活运用资金；增加销售额；对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系、解决包销预付款资金困难；利于得到较高的商业折扣；降低销售成本.3.平安银行融资业务国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资以下简称”信保融资”：指当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,卖方利用其承保的应收帐款向平安银行进行融资的业务.1该产品有两种模式,即：质押模式和保理模式.信保融资项下的质押模式：当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,卖方将应收帐款质押给银行,银行参考保单金额及已质押的应收帐款金额向卖方提供融资产品及服务的业务.信保融资项下的保理模式：当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,银行参考保单金额受让一定比例合同项下的应收账款,向卖方提供的包括应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等在内的一系列综合性金融服务.2产品功能、优势及定价：①优化应收帐款,提高资金周转速度；②币种为人民币,授信期限最长不超过1年；③融资申请人必须为其向平安银行融资的应收帐款购买国内贸易短期信用保险；④价格：贷款利率原则上不低于人行基准利率上浮20%；收取合同金额的%含以上的额度管理费；每单一张或多张发票收取150元人民币的发票处理费.3业务流程：①卖方向平安产险申请国内贸易短期信用保险额度,平安产险根据卖方要求核定买方额度；②卖方向平安银行提出信保融资业务申请；③平安银行进行授信审查并给予卖方信保融资额度；④经办行/团队与卖方企业签订国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资合同.与平安产险、卖方企业签订赔款受益人权益转让书；卖方向平安产险取得正式保单并签订相关合约；⑤平安银行联合卖方就卖方将应收帐款向平安银行融资一事共同书面通知买方；⑥平安银行给予卖方融资款项；⑦应收帐款到期日前平安银行通知卖方或买方付款；。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
交通银行
蕴通供应链
中信银行 中信供应链金融
招商银行 电子供应链金融
平安银行
供应链金融
兴业银行 金芝麻供应链金融
光大银行
阳光供应链
华夏银行
融资共赢链
浦发创富 浦发银行 企业供应链融资解
决方案
北京银行
资金快链
华润银行 没有查到
2010 年 不详
2007 年 2001 年 2010 年 2005 年 2008 年 2006 年 2008 年
银行 工商银行
供应链金融品牌 国内保理、商品融 资、订单融资等系 列组合，目前尚无 针对供应链金融的
子品牌名称
农业银行 供应链融资易
融易达、融信达、 中国银行 通易达、融货达
等系列组合
推出时间 2010 年 2009 年
2007 年
国内主要商业银行供应链金融情况一览表 针对客户
产品特点
侧重于贸易金融领域， 适用面广
①与大型生产企业配套的 中小企业，
②为大型生产企业提供销 售服务的中小企业，
③贸易型中小企业
产品将分别根据企业在供应链的相对关系及行业特点，提供适合企 业运营的专属融资方案，将资金有效注入处于相对弱势的上下游企 业，解决企业融资难和供应链失衡等问题，从而有效提升整个供应 链上企业的群体竞争力。
运用存货类、预付类、应收类三大体系产品，融贯核心企业与上下
有着极大的优势。
Байду номын сангаас
合了涵盖应收、预付和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸
中小企业
三大贸易领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电
子结算产品。
基于企业供应链采购、存货和销售环节的交易特点，为供应链成员
核心企业上下游中小企业 企业提供的多种标准化和非标准化的贸易融资产品的总和，应变灵
集群
活，能够比较有效地满足到企业的一些个性化需求，供应链金融业
行业涉及汽车、钢铁、家 针对汽车、钢铁、家电、石化、电信等不同行业供应链特点创新形
电、有色金属、设备制造、 成的特色业务模式，不久前刚刚推出“中信银行新一代电子供应链
电信设备、煤炭、石化等 金融”
通过电子商务平台，商业银行通过一系列电子化结算及融资产品，
汽车、钢铁、 医药、家电等行业
紧密联结供应链核心企业及其上下游企业的一种新型供应链结算 和融资服务模式。与普通的“供应链金融”相比，“电子供应链金融” 在技术手段、系统完备性、结算速度、融资效率、服务质量等方面
务产品体系相对比较完善。
定位于中端市场， 将业务重点投向石化、煤 炭、电力、糖、汽车等行 业中的上下游中小企业
突出行业特征、区域导向，根据不同区域经济发展程度和行业特点， 为企业提供差异化供应链融资服务方案，从而代替以往单一产品融 资模式，更加切合企业的实际需求。
钢铁、有色金属、汽车、 运用了多种融资工具；
装备制造业、能源、建材、 打通了国内“N+1+N”模式把核心企业和其上下拓宽了企业的融资
家电等重点行业
渠道。
以实体供应链和金融供应链的融合为出发点，以电子化和绿色低碳
贸易型客户
作为主要发展方向，展示了1+N供应链金融、跨境供应链金融、绿 色供应链金融、在线供应链金融和供应链金融平台五大支持方案，
安全、便捷、低碳的电子化和绿色金融方案
依托华润集团，根植于集 团七大产业，放眼外部重 点行业
游企业采购和销售流程，沿着供应链链条深度挖掘资源效用最大 化，并结合重点行业的行业生态及供应链特点，综合利用银行传统 授信+供应链金融+国际业务+投行产品组合，为核心客户和重点行 业客户提供产业供应链融资综合解决方案（如物流金融、能源金融、
汽车金融等）。
针对不同业务，特点不同
专门针对产业链配套中小 企业的包括票据融资、应 收账款质押、银行保理等 业务在内的多远产品组 合。 融易达业务适用于以赊销 为付款方式的货物、服务 贸易及其他产生应收账款 的交易； 融信达适用希望规避买方 信用风险、国家风险，并 已投保信用保险的客户。
弱化中小企业对企业财务报表等“硬指标”的要求，转而注重对供应 链交易结构和具体细节的分析，通过对核心企业的信用状况和偿债 能力的把握，对供应链上的单个企业以及上下游链条上的若干企业 提供融资等金融服务，从而降低了中小企业银行融资的门槛。
融易达特点：利用核心企业空间额度，为中小供应商融资，可以充 分利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提 供基于物流环节的融资服务。
建设银行
融链通
2010 年 中小贸易型客户
通过供应链金融服务方案将银行融资支持延伸到供应商，提高赊销 比例，减少自身资金使用，降低采购成本； 借助供应链融资，通过回购承诺等信用方式，将自身信用延伸到分 销商，拓宽销售网络渠道
2013 年
蕴通供应链金融电子系统包括商品融资模块、厂商银模块、保兑仓
港口、工程机械、电子、 模块、保理模块和应收账款池模块。与传统线下融资相比，在线融
化工等行业的服务方案已 资有操作简单、安全快捷、效率提高等特点，申请速度由原来的
成为行业主流模式
T+1 或T+2 升级为T+0。交行将供应链金融与现金管理、投资银行紧 密结合，提供一站式综合金融解决方案。