【跨境人民币结算业务难】跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务操作流程1. 概述跨境人民币结算业务是指在国际贸易中，以人民币作为结算货币进行跨境支付和结算的业务。
该业务能够降低外汇风险、减少结算成本，并提升结算效率。
本文将介绍跨境人民币结算业务的操作流程。
2. 申请跨境人民币结算业务2.1 开设人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，首先需在银行开设人民币账户。
申请人需要提供相关材料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
经银行审核通过后，申请人即可开设人民币账户。
2.2 申请跨境人民币结算业务权限在开设人民币账户后，申请人还需申请跨境人民币结算业务权限。
申请人需向银行提供相关材料，如公司章程、经营范围、财务状况等。
银行会对申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否授予申请人跨境人民币结算业务权限。
2.3 签订合作协议申请人在获得跨境人民币结算业务权限后，需要与银行签订合作协议。
合作协议中会包含双方的权责关系、业务规定、费用结算等内容。
签订合作协议后，申请人即可正式进行跨境人民币结算业务。
3. 进行跨境人民币结算业务3.1 收集必要的交易信息在进行跨境人民币结算业务前，申请人需要收集必要的交易信息。
这些信息包括但不限于：交易双方的身份信息、交易货物的详细情况、交易金额等。
3.2 提交结算申请申请人可以通过银行的跨境人民币结算系统或其他渠道，将结算申请提交给银行。
申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关的交易信息和支持文件。
3.3 银行审核银行收到申请后，会进行结算申请的审核。
审核内容包括申请人的资质、交易合规性等方面。
如果申请符合要求，银行将继续进行后续处理；如果申请不符合要求，银行将给出理由并拒绝结算申请。
3.4 资金划付和结算经银行审核通过后，银行将根据申请人指示，进行资金划付和结算操作。
银行会将指定金额的人民币从申请人的人民币账户划付给收款方的人民币账户。
3.5 结算通知和凭证在完成资金划付和结算后，银行会向申请人发送结算通知。
结算通知中会包含结算金额、结算日期、交易摘要等信息。
跨境贸易人民币结算业务指南
跨境贸易人民币结算业务指南目录跨境贸易人民币结算操作指引 (3)一、报关 (3)二、结算及相关业务办理 (3)（一）交单及审核 (3)（二）人民币资金的清算和结算 (4)（三）国际收支申报与外债登记 (5)（四）跨境贸易人民币结算相关的购售和融资业务 (5)（五）收付汇核销手续 (6)三、出口退税 (6)办理跨境贸易人民币结算业务注意事项 (7)一、跨境贸易人民币结算业务适用范围 (7)二、企业初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)三、商业银行初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)四、主报告银行的确定及其职责 (8)五、建立跨境贸易人民币结算台账 (8)六、来料加工贸易项下出口超比例收入人民币业务的办理 (8)七、跨境贸易人民币结算逾期未收货款的办理 (9)八、跨境贸易出口人民币收入留存境外的办理 (9)跨境贸易人民币业务清算须知 (10)一、参与清算银行 (10)1、境外参加银行 (10)2、境内结算银行（又称境内参加行） (10)3、境内代理银行 (10)4、港澳清算银行 (11)二、清算模式 (12)1、港澳清算行模式 (12)2、代理行清算模式 (12)三、清算流程 (12)1、汇入汇款 (12)2、汇出汇款 (13)跨境贸易人民币结算操作指引一、报关（一）试点企业如符合《跨境贸易人民币结算试点管理办法》的有关规定，且进出口的货物以人民币进行跨境贸易结算，在进出口海关申报环节，进口货物报关单“币制”栏填报“人民币”即可；出口货物报关单“币制”栏填报“人民币”，“批准文号”栏免于填报外汇核销单编号。
（二）试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，无须向海关提供外汇核销单。
二、结算及相关业务办理（一）交单及审核1、企业交单：企业办理跨境贸易人民币收付业务时，应如实填写《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证（合同、发票），并连同下列材料及国际结算规定的有效凭证和商业单据一并提交境内结算银行：对预收预付人民币资金超过合同金额25%的，提供相应的贸易合同原件及复印件。
人民币跨境贸易结算面临的难点与方法探析
人民币跨境贸易结算面临的难点与方法探析作者：杜小慕来源：《中国经贸》2017年第21期【摘要】近年来，我国跨境人民币业务随着人民币纳入SDR（特别提款权）而有了加速扩张并逐渐进入高速发展通道。
本文将以我国银行在对跨境人民币进行结算方面的优势与特点为基础，结合当前中资银行人民币跨境结算业务的现状，将人民币跨境结算当中存在的问题找出来，并从提出相应解决对策与方法。
【关键词】人民币跨境贸易结算；现状；问题；银行对策人民币跨境贸易结算业务的开展，对市场需求进行适应的同时也对人民币的周边影响力与区域影响力进行了扩张，是人民币走向国际化的标志。
但在此之中也存在这一些问题，我们需采取相应对策，以对我国的贸易发展进行持续拓展。
一、跨境贸易人民币结算的发展现状在跨国贸易当中，以人民币作为计价货币与结算货币就是跨境贸易人民币结算。
我国的几个试点城市包括上海市以及广东省的广州市、珠海市、深圳市和东莞市。
2009年7月2日，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》正式出台并开展试点工作。
此项活动开展以来，企业与银行的相关需求也越来越多。
2010年6月，《关于扩大跨境贸易人民结算试点有关问题的通知》正式发布并对跨境贸易人民币结算试点的范围进行了扩大。
跨境货物贸易、服务贸易以及其他经常项目的人民币结算均为跨境贸易人民币结算试点的业务范围，相关企业可遵循市场原则对人民币结算业务进行选择，境外地域也不再受限。
2011年，跨境人民币业务范围扩大至对外直接投资、外商直接投资及境外项目贷款。
人民币在境外接受程度不断提高。
跨境贸易人民币结算业务从2009年试点的36亿元人民币，到2012年的2.94万亿元人民币，再到2016年发生额5.23万亿元人民币，实现了快速增长。
跨境贸易人民币结算可在一定程度上将资金结算速度提升上去，对涉外企业的资金使用效率有所提高。
从另一方面来说，跨境贸易人民币结算对我国境内银行业务品种的扩宽有利，可有效提升银行的竞争力，帮助人民币逐步成为国际货币乃至储备货币。
银行跨境人民币业务的操作与风险控制
银行跨境人民币业务的操作与风险控制随着中国经济的快速发展和国际交流的增加，跨境人民币业务在银行业中扮演着重要的角色。
本文将探讨银行跨境人民币业务的操作和风险控制，旨在帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。
一、跨境人民币业务的操作1. 理解跨境人民币业务跨境人民币业务是指在国际贸易、投资和金融活动中使用人民币进行结算的交易。
这些交易涉及银行间的结算，包括进出口贸易、资本流动和投资收益等。
与传统的货币交易相比，跨境人民币业务具有更多的规范和限制。
2. 跨境人民币业务的流程（段落说明跨境人民币业务的流程，可适当增加细节，例如：客户提交申请、银行审核、资金交割等）3. 业务操作的规范性要求在进行跨境人民币业务时，银行需要遵守相关法律法规和监管要求，确保业务操作的规范性。
例如，银行需要进行身份验证、风险评估和合规审查，以确保交易的合法性和安全性。
二、跨境人民币业务的风险控制1. 外汇风险管理由于跨境人民币业务涉及不同国家和地区的货币，银行需要有效管理外汇风险。
这包括利用外汇衍生品进行对冲，以及建立风险管理策略和流程。
2. 政策风险管理跨境人民币业务受到宏观政策和政治环境的影响，银行需要密切关注相关政策的变化和国际形势的变化，并及时调整业务策略，以降低政策风险。
3. 反洗钱和反恐怖融资跨境人民币业务可能面临洗钱和恐怖融资的风险，银行需要建立有效的反洗钱和反恐怖融资制度，包括客户尽职调查和交易监控。
4. 信用风险管理在跨境人民币业务中，信用风险是一项重要的风险类型。
银行需要评估客户的信用状况，并采取适当的措施，如合同约束和担保要求，来减少信用风险的可能性。
三、总结跨境人民币业务是银行业发展的一个重要方向，但同时也面临着一系列的操作和风险控制挑战。
银行需要建立健全的流程和系统，并密切关注法律法规和市场环境的变化，以保证业务的安全性和合规性。
同时，银行还需要加强技术能力和人员培训，提高风险防范和应对能力，以应对快速变化的市场需求。
商业银行跨境人民币结算业务操作指引
银行跨境人民币结算业务操作指引第一章总则第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。
第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。
跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。
跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。
第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。
第二章跨境人民币结算业务管理第一节业务管理第四条跨境人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务纳入国际结算和国际贸易融资业务体系管理。
产品准入、业务审查审批和操作以及贸易融资授权、授信等有关规定均按国际结算及国际贸易融资现有管理办法执行。
跨境人民币结算业务的收费执行现有外汇中间业务收费标准，所收取的中间业务收入按业务种类计入对应的手续费收入科目。
第五条我行应按照跨境人民币结算的类型确定业务审核要点，办理跨境出口贸易人民币结算业务，我行应审查境内企业试点资格，按照国家有关部门公布的试点企业名单办理跨境出口贸易人民币结算业务；办理跨境人民币境外直接投资业务，我行应根据中国人民银行颁布的《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告[2011]第1号），为试点地区内登记注册且经境外直接投资主管部门核准的非金融企业办理跨境人民币境外直接投资业务，并完成相关单据的审核及后续信息报送等工作；除上述境外直接投资、境外贷款业务外的其他跨境投融资人民币结算业务按照个案试点审批制办理，逐笔报当地跨境办进行审批。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务流程一、清算行模式（一）定义客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。
③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
二、代理行模式（一）定义境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
最新银行跨境贸易人民币结算业务说明
＃＃银行跨境贸易人民币结算业务说明一、跨境贸易人民币结算业务介绍1、什么是跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。
2、出台背景受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。
同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。
在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。
（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。
）3、对试点银行和企业的要求（1）银行方面准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。
操作要求：按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。
境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。
对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。
按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。
人民币跨境结算相关业务及操作
境外所有国家和地区 那些领域可以办理？
经常项目：货物贸易、服务贸易等 资本项目：FDI ODI 报关币种不一致 除以人民币出口外币收汇不可以办理外，其余均可以办。（南银发 [2012]47号文件）
总之：在政策范国际结算。
序 号
行别
地市
南昌
赣州
吉安
上饶 宜春
抚州
九江
新余
景德镇 鹰潭 萍乡
合计
140880 148365 211413 4574 23180 18033 105581 39302
9229 8384 6859
1
中国银行
31824
93207
34231 1095 14954 16549
60543 12972
8992 1569
RQFII由200亿元增加到500亿
QFII由500亿美元增加到800亿
继香港、新加坡后，第三个 人民币离岸市场
4月11日李波司长讲话
4月18日 汇丰银行 伦敦 10亿债券
6月12日 银办函 〔2012〕381号
央行将建独立的人民币跨境支付 系统
开放出口企业黑名单
2012年全国跨境人民币结算现状
3000
跨境人民币业务好处----对客户 （人民币报关人民币结算）
政策设计 贸易真实性审核 国际收支申报要求 预收预付额度管理
核销管理 出口收汇联网核查
外债管理
人民币结算 有 有 有 无 无
只登记
外币结算 有 有 有 无 有
额度管理
跨境人民币业务好处 （人民币报关人民币结算）
对境内企业的好处
规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失 锁定财务成本，估算企业预期收益 精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率
银行跨境人民币业务的操作与风险控制
银行跨境人民币业务的操作与风险控制随着中国经济的崛起和人民币的国际化进程，银行跨境人民币业务成为金融机构的重要业务之一。
本文将探讨银行跨境人民币业务的操作与风险控制，并分析其中的挑战和机遇。
一、跨境人民币业务的操作跨境人民币业务是指在境外进行人民币结算、融资、投资和资金管理等活动。
银行作为主要的跨境人民币业务提供者，需要具备一定的操作能力和技术支持。
首先，银行需要建立与境外机构的合作关系，包括开展人民币清算业务的合作伙伴和境外结算行。
这些合作伙伴的选择与合作关系的建立对于银行的跨境人民币业务至关重要，需要综合考虑对方的信用风险、服务质量和市场知名度等因素。
其次，银行需要建立完善的人民币结算系统和风险管理体系。
人民币结算系统应具备高效、安全的交易处理能力，确保跨境人民币业务的顺利进行。
同时，风险管理体系应包括市场风险、信用风险和操作风险等方面的控制措施，以降低银行在跨境人民币业务中的风险暴露。
最后，银行需要提供全面的跨境人民币业务产品和服务。
这包括人民币结算、融资和投资等方面的产品，以及资金管理、风险对冲和市场咨询等方面的服务。
银行应根据客户需求和市场变化，不断创新和完善跨境人民币业务的产品和服务，以提升竞争力和盈利能力。
二、跨境人民币业务的风险控制跨境人民币业务涉及的风险主要包括市场风险、信用风险和操作风险等。
银行需要采取一系列的风险控制措施，以降低风险暴露和保护自身利益。
首先，银行应建立有效的市场风险管理体系。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险和价格波动风险等。
银行应通过建立合理的风险限额和风险敞口管理机制，以及利用金融工具进行风险对冲，来降低市场风险对跨境人民币业务的影响。
其次，银行应加强信用风险管理。
信用风险主要涉及债务人无法履约或违约的风险。
银行应通过严格的客户准入和评级制度，对客户的信用状况进行评估和监控。
同时，银行还可以通过担保和保险等方式，降低信用风险对跨境人民币业务的影响。
最后，银行应加强操作风险管理。
银行跨境人民币结算业务操作规程(试行)
银行跨境人民币结算业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范我行跨境贸易人民币结算业务管理，促进跨境贸易人民币结算有序、合规开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人民银行公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》（南银办发[2012]74号）、《银行跨境贸易人民币结算业务管理办法（试行）》等相关规定，特制定本规程。
第二条本规程适用于我行开办跨境贸易人民币结算业务的各级机构。
办理跨境人民币业务的境外地域包括所有国家和地区。
第三条经办行应遵守贸易背景真实性审查原则，按照现有规定对每笔跨境贸易人民币收付相应贸易真实性及其与人民币收支的一致性进行审查，并将相关信息及时报送人民币跨境收付信息管理系统（以下简称RCPMIS）。
第四条经办行应按照《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕）第1号发布）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号发布）等规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务。
第五条经办行办理跨境贸易人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务时，业务的审查、审批、操作及贸易融资授信等参照我行国际结算及国际贸易融资现行规章制度执行。
第二章基本规定第六条中国境内具有进出口经营资格的企业，可以按照本规程直接以人民币进行进、出口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
办理出口货物贸易人民币应在人民币跨境收付信息管理系统中先查询重点监管企业名单，在重点监管企业名单中的不得为其办理业务。
第七条涉及预收货款和延期付款业务的，企业应登录贸易信贷登记管理系统办理外债登记，但不纳入现行外汇预收延付比例管理。
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【跨境人民币结算业务难】跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作
一、跨境人民币结算的基本定义
跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。
与外币结算最大的不同点在于不需要核销。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：
一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等
()三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收四、基本业务操作模式
基本流程
1港澳清算行模式
港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港
/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（cnaPS）清算
香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行2代理行清算模式
境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SwiFT清算cnaPS中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台
1境外参加银行
a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行
b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等；东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等2境内结算银行（又称境内参加行）
a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行3境内代理银行
a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户
c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参。