关于农户贷款问题的思考与建议
农户贷款发展现状及路径
农户贷款发展现状及路径随着农村经济的快速发展，农户贷款成为推动农业现代化和农村发展的重要手段之一。
农户贷款可以帮助农民解决资金短缺问题，促进农业生产和农村经济的发展。
本文将从农户贷款的现状和发展路径两个方面进行探讨。
一、农户贷款的现状农户贷款的规模和种类不断扩大，贷款利率和期限也逐渐得到优化。
农村金融机构不断增加对农户的贷款支持力度，政府也推出了一系列的农村金融扶持政策。
这些措施都有助于提高农户的贷款获得率和贷款额度。
然而，农户贷款仍面临一些问题。
首先，一些贫困地区的贷款需求得不到满足，农户贷款的覆盖范围还有待进一步扩大。
其次，一些农户对贷款的使用和管理能力相对较弱，容易出现贷款违约和不良贷款的情况。
此外，农户贷款的利率仍偏高，需要进一步降低。
二、农户贷款的发展路径为了推动农户贷款的发展，可以从以下几个方面着手：1. 完善贷款政策：政府可以进一步出台有针对性的贷款政策，加大对农户贷款的支持力度。
通过降低贷款利率、延长贷款期限等措施，吸引更多农户申请贷款，解决资金短缺问题。
2. 加强金融服务：金融机构应加强对农户的金融培训和咨询服务，提高农户的贷款使用和管理能力。
同时，金融机构可以推出更多适应农业特点的金融产品，满足农户的不同需求。
3. 发展农业产业链：政府可以鼓励农户参与农业产业链，提高农户的生产效益和经济收入。
通过发展农业产业链，农户可以获得更多的贷款机会，同时也能够增加贷款的还款来源，降低贷款风险。
4. 引导农户创业创新：政府可以加大对农户创业创新的支持力度，通过贷款扶持农民创办农业合作社、农产品加工企业等，促进农村经济的多元发展。
5. 加强监管和风险防控：金融机构应加强对农户贷款的监管和风险防控，严格授信审查，加强贷款使用和还款的监督。
同时，建立健全的信用体系，对不良贷款进行有效处置，提高贷款的回收率。
农户贷款作为促进农业现代化和农村发展的重要手段，发展前景广阔。
通过完善贷款政策、加强金融服务、发展农业产业链、引导农户创业创新以及加强监管和风险防控等措施，可以推动农户贷款的发展，促进农业生产和农村经济的持续增长。
完善农户贷款作业模式
完善农户贷款作业模式一、引言随着我国农村经济的不断发展，农户贷款需求日益增长。
为满足农户的融资需求，金融机构纷纷加大对农户贷款业务的投入。
然而，在实际操作中，农户贷款作业模式存在一定的问题，如审批流程繁琐、贷款产品单一、风险管理不足等。
为了更好地服务农户，有必要对农户贷款作业模式进行完善。
二、农户贷款作业模式的现状与问题1.贷款审批流程不透明，耗时较长。
农户申请贷款时，需提供多种证明材料，经过层层审批，导致贷款周期较长，不利于农户及时获取资金。
2.贷款产品单一，难以满足多样化需求。
目前，农户贷款产品主要以信用贷款、担保贷款为主，缺乏针对不同农户需求的创新产品。
3.风险管理能力不足。
部分金融机构对农户贷款风险的识别、评估和控制能力较弱，可能导致不良贷款率上升。
4.金融科技应用不足。
在农村地区，金融科技设施尚不完善，影响了农户贷款的申请、审批和还款等环节的便捷性。
5.服务质量有待提高。
部分金融机构在农户贷款业务中，存在服务意识不强、服务水平不高等问题。
三、完善农户贷款作业模式的策略1.优化贷款审批流程。
通过简化申请材料、实施线上线下相结合的审批方式，提高贷款审批效率，缩短贷款周期。
2.创新贷款产品和服务。
根据农户的实际需求，开发多样化的贷款产品，如土地经营权抵押贷款、农村电商贷款等，满足农户多元化融资需求。
3.提高风险管理能力。
加强对农户贷款风险的识别、评估和控制，完善风险管理体系，降低不良贷款率。
4.加强金融科技的应用。
在农村地区推广金融科技设施，提高农户贷款业务的便捷性。
5.提升服务质量。
增强金融机构的服务意识，提高服务水平，为农户提供更加优质的服务。
四、典型案例分析（此处插入典型案例，简要介绍优化贷款作业模式后的成果。
）五、总结与展望通过对农户贷款作业模式的完善，有望提高农户融资的可获得性、降低融资成本，进一步推动农村经济发展。
金融机构应不断探索创新，加强与农户的沟通与合作，为农户提供更加高效、便捷的贷款服务。
农户小额贷款存在的问题及对策探讨
一、绪论农户小额贷款存在的问题及对策探讨一、绪论自人总行下发《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法以》和《农村信用合作社农户联保贷款》以来，各地农村信用社认真贯彻党中央、国务院有关农村经济工作和金融工作方针政策，不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，纷纷制定适合辖内的管理办法或实施细则上，通过开展小额信用贷款、联保贷款、创建“信用村（镇）”等方式，在改进支农信贷服务、改进贷款方式、简化贷款手续、方便农民、服务“三农”等方面做了大量工作，受到广大农民、地方党政和社会各界的广泛关注和好评。
云南省丽江市宁蒗彝族自治县属国家级贫困县，也是少数民族聚集较多的多民族县域，多数群体脱贫致富的方式单一，因此，政府积极响应党的号召，努力建设社会主义新农村，大力支持农村信用社小额信贷业务及一系列兴农、惠农政策。
本文结合当地地理环境及人文素质，深入探讨农信社在办理小额信贷的过程中所涉及或存在的一些问题及风险，力求找到有效的防范对策与解决措施。
二、小额信贷概述小额信用贷款（Microfinance）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。
贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。
小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。
小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。
它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。
①三、农户小额贷款存在的问题（一）农户小额贷款存在的风险性英国Bath大学的James Copestake（2007）对一些金融机构进行小额贷款风险的问卷调查，并对调查结果进行了统计分析，认为贷款人的健康状况、贷款人性别、贷款人年龄、贷款人家庭劳动力数量、贷款人家庭净资产等都是小额贷款风险的影响因素。
关于全面推进乡村振兴贷款的建议书
关于全面推进乡村振兴贷款的建议书1. 引言乡村振兴这事儿，可不是随随便便就能搞定的。
咱们要想让农村焕发生机，除了种地、养猪，还得想点儿别的办法。
贷款这一块，真是个好主意，咱们得好好聊聊。
说到贷款，很多人脑海中就会浮现出那些复杂的条款和高得离谱的利率，听得让人头疼。
但是，今天咱们就来打破这些陈规，让贷款成为农民朋友们致富路上的“金钥匙”。
2. 贷款的必要性2.1 资金短缺，难以为继要说农村发展，最需要的就是资金。
很多农民手里虽然有好地、好种子，但因为缺钱，很多想法都只能放在心里。
这就像是一个人在水里挣扎，明明能游，但没法出水面。
贷款能给他们一条“生路”，让他们不再“坐吃山空”。
2.2 带动整体经济，活跃市场贷款不仅能帮助个别农民，咱们要放眼全局。
当农民手里有了钱，就能去买设备、请工人，甚至可以发展自己的品牌。
想想看，大家一块儿富起来，整个村子都热闹起来了。
这就像是点燃了篝火，越烧越旺，周围的人也能享受到温暖。
3. 推进贷款的策略3.1 简化贷款流程，降低门槛想让农民借到钱，第一步就是把贷款的手续搞简单。
谁说贷款就得像过五关斩六将一样？咱们可以试试设立“绿色通道”，让那些有潜力的农民能更快地拿到贷款。
就像是走进一家便利店，拿到想要的东西，简单方便。
3.2 提供多样化的贷款产品咱们可以推出各种各样的贷款产品，适应不同的需求。
有的人想搞养殖，有的人想做农产品加工，咱们得根据他们的需求，推出不同的方案。
这就像是自助餐，大家可以根据自己的口味来选择，既能满足需求，又能让大家心里踏实。
4. 风险控制4.1 建立信用评估体系贷款嘛，风险总是有的。
咱们得建立一个有效的信用评估体系，帮助银行了解农民的情况。
就像是选拔运动员，咱们得考察他们的实力，确保他们能还得起。
这一来，银行放心，农民也能得到支持，大家都乐得合不拢嘴。
4.2 提供技术培训，增强还款能力光有钱可不行，得有本事才行。
咱们可以组织一些培训，教农民怎么管理资金、提高产量，增强他们的还款能力。
浅析农户贷款难的成因及对策
浅析农户贷款难的成因及对策浅析农户贷款难的成因及对策摘要：随着农村经济的不断发展和农户自主创业意识的不断提高，农户的资金需求量大大增加，农户资金缺口突出，农户融资难的问题越来越明显，从而制约着农户创业的步伐和影响着农村经济的发展。
因此，提出解决农户融资难的对策迫在眉睫。
本文从以下几方面论述：一、农户资金需求及银行支农贷款的现状；二、分析农户贷款难的原因；三、提出解决农户贷款难的对策。
关键词：农户银行信用一、农户资金需求及银行支农贷款的现状（一）农户资金需求的现状城镇化的发展带动着农村经济的发展，农村逐步调整经济结构，政府大力支持农村经济的发展。
越来越多的农户抓住致富的时机，从而改善生活水平。
城市的就业压力也不断增大，随着每年几百万的毕业大学生大军进军就业市场，文化程度不高的农民就业竞争力越来越小，导致很多农民返乡创业，如回农村搞养殖、种植等。
由于创业需要大量的资金，农户自身的资金量有限，资金缺口严重，投资需要大量的资金注入，使得农户资金需求量增加。
（二）银行支农贷款的现状数据显示，湖北省的县域存贷比为40.2%，最低的甚至仅为11.3%。
也就是说，在农村地区，只有四成甚至一成左右的当地存款转化为贷款服务于当地的经济社会发展，而其余的绝大部分资金没有留在农村。
县域的存款只有1/3用在了‘三农’上，剩余大部分资金都流出农村、县域。
县域贷款存款比例非常低，导致农民急需资金发展的时候，贷款困难、手续繁琐。
二、分析农户贷款难的原因（一）农户贷款风险太大并且难以掌控农业是靠天吃饭，因此银行对农民的还贷能力有怀疑。
农业生产的自然风险、市场风险都太大，一旦出现自然灾害导致农户颗粒无收就会使其无法按时偿还贷款，因此很多金融机构对待农民的贷款申请都会非常谨慎。
另外，农业投资周期比较长，资金周转比较慢，而且农业资本使用率比较低，比如耕耘机、收割机、脱粒机等设备，专用性比较强，单位成本却很高。
由于涉农金融机构针对农民发放的大部分都是信用贷款，一旦出现市场风险，很难有第二还款来源。
当前农村金融机构整村贷款工作存在的问题及建议
当前农村金融机构整村贷款工作存在的问
题及建议
问题：
1.贷款审批过程繁琐：当前农村金融机构贷款审批流程过于复杂，需要农民提供大量的文件和资料，增加了审批的时间和负担。
2.贷款利率高：现有的农村金融机构整村贷款存在较高的利率，对农民来说是一种负担，限制了他们进行农业生产和经营的能力。
3.缺乏专业知识：部分农村金融机构的工作人员缺乏专业知识
和技能，无法提供有效的贷款咨询和辅导服务，影响了贷款的效果。
建议：
1.简化审批流程：农村金融机构应该简化贷款审批流程，减少
文书和资料的要求，在保证风控的前提下，提高审批效率。
2.降低贷款利率：农村金融机构应该降低整村贷款的利率，以
减轻农民的负担，促进农村经济的发展。
3.加强培训和考核：农村金融机构应该加强对工作人员的培训
和考核，提高他们的专业能力，以提供更好的贷款咨询和辅导服务。
4.加强宣传推广：农村金融机构应该加大对整村贷款政策的宣
传推广力度，让更多的农民了解和享受到相关政策的利益。
5.设立监督机制：建立健全的监督机制，对农村金融机构的整
村贷款工作进行监督和评估，确保贷款的正确和有效实施。
以上是当前农村金融机构整村贷款工作存在的问题及建议。
对农户担保贷款新思路拓展的思考与对策【可编辑版】
对农户担保贷款新思路拓展的思考与对策对农户担保贷款新思路拓展的思考与对策农信社发展农户担保贷款的新思路是以农民合作组织为桥梁，提高农民合作化程度，使贷款与担保、保险相互结合、相互促进，逐步纾缓以至解决农民贷款难和农信社难贷款的问题。
农户担保贷款拓展中的制约因素支持新农村建设，必须解决好农村资金来源问题，促使“三农”融资向优化发展。
目前由于农业保险体系、担保体系和农村信用建设体系不健全，再加上农业分散经营和高风险性的特点，农信社在农户担保贷款的拓展上困难重重。
造成这种困难的因素有五点：因素一：农业保险体系不健全，制约着农户担保贷款拓展这里的农业保险是针对农业（种植业、养殖业）生产的保险业务，是指通过农户投保在更大范围内分散经营风险，在受灾后及时得到损失赔偿的制度形式。
201X年全国各类自然灾害造成农作物受灾面积近3600万公顷，绝收面积440多万公顷愈3.16亿人受灾，直接经济损失近1600亿元人民币。
农户遭受自然灾害无法偿还贷款时农信社的不良贷款将增加。
例如，**省**市德庆县农信社柑桔类担保贷款的保证担保贷款协议书中写明，在不可抗力的前提下造成贷款损失的，农信社、担保人各方负50%责任。
这一条款表明当出现不可抗力而使借款人无法偿还时，农信社将有一半的农户担保贷款成为坏账，这对于金融机构来说风险极大。
因素二：农业的分散经营和高风险性，制约了一些金融机构的信贷投向。
目前农户的分散经营方式，使得面向农户的贷款工作琐碎而复杂，且盈利不易，也从客观上给进一步加大金融支农力度带来了难题。
以**省德庆县为例，当地的柑桔种植业利润虽然高，但受天气、自然环境等自然因素和高技术门槛等限制，风险反而更大。
如201X年由于经销商不负责任地收购没有成熟的贡柑，破坏了贡柑在外地消费市场的名声，使贡柑价格下降到一块多一斤，而201X年的价格高达3—5元斤。
农业目前多数处于种植基地性质，尚缺乏风险分散机制，农信社支持柑桔种植户发展将要承担较大的风险，如果没有政府引导或者其他组织协调和农户的融资关系，农信社很可能会因为风险大而不予贷款。
我国农村借贷问题及对策
我国农村借贷问题及对策【摘要】农村借贷问题在我国日益突出，贷款利率过高、风险隐患增多等现象严重影响着农民的生产生活。
本文从农村借贷问题分析、贷款利率过高原因、存在风险、对农民生活的影响及解决对策等方面展开讨论。
农村借贷问题的存在，需要加强监管、推行金融改革、提高农民金融素养等综合对策来解决。
通过本文探讨，可以为相关部门制定更有效的政策和措施提供参考，促进我国农村金融市场的健康发展，提升农民的金融保障和生活质量。
【关键词】农村借贷问题, 农村金融, 借贷利率, 风险, 农民生活, 监管, 金融改革, 金融素养1. 引言1.1 背景介绍我国农村借贷问题一直存在着许多隐患和挑战。
随着农村经济的发展和农民需求的增加，借贷行为在农村地区变得越来越普遍。
由于农村金融市场的不完善和监管不力，农村借贷问题也愈发凸显。
农村借贷利率高、风险大的情况不少，给农民带来了沉重的债务负担，甚至导致一些人陷入贫困困境。
农村借贷问题不仅影响农民的经济利益，也对农村社会稳定和发展构成了威胁。
研究农村借贷问题及其对策，对于促进农村经济的健康发展和实现乡村振兴具有重要意义。
本文将就我国农村借贷问题展开深入分析，探讨借贷利率过高的原因、农村借贷存在的风险、借贷对农民生活的影响以及如何解决这些问题提出对策。
希望通过本文的研究，能为农村金融改革和农民金融素养提升提供参考和建议。
1.2 问题意识农村借贷问题一直是我国农村经济发展中的关注焦点。
近年来，随着农村经济的快速发展和农民需求的增加，农村借贷问题也逐渐显现出来。
农村借贷存在利率过高、风险大、影响生活等诸多问题，给农民生活和经济发展带来了不小的困扰。
农村贷款利率普遍较高，导致农民负担加重。
高利息使得农民难以偿还贷款，甚至陷入债务漩涡。
农村借贷过程中存在着各种风险，包括乡村金融脆弱、贷款用途不明确、违约风险等。
这些风险不仅给农民带来经济压力，还可能导致恶性循环。
农村借贷问题的存在不仅影响了农民的生活质量，还影响了整个农村经济的稳定和发展。
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关于农户贷款问题的思考与建议
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欢迎发表评论2012年04月17日15:17来源：银行家作者：刘天铎
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农民贷款难是农民最关切、政府最关心、社会最关注的问题，也几成为“两会”热点问题。
破解难题，不仅对全面服务“三农”意义重大，对整个国民经济发展、社会和谐稳定都具有深远意义。
农户贷款信贷抑制成因分析
农户贷款信贷抑制问题，并非宏观调控实施稳健货币政策所致。
宏观调控是有保有压，“三农”恰恰是需保证和需重点倾斜的对象。
实际情况也是如此，据笔者了解，农户贷款发放少，甚至出现渐减趋势，许多地方并非因农户贷款安排的规模、计划不足，恰相反，有不少金融机构是没有完成投放计划。
问题主要由以下几方面原因促成：
农户贷款风险难控。
信贷资金有偿、有期、有息的本质要求，决定贷款发放必须以有效防控风险为重要前提。
不良贷款超过一定比例，不仅金融企业自身利益受损，难以生存发展，信贷支农、惠农、富农的资金运作也不可持续。
有效防控风险的管理要求，在操作层面必然要形成具体的控险条件、“门槛”，落实防控风险责任，必然会将防控风险的结果与操作者的利益相挂钩。
毋庸讳言，农业是弱质产业，农民是弱势群体，商业风险与自然风险高、收入水平低等因素，决定农户贷款第一还款来源一般具有更大的不确定性。
而农村中按防控风险所必要的贷款条件衡量，真正具备发放信用贷款条件的农户，数量十分有限。
目前，许多地方采取“三户联保”或“五户联保”的方式向农户发放贷款（这种方式本质上仍是信用贷款方式），从某种意义上讲是没有办法的办法。
随贷款风险暴露周期，一些风险问题往往集中暴露，“联而不保”，一户不还，联保户索性都不还而“火烧连营”问题已时有发生。
主要由偿还能力和还款意愿决定的第一还款来源风险难控时，其他贷款主要靠第二还款来源，即合法有效的担保、抵（质）押手段来实现对信贷风险进行控制，而农户贷款投放难的症结恰在于，能为贷款设定合法有效担保、抵（质）押的物品及权益严重缺乏。
首先，缺乏有效担保。
“三户联保”、“五户联保”，实践已证明控险效力有限；而针对农户贷款提供担保的有一定担保实力的担保机构，在广大农区也数量有限；保险机构也基本不办理对农户贷款的履约保险。
其次，缺乏合法、有效的抵（质）押物品和权益。
林权质押，由于自然条件等因素决定有林权的农户有限，加之交易市场不成熟，处伐林木操作难等问题，尚难在广大农区开展；以农业机械抵押贷款，也因拥有较大型农机具农户仍不多及贷后难以有效占管等问题存在，也尚难在较大范围展开。
如吉林省农业银行对本省近30万农户贷款中，以农业机械抵押的也只寥寥数笔。
而广大农户最普遍拥有，也是最适于为农户贷款设定有效和相对足值（如吉林省中部农区土地转包费，旱田达每公顷1万元，水田达1.3万元）质押的土地承包经营权，按现行法律规定却又不能质押。
农户的住宅和宅基地也同样由于法律方面的障碍也不能抵（质）押。
缺乏合法、有效抵（质）押，是农户贷款投放难的症结，甚至是症结中的症结。
因一些担保机构为贷款提供担保，一般也要求借款人提供合法、有效抵（质）押为反担保的保障措施。
经营成本高、管理难度大的抑制。
农户贷款虽利率上浮水平较高，但由于额度小、笔数多和管理半径等因素影响，耗费的人、财、物力要远高于发放同样数量的法人客户贷款。
由于风险难控，和一般其他贷款比，需要提更多的风险拨备和占用更高的经济资本，扣除风险成本后，实际最终创造的经济增加值，即最终经营成果往往并不理想；如果贷款风险得不到有效管控，不良贷款出现较大幅度上升，很容易出现经营性亏损。
农户贷款要面对千家万户，不仅贷款对象方面易出现更多风险事件、案件，还因是贷款品种中劳动最密集的品种，涉及员工管理、教育培训，不仅费用更高，而且出现道德风险事件、案件的概率也更高。
由于涉
及面广，也容易造成更大的负面影响。
由于农户贷款风险难控，使基层金融机构不敢放、难于放；也由于其经营成本高、管理难度大，也促使其不愿放，更不愿多放。
有关部门及各行对涉农贷款，在统计口径以及相应的考核监测、优惠政策匹配等方面不够细化。
总体看，“涉农”、“县域”贷款比非农、城市贷款，要风险高、收益低、管理难度大，但同是“涉农”或“县域”的贷款，往往也存在较大差异。
如有些“涉农”或“县域”客户可能是信用等级很高的大客户，是各商业银行追逐营销的对象，和同样“涉农”的农户贷款是很难相提并论的。
由于目前在考核监测、政策倾斜等方面多只把“涉农”、“县域”作为统计口径，金融机构为追求更好经营绩效，便很容易在涉农”、“县域”中做出抓大放小、追强避弱的选择。
解决问题的几点建议
建立健全农户贷款风险联防分担机制。
农户贷款数额小、笔数多，具有天然分散风险的优势，宜于利用担保、保险机制发挥作用。
应在现有基础上更多发挥担保、保险机构的功能，增强其担保、保险实力，尤其应引入再担保、再保险机制，包括利用城市内有实力的大型公司机构，对农村中实力较弱的机构进行再担保、再保险。
应适时对《担保法》、《物权法》进行修订。
对现行法律上规定关于“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”的条款进行修改，解除利用农村土地承包经营权为农户贷款设定质押的法律障碍。
禁止性条款实际是对农民权益的限制，阻碍了农村中最主要的资产资本化，使农村中最主要的资产不能资本化而“沉睡”、浪费，进而阻塞了农民财富扩大化渠道，也使商业运作的金融机构在服务“三农”，加大信贷支农力度方面很难施展。
那种怕农地流转、抵（质）押而使农民失去生存保障的过分担心，其实是已无必要的。
现今农民的状况已与过去有很大区别：广大农民生存门路、生存技能已不只局限于传统种植业；收入水平已有提高，社会保障体系已建立并不断完善；城市化进程的加速推进，以及农民文化水平、理性程度的提高，已为利用土地承包经营权质押贷款提供了可能。
农地
抵（质）押权的实现与农地流转权的实现并无本质差别，都是一种对价，而非单方面获取，拥有抵（质）押权与拥有流转权一样，可以帮助农民致富，为改善他们生活、生产条件提供更多便利。
农地承包经营权的转包在农村中实际已相当普遍，而实践证明，尚鲜见由于土地流转、转包，而出现农民由此而难于生存等担心的问题出现。
以农地承包经营权质押发放贷款，有些地方的金融机构也已有试办，实际情况也证明，所担心的农民生存保障问题也很少出现。
而真让放贷金融机构担心的，是由于法律上尚未能名正言顺，贷款仍有违法放贷之嫌而仍怕被查处，而且也怕一旦借款人欠贷不还，金融机构诉诸法律维权，也难胜诉。
其实，法律上消除禁令，为稳妥起见，有关部门仍可设定些开办此种贷款的限制性条款，规范放贷金融机构，促使其理性放贷。
诸如要求借款人第一还贷来源要达到一定充足度，规定贷款用途，以及要求借款者要有更高的社保参保额度，拥有对土地优先赎回权等等。
农户贷款是小贷款，却是关乎国计民生的大问题；农户贷款问题反映在基层，解决问题，有些却关系到需从法律等方面进行顶层设计的改进。
对风险偏高、收益偏低的金融机构给予相应补偿。
国家有关部门从总体上对服务“三农”金融机构，在税收等方面给予必要优惠的同时，还应根据各金融机构不同的“涉农”贷款风险、成本、综合收益水平等情况，对优惠政策进行进一步细化，使发放风险偏高、收益偏低类涉农贷款多的机构，给于相对多的补偿。
此外，有关部门和上级管理行，不应只按贷款品种测算，是农户贷款都要占用很高的经济资本，而应按各金融机构农户贷款实际风险形态，测算其经济资本需要耗占的额度，这样更能起到鼓励发放农户贷款和鼓励控制好农户贷款风险的作用。
总之，要在经济上，不使放农户贷款多的金融机构吃亏。
适当提高农户贷款的容忍性。
在从严查处农户贷款中以贷谋私等违纪违法问题前提下，在考核监测、内控评价、处罚处理相关责任人等方面，也应考虑农户贷款笔数多、管理半径大、风险点多等特点，适当提高农户贷款出现一般性问题的容忍度。
考核评价不仅要看违规违纪违法事件、案件发生的绝对数，也还要以一些相对数指标衡量，使考核、评价和处罚更客观、合理。
有关部门应加大对金融机构协调力度，更好地整合有限的农村金融资源，使金融部门既有竞争更有合作。
应根据辖内金融机构各自的业务特点、人员网点状况、资金能力等方面情况，设法使金融资源尽量合理分布，防止因资源分布不均而造成某区域农民贷款难问题更加突显。
加强政策性金融扶持力度。
解决农户贷款难问题，不能仅靠商业金融包打天下，还应加大政策性金融、真正的合作金融介入力度，并加强对民间借贷的规范、引导，建立起更加完善的农村金融体系。