蓝橙简约风合规知识培训PPT课件
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合规培训优秀课件
《贷款通则》第二条
禁言 根据
贷款
信和是提供普惠金融与财富管理 征询服务旳平台。客户经过信和 平台取得旳借款资金，不是来自 于银行，也不是来自于信和企业， 而是来自平台另一端旳个人出借 人或机构出借人，出借人与借款 人之间形成民间借款关系，所以， 平台促成旳是借款，而非贷款； 更不是信和企业进行贷款。
款。信和不具有储蓄职能，讲“将钱存
存储等业务职能特定语境下有储蓄旳
入信和企业”，是严重错误旳，轻易误
功能。银行是金融机构之一，而且是最
解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”
主要旳金融机构，其主要旳业务范围有
吸收公众存款、发放贷款以及办理票据
禁言根据：
贴现等。公众将钱存入银行是其最主要旳
《有关取缔非法金融机构和非法金融业务
禁言 信和企业目前还未注册集 原因 团企业,不能称集团。
RED
关键词： 上市企业
关键词解释：上市企业：所 发行旳股票经过国务院或者 国务院授权旳证券管理部门 同意在证券交易所上市交易 旳股份有限企业。上市企业 是股份有限企业旳一种，这 种企业到证券交易所上市交 易，除了必须经过同意外， 还必须符合一定旳条件。
误区三：合规与企业追求利润旳目旳相矛盾
注重合规会束缚企业旳手脚， 使企业旳竞争力和盈利能力减弱。
这句话对吗
不注重合规 注重合规
增长违规 操作风险
社会好评 客户信任
造成企业声誉 和业绩受损
提升品牌 价值
企业付出昂贵 旳代价
企业实现 更高利润
RED
合规旳五大误区
误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”旳悲观态度
规管理体制建设而言，制度建设当然主要，但愈加主要和关键旳是提倡和哺育企业旳合规文化，
蓝色商务风银行合规内控管理培训PPT模板
银行
美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产；雷曼兄弟倒闭；美林证券被吞并；AIG被国有化；因97年金融危机倒闭……10家韩国商业银行；16家印尼商业银行；56家泰国财务公司；因利率风险而倒闭的保险公司；日产生命、东邦生命；第百人寿、千代生命；因道德风险而倒闭的金融机构；英国巴林银行；
失败
树合规风做合规人
合规管理
01
02
合规管理工作实践
WORK PRACTICE
01
02
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业
PART 03
PERSON IN CHARGE OF REGULATION
树合规风做合规人
PERSON IN CHARGE OF REGULATION
供应商
更苛刻条件，质量变差
监管部门
惩罚，限制业务开展
股东
股价降低
顾客
减少和我们做生意的意愿
职员
忠诚度减弱，或服务态度变差
债权人
更少投资，更高利息
树合规风做合规人
PERSON IN CHARGE OF REGULATION
是银行构建全面风险管理体系的基础；是构建有效内部控制机制的基础和核心；是银行安全稳健运行的重要基础；
有效的合规风险管理机制
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理；促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营；
美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产；雷曼兄弟倒闭；美林证券被吞并；AIG被国有化；因97年金融危机倒闭……10家韩国商业银行；16家印尼商业银行；56家泰国财务公司；因利率风险而倒闭的保险公司；日产生命、东邦生命；第百人寿、千代生命；因道德风险而倒闭的金融机构；英国巴林银行；
失败
树合规风做合规人
合规管理
01
02
合规管理工作实践
WORK PRACTICE
01
02
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业
PART 03
PERSON IN CHARGE OF REGULATION
树合规风做合规人
PERSON IN CHARGE OF REGULATION
供应商
更苛刻条件，质量变差
监管部门
惩罚，限制业务开展
股东
股价降低
顾客
减少和我们做生意的意愿
职员
忠诚度减弱，或服务态度变差
债权人
更少投资，更高利息
树合规风做合规人
PERSON IN CHARGE OF REGULATION
是银行构建全面风险管理体系的基础；是构建有效内部控制机制的基础和核心；是银行安全稳健运行的重要基础；
有效的合规风险管理机制
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理；促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营；
《合规培训》PPT课件
。
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
《合规培训》PPT课件
汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
《合规培训》PPT课件
汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
《合规培训》PPT课件
定期开展内部审计和检查，及时发现和纠正 违规行为。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
《合规培训》ppt课件
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
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汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。
简约商务风合规知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，春，他天长们的得便风郁一吹郁个过葱接银葱一杏。个树当的的我来枝把到头这我，个们几好家场消的春息花雨告园让诉中刚门。冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后，春他天们的便风一吹个过接银一杏个树的的来枝到头我，们几家场的春花雨园让中刚。冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
目录
01 合规为什越来越重要？
02 我们身边有哪些合规风险？ 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
目录
01 合规为什越来越重要？
02 我们身边有哪些合规风险？ 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
蓝橙淡雅简洁工作总结汇报培训讲座课件PPT模板
2 工作完成情况
100 80
60 40 20 0
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。 就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
加入标题 加入标题
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
加入标题 加入标题
01 02 03 04
3 工作计划项目
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
添加标题
02 请在此处添加具体内容，
文字尽量言简意赅
04
Байду номын сангаас
添加标题
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文字尽量言简意赅
3 工作计划项目
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
输入文字
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就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
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第二幕
突然发现路边有一张 50元钱，于是，你把模型 放在长椅上。
第三幕
正当你弯腰把50元捡起 的时候，发现有人坐在长椅 上，正好把你的飞机模型压 坏。
你会有什么情绪反应？
第四幕
然后你仔细一看， 发现这个人原来是个 盲人， 你又会有什么 情绪反应？
原来情绪是可 以转变的
你看到的是鸭子？ 还是兔子？
PART ONE
今年工作回顾
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今年工作回顾
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情绪的心理体验
B
C
情绪的行为表现
情绪的表现方式
面部表情
体态表情
语态表情
互动活动一：分享你的喜怒哀乐
1、说一件事让你 。。。的事。
喜怒哀 乐
情绪是可以转变的吗？
控制好自己·管理好情绪
情绪的分类
情绪活动是无时不在，无处不在的，人人皆有情绪。在现实生活中，我 们的行为经常伴随着情绪反应，所以我们有时会因愤怒而不能自己，以 致冲动、急躁、焦虑和抑郁等等。 情绪无好坏之分，由情绪引发的行为或行为的后果有好坏之分。
输入小标题
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今年工作回顾
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《合规培训》PPT课件
访谈实施与记录
进行访谈并做好记录，确保访 谈内容的真实性和客观性。
访谈结果分析
对访谈结果进行整理和分析， 了解员工对合规培训的意见和 建议，为后续培训提供改进方
向。
05
CATALOGUE
合规培训案例分析
案例一：某公司合规培训计划
背景介绍
某公司是一家跨国企业，为了满足国 内外法规要求，提高公司合规水平， 制定了合规培训计划。
行业合规知识
了解行业内的合规要求， 如金融行业的巴塞尔协议 、反洗钱等。
公司合规制度
熟悉公司的合规制度，包 括合规手册、合规流程等 。
合规意识培训
强调合规重要性 提高员工对合规的重视程度，明
确合规是公司红线。
增强合规自觉性
培养员工遵守合规的自觉性，做到 自觉遵守、自我约束。
建立合规文化
通过宣传、教育等方式，建立符合 公司特点的合规文化。
02
合规培训旨在提高员工对合规要 求的认识和理解，增强员工的合 规意识和能力，确保企业或组织 的运营符合相关法规和标准。
合规培训的重要性
遵守法规要求
合规培训是遵守国家法律法规、行业 规范和内部规章制度的重要手段，有 助于企业或组织避免因违规行为而受 到法律制裁和经济损失。
保障企业声誉
提高企业竞争力
选用具有丰富经验和专业知识的培训 师，提高培训质量和效果。
采用多种培训形式
采用多种培训形式，如讲座、案例分 析、角色扮演等，以提高学员的参与 度和学习效果。
加强培训后的跟踪和评估
加强培训后的跟踪和评估，及时了解 学员的学习情况和反馈，为后续的培 训提供参考和改进方向。
未来合规培训的发展方向
1
2
智能化发展
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
处罚金额
2018年罚款金额总计 2.4亿元，同比增长 60%。及其派出机构下 发了1484份处罚决定 书，禁入保险业1人次， 责令停业整顿1家次， 吊销业监会 （含原保监会）及其 派出机构下发了1484 份处罚决定书，处罚 机构1122家次，1919 人次
合规为什么越来越重要？
作为管理者需要具备的技能
我省系统直接面对监管 的地市，由原来的武汉 宜昌扩展到所有地市， 直接面对监管的县支， 从零增加到68家，其余 县支公司也存在被延伸 检查的风险。
2月13日，湖北银保监 局下发《关于开展保险 业监管有效调研的通 知》，要求各监管分局 充分了解本地保险监管 面临的问题，研究加强 保险行为监管，提高监 管有效性的举措。
执行力不强的表现
（一）对操作风险较大的C 类公司，针对公司存在的 具体问题，对其公司治理、 内控流程、人员管理、信 息系统等采取相应监管措 施； （二）对战略风险较大的C 类公司，针对公司在战略 制定
第二部分
我们身边有哪些合规风险？
我们身边有哪些合规风险？
处罚件数
2018年下发了1484份 处罚决定书，同比增 长53%。罚款金额2.4 亿元。撤销任职资格 44人次，责令停止接 受新业务38家次
KNOWLEDGE TRAINING COMPLIANCE
合规知识培训
主讲：代用名 时间：20XX.XX
法律法规
监管规定
管理制度
诚实守信
KNOWLEDGE TRAINING COMPLIANCE KNOWLEDGE
2020
目录
01 合规为什么越来越重要？ 02 我们身边有哪些合规风险？
第一部分
合规为什么越来越重要？
合规为什么越来越重要？
合规
合规是指保险公司及其保险从业人员的保 险经营管理行为应当符合法律法规
管理
合规管理是保险公司通过建立合规管理机 制，制定和执行合规政策，开展合规审核
风险
保险公司及其保险从业人员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任
合规
合规风险监测、合规考核以及合规培训等， 预防、识别、评估、报告
防线
确保三道防线各司 其职协调配合
框架
合规为什么越来越重要？
保监 系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人员总数约3000人。36个省级监管局、306个地 市监管分局、1730个县监管办，人员总数约23000人。
省级监管局合并，市、县银监机构改编为银保监机构
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为银保监机构，保险监管 基本实现全覆盖。由原来的武汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对 监管的县支，从零增加到68家，其余县支公司也存在被延伸检查的 风险。
我们身边有哪些合规风险？
行政处罚决定书作出了包括警告、罚款、取缔、没收违法所得
责令
责令
责令停止
改正
停业
接受新业务
吊销业务 许可证
撤销任职 资格
警告或 罚款。
我们身边有哪些合规风险？
虚列差旅费及燃油费等 虚假客户信息,虚列会议费 、虚列费用、虚假理赔 虚假承保、虚假退保、虚挂保费
我们身边有哪些合规风险？
我们身边有哪些合规风险？
欺骗投保人、被保险人或者受益人
对保险产品进行虚假宣传，对保险产品的不确定利益承 诺保证收益，通过微信、朋友圈传播误导性内容
对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，对投保人隐 瞒与保险合同有关的重要情况，126份行政
保险公司未经保险监督管理机构批准变更公司或者分支 机构的营业场所
我们身边有哪些合规风险？
擅自变更营业场所,擅自新增营业场所
保险公司支公司经批准的营业场所位于**市**路5号第4层。 随着业务的发展，该支公司想扩大营业场所，希望增租物 业第5层作为营业场所，但未得到同意。该支公司主要负 责人擅自决定将第5层装修后作为支公司培训室，并于*年 *月*日正式投入使用。
01
关于进一步做好“小金库”自查自纠工作的通知
无论是以何种方式产生、无论是否形成资金沉淀、无论是以何种形态存在、无论最终是何种 用途，只要是脱离了国家法定账簿，没有多少之分，没有过去、现在之说，只要存在就认定 是小金库。
02
大家不要再有这样错误的认识
不要认为只要不往自己腰包里装就没事；不要以为是集体研究的就没事；不要认为只要是 为了业务发展违规也没事；不要认为别人都这么干我们不干就是吃亏；不要以为是行业的 潜规则就合法合规。
监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则、合规检查、合规风险监测、合规考 核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规为什么越来越重要？
保险公司合规管理 部门和合规岗位
保险公司各部门 和各分支机构
管理
合规
保险公司内部审计部门 有效参与合规管理
三道
合规管 理框架
保险公司应当建立三道防 线的合规管理框架
偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性 风险中某一类或几类风险严重的公司。
合规为什么越来越重要？
（一）责令调整业务机构， 限制业务和资产增长速度， 限制增设分支机构，限制 商业广告； （二）限制业务范围，责 令转让保险业务或者责令 办理分出业务； （三）责令整理资产结构 或交易对手
合规为什么越来越重要？
偿付能力充足率达标
或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险 较大的公司。
偿付能力充足率不达标
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支 机构实施差异化监管政策。
偿付能力充足率达标
我们身边有哪些合规风险？
01 人身保险公司39家、财产保险公司40家。人身 保险公司中
02 平安人寿、阳光人寿等5家机构排在前列,受到 处罚的分支机构都在10家以上
03 地市分公司184家次、县支公司104家次、营 销服务部26家次。
04 其中44人被撤销任职资格，1人被禁止终身进 入保险业。
我们身边有哪些合规风险？
保险公司
保险公司未经保险监督管 理机构批准变更公司或者 分支机构的营业场所73份 行政处罚涉及占处罚决定 书总数的4.9%
保险监督
该支公司的上述行为违反 了《保险法》第八十四条 的规定。依据《保险法》 第一百六十四条的规定当 地银保监局决定给予该支 公司罚款2万元的行政处罚。