中外银行业竞争优势比较孰高孰低？
中国本土银行业竞争力的评价与分析
中国本土银行业竞争力的评价与分析中国的银行业在近十年来发生了巨大的变革。
作为全球最大的人民币市场，中国的银行业市场已经成为全球金融界最为关注的领域之一。
与此同时，中国的银行业已经成为全球银行业竞争的重要角色之一。
在这种情况下，评价中国本土银行业的竞争力已经成为了我们关注的话题。
首先，我们来看中国本土银行业的优势。
中国的银行业与欧美等发达国家的银行业相比，具有以下的优势：1. 相对完善的网络体系和覆盖率：中国的银行业网络体系较为完善，网络覆盖率也较高。
尤其是一些大型国有银行，其网络体系的覆盖率几乎覆盖了整个中国，为客户提供了便捷的服务。
2. 强大的资本实力：由于中国国内的预存款和储蓄率较高，加上外资尚未对中国银行业形成威胁，使得中国的银行业资本实力比较强大。
3. 高效的贷款业务：中国的银行业在提供借贷业务上效率很高。
在过去的几年里，中国的经济持续高速增长，各行各业的投资需求都非常强烈。
中国银行在这方面做得非常好，为客户提供了高效、稳定的贷款服务。
以上三个优势可以说是中国本土银行业的核心竞争力。
在这几个方面，中国的银行业优势明显，这也是外资银行在中国市场上难以与其抗衡的原因之一。
不过，中国本土银行业的局限性也是很明显的。
如果不加以改变，这些局限性将会影响到中国银行业未来的发展。
1. 监管不严：作为一家银行，要想在市场上获得优势，其监管力度也必须加强。
在中国，银行监管方面存在不足，对一些违规行为的处理也存在不少问题。
2. 产品创新不足：相对于外资银行和其他行业企业来说，中国本土银行在产品创新方面做得还不够好。
缺乏创新的产品会降低银行的竞争力，这也是银行业发展的困境之一。
3. 人才储备不足：中国银行业人才储备不足也是其竞争力不足之一。
目前中国银行的大部分员工尚未接受过专业的金融培训，对于一些高端的金融产品的开发和销售能力相对欠缺。
为了提高中国本土银行业的竞争力，必须采取一系列的改革措施。
以下是一些可以实行的改革意见：1. 加大投资力度，提升旗下银行的资本实力。
外资银行与国有商业银行的竞争优劣势分析
外资银行与国有商业银行的竞争优劣势分析作者：杨睿来源：《现代企业文化·理论版》2008年第10期【摘要】文章对外资银行和国有商业银行各自的优劣势进行了对比，并指出了国有商业银行要从多个方面进行改革。
国有商业银行在同外资银行竞争的过程中，要树立信心、抓住机遇、苦练内功、提高素质、迎接挑战。
【关键字】外资银行；国有商业银行；优势与劣势一、国有商业银行现有的优势1．业务开展的基础比较好，具有强大的网络优势。
经过几十年的发展，我国国有商业银行已形成了自己规模庞大的分支机构网。
在中国广大消费者心中已经树立起信任形象。
国有商业银行仍是人们存款的首要选择。
此外，国有商业银行相对熟悉中国国情，了解中国各个层次不同消费群体的消费特征和心理。
2．国有商业银行对中国经济的影响力较大。
在以往的经营过程中，国有商业银行基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作过程中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切相连的关系。
3．国有商业银行具有本土经营优势。
我国商业银行根植于本国经营，有深厚的客户基础和和庞大的经营网点，特别是遍布全国各地的经营网络，这是外资银行不可比拟的。
4．国有商业银行在经营本币业务上具有绝对优势。
迄今为止，国内的外资银行经营人民币业务占比还很小，无论存贷款量还是结算业务量都比不上任何一家国有商业银行的省市级分支机构。
5．国有商业银行可以积极主动地参与国际银行业市场的竞争。
银行业的开放是双向的，即“请进来”和“走出去”。
国有商业银行到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制，有利于经营状况良好的国有商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间。
二、国有商业银行现有的劣势1．在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距。
在经营过程中,不同程度上还存在着“大锅饭”思想，缺乏现代商业银行经营观念,特别是效益观念、国际观念还比较淡漠,粗放经营的局面仍未得到根本改变。
中外银行中间业务比较分析
中外银行中间业务比较分析中间业务是指银行在经营过程中提供给客户的非传统银行业务，包括投资银行、资产管理、财富管理、融资租赁等。
中间业务是银行实现利润增长的主要途径之一，也是银行竞争力的体现。
而中外银行在中间业务方面存在诸多差异，并呈现出独特的特点。
首先，投资银行业务是中间业务的重要组成部分。
中外银行在投资银行业务方面有着不同的发展策略和经营模式。
国内银行在投资银行业务上相对较弱，主要侧重于传统的股票承销、债券发行等业务。
而外资银行由于在全球范围内拥有广泛的资源和客户渠道，更加擅长于跨国融资、并购重组、股权交易等专业领域。
此外，外资银行还能够提供更全面、综合的金融服务，如风险管理、研究报告等。
在投资银行业务方面，外资银行具有明显的竞争优势。
再次，财富管理业务是中外银行的共同特点。
财富管理业务是针对高净值客户提供的金融产品和服务。
中外银行在财富管理业务上都开展得比较积极。
但是，国内银行在财富管理业务方面还存在较大的发展空间。
国内银行在财富管理业务上主要以产品销售为主，缺乏对高净值客户全方位、个性化的服务，且专业人才相对不足。
而外资银行在财富管理业务上则更注重顾问式服务、财富传承、税务筹划等方面的服务，能够提供更为精细化的财富管理服务。
最后，融资租赁业务是中间业务中的另一个重要组成部分。
中外银行在融资租赁业务方面也存在差异。
国内银行的融资租赁业务主要基于国内市场，产品以设备、房地产等固定资产为主，融资租赁业务范围相对相对狭窄。
而外资银行在融资租赁业务上更加注重跨国业务，在全球范围内拥有更广泛的渠道和客户资源，能够为企业提供海外融资租赁服务。
综上所述，中外银行在中间业务方面存在较多差异。
国内银行在投资银行和资产管理方面相对较弱，更加侧重于传统的股票承销和基金管理业务。
而外资银行具有更为先进的投资理念和风险管理体系，在投资银行和资产管理方面具有明显的竞争优势。
在财富管理和融资租赁业务方面，外资银行也能够提供更为精细化、全方位的服务。
中外银行业现状对比(word文档良心出品)
中外银行业现状对比银行业在中国金融业中处于主体地位。
近年来，中国银行业改革创新取得了显著成就，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用。
尽管中国银行业发展环境越来越好，但是目前仍处于粗犷的发展模式。
同国际标准和国外成功旳商业银行相比，中国的商业银行仍然是低效的、幼稚的，并非真正意义的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。
按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。
为了更加简洁明了地阐述其中的差距，我们着重在中外商业银行的对比。
从以下几个方面进行对比分析：一、中外商业银行业务组织架构方面：国外商业银行具有经营自主性，可以进行市场开拓和客户营销；而中国则实行总行和分行双线管理，很大程度上限制了其自主性，不利于银行灵活应对市场的变化。
客户来源方面：国外银行在全球范围内独立开拓客户，通过对潜在客户的识别、营销及客户间的相互推荐，完成客户拓展；而我国经济法展结构则决定了客户资源以本地为主。
服务内容及策略方面：国外银行重财富增长、服务品种丰富，侧重于为客户提供一站式全方位服务，内容涵盖资产配置、财务咨询、保险规划、证券组合投资、合理避税、遗产转让、艺术品托管等财务管理服务，资产配置思路强调“价值投资”，服务策略方面注重专业性与规范性；我国银行受限于分业经营体制，业务内容较为单一，主要包括资产配置规划及非金融类增值服务，资产配置思路偏向流动性较好、投资收益较高的短期产品，服务策略强调服务的周到性与细致性，更注重与客户个人关系的建立与维护。
赢利模式方面：除了存款和贷款的利差之外，国外银行收入渠道多样，收入构成包括手续费、咨询费及管理费。
我国银行收入以手续费为主，包括买卖理财产品、代销私募及信托产品的佣金收入，另外兼有部分资产管理费，来源渠道较为单一。
二、中外银行国际化程度国外商业银行：1.银行股权多国化，任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银行的股东；2.国际银行资本的集中化和营销网络的全球化，为了增强国际竞争力，国际银行大规模合并，不断扩大全球市场份额；3.国际业务的客户和海外利润比重不断扩大，已超过本大的份额；我国商业银行：四大商业银行主要是国有银行，由国家独资纷纷改制上市，吸入部分国际资本。
中外资商业银行的优劣势比较
中外资商业银行的优劣势比较随着中国加入WTO，外资银行在中国的业务将逐渐扩展，最终必将成为中国商业银行的强大竞争对手。
有人把中国即将面临的来自外资银行的竞争称之为“与狼共舞”。
而一些外资银行在中国的总代表（如汇丰、渣打银行）则认为今后有很多中外银行界合作的空间。
其实，这两种说法恰恰道出了中国加入WTO后将要面临的竞争格局的全貌，既竞争与合作、挑战与机会同存。
任何对中国加入WTO后中国金融市场竞争格局估计不足、失误的中国商业银行就必然会进入一个“与狼共舞”的被动局面。
相反，对加入WTO后形势变化作有充分准备的中国商业银行则可以因势利导、扬长避短地把握机遇，在竞争中有合作，在合作中有竞争地把中国商业银行业务推向一个新的台阶。
在中国的大市场上，中资商业银行与外资商业银行并存的局面已经形成，那么双方有什么优势和劣势呢？这一点是需要我们认真去探讨的，只有知己知彼，中资商业银行才能在未来的发展道路上扬长避短，不断发展完善，为我国银行业的发展贡献出中坚力量。
2006年12月11日，中国金融业全面履行对外开放的承诺，外资银行将与中资银行一样，享受同等待遇。
就在这一天，中国银监会受理了汇丰、花旗、渣打、东亚、恒生等八家外资银行的申请，将中国境内分行改制为外资法人银行，完成本地注册、转制后，这八家银行将为中国居民提供人民币业务。
中国金融业所获得的入世后特殊安排的五年过渡期已经结束。
经过五年的改革发展，中国银行业的整体状况已经上了一个大台阶。
目前，我国银行业的平均不良贷款率已从5年前的25.4%降到约7.8%，平均资本充足率已达到《巴塞尔协议》要求的8%的水平。
国有商业银行不仅进行了股份制改革，而且已经有建行、中行和工行等先后走向资本市场。
作为金融业务重要支撑的IT系统建设已初具形态，耗资巨大的数据大集中也已经基本完成。
外资银行在中国的抢滩方向十分清晰—20%的高端市场。
这从中国保险业的开放就可以看出端倪，大部分高端客户都被外资保险公司拉走。
瑞士和中国在银行业发展方面的优劣势是什么？
瑞士和中国在银行业发展方面的优劣势是什么？随着全球经济的快速发展，银行业在各国的经济建设中扮演着日益重要的角色，其中瑞士和中国是具有比较大影响力的国家。
瑞士作为金融服务业的发源地之一，在世界上享有很高的金融声誉；而中国经过多年的改革和开放，其银行业逐步发展成为一个具有巨大潜力的重要部门。
本文将针对瑞士和中国两国银行业的发展优劣势展开探讨。
一、瑞士1. 高度发达的金融市场瑞士银行业是瑞士经济的重要组成部分，也是世界金融中心之一。
瑞士的金融市场高度发达，金融机构数量众多，金融活动涵盖了各种类型的金融市场。
瑞士拥有世界上最完善的金融基础设施之一，这使得瑞士的金融制度非常稳定，有良好的信誉度。
2. 金融业的专业和国际化水平瑞士拥有全球最专业和最国际化的金融业，因此吸引了大量的海外客户和资金。
瑞士的信托业、风险管理和交易结算等领域领先于世界上其他国家，瑞士银行在国际上具有很强的竞争力和影响力。
3. 严格的法律法规和监管制度瑞士的银行业受到非常严格的法律法规和监管制度的保护，从而使银行业更加稳健和安全。
这些法规和监管制度不仅保护了客户的利益，还有助于控制和预防金融风险。
二、中国1. 庞大的市场规模和发展潜力中国银行业是中国经济中的一个重要组成部分，其市场规模巨大，发展潜力巨大。
中国的银行业面临着一个巨大的市场，它正在经历着快速的增长和巨大的变化。
中国的经济增长和城市化进程正在推动着中国银行业的发展，同时也带来了大量的商业机会。
2. 政府支持和金融改革的积极推进中国的银行业得到了政府的大力支持，金融改革不断地取得新的成果。
中国银行业的制度改革和监管加强已经成为全球银行业的热点话题，这不仅提高了银行的效率，也提高了机构的服务水平。
3. 科技创新和数字化转型的持续推进在数字化时代，中国的银行业正在积极转型。
随着科技创新的推进，中国的银行正在纷纷引入更先进的技术，比如区块链、人工智能等等。
数字化转型使得中国的银行业能够应对这个时代的挑战，提高运营效率并保持竞争力。
中国银行业与西方银行业(特别是美国银行)的差异.
3 冗杂的员工队伍
2
单就盈利能力这一项而言 ,我国银行业与国外银 行就存在着不小的差距。我国四大国有商业银行 资本回报率平均为1%,而世界前20家银行的平均资 本收益率达 20% 。正是这种差距 , 导致了我国银行 业在国外同行竞争时 , 从一开始就处于不利的地位。 我国 资本回报率 世界
三家政策性银行
国家开发银行
进出口银行
农业发展银行
5
中央银行被称为政府的银行。这一点, 我国与国外并无很大区别,区别比较大的
是独立性方面的问题。在西方发达国家,
中央银行一般都具有较强的独立性,能够 自主地、不受干预地独立执行货币政策。
6
在美国,则更是从法律和组织机构上,保证 了中央银行不受政府干预。美联储有充分的 自主权,只要是为了完成国会所制订的、关 于货币金融方面的总的目标,则美联储可以 完全自主地制订和执行货币政策,不必经过 总统批准,甚至也不需要得到国会的认可— 除非国会制订了新的法规。
资金运用,也包括企业的人事变动、各项收 支等。企业一旦违反这些事先的约定,银行
只要求企业定期 向银行递交财务报表,对企
业其他方面的情况则基本不管。
可以立即中止借款协议。
10
在银行业务方面的差异： 在个人金融服务方面
西方银行已经普遍进入了个性化服务的 新境界。客户进人银行就像进人超级市场那
在我国 ,一时还难以做到这一点。客户 进人银行,在很大意义上说是来“接受”什
美国银行业提取标准是3%
我国企业的信用状况明显不如发达国家 我国银行业的提取标准仅为1%,明显偏少
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在银行业务方面的差异： 依法订立严格的借款契约
中美银行业比较
中美银行业比较--老文一篇，供大家讨论银行时参考@影子@caton比较中美银行业ROE的构成可以发现，中间业务和表外业务的贡献使美国银行业拥有更强大的收入获取能力，长期中的收入与总资产之比较国内上市银行高出300个基点；尽管美国银行业的所得税率更高，但营业税的免缴使其实际税率较中国内地银行低6个百分点；但更高的信用成本、人力成本侵蚀了部分收入；结果，金融危机前，美国银行业10年平均的有形资产回报率(剔除无形资产后的ROA)较国内上市银行高出15个基点，考虑金融危机冲击后，中美银行业的ROA水平相当。
美国银行业频繁的并购使资本市场的估值溢价转化为资产负债表内的商誉溢价，净资产的增厚导致美国银行业的总资本杠杆率从上世纪70年代的16倍逐步下降到金融危机前的11倍，危机后进一步降低到9倍，即使是花旗银行、美洲银行等大型银行，混业以来的总资本杠杆率也只有13-14倍，显著低于国内上市银行18倍的平均杠杆率。
但在核心资本杠杆率和有形资产杠杆率方面，中美大型银行一致。
剔除并购所带来的商誉溢价后，金融危机前10年，美国大型银行的有形净资产回报率均值在23%左右，行业平均为17.6%，与国内上市银行2010年的均值水平相当；考虑金融危机冲击后，1997年-2010年美国银行业平均的有形净资产回报率降至14.2%，大型银行的平均回报率降至15%-20%的水平，接近国内上市银行当前水平。
所以，当前中国上市银行的回报率与美国大型银行的长期回报率相近。
未来，随着中国银行业的国际化接轨，在非利息收入占比上升15个百分点、成本收入比上升5个百分点的情况下，信用成本上升63%，才会使行业平均的净资产回报率低于2010年水平；而如果不良率上升到2.0%，则行业平均的净资产回报率下降到16.9%；如果不良率上升到3.0%，行业平均的净资产回报率下降到13.8%。
因此，从长期看，中国上市银行的平均ROE在14%-17%之间，略低于当前上市银行平均水平，但仍维持在15%左右。
中外资商业银行竞争力差异比较分析
中外资商业银行竞争力差异比较分析（一）公司治理结构的差异在发达的国家，公司治理模式主要有英、美和德、日两大类型，即英、美外部监控型的公司治理模式及德、日内部监控型的公司治理模式。
我国商业的改革正在向以英美模式为主的方向发展。
这种发展主要包括：保持商业银行经营的可竞争性以实施外部治理；合理配置和行使商业银行的控制权，使剩余索取权与控制权相对称；董事会、经营层权责分明，并且有良好的评价考评和激励约束机制；清晰的信息披露和分析机制。
我国银行业经过20多年的改革，虽然成功解决了很大部分的表层问题，但由于缺乏市场化的经营者选拔、激励机制和对各级经营者有效的监督、制约机制，使得银行业总体竞争能力低下、利润水平较低。
而在影响商业银行经营效率的众多因素中，其治理结构问题已经成为最为关键性的因素之一。
表一：中国商业银行、英美商业银行公司治理结构比较组织架构国内商业银行英美商业银行股东大会有，但股权结构较单一有，股权结构多元化董事会国有股同其他出资者同样按股份委派董事组成董事会（农行除外）健康规范的董事会，集决策权与监督权于一身，但主要履行监督职能。
独立董事制度健全有效监事会内设监事会，行使监督职能不设监事会高级管理层由政府直接任命或考核后董事会聘任，经理报酬市场化程度较低从经理人市场聘任，激励报酬机制完全市场化表二：国内商业银行与BIS银行公司治理准则差异差异项目中国商业银行公司治理准则BIS银行公司治理准则1、公司治理含义以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构间独立运作、有效制衡的制度安排，以及科学、高效的决策、激励和约束机制涉及银行管理层、董事会、股东和其他利益相关者的一套关系2、战略目标和企业具备较清晰的目标和董事会负责建立可以银行持续开展经营活动的战略和公司价值3、公司治理组织架构及其职责和权利股东大会、董事会、监事会、高级管理层股东大会、董事会、高级管理层4、监督机制内控机制薄弱，稽核部门作用未充分发挥内外部师作用最大5、激励机制侧重于短期激励激励方法与银行的价值、目标、战略和控制一致6、信息披露不具体透明度高，信息披露机制健全7、外部支持环境未规定规定8、监管机构等利益相关者的作用未规定规定比较国内商业银行与国外商业银行的治理结构，可以看出，目前我国商业银行治理结构的缺陷突出体现在：1、形式上不完善，委托人不明确。
【中资银行与外资银行的竞争优势分析】中资银行和外资银行
【中资银行与外资银行的竞争优势分析】中资银行和外资银行随着中国金融市场的进一步对外开发，外资银行在中国已经进入跨越式发展阶段，中资银行与外资银行由于其发展的历史及背景的差异，各有其优势与劣势，这对双方以后的发展将产生深远的影响。
1外资银行的竞争优势1.1外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式外资银行的经营理念是以客户为中心，以利润最大化为最终目标。
外资银行的管理方式灵活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市场化的、以利润为导向的管理方式，建立了健全的财务指标体系和风险管理体系。
这与中资银行长期以来受行政干预较多、机制较为僵化相比，显然更加适应国际竞争的需要。
作为从事跨国经营的商业银行，外资银行拥有成熟高效的风险评估和风险控制机制，并能确保在高风险和信息化的经营环境中，防范各种金融风险，实现其安全性和盈利性的经营目标。
1.2外资银行在体制及经营机制方面的优势相对于中资银行，外资银行不仅具有高度现代化的公司治理结构，其全能型银行的体制也占尽了优势。
外资银行具有经营多元化优势，历经多年的发展以及市场经济的长期运作，金融工具和服务手段远远走在了中资银行前列，金融品种齐全、科技含量大，自助化程度高，可为储户及企业提供广泛的产品，满足客户多元化的要求，大大优于分业经营的中资银行。
外资银行经营策略明确，管理机制灵活，所从事的业务活动商业动机强。
同时跨国银行的全球化经营方式，也为其优势资源的最佳配置提供了广阔的发展空间。
1.3外资银行提供多样化的产品，重视产品创新和品牌建设外资银行较之中资银行具有明显的产品优势，在信用卡、网上银行、金融产品创新及中间业务等方面，外资银行具有强大的实力。
这种优势可以获得高盈利业务的相当份额，对中资银行造成很大威胁。
外资银行在科学分析客户和市场细分基础上，推出具有吸引力的多样化产品，抢占市场先机。
以汇丰集团的汇丰银行和恒生银行为例，两家银行提供的有特色的服务品种就达上百种，包括外币存储户头、信用卡、置业计划、社区发展计划、贷款、证券投资与交易、债券业务、外汇交易与外汇资金安排、旅行支票、保险等服务产品。
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从 经营 成 本看 ，外 资银 行具 有 先进 的 管理 措施 和技 术 手段 ， 的运 作效 率较 高 ， 行成 本相对 较 低 。 中资银 行 它 运 对
索 说 尽 管 员工 的工 资水 平 明显 低 于外 资银 行 ，但从 ＾ 均
利 润 率和 人均 资 产来 看 ，外 资银行 是 中资 银行 近 百倍 ，并 且 由于 历史 原 因 ，中资银 行积 累了大 量 呆坏帐 清理这 些
前 国有商 业 银 行以行 政 区 划 为基础 的 多级 管理 、 级经 营 一 的组 织格 局 体 系庞大 ，分 支众 多且 设置 重复 ，庞 大 的分 支
网络 造 成 管理成 本 过高 ， 而过 小 的分支 机构 又 引起 交 易成 本 过高 。 因此 ， 国有 商业 银 行 的并 购策 略应 以 资产 剥离 和
于接 受 先进 的 金融 创新 ，其软 硬 件设 备 先进 ，提 供 产 品的 科技 化 程度 高 ， 中 资银 行不 能 应对 复合 型 金融机 构的 挑 而
战， 内控 、 合能 力有 待 提高 。 整
具 有吸 弓 力 ， 中关 系性融 资 具 有很 大弊 端 。外 资银 行在 ｌ 其 外 汇和 国 际 业务等 方 面 具有 优势 ， 国内一 些 开拓 国际市 对 场和 面 向出 口 的企业 具 有较 大 吸 弓 力 ， 收＾ 阶 层 出于保 １ 高 值保 密等 多 种考 虑也 会 偏好 将 存款 储 蓄在 外资银 行。
从 人 才方 面来 看 ，外 资银 行 的高工 资 、高 待遇 会 造成 国有 银 行 的 业 务 骨干 和 优 秀 人 才 流失 ，这 种 现 象 已 在 北 京 、 海 等大 中城 市开 始 出现 。而 中资银 行 目前 存 在人才 上 缺 乏和人 才 浪 费双重 扭 曲现 象 ， 力资 源需 要合 理 配置 。 人 从 机 构 设 置 来 看 ，外 资 银 行 即便 在 取 消 了地 域 限 制 后 ， 会 主要 集 中在 大 中城 市和 一 些开 放城市 ：中资 银 行 也
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象高
中外银行业竞争优势 Ｊ ＝ ＝
◆
分 支 机构和 业 务网点 遍及 全 国每 个县 甚至 乡镇 ， 然近 几 虽
年 一 些地 区 的国 有银 行业 务 网点 有所 收缩 ， 优势 仍 在 。 但 外资 银 行在短 期 内 无法形 成 这 种 网点 优势 。
呆坏 帐会 耗 费相 当 多的 资源 ， 加大 其 运作 成本 。 目前 中资
中外 银 行 业 竞 争 优 势 比较 分 析
从 业 务方 面来 看 ，外 资银 行的 优势 主要 集 中在 外 业 务和 中问业 务 ，中资银 行的 优 势则 集 中在 人 民币业 务 和一
银行 在支 付 服 务体 系等 方面 的落 后 ， 也会 削 弱原 有 的成 本
行 中 ，综 台 素 质高 的 可通 过 并 购成 长 为 区域 性商 业 银 行 ． 而经营 管 理 不善 ， 资产 质 量低 下 的城 市银 行趋 向于被 并购
重组 。
２ 通 过并 购 优 化产 业布 局 。＾世 后 ， 、 中外银 行业 的 全 面 竞争 将首 先集 中在 大 中城 市 。因此 ， 方 面 ， 农 中建 等 一 工
优势 。
从 经 营 管理 上 来 看 ，外 资 银 行 的经营 管 理机 制 灵 活 ，
些 传统业 务 。随 着 Fra bibliotek外 资银 行 人 民币业 务的 放开 中资银
行 业的 传 统优 势可 能 会被 削 弱 。
富有 生 机 ，比较 适 应市 场 经 济 日益灵 活 多变 的现 实 ， 中 而
资银 行符 台 市场 需要 的 管理 制度还 在 形成 与 完善 之 中 ： 外
资银 行浑 ＾ 国 际金融 市 场 多年 ，有着 丰 富的 经营 经验 ，勇
从 客 户来 看 ，外 资银 行主 要客 户 是外 资事 业机 构和 一
些 合 资企业 ， 这部 分 客户具 有 稳定 性 。而 中资 银 行历 来 同 国 内企 业 关 系紧 密 ， 别是 对 国有 大 中型 企业 的融 资 需求 特
机 构撤 并 为主 ，力争 实 现 规模 经济 效 益 ，提 高金 融 资源 的
利 用效 率 。国 有商 业 银 行 的发展 方 向是 全能 化 与 国际 化 ，
可 以通 过 并购 活 动 扩大 经营 范 围 ，谋 求协作 效应 ， 新 的
股 份 制商业 银 行 为 获得 与其 经营 能 力相 匹配 的 经营 规模 ， 可 收 购 国 有 商业 银 行 的 分 支 机 构 和 城 市商 业 银 行 壮 大 银行 实 力 ， 降低 经营 成 本 ， 实现 规 模经 济效 益 ． 市 商业 银 城
从 民众认 同 上看 对于 新进 ＾ 者 刚开始 ＾ 们总 是抱 有一 种 观望 心 态 ， 众 的普 遍接 受和 认 同需 要 鞍长 时间 。 公
中 资银 行长 时 间经 营 ， 与企 业 、 他 银行 、 户之 间 建立 了 其 储
相互 合 作关 系 ，民众认 同 ，而 外 资银 行不 具 有这 些关 系 资
源。
国 内银 行 业 应 采 取 的 策 略
（ ）通 过并 购 重 组 实现 规模 经济 效 应和 范 围 经 济效 一
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１ 并购 着 力点 。在人 世 后 中国银 行 业面 临机 遇和 挑 战 、 的 关键 时期 ， 西方 银 行业 中盛 行 的并 购重 组 引＾ 中 国银 将 行 业 ，优化 资源配 置 ，并 以此 为契机 启 动 包括不 良资 产处 置 、 场环 境培 育 、 府职 能 转换 等 在 内的 系统 性改 革 ， 市 政 最 终推 动银 行 业 走 出困境 具 有重 要 的现 实意 义 。 行 并贿 的 银 着 力点 应放 在银 行业 结 构 调整 和资 源 重新 配置 上 。我国 目