投资银行现状问题及对策
中国投资银行业的发展特点及趋势
中国投资银行业的发展特点及趋势King.Arthur 发表于 2019-7-1 22:54:00在中国，投资银行的产生与发展是与中国证券市场的发展密不可分的，中国资本市场十余年的发展史表明,投资银行已成为推动中国证券市场发展的重要主体，投资银行也就是实际意义上中国的投资银行，中国的投资银行业务在80年代就已开展，当时的中国国际信托公司、中国银行在境外设立的商业银行以及一些证券公司在一定层次和程度上扮演投资银行角色。
到目前为止，国内已经有九十多家投资银行、2600多家营业部。
粗略划分，十年风雨的中国投资银行发展到目前已经经历了数量增长时期、蓄势整理时期、大规模重组规范发展时期。
一中国投资银行业的发展历程1.1 放量增长时期（1985---1996）在中国，投资银行与证券市场的开始一直是在悄然无声的进行着。
中国投资银行正式登上历史舞台是1985年成立的深圳特区证券公司，此后，中国投资银行从无到有，伴随着中国证券市场的成长而迅速扩张。
1990年深沪两地证券交易所挂牌交易后,中国投资银行业正式登上了中国经济的舞台。
在中国证券市场发展的初期，证券经营机构在没有风险的情况下就可以获得高额收益，市场也没有严格的准人限制，银行、信托公司等竞相挤身证券业。
到1996年底各类投资银行拥有营业网点2600多家平均每家拥有营业网点6家，430家投资银行与兼营机构共同拥有的总资产为1600亿元，平均总资产每家3.72万元，平均净资产不到5000万元,平均资本金仅为2000—3000万元。
从结构层次来看,中国投资银行已基本上形成三个层次:全国性投资银行、地方性投资银行、兼营性投资银行,其中全国性投资银行主要是华夏、南方、国泰、海通等几家大投资银行,地方性投资银行主要是各省、市人民银行、财政部等办的专营证券机构,兼营投资银行主要是信托投资公司、租赁公司等非银行金融机构办的证券营业部。
1.2 蓄势整理时期(1997---1998)1996年中国实行了银证分离，规定了分业经营的模式,中国投资银行业格局进行了第一次大规模的调整,各商业银行分行下属的信托投资公司均撤销,只保留了四大国有商业银行总行的信托投资公司并经营证券业务,各省人民银行兴办的投资银行独立为省级投资银行;同时一些投资银行通过兼并重组信托投资公司的证券营业部,规模得以迅速扩张。
证券投资基金发展现状分析及对策研究
证券投资基金发展现状分析及对策研究
目前，证券投资基金行业的发展面临着许多挑战和机遇。
挑战主要包括：一是投资者
风险意识不强，部分投资者对基金产品了解不足，容易被误导；二是产品创新存在局限性，大部分基金产品仍以股票型、债券型为主，而并没有更多元化的产品供投资者选择；三是
管理费用高，相对而言，管理费用较高，对于投资者而言，存在购买门槛过高的问题。
而机遇主要有以下几个方面：一是投资者需求旺盛，随着社会经济的快速发展，人们
对于投资收益的需求也在升高，证券投资基金的需求也在不断扩大；二是政策环境优越，
政府对于证券投资基金行业的支持力度较大，政策环境也较为优越；三是市场空间巨大，
随着资本市场的逐步开放，证券投资基金行业的市场空间也在不断扩大。
因此，从发展的角度出发，我们可以提出以下几个对策：一是提高投资者风险意识，
加强对投资者的宣传和教育，提高投资者对基金产品的了解；二是加强产品创新，推出更
多元化的产品，以满足投资者的多元化需求；三是合理降低管理费用，实现规模效益，降
低基金产品的购买门槛；四是加强市场监管，保障投资者权益，减少不良机构和产品的影响，提高行业的整体信誉。
总的来说，证券投资基金行业的发展具有广阔的市场空间和潜力，但是也存在一系列
的问题和挑战。
只有加强市场监管，提高产品创新能力，降低管理费用，加强投资者教育，才能更好地推动行业的健康、可持续发展。
当前金融行业存在的问题与对策建议
当前金融行业存在的问题与对策建议随着金融行业的快速发展，我们面临着一些重要的问题。
本文将讨论当前金融行业存在的问题，并提出相应的对策建议。
问题1. 金融风险管理不足：金融行业的快速创新和复杂性使得风险管理变得更加困难。
这导致了金融危机的发生和经济的不稳定。
金融风险管理不足：金融行业的快速创新和复杂性使得风险管理变得更加困难。
这导致了金融危机的发生和经济的不稳定。
2. 信息不对称：金融市场上存在着信息不对称的情况，导致部分参与者能够获得更多的信息优势，从而在交易中获益。
信息不对称：金融市场上存在着信息不对称的情况，导致部分参与者能够获得更多的信息优势，从而在交易中获益。
3. 缺乏监管和合规性：一些金融机构存在着监管漏洞和合规性问题，导致市场秩序的紊乱和投资者利益的受损。
缺乏监管和合规性：一些金融机构存在着监管漏洞和合规性问题，导致市场秩序的紊乱和投资者利益的受损。
对策建议1. 加强风险管理：金融机构应加强风险管理措施，建立更为有效的风险识别和监控机制，以降低金融风险对经济的影响。
加强风险管理：金融机构应加强风险管理措施，建立更为有效的风险识别和监控机制，以降低金融风险对经济的影响。
2. 促进信息披露：政府和监管机构应加强对金融市场的监管，确保信息披露的完整性和准确性，以促进信息对称。
促进信息披露：政府和监管机构应加强对金融市场的监管，确保信息披露的完整性和准确性，以促进信息对称。
3. 加强监管和合规性：政府和监管机构应加强对金融机构的监管，严格遵守合规性要求，提高市场的透明度和稳定性。
加强监管和合规性：政府和监管机构应加强对金融机构的监管，严格遵守合规性要求，提高市场的透明度和稳定性。
4. 推动技术创新：金融科技的发展为解决当前金融行业存在的问题提供了新的机遇。
政府和金融机构应积极推动技术创新，提高金融业务的效率和安全性。
推动技术创新：金融科技的发展为解决当前金融行业存在的问题提供了新的机遇。
政府和金融机构应积极推动技术创新，提高金融业务的效率和安全性。
我国商业银行中间业务现状、问题与对策
我国商业银行中间业务现状、问题与对策
我作为AI语言模型，无法获取最新详细的实时数据，以下仅作
参考：
我国商业银行中间业务包括利息收入、非利息收入、投资收益等。
其中利息收入占比较大，主要来自拆借、贷款等利率息差业务。
非利息收入主要来自于国际业务、证券业务、保险业务等。
目前我国商业银行中间业务存在一些问题：
1.利息收入压力大：随着利率市场化的深入推进，市场主导利
率不断上涨，商业银行直接受到利润的冲击。
同时，电子银行等互
联网赋能金融科技的产品，正在不断进化，银行业务与客户的连接
趋向于高效化。
这使得传统的贷款业务利润空间不断被压缩，与传
统经济的链接减弱。
2.经营风险增加：商业银行中间业务的复杂性不断增加，风险
也在整个业务链条中产生。
如投资银行业务，降低资产负债风险管
理和风险控制等，对商业银行的经营和业务安排也提出了新的挑战。
3.发展空间逐步缩小：随着国家金融市场开放进程的逐步深入，我国商业银行面临越来越多的国内外竞争。
特别是互联网金融相继
涌现，商业银行的传统业务领域逐步被挤压。
针对以上问题，商业银行可以采取一些对策：
1.坚定不移地推进业务转型：积极发展互联网金融，加强移动
支付、供应链金融等业务的创新，培育以服务客户为导向的新型商
业模式。
2.加强风险管理：商业银行应建立健全风险控制和监督机制，注重数据和技术的支持，提升风险防范的能力，降低中间业务风险管理的依赖。
3.拓展国际市场：积极寻求国际市场新的机会，特别是深度合作的模式，不断提升国际化经营的能力与水平，能够为银行业的发展注入新的活力。
我国商业银行投资银行业务现状、风险与对策
（ ） 展 现 状 三 发
财等业务陆续开展。２０ ０４年， 批准商业银行直接投资
设立基金管 理公司 。２ ０ ０ ５年确定工商 银行 、 建设 银行 和交通银行 为首 批直 接投 资设立 基 金 管理公 司 的试
维普资讯
【 商业银行经营与管理】
潘
石， 陈
曦
我国商业银行投资银行业务现状 、 险与对策 风
问等投 资银 行 业 务 。在 ２０ ０ １年 商业 银 行 开 始 提 供
“ 银证通 ” ， 金 托管 、 务顾 问 、 目融 资 、 人理 后 基 财 项 个
产管理、 衍生品交易等。此外 ， 随着金 融创新和综合
化经 营改革 的推进 ， 直接投 资 等新兴 业务 也有 望 股权
成为 国 内商业 银行可涉 猎的业务 领域 。
经济形成 、 优化资源配置等重要作用 。
由于投资银行 业 的发展 迅速 ， 对其 准确界 定 也显 得十分 困难 。投资银行 是美 国和欧 洲 大陆 的称谓 ， 英 国称之为商人 银行 ， 日本 则 指证 券公 司 。国 际上对 在 投资银行 的定 义主要有 四种 ： 是任何 经 营华 尔街 金 一 融业务 的金 融机构 都 可 以称 为 投 资 银行 。二 是 只有 经 营一部分或 全 部资 本 市场 业 务 的金 融 机 构才 是 投 资银行 。三是把从 事 证券 承 销 和 企业 并 购 的金 融 机 构称 为投资银行 。 四是仅 把 在 一 级市 场 上 承 销 证 券 和二级市 场交易证 券的金融 机构称 为投资银行 。 与传统商业银 行业务 相 比 ， 资银 行业 务是 一个 投 动态发展 的概念 。从 国际上来 看 ， 大 投行 早期 业务 各 主要是承 销 、 易 和经 纪 业务 ， 交 随后逐 渐 扩 展 到重 组 并购、 财务顾 问 、 结构化融 资 、 资产 证券 化 、 产 管理 、 资 衍 生产品交 易 、 权直接 投资 等业务 。在 我 国分业 经 股 营体制下 ， 商业银 行除 了不能开展 交 易所 市 场的证 券
金融投资企业内部控制问题与对策分析--以新时代信托公司为例
金融投资企业内部控制问题与对策分析--以新时代信托公司为例一、问题描述信托公司作为一种重要的金融投资企业，其内部控制面临诸多问题。
以下是新时代信托公司内部控制存在的一些常见问题：1. 内部控制部门设置不合理新时代信托公司内部控制部门设置不合理，缺乏专业的内部控制人员和合适的职位设置，导致对内部控制的监督和管理失效。
2. 岗位职责不清新时代信托公司内部控制岗位职责不清，导致责任不明确，管理混乱，影响内控效果。
3. 内部控制流程不完善新时代信托公司内部控制流程不完善，缺少全面的内部控制制度和流程，使监控和管理效果不佳。
4. 内部控制人员的监督不到位新时代信托公司内部控制人员监督不到位，缺少内控监督和考核机制，导致内部控制疏漏、管理层失责。
二、对策分析1. 合理设置内部控制部门新时代信托公司应合理设置内部控制部门，设立专门的内部控制岗位，配备专业的内部控制人员，以提高内部控制管理的效果。
2. 明确岗位职责新时代信托公司应明确内部控制各岗位职责，建立相应的内部控制管理制度，有效监督和管理内部控制工作。
3. 完善内部控制流程新时代信托公司应完善内部控制流程，建立科学合理的内部控制制度和流程，全面遵循内部控制管理规范，夯实内部控制管理基础。
4. 建立内部控制考核制度新时代信托公司应建立内部控制考核制度，建立相应的考核考核评价体系，实施全员内控教育和培训，提高内控意识和监管能力，以确保内部控制工作有效开展。
三、结论对于造成新时代信托公司内部控制问题的原因，我们提出了相应的对策分析，以期在未来的内部控制管理工作中得到有效的改善和提升。
中小券商投行业务发展存在的问题及对策探析
体系 ， 公司要对投行业务实施全流程质量控制 ， 对投行业务设置多道 “ 防火墙”， 要明确投行 内部各职位角色职责及权利 ， 在关键风险环 节依靠系统决策、集体决策和专业决策 ， 从而从源头上保证项 目的 质量 。以项 目立项为例 ： 目人员对潜在投资银行业务项 目进行初 项 步的尽职调查 ， 经部门负责人批准后 ， 立刻 向质量控制部提出立项申 请， 填写立项 申请报告 并将项 目的相关文件资料报送质量控制部。 质量控制部在几个工作 日内对相关文件 资料进行审核 ， 提出审核意 见 。Ｘｔ ： １－ ＇， １ 合立项条件 的项 目， 质量控制部分管领导批准后立项。 其次 ， 由公司风险监管部、合规管理部等内部监督管理部门负 责实施中级质控， 建立独立的现场检查制度及合同审批制度 ， 联合实 施现场检查 ， 对项 目进行独立、客观的分析与ｉ＇ 。 ￣ｔ ．ｆ ｒ 最后 ， 公司内核小组是投行最高级质量控制机构 ， 代表公司对项 目进行严格审核。内核小组秉着依法规范证券发行工作 的原则， 建 立和完善科学的证券发行决策程序、业务工作流程和风险 内控机 制， 防范证券发行风险， 促进 中小券商 更好地履行恪尽职守 、勤勉 尽责的义务， 树立并维护 自身的信誉， 将品质优 良的企业推荐给投资 者， 并切实维护投资者利益。
、
风 险控 制是 中小券商投行业务发展的关键
二 树立 为客 户提 供优 质 、持续 的服务 理念 ，பைடு நூலகம்证 客 户 保
首先 ， 要针对投行业务建立起 了一套完整的、合规 的风险控制 资源 的稳定 性
农业开发 、生产 、产业化服务等的贷款 比重 ，对 经济与生态能协 调发展 的农 、林、渔业等一些获利能力较低的生产经营项 目给予 低息贷款的支持 ，提高农民的收入￣－＂ ｋＴ ，促进生态环境的改善与 农业的可持续发展 。 （ 完 善合作 金融一 建立股 份制农 村合作银 行 。在市场 经 四）
我国金融资产结构的现状,存在问题及对策
我国金融资产结构的现状,存在问题及对策我国金融资产结构的现状，存在问题及对策
随着我国经济的不断发展，金融业也得到了长足的发展。
但是，我国金融资产结构仍然存在一些问题。
首先，我国银行业资产过大，其他金融机构的资产规模相对较小；其次，债券市场发展不充分，企业融资难度较大；第三，股权市场尚未形成有效的市场机制，上市公司投资者保护不够。
为了解决这些问题，我们可以采取以下对策：
一是推进金融市场的多元化发展，逐步缩小银行业的资产规模，增加其他金融机构的资产规模，提高金融市场的稳定性和可持续性。
二是加快债券市场的发展，建立健全债券评级和发行监管机制，支持企业通过债券融资，减轻其融资压力，促进经济的发展。
三是加强股权市场的监管和投资者保护，完善股权融资机制，促进上市公司的健康发展，提高股权市场的流动性和有效性。
总之，我国金融资产结构的优化是我国金融业发展的重要方向之一，只有通过不断的改革和创新，才能提高金融市场的发展水平，促进经济的健康发展。
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投资银行现状问题及对策
4、从业机构违规操作严重
我国现有的投资银行从业机构在短短十多年的时间里，从无到有,从少到多，难免鱼龙混杂。
一些机构违规经营，在股票发行承销过程中，帮助企业进行过度的上市包装，甚至弄虚作假，进行上市伪装;在二级市场上与上市公司合伙操纵，欺骗公众投资者，严重损害投资者的利益; 在企业购并中肆意侵蚀国有资产，导致国有资产严重流失; 由于运行机制与管理不规范，内部风险控制不严,违规自营、挪用客户保证金、透支和内部交易等现象大量存在，加之从业人员素质良莠不齐，部分人员职业道德低下、缺乏社会贵任感，为谋取一己私利，刻意钻法律法规和政策的空子，甚至违法违规、铤而走险，严重危害着证券市场的稳定运行。
5、法律基础薄弱，金融监管力度不够
投资银行是高负债企业，其资金主要来源于外部投资者，主要运用于高风险的资本市场，属于风险密集的金融行业，个别投资银行的破产将通过“多米诺”的效应而危及整个国家的金融系统，甚至引发地区性或全球性的金融危机。
因此，为维护竞争保护公共利益、解决因市场失灵而带来的问题，必须加强对投资银行的监管，以维护整个金融体系的安全与稳定，保护投资者的合法权益。
6、投资银行业人才短缺
从投资银行业的发展趋势来看，其越来越成为高智力的金融咨询产业。
投资银行向社会提供的是全面的金融咨询服务，出售的是智慧谋略，是高智力集体智慧的结晶，需要有高素质的专业技术人才，如金融工程师、投资银行家等。
我国目前从事证券承销方面的专业人员太少，尤其是缺乏一支知识结构合理、具有丰富经验的专业队伍。
传统的承销业务尚有困难，对于创新业务只能勉为其难，引申业务无从谈起。
即使我国已拥有了一支由证券咨询人员以及具有证券业务资格的注册会计师、律师等组成的数千人的专业队伍，但是从投资银行的发展对人才的需求来看，还存在着很大的缺口。
特别是在加入WTO之后，外国投资银行的进入，将会使我国这方面的人才大量流失。
由于投资银行间的竞争归根到底就是人才的竞争，如何进行人力资源开发已成为我国投资银行业面临的一个十分严峻的问题。
四、中国投资银行业的发展思路
随着世界经济一体化和我国资本市场逐步开放，我国投资银行业也必将按照国际投资银行发展的趋势，步入规模化、专业化、多元化、国际化的轨道。
为此，在吸取美国投资银行重大经验教训的基础上，针对我国投资银行业发展中所存在的问题,提出几点建设与发展的思路,相信将有助于我国投资银行业更好地发展。
1、完善立法建设，为投资银行业的发展提供制度保障
加强立法建设,规范投资银行的业务操作。
针对我国法规不健全的现状,我国立法机关应借鉴西方投资银行业发展的成功经验,尽快出台一些规范资本市场具体的、操作性强的法规,如《投资银行法》、《投资银行管理条例》、《投资顾问法》、《企业兼并收购法》、《风险投资法》、《投资者保护法》等。
2、完善金融衍生品定价机制，加强对金融衍生品的管理
投资银行的金融衍生产品定价不明朗，购买者不能明确知道资产的真正价值。
这也是美国金融危机的一个重要特征。
投资银行只有深入分析资产价值，准确定价，才能使金融衍生产品很好地在市场上交易。
只有建立完善的金融衍生产品定价机制，才能解决信息不对称的问题。
3、注重加强金融风险控制
我国的商业银行可以开展的投资银行业务较多，风险分担结构复杂，相比较其他传统的代理类和咨询类业务，经营风险较高。
同时，我国银行业整体风险防范水平较低，当前美国金融危机也给我国商业银行投行业务发展敲响了警钟。
因此要确保投资银行业务健康有序发展，国内各大金融机构就必须坚持“内控先行”的原则，建立完善的风险控制和风险管理机构制度。
4、注重人才队伍建设，设计合理的人才薪酬体系
投资银行是智力密集型的业务，优秀的人才和有效的机制至关重要，尤其是过硬的专业人才队伍是投资银行业务发展的支撑，所以国内商业银行必须完善和优化组织结构，加快投行专业人才的培养和引进工作。
同时，薪酬制度设计合理，能有效地规避过度冒险行为的发生，不会导致金融机构内外部的不和谐。
5、完善监管体系，健全监管制度
一方面，由于我国资本市场尚不成熟，真正按市场经济运转的法制环境和调节方法并未形成，政府部门还习惯于用行政办法管理经济活动；另一方面，投资银行的专业管理水准和严格的内控机制尚未形成。
在这种条件下，理顺中国资本市场监管体系，只能按照渐进原则进行。
政府要尽快转换角色，从高高在上的管理者转变为金融市场的参与者，从金融市场的参与者转变为市场的创造者和支持者，促进金融体系市场约束机制发挥作用，促进信息的传播，增加市场上可供信息的公开化，规范信息披露制度和体系。
6、重塑公司文化，重视公司声誉
次贷危机之后，投资银行需重塑公司文化，重视信誉机制，维护公司声誉。
随着业务收益越来越依赖于客户的信任，投资银行在开展业务的过程中要始终秉承以客户为导向的商业原则，保护投资者利益，完善信息披露机制，履行社会责任，给广大投资者及其交
易对手树立诚实守信的公众形象。
此外，管理层也应主动加强与投资者的沟通，密切与投资者的关系，增加投资者对公司的信任，在实际行动中维护公司的声誉。
7、实行逆周期损失准备制度，未雨绸缪
为增加抵御危机的能力，建议我国投资银行应实行逆周期损失准备制度。
在经济周期的繁荣阶段，由于资本市场繁荣，资本收益率相对较高，资产价格上升，这时银行应上调资产损失准备金率，既可以为防范危机准备充足的缓冲储备，又可以抑制投资银行在资本市场过度投机。
相反，在经济陷入衰退、萧条，复苏阶段时，应降低资产损失准备金率，增强其应对风险和危机的能力。