资产管理业务组织架构和业务模式概览
amc业务模式梳理
amc业务模式梳理
AMC（Asset Management Company）业务模式是一种针对不良资产的特殊处理方式。
以下是AMC业务模式的梳理：接收不良资产：AMC通过不同方式接收不良资产，包括银行、其他金融机构、企业等出售的债权、实物资产或其他形式的资产。
评估和定价：AMC会对接收的不良资产进行评估和定价。
评估过程会考虑多种因素，包括债务人的还款能力、抵押物的价值、市场状况等。
管理和处置：AMC会采用不同的管理和处置方式，包括诉讼追偿、资产重组、拍卖变现等，以最大程度地回收不良资产的价值。
收益和回报：AMC通过管理和处置不良资产获得收益，并将收益回报给投资者或债权人。
总体而言，AMC业务模式旨在解决不良资产问题，通过专业化的管理和处置手段，尽可能地回收资产价值，减少损失。
资产管理最佳业务解决方案
19
Organizational Structure
Maintenance 维修
Operations 业务
Health &Safety 健康和安全
Procuremeபைடு நூலகம்t 采购
•Customer Center客服中心
•Sub Station变电 站
•Transmission •输电
•Distribution •配电
EAM RCM – 90’s TPM – 80’s CMMS – 70’s
©2005 MRO Software, Inc. CONFIDENTIAL
计算机化维护管理的发展史
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资产管理系统的发展
复
杂
度
•EAM企业资产管理(Enterprise Asset Management)
•95%的设备效率(95% Equipment Efficiency)
©2005 MRO Software, Inc. CONFIDENTIAL
计算机化维护管理的发展史
4
80’s – 全员维护管理(TPM)
TPM是日本在引进预防性维护体 制的基础上，吸取了设备综合工 程学的理论，并结合日本国情而 逐步发展起来的。TPM的思想与 同是发源于日本的TQC（全面质 量控制）有相似之处: 以达到设 备综合效益最高为目的；以设备 整个生命周期为对象的全系统 PM；涉及设备的计划部门、运 行部门、维修部门等所有部门； 全员参与，操作者的自我维修； 班组活动来推动；它不是一个短 期行为，需要长期坚持。
Maintenance 维修
Operations 业务
Health &Safety 健康和安全
Procurement 采购
券商资管业务体系介绍
Alpha套利
定义： 首先，构建 具有超额收益旳现 货组合，这是Alpha 旳主要起源；在期 货交易层面，卖空 合适旳股指期货合 约，构建市场中性 组合，力求使市场 风险敞口降至零， 从而对冲Beta，套 取Alpha收益。
Alpha与Beta定义
• 当代投资组合理论以为，证券投资旳额外收益率能够看做两部分之和。第一部分是和整个市场无 关旳，叫Alpha；第二部分是整个市场旳平均收益率乘以一种Beta系数。Beta能够称为这个投资 组合旳系统风险。
➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票质押协议》，由中登企业办理股票质押手续 ➢ 融资方、证券企业、托管行签订《股票收益权转让及回购协议》
一、股权质押融资
（2）构造模式
重要要素及条款
➢ 警戒线设定
根据目前质押标旳近来旳20日及60日平均成交量，考虑到流动性及其他综合风险原因 ，警戒线区间一般设置为融资额（本金加利息）旳120%（平仓价）~130%（预警价）
100万以上
专题资产管理 以专题计划为 载体，募集资 金，投资于拟 定旳基础资产 （是国内ABS 旳一种方式） 具有能够预测 旳、稳定旳现 金流旳股权、 债权、收益权 等
按照基础资产 4 情况拟定
业务类型
经过集合理财产品，定向资产管理计划或专题资产管理计划为客户提供适合本身需求旳投资 策略，并根据客户旳风险承受能力和市场情况拟定或调整投资品种和百分比。 同步，经过 定向通道大力发展金融同业业务，打通银行，信托以及私募投融资业务。
券商资管业务体系简介
1
券商资管新规解读分析 （主要修改点）
序号 类别
１
审批流程
２ 产品形态
３ 小集合旳 定义
原规则
正式颁布
华为财经管理组织架构
目录： 1. 引言 2. 华为的财经管理组织架构 2.1 公司概况 2.2 财经管理团队2.3 组织结构 2.4 职责分工 2.5 决策流程3. 对华为财经管理组织架构的评估3.1 深度评估 3.2 广度评估 3.3 优点 3.4 不足之处4. 个人观点和理解5. 结论6. 参考文献引言华为作为全球领先的信息通信技术（ICT）解决方案供应商和电信设备制造商，其财经管理组织架构是支撑公司运转和发展的重要一环。
本文将对华为的财经管理组织架构进行全面评估，旨在帮助你深入了解华为的财经管理体系并对其进行综合评价。
华为的财经管理组织架构2.1 公司概况华为成立于1987年，总部位于中国深圳，如今已发展成全球领先的ICT公司，业务覆盖电信运营商网络、企业业务和消费者业务。
作为一个庞大的跨国企业，华为的财经管理组织架构是公司内部各个部门协同工作和决策的基础。
2.2 财经管理团队华为的财经管理团队负责全球范围内的财务、投资、风险管理和内部审计等任务。
这个团队由经验丰富的财务专业人员组成，他们拥有强大的财务分析和决策能力。
财经管理团队与其他部门密切合作，确保公司财务运作的顺利和合规。
2.3 组织结构华为的财经管理组织结构是一个层级清晰、职责明确的体系。
财经管理团队由首席财务官（CFO）领导，下设若干个部门，如财务、投资、风险管理和内部审计等部门。
每个部门下面则有各个具体的财务职能岗位，如财务分析师、资金管理师、风险控制专员等。
2.4 职责分工华为的财经管理组织架构中，每个部门均有明确的职责分工。
财务部门负责会计核算、财务报告和预算规划等工作；投资部门负责资产管理和投资决策；风险管理部门负责评估和管理公司面临的各种风险；内部审计部门负责监督和审计公司内部的各项财务活动。
2.5 决策流程华为的财经管理组织架构中，决策流程清晰明确。
重大财务决策需经过相应部门的审批，并最终由首席财务官作出决策。
财经管理团队与其他部门紧密配合，共同评估和决策重大业务投资、资金运作和风险管理等事宜。
资产管理公司组建方案
集团资产管理公司组建方案一、设立总体思路金融是现代经济运行的血液，是现代经济的核心，企业的发展需要“金融先行”。
设立资产管理公司是对集团金融资源的一次重大重构，将对相关企业的发展战略、组织架构、产权结构等产生较大的影响。
为确保发展成功，必须坚持市场化运作的方向，并尽最大可能得到集团的支持。
公司组建后顺利运营并充分发挥其规模效应、协同效应，为集团又好又快发展提供金融支撑。
金融回归本源的实质，就是要更好的服务实体经济。
深圳丽景融合控股有限公司将秉承“分享共赢”的经营理念，通过“金控业务+实体业务”双轮驱动的业务模式，不断创新，加快产业布局，打造一个金融和实业充分融合、多元化发展的现代化企业。
二、公司定位及经营范围（一）公司定位公司的投资控股平台、金融服务平台、对外合作展示平台。
（二）公司经营范围一般经营项目：投资兴办实业、财务顾问、投资咨询、资产并购、资产受托、管理咨询、创业投资以及为创业企业提供管理咨询业务（依法须经批准的项目，经相关部门审批后方可开展经营活动）；工程规划与管理；工程招投标咨询；建筑装饰材料销售。
一般经营项目可以自主经营，许可经营项目根据批准文件、证件经营。
三、公司发展方向与发展路径（一）公司发展方向1、金融布局：根据区域金融和资本需求、地方产业经济发展需求，与自身拥有及可撬动资源优势等综合权衡下，科学选择金融牌照或子业务单元。
其次，基于业务组合的选择，明确未来金控集团下各业务子单元间协同效应实现方式，同时根据自身情况选择恰当的业务模式。
在金融区域布局方面：一方面对洛阳老城区进行优先发展，另一方面将金融业务积极扩展至全省及北上广深地区。
业务布局方面：公司业务对股权类投资融资业务和债券类投资融资业务同时开展。
2、金融业务与产业之间的协同发展：形成金融+产业的业务格局，促使金融业务与主要产业协同发展，以产促融、以融助产，进而打造产融投一体化的金融+产业平台。
（二）公司发展路径公司采用多维度发展路径：内部发展、外部发展与战略联盟：1、内部发展路径公司通过对集团内部资源的梳理，充分利用各种金融手段，挖掘集团内部项目资源谋求集团整体战略发展。
《投资银行学》马晓军(第二版)第8章 资产管理业务
原则
信用交易限制、衍生工具限制等多方面的风险控制手段。
投资银行学 南开大学金融系马晓军
2.我国资产管理业务发展的特点
• 目前，我国提供资产管理服务或类似于资产管理服务
的机构主要有证券公司、信托公司、投资基金、保险
公司、社保基金、养老基金、企业年金和私募基金等。 近年来，商业银行也通过提供理财产品而进入资产管
成熟市场的资产管理机构在组织结构方面一般会采用矩阵型结构。在
资产管理人机构，可以分为资产类别配置人员、基金经理、分析师和
有效的组织机制 客户经理四类。 在组织机制方面，有限合伙制成为重要的选择。
在总体风险控制方面，在险价值（Value at risk, VaR）成为广泛使用的 强调审慎操作的
风险标杆。
8.1 资产管理业务概述
本节内容
8.1.1 资产管理业务的概念 8.1.2 资产管理业务的类别
8.1.3 资产管理业务发展的特点
投资银行学 南开大学金融系马晓军
8.1.1 资产管理业务的概念
• 定义
– 资产管理业务是指资产所有人将其资产交由专业的资产 管理机构进行管理，以期获得更为安全的投资回报以及 更高的资产收益。专业的资产管理机构则按照资产管理 的业绩收取相应的报酬。
投资银行学 南开大学金融系马晓军
8.2.3 证券投资基金的当事人
基金管理人
• 基金管理人，是指运用专门投资知识和专业投资技术，依据 有关法规的规定，运用所募集或管理的基金，对各种有价证 券进行综合投资，使其所管理的基金资产不断增值，并使基 金持有人获取收益的证券经营机构。 • 基金管理人在基金运作中处于核心地位。 • 基金管理人按基金净资产价值的一定比例提取管理费，并按
商业银行业务与经营管理学第11章 商业银行的资产管理业务 - 副本
第十一章第二节 商业银行资产管理 业务的内容
债权类
图：非保本理财产品资产配置情况（截至2018年年底）
第十一章第一节 商业银行资产管理业务概述
商业银行发展资产管理业务的意义
• 从商业银行层面看，资产管理业务可以推动银行业经营模 式转型，构建银行业的新型盈利模式，增强银行业经营的 多元化程度和竞争力。
• 资产管理业务一方面可以满足客户投资和财富管理的需求， 另一方面可以保证银行向客户提供多样化的金融服务。
*数据来源：《中国银行业理财市场报告2018》
第十一章第二节 商业银行资产管理业务的内容
债权类
• 1. 标准化债权产品（债券）
债券市场的品种主要包括国债、地方政府债、金融债、 企业债、公司债、中期票据、短期融资券、定向工具、 国际机构债、政府支持机构债、资产支持证券、可转债、 可交换债等。
相应地，债券市场的发行人主要包括国务院财政部、地 方政府财政厅、政策性银行、国际机构、政府支持机构、 商业银行、证券公司、保险公司、实体企业等。
• 管理价值是使客户的资产保值、增 值，力争取得高收益；管理风险是 把客户资产贬值的概率控制在一个 合理范围内。
第十一章第一节 商业银行资产管理业务概述
商业银行资产管理业务的定义
• 商业银行的资产管理业务是指商业银行向客户募集资 金或者接受客户委托，担任资产管理人，以客户财产 增值、保值为目标，按照与客户的约定对其资产进行 投资管理，并收取管理费用及业绩报酬的行为，投资 人自担风险并获得收益。
金融资产业务模式及分类
金融资产业务模式及分类
金融资产业务模式是指金融机构通过各种方式获取、管理和运用金融资产以实现盈利的过程。
根据不同的标准，金融资产可以分为不同的类别。
以下是一些常见的分类方式：
1. 按流动性划分：可分为流动资产和非流动资产。
流动资产包括现金、短期投资和应收账款等；非流动资产包括长期投资、固定资产和无形资产等。
2. 按风险程度划分：可分为低风险资产和高风险资产。
低风险资产包括国债、银行存款等；高风险资产包括股票、期货等。
3. 按收益类型划分：可分为固定收益类资产和权益类资产。
固定收益类资产包括债券、定期存款等；权益类资产包括股票、基金等。
4. 按交易方式划分：可分为场内交易资产和场外交易资产。
场内交易资产主要在证券交易所进行交易，如股票、债券等；场外交易资产主要在场外市场进行交易，如衍生品、私募股权等。
5. 按来源划分：可分为自有资金和借入资金。
自有资金是企业或个人的原始资本，如股东出资、个人储蓄等；借入资金是通过借款或发行债券等方式获得的，如银行贷款、公司债券等。
资产管理体系概述
1，资产管理概述资产管理体系（资产管理体系是资产管理的管理体系AMMS）由组织内一组相互关联与相互作用的要素组成，其职能是建立资产管理方针和资产管理目标以及实现这些目标所需的过程。
因此，资产管理体系的要素，包括方针、计划、业务过程和信息系统等，它们之间相互整合可有效地执行资产管理活动，这可以视为一组实现方法。
资产管理需要准确的资产信息，但资产管理体系不限于管理信息体系。
资产管理与组织的许多职能相互作用。
资产本身可以支持组织内的多项职能与多个职能部门。
资产管理体系提供了一种协调组织内各职能部门的贡献与相互作用的方式。
资产管理计划有助于组织在必要时将资产管理体系与多种特定的资产管理技术要求进行关联。
这些特定的技术要求来自于ISO内外的标准以及国际性、地区性或国家性标准，它们提供了战略和战术层面的信息以及设计、建设、材料或过程方面的具体要求。
2，资产管理体系的益处资产管理能够帮助组织在实现目标的同时实现资产的价值。
价值的构成依赖于组织的目标、性质、目的以及相关方的需求和期望。
资产管理有助于在平衡与资产有关的财务、环境和社会成本、风险、服务质量和绩效的同时实现价值。
资产管理的获益包括但不限于：a) 改进财务绩效：在保持资产价值且不偏离短期或长期组织目标的前提下，提升投资收益并降低成本。
b) 为资产投资决策提供信息：使组织能够改进决策并有效地平衡成本、风险、机会和绩效。
c) 管理风险：降低财务损失，改进职业健康安全和声誉，将对环境和社会的不良影响降至最小，最终能够降低负债（如保险费、罚款和处罚等）。
d) 改进服务和结果：保证资产的绩效水平进而改进服务或产品，从而持续满足或超越顾客和相关方的期望。
e) 展现社会责任心：改进组织在节能、减排、应对气候变化等方面的能力，展现社会责任心和诚信经营模式。
f) 体现承诺：自觉地遵守法律法规要求并遵守资产管理的标准、政策和过程，从而展现组织的承诺。
g) 增强声望：通过提升顾客满意度以及相关方的意愿和信心而增强声望。
私募基金管理公司组织架构和部门职责
私募基金管理公司组织架构和部门职责随着中国经济的飞速发展，私募基金成为投资领域的热门话题。
私募基金管理公司是私募基金的管理机构，其机构设置、职责与运作模式对于公司的有效性和投资收益具有决定性的作用。
下面本文就私募基金管理公司的组织架构和部门职责做一个详细介绍。
一、组织架构1.董事长/执行董事私募基金管理公司的董事长/执行董事职责是负责公司的整体管理和战略决策，同时也要对投资业务和客户关系负责。
2.总经理/董事会秘书总经理/董事会秘书是对私募基金管理公司的管理和日常运作负责，并与董事会紧密协作，协助董事长/执行董事管理公司的整体业务。
其主要职责包括：制定公司规章制度、管理公司事务、监督投资决策、执行监管要求等。
3.市场开发部市场开发部负责私募基金的市场拓展、客户关系管理、产品推广与销售等工作。
市场开发部工作人员需具有较强的市场分析和营销技能，能够通过各种渠道得到并筛选优质的投资项目。
4.投资部投资部是私募基金管理公司的核心部门，负责对基金管理公司的投资运作进行策略和具体操作的设计和执行。
其主要职责是：对资本市场和投资行业进行搜集情报，筛选投资项目，研究和评估目标公司的资产质量和存在的风险等。
5.财务部财务部是私募基金管理公司的后勤部门，主要职责是：处理公司财务报表、财务规划，负责公司的日常开支管理、统计、预算、审核与监控等。
6.风控部风控部是私募基金管理公司的重要保障部门，负责管理公司风险控制、投资安全等事项，其主要职责是：对投资行为进行跟踪、分析和风险评估，协助投资部门进行投资决策，制定风险控制策略等。
7.法务部门法务部门负责基金管理公司的合规、法律事务等事项，其主要工作是：分析和解决法律问题，制定合规策略，监督公司运营中的合规性问题，防范公司面临的法律风险等。
二、部门职责1.市场开发部职责（1）市场扩展：根据公司的市场战略，开拓自有市场和拓展新市场，建立一系列经过筛选后的有潜力的机遇。
（2）客户管理：建立客户数据库并进行分析，为投资部门提供有价值的信息，提高投资决策的精度和可靠性。
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16 家顶尖行资产管理业务组织架构和业务模式概览近年来，我国包括银行理财业务在内的资产管理业务迅猛发展，银监会要求理财业务实行事业部制、试点子公司，引起广泛关注。
本文研究比较了国外一些商业银行资产管理业务组织架构及业务模式，分析其特点及对我国银行资管业务的启示。
、国内外银行资产管理业务发展概况资产管理（资产管理和财富管理有时在相同的意义上，有时在不同的意义上使用，一般区分是财富管理从客户角度，资产管理从投资角度。
本文中统称为资产管理。
对国外银行部门设置按原文直译。
）是一个宽泛的概念，通常指投资人（包括零售客户、私人银行客户、机构客户甚至主权国家）委托资产管理机构对其资产进行管理，以实现其约定目标的综合金融服务。
国外资产管理业务常用的管理资产规模（ A U M： Assets Under Managemen）t 指标和我国银行理财产品规模指标虽从产品形式、投资标的、法律关系、会计核算方法等来看有一定差异，但银行受托资产管理的性质类似，本文中作为可比指标。
国外AUM-般指的是由银行（或其他资产管理机构，本文只研究银行）进行投资管理，银行按资产市值的一定比例或约定方式收取资产管理费的资产，但各银行统计口径有差异。
银行销售其他金融机构的资管产品（如保险、基金、信托计划等）和股票、债券等，若只收取销售佣金，并不控制投资方向，有的银行将其归为经纪业务，不统计在银行的 AUM 之内，而统计在客户资产或客户余额指标内（各银行名称和口径也不完全一致）（如美国银行称为客户余额（Client Balances），包括AUM经纪资产、托管资产、存款、贷款和租赁余额。
瑞银的客户资产（ Client assets ）包括AUM存款和托管资产，瑞银的投资资产（in vested assets ）包括AUM存款，不包括托管资产。
摩根大通银行的客户资产（Client assets ）包括AUM经纪资产、托管资产等，但不包括存款。
），但在全权委托或咨询委托服务模式下，也可能统计进AUM国内银行的AUM则一般包含了表内外所有客户资产，基本相当于国外银行的客户资产。
2013年末全球资产管理业迎来了金融危机后最强劲的增长， AUM^额比2013年增长了13%达68.7万亿美元（波士顿咨询公司数据）（波士顿咨询公司（BCG， Global Asset Management 2014 ：Steering the Course to Growth （ 2014 年7月）。
）。
全球前 20名资产管理公司数据见表 1。
表"全球前20名资产管哩公司（201舛末）屮注：除贝莱德数据为年报数，其他数据均来源于彭博（Bloomberg）（2015年6月1日查询数据）。
母公司性质/主业栏为作者大致归类。
如摩根斯坦利、高盛在金融危机中转为银行控股公司和金融控投公司，但仍归作投资银行。
从国际大银行来看，AU砧银行总资产比例普遍较高，下表列举的国际大银行最低的为36%汇丰、摩根大通、美国银行三家综合性银行分别为36% 68% 43%在全球银行中资产管理规模最大的瑞银集团 AUM占资产比重达257%以托管和资产管理业务为特色、表内业务相对不大的纽约梅隆银行更高达444%。
2012年末美国银行AUM总资产达97.6%,即二者基本相当。
2014年末中国银行业理财/ 总资产为8.7%。
注：除美国银行业”一行的数据为2012年末（因为美国银行业 AUM目前只找到2012年末OFR数据），表内其他数据均为2014年末。
银行数据来源于各行 2014年年报（表1数据来源于彭博，二者有一定差异）。
中国银行业总资产和理财余额来源于银监会，存款余额来源于人民银行。
美国银行业总资产和存款余额来源于美联储。
国外银行理财栏口径，瑞银、瑞信、德意志银行为投资资产（invested asset），其他银行为 AUM （汇丰称为 fundsunder managemerj t。
二、国外主要商业银行资产管理组织架构和业务模式本文列举的银行资料主要来源于各行年报、10-K表格（Form 10-K）和官网等公开资料，少数来源于交流。
这些银行中既有综合性商业银行，也有过去的投资银行（摩根斯坦利、高盛），以财富管理和投资银行为主营业务的银行（瑞银集团、瑞士信贷），以资产管理和托管业务为主的银行（纽约梅隆银行）。
（一）美国1.摩根大通2007-2011年，摩根大通公司分为零售金融服务、卡服务（包括汽车贷款和学生贷款）、投资银行、商业银行、资金管理和证券服务、资产管理六大业务板块。
2012年四季度调整为消费者和社区银行（含大通财富管理子板块）、公司和投资银行、商业银行、资产管理（含全球财富管理GW和全球投资管理GIM两个子板块）四个主要业务板块，其中后三个业务板块组成了摩根大通的批发银行业务， 2014年仍然如此。
2014年资产管理模板业务的收入和净收入分别占全行的 12.3%、9.9%。
从2012 年到2014年三年的ROE来看，资产管理板块的ROE水平最为稳定，在2014年还是ROE 最高的业务板块。
来源：摩根大通银行年报。
净收入占比之和可能不为100%是因为有合并调整项目。
下同摩根大通公司（JPMorganChase & Co.）是金融控股公司，其主要的银行子公司是摩根大通银行（银行网点在其名下）和美国大通银行（信用卡发卡银行），主要的非银行子公司有摩根证券有限公司（J.P. Morgan Securities LLC）等。
在不同国家按当地要求以分行、子公司、代表处等形式运营。
摩根大通公司全资控股的资产管理子公司JP摩根资产管理控股公司（JPMorgan Asset ManagementHoldings Inc.），负责整个资产管理板块的业务管理。
旗下还有众多子公司。
2013年的10-K表格中，列出了摩根大通公司旗下的 500多个子公司。
其中JP 摩根资产管理控股公司下有59个子公司。
包括摩根资管（亚洲）公司、JP摩根资管（日本）有限公司，JP摩根另类资产管理公司，JP摩根全球绝对收益策略基金公司（JPMorgan Global Absolute Return Strategies Fund LLC ）， JP 摩根危机债券机会基金公司（JPMorganDistressed Debt Opportunities Master Fund Ltd.）等。
2014年的10-K表格中，只列出了显著重要的（significant ）49个子公司。
JP 摩根资产管理控股公司下列出了 6个子公司：JP摩根投资管理公司（注册在美国），JP摩根资产管理国际有限公司（注册在英国）， JP摩根资产管理控股公司（英国），JP摩根资产管理公司（英国），JP摩根资产管理控股公司（卢森堡），JP摩根资产管理（欧洲）。
2014年摩根资管有2万名员工，其中客户顾问（client advisors ）有2836人（消费者和商业银行板块共有客户顾问 3090人），组合管理经理600多人，研究分析师250人，市场策略师30人。
摩根资管提供所有主要类别的资产投资管理，包括权益投资、固定收益、另类投资、货币基金等。
衡量资管业绩的硬性标准是所管理基金被评为四星或五星级基金的数量和比例（2014年旗下有228只基金被评为四星或五星级基金），和获得了超过基准收益率水平的 AUM的百分比（2014年84%勺10年长期基金在业绩前50%勺基金内）。
由于优异的业绩持续吸引顾客，自2010年开始，它平均每年AUM争增加约1000亿美元。
摩根资管在另类投资方面也是领先者，另类投资 /绝对回报AU泌2140亿美元。
2014年，另类投资方面引进了 30多种新的策略，包括新兴市场成长股权投资，流动另类资产和基础设施投资等。
摩根资管宣传其对资产管理客户服务的一大优势是，资管部门可以和本行的其他各部门（都是世界一流的，这是全能型银行的优势所在）合作，满足个人和企业各种金融需求，从现金管理到信托、不动产、按揭贷款、其他银行服务等。
摩根资管服务三类客户，一是私人银行客户，包括高净值和超高净值个人客户、家庭、货币经理（moneymanagers）、企业主和小公司。
服务内容为向客户提供投资建议和财富管理服务，包括投资管理、资本市场和风险管理、税务和不动产筹划、银行业务、资本筹措以及其它特殊的财富咨询服务。
其私人银行50%^上的AUM来自于委托资产超过1亿美元的客户，86%勺AUM来自于委托资产超过1000 万美元的客户（在美国各银行中是最高的）。
二是机构客户，包括公司、公共机构、捐赠基金、基金会、非盈利性机构和政府，服务内容为向客户提供综合的全球投资服务，包括资产管理、养老金分析、资产负债管理以及风险预算策略等。
三是零售客户，包括金融中介和个人投资者，服务内容为向客户提供投资管理、退休计划管理等全面投资服务，并通过中介和直接渠道提供多种投资产品。
风险管理架构方面，各业务板块负责其业务活动中内在的风险管理。
每个业务板块都有个风险管理委员会，如资产管理板块有资产管理风险委员会。
2013年还成立了信托风险（银行未能执行适用的法律和监管规定，未能按高标准的尽职标准，未能按最大化客户利益原则行事，或未能公平对待客户，而导致监管行动、声誉损害或财务责任的风险。
）委员会，研究全行信托活动相关的风险和信托风险治理架构。
各业务板块的重大事项可提交全行风险委员会或其他相关委员会。
资产管理业务风险和其他业务风险一样都纳入全行风险治理体系下。
2.美国银行美国银行2006-2008年划分为三大业务板块：全球消费者和小企业银行、全球公司和投资银行、全球财富及投资管理。
2009年分为六大业务板块：存款、全球卡服务、住房贷款和保险、全球银行、全球市场、全球财富及投资管理。
2012年调整为五大主要业务板块，一直到2014年仍是如此：消费者和企业银行（CBB、消费者不动产服务（CRES、全球财富及投资管理（GWIM、全球银行（GB、全球市场（GM 0 2014年GWIM板块的的收入（184亿美元，创历史新高）和净收入（29.74亿美元）分别占全行的22唏口 62% （净收入占比高是因为CRESS块亏损）。
从2012到2014年，GWIM板块都是资本回报率最高的板块。
GWIM板块包括美林全球财富管理和美国信托-美国银行私人财富管理两个业务条线。
美国银行2007年收购美国信托公司（U.S.Trust ）、2008年收购美林公司后，将自己原有的全球财富及投资管理板块业务整合进去。
GWIM板块为从新富族群（Emerging affluent ）到超高净值个人和机构客户提供投资和经纪服务、不动产和财务规划、信托组合管理、现金和负债管理、特色资产管理、退休计划服务、慈善管理等服务。