单亲妈妈平均月收入1万元 家庭理财稳为上
月薪万如何做好家庭预算规划
月薪万如何做好家庭预算规划在当今社会中，月薪万已经成为很多人的梦想和追求。
然而，如何在拥有高收入的同时，做好家庭预算规划，成为了一个需要面对的重要问题。
本文将探讨如何科学合理地规划家庭预算，以实现月薪万的理想生活。
首先，制定合理的预算计划是做好家庭预算规划的关键所在。
在预算计划中，应该明确规定每个月的收入来源和支出项目，同时合理安排个人消费和家庭支出。
为了确保预算计划的科学性，可以将支出划分为必需支出和可选支出两大类。
必需支出包括房贷、车贷、水电费、医疗保险、子女教育等。
这些支出是家庭生活中必不可少的，必须按时支付。
在规划预算时，应该合理评估这些支出项目的金额，并确保在收入范围内进行安排。
对于房贷和车贷等长期支出，可以采取等额本息还款方式，灵活安排每月的还款金额。
可选支出是指不是生活必需但可以提升生活品质的支出项目，如旅游、购物、娱乐等。
在规划预算时，可以根据实际情况和个人喜好适当安排可选支出的金额。
然而，应该注意控制可选支出的总额，不要超出收入的范围，以避免影响家庭的整体经济状况。
其次，增加储蓄额度是做好家庭预算规划的重要环节。
尽管月薪万给了家庭更多的可支配收入，但是也需要更加明智地进行理财规划。
对于储蓄部分，家庭可以选择将一定比例的收入用于投资理财，以增加收入来源。
同时，也应该根据预算计划的情况，合理安排每月的储蓄额度，确保家庭的经济安全。
第三，建立紧急备用金是做好家庭预算规划不可或缺的一步。
在规划预算时，应该将一部分资金用于紧急备用金，以应对突发事件和意外开支。
紧急备用金的建立有助于家庭保持财务稳定，并为可能出现的突发状况提供了保障。
最后，定期审视和调整预算计划是做好家庭预算规划的必要步骤。
家庭的收入和支出情况都是动态变化的，需要随时进行评估和调整。
如果发现预算计划无法有效地管理家庭财务，就应该及时进行调整，以满足家庭的实际需求。
总之，月薪万的家庭需要更加科学合理地做好预算规划。
在制定预算计划时，应该明确收入来源和支出项目，并合理安排个人消费和家庭支出。
月薪万如何做好家庭理财规划
月薪万如何做好家庭理财规划家庭理财规划对于每个人来说都至关重要，尤其是在月薪稳定、可观的情况下。
当月薪达到万级别时，如何合理管理和规划家庭财务成为了关注焦点。
本文旨在探讨如何正确地进行家庭理财规划，确保稳定收益、保值增值。
1. 制定预算计划月薪万的情况下，首要的任务是制定一个周密的预算计划，明确每个方面的开支。
首先，列出固定开支，如房贷、车贷、水电费等，这些是每月必须支付的费用。
其次，列出日常开支，如食品、交通、娱乐等，要合理估计每个方面的花费。
最后，确定储蓄的比例，建议至少占月薪的30%。
制定良好的预算计划有助于控制开支，培养理性消费习惯。
2. 多元化投资月薪万的情况下，仅依靠存款或保险来保值增值是远远不够的。
理财的目标是获取更多的收益，因此需要选择多样化的投资方式。
例如，可以将一部分资金投资于股票、基金或债券等金融产品，以获取相对较高的回报。
同时，也可以考虑房地产投资或其他实体经济的参与，这样可以分散风险，提高收益。
3. 消费理性拥有高额月薪并不意味着可以放任消费。
相反，高额月薪更需要保持理性的消费观念。
首先，需避免过度消费和虚荣消费，理性购买所需物品。
其次，尽量自制美食、自驾旅行等，避免频繁消费昂贵的外部服务。
另外，可以考虑固定存款、定期理财等方式，将闲置资金进行合理利用，增加被动收入。
4. 风险管理月薪万的情况下，风险管理尤为重要。
首先，要及时购买人身保险和财产保险，以防不测之事发生。
其次，要合理规划家庭资产配置，避免将全部财富投入于某一领域而导致风险集中。
此外，及时关注经济、金融政策的变化，做好应对策略，以降低风险。
5. 学习理财知识作为月薪万的收入者，学习理财知识是非常重要的。
要跟随经济形势的变化，了解各种投资、理财产品的风险与回报。
可以通过读书、参加理财培训等方式提升自身的金融素养和理财能力。
同时，还需要实践经验，通过实际投资操作来提高自己的投资技巧。
综上所述，月薪万并不意味着没有财务规划上的困扰。
月薪万如何理财规划子女教育基金
月薪万如何理财规划子女教育基金随着社会经济的发展，越来越多的人收入逐渐增加，月薪达到万级的白领群体也逐渐增多。
然而，对于月薪万的人士来说，理财规划变得尤为重要。
其中，规划子女教育基金更是高度关注的重点。
本文将分析月薪万如何理财规划子女教育基金的方法与建议。
首先，为了实现有效的理财规划，月薪万的人士需要明确目标，制定长期计划。
子女教育基金是一项需要长期规划和持续投资的重要计划，因此，我们必须从现在开始为此做好准备。
通过设定明确的目标，可以帮助我们更好地管理资金，并确保子女在未来能够获得良好的教育。
其次，月薪万的人士可以选择适合自己的投资方式。
投资是增加财富的重要手段，但风险也是不可忽视的。
针对子女教育基金的投资，我们可以选择低风险、稳定回报的理财工具，如固定收益类投资产品、教育基金保险等。
同时，也可以适量考虑风险较高但回报潜力较大的股票、基金等投资方式。
在选择投资方式时，需谨慎评估自身风险承受能力和投资知识水平，做出明智的投资决策。
第三，月薪万的人士可以将子女教育基金作为家庭财务的一个重要部分，建立起独立的理财账户。
将子女教育基金与家庭日常开支分开，既可以更好地管理资金，又能更好地保障基金的安全性和稳定性。
在设立理财账户时，可以选择开设定投计划，每月按约定金额进行自动储蓄，以保持资金的持续增长。
此外，定期回顾和调整子女教育基金的规划，根据实际情况做出相应的调整，也是非常重要的。
此外，月薪万的人士还可以充分利用各种教育基金和政府补助政策。
众所周知，很多地方政府都设有专门的教育基金，用于资助子女的教育费用。
了解并合理利用这些政策，可以帮助我们减轻一部分负担，提高子女教育基金的回报率。
此外，还可以关注一些金融机构的教育基金产品，这些产品往往会有额外的优惠政策，值得我们去了解和选择。
最后，月薪万的人士在进行子女教育基金的理财规划时，还可以考虑购买教育保险。
教育保险是一种将储蓄、保障和投资相结合的产品，既能保障子女在意外情况下能够继续接受良好教育，又能增加资金的增长。
月入1万普通家庭理财案例月入1万普通家庭如何理财
月入1万普通家庭理财案例月入1万普通家庭如何理财理财案例：黄女士，今年28岁，和老公都在建筑行业工作，已经参加工作5年。
夫妇俩月收入1万元，每月的生活支出2000～3000元，存款4万元，暂无其他收入。
两年前，黄女士的闺蜜买了房，贷款38万元，每个月还房贷2500元。
黄女士觉得自己的家庭也可以选择这种方式。
黄女士表示：一直在考虑，是提前还一部分房贷合适，还是选择银行的短期理财项目合适？之前没有购买过理财产品，在考虑一下哪种理财方式适合。
理财建议：目前一般购房还贷用的都是等额本息还款，即购房者每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增。
由于等额本息法采用的是先还息、后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息。
以一笔期限20年、金额20万元的房贷为例，购房者以等额本息方式还款，大约要84个月后本金才会超过利息，而且3年内所支付的利息几乎是本金的两倍，大大高于因利率上调而增加的利息。
因此，如果购房者在3年内提前还贷，其月供的大部分实际上被用于归还利息了，等于白给了银行一笔利息。
所以，不建议黄女士提前还贷。
黄女士要合理配置资产，开源节流，增加理财收入。
如果不准备提前还房贷，那这部分闲置资金可以用来投资理财。
可以降低房贷利息成本。
首先拿出3～6个月的生活费作为紧急备用金，以备不时之需，大约1万元；其次，每月结余的5000元可以分成几个部分：1、拿出1000元考虑基金定投，进行强制储蓄，积少成多，可以为将来小孩的花费做准备；2、每月将3000元以十二存单法为家庭积累一定的财富做准备；3、夫妇俩都从事建筑行业，应该购买一定的商业保险。
根据家庭的收入情况，从家庭财务安全角度出发，应该适当配置重大疾病险、意外伤害保险等商业险。
年缴保费以家庭年收入的10%～15%为佳，每年6000元左右，平均每月500元。
这样才能在风险来临时抵御风险；4、建议将剩余的3万元存款这样规划：由于目前银行的理财产品购买起点至少在5万元，所以这3万元存款可以考虑购买1～3年的国债，或者基金、p2p理财，资金使用灵活，安全性又高。
月入1万怎样理财实现财务自由
月入1万怎样理财实现财务自由咱们先来订一个理财目标，比如就选财务自由好了，其作为一种优良的生活状态，是很多人的毕生追求。
然而，每个人对生活品质的追求目标不同，决定了“财务自由”并不能一刀切地认定为一个资产的绝对数值。
不过，以个人资产带来的现金收入超过日常支出来衡量是否达到“财务自由”的水平，毋庸置疑可以作为最低标准。
，通过这种长远的规划慢慢的理解月入10000怎样理财实现财务自由，希望这样能够帮助到到大家：1、10年内实现财务自由，生活品质不下降2、女儿的10万元教育金3、夫妇俩的养老金下面，众融投网上理财认为我们可以将家庭的财务目标按时间性质分为短期、中期和长期三类，分别通过不同的理财工具来实现。
短期规划短期规划，主要是指急用金的准备，强调资金安全，流动性极强，即可随时无损变现。
在生活上也可能产生一些突发性的消费。
建议预留年收入10%的应急现金，主要购买提供实时赎回功能的货币型基金(如“宝宝类”产品)，同时获得活期储蓄功能和远高于活期利息的安全收益，其他诸如短期的银行保本型理财产品或短期银行定期储蓄也可适当考虑。
中期规划中期规划具有承上启下的重要性，时间为10年，旨在确保实现财务自由前的财富积累，以及应对女儿的教育金等刚性大额支出，防止未富先病、未富先残再投资有足额保险金作为坚强后盾，不至于严重影响家庭生活质量和女儿未来的求学之路。
其次，适度投资一些收益相对较高的金融产品很有必要。
对于工作繁忙的非专业人士，基金定投是比较理想的选择，操作简单，专家打理，坚持长期持有的话，风险相对可控。
若按平均年化收益率8%计算，若每月定投35000元，10年后可积累约600万左右的资产，即从45岁开始，平均每年即可提供约12-18万左右的无风险利息收益，可覆盖到提前退休后每年的日常生活开销，是保障舒适生活品质，实现财务自由的重要组成。
，出于安全性考虑，银行长期定期储蓄、储蓄型国债等固定收益类产品也是实现中期资产积累的有效方式，建议每年存入15-20万左右，锁定利率，这部分安全资金可供给7-8年后女儿的大额教育金支出。
月薪万如何理财规划子女婚嫁基金
月薪万如何理财规划子女婚嫁基金伴随着经济的发展和社会的进步，现如今月薪万已经不再是稀奇的事情。
然而，高收入并不意味着就能安枕无忧，相反，如果没有正确的理财规划，人们可能会在面临子女婚嫁基金的时候感到手足无措。
因此，本文将就月薪万的个体如何理财规划子女婚嫁基金进行探讨与分享。
首先，月薪万者应首先确定子女婚嫁基金的规划目标。
婚嫁是人生中一项重大的事情，涉及到各种费用的支出，如彩礼、婚礼费用、房产等。
因此，月薪万者应该明确目标，计划在子女结婚时提供多少资助。
明确目标后，才能更好地制定理财计划。
其次，月薪万者应注重资产配置的多样化。
多样化的资产配置能够降低投资风险，并且可以获得更好的收益。
在理财规划中，月薪万者可以将资产分配到不同的投资标的上，如股票、房产、基金等。
这样一来，即使某一项投资出现亏损，也不会对整体资产造成太大的影响。
第三，月薪万者应充分利用各种金融工具。
金融市场提供了丰富的投资工具，有一些能够帮助月薪万者更好地实现理财规划。
例如，月薪万者可以购买保险产品，可以为子女购买教育储蓄计划，可以投资养老保险产品等。
这些金融工具不仅能够确保月薪万者的资产安全，还能够为子女婚嫁基金提供一定的保障。
第四，月薪万者应制定详细的婚嫁基金理财计划。
理财计划是理财的基础，也是月薪万者实现财富增值的关键。
月薪万者可以根据自己的收入情况、子女的年龄、婚嫁时间等因素来制定理财计划。
理财计划应包括资产配置、投资策略、收支计划等内容，要有明确的目标和合理的时间安排。
只有通过合理的理财计划，月薪万者才能更好地实现婚嫁基金的规划与实施。
最后，月薪万者应养成良好的理财习惯。
理财不仅仅是一次性的举动，更是一种长期的习惯。
月薪万者应该定期定额地进行投资，不断增加资产规模。
此外，月薪万者还应关注自己的消费习惯，避免纵容奢侈消费，以节约开支，将更多的资金用于婚嫁基金的积累。
综上所述，月薪万者在理财规划子女婚嫁基金时，需要明确目标、合理配置资产、充分利用金融工具、制定详细的理财计划，并养成良好的理财习惯。
单收入家庭理财注意控制家庭风险
单收入家庭理财注意控制家庭风险理财案例：陈先生35岁，经营货运生意，每月收入在1万元左右，比较稳定。
妻子32岁，在家照顾小孩，没有工作。
小孩8岁，上小学二年级。
自有住房，无房贷。
目前每月的生活支出在2000元左右，汽车月支出1000元。
社保每年自交部分4000元，夫妇都有中国人寿(601628,股吧)保险，合计年缴保费6000元。
为小孩购买了定期重大疾病险、两全保险，每年6000元。
目前有5万元定期存款，无其他理财方式。
希望资产能增值保值、比定期存款收益高就行。
家庭资产分析：该家庭为单收入家庭，每月收入10000元左右，每月固定支出达4330元(生活支出2000+私家车支出1000+保险)，结余部分占家庭月收入的60%。
单从收入与支出比例来看，该家庭财务情况是比较理想的。
从家庭资产结构上来看，该家庭没有任何负债。
但除了5万元定期存款外，就没有其他任何用来投资获取理财收益的资产。
无论从家庭资产中长期保值增值角度，还是从为孩子将来读书教育金及自身养老金准备等方面考虑，还需要尽早做好规划。
可以看到，该家庭保障意识较强，夫妇及孩子都有额外的商业保险。
从选择两全保险来看，当初购买保险时，更偏重于积累资金，甚至考虑到了一点养老储备，而保障方面确实尚有欠缺。
孩子在两全保险的基础上多了一份重疾保障，考虑到孩子的重疾保障是无可厚非的。
但该家庭走入了一个最常见的误区，即为孩子考虑了过多过重的保障，而轻视了自身的重要，要知道父母才是孩子最大的保障。
理财建议：1.准备3个月的家庭紧急预备金作为流动性资金。
除了正常流动性开支外，拿出1万元存为3个月定期并自动转存，这样一旦遇到紧急情况，也可以立刻将定期转为活期取出应急。
2.考虑到孩子的教育问题，应该及早准备且必须稳健投资。
建议可以选择银行短期理财产品作为投资项，获得5%左右的年化收益。
在日后每月的储蓄每积累到1万元时则可以加入其中，银行的理财产品一般是5万起并以1万的整数倍递增的。
单亲妈妈怎样理财有什么方法
单亲妈妈怎样理财有什么方法单亲妈妈怎样理财？单亲妈妈理财方法如下：1.多列清单减少冲动消费单亲妈妈在独自带孩子的阶段，购物欲大增。
因为在这个时期，心态上没有过度好的妈妈，有一部分会用购物来填补自己心理落差。
但是购物的种类胡大致分为两种，一方面是买给自己，另一方面是买给宝宝。
在这一阶段花销多一些是人之常情，而且保持好心情对单亲妈妈来说也是非常重要的。
所以只要是力所能及的东西，要添置也无妨。
但是买东西会加大自己的的资金成本。
所以单亲妈妈理财第一步，可以在减少冲动消费的同时，从亲戚、朋友那里淘点二手货来会大大减轻经济压力。
2.做好职业规划单亲妈妈应做好职业规划，并通过再教育、资格认证等方式不断提升自己，逐渐积累良好的经济基础。
对于子女年龄较小的单亲妈妈，如果收入较高的，可以考虑请保姆帮助照看家庭，这样虽然会多一块支出，但由于能够更专心工作，长远来看能够为家庭提供更好的经济支持；如果收入较低的，则最好在单位附近租房子，这样可以节省上下班的时间和费用，也能更好地兼顾工作和家庭。
3.建立家庭备用金单亲妈妈因为要独自照顾家庭，照顾孩子，因此一定要建立好家庭备用金。
可以通过投资银行开放式理财、货币型基金等建立家庭备用金，这类产品通常流动性较好，收益率也比定期高，可以满足生活中的紧急支出。
4.为自己也为孩子进行创业或进修单亲妈妈在独自带宝宝的时候会遇到很多意想不到的障碍，这些障碍可能源于生活，源于工作，源于社会压力等等。
所以在单亲妈妈适应独自带宝宝之后，从事两种可行的职业，一是自己创业，二是通过进修、补习再上岗。
自己创业的方式有很多，可以利用自己育儿方面的专业知识，先吸引一批妈妈粉丝，传播经验、给予指导意见，再配合推荐、销售一些产品，从赚点奶粉钱起步。
也可以先进修学习，学一门相对来说有一定准入门槛的专业，或是需要一定证书的工作。
5.减少自家流动资金提升资产增值率单亲妈妈在独自带孩子时，可能没有很多流动的资金，自己是可以节省，但是自己的宝宝怎么能够将就呢？单亲妈妈理财时要注意：一定要拿出一部分钱放一些在投资项目中，比如团贷网的理财产品就很不错，其网络理财预期年化收益12%，还是很值得投资的，目前已完成新一轮融资，安全系数也比较高。
月入一万的家庭理财
月入一万的家庭理财本站网址：来源：中国理财网刘先生，32岁，某报社工作，月收入5500元；刘太太，28岁，某杂志社工作，月收入4500元。
目前无住房，与父母同住，月生活支出约4000元。
每年旅游消费1万元。
夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险。
单位均缴“三险一金”。
有存款20万元，全部为活期储蓄。
二人刚刚结婚不久，打算在两年后要个孩子，三年后孩子满周岁买房子。
双方父母有稳定的养老金保障，身体都很好，没有太多负担……财务状况分析刘先生家庭月均收入为1万元，年度赢余达6万元，家庭无负债，财务状况还是不错的。
但是资产的收益性不高，资产都分布在低收益的存款上；同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款。
而且，虽然目前是两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照两年后生小孩、三年后买房子的计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，有必要早做规划，以期达到所有家庭理财目标。
建立家庭紧急预备金紧急预备金的额度应考虑到突发的意外支出，考虑到刘先生夫妻双方工作相对稳定，以准备3个月的固定支出总额为标准。
虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000*3=21000元。
一万元存银行活期保持其流动性，其余购买货币市场基金或流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。
购房规划刘先生家庭计划3年后购房，如果购买目前单价6000元左右的房子。
以2%的房价成长率来看，3年后总房款为76.4万元左右。
首付30%为23万元，余款53.4万元做20年按揭，以当前贷款利率来看，月供需3676元。
根据刘先生家庭的财务状况来看，3年后年收入结余新增19.4万元，年收入达到了13.9万元/年。
可将前3年的结余投资累计值加上已有生息资产20万元，作为首付款和装修费用。
子女养育和教育金规划两年后小孩的生育费用建议从家庭紧急备用金中提取。
单身妈妈理财,兼顾稳健性和收益性
性 高。但 不足之处在 于它 要求上 家具有很强 的资金 实力或融 资能力 ，而且它无 法充分 利用下 家的首期
房款参与还 贷。 因此 ，它不 是最经济的 解决方案 。 第二 ，双 方签订 房 地产 买 卖合 同之 后 ，下 家 将应当 支付的首 期房款专顶 用于 帮助上 家归还贷款 余额 。这 种方法 的优点是 ，充分 利用 了资 金的流动 价值 ，盘活了下 家的首期 房款 ，双方合 力解 决 了交 易的最 大障碍 。但是 ， 用这种 方法会 使下家 的首 采 期房款 存在一定 风险 ，如 果遇到 恶劣的 上冢 ，利 用 下 家的资金帮他 还贷 ，进而取得 房屋的 完全产权 ， 再将该 房屋转 卖他人 后逃 匿 ，下 家既不 能取得 房屋 产权 ，又让首 期房款 血本无 归 ，到那 时 ，只能 通过 其他法 律途径 追讨 ，就非常被 动了。 因此 ，运 用这 种 方 法的 关键 是 要 找到 一 个 双方 都信 任 的 第三 方 （ 如信 誉 良好 的中介 公司 、律 师事务所 或其他 担保 机构 等 ），全 程控制 每一个环节 ，消 除由于双 方互
一
很喜 欢那套房 子。请 问： 已设定 抵押 的房屋 转让 与没有设 定抵押 的完 全 产权的房 屋转让 有哪 些差异？ 假如 我坚持 要买 那套房 子，应 该采取 什 么样的方式来保 护 自己的利益 ，规避可 能存在 的风 险呢？ 答 ：已设 定抵 押的 房屋 进 行转 让是 房地 产交 易 中非 常典 型的 模
维普资讯
Ｘ Ｅ ＴＣ Ｕ Ｐ Ｒ ＬＢ
理 财师俱 乐部
三种方法安全转让抵押房
青 岛的王伟东 问 ：我打 算买 一套 二手房 ，但是该房 屋是 已设 定抵 押 的 ，也 就是说 产权 人是通 过 向银行抵 押贷款 来买 房的。 朋友都说 购
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单亲妈妈平均月收入1万元家庭理财稳为上单亲妈妈平均月收入1万元家庭理财稳为上
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隐藏行情
文| 本刊特约理财规划师艾诚
单亲家庭应该坚持以稳健投资为主,在充分满足日常生活开支、孩子接受完备高等教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下,辅之以风险投资,以确保家庭经济的持续健康运行。
理财案例
张女士今年33岁,从事商务咨询工作,目前单身,有一个3岁的儿子。
月收入略有波动,平均每月1万元左右,家庭日常支出3000元,儿子托管费和其他费用每月2000元。
张女士目前的工作节奏和压力非常大,随着自己年龄的增大,加上工
作的不确定性,担心未来自己收入有大幅下降的可能。
现有活期存款5万元,定期存款5万元,一套自用房市值约50万元,股票型基金4万元,目前市值3.5万元。
家庭财务分析
从资产负债表上看,张女士家庭流动性资产有5万元,流动性指标超过标准值3-6倍很多,说明家庭的闲置资产相对多一些,不利于家庭资产的保值增值。
从投资性资产在家庭资产中的占比来看,其比率为13.39%,低于标准值50%,说明张女士家庭资产中用于投资的部分并不多,这会影响家庭资产的保值增值,也会影响张女士将来理财目标的实现。
从现金流量表上看,张女士家庭的净结余比率为46.81%,略高于标准值40%,说明张女士有着不错的储蓄意识和节约意识。
但从实现将来理财目标的角度来看,提高家庭的净结余比率还是很有必要的。
从财务自由度的指标来看,张女士家庭的指标远低于标准值100%,这意味着张女士家庭完全依赖于其工作收入,一旦工作出现问题,其后果不堪设想。
建议张女士逐步提高生息资产的比例,提高理财收入,早日实现理财目标。
理财目标
1、随着孩子越来越大,开销越来越多,张女士想知道应该如何理财,才可以保障自己孩子将来的教育和生活？
2、出于对未来生活的担忧,张女士想知道如何理财规划,能提高自己生活的稳定性,并储备养老金。
理财建议
1、现金规划
对张女士来说,5万元的流动资产作为预备金显然多了一些。
张女士当前平均月支出为5,000元,建议留出2万元作为个人的紧急预备金,其中80%投资于货币基金,20%以银行活期存款方式留存。
另外,张女士可以办一张额度为1万元以上的信用卡,不仅能在急需资金时应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金的使用效率,提高自己的预备金额度。
从风险评估测试结果来看,张女士属于稳健型投资者。
建议的投资组合如下：拿出5万元资金用于定期存款或购买银行理财产品,期限以一年期为主,满足家庭每年可能的大额支出需要。
3.5万元投资股票型基金,其比例暂时不动,满足家庭资产增值需要。
最后的3万元资金投资于债券型基金或保本型基金,满足资产保值需要。
其中债券型基金以投资债券为主,比例为80%以上,这能有效规避债券市场的一些投资风险,并获得稳定的收益。
需要注意的是,保本型基金虽然保本,但有期限限制,一般为两年到三年左右,中途赎回是不能保证本金的。
2、保险规划
由于张女士目前是家庭的唯一支柱,所承担的家庭责任很大。
因此,建议张女士为自己适当购买一些重大疾病保险和定期寿险,给家庭提供可靠的保障。
首先要考虑的就是重大疾
病保险。
根据沈阳目前医疗消费水平,其重大疾病的保险金额以30万元为宜,张女士可以选择年缴保费的重大疾病保险,
每年花566元左右,购买重大疾病保险附加住院费用保险。
此外,张女士也要选择定期寿险来为自己提供保障,建议选择保额为30万元,年缴保费1260元的定期寿险。
3、子女教育金规划
总体来说, 张女士总资产不多,且主要为房产,可用于投资的资产并不多。
因此,通过每月的净储蓄来贮备教育金是最主要的方式。
建议每月净储蓄选择定期定额投资基金,用于准备孩子的教育金。
虽然张女士的收入存在不确定性,但基金定投具有起点低、收益高、强制储蓄的特点,比较适合张女士投资。
张女士的儿子只有3岁,从现在开始储备教育金,时间还很充裕,随着收入的变化,还可以随时改变定投金额。
长期坚持下去,孩子需要教育金时,可以随时支取,这样孩子的教育金就基本有了保障。
假设孩子在上大学之前接受的都是公立教育,以大学费用每年花费2万元现值保守估计,每年生活费用2万元现值；以学费和生活成本增长率5%为例,张女士培养孩子20年,共需要105万元左右。
以指数型基金定投平均投资报酬率8%为例,积累105万元,每月还需要投资1327元。
4、养老规划
张女士家庭当前每年有5.28万元左右的结余,这部分资金除了给孩子进行教育规划外,可将一部分用于养老资金积
累。
以张女士22年后退休,余寿30年为例(假设退休后保持目前生活水平,每年支出5万元,年平均通货膨胀率为5%,年平均工资增长率为5%),退休时点还需要70万元左右,才能保证目前的生活水平不变。
建议张女士通过基金定投方式,建立个人养老保障。
专设一个养老基金账户,从现在起,每月投入一定数额资金购买基金,一直坚持到55岁退休。
假设张女士每月投资1000元购买基金,基金定投的年化收益率为8%,坚持22年,通过计算,届时将有71.68万元用于养老。
如果基金定投的年化收益率为12%,则在张女士55岁时,可积累128.31万元,晚年生活还是非常有保障的。
四招教你看清理财产品说明书
细节一：认清产品类型
目前银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型,也分为固定收益型和浮动收益型。
一般而言,初次购买银行理财产品的客户,可以先考虑保证收益型产品或者固定收益型产品。
细节二：资金进出的时间差
目前市面上的理财产品的还本清算期,从3个到7个工作日不等。
有些理财产品在其产品说明书中,明确表示在这段时间内,银行不会向投资者支付利息,但也有一些理财产品未对此做出说明。
投资者要注意,募集期不等于起息期,到期日不等于支付日。
如果投资者未能及时注意到期日和支付日间的
时间差,会使实际投资收益缩水。
细节三：明确产品能否赎回提前赎回
包含以下两种情况：随时支持赎回和只能在某一规定时间内赎回部分理财产品。
投资者在选购这类可赎回产品时,要与其他中短期投资产品的灵活性和收益率比较,才能选出更具优势的产品。
此外,与提前赎回条款不同,终止条款更容易让投资者吃亏。
一些理财合同中设计有“在特殊情况下,本行有权单方面提前终止理财产品运营”的条款,会让投资者的理财产品莫名“被终止”。
细节四：仔细对比收益率
理财单一般所提到的只是“预期收益率”或者“最高预期收益率”,而不是实际收益率。
理财产品说明书提供的多为年化收益率,而非投资期限内的预期收益率。
理财期限低于1年的理财产品,其投资期内的预期收益率一般都比预期年化收益率要低。