费率市场化条件下车险市场竞争现象分析
车险行业调研报告
车险行业调研报告一、引言车险作为财产保险中的重要险种，对于保障车辆所有者和使用者的利益、促进交通运输业的发展以及维护社会稳定都具有重要意义。
近年来，随着汽车保有量的持续增长、保险市场的逐步开放以及消费者需求的不断变化，车险行业也面临着一系列的机遇和挑战。
为了深入了解车险行业的发展现状、市场格局以及未来趋势，我们进行了本次调研。
二、车险行业发展现状（一）市场规模随着我国汽车保有量的不断增加，车险市场规模持续扩大。
截至_____年，我国车险保费收入已经达到_____亿元，占财产保险保费收入的_____%左右。
（二）市场竞争格局目前，我国车险市场主要由人保财险、平安财险、太保财险等大型保险公司占据主导地位，市场集中度较高。
同时，随着保险市场的逐步开放，一些中小型保险公司也在积极拓展车险业务，市场竞争日益激烈。
（三）产品与服务创新为了满足消费者日益多样化的需求，车险公司不断进行产品与服务创新。
例如，推出个性化的车险产品，如根据车主的驾驶行为、车辆使用情况等因素定制保险费率；提供增值服务，如道路救援、车辆保养、代驾等。
三、车险行业面临的挑战（一）车险费率市场化改革带来的压力车险费率市场化改革使得保险公司在定价方面拥有更大的自主权，但同时也面临着更加激烈的价格竞争和风险管控压力。
一些保险公司为了争夺市场份额，可能会采取低价策略，导致经营利润下降。
（二）骗保问题车险领域的骗保现象时有发生，给保险公司带来了较大的经济损失。
骗保手段层出不穷，如故意制造事故、虚报事故损失等，加大了保险公司的理赔风险和成本。
（三）新兴技术对传统车险模式的冲击随着车联网、大数据、人工智能等新兴技术的发展，传统的车险定价和理赔模式受到了挑战。
例如，车联网技术可以实时获取车辆的行驶数据，为更加精准的定价提供了可能；大数据和人工智能可以提高理赔效率和准确性，但也对保险公司的技术能力和数据管理提出了更高的要求。
四、车险行业的发展机遇（一）新能源汽车市场的崛起随着环保意识的提高和政策的支持，新能源汽车市场呈现出快速增长的态势。
车险市场的竞争分析了解主要车险公司的优势和弱点
车险市场的竞争分析了解主要车险公司的优势和弱点车险市场的竞争分析——了解主要车险公司的优势和弱点车险市场一直以来都是一个竞争激烈的行业，各大车险公司在市场中相互竞争，争夺更多的市场份额。
了解主要车险公司的优势和弱点有助于我们更好地选择适合自己的保险产品。
本文将分析几家主要车险公司的竞争优势和弱点。
1. 公司A公司A是市场上的领导者之一，拥有广泛的销售网络和强大的品牌影响力。
该公司通过与各大汽车厂商合作，提供优质的保险产品，并获得了良好的声誉。
此外，公司A具有强大的理赔处理能力和高效的客户服务体系，能够迅速响应客户需求。
然而，公司A也存在一些弱点。
首先，其保费价格相对较高，不太适合一些价格敏感的消费者。
其次，公司A在某些地区的营销策略和服务质量还有待改进，导致一些客户对其不满意。
2. 公司B公司B是一家新兴的车险公司，以其创新的产品和个性化的服务在市场上崭露头角。
该公司通过引入互联网技术，提供便捷的在线投保和理赔服务，吸引了一大批年轻消费者。
公司B的优势在于灵活的保险条款和合理的保费定价，满足了各类消费者的需求。
此外，该公司在客户服务方面表现出色，对客户的投诉及时处理，并提供有效的解决方案。
然而，公司B仍然存在一些不足之处。
首先，由于是新兴公司，其品牌知名度相对较低，使得部分消费者对其信任度不高。
其次，公司B在理赔处理过程中需要进一步提高效率，以提升客户满意度。
3. 公司C公司C是一家专注于高端市场的车险公司，以针对高端汽车提供定制化的高端保险产品而闻名。
该公司以其丰富的经验和专业的服务，赢得了一大批高净值客户的信任和认可。
公司C的竞争优势在于其独特的产品定位和卓越的服务质量。
该公司不仅提供全方位的保障，还为高端客户提供特色化的增值服务，满足了他们对个性化保险的需求。
然而，公司C也存在一些弱点。
首先，由于其专注于高端市场，其保费价格普遍较高，对于一些普通消费者来说不太具有吸引力。
其次，公司C的销售网络相对较小，在某些地区的覆盖面有待扩大。
基于车险费率市场化角度的湖南市场细分分析
市场部分或亚市场 ，其 中任何市场部分或亚市场 都是一 个有 相 似 的欲 望 和需 要 的购 买 者 群 ，都 可
能被选 为企业 的 目标 市场 。
据湖南统计局数据 ，２０ 年湖南省共有省级 ０８ 保 险分公司 ３ 家 ，其 中财产险 １ ，人身 险 １ ６ ９家 ７ 家 ；保险专业 中介法人机构 ４ 家 ；保险业从业人 ｌ 员 达 ｌ ．５万 人 ， 同 比增 长 ２ ．３ 。２０ ４ ４ ％ ０７年 湖
・
３ ・ ７
２ 人 口细 分 、
理业务 ，消 费 者 往 往 为 了 放 心 省 事 并 做 个 人 情 ， 通过熟 人购 买 车 险 ，所 以人 情 和面 子 因素 在 很 大
影 响消费 行 为 的人 口因素 主 要 包 括 消 费 者 的
年龄 、性 别 、收 入 、教 育 水 平 、家 庭 规 模 、宗教 和种族 等 。例 如 ，性 别 细 分 已成 为 车 险 保 费 的计 算 因子 ；以收入 水 平 细 分 市 场 是 汽 车保 险行 业 的 长期做法 ；按 年 龄 将 消 费 者 分 为 青 年 、 中年 、老 年等不 同的消 费 者 群体 在 经 营 车 险 的险企 中达 成 共 识 。但 是 ，越 来 越 多 的情 况 是 ，采 用 多 种人 口
统计变量 来进 行 综 合 市 场 细分 ，尤 其 是 当 单一 变 量无 法准确 划分 时 。 ２０ ０ ５年 末 ，湖 南 人 口 总 数 达 到 ６ ３ ７ ２万 人 ；
程度上 影 响 了消 费者 的决 策 选 择 。湖南 消 费 者 车
建 车 险 费率 市场 化 的 车 险 市场 细 分 体 系 。 关 键 词 ：湖 南 ；车 险 ； 市场 细 分
中图分类号 ：Ｆ４ ．３ ８ ０ ６
2023车险市场改革引起亏损原因及扭亏的措施
2023车险市场改革引起亏损原因及扭亏的措施车险改革亏损原因分析(一)汇集大量合理保费，提高抗风险能力1.提高精算能力，制定准确的费率(1)引进车险精算人才，建立精算队伍，从客观上具备精算条件。
要使保费合理，费率制定要科学。
目前，我国寿险公司已经建立了一个比较好的精算队伍，而财产险方面精算比较落后。
如底的《上海金融报》反映：一辆捷达车的后保险杠被撞掉，保险公司支付更换价500元，而司机可能花了300元装上了保险杠，再要求汽车修理厂开出一张修理价格为500元的发票，然后到保险公司去报销，于是从中获得不当得利200元，这说明车险的精算水平有待提高。
车险又是财产险的重要组成部分，要准确地制定合理的费率，各保险公司有必要建立一支车险精算队伍。
一切因素中，人是起决定作用的因素，只有提高了人的业务水平，保险公司才会有赢利的空间。
产险公司不妨从香港方面引进必要的人才，对本公司的.有关人员进行培训，这样可以快速地建立一支精算队伍，提高精算水平。
(2)细分投保人群，建立投保人的风险等级体系，为精算提供可靠的数据。
新车险从车、人、地域等因素出发，客观上比老费率来得合理。
但是，“车”因素数据比较容易确定，而“人”因素依据很难把握。
从长远的观点出发，保险公司最好有偿向交管部门获取投保人全年的驾车记录资料，结合保监会的数据库，对出险率高、中、低的人群，结合具体情况，制定明细的风险等级系数，以便制定科学合理的费率，从而减少因费率厘定不准而引起的损失。
2.建立服务平台，争取吸收更多的保费，控制风险车险费率的自由化，对保险公司的服务提出了更高的要求。
车险市场的竞争实际上最终归结为服务品质的竞争。
因为各家保险公司的车险条款都相差不大，而服务和理赔差异较大。
保险人应以“让被保险人满意”作为企业文化来渗透，改变以前承保笑嘻嘻、理赔打哈哈的“两面人”的工作作风。
要为被保险人所想，为被保险人所做，真正做到理赔迅速，诚信服务。
投保人永远会选择信誉好、服务周到的保险人。
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析1. 问题分析1.1 市场竞争激烈我国汽车保险市场竞争激烈，保险公司众多。
在这种情况下，保险公司难以获得足够的市场份额和利润。
竞争还导致保险费率下降，引发保险公司的盈利压力。
1.2 风险评估不准确汽车保险行业面临的另一个问题是风险评估不准确。
保险公司常常使用统计数据和模型来评估风险，但这些评估并不总是准确的。
这可能导致投保人支付高额保费，或者在事故发生时无法获得应有的赔偿。
1.3 缺乏创新产品和服务当前，我国汽车保险行业缺乏创新的产品和服务。
保险公司需要更好地满足消费者的个性化需求，提供更多具有差异化竞争力的保险产品和服务。
1.4 服务质量和效率待提升有些保险公司在理赔、服务等方面存在质量和效率问题。
消费者希望能够快速、方便地办理保险事务，并获得及时的理赔服务。
提升服务质量和效率是当前汽车保险行业亟待解决的问题之一。
2. 应对策略2.1 加强合作与整合为了在激烈的市场竞争中获得竞争优势，保险公司可以加强合作与整合。
与汽车制造商和经销商建立合作伙伴关系，推出联合销售和优惠政策，可以提高品牌知名度和市场份额。
2.2 创新技术应用利用新兴技术如人工智能、大数据分析等，保险公司可以改进风险评估模型，提高评估准确性。
同时，还可以开发智能保险产品和网络平台，提供更便捷的保险购买和理赔服务。
2.3 优化产品和服务保险公司应根据消费者需求，推出更具个性化和差异化竞争力的保险产品。
同时，加强理赔服务的快捷性和便利性，提高服务质量和效率，满足消费者的期望和需求。
2.4 加强监管和执法力度加强对汽车保险行业的监管和执法力度，严格查处虚假宣传、欺诈行为，保护消费者权益。
同时，加强信息披露和公开透明度，增加市场的公信力。
结论我国汽车保险行业面临市场竞争激烈、风险评估不准确、缺乏创新产品和服务以及服务质量和效率待提升等问题。
为了应对这些问题，保险公司应加强合作与整合，创新技术应用，优化产品和服务，并加强监管和执法力度。
车险费率市场化探析
（ ） 行车险费率市 场化 能够促进 车险产 品的多元化 二 实 费率放开后 ， 各保险企业 将会 意识 到 良好 的服务 、 异 差 化 的保 险产品直接关系到公 司业 务的发展 ， 并对稳定 客户起 着 重要 的作 用 。各 家保 险公 司根据 不 同的 目标市 场制订 条 款， 根据车辆 风险 、 驾驶员信 息 、 市场 状况 、 行驶 地域 、 安全记 录等 条件 确定费率 ， 即车险条款费率从原 来的只考虑 随车因 素， 转变到不仅考虑从 车因素， 还要考虑从人 因素和地域 因素
并执 行 ，但 附加险 的条 款费率还 是 由各 家保 险公 司 自己制
定 。２ ０ 年 ， ０ ７ 保险行 业协会对 常见 的附加险条款费率也进行 了统 颁 ， 保监会 出台 了“ 限折令 ” 规 定各家保 险公 司出具 的 ，
品将在 市场竞争 中扮演着非 常重要的角色 ， 客户 因此 有了更 多 的选择 的机会 。各保险企业可 以根据各 自的 目标市场推 出
（ 泰保 险 北京分公司 ， 华 北京 １０ ５ ） ００ ５
摘 要 ： 国机动车辆保险的条款 与费率在 ２ ０ 我 ０ ３年月 １月 １日以前， 一直 由政府主 管部 门统一制定 ， 各保险企业
严格执 行 ， 这种严格 管制的做 法带来许 多弊端。实际上 ， 车险费率市场化可以改 变严格管制带来的种种不足之 处， 可以 促进保 险产品的多元化发展 而且有助 于保险市场的有序、 健康发展。 但是 ， 通过对保险市场运行状况的考察 ， 可以看出
保险行业的车险市场竞争分析和增长机会
保险行业的车险市场竞争分析和增长机会在当今的保险行业中，车险市场是一个充满竞争的领域。
随着汽车拥有量的增加，车险的需求也在不断增长。
本文将对保险行业的车险市场进行竞争分析，并探讨其增长机会。
一、市场概况车险市场是保险行业中最重要的细分市场之一。
根据最新的市场调查数据显示，全球车险市场规模已超过5000亿美元。
这一巨大的市场规模使得保险公司都渴望在其中分得一杯羹。
然而，由于竞争激烈，一些保险公司面临着价格战、服务质量下降等问题。
二、市场竞争分析1. 竞争对手分析车险市场上存在着众多的竞争对手，包括大型保险公司、中小型保险公司以及互联网保险公司等。
大型保险公司通常具有较高的品牌知名度和广泛的渠道优势，而中小型保险公司则更加灵活并能够更好地满足特定客户群体的需求。
互联网保险公司则通过在线销售和高效的服务，迅速获得市场份额。
2. 产品特点分析在车险市场中，产品特点是一个关键的竞争因素。
传统车险产品主要包括车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等。
然而，随着技术和社会发展，车险产品也在不断创新。
例如，一些公司推出了智能保险产品，通过车辆定位和行车数据分析，为客户提供更加个性化的保险服务。
3. 价格竞争分析在车险市场中，价格是一个重要的竞争因素。
保险公司通常会通过降低保费来争夺客户。
然而，过度的价格竞争可能导致保险公司的利润下降，同时也可能导致服务质量的下降。
因此，保险公司应该通过差异化竞争，提高产品和服务的附加值，以获取更多的客户。
三、增长机会分析1. 技术创新随着人工智能、大数据和云计算等技术的发展，保险行业也开始关注技术创新。
在车险市场中，通过利用大数据分析客户的行车数据、定位数据等，可以更准确地评估风险，为客户提供个性化的保险方案。
同时，智能化的理赔系统也能够提高理赔的效率和客户满意度。
2. 渠道拓展随着互联网的普及，越来越多的消费者开始通过互联网购买保险。
因此，保险公司应该积极拓展互联网渠道，并加强线上线下的融合，提供更加便捷的服务。
保险观察：车险价格战风雨欲来
有消息称，保险行业协会目前正准备出台一个车险定价的精算标准，各公司车险价格的测算都必须依照该标准，一些低于市场平均价格的车险将退出市场。
车险从2003年开始费率市场化，现在又出台这样的政策，无疑是为了避免车险再度陷入价格战泥沼中。
一些迹象让人看到了车险价格战的风雨欲来之势。
今年6月，安邦保险进军山东市场，刚开业，便打出了车险七折优惠的宣传；美国利宝互助保险重庆分公司“试探性介入”车险，销售目标以私家车和单位自备车为主，保费比其他公司便宜15左右。
还有天平车险试水中介渠道，采取新式佣金机制。
对于那场起于2002年年中结束于2003年底的车险价格大战，保险公司记忆犹新，价格战由几家大保险公司挑起，为的是在市场开放之前抢得尽可能多的市场份额，折扣最高达到四五折。
最终，无序竞争给保险公司留下了累累伤痛，以至于在车险费率市场化后的一年多时间里，人保等公司连续上调了四五次价格。
此次价格战，保险公司可谓教训惨重，至今车险仍处于全面亏损阶段，就是价格战破坏了市场生态的结果。
车险之争后，老的保险公司变得理性起来，在价格问题上非常小心，唯恐一不留意重蹈覆辙。
可偏偏就有初生的牛犊，再次在车险价格上挑起事端，作为挤进市场的策略。
虽然都是些小公司，市场影响力尚不足道，然风起于青萍之末，对车险市场的变化不容小觑。
低价抢占市场车险虽然亏损，却没有财产险公司愿意真正放弃，包括因价格战大伤元气的大保险公司，车险是其财产险保费收入的顶梁柱。
即便有过业务结构调整，车险在财产险公司保费收入中的占比还是超过了60％，有的甚至达到80％、90％。
实在想象不出如果车险停掉，保险公司的日子会怎样，不仅现金流马上受影响，连业务团队的稳定性也要受到影响。
车险永远是保险公司保费收入的重点。
这一点，新成立的产险公司也明白，所以想要尽快在市场立足，就要从车险市场上切入。
只是这些公司面对的是一个由乱趋治、已经理性的车险市场：费率已市场化，各公司推出了人性化的产品和服务。
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费率市场化条件下车险市场竞争现象分析【摘要】本文的选题是费率市场化条件下车险市场竞争现象分析，选题的目的是通过实习直接接触保险行业的工作人员和客户观察了解保险行业竞争现象、调查文献、个案研究、经验总结归纳等方法对费率市场化条件下车险市场竞争现象进行分析，找出竞争现象的优点与弊端，提出相应的解决措施，进一步提高车险市场的稳定，促进保险行业良性发展发展。
【关键词】费率市场化改革；车险市场；竞争现象；优缺点；良性发展Analysis of competition phenomenon in auto insurance market under the condition of marketization of premiumrate【Abstract】The premium rate market under the condition of the topic of this paper is the car insurance market competition phenomenon analysis, is the purpose of the subject through internship directly contact the staff of the insurance industry and customer insight insurance industry competition phenomenon, investigate the method of literature, case study and experience summary of car insurance market competition rate marketization condition analysis, find out the advantages and disadvantages of competition phenomenon, put forward the corresponding solution measures to further enhance the stability of the car insurance market, promote the benign development of the insurance industry development.[Keywords] Market-oriented reform of the rate of premium; Auto insurance market; Competitive phenomenon; Advantages and disadvantages; The benign development目录1前言 (1)2费率市场化改革 (2)2.1费率市场化的含义 (2)2.2费率市场化改革的主要变化 (2)2.3费率市场化的影响 (4)3费率市场化条件下车险市场的竞争现象 (5)3.1竞争现象 (5)3.2车险市场竞争现象的优缺点 (9)3.2.1车险市场竞争现象的优点 (9)3.2.2车险市场竞争现象的缺点 (10)4建议 (12)4.1提供专业务实的培训，提高服务的效率和质量。
(12)4.2维护并尊重车行的利益，做好车行的续保。
(12)4.3加大象整治力度和，促进车险行业高质量发展。
(12)5结论 (15)参考文献 (16)致谢................................................................................ 错误!未定义书签。
1前言随着经济的发展，人们的生活水平逐步提高，出行的工具也逐渐更换为小轿车，越来越多的车子涌入道路上，不可避免的有磕磕碰碰，小则车子剐蹭，大则涉及人伤，所以人们也会越来越需要车辆保险服务。
然而，虽然政府已经强制要求车主购买机动车交通事故责任强制保险，但商业车险却是遵循自愿原则的，因而人们的保险意识虽有所提升，但不少车主还是只买机动车交通事故责任强制保险或者只买商业险的第三者，所以非新车的保费普遍不高。
但保险公司都会在年会上制定新的一年里各渠道的保费任务，每月对员工进行KPI考核，以此对员工进行奖励或惩罚，业务压力由此一层一层积压在员工身上，而车险市场费率改革后，车险市场保费收入增速却基本保持平稳，因而车险市场同业之间的角逐也近乎白热化。
本文主要对费率市场化条件下车险市场竞争现象进行分析，找出竞争现象的优点与弊端，提出相应的解决措施，进一步提高车险市场的稳定，对保险行业发展具有重要作用。
2费率市场化改革车险费率市场化改革下，车险市场的竞争程度提高，车险企业为了抢夺市场的发展空间，深化内部的分工合作，综合考虑公司员工的费用率、赔付率以及业务增长率等，不断改善承保情况，以期提高服务效率和质量。
2.1费率市场化的含义车险费率是指车险企业与车险投保人之间的交易价格，反映了车险产品的价格。
而车险费率市场化是指通过市场机制和价格规律将条款和费率制定权下放给保险公司来有效地配置车险资源，然后由保险公司根据保险市场上的供给和需求关系来进行制定费率。
改革前，车险保费等于购车价乘以费率再加上基础保费之后乘以调整系数，因此当新车的购置价相同时，车险的保费也相同。
改革后，车险保费等于基准纯风险保费处以1-附加费用率的差再乘以费率调整系数，保费的多少侧重于车辆型号，因而哪怕车辆价格相同，当它们的型号不同时，车险保费有可能相差颇大。
2.2费率市场化改革的主要变化引入车型定价模式是最新的商业车险费率市场化改革的核心。
改革之后，车险保费侧重于消费者所选择的车辆型号，不再像以前那样着重于新车的购置价，因此，投保人想要得到实惠的车险价格，在购买车辆的时候就不但要考虑车辆的购置价格，还要考虑车型对应的保险费率。
如果车主选择同一购置价的高风险车型，那么投保车险时就需要承担较高保险费率。
此次改革后，车险上的主要变化有：变化之一：客户投保的车险保费的主要依据变为所选择的的车型费率市场化之前，车险保费等于购车价乘以费率再加上基础保费之后乘以调整系数，因此当新车的购置价相同时，客户购买车险的保费也相同。
车险费率市场化之后，车险保费等于基准纯风险保费处以1-附加费用率的差再乘以费率调整系数，保费的多少侧重于车辆型号，因而哪怕车辆价格相同，当它们的型号不同时，车险保费有可能会因维修成本、安全性能等相差颇大。
实习期间，经常遇到客户在购买新车的车险时询问“另一台车的车身价与现在车险报价的车相差不大，那么它的商业险三者一百万与五十万的保费差额是多少呢？”，面对这样的问题，我们的第一反映就是询问客户车型是否相同，原因就是因为费率改革后，我们无法再根据车身价推断保费差额了，必须知道车型是哪种，变化之二：车主购买车险时，车主的历年理赔次数对车险保费价格的影响增大。
车主在多次出险之后，不用再像往年那样担心下一年的保费会高得让自己无法接受，改革后，车主只要小心驾驶，少出险或者不出险就能逐渐改善自己的理赔记录，为自己争取在下一年投保时享受不同程度的折扣优惠。
原因就是费率市场化之后，机动车的风险状况变得更为细分。
车险行业所参考的无赔款优待系数的浮动范围由原来的0.7-1.3修改为0.6-2.0，等级由7档变为8档。
现如今，车险到期时，经常有车主面对各保险公司的报价产生疑惑，因为报价里的折扣率高得让他们无法接受，这时只需要把车子的出险记录截图给车主看，他们就会明白，原来是出险次数导致折扣率高，这也再一次提醒广大车主们，“出行有风险，开车需谨慎，莫因险小而忽视，折扣与其息息相关哟”。
当然，有些车主连续几年没有出过险，三几折的折扣率算出来的保费也是低得让他们害怕是个保险公司新发明的坑。
变化之三：中国保险协会将更大的自主定价权交到各大保险企业的手里。
最新的车险费率市场化改革取消了原来的七折限制规定，缩减浮动系数为交通违法系数、自主核保系数、无赔款优待系数以及渠道系数等四个。
调整范围更改为0.85-1.15，而保险公司自主调整的实际范围是0.3825到1.62不等，由保险公司根据车辆的实际情况以及自身的承保能力自主使用。
保险公司对这两个系数的不同政策也侧面反映了各保险对风险的不同理解，最直接的体现就是同一辆异地车或者过户车在险种、保额都相同时，不同的保险公司会得到不同的价格。
同理，大数据获取能力强、成本管控水平高以及风险评估科学的公司将会获得更大的竞争优势。
2.3费率市场化的影响第一，车险费率市场化改革改变了车险费率的形成机制，决定费率的主导力量首次更改为市场。
新的车险费率形成机制是经济市场化的产物，符合世界的潮流。
第二，车险费率市场化改革充分发挥公平原则，公开车险价格、降低车险保费，减轻投保人的负担，使得保险人与被保险人之间的天平倾向于被保险人，保护被保险的人的利益。
第三，车险保费不再侧重于车辆价格，而是综合考虑车险费率的细分要素及其权重。
这样得出来的保费能日渐完善保险市场的车险费率的构成。
第四，车险费率的各项要素细分后，车险行业的保费下降、增速放缓，进而保险公司的赔付率上升、承保利润下降。
保险公司为了提高业绩，竞争客户愈加激烈。
3费率市场化条件下车险市场的竞争现象车险费率市场化条件下，对商业车险产品与服务的选择权归市场所有。
保险公司根据投保人的需求定做各种各样的车险险种，所以投保人的选择变得很是丰富。
而随着我国车险费率市场化改革进一步深化，车险公司在降低费率的同时扩大了理赔责任。
因此，车险市场竞争越发白热化导致车险行业的压力加大，为了应对市场竞争，众多保险公司努力寻求可以提高客户忠诚度和降低风险成本的有效方法，例如积极创新产品让客户有更多的选择和提高服务效率与质量等。
3.1竞争现象现象一：车险企业的内部渠道间相互抢客车险费率市场化改革之后，车险市场状态进入低迷阶段,保险企业之间的竞争不断加剧,为此不少车险公司开始发展新渠道来应对残酷的竞争,例如网络销售、电话销售等等,并且还陆续开设代理渠道、车商渠道。
一般情况下，车商渠道主要负责车行或者大卖场的业务拓展，维护好公司与车行的关系，及时向公司反馈管理情况。
通常保险公司会派遣出单员去车行驻店，这样一来，车行有新车、续保、转保、过户等等保险业务需要保险公司处理时，保险公司就能快速办理，争取到更多的业务，而业务员也不用长期奔波于所负责的车行，在有事需要亲自去车行办理的时候过去即可。
竞争加剧、业务压力加大的情况下，保险公司不但需要与其他保险公司抢客,还需要防着被公司内部的业务渠道的兄弟姐妹们抢客。
业务员们为了抢到业务，会在公司的政策的基础上，额外送些礼品或者返还一部分现金给客户,这又导致了综合成本率不断上升、承保利润的贡献率却下降的局面。