互联网金融的发展及监管研究 -毕业论文
互联网金融论文文献综述
互联网金融论文文献综述关于互联网金融冲击下我国传统商业银行变革的文献综述摘要：第三方支付、大数据金融、P2P 网络信贷、众筹融资等为代表的互联网金融正以强劲的势头迅猛发展，迅速占领进军中国资本市场，给传统商业银行带了空前的挑战和压力。
与此同时，利率市场化以及资本流向多元化的宏观形势，也暴露出了传统商业银行盈利模式和利润结构上的漏洞。
面对严峻的市场形势，传统商业银行该如何做出改变？本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手，对国内外学者的观点进行了综述，希望能够从中看到我国金融、银行业未来的变革之路。
关键词：互联网金融、传统商业银行、金融、银行业变革随着现代信息科技日新月异的发展，科技与金融的结合日趋深化，作为现代信息科技金融应用主力军的互联网金融已经以其势如破竹的姿态对传统金融机构产生重大影响。
互联网与金融的深度碰撞、现代信息科技与金融的渗透融合已成为现代金融业不可逆转的发展趋势。
以互联网为代表的现代信息技术，正在直接推动着传统银行业的深刻变革。
本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手，对国内外学者的观点进行了综述，希望能够从中看到我国传统银行业未来的变革方向。
一、关于互联网金融模式的研究谢平（2012）认为：“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎以及云计算等，将会对人类金融模式产生根本影响。
可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种融资，即‘互联网金融模式’”。
不得不说，互联网金融模式的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示很强的创造性和竞争性。
能否据此断定互联网金融将给传统金融模式带来巨大冲击，甚至将对人类金融模式产生根本的影响呢？判断之前还是应该对互联网金融模式有更深层次的理解与研究。
（一）关于第三方支付的研究1、第三方支付的性质界定研究对于第三方支付理论研究的时间晚于市场的发育，关于第三方支付的性质界定，学术界争议较大。
互联网金融的监管问题与应对措施
互联网金融的监管问题与应对措施随着互联网的快速发展，互联网金融行业也迅速崛起。
互联网金融的出现为人们的生活带来了便利，但同时也引发了一系列的监管问题。
本文将探讨互联网金融的监管问题，并提出相应的应对措施。
一、互联网金融的监管问题1.监管空白互联网金融的发展速度远远超过了监管的步伐，导致监管空白的存在。
传统金融机构受到严格的监管，而互联网金融平台则相对自由，监管部门对其监管力度不足，容易出现违规行为。
2.信息不对称互联网金融平台的信息披露不够透明，投资者往往无法获得准确的信息，导致信息不对称。
这使得一些不法分子有机可乘，通过虚假宣传等手段欺骗投资者，造成投资者的损失。
3.风险隐患互联网金融的创新性质使得其具有较高的风险性。
一些互联网金融平台存在资金链断裂、运营风险等问题，一旦出现问题，将对投资者和整个金融体系造成严重影响。
二、互联网金融的监管应对措施1.加强监管力度监管部门应加强对互联网金融行业的监管力度，建立健全相关法律法规，明确互联网金融平台的经营范围和准入条件，加强对平台的监督检查，及时发现和处理违规行为。
2.完善信息披露制度互联网金融平台应加强信息披露，提高透明度，向投资者提供准确、全面的信息。
监管部门应建立信息披露的标准和规范，对平台进行监督，确保投资者能够获得真实可靠的信息。
3.加强风险管理互联网金融平台应加强风险管理，建立健全风险评估和风险控制机制，加强对借款人的审核和监督，降低平台的风险。
监管部门应加强对平台的风险评估和监测，及时发现和处理风险隐患。
4.加强合作与协调监管部门应加强与互联网金融平台的合作与协调，共同推动互联网金融行业的健康发展。
监管部门可以与互联网金融平台建立定期沟通机制，及时了解行业动态和问题，共同制定解决方案。
5.加强投资者教育投资者教育是预防互联网金融风险的重要手段。
监管部门应加强对投资者的教育，提高投资者的风险意识和辨别能力，引导投资者理性投资，避免盲目跟风。
互联网金融的发展与监管(文献综述)
互联网金融的发展与监管（文献综述）国外研究现状：国外早已出现了各类互联网金融业态，由此也就自然导致了国外很早就对互联网金融监管的讨论。
早在1983年，Hirshleifer(1983)就发表了一篇文章，明确把第三方支付界定为“俱乐部商品”。
他以一个形象的故事说明了这一点：假定有一个处于低地地带的“拓荒地”，经常有海水倒灌风险，所以，每家都需要筑一段堤坝，而整块“拓荒地”的整体安全程度，并不等于每家为筑坝所付出努力之总和，而是取决于堤坝最薄弱那家所付出的努力。
Varian(2004)则进一步把这个模型向前推进了一步，由于每家在拓荒地的身家多少不同，这就会造成每家投入筑坝的努力不一样，比如，一贫如洗的光棍可能就没有动力去认真修堤坝。
那么，这个光棍的行为就构成了整个“拓荒地”安全的威胁，在每家各管一段的无政府状态下，最终这个“拓荒地”就会有灭顶之灾。
这个时候，就需要有人充当监管者，确保这个光棍的堤坝必须达到最低的安全标准。
他们的研究，奠定了对互联网金融有必要进行监管的理论基础。
在互联网金融的现实发展及学者们的理论研究之后不久，互联网金融的监管问题就进入到了美国监管者们的视野之中。
2008年9月，波士顿联储和亚特兰大联储写了一篇名为《理解新型零售支付中的风险》的文章，该文认识到零售支付正在从纸质交易向非现金（noncash）支付转变，由此带来不少新型零售支付业态的出现（PayPal已明确进入了本文的视野），这会带来五类风险，即欺诈风险（Fraud）、操作风险（Operational）、法律风险（Legal）、清算风险（Settlement）、系统性风险（Systemic）。
其中，与其他传统支付相比，移动支付因其匿名性、基于公共网络而使得数据安全（未经授权的修改、损坏和数据泄露）和非法使用（洗钱、资助恐怖主义、购买非法商品和服务）问题显得尤其突出。
虽然截止到2012年，美联储仍认为，移动支付并非全新支付体系，而不过是一些借助新的通讯工具接入传统平台的新方式而已，将现有对ATM、信用卡等的监管规则扩展并覆盖它们即可，暂时尚无需全新立法。
互联网金融监管政策与法律风险控制
互联网金融监管政策与法律风险控制随着互联网金融的快速发展，其对现代经济运行和金融行业的影响越来越大。
同时，互联网金融行业也面临着越来越严格的监管政策和法律风险控制。
本文将探讨互联网金融监管政策和法律风险控制的问题。
一、互联网金融监管政策的现状和问题目前，我国的互联网金融监管政策已经取得了一定的成效。
国家对互联网金融业的监管框架已经基本形成，相关法规和规章也不断完善。
然而，在实际操作过程中，还存在一些问题。
首先，监管标准不统一。
由于互联网金融业务的多样性，不同类型的互联网金融机构所面临的监管标准也存在差异。
这就需要相关部门加强协调，确立一致的监管标准。
其次，监管体系不完善。
虽然国家已经出台了一系列的互联网金融监管政策，但细节方面还需要进一步完善。
比如，对于某些风险较高的业务，应该加强审查和监管。
最后，监管手段不够精准。
由于互联网金融业务的复杂性和变化性，监管部门很难掌握所有信息和动态。
因此，需要依靠科技手段，加强信息采集和分析，以更精准地监管互联网金融业务。
二、互联网金融法律风险控制的问题和对策随着互联网金融业务的多样性和复杂性，其法律风险也不可避免。
因此，互联网金融机构需要认真考虑在法律风险控制方面的问题。
首先，互联网金融机构需要加强合规管理。
在经营过程中需要严格遵守相关法律法规，防止因为违法操作导致风险。
其次，需要加强风险防范意识。
互联网金融机构需要针对可能存在的法律风险，制定相应的风险控制措施，做好应对措施的准备。
最后，互联网金融机构需要加强风险信息披露。
为了保护投资者权益，互联网金融机构需要加强对投资者的风险提示和风险披露，让投资者充分了解自身的风险承受能力。
综上所述，当前互联网金融监管政策和法律风险控制存在一些问题，需要相关部门和互联网金融机构共同努力，加强协调与沟通，进一步完善相关制度和规章。
只有这样，才能让互联网金融行业更加健康和持续发展。
互联网金融监管法律问题研究
互联网金融监管法律问题研究 第一章 互联网金融监管概述 随着互联网的发展，互联网金融逐渐崛起，成为经济发展的新动力和金融业的新突破口。然而，互联网金融的快速发展也带来了一系列监管难题，如何进行有效监管，维护金融市场秩序和公平竞争已成为监管机构和业内人士面临的共同问题。
第二章 互联网金融监管法律问题 2.1法律体系建设 根据互联网金融的发展特点，各国纷纷制定并完善了互联网金融监管法律体系，如我国的《互联网金融企业管理暂行办法》等。现在，各个国家都在积极制定互联网金融监管法律法规，加强对各类互联网金融业务的监管行为。
2.2监管模式转变 随着互联网金融的发展，传统的金融监管模式逐渐失去了适应性，需要转变为更为智能和技术驱动的监管模式。例如，利用人工智能监测和分析互联网金融市场，推动监管工作更加科学化和精准化。
2.3监管机构角色转变 随着互联网金融的快速发展和监管政策的逐步完善，监管机构的角色也在不断转变。需要将传统的监管方法与新兴技术相结合，推动监管工作创新，以应对互联网金融市场复杂性和多样性的挑战。
第三章 中国互联网金融监管法律问题和现状分析 3.1中国互联网金融监管法律体系 在我国，国务院相关部门出台了《互联网金融企业管理暂行办法》等严格的监管措施，从根本上控制了互联网金融市场的风险和不良现象。同时，通过与欧盟等国家的交流与合作，进一步完善互联网金融的监管框架和法律体系。
3.2中国互联网金融监管现状 中国互联网金融监管环境正在逐步完善。从金融监管机构的角度来看，对于不同类型的互联网金融业务，如P2P网络借贷、第三方支付、互联网保险等，监管政策也在不断优化和完善。同时，我国还建立了联合惩戒制度，规范了各类金融机构在业务合作之中的监管。
第四章 进一步探讨互联网金融发展与监管问题的完善 4.1加强征信系统建设 征信系统建设可以为互联网金融市场提供更精准的数据监测和风险控制服务，为投资者提供更为可靠的信用背景信息推荐，减少借款人欺诈和不良贷款等情况，从而促进互联网金融市场稳健健康发展。
我国互联网金融发展现状与风险治理
我国互联网金融发展现状与风险治理互联网金融是一种通过互联网平台进行金融交易、金融服务的新型金融业态。
在我国，互联网金融自 2012 年起迅速崛起，成为金融业增长的新动力。
截至 2020 年，我国互联网金融市场规模已达 11 万亿人民币，成为世界第一大互联网金融市场之一。
与此同时，我国互联网金融也面临着一系列风险问题，如信息安全风险、监管风险、信用风险等。
目前，我国互联网金融市场呈现出以下发展特点：一是行业呈现出多元化、细分化趋势。
从业务模式上看，互联网金融已经覆盖了众多领域，如支付、借贷、证券、保险等，形成了多个细分市场。
从参与主体上看，不仅有互联网金融平台，还有传统金融机构和新兴科技企业等。
二是金融科技不断升级。
人工智能、区块链等新兴技术在互联网金融中的应用越来越广泛，大数据技术在风控、营销等方面也起到了重要作用。
这些技术的应用，进一步推动了互联网金融的发展。
三是监管趋严。
我国互联网金融市场的监管逐步加强，从最初的“放任自由”到现在的“稳妥监管”，监管政策不断完善，要求互联网金融平台合规运营，保障客户合法权益，防范金融风险。
四是消费者日益重视金融安全。
随着互联网金融的快速发展，消费者对于投资、理财等需求不断增加，但同时也对金融安全问题越来越关注。
因此，建立起一套可信度较强的监管体系，是互联网金融可持续发展的重要前提。
互联网金融面临的主要风险问题如下：一是信息安全风险。
由于互联网金融交易覆盖面广，涵盖了很多敏感信息，因此信息安全风险相当巨大。
互联网金融平台应当建立健全信息安全管理制度，完善技术安全防护措施，增强信息安全保障能力。
二是信用风险。
在互联网金融市场中，投资人和融资人之间主要通过平台进行交易，信用风险是投资人关注的重点问题。
互联网金融平台应当加强风险防范和评估，建立风险预警机制，减少不良借款人的影响。
三是监管风险。
互联网金融市场中不少机构是新兴企业，缺乏经验和能力，同时监管政策也不尽完善。
互联网金融发展现状
互联网金融发展现状互联网金融发展现状及未来趋势探讨随着互联网技术的飞速发展，互联网金融行业正日益崛起，成为全球范围内炙手可热的新兴产业。
本文将对互联网金融行业的现状以及未来发展趋势进行深入探讨。
一、互联网金融行业概述互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种新型金融形式。
它将互联网作为主要渠道，为个人和企业提供便捷、高效的金融服务。
互联网金融行业包括但不限于P2P网贷、第三方支付、互联网理财、众筹、网络征信等业务。
二、互联网金融行业发展现状1、规模与增长：近年来，互联网金融行业规模持续扩大，市场活跃度不断提高。
据统计，2022年全球互联网金融市场总规模已超过数千亿美元，中国互联网金融市场总规模已突破10万亿元人民币。
2、创新模式与应用场景：互联网金融行业不断创新，涌现出许多新型业务模式。
例如，P2P网贷平台通过互联网为个人和企业提供小额贷款服务；第三方支付机构为客户提供便捷的在线支付解决方案；互联网理财平台让投资者以低门槛、高效率的方式管理资产。
3、挑战与风险：随着行业的发展，互联网金融行业也面临着一些挑战和风险。
例如，信息安全问题、网络欺诈行为、信贷风险等。
三、互联网金融行业重点问题探讨1、信息安全问题：随着互联网金融业务的数字化，客户信息泄露、账户被盗等安全问题日益突出。
为保障客户信息安全，行业需加强技术投入，提高信息安全防护能力。
2、网络欺诈行为：网络欺诈行为如钓鱼网站、诈骗短信等给消费者带来巨大损失。
为防范网络欺诈，行业需加强监管，提高风险防范意识。
四、互联网金融行业未来发展趋势1、智能化服务：随着人工智能、大数据等技术的不断发展，未来互联网金融行业将更加注重智能化服务。
通过智能投顾、智能客服等技术，为客户提供更加个性化、高效的金融服务。
2、跨境服务：在全球化的背景下，互联网金融行业将更加注重跨境服务，为全球范围内的客户提供便捷的金融服务。
3、监管加强：随着行业的不断发展，监管也将进一步加强。
互联网金融的风险与监管分析
互联网金融的风险与监管分析在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速融入了人们的生活。
从在线支付到网络借贷，从众筹融资到数字货币，互联网金融的创新不断改变着金融服务的方式和格局。
然而，这种新兴金融模式在带来诸多便利的同时，也伴随着一系列不容忽视的风险，对金融监管提出了严峻的挑战。
互联网金融所面临的风险是多方面的。
首先，信息安全风险是其中的关键问题。
在互联网金融的运作中，大量的个人和金融信息在网络中传输和存储。
一旦网络防护出现漏洞，黑客攻击、数据泄露等问题就可能发生，导致用户的隐私被侵犯，资金安全受到威胁。
例如，某些网络借贷平台因为系统安全薄弱，用户的个人信息被不法分子窃取，用于非法活动。
其次，信用风险在互联网金融中也尤为突出。
由于互联网金融的服务对象往往较为广泛，包括一些信用记录不完善或者缺乏有效信用评估的人群。
一些借款人可能故意提供虚假信息以获取贷款，或者在贷款后无法按时还款，导致违约风险增加。
而且，与传统金融机构相比，互联网金融在信用评估方面可能存在数据不足、模型不完善等问题，难以准确判断借款人的信用状况。
再者，市场风险同样不可小觑。
互联网金融产品的价格和利率受到市场供求关系、宏观经济环境等多种因素的影响。
例如，某些互联网理财产品的收益率可能会因为市场波动而大幅下降，给投资者带来损失。
此外，互联网金融市场的竞争激烈，一些平台为了吸引客户可能会采取过度冒险的策略，进一步加剧了市场风险。
另外，操作风险也是互联网金融领域常见的风险之一。
这包括系统故障、人为失误、流程不完善等。
比如，交易系统出现故障导致交易无法正常进行，或者工作人员操作不当导致资金误转等情况。
面对这些风险，加强互联网金融监管势在必行。
监管的首要任务是建立健全法律法规体系。
目前，我国针对互联网金融的法律法规还不够完善，存在一些监管空白。
因此，需要加快立法进程，明确互联网金融机构的法律地位、业务范围和监管规则，为监管提供有力的法律依据。
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---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要近几年，互联网科技水平的不断提高，使互联网金融步入了发展的快车道，不仅大幅度的缩减了金融交易的时间，有效减少了相关成本，同时也使互联网金融发展较之以往更加顺畅。
但是，由于互联网金融市场监管体系不完善，参与者缺乏自律，互联网金融的发展也面临着极大的挑战。
文章通过对互联网金融的含义、优势、监管现状的阐述与分析，发现其存有监管界限不明确、外部监管缺失、行业自律不完善等一系列问题，并由此提出了明确各领域监管范围、加强内部及外部监管、探索互联网金融风险补偿机制等建议。
以期推动互联网金融可持续发展，更好地为我国经济发展增加助力。
关键词：互联网金融；风险；监管；可持续发展AbstractIn recent years, the continuous improvement of internet technology makes the development of internet finance more and more rapid, not only reduces the time and cost of financial transactions, but also makes the development of internet finance more smooth. However, because of the imperfect supervision system of internet financial market, the lack ofself-discipline of participants, the development of internet finance also faces great challenges. Through the elaboration and analysis of the meaning, advantages and supervision of internet finance, the paper finds out a series of problems, such as unclear regulatory boundaries, lack of external supervision and imperfect industry self - regulation, and puts forward some suggestions on clarifying the scope of supervision, strengthening internal and external supervision, exploring the mechanism of internet financial risk compensation. With a view to promote the sustainable development of internet finance, better to develop a force for our economy.Keywords: Online finance；risk；supervise；sustainable development目录前言 (1)一、互联网金融的发展概述 (1)（一）互联网金融的含义 (1)（二）互联网金融的发展成因 (1)（三）互联网金融的表现形式 (1)二、互联网金融对传统金融的影响 (2)（一）互联网金融的优势 (2)（二）互联网金融对传统商业银行的影响 (2)三、互联网金融发展中的问题 (3)（一）互联网金融的风险与风险特征 (3)（二）互联网金融监管中存在的问题 (4)四、互联网金融的监管对策 (5)（一）明确互联网金融各领域监管范围 (5)（二）注重发挥行业自律组织的作用 (5)（三）加快完善互联网金融监管法律体系 (6)（四）加强对金融业消费者的权益保护工作 (6)（五）探索互联网金融风险补偿机制 (6)（六）坚持创新的同时防范风险 (6)结论 (6)参考文献 (8)谢辞 (9)前言近年来，互联网金融受到大家的广泛青睐，大家也渐渐地离不开互联网金融发展带来的便利的支付及结算手段。
种种迹象表明，互联网的出现及广泛应用给金融业的快速发展提供了一个良好的平台。
但随着互联网金融的发展壮大，一系列问题开始浮现出来。
在此次研究中，先是对现阶段国内互联网金融的发展概况进行了介绍，继而深入探讨了在当前时期互联网金融监管所面临的问题与不足，在此基础上结合在校所学及前人得出的研究成果对如何提升互联网金融监管水平制定出几点可行对策，希望能够为互联网金融的稳定有序发展尽上绵薄之力。
一、互联网金融的发展概述（一）互联网金融的含义互联网金融是金融业、互联网科技以及移动通信科技三者相互渗透结合形成的一种新型金融模式，同传统金融业相比，其有着时空局限性小的优势，一方面大幅度提升了支付交易的速度，提高了业务办理效率，另一方面也极大的缩减了交易成本开支。
目前互联网金融产品种类繁多，已经能够满足各类客户的金融服务需求。
互联网金融以网络为载体，同传统金融开展业务需要通过物理网点办理不同，在互联网金融模式下，客户足不出户就可以完成业务办理，具有操作方面、高效透明、流程简化等诸多优势[1]。
互联网金融已通过其强大的支付结算速度及整合资金功能占据了金融业的主导地位，互联网金融的未来发展更是不可估量。
（二）互联网金融的发展成因1. 主观原因第一，政府对于互联网金融发展的支持与鼓励，使互联网金融的发展道路变得更加顺畅。
在金融创新时代，政府对网络金融平台建设给予了较为宽松的政策，一定程度上推动了互联网金融的快速发展，这有助于金融业不断规范发展，并做大做强[2]。
第二，金融业参与者追求金融交易与结算制度创新。
金融监管当局对金融业的监管越发严格，在此基础上，传统金融机构不愿为中小企业贷款，中小企业贷不到钱，便极力寻找新的融资方式，以此推动了互联网金融的产生。
2.客观原因第一，互联网金融的出现及其发展从根本上来说是源于计算机与信息科技的高速发展。
科技水平的日益攀升有效减少了信息收集、分析、应用的成本，使得金融交易活动超越了时间和空间限制，通过平台和移动智能终端将各主体连接到一起，提高了交易的效率，减少了交易成本开支，从而产生了低成本、高效率优势[3]。
第二，在规避监管方面做出的努力。
传统金融机构一直以贷款利率管理严格著称，因此导致了众多中小微型企业无法通过正规渠道从银行等金融机构获得发展所需的贷款，伴随着互联网金融的发展，为此类企业同民间资本的衔接架起了一道桥梁，这实现了对监管限制的突破和超越，一方面使广大中小微型公司能够低成本、高效率的获得贷款以维系日常运营，另一方面也让民间资本能够得到比银行存款利息更高的投资回报。
（三）互联网金融的表现形式1.P2P信贷是运用互联网平台，实现投资人与贷款人的有效对接，分别满足双方的投资与融资需求，在这种金融模式下，投资人可以同其他人共同担负风险，一定程度上保障了资金安全，另一方面也能够为借款人寻求到富有创意的项目。
而当前P2P行业缺乏有效的创意，也缺乏对该行业进行有效的监督与管理。
2.众筹是指将社会上的闲散资金聚集在一起帮助一些有梦想的创业者完成其创意项目，创业企业以及个人可以将自己的创意利用互联网在网上发布和宣传，吸引社会大众的关注，通过允诺众筹目标达成之后给予投资人一定的回报，通过此种方式来筹集到资金。
发起众筹没有太多的条件限制，发起人的筹资门槛相对较低，这样一来可以使大部分企业与个人都有机会实现自己的创意项目；这种模式对创意的重视程度较高，在筹集资金上主要依靠社会公众的力量，因此变动较大。
3.互联网金融门户(The Internet Financial Portal)是指利用网络来销售金融产品或者为金融产品的销售提供第三方服务的平台。
在该模式下，门户网站向网络用户展示金融机构提供的全部产品，在对这些产品的相关介绍进行浏览之后，用户能够对网站罗列的各类产品的性价比有一个较为全面的认知，在综合权衡的基础上，挑选出最为心仪的产品进行投资。
该模式的突出优点表现为风险并不高，因为产品销售并没有交给平台来处理，而且购买产品时的资金支付也不会全部经过平台来转移。
二、互联网金融对传统金融的影响（一）互联网金融的优势1.潜力巨大的用户群，优化流程和决策互联网金融的发展改变了信息收集、处理的方式，用户不再需要到商业银行获取自己所需的信息，互联网金融简单便捷的操作流程吸引了庞大的隐藏客户群，网购的群体越来越庞大，这使得互联网金融发展有了众多潜在的目标客户。
2.降低信息不对称性，解决长尾客户需求在互联网金融模式下，先进的网络技术催生了智能搜索引擎，通过对网络信息的检索、分析和组织，能够使用户在巨大的数据库中提取自己需要的有效信息，降低了信息的不对称性，在此基础上更加全面地提高了客户防范金融风险的能力，从而吸收了大量长尾客户，扩大了互联网金融的市场，提高了互联网金融的收入。
3.递减的边际成本，不断提高的效率在互联网金融模式之下，不管是交易成本还是资金成本都极低，投资利率也比银行最高定价水平高出好多。
其简捷高效的操作流程一方面极大的节约了运营成本费用，同时有利于实现借贷双方信息的有效对接，从而让信息获取、应用成本控制在较低的水平。
在这种方式下，信息的透明度得到充分提高，效率也在不断地提升。
（二）互联网金融对传统商业银行的影响1.商业银行信息集聚和中介功能有所减弱第一，商业银行在长期经营中具有了信息集聚的功能，并形成了信息处理的规模效应。
但互联网金融的发展，改变了信息收集和传递的方式，奠定了金融交易的信息基础，从而弱化了传统商业银行信息收集功能。
第二，对传统商业银行来说，其本身兼具有资金中介与信息中介的双重属性，而互联网金融的出现，使得信息与资金的传播与流通在时间与空间方面都不再受到严格的限制，降低了支付结算成本与信息处理成本，大家只需要在互联网搜索便可得到自己需要的信息，这就减少了商业银行的中介功能。
2.商业银行的信贷业务逐渐弱化商业银行以信贷业务为主，其客户客户基数十分庞大，而且客户信息真实性高，但现阶段其仍然把产品当成发展的中心，这与市场经济下一且从客户需求的角度出发是相背而行的。
随着互联网金融时代的到来，人们越来越感受到这种新兴金融方式发展所带来的便捷与利好，从而导致了银行客户大规模流失，现阶段热衷于通过网络购买产品的客户早已不在局限于年轻一代，越来越多的中年人甚至是老年人也在积极尝试网络购物[4]。
同时随着对商业银行的监管不断提高，小微企业的贷款难度逐渐提升，而互联网金融在此基础上建立了小额贷款模式，不断创新发展，更好地为客户、小微企业等商业银行没有抓牢的领域服务，逐渐影响着消费者的消费习惯，其灵活新颖的交易模式给客户带来良好体验的同时给商业银行带来了很大的冲击。