网络金融与电子支付(期末复习资料)

前言

1、金融及金融市场的定义

金融是货币资金的融通，通过各种方式在金融市场上筹措或贷放资金

金融：信用货币的融通。

金融市场：是指资金供求双方通过金融工具买卖实现资金融通的场所

2、金融市场的分类：

（1）按金融活动方式划分：直接金融和间接金融

（2）按金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融和合作性金融

（3）按金融活动的性质和功能划分：银行业、证券业、保险业、信托业和租赁业等。（4）按期限分为：货币市场（一年期以内）、资本市场（一年期以上）

货币市场：交易期限在一年以内的短期金融市场。具有期限短、风险较低和流动性强的特征。主要包括国库券市场、同业拆借市场、CDs市场、回购市场和票据贴现市场。

资本市场：交易期限在一年以上的长期金融市场。具有期限长、风险大和流动性低的特征。主要包括债券市场、股票市场和长期抵押放款市场。

3、金融工具的定义和分类

定义：是在信用活动中产生能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件

分类：a.直接金融工具：政府债券、公司债券、公司股票等；

b.间接金融工具：银行债券、各种保险产品。

4、中央银行的职能

（1）发行的银行

（2）国家的银行

（3）银行的银行

5、商业银行的职能

（1）信用中介

（2）支付中介

（3）信用创造功能（原始存款可以产生数倍的派生存款的功能）

6、证券市场的分类

分类：一级市场（发行市场）、二级市场（流通市场）

第一章网络经济与网络金融

1、网络经济的特征

A、快捷性

B、高渗透性

C、边际效益递增性

D、外部经济性

E、可持续性

F、自我膨胀性

G、直接性

H、模糊性

I、复杂性

J、全球性

K、对称性

2、网络金融的概念

网络金融的含义（E-Finance）是指在计算机网络上，特别是互联网上实现的金融活动。是计算机网络技术与金融相结合而发展起来的。

从狭义上理解，是指以金融服务提供者的主机为基础，以Internet或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运行模式。如网上银行、网上证券、网上保险、网上支付、网上结算等金融业务。

从广义上理解，网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关法律、监管等外部环境

3、金融信息化与网络金融的区别

（1）金融信息化是一个动态概念，网络金融是一个相对静态的概念

（2）金融信息化属于工程技术问题，网络金融属于经济学的范畴

（3）金融信息化是金融创新的客观需要，网络金融是金融创新的一种成果

4、金融信息化与网络金融的联系

（1）金融信息化是网络金融的技术基础

（2）网络金融的发展进一步促进金融信息化的发展

5、电子商务与网络金融的关系

（1）电子商务所产生的支付结算需求给金融业带来无限商机；

（2）网络金融是电子商务强大的推动力量

网络金融为电子商务提供了新经济环境；

网络金融提供的支付环节是电子商务实现的必要条件；

网络金融对信息技术提出的新要求为电子商务提供更深远的发展空间。

6、电子商务对网络金融产生的影响。

（1）电子商务的应用使金融业降低成本，增加收益，增强竞争力；

（2）电子商务的应用使金融业摆脱时空限制；

（3）电子商务的应用使金融业拥有一个广阔的国际市场；

（4）电子商务的应用使金融业的支付结算地位进一步巩固；

（5）电子商务的应用使金融机构向全能金融服务机构发展；

（6）电子商务的应用使金融业改变传统管理模式。

7、网络金融的特点

（1）高效性与经济性

（2）科技性与共享性

（3）信息化与虚拟化

（4）非中介化和一体化

8、网络金融的作用

（1）网络金融业务提供了更为直接、更为广泛的服务，大大提高了金融服务的效率（2）网络金融极大地降低了交易成本

（3）网络金融服务打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务（4）网络金融使不同金融机构之间、金融机构和非金融机构之间的界限趋于模糊，金融非中介化加剧

第2章网络银行

1、网络银行的产生

代表性网络银行——威尔士·法戈Wells Fargo 、安全第一网络银行SFNB

2、网络银行的主要特征

（1）组织机构虚拟化，销售渠道网络化

（2）竞争实力信息化，业务范围模糊化

（3）盈利模式多元化，效益途径技术化

（4）经营管理人性化，服务提供个性化

（5）货币形式电子化，资产资源无形化

3、网络银行的类型（模式）

（1）混合型网络银行（负担型）

A、收购已有的纯网络银行（加拿大皇家银行收购SFNB）

B、发展自己的网络银行（威尔士·法戈银行）

（2）纯网络银行（直接型）

A、全方位发展模式（印第安纳州第一网络银行）

B、特色化发展模式（康普银行）

4、网络银行的优势

（1）降低成本、增加收益，增强竞争力

（2）摆脱时空限制，极大地方便了客户

（3）可实现管理机制的高效运转

（4）可拥有一个广阔的国际化市场

（5）使传统商业银行向全能型银行发展

5、中外网络银行比较

（1）我国运作模式单一，都是在传统银行基础上发展而来的分支型网络银行；国外则是多种模式并存，如混合模式、社区银行模式、纯网络银行模式。

（2）我国营销理念落后，对“以客户为中心”的理解只停留于表面。

（3）分业经营，业务品种有限。

（4）没有实施有效的客户关系管理策略，缺乏客户关系数据采集和使用。

（5）定价空间有限，竞争力不足。

第3章电子货币

1、电子货币的概念

电子货币是一种使用电子数据信息，通过计算机及通信网络进行交易支付的货币。2、电子货币与传统信用货币的区别

（1）发行主体不同：

信用货币——中央银行，国家信用；

电子货币——不同主体都可（银行、电信、学校、交通部门、企业等），银行信用，商业信用

（2）形态与传递方式不同：

信用货币——纸币、硬币；传递时间长、风险大；

电子货币——数字信息；短时间远距离传递，克服了传统风险

（3）流通的地域范围不同

信用货币——严格地域限制

电子货币——可打破地域限定

3、信用卡的产生

1915年在美国出现信用卡，最初只用于商业，“信用筹码”（商家为扩大销售吸引顾客而发行的，顾客凭筹码可分期付款）。

4、信用卡的概念

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体银行卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

5、什么叫金卡工程

金卡工程是1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的、以电子货币应用为重点启动的各类卡基应用系统工程。它是一项跨部门、跨地区、跨世纪的庞大社会系统工程。

6、电子支票的概念

英文为E-Check，也称数字支票：是将传统支票的全部内容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。