余额宝的发展现状分析与应对策略
余额宝swot分析
三、余额宝SWOT分析“余额宝”业务是支付宝用户将资金转入余额宝内,就等于购买合作基金公司的相应基金产品,待基金公司确认即开始计算收益,同时,又能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等。
它涉及三个角色:支付宝、支付宝用户和基金公司。
(一)外部环境分析1、潜在外部威胁(T)首先,外部竞争压力大。
余额宝一战成名后,很多电商企业巨头和基金公司都纷纷用实际行动响应。
腾讯联合华夏基金推出微信微理财服务,百度和华夏基金合作的”百发“上线,新浪和基金公司合作的“微财富”于2013年年底推出。
同时,来自银行的竞争压力不容小觑。
业界一般认为余额宝是传统活期存款的强大替代品,而银行也在此背景下积极寻求应对策略:广发银行和易方达联合作的“智能金账户”以及银联推出的依托230万POS用户的“天天富”。
这无一不是对余额宝在短短几个月建立起来的互联网金融的老大地位的挑战。
再次,互联网安全风险和货币基金市场风险有被低估嫌疑。
阿里巴巴对余额宝的宣传偏重高收益、灵活便捷,对其风险则如此回答:“货币基金作为基金产品的一种,理论上存在亏损可能,但从历史数据来看收益稳定风险极小。
”余额宝实际是货币基金投资,其收益情况受货币基金市场影响有波动性。
如果市场形势不好,收益变差甚至亏损,就可能造成法律纠纷,尤其支付宝用户数量庞大,纠纷反作用于支付宝,对支付宝的声誉和发展会造成重大伤害。
2、潜在外部机会(O)第一,微理财市场潜力巨大。
余额宝在最初形成主要是为了更有效的管理支付宝余额,加强客户黏度,而支付宝的注册用户就有八亿,潜力可见一斑。
另外,近几年在通货膨胀压力下银行存款,尤其是活期存款的收益几乎可以忽略不计。
而随着人们对余额宝的认识和接受程度的提高,其相比传统活期存款的高收益率和定期存款的灵活方便的优势会进一步体现,余额宝作为活、定期储蓄的替代品的潜力就会逐渐释放。
第二,未来余额宝能供用户选择的基金产品会更丰富多元化。
现阶段,天弘基金公司为支付宝的唯一合作基金公司,其推出的”增利宝“基金就是用户用余额宝购买的基金。
浅析余额宝发展存在的问题与对策
摘要近年来，国内电子商务的快速发展，为我国互联网基金的诞生和发展奠定了良好的环境基础。
支付宝联合天弘基金推出互联网理财产品余额宝，它凭借淘宝和支付宝强大的平台背景资源，还有其低门槛、操作便利以及收益率较银行存款高等优势，在推出不久后便吸引了大批用户，快速发展。
本文运用文献研究法和数据分析法对余额宝进行分析。
全文分四个部分：第一部分，描述了余额宝的选题背景及意义，以及分析并总结了往年国内研究者的文献；第二部分，从规模、收益及持有用户数这几个角度对余额宝的发展现状进行讨论，并分析出余额宝的特点；第三部分，分析出余额宝现发展过程中存在的问题；第四部分，则是针对余额宝现阶段存在的问题，提出了相应的解决对策。
关键词：互联网基金余额宝消费者流动性风险ABSTRACTIn recent years,the rapid development of domestic e-commerce has laid a good environmental foundation for the birth and development of China's InternetFund.Alipay joint Celestica fund launched the Internet financial products balance treasure, it relies on Taobao and Alipay strong platform background resources, and its low threshold, convenient operation and higher yield than bank deposits advantage, shortly after the launch, attracted a large number of users, rapid development.This paper analyzes Yu 'e Bao by literature research and data analysis.The full text is divided into four parts: The first part describes the background and significance of the topic selection of Yu 'e Bao, and analyzes and summarizes the literature of domestic researchers in previous years;The second part discusses the development status of Yu 'e Bao from the perspectives of scale, income and number of users, and analyzes its characteristics.The third part analyzes the problems existing in the development of Yu 'e Bao.The fourth part, aiming at the problems existing in Yu 'e Bao at the present stage, puts forward the corresponding countermeasures.Key words: Internet fund Yu' e bao Consumer Liquidity risk目录一、引言 (1)（一）选题背景及意义 (3)（二）文献综述 (3)二、余额宝的发展现状 (2)（一）余额宝的现状 (2)（二）余额宝的特点 (3)三、余额宝发展中存在的问题 (4)（一）存在流动性风险 (4)（二）网络支付安全性低 (5)（三）消费者风险意识薄弱 (6)（四）相关法律法规不完善 (6)四、余额宝的发展对策 (8)（一）优化资产配置 (8)（二）提高网络支付安全性 (8)（三）加强消费者风险意识 (9)（四）完善相关的法律法规 (9)五、总结 (10)参考文献 (11)致谢.................................... 错误!未定义书签。
余额宝对商业银行的影响与对策建议
余额宝对商业银行的影响与对策建议1. 对传统存款业务的影响余额宝的出现挑战了传统银行业的存款业务。
普通储蓄利率在余额宝上线前就已经降至较低水平，余额宝的年化收益率高达6.15%，相比之下传统储蓄收益大幅降低。
投资者越来越倾向于将资金存入余额宝中，而不再选择传统储蓄，这也导致了银行业的存款量和保险业的销售额的下降。
余额宝的另一个特点是无需预约，无处不在，24小时随时可用。
与银行柜台式的客户服务方式不同，余额宝的便利性更加满足了消费者的需求。
这也促使银行对新科技的应用和制定更加创新的业务模式。
3. 对银行小微企业业务的挑战余额宝的出现也带来了对商业银行的压力，特别是对小微企业等业务的压力。
很多小微企业已经转而使用了类似于余额宝的互联网金融产品。
这导致了商业银行在这一领域的垄断地位动摇了。
而且随着更多的商业银行和金融机构推出类似的互联网金融产品，这种情况会进一步加剧。
二、对策建议1. 加强创新银行业应从传统的开发方式转向更加开放的创新方式，推动产品创新，提高服务水平，满足消费者对银行的新需求。
特别是在移动金融领域，银行应该致力于推动顾客体验的改善，提供方便快捷的服务，以及在技术水平上的不断提高。
2. 业务模式创新为了能够与余额宝竞争，商业银行需要改变传统的业务模式。
这包括开展融资租赁、供应链金融、股权众筹等多个领域的业务。
同时还需要加强与互联网金融公司的合作，推进“互联网+”等创新型金融业务，增强银行的市场影响力。
3. 提供适用的金融产品商业银行可通过销售适用的金融产品来满足消费者的需求，如各类理财产品、股权投资基金、债券等。
这些金融产品具有灵活性、可变现性和回报权益等特点，符合部分客户的投资需求，将更具吸引力。
4. 加强形象建设个人和企业更多地倾向于银行，因为对于家庭和企业，对银行的信任是一定的。
提高银行的形象建设，增强银行的市场竞争力。
银行应积极地主动解决客户的问题，提高客户服务的质量，促进消费者对银行的信任。
余额宝对商业银行的挑战及其应对措施探究
余额宝对商业银行的挑战及其应对措施探究随着互联网金融的兴起，支付宝旗下的一款理财产品——余额宝在短短几年内便以其高收益、灵活性和便利性迅速赢得了大批用户。
余额宝的崛起不仅改变了人们的理财习惯，也对传统商业银行带来了巨大的挑战。
本文将探讨余额宝对商业银行的挑战以及商业银行的应对措施。
一、余额宝对商业银行的挑战1. 竞争存款2. 灵活便利的理财方式与传统银行的理财产品相比，余额宝具有更高的灵活性和便利性，用户可以随时随地通过手机进行购买、赎回和转账，而且没有任何手续费。
这对传统银行的理财产品构成了一定的冲击。
3. 新金融科技挑战余额宝充分利用了新金融科技，通过大数据技术和智能算法精准营销，向用户提供更多个性化的金融服务。
而传统银行则在这方面的投入和能力相对较弱，面临着新金融科技带来的挑战。
二、商业银行的应对措施1. 发展高收益理财产品为了应对余额宝的竞争，商业银行可以积极开发和推出高收益的理财产品，提高传统理财产品的竞争力，吸引更多的客户。
2. 加大线上金融投入随着互联网金融的兴起，线上金融已经成为一个不可逆转的趋势。
商业银行应该加大线上金融业务的投入，提升线上理财产品的便利性和灵活性，争取更多的线上客户。
3. 加强金融科技研发和应用商业银行应该积极引入和应用新金融科技，提高金融服务和产品的智能化和个性化水平，增强自身的竞争力。
4. 提升服务质量提升服务质量和用户体验是商业银行应对余额宝的重要举措。
商业银行可以通过不断优化自己的服务流程，提高客户服务水平，增强客户黏性。
5. 加强监管合规商业银行应当加强自身的内部管理和风险控制，严格遵守国家的金融监管规定，确保自身的合规操作。
三、结语余额宝的兴起对商业银行构成了一定的挑战，但也为商业银行提供了发展的契机。
商业银行在面对余额宝的挑战时，应该站在客户需求的角度，提供更符合客户需求的金融产品和服务，通过创新和转型来适应新的金融环境，从而更好地应对市场的竞争。
余额宝对商业银行的影响与对策建议
余额宝对商业银行的影响与对策建议【摘要】余额宝作为第三方支付平台的兴起，给传统商业银行带来了巨大的挑战。
商业银行面临着客户资金外流、存款规模减少等问题，需要采取有效的对策应对。
本文从余额宝对商业银行的影响、商业银行的应对策略以及加强金融创新、提升服务水平、加强风险管理和拓展多元化业务等方面进行深入分析。
建议商业银行应加大金融科技创新力度，提升服务质量和体验，加强风险管理和拓展多元化业务，以应对余额宝等第三方支付平台的竞争压力，保持竞争力和市场份额。
通过本文的研究，希望可以为商业银行在应对余额宝等新型支付平台带来的挑战提供有益的参考和启示。
【关键词】关键词：余额宝，商业银行，影响，对策建议，金融创新，服务水平，风险管理，多元化业务，竞争，挑战，结算支付，利润模式。
1. 引言1.1 余额宝发展背景余额宝作为中国首款互联网货币基金，由支付宝推出，在2013年6月上线。
其推出主要是为了解决用户支付宝账户内的闲置资金，将之转化为收益较高的货币基金产品。
余额宝的出现，为用户提供了便利的理财方式，用户可以随时随地通过手机或电脑进行理财操作，实现资金的快速流动和增值。
余额宝由于其便捷性和高收益率，吸引了大量用户使用，迅速占领了理财市场。
其资金规模不断扩大，给予了传统商业银行带来了巨大的竞争压力。
由于余额宝具有较高的流动性和灵活性，用户可以随时将资金提现，对传统商业银行存款业务造成了影响。
许多用户纷纷将存款转移到余额宝中，导致了商业银行存款规模减少，进而降低了银行的存款利润。
余额宝的高收益率也吸引了不少用户，使得商业银行的理财产品受到冲击，收益下降。
商业银行面临了来自余额宝的挑战，需要采取有效的对策应对。
1.2 商业银行面临的挑战商业银行面临的挑战主要包括市场竞争激烈、信贷风险增加、资金成本上升、利润空间受挤压等方面。
随着金融市场日益开放和竞争格局的变化，商业银行面临着来自各类金融机构以及新型金融产品的竞争压力。
余额宝现状及发展对策分析
余额宝现状及发展对策分析随着科技的不断发展，我国的互联网金融产品不断丰富。
三中全会决议要发展好普惠金融，不断鼓励金融创新来丰富金融市场的层次和产品。
我国出现了支付宝，余额宝和虚拟信用卡等金融产品。
2014年到2015上半年余额宝的发展速度令人咋舌，绝大多数人都选择也喜好这个软件，同时被他较高的利息所吸引。
但是近来余额宝的利息一次次下跌，更在2015年12月7日这天余额宝收益率降到了历史最低的2.755%。
加上许多新的理财软件的涌现，很多投资者都在考虑甚至选择放弃余额宝这条理财之路。
对此，余额宝应该积极的解决近来出现的问题及压力，更好的发展自己。
标签：余额宝；互联网金融产品；风险；发展对策1余额宝的产生和发展2013年6月5日余额宝出现在了人们的生活中。
支付宝出于方便用户，让他们不仅可以直接获得收益，也可以随时进行消费的支出和转账，打造了“余额宝”这项增值服务平台。
余额宝顾名思义，就是将用户的余额利用起来，在支付宝这样一个大的舞台上，余额宝的出现是一场浩大的风波。
用户一万元的活期存款一年可以收益50元，而在余额宝可以收益300至400元左右，高出银行近10倍，余额宝的超高收益和方便灵活吸引了众多用户。
与余额宝息息相关的天弘基金因此在成立的几个月之初就达到了1853亿元的规模，成功登上国内最大基金管理公司，国际地位也随之上升到前22位。
余额宝存在的条件是拆借市场，它是同业拆借市场，拆借市场的参与者包括非银行金融机构，而且期限也比较短，利率一般是按日计算。
支付宝推出的余额宝便是这样的一个金融机构。
余额宝作为互联网金融与传统金融模式相比存在很多优势。
传统的金融模式是充当储蓄存款人和借款人的金融中介机构，而互联网金融模式是供求双方可以通过互联网市场进行各种交易，包括数量匹配、期限匹配、风险定价等等都可以直接成交。
互联网金融更是将非金融要素与金融要素紧紧的联系在一起。
比如我们生活中有很多事情都与它联系起来，“滴滴打车”和“快滴打车”还有余额宝，这些产品都是软件，把与生活息息相关的事情变得实用化，简单化，提高了市场效率。
余额宝发展的问题与对策分析
余额宝发展的问题与对策分析摘要互联网技术的高速发展，对人们的生活产生了极其深远的影响，互联网巨头们已不满足于仅仅改变人们的消费观念，于是“余额宝”就诞生了。
“余额宝”是金融创新的产物，是一项全新的余额增值服务，一经推出，便引起经济及金融界的广泛讨论。
本文简要介绍了余额宝的发展现状，发展中存在的一些问题，并根据存在的问题提出了相应的对策建议。
关键词：余额宝发展问题对策引言自改革开放以来，我国的经济得到了飞速的发展，到银行存钱作为传统的储蓄方式受到了来自不同的新投资方式的冲击，特别是余额宝的出现给传统的定期和活期存款带来了巨大的冲击。
余额宝作为在现代网络发展下出现的新的储蓄方式具有很强的代表性和时代性。
现代网络的发展和各种投资方式的出现创造了余额宝的出现，换言之在改革以后这样的一个大的经济环境下余额宝的出现是顺应了时代的要求。
三、余额宝发展存在的问题尽管余额宝的发展非常迅速，但是随着其发展也出现了许多问题，下面简单介绍一下余额宝存在的问题。
（一）客户对余额宝的风险认知不足支付宝公司在对余额宝进行宣传时有意无意的忽略了对用户的风险告知义务，从而使客户忽视风险，客户由此产生一种错觉：钱放在余额宝与支付宝中的唯一差别就是一个有收益而另一个没有。
事实上两者之间存在本质区别，支付宝账户属于储蓄账户，而余额宝账户属于基金账户，两者存在本质区别，客户将资金从支付宝中转入余额宝中的操作表示资金从有安全保障的储蓄账户转移入盈亏自负的基金账户。
当客户意识到将资金转入余额宝中可能出现亏损时，风险回避型客户将转出资金，这将对余额宝投资的基金的规模产生威胁。
(二)监管机构跨界监管艰难按照《支付机构客户备付金存管办法》规定厌弘基金在支付宝开立账户的余额属于备付金管理范畴油人民银行进行监管同时，按照《证券投资基金销售管理办法》(证监会令〔2013〕91号)第28条和第29条规定支付宝还应在银行开立专门账户用于归集、暂存、划转基金销售结算资金，由证监会监管“余额宝”的购买和赎回涉及两个账户之间资金流转。
毕业论文：余额宝的分析与发展
摘要余额宝的出现是为了激活支付宝中的大量沉淀资金，余额宝基本属性是货币基金，并且90%以上资金都投入银行协议存款。
丰厚的回报、便捷的使用方式、较为安全的账户管理，得到了网民的追捧，大量的互联网“宝宝”理财产品也借势而上。
“宝宝”军团强大的吸金能力引发的传统金融机构的恐慌，各传统机构纷纷转变战略并祭出杀器。
而面对即将出台政策的管制与日益恶化同业的竞争，余额宝应及时调整战略，接收监督，完善服务体系。
关键词：余额宝，货币基金，政策，薪金宝，发展对策余额宝的分析与发展引言诞生于2013年6月13日的余额宝，以其高于银行存款数十倍的收益吸引的众多用户，T+0模式更是互联网金融业的里程碑，极大的方便了用户更加速余额宝了发展。
在短短的9个月即到达了总额5400亿、9000万用户规模，形式一片大好，但是危机也悄然而至。
传统机构的堵截，广阔网友的观望，是生，是死，余额宝的出路又在何方？一、余额宝概况〔一〕余额宝出现原因互联网安全技术的发展，改变了人们对网络的传统看法，越来越多的人民愿意投入到电子商务交易中去，而作为电子商务界的翘楚——阿里巴巴，其公司旗下的支付宝工具托管了大量第三方支付沉淀资金与账户沉淀资金(面前支付宝日平均交易量约300亿，假设到达7日则沉淀资金总量可到达千亿之上)，而处理这些巨额的沉淀资金一直是阿里的一个难点。
近年来社会贷款的成本不断上涨，银行同业间的拆借利率也一直高企不下，急需大量资金。
而货币基金这种可投资银行短期存单，并具有高安全性、高流动性、收益稳定的金融工具让阿里看到了潜力，而宽松的政策环境也让这种金融创新成为可能。
〔二〕发展历程及现状2013年6月13日阿里与天弘基金合作推出的余额宝一上线收益就高达4%短短6天余额宝用户即超过150万户，而资金规模已超过10亿元。
13年10月份，阿里巴巴以亿元认购天弘基金股份的51%，正式入主天弘基金。
得益于在春节临近期间基金收益率不断上涨〔一度接近7%〕，直接引发余额宝的爆发式增长，2月28日天弘基金发布官方消息称余额宝用户到达8100万，总额达3500亿。
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摘要2013 年被视为中国互联网金融的元年。
这一年，线上理财产品余额宝的诞生标志着信息化理财的铺开，它以互联网技术为依托，同时保留了传统金融理财的精髓，因而从诞生之初，他就拥有了线下理财产品难以企及的先天优势，包括投资门槛低、收益率高于银行存款、操作灵活等。
此也有了传统金融理财产品不具备的优势：操作简洁、收益率高、使用便捷等。
余额宝一经上线，就受到了广泛用户的青睐，它的出现不仅增加了阿里巴巴的受益，也使得天弘基金广为人知，对传统金融业产生了不小的影响。
如今，余额宝诞生四年，度过了进展的繁荣时期，走入稳定，它的进展面临新的问题，有待研究和商议。
本文首先从余额宝的上市背景和本质入手，由此引出余额宝自身所具备的优势与劣势，之后从一系列数据展开，分开对余额宝纵向和横向的现状进行分析。
然后，基于数据分析和背景分析，探讨了目前余额宝面临的危险，并提出了相应策略。
关键词：余额宝；互联网金融产品；银行业；危险；策略AbstractIn 2013，the Alibaba launched Yu’ebao this kind of financial products on the Internet. The financial information to，from the traditional financial advantage，and is based on the Internet，so it is the traditional financial products do not have the advantages of simple operation，high yield，easy to use. Yu’ebao has been widely welcomed by the people，it appears not only increases the benefit of Alibaba，also makes Celestica fund is well known，the traditional financial sector Have no small impact. Now, balance of treasure was born four years, through the development of the boom, into a stable, its development is facing a new problem, need to be researched and discussed.In this paper, first of all, from the perspective of the balance the market background and the essence of the treasure, treasure this balance itself has advantages and disadvantages, then from a series of data, separate to balance treasure the present situation of the vertical and horizontal analysis. Then, based on data analysis and background analysis, the risks of yu 'e bao are discussed, and corresponding strategies are put forward.Key words：Yu’ebao ;online financial products；banking；risk；strategy目录1 引言..........................................................................................................................2 余额宝产品概述.....................................................................................................2.1余额宝的产生背景......................................................................................2.2余额宝本质—理财产品.............................................................................3 余额宝的进展现状.................................................................................................3.1余额宝的进展规模......................................................................................3.2余额宝的特点与优势..................................................................................3.3余额宝的劣势与不足..................................................................................3.4余额宝纵向、横向进展分析.....................................................................3.4.1余额宝进展现状的纵向分析……………………………………………………………..3.4.2余额宝进展现状的横向分析……………………………………………………………..4 余额宝目前危险与对策探讨................................................................................4.1规模扩张遇瓶颈..........................................................................................4.2流动性危险 ..................................................................................................4.3 收益波动 .....................................................................................................4.4线上理财竞争激烈......................................................................................5 余额宝的进展策略.................................................................................................参考文献......................................................................................................................1 引言余额宝是阿里巴巴推出的基于互联网的理财产品，操作简洁，用户只需要在客户端做出简洁的选择，就能轻易购买到基金产品，而且这些产品的收益率往往要高于线下理财产品。
使用余额宝，除了能够获得相应收益，用户还可以实现随时随地的支付与消费，而且通过互联网即可完成交易，还能随时提现到银行卡。
尽管余额宝相比传统的线下理财产品拥有不可比拟的先天之长处，但是不可否认任何金融产品都有其无法幸免的危险，包括余额宝。
若危险发生，必将严峻影响用户所存入的资金。
余额宝的推出对于传统的金融业产生了较大的影响，由于余额宝的资金流动性较大，且存在一定的危险，在现实的生活中，很多的百姓对于余额宝的认识还不是很充分，对于余额宝的危险估量不足，使用时也缺乏针对性。
余额宝在现实的使用中也出现了不少的问题，如信息不对称、危险意识不足、法律体系不健全等，若不对余额宝进行监管，将会严峻影响金融市场的稳定运行。
2 余额宝产品概述2.1余额宝的产生背景在21 世纪，金融危机仍然埋伏在不经意的市场改变之中，可能随时爆发，而且随着经济全球化，这就提醒着我们，金融危机已不仅仅局限在部分地区，而且可能危及到每一家公司。
2010 年，由中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务治理方法》清楚给出了第三方支付机构的定义，即基于互联网为他人提供支付服务的取得了“支付业务许可证”的非金融法人企业。
第三方支付的的迅速壮大得益于像阿里巴巴、京东等这些支持网络支付的线上购物平台更加深刻的荣誉平常百姓的生活。
此外，新政府上台后出台了一些新政策对金融市场进行了有力的调整。
这些政策主要意义在于支持各企业运用现代先进的信息技术来进行进一步的金融革新，因此各大互联网公司也抓住政策东风，相继上市电子商务的销售平台和网络渠道融合的特别的金融产品。
另一方面，互联网金融发达以前，我国基金类理财产品大多依附于银行方面，尽管名义上基金销售渠道多样，除了银行的代售点外，还在证券公司代售点和基金公司代售点留有销售窗口，但是多于80%的基金类理财而产品仍然通过了银行售给投资者，过时的营销手段和单一的基金产品给基金的长久进展蒙上阴影。
在2011年，注册支付宝的用户总数量最终突破7亿大关。
接着，2012年，马云看重支付宝前期庞大用户群所积存的大数据，遂决定改革阿里巴巴集团三项主要核心业务，即电商平台、金融、数据，致力于构建可靠的金融信用体系。
就在2013年初，阿里巴巴开始逐步改革集团构架，利用支付宝早已累积的用户数据和资源，并且着手打开与天弘基金合作的新局面，借助第三方支付平台的客户资源、客户数据，共同打造出新型的线上理财产品—余额宝。
2.2余额宝本质—理财产品2013年，阿里巴巴大刀阔斧，紧紧盯住了互联网金融的市场机遇，在当时由线下金融机构称霸投资理财行业的局面下，推出了概念让人耳目一新的理财产品“余额宝”。