美国银行业信息化发展状况与启示
美国银行的金融服务帝国客户体验与数字化转型的典范
美国银行的金融服务帝国客户体验与数字化转型的典范美国银行（Bank of America）作为全球最大的银行之一，一直以来以其卓越的金融服务而闻名。
其客户体验和数字化转型成为业内的典范，为客户提供便捷、高效的金融服务，赢得了广泛好评。
首先，美国银行注重客户体验，致力于提供全方位的金融服务。
无论是个人客户还是企业客户，银行都对每一位客户予以重视，提供专业、周到的服务。
美国银行的客户服务团队经过专业培训，能够快速解决客户问题，为客户提供最佳的解决方案。
此外，银行还定期进行客户满意度调查，了解客户需求和意见，不断优化服务，提升客户体验。
其次，美国银行积极推动数字化转型，不断提升金融服务的智能化水平。
银行利用最新的科技手段，开发各类APP和在线平台，让客户可以随时随地进行银行业务的操作。
客户可以通过手机APP实现转账、查询账户信息、申请贷款等功能，极大地方便了客户的日常生活。
此外，银行还引入人工智能和大数据分析等技术，实现智能化的风险控制和客户推荐，提升了金融服务的效率和安全性。
最后，美国银行通过持续的技术创新和服务升级，建立起了优质的金融服务帝国。
银行不仅实现了金融服务的数字化转型，还为客户提供了多元化的金融产品和服务，满足了不同客户的需求。
从个人理财到企业融资，从投资咨询到财务规划，银行为客户提供了全方位的金融支持。
同时，银行不断优化产品和服务，与客户建立长期稳定的合作关系，赢得了客户的信赖和支持。
总的来说，美国银行以其卓越的金融服务帝国客户体验和数字化转型的典范，树立了行业的标杆，为全球银行业树立了榜样。
银行将继续秉承“客户至上、创新第一”的理念，不断提升金融服务水平，为客户创造更大的价值。
相信在未来的发展中，美国银行将继续引领行业的发展方向，为客户提供更优质的金融服务。
他山之石：美国金融监管电子化的启示
联 邦 资金 电子划 拨 ： 直 接 关 系银 行 监 管 ．金 融 稳 定
人 民银行专 家张 凤鸣认为 ， 说到美国金融监管不能不提到
Ｆ ＤＷＩ Ｅ ＲＥ， 即联 邦电子资盘划拨 系统 此系统 由美国联邦储 备体 系所有并 经营 ， １ 个联邦储备银行 及其 ２ 个分行 以及 把 ２ ５
《 中国 外 汇 蕾 ］ ￣ ０ ２５ １， ０ ２
自动 、 实时处理 。 ＿
２ ７
美国 １０ ０ ０ ０ 多家 商业银行和其他吸收存 教机构 联系在一起 ， 可
通过任何一 个存款机构在 实现 全
额． 实时资金转移 。 Ｅ 以Ｆ ＤＷＩ 为主组成 的支付系统 经营 管 ＲＥ 理 ， 中央银行 的三 大任务之一 ， 接关系货币政策的执行 和 是 直
同一标 准评估体 系 ， 俗称 “ 骆驼评估 法 ” 银行 的经营状 况可 ， 以从六个 方面得 到体现 但是这两大优点都有赖干 美国金融监 管信息化技术 。 世界银行金融政策 与体制处的 高级 经济学 家文森特 －普
与官方Ｆ Ｄｗ眦 系统并存的是 民间纽 约清算所同业银行 Ｅ 支付系统 （ ＨＩ Ｓ 。 Ｃ Ｐ ） 这是一 个实时 ， 多边美元差额 清算 系统 ， 是美 国跨 国美元交 易的重要清算 中心 ， 目前 ， ５ ９ ％的 国际 美元
ＦＤ Ｒ Ｅ ＷＩ Ｅ已经成为大额资金及证券迅速 ， 安全在 各储备银行帐 户之间 系统 各银行联机脉 命
美 国实行的是 两圾 多元银 行监管 体制” 复旦大学 国际
电话线加信号转换装 置（ ＭＯＤ Ｍ ） Ｅ 联通银行终端和储 金融学博士史晋川介绍说 ， 两级是指 中央和地方都有权对银 行 种方式 ： ｄ￣Ｓ 网络 ， 租用通讯线路 ， 计算机之间直接交换 界面 进行 监管 ， 元是 指有若 干个监管 机构 ， 美 国联邦 储蓄银 备银行ｉ－ｉｔ 多 如 行． 财政 部 （ 货币监理 署 ） 联邦存 款保险 公 司 （ ＤＩ 都有 、 Ｆ Ｃ） 权监管 盘融机构 。 美国模式的优 点 ， 是管理 机构 多头 管理 ， 一 分工细致 ， 任何一家银行都受到 两个以上机构的监 管 ， 干监 便 管者从不同角度及时发现问题； 二是三大联邦监管部 门都使用
国外企业信息化进程、特点及带来的启示
国外企业信息化进程、特点及带来的启示2002-09-03【摘要】：企业作为国民经济的细胞，其信息化是中国信息化工程的一个重要组成部分，是实现整个国民经济信息化的基础，企业信息化的进程也将成为影响整个国民经济信息化进程及国家"十五"计划目标的重要因素。
二战后发达国家随着电子信息技术及产业的不断发展，电子信息已开始应用到企业生产和管理的各个方面，尤其是20世纪70年代以后，美国、日本等国家已开始有计划地推进企业的信息化，经过几十年的发展，信息技术已渗透到企业生产和管理的各个方面，企业的信息化已进入到了一个全新的发展阶段。
研究发达国家企业信息化的进程，探讨其成功的经验和失败的教训对于推进中国的企业信息化是非常必要的。
一、企业信息化及其意义信息化(Informatization) 是六十年代末日本最先提出的。
这一概念的提出和付诸实践是基于当时日本学术界和产业界对经济发展阶段和日本社会问题的基本判断。
主要包括两方面的内容：一是对即将来临的信息社会这一概念的理解，认为发达国家经济已开始由以实物生产为核心的工业社会向以知识的获取和出售为主要内容的信息社会(Information－Based Society)的转变，这一转变将对劳动者的生存状态产生深刻影响；二是七十年代的石油危机使日本认识到作为资源稀缺国发展重工业经济面临的危险，所以寻求一种知识密集型的产业结构成为日本经济的重要选择，也成为这一时期日本实现重型产业结构转型的需要。
后来，美国国家信息基础设施(NII)以及全球信息基础设施(GII)计划的引入，又将信息化研究的重点导向技术层面的探讨。
但是关于信息化的概念目前还没有一个统一的认识，一般认为信息化是指由于信息技术渗透到了国民经济及整个社会的各个方面，而引起的现代社会生产方式和生活方式由传统模式向以信息技术支撑的网络化生产及生活方式的转变。
这一转变为社会各主体共同分享技术进步和信息资源，提高劳动生产率和生活质量提供了一个前所未有的生存空间。
报告总结-美国的信用信息共享机制与经验启示 精品
美国的信用信息共享机制与经验启示关键词信用信息征信体系国际经验美国是世界上信用经济最为发达的国家，其信用体系经过近百年来的发展，特别是近三、四十年的发展，已趋于完善。
完善的信用体系和不断扩大的信用交易规模，已经成为美国经济发展的重要驱动力量。
在一定程度上，美国经济已经成为信用经济。
在此次赴美考察信用体系过程中，通过与美国征信企业及行业协会、征信监管机构的官员和世界银行专家的交流与讨论，我们的一个突出的认识是，信用信息是信用经济中一个非常重要的资源，征信体系的本质是为信用市场提供信用信息交流与共享的机制，以促进信用信息的合理使用以及信用资源优化配置。
因此，了解美国以及其他国家信用信息交流与共享机制的形成及其作用，将有助于解决我国信用体系设计与发展过程中的一些关键问题，并对促进我国征信服务业的快速发展具有重要意义。
一、征信活动是一种专业化的信息服务活动，全面、完整的信用信息是征信活动开展的物质基础征信活动是围绕信用信息的采集、处理、加工和使用而展开的。
在美国，作为征信活动的主体，征信公司通过广泛地采集各类信用信息，根据信用市场的需求将信用信息整理、加工成为信用报告、信用评级、信用评分、信用监控等一系列信息产品，为金融部门、工商企业、投资机构等提供信用信息的咨询服务，成为它们评价消费者和企业信用状况并进行授信决策的重要依据。
可见，征信活动的本质是针对信用信息的一种专业化的信息服务活动。
征信公司之所以能够从事信用信息的咨询服务活动，提供具有权威性的信用报告，关键在于征信公司能够广泛收集各方面的信用信息和数据，并形成规模庞大的数据库系统，从而非常全面、完整地掌握每一个企业和个人的信用状况和信用行为特征。
在美国，各征信公司信用信息数据的规模和丰富程度是非常惊人的。
从数据库的数据总量来看，邓白氏公司&在美国的数据库拥有7000万个美国企业的数据，覆盖了全部美国的企业；而益百利、全联和这三大消费者征信企业在美国的数据库中，消费者信用档案的数量则分别高达24亿份、3亿份和18亿份，平均每份消费者档案有20个信息项目。
美国银行以客户为中心的经营理念及其启示
美国银行以客户为中心的经营理念及其启示1. 介绍美国银行是全球知名的金融机构之一，其成功之处在于坚持以客户为中心的经营理念。
本文将探讨美国银行以客户为中心的经营理念，并且给出一些启示，以供其他企业参考。
2. 美国银行的客户为中心的经营理念美国银行以客户为中心的经营理念可以总结为以下几点：2.1 客户需求的理解美国银行重视深入了解客户的需求，通过调研分析、客户反馈等方式，不断改进和创新产品与服务，以满足客户的不同需求。
2.2 注重服务体验美国银行注重提供出色的服务体验，通过优化业务流程、降低服务成本、提高服务质量等手段，提升客户的满意度和忠诚度。
2.3 个性化服务美国银行注重个性化服务，根据客户的特点和需求，提供个性化的解决方案，并与客户建立紧密的关系，提高客户黏性和忠诚度。
2.4 创新技术的应用美国银行积极应用创新技术，例如人工智能、大数据分析、移动支付等，提升客户体验和服务效率，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
3. 启示3.1 理解客户需求其他企业可以借鉴美国银行的做法，深入了解客户的需求，通过市场调研和客户反馈等方式，不断优化和改进产品与服务，满足客户的期望。
3.2 重视服务体验企业应注重提供出色的服务体验，通过优化业务流程、提高服务质量，不断提升客户的满意度和忠诚度，从而提升企业的竞争力。
3.3 推行个性化服务企业可以通过个性化服务，根据客户的特点和需求，提供个性化的解决方案，与客户建立紧密的关系，增强客户黏性和忠诚度。
3.4 应用创新技术企业应积极应用创新技术，例如人工智能、大数据分析等，提升服务效率和客户体验，为客户提供更便捷和高效的产品与服务。
4. 结论美国银行以客户为中心的经营理念是其成功的关键之一。
其他企业可以借鉴美国银行的做法，深入了解客户需求，注重服务体验，推行个性化服务，并应用创新技术，以提升竞争力并赢得客户的忠诚与支持。
通过对美国银行的经营理念及其启示的分析，我们可以从中汲取经验，努力打造客户为中心的企业文化，不断提升客户满意度，并提高企业的竞争力。
美国信息产业发展经验及启示
－ 一 ，
与工业化融合” 这充分反映出我 ，
了一流科研人员， 装备 了一流技术设 备 ， 很
快 就 把 美 国 的 基 础研 究推 向 了世 界 领 先 地 位 ，信 息 产 业 领 域很 多技 术创 新成 果就 是 在 这 一 时 期 开 发 出 来 的 ，如 电 子计 算 机 集 成 电 路 、电子 计 算 机 等 。１ ５ ９ ０年成 立 了 国 家 科 学 基 金 会 后 ，通 过加 强研 发投 入 来 支 持 各 个 领域 的基 础 研 究 ， ２ ０ 年在 高 技 仅 ００
技术 方面 的领先优势 ，并为信息基础设施
内謇 捕 曩 － 信 息 产 业 是 一 个 产 业 关 联 度 、感应 度 和 带动 性 都很 高的产 业 。 美
国是 世 界 上 最 强 大 的 经 济 体 ， 信 息 产
业 已成为 美 国重要 的 支柱产 业之 一 ，
资对半导体行业的大力资助 ，为信息产业 的基础— —微 电子技术奠定了基础。英特 尔公司芯片技术开发与制造就 曾得益于风
定：政 府 下 属 的 科研 机 构 ， 免征 所 得 税 ； 任
最早、 颁布国家信 息产业政策最 多的国家。 政府主要从宏观 上把握信 息产业的发展 趋 势 ，制定信 息产 业发展的国家战略 ，设 立 相应的管理 机构并采取 一系列 中长 期科 学 技术发展规划促 进信 息产 业的发展 。如美
投资的融资渠ｉ； 酋 对风险企业 申请专利、 并
购 等 商 业 行 为 放松 管制 ， 其 自由 发展 根 让
国 对信 息 化 和信 息 产 业 的 认识 正 在 不 断 深 化 。 美 国 是 信 息 产 业 最 发 达 的 国 家 ，其 成 功 经 验 可 为 我 国 信 息 产 业 的 健 康 快 速 发 展
美国新经济的特点与启示
美国新经济的特点与启示一、什么是新经济所谓新经济，是指以高新技术为基础，以信息产业化为标准，充分利用信息技术资源与大市场相结合的经济。
“新经济”是美国人在分析美国经济出现的新现象时首先提出来的新名词。
美国经济出现的新现象第一，美国经济自1991年3月走出低谷，持续增长，已经创下了美国历史上时间最长的经济增长记录，并且在一观有条件下，无法预测目前美国经济的这一轮增长将在何时结束。
也就是说，美国经济出现了难以预测的超长增长的新经济周期。
第二，美国经济目前的这一轮增长还具有高增长率与低通货膨胀率、低失业率同时并存的新特征。
第三，美国经济目前的这一轮增长与美国产业结构的巨大变化密切相关。
例如，美国的信息产业在保持长期高速增长的同时，劳动生产率大幅度提高、就业人数大量增加、产品价格大幅度下降和产品功能大量增加。
二、新经济特征（一）“一高两低”现象“一高”即经济的高增长率，“两低”即低通货膨胀率和低失业率。
美国经济在走出20世纪90年代初的衰退后经历了两年多的蹒跚复苏，1993年以后开始真正的扩展。
1995年以后，经济的扩展势头越来越猛，实际国内生产总值出现连续超过4%的高速增长，同时失业率却持续走低。
令人不可思议的是经济高速增长和低失业率并没有带来高通货膨胀。
（二）经济增长的可持续性高实际GDP增长，低通货膨胀率和低失业率的经济运行的一个重要支撑力就是生产率的加速增长。
新经济的知识基础决定了经济增长的可持续性，知识可以提高投资的回报，反过来又可以促进知识的积累。
1995年以后，美国的生产率加速增长，1995——2000年平均增长3%。
（三）实际个人消费支出和私人固定资本投资快速增长消费者对商品和服务需求的不断增长，一直是美国经济增长的关键因素。
——20世纪90年代以来推动实际国内生产总值增长的主要因素首先是个人消费支出的增长。
——随着20世纪90年代以来经济环境的持续好转，经济增长强劲和就业率的提高，个人实际收入也逐步增长。
美国金融支持高科技产业政策变迁制度特点与经验启示
美国金融支持高科技产业政策变迁制度特点与经验启示1. 引言1.1 背景介绍美国作为全球科技创新的领先国家之一，其金融支持高科技产业的政策变迁始终备受关注。
在全球化和信息化的背景下，高科技产业的发展已成为各国竞争力的重要标志。
美国金融支持高科技产业的政策变迁与改革，既影响着美国国内高科技产业的健康发展，也对全球科技创新格局产生深远影响。
随着科技的不断进步和全球经济格局的变化，美国在金融支持高科技产业方面进行了一系列探索和实践。
从早期的政府补贴型支持到后来的市场化运作和资本市场支持，美国的金融支持政策不断调整和完善，以适应不断演变的科技产业需求和市场环境的变化。
本文将对美国金融支持高科技产业政策变迁的历史沿革、制度特点分析、政策变迁影响以及经验启示进行探讨，旨在深化对美国金融支持高科技产业政策变迁的认识，同时为中国高科技产业的发展提供借鉴和启示。
1.2 研究目的本研究的目的是通过深入分析美国金融支持高科技产业政策的变迁和制度特点，探讨其对高科技产业发展的影响及经验启示，旨在为我国高科技产业政策制定提供借鉴与参考。
通过对美国历史沿革中金融支持高科技产业的政策演变进行梳理和分析，可以发现其中的变化规律和制度特点，从而总结出对我国高科技产业发展具有借鉴意义的经验。
希望通过本研究能够加深对美国金融支持高科技产业政策变迁的认识，同时探讨如何借鉴其经验，促进中国高科技产业的快速发展，实现经济转型升级和持续增长的目标。
1.3 意义美国金融支持高科技产业政策的变迁是一个具有重要意义的课题。
这一政策的变迁反映出了美国作为全球科技领先国家的发展轨迹和战略调整，对我们了解美国的科技政策、产业结构和经济发展具有重要的参考价值。
通过对美国金融支持高科技产业政策的变迁进行深入研究，可以为我们总结出相应的经验教训，有助于指导我国在推动高科技产业发展过程中避免犯类似的错误，提高政策的效率和针对性。
从经验启示的角度看，美国的成功案例也为我们提供了一些可借鉴的政策举措和实践经验，有助于推动我国高科技产业的发展和提升竞争力。
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美国银行业信息化发展状况与启示一、美国信息技术广泛应用为银行业信息化发展营造了良好条件美国信息技术、网络技术的广泛应用为银行业信息化发展营造了良好条件。
美国信息技术、网络技术的发展及其广泛应用对社会经济的各个方面产生了重要影响。
近年来，美国信息技术、网络技术迅速发展。
1998-1999年间，网络用户增长55%，网络主机增长46%，网络服务增长128%，注册用户域名增长137%。
到2003年底，美国的互联网用户为1.85亿，普及率为60%-65%，而同期我国的互联网用户为8000万人，普及率仅为6%。
Forrester Research在2005年预计美国的网上零售额将会从2005年的1720亿美元增加到2010年的3290亿美元，保持平均每年14%的稳定增长率，电子商务将占据美国零售总额的13%。
信息技术和网络技术的发展大大提高了知识创新和技术创新的能力，加快了信息传播的速度，为银行业信息化发展创造了良好的技术环境，并推动银行业信息化、网络化的快速发展。
美国政府在建立信息化、网络化技术环境过程中发挥了重要的作用，首先是投资建立技术中心、支持信息技术应用，建立工作交流网络、鼓励员工技术培训，重视网络技术的基础教育，将因特网络连接到学校；其次是鼓励竞争和创新，打造信息产业的供给能力，形成了一大批有国际竞争力的IT企业。
2004年M&T网络银行的交易量已经超过实际网点的交易量，而网银交易的成本也已经从2000年的亏损1.78美元到2004年的盈利0.12美元。
据不完全统计，2005年美国网络银行交易量占银行交易总量的一半左右。
二、美国银行业信息化发展状况一是从运用IT技术来单纯地保存和处理数据转向直接面对顾客提供多方面服务。
上世纪90 年代之前，美国银行业信息化主要以运用IT 技术来支持业务运作为特征，主要功能是进行数据的保存与处理，很少有直接面对顾客的服务功能。
90年代以后，随着美国银行业零售业务的发展，直接面对顾客的顾客服务型信息处理系统在美国银行业信息化过程中日渐突出。
目前美国银行业通行的信息处理系统主要有大型通用型信息处理系统和顾客服务型信息处理系统两种类别，但是后者已呈现出逐渐取代前者的势头。
大型通用型信息处理系统是比较传统的信息处理系统，主要功能是进行数据的保存与处理，主要应用于账户管理方面，直接面对顾客的服务功能较弱，不能适应银行业中激烈的服务竞争潮流，正在逐渐被淘汰。
顾客服务型信息处理系统更适合于市场业务信息处理、金融商品开发、多种业务的综合管理等，更多地被应用于直接面对顾客的服务。
其功能主要体现在四个方面，即直接处理柜台业务的客户服务系统(前台处理系统)、支持客户服务系统运行的银行内部业务处理系统(后台处理系统)、管理和处理重要业务数据及顾客信息的数据管理系统和供管理层使用的分析管理决策支持系统。
众所周知，客户资料是银行业最宝贵的资产之一。
通过对客户资料的积累、整理及分析，一方面能加深银行对客户金融服务需求的认识和理解，有针对性地加强同客户之间的联系，增强客户的信任感；另一方面也可以有针对性地向客户提供所需的金融产品及服务，提高客户在银行服务过程中的满足感，稳定银行的客户群体。
有效的客户信息管理服务系统(CRM)在美国银行业得到了较为广泛的应用，该系统往往具备强大的客户信息分析功能，能够为银行的市场分析、市场营销策略的制定提供有力的技术支持。
同时，大规模的银行客户信息系统所具有的强大的信息处理能力，使得银行对每个顾客进行“One to One”式服务不仅成为可能，而且将成为普遍流行的方式。
二是信息技术托管(外包)模式广泛普及。
所谓信息技术业务外包是指银行专注于自己的核心业务能力而把信息技术的相关业务承包给外部的信息技术服务商的做法。
这样既能迅速获得最先进的信息技术，又能节省人力、物力的投入。
按照现代管理学的观点，任何企业中不直接创造营业额的业务支持部门的业务都可以而且应该实行业务外包。
它具体可以分为两个类别：(1)信息技术业务外包。
1990年代，美国的商业银行纷纷把信息技术的部分或全部承包给外部的信息技术集成服务公司。
据美国The Towerpuorg的调查，1996 年美国银行业的信息技术经费中高达55 %支付给了外部，其中用于业务外包的比例占到将近一半。
美国最大的储蓄账户的信息处理中心是由专业的信息技术公司来运作的。
一些信息技术公司的信息处理中心实际上成为银行的数据处理“车间”，而银行就好像这些车间的“门脸”。
近年来美国银行业信息技术业务外包发生了新的变化。
以前的信息技术业务外包主要体现于经营资源(人、物、技术) 中的部分物件(如数据处理中心) 的运营的外包，可以减轻运营成本。
而新信息技术业务外包体现在与物件相关的业务、技术以及人员的外部化。
如商业银行委托多媒体技术专业公司来开发银行业多媒体技术就降低了很多开发成本。
为了在支票业务处理及投资信托业务处理中运用多媒体技术，大通曼哈顿等一些大型银行把这些业务开发及运营委托给多媒体技术的专业公司。
另外，为更好地保持本行信息技术的先进和持久性，银行在尖端技术的开发中改变了以往委托外部专业公司的做法，转而采取自外部专业公司聘请专业开发人员到本行来工作的方式。
(2)软件由自主开发转向外购为主。
近年来美国银行业直接外购软件包的趋势十分明显。
因为一方面软件专业公司已能开发出较为标准的银行业务软件包，使应用成本大大降低；另一方面直接引入软件专业公司开发的银行业务软件包，既快捷又会减少失败的风险。
三是美国银行数据中心分布发生了重要变化。
美国银行业正在或已经进行了企业业务管理结构的变革，为了适应这种变革，银行的数据中心分布结构也正在发生变化。
如美国区域性银行M&T，业务基本分成三大部分棗零售业务、商业业务和国际贸易金融业务。
其中国际贸易金融业务的两个数据中心是独立于其他业务数据中心的，分别设在马里兰州的Baltimore市和纽约州的Buffalo市。
其中一个中心作为灾备中心。
另外，作为美国第一大银行的花旗银行，信息系统大致分为四个相对独立的部分棗投资银行数据中心、运营系统数据中心、Desktop Group市场交易系统和网络/呼叫中心。
我们访问的北美地区投资银行业务数据中心共有10个，支持投资银行业务的不同业务线，如交易、信用卡、ATM和现金处理等。
其中分布在纽约都市区有5个。
花旗银行北美地区之外的投资银行业务数据中心分布在新加坡、德国、英国伦敦、香港等国家和地区。
按照就近的原则，这些数据中心互为灾备中心，即在平时业务运行中各中心的信息完全共享，一个中心发生业务，其它各中心都同时进行了备份，这样当某个中心数据发生损坏或丢失时，其它中心会完好无损的保留着该中心以前的信息。
四是加强信息中心建设。
此次考察参观了各种类型的信息中心，包括生产运营中心、开发中心、灾难备份中心等，发现银行、公司等各种机构对信息中心的建设和管理都十分重视，尤其是“911”之后，更加注重信息备份、灾难恢复的方面的建设和管理，突出表现在对信息中心的基础设施建设投资加大，如供电、防火、防尘、温度控制等均采用了较先进的技术，有些甚至拥有自己的发电厂，能够提供全部供电需求的80%左右。
三、美国银行业信息化的几点启示中国加入WTO之后，银行业面临更多强大的国外竞争对手。
四大商业银行的IPO也为中国改善治理结构，提高管理水平带来了机遇。
如何借鉴国外特别是美国银行业信息化的经验，在新的经营环境下不断整合银行业务流程，提高信息技术水平成为提升中国银行业核心竞争力的关键。
这主要应从以下几方面着手：第一，重视利用现代信息技术，实行科技立行战略。
美国商业银行非常重视利用现代信息技术来提高银行内部的运作效率，改善银行的服务质量，其信息技术支出是仅次于人员工资的第二大项支出。
同时积极创新技术利用方式，如开展技术外包，专注核心业务，有所为、有所不为，以提高商业银行市场核心竞争力。
第二，积极推动金融产品创新，努力提高金融产品和服务的科技含量。
技术进步改善了美国的银行业管理、方便了客户，大大提高了银行的竞争力；电子商务的发展使网上银行业务能够提供个性化金融服务，克服时间、地域上的限制，高质量地服务社会，促进社会进步。
IT技术的发展使信息的传递更加高效、快捷，决定着银行业务的重组，应该鼓励发展银行电子商务业务，对社会进行全方位的现代网上金融服务。
我国银行业应充分利用信息技术，积极推动金融产品创新，提高产品与服务的科技含量，同时增强对市场客户需求、特别是高价值客户需求变化的敏感性、洞察力和预见性，并强化科技对各项业务创新的支撑作用，坚持有所为、有所不为，争取在特色产品和局部业务领域确立商业银行的优势地位。
另外，应加强与IT研究的合作，完善银行网络、自动化服务系统；提高自身的服务质量和竞争力，通过互联网络提供个性化的金融服务，并充分考虑银行活动在电子商务时代的特点，开展金融人才的现代化技术培训工作，保障我国金融业的技术进步。
第三，注重客户及业务需求分析，加强客户关系管理。
通过对美国商业银行发展过程的考察，目前美国商业银行的信息技术的竞争主要体现在银行的业务需求同信息技术的结合程度以及客户关系的管理水平两个方面。
而我国正在经历信息系统的大量应用和开发阶段，随着时间的推移，各大商业银行在开发层面和设备技术投入方面的差距将逐渐缩小，甚至于统一采用外包完成，而客户关系的管理和业务需求的提炼最终将成为商业银行信息科技的核心竞争力。
所以应该从现在开始逐步重视对业务需求的分析，并培养一批真正面向客户的系统需求分析人才。
第四，善于关注前沿技术动态，积极利用先进技术。
美国的商业银行电子化经历了五十年历史，其中每十年左右，信息技术就会在高层次对商业银行经营和游戏规则进行重构，如1991年的大规模集成应用系统，1992年的家庭银行，1993年是电子数据交换，1994年互联网的应用，1995年的数据挖掘，1996年的银行兼并后应用系统整合。
随着信息技术的迅猛发展，商业银行重点是如何快速应用新的技术，而不在于拥有。
如果企业能够迅速的应用新的技术，一定可以领先竞争对手两到三年时间，通过对美国几家“标杆”银行的考察，并从这些银行在信息技术动向和探索中发现：这些银行在价值观念上不同于其他商业银行，他们通过信息技术来探索一种先进的管理思想，善用信息技术也使他们具有鲜明的个性。
第五，注重协调业务创新与信息技术开发的关系。
这首先要求建立联合开发团队。
要创建一项具有竞争力的业务或产品，必需开发一个有效的信息技术支持系统，而建立一个业务-IT部门的联合开发团队是重要的组织保障。
业务部门提出的业务目标和业务流程应当充分和IT人员进行充分的沟通，一方面IT人员可以充分理解一项新业务或产品的目标和流程的含义，然后根据IT技术特点对流程的优化提出建议；另一方面业务人员很好理解IT人员的建议，以合理地对流程进行优化。